保险理赔实务-雇主责任险突发疾病48小时死亡条款分析应用共45页文档

⼯伤认定案例⼆——上班突发疾病48⼩时抢救⽆效死
亡可认定⼯伤
案情简介：
原告：⽩某,上海某实业公司职⼯，安徽省⾩阳⼈
被告：上海某实业公司
原告⽩某的丈夫林原是上海某实业公司的职⼯，在2013年6⽉1⽇10时28分，林原在上班时感到胸痛、呼吸苦难、不舒服，随后便不省⼈事，送到附近上海仁济医院抢救，虽医院尽⼒抢救，可终究还是⽆效，林原于2013年6⽉2⽇零时46分死亡。

经医院检查，林某死于突发性⼼脏病。

上海某实业公司没有为⽩某购买社会保险。

现在林某的妻⼦，即原告⽩某，与林原所在单位因为赔偿问题发⽣了纠纷，⽩某向当地⼈社局申请⼯伤认定，⼜向劳动仲裁委员会申请⼯伤赔偿，仲裁委法裁决⽤⼈单位⽀付⼯亡赔偿⾦等560332元，裁决后，⽤⼈单位不服，向法院提起诉讼，要求林原是疾病死亡不能按照⼯亡进⾏赔偿。

故引起本案。

法院判决：
法院经过开庭审理，最后判决被告上海某实业公司赔偿原告丧葬补助⾦28152元，⼀次性⼯亡补助⾦为491300元等计532201元。

律师说法：
根据《⼯伤保险条例》和《上海市⼯伤保险实施办法》第⼗五条(视同⼯伤范围)规定：从业⼈员在⼯作时间和⼯作岗位，突发疾病死亡或者在48⼩时之内经抢救⽆效死亡的，是⼯伤。

林某在⼯作时间突发疾病，⾃发病起48⼩时内抢救⽆效死亡，故林某的死亡属于视同⼯伤的范围，裁决书和判决书判决⽤⼈单位给付⼯亡补⾜⾦符合法律规定。

雇主责任保险●产品的特征或是有何背景和意义特征：1、契约责任保障：以雇主与雇员之间的雇佣合同为基础。

2、承保责任单一：仅承保雇员从事职业有关工作时的人身伤亡，不负责任何财产损失。

意义：雇主责任保险主要承保被保险人所聘用的员工在受雇过程中从事业务工作而遭受意外或身患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤残或死亡。

所以，这个险的受益人实际上是雇主，免除了他的赔偿责任。

雇主责任险能解决职工因公受伤后的医疗、生活费用问题，从企业角度来说，购买雇主责任险相当于为企业节省了一笔管理费用，而且，在当前员工流动性较大的市场现状下，还可以避免保险“真空期”造成的企业损失以及员工保障不周全引发的问题，因为社保办理需要一定时间，很难实现迅速转移，同时办理手续较为复杂，而为短期工作办理社保也不太现实。

雇主责任险减轻了企业赔付职工的负担，同时职工出险也得到经济补偿，因此该险对于企业主和职工都具有非常重要的意义。

●产品的适用范围，保险标的，保险对象，保险金额，保险期限，保险赔偿处理，保险责任适用范围：中华人民共和国境内（不包括香港、澳门和台湾地区）的各类企业、有雇工的个体工商户、国家机关、事业单位、社会团体、学校均可作为雇主责任险的被保险人。

保险标的：雇主依法对对雇员承担的损害赔偿责任。

保险对象:第一条三资企业、私营企业、国内股份制公司，国有企业、事业单位、集体企业以及集体或个人承包的各类企业都可为其所聘用员工（包括正式在册职工、短期工、临时工、季节工和徒工），依照本条款的规定向中国人民保险公司（以下称保险人）投保本保险。

第二条本保险单所称“所聘用员工”是指在一定或不定期限内，接受被保险人给付薪金工资而服劳务，年满十六岁的人员及其它按国家规定和法定途径审批的特殊人员。

保险金额：1、雇主责任保险的保险费率，一般根据一定的风险归类确定不同行业或不同工种的不同费率标准，同一行业基本上采用同一费率，但对于某些工作性质比较复杂、工种较多的行业，则还须规定每一工种的适用费率。

中国人寿财产保险股份有限公司雇主责任保险条款总则第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。

凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

第二条中华人民共和国境内（不包括香港、澳门和台湾地区）的各类企业、有雇工的个体工商户、国家机关、事业单位、社会团体、学校均可作为本保险合同的被保险人。

第三条本保险合同所称工作人员，是指与被保险人存在劳动关系（包括事实劳动关系）的各种用工形式、各种用工期限、年满十六周岁的劳动者及其它按国家规定和法定途径审批的劳动者。

