P2P网贷平台跑路前有哪些征兆

P2P网贷平台旺旺贷“跑路”卷款超2000万多名投资者报警)突然关闭，客服电话无人接听，这是继福翔创投、元一创投等之后，国内又一“跑路”的P2P网贷平台。

旺旺贷运行了2个多月的时间。

投资者来自全国各地，有在校大学生，企业职工，也有公务员。

投资者自发组织的维权联盟统计结果显示，已登记的受骗者有300多人，投资额度从几千元到百万元不等，总金额已近2000万。

《法制晚报》记者统计发现，国内P2P网贷平台有约800家，2013年至今出现经营问题、涉嫌诈骗等问题的企业，已经超过一成。

来龙去脉工商证照齐全旺旺贷离奇消失所谓P2P网贷，是指有资金的人，通过第三方网络平台牵线搭桥，将资金贷给有借款需求的人。

一个借款需求经P2P网贷平台审核发布后，成为一个借款标的，借款标的分为不同的类型，有些借款标的不需要抵押物。

第三方网贷平台根据借款人的经济情况确定贷款额度和利率，通过中介服务获取佣金营利。

2007年这种模式进入中国后发展迅速，成为互联网金融的一种重要形式。

记者从工信部了解到，旺旺贷是深圳纳百川担保有限公司开设的，网站负责人张艳玲，审核通过时间为2014年1月。

纳百川担保公司成立于2013年11月21日，注册资本 1000万元，注册地位于深圳市龙岗区横岗街道松柏社区深惠路132号504，法定代表人也是张艳玲。

这样一家由担保公司创办的P2P网贷平台，工商登记、税务登记及网站ICP备案一应俱全，却瞬间从人间“蒸发”了。

受骗公务员亲身讲述被骗60余万记者联系到各地的多位受骗投资者。

其中，刘涛(化名)拥有博士学历，是北京某机关公务员。

他关注旺旺贷时间最长，先后投入60多万元，但均未收回。

在记者获得的受骗名单中显示，他的受骗金额在北京地区最高。

刘涛告诉记者，他从今年2月开始关注旺旺贷。

他记得2月10号旺旺贷才有了第一笔借款标的，此后逐渐增多。

这些标的借款期限从1个月到一年不等，年化利率在18%-24%之间，远高于同期存款利率和理财产品收益率。

跑路背后的P2P乱象作者：张颖馨来源：《投资与理财》2015年第24期近日，名不见经传的鑫利源竟在一夜之间走红，原因是这家P2P平台不久前明目张胆地发布了一则“跑路公告”。

据了解，鑫利源于今年8月3日上线。

当时该平台打出的口号是：“会用良心去做平台，只跑步，不跑路。

”然而，10月1日鑫利源却发布清盘公告称，由于运营思路出现问题，导致股东撤资，且线下业务产生坏账，所以决定清盘。

事件还未结束。

11月23日，鑫利源又在其官网高调发布了一则奇葩的跑路公告，内容仅为两张空无一人的办公室照片。

业内人士分析称，鑫利源已经跑路。

不过，鑫利源官网最新发布的一则澄清公告称，“跑路公告”是离职员工报复所为，公司目前没有跑路，只是处于停业整顿阶段。

记者注意到，鑫利源自今年8月11日发布最后一次发标公告之后，再无更多运作动态。

而在9月10日大公信用数据有限公司发布的22家网贷平台黑名单中，鑫利源赫然在列。

暂且不论鑫利源是真跑路还是被冤枉，“跑路公告”事件所折射出的P2P发展乱象值得关注。

跑路“魔咒”难破？“今天，你跑路了吗？”这是最近P2P圈内的流行语，一句戏谑调侃，却透露出大家的无奈。

的确，从近年情况来看，每逢年末，必是P2P平台跑路大戏上演之时。

“P2P始终难逃年末跑路魔咒啊！”一位投资人对着记者无奈感叹道。

投资人的感叹并非空穴来风。

就在鑫利源发布“跑路公告”的同一天，P2P平台宏量财富突然关闭，平台负责人失联。

鑫利源涉及投资者约880人，总金额约2400万元，目前经侦部门已经介入调查。

不久前，宁波融信华创财富投资管理有限公司董事长陈坚与6000万元资金一起失联。

有媒体致电该公司官网，得到的回复是，公司还在营业中，董事长早已失联，不知道是被绑架还是跑路，已报人口失踪案，警方介入调查，目前还在等待结果。

值得注意的是，就在12月3日，累计交易量高达740亿元的e租宝被警方突袭调查，并带走40余名员工的消息，突然传播开来。

解密跑路P2P网贷平台网金宝骗术日前,北京P2Ｐ网贷平台“网金宝”网站无法访问，疑似跑路,根据百度快照信息,截止５月５日,网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。

