2015年上半年云南省银行职业资格《个人理财》：间接融资考试试卷

2015年上半年银行业专业人员职业资格初级（个人贷款）真题试卷及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1 在个人住房贷款贷前调查中，不属于对开发商资信审查的是( )。

（A）企业资信等级或信用程度（B）营业执照和税务登记证明（C）财务负责人的个人信用情况（D）管理层的决策能力2 商业助学贷款实行的原则不包括( )。

（A）部分自筹（B）有效担保（C）专款专用（D）风险补偿3 客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、电子银行等办理个人贷款业务，这体现了个人贷款的( )特征。

（A）贷款品种多（B）贷款便利（C）还款方式灵活（D）低资本消耗4 公积金个人住房贷款不可用于( )。

（A）购买住房（B）建造住房（C）翻建住房（D）集体融资建造住房5 下列不属于公积金个人住房贷款特点的是( )。

（A）互助性（B）普遍性（C）期限长（D）利率高6 我国个人贷款业务以( )为主体。

（A）个人住房贷款（B）个人教育贷款（C）个人汽车贷款（D）个人经营类贷款7 对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的( )倍。

（A）1．2（B）1．1（C）0．7（D）0．88 某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于( )。

（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）一次性还本付息法（D）组合还款法9 王先生欲购买一套价格为30万元的健身器材，那么他最多可以向银行申请( )万元贷款。

（A）21（B）24（C）10（D）1810 办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括( )。

（A）借款人还款能力降低（B）借款人还款意愿发生变化（C）审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷（D）借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为11 率先在国内开办个人住房贷款业务的银行是( )。

（A）中国工商银行（B）中国农业银行（C）中国人民银行（D）中国建设银行12 个人贷款调查应以( )方式为主。

2015年5月银行业专业人员职业资格考试银行业专业实务—个人理财真题一、单项选择题(本类题共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所給出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1.【题干】在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

【选项】A.商业银行B.金触机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B【解析】个人理财业务活动中法律关系主体有两个：金融机构和客户。

【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍2.【题干】《民法通则》规定，()可以开办个人理财业务。

【选项】A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人页脚内容1C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】D【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍3.【题干】根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是()。

【选项】A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】D【解析】诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权力和义务。

诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍4.【题干】下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是()。

【选项】页脚内容2A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任【答案】A【解析】代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任未经追认的行为，由行为人承担民事责任。

银行从业资格考试《个人理财》训练习题（2）一、单选题共48题1证券的发行市场又称为。

A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场A2货币市场是融资期限在（）的金融市场。

A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上B3在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。

A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先B4下列属于金融资产的是。

A、收据B、股票C、购物券D、货物提单B5按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为。

A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股D6红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股。

A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆B7以下债券中风险最高的是。

A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券D8通常所说的股市行情，即股票价格是指。

A、股票的帐面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值B9金融市场主体是指。

A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门C10金融市场客体是指。

A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门A11下列不属于金融市场客体的是。

A、股票价格指数B、期货C、中央银行票据D、债券A12下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是。

A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业C13折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是。

A、6%B、6．25%C、5．6%D、以上都不可能C14下列金融资产不属于基础资产的是。

A、普通股票B、国债C、优先股票D、远期合约D15以下各类金融资产不属于货币市场工具的是。

A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、回购协议B16下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是。

2015年云南银行从业资历考试真题卷•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.下列行为中，__契合金融立异的根本准则。

A．经过金融立异进行贱价推销，架空竞赛对手，占领商场B．在金融立异过程中确保危险可控，以保持银行运营安全C．经过金融立异躲避金融监管D．金融立异能够恰当跨越危险可控的准则参考答案：BA项，银行展开金融立异活动，应坚持公正竞赛准则，不得以架空竞赛对手为意图，进行贱价推销、恶性竞赛或其他不合理竞赛；C项，应坚持合法合规准则，即恪守法令、行政法规和规章的规则，不能以金融立异为名，违背法令规则或变相躲避监管；D项，为了确保银行的安全和整个金融体系的安稳，银行立异时有必要确保危险可控。

2.担任对证券业施行监管的是__。

A．我国证监会B．我国保监会C．我国人民银行D．我国银监会参考答案：A在“一行三会”的详细内容中：一行指“我国人民银行”；三会分别为：保监会，对稳妥业监督；证监会，对证券业监督；银监会，对银作业监督。

3.银作业监督处理安排对产生信誉危机的商业银行进行接收的期限不得超越__。

A．3年B．5年C．2年D．8年参考答案：C《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规则：“商业银行现已或许或许产生信誉危机，严重影响存款人的利益时，国务院银作业监督处理安排能够对该银行施行接收。