保险责任第四条在保险期间内，被保险人的工作人员在中华人民共和国境内（不包括香港、澳门和台湾地区）因下列情形导致伤残或死亡，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：（一）在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害；（二）工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害；（三）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害；（四）被诊断、鉴定为职业病；（五）因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明；（六）在上下班途中，受到交通及意外事故伤害；（七）在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48 小时之内经抢救无效死亡；（八）在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害；（九）原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发；（十）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。

第五条保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其它必要的、合理的费用（以下简称“法律费用”），保险人按照本保险合同约定的限额也负责赔偿。

责任免除第六条下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（一）投保人、被保险人的故意或重大过失行为；（二）战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、暴动、民众骚乱、恐怖活动；（三）核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；（四）行政行为或司法行为；（五）被保险人承包商的工作人员遭受的伤害；（六）被保险人的工作人员犯罪或者违反法律、法规的；（七）被保险人的工作人员醉酒导致伤亡的；（八）被保险人的工作人员自残或者自杀的；（九）在工作时间和工作岗位，被保险人的工作人员因投保时已患有的疾病发作或分娩、流产导致死亡或者在48 小时之内经抢救无效死亡。

职工发病48小时内死亡为何不能视同为工伤
根据《中华人民共和国工伤保险条例》，工伤被定义为职工在工作过程中发生的因工
作原因导致的伤病、职业中毒或者因此造成的残疾、死亡。

职工发病48小时内死亡却不被视为工伤事件，原因主要有以下几点：
工伤被视为因工作原因导致的伤病、职业中毒。

职工发病是指职工身体出现异常症状
或患有特定疾病，是因为个人的身体原因或者非工作原因所导致，与其工作环境无关。

如
果职工在工作过程中发病并在48小时内死亡，很难直接将其与工作原因联系起来。

法律对工伤的认定需要有明确的因果关系证据。

工伤认定需要确凿的证据来证明职工
的工作环境或工作任务对其伤病、职业中毒产生了直接的影响。

对于职工发病48小时内死亡的情况，需要进一步调查审查相关证据来确定是否与工作有关。

因为这段时间内职工可
能接受治疗、用药等其他因素的影响，有时候很难准确界定此职工的死亡是否与工作有
关。

工伤认定需要考虑时间因素。

职工发病48小时内死亡的情况往往是突发事件，无法在短时间内进行充分的调查和审查，以获得准确的因果关系证据。

由于工伤往往需要支付一
定的赔偿费用，如果工伤认定过于草率，可能导致滥用赔偿制度的问题。

为了保障工伤保险的公平性和可行性，国家需要做出严格的规定来限制工伤认定的范围。

如果将职工发病48小时内死亡视同为工伤事件，可能会导致大量类似情况的工伤申请，加重了工伤认定的工作量和审理的时间，同时也对工伤保险基金的稳定性和可持续性造成
负担。

关于48小时之内经抢救无效死亡的工伤认定向某为我区某公司员工，今年7月10日11时许，向某因头痛向公司请假去诊所看病，14时许回来继续上班，19时30分下班；当日24时左右，向某在家中头痛加重，被送至医院急救。

经抢救无效，于次日17时45分死亡。

医院诊断其死亡原因为脑出血、呼吸循环衰竭。

向某所在公司就向某死亡事故向区人社局申请工伤认定。

律师解析何谓“突发疾病”？《工伤保险条例》并没有对疾病的种类和程度作出特别规定。

据劳动和社会保障部关于实施《工伤保险条例》若干问题的意见（劳社部函[2004]256号）第三条规定，“突发疾病”包括各类疾病。

“48小时”的起算时间，以医疗机构的初次诊断时间作为突发疾病的起算时间。

据此，可以认为“身体不适”也属突发疾病。

显然，向某因“身体不适”导致“突发疾病”，那么其中的因果关系又要如何证明呢？按照《最高人民法院关于行政诉讼证据若干问题的规定》第六十八条第一款第（五）项规定，根据日常生活经验法则推定的事实法庭可以直接认定，突发疾病前身体不适符合常理，从身体不适到发病死亡符合疾病发展规律。

那么，本案情形是否属于“突发疾病”范畴？“突发疾病”死亡虽不是因工作原因发病而导致死亡，但因其病情的突发性和后果的严重性，为了安抚死者家属，因此立法特别将在工作时间和工作岗位上的突发疾病死亡视为工伤。

