关于银行金融机构与担保机构开展合作风险提示的通知

中国银行业监督管理委员会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2012.05.23•【文号】银监办发[2012]160号•【施行日期】2012.05.23•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知（银监办发〔2012〕160号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：近期，少数银行业金融机构及其从业人员参与民间借贷、违规担保和非法集资活动的风险较为突出，在社会上引起很大反响，对银行业金融机构的形象造成不利影响，给相关机构资产安全带来较大风险。

为规范银行业金融机构及其从业人员行为，有效防范民间借贷、违规担保和非法集资引发的风险向银行体系转移，现就有关事项通知如下：一、合规经营，不得直接或变相参与民间借贷、违规担保和非法集资活动银行业金融机构及从其从业人员应依法合规开展业务活动，不得从事民间借贷、违规担保和非法集资活动。

一是不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储。

二是不得以各种形式参加非法集资活动。

三是不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷。

四是不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财。

五是不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，不得借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金。

六是不得自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构。

七是不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保。

八是不得允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。

二、严格责任追究，逐级落实管理责任制各银行业金融机构是内部员工参与民间借贷、违规担保和非法集资活动的管理和处置主体，要采取切实有效措施加大管理和问责力度。

银行与担保公司间的合作风险及防范【摘要】随着银行业金融机构与担保公司业务合作的逐渐深入，各种资金背景的担保公司纷纷进入融资担保市场并迅速发展壮大，银行与担保机构业务合作的风险逐渐显现。

认真剖析风险产生的关键环节，未雨绸缪，既能更好地发挥担保公司融资平台的作用，同时又能降低担保贷款的风险，这是目前的一个重要课题。

本文通过对合肥县域15家担保公司的担保对象、担保金额以及担保放大倍数进行统计分析，得出目前合肥县域银担合作的现状及风险情况，并提出相关的防范政策建议。

【关键词】商业银行贷款担保风险防范一、引言担保机构通过事前对中小企业或个人的资信水平进行调查，为其提供担保，帮助其达到银行融资条件，弥补了中小企业或个人与银行间的信用空缺，有效提高了金融资源的合理配置；此外，担保机构通过对被担保人实施反担保和专业监管，控制和缓释借款人的信用风险，有效分担了银行风险，有利于担保机构与金融机构的良性合作；同时，担保机构在合作过程中不断积累经验与资本，有利于自身的长期发展。

但是，在担保机构的运作中也存在着资质不足、员工素质不高等问题，因此，2010年3月，银监会等七部委联合发文，对融资性担保公司进行规范整顿，限定未能在2011年3月31日前获得经营许可证的担保公司，应停止开展新的融资性担保业务。

二、县域担保机构经营发展概况目前合肥县域担保机构主要分为两种类型，一类是以财政资金为主组建的有政府背景的担保公司，另一类主要是以民间资本入股组建的担保公司。

自2010年规范整顿之后，以政府出资成立的融资性担保公司成为担保机构主力军。

截至目前，县域内融资性担保公司有15家，从业人员162人，注册资本金为13.74亿元，总资产为17.42亿元，所有者权益为13.94亿元（见表1）。

其经营状况体现在：一是担保机构的期限以短期担保为主，截至2012年7月，与县域金融机构合作的担保公司的贷款期限在一年及以内的有2笔，金额为35万元；半年至一年期限的有7笔，金额为980万元；一年至三年期限的有1184笔，金额为325715万元。

中国银行保险监督管理委员会关于印发银行业金融机构联合授信管理办法（试行）的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2018.05.22•【文号】银保监发〔2018〕24号•【施行日期】2018.05.22•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行保险监督管理委员会关于印发银行业金融机构联合授信管理办法（试行）的通知银保监发〔2018〕24号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构，银行业协会：为抑制多头融资、过度融资行为，有效防控企业杠杆率上升引发的信用风险，现将《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》（以下简称《办法》）印发给你们，并就联合授信试点工作提出以下要求,请认真抓好落实。

一、充分认识联合授信的重要意义银行业金融机构开展联合授信是落实党中央、国务院关于降低企业杠杆率要求，防范化解重大金融风险的重要举措。

各银监局、各银行业金融机构要充分认识联合授信机制对于提高银行业金融机构信用风险整体管控能力，有效遏制多头融资、过度融资，以及优化金融资源配置，提高资金使用效率，支持供给侧结构性改革的重大意义，把试点工作摆在重要位置,组织认真学习研究，深刻领会政策内涵和工作要求。

