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金融机构做好反洗钱工作的意见及建议干这行这么久，今天分享点金融机构做好反洗钱工作的经验。
我觉得吧，金融机构想要做好反洗钱工作，首当其冲的就是员工培训。
这可不是走个过场就行的，我之前工作的地方就存在这样的问题，培训就简单讲讲文件，大家听了也是云里雾里的。
其实，反洗钱的培训真的得细致深入。
这就好比教小孩学走路，得一步一步来。
可以拿出实际的洗钱案例进行分析，让员工知道洗钱犯罪都是怎么操作的。
哦对了还有，可以让有经验的同事分享他们在工作中遇到的疑似洗钱场景以及是怎么应对的。
然后呢，客户身份识别非常关键。
我感觉很多时候我们都做得不够彻底。
就好比那种只看表面的交朋友，不去深入了解对方背景一样。
有一次我们遇到一个企业客户要开户，表面材料倒是齐全的，我们就差点给通过了。
结果仔细一查，发现地址是虚的，联系电话也不正常。
所以说，在识别客户身份的时候，不能只看表面文件，要多渠道去核实。
比如说通过工商登记信息查询平台，核实企业的注册情况、经营范围、股东结构之类的；对于个人客户，要是有可疑的居住地址和工作单位，得给地址所属社区或者单位打电话核实一下。
不过我也得承认，这样做确实工作量大大增加了，员工可能会抱怨。
但是没办法呀，这是反洗钱工作的重要一环。
内部部门之间的沟通也不能忽视啊。
我在这方面吃过亏，之前我们合规部门和业务部门就像是两条平行线，各自干各自的。
有一笔业务其实存在很大的洗钱风险，业务部门想着多赚钱就想办下来，合规部门却不知道这回事。
所以我觉得得建立一个有效的内部沟通机制，比如定期的沟通会议什么的，让大家都清楚各自的职责，携手防控洗钱风险。
说到风险管理系统，很多金融机构都有，可是实用性……我得吐槽一下，有的系统很不智能，经常误报或者漏报。
你想啊，如果是个黑夜里站岗的哨兵，老出错怎么能行呢？我感觉系统得不断优化，利用大数据和人工智能技术，根据机构自身的业务特点和风险状况去定制规则。
如果没有技术能力自己搞，也可以找专业的金融科技公司合作嘛。
各国应当识别、评估和了解本国的洗钱与恐怖融资风险，并采取相应措施，包括指定某一部门或建立相关机制协调行动以评估风险，配置资源，确保有效降低风险。
在风险评估基础上，各国应适用风险为本的方法，确保防范或降低洗钱和恐怖融资风险的措施与已识别出的风险相适应。
该方法应当作为在反洗钱与反恐怖融资体制内有效配置资源，实施FATF建议要求的风险为本措施的必要基础。
如发现风险较高，各国应确保其反洗钱与反恐怖融资体系能充分解决这些风险。
如发现风险较低，各国可以决定在特定情况下，允许对某些FATF建议采取简化的措施。
各国应当要求金融机构和特定非金融行业与职业，识别、评估，并采取有效措施降低洗钱与恐怖融资风险。
各国应当根据已经识别出的风险，制定并定期审查本国反洗钱与反恐怖融资政策，指定某一部门，或者建立协调机制或其他机制负责该政策的实施。
各国应当确保政策制定者、金融情报中心、执法机关、监管机构和其他相关主管部门，在政策制定和执行层面，建立有效机制，加强合作和必要的协调，打击洗钱、恐怖融资和扩散融资。
各国应当根据《维也纳公约》、《巴勒莫公约》，将洗钱行为规定为犯罪。
各国应当将洗钱罪适用于所有的严重罪行，以涵盖最广泛的上游犯罪。
重要考点:只是建议，非强制；不能说有上游犯罪就指控洗钱犯罪；认定洗钱明知概念；主张对法人、个人采取刑事、民事、行政处罚。