本案中，向某在工作时间因头疼才请假就诊，因此向某的身体不适时间系上班期间，属于在“工作时间”和“工作岗位”上，且向某死亡是在次日17时45分。

同时，经人社局查证，医院确认11时和24时属于同一疾病。

符合上述“在工作时间和工作岗位突发疾病在48小时之内经抢救无效死亡”的情形。

最后，区人社局认定向某死亡为工伤。

50万雇主责任险逝去赔偿标准一、引言1. 50万雇主责任险50万雇主责任险是指在雇佣关系中，雇主为保障员工的权益和安全而购买的保险，一旦员工在工作中发生意外伤亡，雇主可以通过购买这项保险来支付相应的赔偿金，保障员工及其家属的利益。

二、雇主责任险逝去赔偿标准2. 逝去赔偿标准在50万雇主责任险中，逝去赔偿标准是指在员工因工作意外导致逝去的情况下，雇主需要支付的赔偿金额。

根据相关法律法规和保险合同的约定，逝去赔偿标准既涉及具体的赔偿金额，也涉及赔偿条件、赔偿对象和赔偿程序等方面的规定。

三、逝去赔偿标准的评估3.1 赔偿金额逝去赔偿标准中最关键的部分就是赔偿金额的确定。

在评估赔偿金额时，需要综合考虑员工的工作年限、工资水平、家庭情况等多个因素，以便为雇主提供一个合理公正的赔偿数额。

3.2 赔偿条件逝去赔偿标准还需明确员工的逝去是否与工作有直接的因果关系才能确定是否符合赔偿条件。

而这需要进行细致的调查和判断，确保赔偿程序的合法性和公正性。

3.3 赔偿对象在雇主责任险的逝去赔偿标准中，赔偿对象通常是员工的家属。

雇主需要确保赔偿对象的身份和利益受到充分的保障，避免发生纠纷和矛盾。

3.4 赔偿程序逝去赔偿标准还需要规定赔偿程序，包括赔偿申请的途径、手续和时限等，以便雇主和家属能够在合理的时间内获得相应的赔偿金。

四、个人观点和理解在我看来，50万雇主责任险的逝去赔偿标准是非常重要的，它关乎着员工的生命安全和家属的合法权益。

雇主在购买这项保险时，需要认真评估各项赔偿标准，确保能够给予员工和家属应有的赔偿，并且及时妥善处理逝去赔偿事宜。

五、总结与回顾通过对50万雇主责任险逝去赔偿标准的全面评估，我们了解到赔偿金额、赔偿条件、赔偿对象和赔偿程序都是需要重点关注的方面。

只有充分考虑各方面的因素，并制定合理的赔偿标准，才能更好地保障员工的安全和福祉。

总结：文章通过对50万雇主责任险逝去赔偿标准的评估，全面探讨了赔偿金额、赔偿条件、赔偿对象和赔偿程序等方面。

工伤”48小时”死亡之限惹争议专家：不利于权益保护-;漫画李法明;10月24日，北京阜外医院麻醉科副主任医师昌克勤在手术室内晕倒。

12月2日，医治无效死亡。

因死亡距离发病超过48小时，未能认定为工伤。

此事经媒体报道后，在网上引发对工伤认定时效是否合理的巨大争议。

甚至，社交网站有网友称，上班要在兜里揣声明：一旦在工作中倒下，抢救不要超过48小时。

这一生命戏谑的背后，是人们对法律在实践中显得机械化不人性，以及对职工生命权益保障的不公存在质疑。

工伤认定48小时的规定如何出台，是否确有失偏颇？在司法实践中存在哪些问题？记者就职工关心关注的问题采访了多位专家。

工伤认定48小时的由来由于工作原因直接或间接引起的伤害为工伤。

劳动者一旦被认定为工伤后，就能获得相应的工伤赔付。

中国政法大学民商经济法学院副教授李娟告诉记者，我国在工伤立法上经历了从狭窄到宽泛、再由宽泛到狭窄的转变。

1996年10月1日，我国颁布实施《企业职工工伤保险试行办法》，正式将工作中的突发疾病纳入工伤范畴。

该《办法》第八条第四款规定：在生产工作的时间和区域内，由于不安全因素造成意外伤害的，或者由于工作紧张突发疾病造成死亡或经第一次抢救治疗后全部丧失劳动能力的为工伤。

到了2003年颁布的《工伤保险条例》，对工伤认定的规定又变为严格，还在条文中加入了48小时的认定时间限制。

2004年11月1日，劳动和社会保障部发布《关于实施工伤保险条例若干问题的意见》，其中写道：突发疾病中的疾病包括各种类型的疾病，48小时起算时间，以医疗机构初次诊断的时间为突发疾病的起算时间。