近日,该平台的投资人开始了维权行动，目前在第三方P2P网贷平台搜贷360上统计到的投资人受损资金在５00万以上，受害人200人以上。

关于网金宝事件，笔者整理了一些迷惑投资者的“骗术”,同时也是投资者在网贷投资时应注意的一些问题,仅供参考。

１、办公地址虚假投资者未考察据报道称,网金宝公开的办公地址是摩码大厦2２层22０3—2205,但该大厦电梯最高只到20层,北京青年报记者进行实地调查发现该写字楼未有网金宝办公任何痕迹，写字楼内包括保安在内的工作人员也没有印象。

网金宝事件让业内人士诧异的是，这样一个交易已经逾2亿的北京平台，单个投资者有投资在数十万以上，居然公开的办公地址是假的,投资者没有实地考察过平台?至少要看下办公地是否真实存在？与以往相比，现在有些骗子P２P网贷平台不把办公地址放在相对偏远地区，为了取得投资者信任,通常设在城市繁华地段,高档写字楼内。

投资者应该注意，一是无论办公地址设在哪里，最好可以实地考察一下,不仅是看公司是否存在，还要在该公司周围相邻企业及物业处进行了解，二是即便是办公地为真，也不能作为评判该平台是否合规唯一因素,还要综合其他条件进行考虑。

2、假借与央行合作为其背书根据维权投资者保存的网金宝网站资料显示,该平台一直打着与央行合作的旗号,称“平台所有项目的还款记录将作为中国人民银行征信中心的数据来源，同时所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管”。

该平台介绍资料还显示，“２０１４年2月２7日,网金宝平台与中国人民银行(央行)正式签署了战略合作”，并配有签署协议之时的图片。

笔者查看网金宝网站截图发现确有以上信息，但值得注意的是“其中所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管”,投资者应该对信息进行分辨,一是央行不可能给Ｐ2P 做资金全权监管，即便是商业银行也是极少数的分行在进行资金托管，仅此前平安与红岭创投签订监管协议。

P2P网贷诈骗平台典型案件1. 引言1.1 背景介绍P2P网贷平台近年来在中国迅速发展，吸引了大量投资者参与。

随着P2P行业的混乱发展，一些不法分子利用P2P平台进行诈骗活动的案件也逐渐增多。

这些诈骗平台通常以高额利息、低门槛的吸引投资者，吸引了许多投资者的关注。

在投资者被骗后，很多人发现这些P2P平台并不具备监管资质，资金池管理不规范，存在偷逃资金的风险。

这些P2P网贷诈骗平台的背景介绍表明，投资者需要警惕P2P网贷投资的风险，同时也需要加强监管力度，提高投资者的风险意识，倡导合法理性投资。

2. 正文2.1 P2P网贷诈骗平台的典型特征1. 虚假宣传：这些平台往往通过夸大投资回报率、隐瞒风险等手段，吸引投资者投入资金。

他们往往会使用“高额收益”、“零风险”等诱人的口号，让投资者误以为可以轻松获得高额回报。

2. 未经监管：这些平台往往没有得到相关金融监管部门的批准，并且没有资质进行金融业务。

投资者往往不知道这些平台的合法性，从而容易陷入诈骗陷阱。

3. 资金链断裂：一些P2P网贷平台会以“庞大的资金池”来吸引投资者，但实际上他们可能并没有足够的资金支撑。

一旦出现资金链断裂，投资者的资金将无法追回。

4. 高额佣金：一些P2P网贷平台会通过高额的佣金来吸引推广人员，让他们拉拢更多的投资者。

这种高额佣金往往是以投资者的本金为基础，进一步加剧了投资者的损失。

P2P网贷诈骗平台的典型特征是利用虚假宣传吸引投资者、未经监管进行金融活动、资金链断裂导致投资者损失、以高额佣金吸引推广人员等方式实施诈骗行为。

投资者要保持警惕，避免陷入这些诈骗平台的陷阱。

2.2 案件调查分析在P2P网贷行业中，诈骗案件屡见不鲜，其中不乏一些典型案例。

通过对这些案件的调查分析，可以发现一些共同的特征和规律。

许多P2P网贷诈骗平台往往以高息诱惑投资者。

他们通过承诺高额回报来吸引投资者的眼球，以此掩盖他们的真实意图。

这种高利息的诱惑往往让投资者盲目跟风，不加思索地将资金投入其中。

P2P网贷今年迎来大考老牌P2P中宝投资被调查王乐“中宝公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查，网站业务暂停运作，后续消息待发布。