各国应当采取类似于《维也纳公约》、《巴勒莫公约》和《反恐怖融资公约》规定的措施，包括立法，使主管部门能够在不损害无过错第三方合法权益的情况下，冻结、扣押或没收以下财产：(a)被清洗的财产；(b)来自洗钱或上游犯罪的收益，用于或企图用于洗钱或上游犯罪的工具；(c)属于犯罪收益的财产，或用于、企图用于、调拨用于资助恐怖主义、恐怖行为、恐怖组织的财产；或者(d)同等价值的财产。
这些措施应当包括授权有关部门：(a)识别、追查和评估应予没收的财产；(b)采取冻结、扣押等临时措施，防止该财产被出售、转移或处置；(c)采取措施，防止或避免可能有损国家追回应被没收、冻结或扣押财产的能力的行为；(d)采取其他适当的调查措施。
反洗钱工作问题分析及对策建议第一篇：反洗钱工作问题分析及对策建议反洗钱工作问题分析及对策建议随着保险业洗钱活动频率的日趋增高和洗钱规模的不断扩大，保险业已然成为我国反洗钱工作的重点领域，通过保险业进行洗钱的方式呈多样化、隐蔽化、专业化趋势。
保险洗钱危害极大，不但会影响保险公司自身的长远健康发展，还直接为其上游犯罪提供了资金通道和便利，无形中助长纵容了违法犯罪行为的发生，会对国家金融秩序和社会秩序产生多重的负面影响。
因此，防范和打击保险洗钱行为是当前反洗钱工作的重点之一。
虽然保险业已经被正式纳入反洗钱工作范畴，但在实际工作中，保险机构存在着片面重视保险主业发展，忽视反洗钱工作，人民银行对保险业的监管要求与保险行业自身要求存在偏差，反洗钱工作成效不佳等情况，所以说保险业反洗钱工作亟待加强。
一、目前保险业反洗钱工作存在的主要问题（一）反洗钱内控制度和操作规程还不够健全完善。
具体表现为反洗钱内控制度和操作规程与日常业务办理相脱节，造成了反洗钱工作制度不能有效落实，反洗钱义务履行不够到位；没有根据反洗钱工作要求对现行的有关规章制度和业务系统进行修订，妨碍了反洗钱工作开展，如客户身份资料与业务人员相分离，业务系统的交易记录保存时间短，一些交易记录保存不全等；各机构网点主要依据各项业务规定对客户身份进行识别，而未按照反洗钱客户身份识别制度对各项业务的相关规定进行修订和完善，造成了部分客户身份基本信息的缺失；未建立以客户为中心的客户身份识别档案，分属于不同部门的客户身份信息资料缺乏相互之间的核对、印证，为一些不法分子利用金融机构进行洗钱活动留下了可乘之机；未建立客户身份信息登记制度，一旦业务人员离职或岗位变动，就会失去很多重要情况和线索；客户身份信息不能得到有效利用，因客户身份信息资料由专人管理，并在一定时间后上交上级单位，一线业务人员不能方便地调用客户身份信息，严重影响反洗钱工作开展；对客户身份证件的核实缺乏有效措施，目前的客户身份识别制度，大多没有规定在什么情况下采取什么措施对客户身份证件进行核实，很难确保客户身份信息的真实性和有效性，甚至存在客户身份证件失效后仍继续办理业务现象。
反洗钱法修订草案意见和建议干反洗钱这行也有段时间了，今天分享点反洗钱法修订草案的意见和建议。
我觉得这反洗钱法修订草案啊，首先得让普通人也能看明白。
我之前和一些小商户打交道的时候，给他们讲反洗钱相关的规定，那真叫一个费劲。
好多条文，字都认识，连起来就不知道啥意思了。
我感觉修订草案能把那些复杂的法律术语转化成通俗易懂的话就好了。
比如说“客户身份识别”这一块，能不能举些生活里常见的例子呢，像去银行存钱，如果超过一定金额，银行要核实你的身份证，这就是客户身份识别的一种，这么说，大家一下就明白了。
对了，还有处罚这块。
我觉得现行的一些规定和处罚对一些小型金融机构或者小商户来说，有点太严了。