二、切实加强工作组织协调各银监局要成立以主要负责人任组长的试点工作领导小组，建立完善工作机制，明确任务，强化责任，细化措施，确保试点工作有序推进。

各银监局试点工作方案应于2018年6月30日前报中国银行保险监督管理委员会备案。

各银监局要指导辖内银行业协会做好会员单位的协调组织工作，加快完成统计信息系统建设，完善各项配套工作机制；要加强与各级地方政府及有关部门的沟通协调，争取支持和配合。

银行业金融机构要对照《办法》要求，针对试点企业制定专门的授信政策、管理制度、业务流程，督促指导分支机构按照属地银监局要求，积极参加试点工作。

中国银监会办公厅关于按揭贷款案件风险提示的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于按揭贷款案件风险提示的通知（银监办发〔2009〕166号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：2009年2月，某银行基层支行发生了一起与之合作的信用担保公司伪造企业材料和个人资料及购房资料，涉嫌诈骗银行巨额贷款的案件，现就有关案件特点和监管要求提示如下：一、案件特点（一）案件发生在银行基层机构，且有不法分子与该机构管理人员和业务主管相互勾结，致使伪造的材料和资料蒙混过关。

（二）担保机构未在该银行的备选库中，尤其是该银行未对办理购房按揭贷款业务的担保机构设立备选库，未对其资质作出规范。

（三）涉嫌被骗贷款每笔金额都接近案发支行的贷款审批权限，但未突破。

（四）银行对个人购房按揭贷款，未按规定与借款人面谈、面签，亦未适时回访借款人。

（五）担保机构提供的资料存在明显瑕疵，如购房按揭贷款阶段担保所提供的契税证明不是房地产买卖专用文书等。

二、监管要求（一）银行业金融机构应按照财政部发布的《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》的规定，认真筛选拟合作的担保机构，对二手房按揭贷款等非企业贷款的担保机构，应有针对性的资质认定标准，并设立拟合作担保机构的备选库。

在办理业务选择担保机构时不得超出备选名单。

（二）银行业金融机构授信应严格执行“三查”制度和独立审核审慎授信的原则。

贷前调查要确认借款人和借款用途的真实性，贷时审查要确认手续完备、合法、有效，贷后检查要确认贷款实际用途与申请用途一致。

（三）在贷款审批时，对接近本级机构贷款审批权限且数量较多、用途类似的贷款申请要给予重点审查，防止拆分贷款，逃避上级机构审批现象。

山东银监局关于印发规范银行授信担保防范担保圈风险指导意见的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会山东监管局•【公布日期】2016.11.03•【字号】鲁银监发〔2016〕33号•【施行日期】2016.11.03•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文山东银监局关于印发规范银行授信担保防范担保圈风险指导意见的通知各银监分局，开发银行、农发行、大型银行、邮储银行、股份制银行、城商行、外资银行省（市）管辖机构，山东省联社及济南办事处、齐鲁银行，省局直接监管的信托公司、财务公司、汽车金融公司、金融租赁公司、农村中小金融机构，山东省银行业协会：《山东银监局关于规范银行授信担保防范担保圈风险的指导意见》已经局长办公会审议通过，现印发给你们，请认真贯彻执行。

文件执行中遇到的情况和问题，请及时向山东银监局反馈。

请各银监分局将此文件转发至辖内银行业金融机构。

中国银监会山东监管局2016年11月3日山东银监局关于规范银行授信担保防范担保圈风险的指导意见为进一步规范辖内银行业金融机构授信担保行为，从源头控制担保圈规模和风险继续扩大，并推动做好存量担保圈风险化解工作，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国商业银行法》《商业银行授信工作尽职指引》《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》等法律法规及相关监管规定，制定本指导意见。

一、适用范围本指导意见所称担保人特指符合担保法规定的企业法人，不包含专业的融资性担保机构；所称担保圈是指3家及以上企业在融资过程中，通过担保关系所形成的，可能导致风险蔓延和扩散的企业法人客户群。