”3月14日，浙江一家P2P交易平台中宝投资的网站上发布了上述消息。

在中宝投资宣布暂停运营的第二天，深圳一家P2P平台元一创投跑路，平台老板卷款30余万元，此时距离其正式上线运营不到两天。

随着上述两家P2P交易平台相继出现问题，据《第一财经日报》记者不完全统计，年初至今，已有12家P2P平台倒闭或者跑路。

2013年下半年P2P网贷行业集中爆发了大量风险事件，据不完全统计，全年共有74个平台出现问题，随着2014年业界对网贷行业监管呼声渐高，P2P网贷或在今年迎来大考。

3月14日14点58分，当衢州市公安局经侦支队在中宝投资网站上以管理员身份发布上述通告以后，网贷投资者论坛和网贷投资者交流群里相继出现了关于中宝投资暂停运营相关的信息，其在一些网贷第三方机构上的评级和导航信息也第一时间被撤下。

资料显示，中宝投资是一个专门从事民间网络借贷的P2P网站，隶属浙江省衢州市中宝投资有限公司，于2011年2月21日上线，注册资金100万元。

在现有的P2P交易平台中，运行3年多的中宝投资属于“老平台”，与2013年以来倒闭的平台运营时间多数不足一年相比，中宝投资是第一家出现问题的老平台。

网贷之家研究院统计显示，截至2014年3月13日，中宝投资有效待收本金4.69亿元，待收投资人数1068人。

对于这家老平台，业内和投资者争议颇多，关于该平台是不是自融平台、会不会倒闭的讨论也早已出现，多数人对该平台的评价为“很神秘”。

“之前有投资人前去考察，在长时间敲门未应、给平台老板打过电话之后，才有一个睡得迷迷糊糊的技术人员给开了门。

”一位早先和中宝投资打过交道的知情人士对本报记者称，此次该平台被暂停运行则是由于当地投资人联名举报。

此外，该平台的投资透明度也是其显得很神秘的原因。

零一财经研究表明，该平台多数项目1%名义利率并不反映投资者最终回报;其次，在线上完成投资之后，投资活动就进入了线下，投资者的利率被分为线上支付和线下支付两方面，线下才是主要的回报通道。

网贷乱象,不是“被调查”就是“在跑路”
乱事之秋
除此之外，还有许多以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的平台存在。

1月18日，银监会联合工信部、央行和工商总局公开点名“MMM金融互助社区”，称其打着“金融互助”旗号，以高额收益为诱饵，吸收广大公众参与投入资金或发展人员加入，具有极大风险隐患，并表示“MMM金融互助社区”及类似主体不具备合法资质，运作模式具有非法集资与传销特征。

以上于2015年末发生的三起规模较大的网贷涉非事件极具代表性，虽然目前监管机构已开始逐渐加大对网贷的监管力度，但网贷行业离健康发展仍有很长的一段路要走。

“乱”已是常态
其实，相关部门已经从政策上开始部署。

比如，目前不少地方已经对P2P网贷平台“暂停注册”。

这给各地相关平台向监管细则调整设立了“缓冲期”，业界机构预计政策规定的18个月过渡期之后，各地注册限制将会重新放开。

不过，此次暂停注册，并不会影响现存平台运作，随着各地方金融办的监管政策细则相继落地，网贷行业或将结束混乱局面。

转型已在路上
在乱象的背后，被疯狂追逐的P2P网贷平台们的转型已成大趋势。

目前，有许多的网贷平台在宣传上已经不标榜“P2P”了，纷纷开启“去P2P化”提出“平台化”新战略，业务拓展至固定收益理财、股票、基金、零售信贷以及保险等多个领域。