将《企业职工工伤保险试行办法》中的第一次抢救治疗缩短为第一次诊断后的48小时。

自此，工伤认定48小时的规定正式建立并沿用至今。

为何要限定48小时？为何《工伤保险条例》要限定48小时，又为何不是72小时、96小时？记者检索发现，我国《工伤保险条例》将工伤分为典型工伤、视同工伤和不得认定为工伤三种情况，其中第十五条规定，在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的，可以视同工伤。

浙商财产保险股分雇主责任保险条款总那么第一条雇主责任保险合同（以下简称本保险合同）由保险条款、投保单、保险单、保险凭证和批单组成。

凡涉及本保险合同的约定，均应采纳书面形式。

第二条凡依法设立的各类机关、企事业单位、社会集体、个体工商户和其他经济组织，都可作为本保险合同的被保险人。

第三条本保险合同所称员工雇员，是指与被保险人存在劳动关系的各类用工形式、各类用工期限、年满十六周岁的劳动者及其它按国家规定和法定途径审批的劳动者。

保险责任第四条在保险期间内，凡被保险人的员工雇员在中华人民共和国境内（不包括港澳台地域）受招聘期间，因以下情形所致伤、残或死亡，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地域法律）应由被保险人承担的经济补偿责任，保险人依照本保险合同约定负责补偿：（一）在工作时刻和工作场所内，因工作缘故蒙受意外损害；（二）在上下班途中，受到交通及意外事故损害；（三）工作时刻前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或扫尾性工作受到意外事故损害；（四）在工作时刻和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外损害；（五）被诊断、鉴定为职业病；（六）在工作时刻和工作职位突发疾病死亡，或因突发疾病在48小时之内经抢救无效死亡；（七）因工外出期间，因工作缘故受到损害或发生事故下落不明；（八）在抢险救灾等保护国家利益、公共利益活动中受到损害；（九）原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到现工作单位后旧伤复发；（十）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。

第五条保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用和事前经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用（以下简称“法律费用”），保险人依照本保险合同约定也负责补偿。

责任免去第六条显现以下任一情形时，保险人不负责补偿：（一）非被保险人的员工雇员所蒙受的损害；（二）被保险人的员工雇员犯法或违背法律、法规的；（三）被保险人的员工雇员因受到酒精或药剂的阻碍致使伤亡的；（四）被保险人的员工雇员自伤、自杀、打架、斗殴、犯法及无证驾驶各类机动车辆所致伤亡的；（五）被保险人的员工雇员因投保时已患有的疾病发作（包括职业病）或临盆、流产致使伤亡的；（六）在中华人民共和国境外，包括我国香港、澳门、台湾地域所发生的被保险人员工雇员的伤亡；（七）被保险人被依法取缔、关闭或撤消营业执照期间；（八）在被保险人工作场所内工作的实习、深造人员所蒙受的损害。

职工48小时病亡工伤在现代工业社会，工伤事故时有发生。

尤其是一些危险性较高的行业，职工的生命安全常常面临威胁。

职工病亡工伤是指在工作过程中由于工作原因发生的意外事件导致职工死亡的情况。

在某些情况下，职工在工作期间工作时间超过48小时也可能导致工伤。

职工病亡工伤是一项严重的问题，对职工家属造成了不可估量的痛苦和损失。

工伤不仅仅是对职工个人生命的损失，更是对整个社会的不负责任。

因此，我们必须采取措施来减少和预防工伤事故的发生。

首先，企业必须加强安全管理。

企业应注意对危险工作的排查和预防，尽可能避免危险和不安全的操作。

同时，培训职工正确的操作方法和使用安全设备的技巧也非常重要。

企业的管理者应加强安全意识，确保职工在工作中的安全。

其次，政府应加强对企业的监督和管理。

政府有责任对企业的生产过程进行监督和检查，确保企业按照相关的安全法规进行操作。

政府还应建立完善的工伤保险制度，对受害职工和家属提供必要的救助和赔偿。

再次，职工个人应加强自我保护意识。

职工在工作中必须严格按照规定的操作流程进行工作，穿戴必要的安全设备，并始终保持专注和谨慎。

如果发现工作环境存在安全隐患，应及时向相关部门报告并要求解决。

最后，全社会都应加强对职工生命安全的重视。

人们应提高对工伤的关注度，不仅仅要关注工伤事故的发生，还要提醒职工要注意自身安全，尽量避免冒险的行为。

总之，职工病亡工伤是一项严重的问题。

我们必须共同努力，通过加强企业安全管理、政府监督和职工个人意识的提升，来预防和减少工伤事故的发生。

只有这样，我们才能真正保护职工的生命安全，为社会的发展做出贡献。