二、总体要求（一）树立正确认识。

规范且有效担保能够缓释信用风险，提升银行债权安全性，但过度、片面依赖担保，疏于对企业真实偿债能力的审查判断，在很大程度上导致了企业超额融资和银行过度授信等问题，加大了信用风险。

在经济下行期，银行业担保圈风险日益加大，已成为引发区域性风险的重大隐患。

中国银监会办公厅关于农村合作金融机构项目贷款和行业贷款风险提示的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2009.10.14•【文号】银监办发[2009]343号•【施行日期】2009.10.14•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于农村合作金融机构项目贷款和行业贷款风险提示的通知（银监办发〔2009〕343号）各银监局（西藏除外）：今年以来，农村合作金融机构（以下简称农合机构）各项贷款增速迅猛，尤其是各类项目贷款增长快、管理不到位、行业集中度高、风险隐患大，应引起高度关注。

现将主要风险点和监管要求提示如下：一、主要风险点（一）固定资产项目贷款增速过快。

今年以来，为确保经济增长，各级政府大量筹集资金用于当地城镇基础设施建设和市政公用事业项目，农合机构政府平台公司和房地产开发项目贷款激增。

截至7月末，农合机构发放政府平台公司固定资产贷款和房地产开发贷款分别为1552亿元和1238亿元，增幅分别高达89.7%和63.1%，分别高于各项贷款平均增幅68.6和42个百分点。

从地区来看，政府平台公司新增贷款主要集中在江苏（13.73%）、广西（13.27%）、四川（13.02%）、广东（12.88%）、陕西（6.78%）， 5省份合计增加额占全国新增总额的59.7%；房地产开发新增贷款主要集中在东部沿海省份，广东（24.5%）、上海（12.9%）、江苏（9.8%）、天津（5.4%）、贵州（5.3%） 5省份合计增加额占全国新增总额的57.9%。

（二）项目贷款管理不规范。

一是借款主体资格不合规。

如甘肃省今年新增10笔政府平台公司项目贷款中，8笔由政府机关及其职能部门直接作为借款主体；新增142笔房地产开发贷款中，13笔共计金额3680万元是自然人直接作为借款主体。

二是资本金账户管理不规范。

大部分省份农合机构未建立规范的项目资本金账户管理制度，对资本金未实行专户管理，自有资金与贷款资金在同一账户混淆使用。

中国银保监会等七部门关于做好政府性融资担保机构监管工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会,国家发展和改革委员会,工业和信息化部,财政部,农业农村部,商务部,中国人民银行•【公布日期】2020.08.05•【文号】•【施行日期】2020.08.05•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】其他金融机构监管正文中国银保监会等七部门关于做好政府性融资担保机构监管工作的通知为充分发挥政府性融资担保机构作用，大幅拓展政府性融资担保覆盖面并明显降低费率，扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，根据《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》（国发〔2015〕43号）有关精神，按照《国务院办公厅关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》（国办发〔2019〕6号）有关要求，现就做好政府性融资担保机构监管工作有关事项通知如下：一、开展政府性融资担保机构确认工作各地省级财政部门会同省级融资担保公司监督管理部门（以下简称监督管理部门）开展政府性融资担保机构确认工作，建立政府性融资担保机构名单（以下简称名单）。

政府性融资担保机构是指依法设立，由政府及其授权机构出资并实际控股，以服务小微企业和“三农”主体为主要经营目标的融资担保、再担保机构。

各地应当高度重视政府性融资担保机构确认工作，优先将实力较强、经营规范的机构纳入名单，担保能力不足、违法违规经营、出现重大风险的机构暂不纳入名单。

原则上开展住房置业担保、发行债券担保等特定业务的机构不纳入名单；全国农业信贷担保体系内的机构应当纳入名单，其业务开展、风险防范、管理体制等按照全国农业信贷担保体系有关政策规定执行。

按照成熟一批、公示一批的工作思路，各地应当于2020年9月底前确定第一批名单，在省级财政部门官方网站上予以公布，持续及时更新名单，并报送财政部、银保监会备案。

对已建立可持续资本补充、风险补偿机制以及已纳入国家融资担保基金股权投资、再担保业务合作范围的政府性融资担保机构，在名单中予以备注。

中国银监会关于进一步加强信用风险管理的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2016.09.14•【文号】银监发〔2016〕42号•【施行日期】2016.09.14•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于进一步加强信用风险管理的通知银监发〔2016〕42号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：为加强银行业金融机构信用风险管理，防范风险累积，现就有关事项通知如下：一、改进统一授信管理。