如今，具有一定实力的P2P公司计划申请小贷、担保牌照和代销公募基金牌照，逐步升级为成熟的金融服务公司，谋划转型或业务拓展似乎已经成为当下网贷公司新的方向。

揭秘十大p2p理财骗局“你不理财，财不理你”，但是投资之前也要认真思考选择。

P2P理财作为工薪阶层理财新宠，你对它又了解多少呢?今天葵花理财小编为大家揭秘十大p2p理财骗局，大家在投资p2p的时候可以防范下这十大骗局。

p2p理财骗局一：高息诱惑高息诱惑是P2P网贷诈骗平台用得最多的招数。

在“跑路”的平台中，大多标示超过24%高收益。

高利率的诱惑之下，一些投资者失去了抵抗力，投机心理陡增。

再加上侥幸心理，导致他们频繁“踩雷”。

p2p理财骗局二：秒标圈钱秒标因为时间短、利率高、回款快，一度是新平台吸引投资者的营销利器。

网贷平台荣锦创投”上线一天就关张。

据了解，“荣锦创投”在论坛发布的帖子里，试运营期间，平台将举行连续3天的秒标活动秒标秒不停。

果然，跑路时已吸金20万。

p2p理财骗局三：利用媒体宣传造势在网络等媒体发布软文进行宣传，吸引投资者;进而利用自有资金循环投资，制造虚假繁荣，诱惑投资者参与;最后打着保本保息的幌子，诱导投资者投资长期标的，并以活动为诱饵，将投资资金全部骗到手，然后“跑路”。

多位受骗的投资者反映，他们都是在腾讯、凤凰等“高大上”的媒体网站上看到相关平台报道，随后参与投资的。

p2p理财骗局四：利用搜索引擎认证增信炒得沸沸扬扬的旺旺贷“跑路”事件，将网贷平台最大的流量入口百度推上风口浪尖。

当时很多受害者表示，之所以投资旺旺贷，最主要的原因就是它有百度认证。

“跑路”的网金宝也被360搜索和搜狗搜索认证过。

p2p理财骗局五：编造专业创始人团队在倒闭的网贷平台中，有一些创始人团队看上去阵容非常豪华，名校毕业，有过大型金融机构工作经验，被当做投资选择平台的标准之一。

但有网友爆料称，已“跑路”的科迅网的资料涉嫌造假，关于核心团队成员的介绍，竟然“都是从其他网站粘贴过来的”。

p2p理财骗局六：包装成大城市平台北京、上海等地的平台，投资者一直认为比较正规，因为这些地方政府管理严格，监督的媒体也多，同时参与的投资者也多。

警惕P2P网贷理财八大骗术由于P2P网贷平台存在“低门槛、无监管”的缝隙，近期，其隐藏的资金危险疑问密布迸发，近两年全国范围内被揭露报道歇业跑路的网贷公司不计其数。

网贷目前处于发展中阶段，新平台虽然没有前两年那样如雨后春笋般出现，但是跑路的平台并没有减少，在此，众联贷理财师提示广大市民，警觉P2P网贷理财的八大骗术，理性出资，防止造成财产损失。

骗术一：高息引诱。

在“跑路”p2p网贷理财平台中，大多标明超过20%高收益。

骗术二：秒标圈钱。

秒标由于时间短、利率高、回款快，一度是新平台招引出资者的推广利器。

某网贷平台在试运营时期举办秒标活动，3天吸金20万后“跑路”。

骗术三：使用媒体造势。

使用网络媒体发布软文进行宣扬，招引出资者。

骗术四：使用搜索引擎认证增信。

很多P2P网贷平台都通过了国内闻名搜索引擎的认证，赢得出资者的信赖。

骗术五：假造专业创始人团队。

一些平台的创始人团队看上去阵型奢华，名校结业，有过大型金融组织工作经验，实为虚拟造假。

骗术六：包装成大城市P2P网贷平台。

一些骗子平台特意将网站地址写为北京、上海等一线城市，对外营造“规范公司”的假象。

骗术七：假借官方组织为其增信。

谎报与央行合作，一切出资用户的资金由人民银行监管，骗得出资者信赖。

骗术八：假造P2P网贷理财平台一切信息。

有不法分子花几千元买个体系，假借假造创始人身份、工商执照，虚拟一些借款人，一旦骗到金钱就当即失联。

投资人该如何选择靠谱的理财平台呢?1、要看平台的实力背景判别一家平台是否有实力，要关注以下几点，注册资金、成立时间、融资情况，还有创始人团队、背景等等。

有过金融经验的人创办的平台总是要比一些没有经验的要专业一些。

2、要看平台的风控能力包括平台的资金保障方式，有无垫付，是担保模式还是风险备用金模式;还要全面了解平台的运营模式，如果有担保还要核实担保公司是否可靠，此外，还有引入标的的质量，标的详情透明度及保障条款等。

3、要看平台收益是否过高官方规定民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍也就是24%，目前理财平台的平均收益率为15%，对于收益率超过24%或者秒标过多的平台，投资人要小心，尽量不要投资。