我遇到过这样的事儿，一家小的贷款公司，因为第一次接触反洗钱工作，在客户身份识别上没做好，按照规定就要面临很重的处罚。
这其实不太合理，他们可能只是缺乏培训，而不是故意违规。
我感觉修订草案在制定处罚措施的时候，能不能针对不同规模、不同情况的机构或者商户，有个分层的处罚机制呢。
比如说对于初犯而且情节较轻的，先进行警告和一定期限内的整改，整改合格就不处罚了，多次违规或者情节严重的再加大处罚力度。
合规成本也是个大问题。
好多小机构都承担不起太高的合规成本。
我之前调查过一个小型支付公司，为了达到反洗钱法规的要求，又是买高级设备又是请专人负责，成本一下子上去了，盈利却没咋增加。
我觉得修订草案可以考虑针对这些小机构，提供一些成本较低的合规方案。
比如说推出一些官方指定的反洗钱培训课程，价格低点，而且在线上就可以学。
或者提供一些基础的反洗钱审核模板，让小机构不用自己从头摸索。
哦对了，信息共享方面。
现在感觉各个金融机构之间的信息共享还是不够。
我遇到过这样的例子，一个客户在A银行的账户有可疑交易被标记了，但是B银行不知道，还给他开了新账户进行高风险交易。
要是能有个统一的信息共享平台就好了，当然啦，要保证信息安全。
我觉得修订草案应该对此有个方向或者规划。
Financial Action Task Force On Money LaunderingTHE FORTYRECOMMENDATIONS反洗钱金融行动特别工作组40项建议2003年6月20日（含2004年10月22日的修订）复旦大学反洗钱研究中心引言反洗钱措施虽然不断取得进展，但洗钱的手法和技巧也在随时相应变化。
反洗钱金融行动特别工作组① (下称“FATF”)发现，近年洗钱手法日趋复杂，利用法人身份掩饰非法收益真正持有权和控制权以及利用专业人士提供建议和协助以清洗犯罪收益等情况，越来越多。
有鉴于此，FATF从处理不合作国家及地区问题的工作汲取经验，并参考一些国家和国际组织的创见，然后重新审阅并修订《40项建议》，以制订一套新的打击洗钱和恐怖分子融资活动的完善机制。
FATF 现呼吁所有国家采取必要行动，采纳新订的FATF建议，改进其现行打击洗钱和恐怖分子融资活动的机制，并切实推行建议提出的具体措施。
FATF为修订《40项建议》进行了广泛的意见征集工作，参与人员包括FATF 成员﹑非该组织成员﹑观察员﹑金融领域和其它相关部门以及对此感兴趣的团体。
在这一征询意见期间收集的多方面提案，全部都在重新审阅过程中加以考虑。
经修订的《40项建议》应用范围已不再局限于洗钱活动，现已扩大至包括恐怖分子融资活动。
《40项建议》加上《打击恐怖分子融资活动8项特别建议》，组成一套更完善﹑全面和连贯的由具体措施组成的机制，以打击洗钱和恐怖分子融资活动。
FATF承认，各国司法制度和金融体系各异，因此未必能全部采取划一的措施来达成共同目标，尤其是在细节方面。
因此，《40项建议》设定了采取行动的最低标准，使各国可根据具体情况和宪法框架要求，落实细节安排。
建议的内容涵盖了各国刑事司法和规制体系应采纳的所有措施；金融机构及其它特定行业和专业人士应采取的预防措施；以及在国际合作方面应采取的措施。
最初的《40项建议》在1990年起草，旨在打击不法分子滥用金融体系清洗贩毒黑钱的行为。
fatf四十项建议-回复什么是"fatf四十项建议"？谈到国际金融及反洗钱（AML）和反恐怖融资（CFT）标准，"fatf四十项建议"无疑是一个很重要的名词。