银行业金融机构应将贷款（含贸易融资）、票据承兑和贴现、透支、债券投资、特定目的载体投资、开立信用证、保理、担保、贷款承诺，以及其他实质上由银行业金融机构承担信用风险的业务纳入统一授信管理，其中，特定目的载体投资应按照穿透原则对应至最终债务人。

在全面覆盖各类授信业务的基础上，银行业金融机构应确定单一法人客户、集团客户以及地区行业的综合授信限额。

综合授信限额应包括银行业金融机构自身及其并表附属机构授信总额。

银行业金融机构应将同业客户纳入实施统一授信的客户范围，合理设定同业客户的风险限额，全口径监测同业客户的风险暴露水平。

对外币授信规模较大的客户设定授信额度时，应充分考虑汇率变化对风险暴露的影响。

二、加强授信客户风险评估。

银行业金融机构应加强内部客户风险信息共享，探索对客户风险信息实施统一管理，整合分析全体客户的各类信用风险信息。

强化银行业金融机构之间信息共享机制建设，多渠道收集授信客户非传统融资信息，增强对授信客户总负债情况的监测评估能力。

银行业金融机构在新增授信客户和对存量客户增加授信前，应查询内外部共享信息，掌握客户总负债情况，判断客户是否存在过度授信，是否涉及担保圈、财务欺诈、跨行违约等风险因素，有效前瞻预警和防控风险。