”接收期限最长不得超越2年。

4.网络传言某银行由于一笔违规批贷或许导致严重丢失，记者王某找到在该支行作业的一位朋友李某欲进行采访。

在这种状况下__。

A．假如王某容许不对外宣扬，李某就能够将他所知道的状况奉告B．李某不该私行代表地点安排承受新闻媒体采访C．李某本着保护地点安排形象和名誉的准则，应对该传言决然否定D．李某本着诚实信誉的准则，有职责对李某将他所知道的状况实话实说参考答案：B银作业从业人员应当恪守地点安排关于承受媒体采访的规则，不私行代表地点安排承受新闻媒体采访。

2015年云南银行从业资历考试真题卷•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.____是指关于无法经过财物负债表和相关事务调整进行自我对冲的危险，其经过衍出产品商场进行对冲A.系统性危险对冲B.非系统性危险对冲C.自我对冲D.商场对冲参阅答案：D自我对冲是指商业银行运用财物负债表或某些具有收益负相关性质的事务组合自身所具有的对冲特性进行危险对冲。

商场对冲是指关于无法经过财物负债表和相关事务调整进行自我对冲的危险，其经过衍生品商场进行对冲。

2.国家进行微观调控期间，商业银行应当及时调整有关方针，防止商场改动而给商业银行形成危险。

这是躲避外部要素中____的表现A.洗钱B.政治危险C.监管规则D.自然灾害参阅答案：C监管规则是指未恪守金融监管当局的规则而引起的危险。

在出台新的金融监管规则或许金融监管加强、新的金融监管者产生改动，呈现新的金融监管要点时，较易呈现此方面的危险。

3.以下哪一项不是运用衍生金融工具对冲商场危险的长处?____A.衍出产品的结构方法多种多样B.能够彻底消除商场危险C.生意灵敏快捷D.在操作过程中不会顺便新的危险产生参阅答案：B运用衍生金融工具对冲商场危险的长处有：衍出产品的结构方法多种多样，生意灵敏快捷，在操作过程中不会顺便新的危险产生。

可是不能够彻底消除商场危险。

4.银行外汇存款和外汇告贷的币种头寸错配时，银行的____就会添加A.外汇生意危险B.外汇结构性危险C.折算危险D.利率危险参阅答案：B外汇结构性危险是因为银行财物与负债以及本钱之间币种的不匹配而产生的。

当银行外汇存款和外汇告贷的币种头寸错配，则该银行的外汇结构性危险添加。

5.期货生意者能够经过在期货商场上进行____生意来抵达减贱价格动摇危险的意图A.套期保值B.交换C.投机D.无危险套利参阅答案：A套期保值是指把期货商场当作搬运价格危险的场所，运用期货合约作为将来在现货商场上生意产品的暂时代替物，对其现在买进预备今后售出产品或对将来需求买进产品的价格进行稳妥的生意活动。

2015年云南银行从业资历考试真题卷（4）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只需一个最契合题意）1.以下关于期货的结算说法过错的是__。

A．期货的结算施行每日盯市准则，即客户以开仓后，当天的盈亏是将生意所结算价与客户开仓价比较的成果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是生意所前一生意日结算价与当天结算价比较的成果B．客户平仓后，其总盈亏能够由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由一切的单日盈亏累加得出C．期货的结算施行每日结算准则，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其确保金账户上划拨。

当客户处于获利情况时，只需其确保金账户上的金额超越初始确保金的数额，则客户能够将超越部分表现；当处于亏本情况时，一旦确保金余额低于坚持确保金的数额，则客户有必要追加确保金，不然就会被强制平仓D．客户平仓之后的总盈亏是其确保金账户开始数额与终究数额之差参考答案：D2.下列关于商业银行境外理财出资的说法，正确的是__。

A．境内保管人在本行开立证券保管账户，用于与境外证券挂号结算组织之间的证券保管事务B．境内保管人有必要为不同商业银行别离设置保管账户C．境内保管人经过本行外汇资金运用结算账户处理与境外证券挂号结算组织之间的资金结算事务D．境外保管署理人经过一个保管账户署理不同境内保管人的事务参考答案：B3.依据《个人所得税法》的规则，薪酬、薪水所得选用的税率方式是__。

A．超量累进税率B．全额累进税率C．超率累进税率D．超倍累进税率参考答案：A4.中华人民共和国银职业监督处理委员会成立于__年。

A．2000B．2003C．2004D．2005参考答案：B5.在最低收益理财方案中，商业银行一般规则的最低确保收益与__最接近。

A．产品起计日时的1年期银行定期存款利率B．产品起计日时同期限的银行定期存款利率C．产品起计日时的3年期银行定期存款利率D．产品起计日时的银行活期存款利率参考答案：B6.一房产价值80万元，经用年限为60年，残值率为10%。

2015年5月银行业专业人员职业资格考试银行业专业实务—个人理财真题一、单项选择题(本类题共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所給出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1.【题干】在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

【选项】A.商业银行B.金触机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B【解析】个人理财业务活动中法律关系主体有两个：金融机构和客户。

【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍2.【题干】《民法通则》规定，()可以开办个人理财业务。

【选项】A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】D【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍3.【题干】根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是()。

