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银行从业资格考试《公共基础》重要知识点银行从业资格考试的《公共基础》科目是所有银行业从业人员必须掌握的基础知识，其涵盖的内容和知识点对于理解银行行业的运作、风险管理和金融服务至关重要。
以下是一些重要的知识点。
1、银行体系与金融市场了解银行体系的基本构成，以及金融市场的功能和参与者。
掌握金融市场的种类和特点，包括货币市场、资本市场、衍生市场等。
2、银行业监管与自律理解银行业监管的必要性，掌握我国银行业监管的框架和主要法规。
了解国际金融监管的最新进展和趋势。
3、商业银行经营与管理掌握商业银行的基本业务和运营模式，理解商业银行的风险管理和内部控制。
了解商业银行的资本管理、资产负债管理和流动性管理。
4、投资银行业务理解投资银行的基本功能和业务范围，掌握证券承销、交易和投资等核心业务。
了解并购、重组和资产证券化等创新业务。
5、金融创新与科技发展理解金融创新的内涵和驱动因素，掌握金融科技的发展和应用，包括区块链、人工智能和大数据等新技术。
了解金融科技对银行业的影响和挑战。
6、职业道德与风险管理理解职业道德的基本原则和行为规范，掌握银行从业人员的职业道德要求。
了解风险管理的基本概念和方法，包括信用风险、市场风险和操作风险等。
7、银行业法律法规与合规掌握银行业法律法规的主要内容和相关规定，了解合规管理的意义和要求。
理解反洗钱、反恐怖融资和反腐败等法规的重要性。
以上知识点是《公共基础》科目中的重要内容，但不限于此。
考生应全面复习教材，深入理解相关概念、理论和实务知识，为顺利通过考试打下坚实的基础。
银行从业资格考试公共基础知识点及练习一、银行业协会概念银行业协会是指银行业同业自律性组织，会员大会是其最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构。
二、中国银行业协会的主要职责中国银行业协会的主要职责包括：1、依据有关法律法规制定银行业同业公约和自律规则；2、协调会员之间的合作关系，实行行业自律，并维权、维权；3、开展调查研究和行业交流，促进行业改革发展；4、组织会员从业人员的培训和考试，审查和认证会员单位经营管理人员资格，以提高从业人员素质；5、宣传普及银行基础知识，组织开展行业咨询；6、积极发展行业公益事业，树立行业良好形象；7、办理其他有关事项。
6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为80%;贷款人发放自用、款、商用、二手车贷80%、70%、50%;车贷期限(含展期)不超过5 年。
二手车贷不超3年。
国家助学贷款期限最长10年。
一般商业性助学贷款最长8年7、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过3年。
8、非金融企业短期融资券期限最长不超过365天，证券公司期限最长不超过91天9、本票提示付款期限为2个月。
10、央行票据期限通常为3个月、6个月和12月。
11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年6,000 元的标准。
项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
12、《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。
银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。
;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数。
13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。
接管期限最长不超过2 年。
14、大额交易标准：单或累计20万等值1万美元现金收支(包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等);单位账户之间200万等值20万美元转账;个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值10万美元划转;跨境交易一方为个人单或累等值1 万美元。
15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。
16、有限责任公司由50个以下股东出资设立;有限和股份注册资本最低3万元和500万元。
17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短30日，最长3个月大额和可疑报告管理办法》规定了9类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。
银行从业资格考试公共基础一、考试概述银行从业资格考试是中国银监会设立的一项专业考试，旨在评估从业人员在银行业务和金融知识方面的专业水平。
考试包括公共基础、银行业务和综合能力三个科目。
本文将重点介绍银行从业资格考试的公共基础科目。
二、考试内容公共基础科目是银行从业资格考试的首个科目，占总分的40%。
该科目主要测试考生对金融、经济和法律等领域的基础知识的掌握程度。
具体考试内容包括：1. 金融知识1.1 金融市场：包括金融市场的分类、市场参与者、交易制度、价格形成机制等。
1.2 金融机构：包括商业银行、证券公司、保险公司等金融机构的组织结构、业务特点和监管制度等。
1.3 金融产品：包括股票、债券、基金、保险等各类金融产品的特点、风险和运作机制等。
2. 经济知识2.1 宏观经济：包括国民经济核算、宏观调控、经济增长、通货膨胀等宏观经济概念和政策。
2.2 微观经济：包括供求关系、市场结构、企业行为等微观经济理论和分析方法。
2.3 经济法规：包括劳动法、公司法、消费者权益保护法等与经济活动相关的法律法规。
3. 法律法规3.1 银行法律法规：包括《商业银行法》、《银行业监督管理法》等银行业相关的法律法规。
3.2 金融法律法规：包括《证券法》、《保险法》等金融业相关的法律法规。
3.3 消费者权益保护法：包括《消费者权益保护法》等保护消费者权益的法律。
三、备考建议1.掌握基础知识：银行从业资格考试的公共基础科目较为基础，考生需牢固掌握金融、经济和法律等领域的基本概念和知识。
可参考银行从业资格考试教材进行系统学习和复习。
2.重点关注政策法规：公共基础科目中的法律法规部分占比较大，考生需要着重掌握与银行业务和金融活动相关的法律法规，并理解其应用场景。
3.多做题：通过做题来加强对知识点的理解和记忆。
可以参考银行从业资格考试的模拟题和历年真题进行练习，熟悉考试形式和题型。
4.注意时间管理：公共基础科目的考试时间较短，考生需要合理安排答题时间。
银行从业资格考试公共基础重点知识点归纳银行从业资格考试公共基础重点知识点归纳12、贷记卡不必向发卡银行交存备用金，持卡人可在信用额度内先使用后还款。
3、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金4、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为要约。
5、客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反了授信尽职。
6、地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。
7、质押只能是动产质押和权利质押。
8、形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。