三、规范授信审批流程。

银行业金融机构应明确新增授信、存量授信展期和滚动融资的审批标准、政策和流程，并根据风险暴露的规模和复杂程度明确不同层级的审批杈限。

附件5：由中国银行业监督管理委员会发布，废止的规范性文件82件1.中国银行业监督管理委员会办公厅关于非银行金融机构高级管理人员任职资格有关问题的批复银监办发…2004‟179号2.中国银行业监督管理委员会办公厅关于政策性银行和国有商业银行总行营业部监管职责移交有关事项的批复银监办发…2004‟213号3.中国银行业监督管理委员会办公厅关于在原城市信用社基础上合并重组设立单一法人城市信用社的通知银监办发…2004‟289号4.中国银行业监督管理委员会办公厅关于规范中国工商银行等四家银行及金融资产管理公司市场准入监管工作的指导意见银监办发…2004‟29号5.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《城市商业银行监管与发展纲要》的通知银监办发…2004‟291号6.中国银行业监督管理委员会办公厅关于下一阶段邮政储蓄网点审批工作的通知银监办发…2004‟342号7.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《商业银行内部控制评价试行办法操作说明》的通知银监办发…2004‟370号8.中国银行业监督管理委员会办公厅关于规范非银行金融机构监管统计报表的通知银监办发…2004‟7号行非现场监管信息的指导意见银监办发…2005‟143号10.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《城市信用社监管与发展规划》的通知银监办发…2005‟144号11.中国银行业监督管理委员会办公厅关于非银行金融机构高级管理人员任职资格个案审核等有关事项的通知银监办发…2005‟18号12.中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强金融租赁公司售后回租业务监管的通知银监办发…2005‟19号13.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《外资银行风险监管框架》的通知银监办发…2005‟20号14.中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强邮政储蓄分账核算监管工作的通知银监办发…2005‟255号15.中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强城市商业银行资产质量监管的通知银监办发…2005‟319号16.中国银行业监督管理委员会办公厅关于信托投资公司独立董事任职资格及兼职有关问题的批复银监办发…2005‟38号17.中国银行业监督管理委员会办公厅关于继续推进城市商业银行信息披露试点工作的通知银监办发…2005‟44号18.中国银行业监督管理委员会办公厅关于非银行金融机构董事等人员任职资格审核适用程序的通知银监办发…2005‟96号改制工作有关事宜的通知银监办发…2006‟102号20.中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步完善案件信息统计制度的通知银监办发…2006‟116号21.中国银行业监督管理委员会办公厅关于银行业金融机构与担保机构开展合作风险提示的通知银监办发…2006‟145号22.中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步做好农村合作金融机构贷款风险分类工作的通知银监办发…2006‟166号23.中国银行业监督管理委员会办公厅关于外资企业集团财务公司监管有关事项的通知银监办发…2006‟238号24.中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步做好农村合作金融机构贷款五级分类监管工作的通知银监办发…2006‟251号25.中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村合作金融机构做实利润有关问题的通知银监办发…2006‟288号26.中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步抓好中小商业银行不良贷款核销和“双降”工作的紧急通知银监办发…2006‟315号27.中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步抓好国有商业银行不良贷款核销和“双降”工作的紧急通知银监办发…2006‟324号28.中国银行业监督管理委员会办公厅关于调整信托投资公司非现场监管报表体系的通知银监办发…2006‟5号29.中国银行业监督管理委员会办公厅关于对农村信用社省联社等机构高级管理人员任职资格不再进行个案审核有关问题的通知银监办发…2006‟51号30.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《全面推行农村信用社贷款五级分类组织实施方案》的通知银监办发…2006‟74号31.中国银行业监督管理委员会办公厅关于推进农村信用社贷款五级分类工作的通知银监办发…2006‟78号32.中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步推进城市商业银行信息披露工作的通知银监办发…2006‟85号33.中国银监会办公厅关于对外资银行开展有关业务监管提示的通知银监办发…2007‟109号34.中国银监会办公厅关于进一步加强中小商业银行信贷管理的通知银监办发…2007‟131号35.中国银监会办公厅关于切实提高农村合作金融机构服务效率有效改善服务质量的通知银监办发…2007‟137号36.中国银监会办公厅关于印发《外资银行监管制度安排》的通知银监办发…2007‟150号37.中国银监会办公厅关于推进城商行风险监管指标达标的通知银监办发…2007‟186号38.中国银监会办公厅关于调整小企业统计制度的通知银监办发…2007‟188号39.中国银监会办公厅关于进一步深化农村合作金融机构资产风险分类工作的通知银监办发…2007‟82号40.中国银监会办公厅关于做好新版金融许可证换发工作的通知银监办发…2007‟89号41.中国银监会办公厅关于进一步做好风险公告宣传工作的通知银监办发…2008‟287号42.中国银监会办公厅关于加强中小商业银行“克隆”票据风险防范的通知银监办发…2008‟78号43.中国银监会办公厅关于进一步加强城市商业银行风险监管的通知银监办发…2009‟355号44.中国银行业监督管理委员会办公厅关于邮政储蓄网点换证有关事项的通知银监办通…2003‟103号45.中国银行业监督管理委员会办公厅关于修改《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》有关事项的通知银监办通…2003‟81号46.中国银行业监督管理委员会办公厅关于清理规范统计报表的通知银监办通…2003‟94号47.中国银行业监督管理委员会办公厅关于向银监会报送文件有关事项的通知银监办通…2004‟138号48.中国银行业监督管理委员会办公厅关于城市商业银行遗留机构处置意见的通知银监办通…2004‟141号49.中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强与国外评级机构联系有关问题的通知银监办通…2004‟179号50.中国银行业监督管理委员会办公厅关于继续做好金融许可证换发工作的通知银监办通…2004‟18号51.中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步加强外资金融机构代表处监管工作的通知银监办通…2004‟206号52.中国银行业监督管理委员会办公厅关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知银监办通…2004‟220号53.中国银行业监督管理委员会办公厅关于许可证办理工作有关事项的通知银监办通…2004‟7号54.中国银行业监督管理委员会办公厅关于中资商业银行衍生产品交易业务范围有关问题的通知银监办通…2005‟232号55.中国银监会办公厅关于股份制商业银行在证券公司设立临时派出柜台有关事项的通知银监办通…2007‟172号56.中国银行业监督管理委员会关于印发《汽车金融公司管理办法实施细则》的通知(已解密) 银监发…2003‟23号57.中国银行业监督管理委员会关干印发《外资银行并表监管管理办法》的通知银监发…2004‟10号58.中国银行业监督管理委员会关于农村信用社进一步做好信贷支农工作的通知银监发…2004‟19号59.中国银行业监督管理委员会关于印发《农村合作金融机构外汇业务会计核算暂行办法》的通知银监发…2004‟25号60.中国银行业监督管理委员会关于印发《股份制商业银行风险评级体系(暂行)》的通知银监发…2004‟3号61.中国银行业监督管理委员会关于香港和澳门银行内地分行从事代理保险业务的公告银监发…2004‟79号62.中国银行业监督管理委员会关于进一步加强银行业违法违规案件防范和查处工作的通知银监发…2004‟83号63.中国银行业监督管理委员会关于进一步对外开放银行相关事项的公告银监发…2004‟84号64.中国银行业监督管理委员会关于信托投资公司申请从事企业年金基金管理业务有关事项的通知银监发…2005‟25号65.中国银行业监督管理委员会关于进一步对外开放银行业相关事项的公告银监发…2005‟76号66.中国银行业监督管理委员会关于印发《申请设立企业集团财务公司操作规程指引》的通知银监发…2006‟11号67.中国银行业监督管理委员会关于进一步加强房地产信贷管理的通知银监发…2006‟54号68.中国银行业监督管理委员会关于农村合作金融机构贷款风险分类的补充通知银监发…2006‟56号69.中国银行业监督管理委员会关于加强集团客户信贷管理防范信贷资金挪用风险的通知银监发…2006‟73号70.中国银行业监督管理委员会关于印发《申请设立企业集团财务公司操作规程》的通知银监发…2006‟78号71.中国银行业监督管理委员会关于印发《贷款公司管理暂行规定》的通知银监发…2007‟6号72.中国银行业监督管理委员会关于以商业银行股权抵债有关问题的批复银监复…2004‟185号73.中国银行业监督管理委员会关于邮政储蓄机构外币储蓄业务试点的批复银监复…2004‟214号74.中国银行业监督管理委员会关于不同意国家邮政局邮政储汇局与外资银行开办协议存款业务的批复银监复…2004‟215号75.中国银行业监督管理委员会关于严格履行信用证项下付款责任，切实维护银行国际信誉的紧急通知银监通…2003‟20号76.中国银行业监督管理委员会关于进一步做好信托投资公司股东资格审查工作的通知银监通…2003‟32号77.中国银行业监督管理委员会关于加强贷款管理防范新的金融风险的通知（已解密）银监通…2003‟4号78.中国银行业监督管理委员会关于加强对金融租赁公司关联交易业务监管的通知银监通…2004‟21号79.中国银行业监督管理委员会关于农村信用社改革过渡时期保持稳定的通知银监通…2004‟79号80.中国银行业监督管理委员会关于外资银行开办保险外汇资金境外运用托管业务的通知银监通…2004‟84号81.中国银行业监督管理委员会关于做好银行业进一步对外开放有关工作的通知银监通…2004‟89号82.中国银行业监督管理委员会关于进一步对外开放银行业有关工作的通知银监通…2005‟41号。