【选项】A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】D【解析】诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权力和义务。

诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍4.【题干】下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是()。

【选项】A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任【答案】A【解析】代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任未经追认的行为，由行为人承担民事责任。

云南省2015年上半年银行从业资格《公共基础》：中国人民银行考试试卷一、单项选择题（共26题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）1、中国人民银行的监督管理措施不包括__。

A．直接检查监督权B．建议检查监督权C．特定情况下的检查监督权D．随时检查权2、担保的形式有多种，其中__较少用于银行信贷业务中。

A．定金B．质押C．保证D．留置3、假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%，5年后的终值为__元。

A．110000B．140000C．161 051D．1000024、外汇挂钩结构性理财产品，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则总回报为__。

A．总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)B．总回报=保证投资金额×(1+最高回报率)C．总回报=保证投资金额×(1-最低回报率)D．总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)5、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。

A．转贴现B．再贴现C．贴现D．背书6、__是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。

A．隐含价格B．贷款承诺费C．贷款利率D．补偿余额7、__是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

A．承兑B．担保C．信用证D．信贷承诺8、某甲接受某乙的委托，经过某丙介绍，与某银行的丁经理签订了一份贷款协议，则在__形成债权债务关系。

A．某乙与某银行B．某乙与某丙C．某甲与某银行D．某甲与某乙9、商业银行的资产主要是__。

A．固定资产B．非流动资产C．金融资产D．无形资产10、下列关于个人住房贷款担保方式的表述中，错误的是__。

A．个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式B．贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式C．一笔借款合同只能选择一种担保方式D．贷款银行可根据借款人的具体情况，同时采用几种贷款担保方式11、对内部模型计量的风险价值设定的限额是__限额。

1.结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?(BCE)A、在投资期间客户可以随时终止而收回投资B、能够做到"量身定做"，满足客户风险管理的差异化要求C、融入金融工程观理念D、投资领域受到严格监管E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道2.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是()。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务[答案]D解释：私人银行业务属于个人理财业务中的总和理财服务。

3.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是()。

A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划[答案]A4.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券.一次还本付息债券和()。

A.信用债券B.不动产抵押债券C.贴现债券D.担保债券[答案]C5.下列关于期权的叙述不正确的是()。

A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C.看涨期权的卖方的获利是有限的D.看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨[答案]D6、投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是(ABCD)A、面额B、到期日C、息票率D、债券发行者名称E、到期收益率7.投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。

这种交易方式成为()。

A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易[答案]D解释：如果买入量大于卖出量，则为标的资产的多头。

8.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()。

A.证券投资基金B.衍生金融工具C.结构性存款D.浮动利率债券[答案]C9.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。

【导语】整理“2015年初级银⾏从业资格《个⼈理财》真题汇编(3)”供考⽣参考。

更多考试内容，请访问银⾏从业资格考试频道！ ⼀、单项选择题。

以下各⼩题所给出的四个选项中，只有⼀项符合题⽬要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

(共90题，每题0.5分，共45分) 1.按照个⼈理财专业化服务的性质来讲，个⼈理财业务中的综合理财服务是建⽴在( )关系上的银⾏业务，是⼀种个性化、综合化的服务活动。

A.受托管理 B.顾问服务 C.业务咨询 D.委托代理 2.下列说法中，不属于私⼈银⾏业务(服务)特征的是( )。

A.准⼊门槛⾼ B.综合化服务 C.经营成本⾼ D.重视客户关系 3.⾦融市场被称为资⾦的“蓄⽔池”和国民经济的“晴⾬表”。

这两种说法分别指出了⾦融市场的( )。

A.集聚功能和反映功能 B.调节功能和资源配置功能 C.集聚功能和资源配置功能 D.调节功能和反映功能 4.⼀般⽽⾔，下列关于债券的表述，错误的是( )。

A.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌 B.公司债券的违约风险⼀般可通过信⽤评级表⽰ C.发⽣通货膨胀时，投资债券的利息收⼊和本⾦的购买⼒都会受到不同程度的影响 D.当市场利率上升时，投资债券的再投资风险增加 5.短期政府债券通常采⽤( )发⾏。

A.贴现⽅式 B.平价⽅式 C.按⾯值 D.溢价⽅式 6.个⼈理财业务属于商业银⾏的( )。

A.公司⾦融业务 B.个⼈⾦融业务 C.政府⾦融业务 D.社会⾦融业务 7.( )是指个⼈理财业务的需求⽅。

A.商业银⾏ B.⾮银⾏业机构 C.监管机构 D.个⼈客户 8.( )的理财服务种类最为齐全，客户等级。

A.投资管理业务 B.理财业务 C.财富管理业务 D.私⼈银⾏业务 9.近年来国内理财师队伍发展彰显的特征不包括( )。

A.理财师队伍迅速扩张 B.理财师趋向⾼学历 C.理财师素质参差不齐 D.市场认可度有待提⾼ 10.理财证书认证的4E认证标准不包括( )。