P2P行业及其爆雷P2P（Peer-to-Peer）行业是指点对点的网络借贷平台，通过平台将有资金需求的借款人和有闲置资金的投资人进行撮合，实现资金的借贷交易。

这一模式在金融科技领域得到了广泛应用，为投资者和借款人提供了更加灵活和便利的金融服务，同时也为市场带来了更多选择。

P2P行业自诞生以来得到了迅猛的发展，吸引了众多投资者和借款人的加入。

随着行业的不断扩大和发展，也出现了许多问题和风险。

爆雷事件层出不穷，不仅对投资者造成了巨大的损失，也对整个行业的信誉和发展带来了负面影响。

P2P行业的爆雷问题，主要是由于以下几个方面的原因导致的：一、监管不严P2P行业的监管一直是一个难题。

在行业初期，监管部门对P2P行业的监管比较宽松，许多平台得以迅速发展起来。

由于管理不善和监管空白，一些不法平台乘机而起，进行欺诈和非法集资，导致投资者损失惨重。

即使在监管部门出台了一些严格的政策和规定，一些不法平台仍然通过各种手段规避监管，继续进行违法操作，最终导致爆雷。

二、风险把控不力P2P行业的核心业务是金融借贷，平台的风险把控能力直接关系到其经营的成败。

一些P2P平台在开展业务时，对借款人的风险把控不力，对借款人的资信情况和资金用途进行不严格的审核，导致了一些不良借款人借款后无法按时按量还款。

而一些平台为了追求高利润，将借款资金非法挪用或擅自投资他项，致使出现资金链断裂。

三、信息披露缺失在P2P行业投资的过程中，投资者需要了解平台的运营情况、财务状况、风险提示等信息，并对这些信息进行判断和分析，以便做出明智的投资决策。

一些P2P平台为了掩盖自身的问题，故意隐瞒相关信息，使得投资者无法全面了解平台的真实情况。

这种信息披露缺失直接导致了投资者的不知情性和被动性。

四、资金流动性差P2P平台的资金流动性是指投资者提现的便捷程度，资金能够及时变现，能够快速提现。

一些P2P平台为了追求高利润，大量使用短期资金滚动融资，导致了资金流动性的严重不足，当出现一定程度的资金返还压力时，便发生了爆雷事件。

网贷骗局套路【P2P网贷骗局的惯用伎俩有哪些】最近，频频发生网贷头部平台的暴雷事件，案件涉及资金量巨大，受害人众多。

这些涉案的公司、平台究竟是以什么样的方式骗取到那么多人的信任，甘愿参与投资的呢？日前，在浦发银行等我市多家金融机构投资者共同开展的一次公益宣讲活动中，理财专家以实际案例解析了P2P网贷各种骗局和这些平台的惯用伎俩，又一次给投资者敲响了警钟。

伎俩一：高额年化收益做诱饵由于目前民间投资渠道狭窄，银行利息又很低，很多P2P 网贷往往以高额年化收益为诱饵，令投资者心动不已。

“目前P2P平台年化收益率一般在10%~15%，我们的平台能给出20％，甚至是30%的年化收益率。

”这样的说法是很多P2P网贷平台在诱惑投资者上钩时的惯用伎俩，很多缺乏风险防范意识的投资人往往容易就这样被所谓的高额年化收益所诱惑。

伎俩二：前期准时付利息或红利很多失联的P2P网贷平台老板，一开始为取得投资者的信任，会按照协议准时付利息或红利给投资者。

“平台用这种‘小甜头’的方式，让投资者们放松心理戒备，从而对投资者实现放长线钓大鱼。

这样做的目的，无非就是让投资者吃下受骗‘定心丸’。

”理财专家说。

伎俩三：发布虚假投资项目“秒标”所谓P2P网贷平台，一般是网贷公司提供平台，借贷双方自由竞价，撮合成交。

“你有钱，他要钱，我搭个台来撮合”，这是对P2P网贷平台的通俗描述。

按理P2P网贷平台的收益，应该来自“撮合”的佣金，但是现在一些P2P网贷平台的收益不在于此，而是虚构一些热门标的（投资项目），一上线就被“秒抢”，行话叫“秒标”，如此手段忽悠很多投资者进行投资，然后骗取投资人资金，用于自己融资与敛财，或经营其他项目。

“秒标”多是跑路平台自编自导的骗术，以“秒标”的火热和紧迫性给投资者造成项目很有投资价值、收益高、客户多的错觉。

“其实很多都是平台自己造的假标，或者是自己发标自己投。

这是一种骗术，为的是制造假象骗取更多的投资者上当受骗。