"fatf四十项建议"全称为"金融行动特别工作组的四十项国际标准"（Forty Recommendations of the Financial Action Task Force），简称"faft四十项建议"或"faft四十项国际标准"。
国际金融行动特别工作组（The Financial Action Task Force）成立于1989年，是一个独立的国际组织，旨在推动国际共同合作以打击洗钱、恐怖融资和金融犯罪。
该组织的四十项国际标准作为全球反洗钱和反恐怖融资最重要的指南之一，被广泛接受和采用，几乎成为了全球银行、金融机构和监管机构的行业标准。
这些建议涵盖了多个方面，包括法律框架、金融行业的监管、金融机构的客户尽调、报告可疑交易、国际合作等。
其目的是通过国际合作，确保全球金融体系的安全和稳定，防止其被用于洗钱、资助恐怖主义或其他非法活动。
下面，我们将一步一步回答相应的问题，详细介绍这些建议。
第一步：法律框架第一项建议是建立和完善国内法律框架，以刑事化洗钱和恐怖融资行为，并为相关机构提供必要的法律权力与资源。
第二项建议是确保非金融行业主体（如律师事务所、会计师事务所、房地产等）也适用反洗钱和反恐怖融资的法律要求。
第三项建议是建立机构，负责监督和执行反洗钱和反恐怖融资措施。
第四项建议要求国家实行有效的法律和法规，以便可以互相署名和执行外国解决方案。
第二步：金融行业的监管第五项建议要求金融监管机构对金融机构进行监管，以确保它们采取预防洗钱和反恐怖融资措施。
第六项建议是建立监察机构，负责监督金融机构的合规情况。
第七项建议要求金融监管机构进行有效的监管和监控，以防止金融机构被利用用于洗钱和资助恐怖主义。
对金融机构反洗钱合规管理的规范与监管建议金融机构反洗钱合规管理是指金融机构在进行业务过程中，对洗钱风险的判断，以及规避和协助调查赃款来源的恶意行为的一系列管理措施。
反洗钱合规是保障金融安全的重要环节，也是金融机构合法经营的必要条件。
本文将从规范和监管两个方面，为金融机构反洗钱合规管理提供建议。
一、规范方面的建议1. 建立健全反洗钱制度。
金融机构应当制定完善的反洗钱制度，包括反洗钱组织架构、内部运作规范、职责和人员分工等。
同时，定期对制度和规章制度进行修订和完善，以适应法律法规和市场环境的变化。
2. 加强客户身份识别与风险评估。
金融机构应采用多种方式对客户身份进行认证，例如通过身份证、驾驶证、护照等证件进行认证；对客户的资产状况、经济来源、涉及的业务等进行评估和分析，特别是对高风险客户要进行额外的审慎调查。
3. 强化内部控制措施。
金融机构应根据实际情况建立完善的内部审计、风险管理、反洗钱检查等控制措施，加强对外部人员和内部员工以及机构间合作关系的监控和管理，及时发现、制止和纠正不规范和违法行为。
4. 积极推进技术手段建设。
在大数据、云计算等技术的支持下，金融机构应当建立相应的人工智能、区块链等技术基础设施，实现客户身份信息快速识别、风险评估、交易监控等功能，提高反洗钱合规管理的效率和准确性。
二、监管方面的建议1. 加强监管标准化和统一。
为保证金融机构反洗钱合规管理的一致性和规范性，监管部门应当制定相关的监管标准和规范，从业人员应遵守标准化要求，提高统一性和稳定性，减少安全风险。
2. 建立跨机构和跨国家协作机制。
针对金融业国际化的趋势和洗钱犯罪跨国行为的特点，监管部门应当建立稳定、完善的信息共享和联合监管机制，提高监管力度和效果，防止洗钱犯罪的火山口效应。
3. 强化监管信息化建设。
监管部门应当根据实际需求，整合和利用监管信息化系统，包括监管局内部处理、反洗钱信息的传播与分享等，实现数据开放、信息共享，从而提高监管效率和效果。