9、最低资本要求、外部监管、市场约束被称为《巴塞尔新资本协议》的三大支柱。
10、由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
11、中央汇金投资有限责任公司作为全资子公司整体并入中国投资有限责任公司。
12、关于福费廷，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。
14、存款的计息点为元。
15、抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
16、银行柜台是一级市场。
17、银行面临的最复杂、最主要的风险是信用风险。
18、违法发放贷款罪的本罪主体是特殊主体，即银行户或者其他金融机构及其工作人员。
19、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。
这一做法属于背信运用受托财产罪。
20、国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。
21、按照金融工具的期限划分，可以分为货币市场和资本市场；按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。
22、甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙。
常考知识点(一)一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户；不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户。
外汇储蓄存款《个人外汇管理办法》规定“个人外汇帐户按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
”不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。
居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人和法人。
国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。
进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标，且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需产生重大的影响。
宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定能够和国际收支平衡。
（1）经济增长与国内生产总值经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。
GDP，它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。
在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准。
常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。
（2）充分就业与失业率充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。
失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求字，又无巨额的国际收支盈余。
摘要：经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
银行从业资格考试要点1、中国人民银行（1948 年成立，职能为在国务院的领导下，制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定）2、中国银行业监督管理委员会2003年4月成立，监管职责主要围绕金融机构。
监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度监管目标：保护存款人和消费者利益；增进市场信心；增进公众对现代金融了解；努力减少金融犯罪监管措施：市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管中国银行业协会：自律、维权、协调、服务职能；观察员单位为中国银联。
日常办事机构为秘书处。
政策性银行的改革：按照分类指导、一行一策的原则；首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务；对政策性业务要实行公开透明的招标制。
3、交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。
四大行里，中行最早股份制，建行最早上市（05年10月）。
农行09年改制，10年7月15上交所、16日港交所上市。
招商银行1987深圳；兴业银行1988福州；恒丰银行2003烟台；浙商银行2004杭州，渤海银行2005天津4、2001年第一家农村股份制商业银行：张家港市农村商业银行；2003 年第一家农村合作银行：宁波鄞州农村合作银行；农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。
农村资金互助社不得向非会员吸收存款，发放贷款，不得以该社资产为其他单位和个人提供担保。
村镇银行可以代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司的业务。
06年12月31日邮政储蓄银行成立，07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善城乡金融服务，以零售与中间为主，提供基础金融服务。
5、城市商业银行发展新趋势：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组1979 年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立，94年，城市合作银行，98年，城市商业银行。
6、非银行金融机构金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
银行从业公共基础中央银行、监管机构等第一章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织（一）中央银行简称：PBC1984年1月1日：专门行使央行职能1995年3月18日：《中国人民银行法通过》2003年：银监会行使银行业监管职能职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场人行上海总部：组织实施央行公开市场业务操作（二）监管机构：银监会1.历史沿革和监管对象成立时间：成立于2003年4月监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行修正时间：2006年10月31日监管范围：银行业金融机构银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构2.监管职责3.监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度”4.监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健。
①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪。
5.监管标准：①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。
6.监管措施：①市场准入；②非现场监管；③现场检查；④监管谈话；⑤信息披露监管。
7．一行三会：是指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会（三）自律组织：中国银行业协会1.成立时间：2000年2.简称：CBA3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。
第一篇银行知识与业务第一章中国银行业概况一、考试大纲1.1.1中央银行、监管机构与自律组织中央银行——中国人民银行监管机构——中国银行业监督管理委员会自律组织——中国银行业协会1.1.2银行业金融机构政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构中国邮政储蓄银行外资银行监管职责( 17项)2.监管职责( 17项)(1)依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;(2)依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围;(3)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;(4)依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;(5)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况;(6)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为;(7)对银行业金融机构实行并表监督管理;(8)会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件;(9)负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布;(10)对银行业自律组织的活动进行指导和监督;(11)开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动;(12)对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组;(13)对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销;(14)对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结;(15)对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔;(16)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;(17)承办国务院交办的其他事项。
公共基础第一章笔记：中国银行业概况公共基础第二章笔记：银行经营环境一、经济环境银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。
经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。
（2）经济周期又称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。
一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。
2、经济结构——从不同角度考察的国民经济构成（1）构成：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。
（2）对商业银行的直接、间接影响经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行；经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
（3）产业结构国民经济可分为第一产业（农、林、牧、渔业）、第二产业（采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业）、第三产业（其他行业）。
由于我国经济中第三产业所占比重较低，从而限制了银行中间业务的发展。
（4）消费与投资的比例在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，决定了商业银行的主要业务对象是企业。
我国许多商业银行提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够实现以及实现的速度将取决于我国从总体上启动和提升国内个人消费需求的程度。
3、经济全球化经济的全球化及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。
二、金融环境1、金融市场（1）功能：货币资金融通功能、资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、定价功能（2）种类（3）我国的金融市场（4）金融市场发展对银行的影响（1）概念：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。
2023年银行从业资格-公共基础考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)在商业银行资产中，流动性最高的资产是（）。
A. 现金B. 国债C. 短期贷款D. 同业拆出正确答案：A,2.(单项选择题)(每题 1.00 分)我国划分货币层次的标准是（）。
A. 收益性B. 期限性C. 流动性D. 风险性正确答案：C,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于中国进出口银行业务的说法，不正确的是（）。
A. 出口信贷B. 办理国际银行间贷款C. 提供对外担保D. 农业政策性贷款正确答案：D,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据《民法通则》的规定，不属于代理的是（ )。
A. 委托代理B. 法定代理C. 表见代理D. 指定代理正确答案：C,5.(单项选择题)(每题 1.00 分) （），十届全国人大常委会第二次会议通过决议，授权中国银行业监督管理委员会履行原由中国人民银行履行的监督管理职责。
A. 2001年B. 2002年C. 2003年D. 2004年正确答案：C,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 黄某是一家银行的客户经理，他的下列行为中符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。
A. 以暗示的方式向客户提供规避法律、法规的建议B. 无意间投入客户的个人信息C. 报告大额和可疑交易D. 不以足以引起客户注意的方式提示免责条款正确答案：C,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（）。
A. 商业银行可用资金增多，货款上升，导致货币供应量增多B. 商业银行可用资金增多，货款下降，导致货币供应量减少C. 商业银行可用资金减少，货款上升，导致货币供应量增多D. 商业银行可用资金减少，货款下降，导致货币供应量减少正确答案：D,8.(单项选择题)(每题 0.50 分)下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。