中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工作的意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2016.02.22•【文号】银监办发〔2016〕27号•【施行日期】2016.02.22•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融其他规定正文中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工作的意见银监办发〔2016〕27号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：为把严守风险底线放在更加突出的位置，切实有效地做好风险防范和化解工作，逐步有序缓释存量风险，严格控制增量风险，促进银行体系安全稳健运行，现提出以下工作意见。

一、健全风险治理体系，全面提升风险防控能力（一）加快风险治理体系建设。

各级监管机构要督促银行业金融机构继续深化治理体系改革，加强集团全面风险管理。

督促加强董事会建设，强化履职评价，严格股权管理和股东行为规范。

推进子公司制、事业部制、专营部门制、分支机构制改革，完善业务治理体系，完善风险隔离机制。

（二）完善全面风险管理框架。

各级监管机构要督导银行业金融机构将非信贷、表外等类信贷业务纳入全面风险管理体系，与表内业务一起进行统一授信管理，建立包括各类资产在内的资产质量监测体系，及时向相关银行业金融机构提示风险。

组织银行业金融机构开展新兴表外业务风险自查，自查报告及时报送监管机构。

（三）健全联防联控风险化解机制。

各级监管机构要根据辖区实际情况，绘制辖区风险地图，确定风险监管重点地区，成立风险防控小组，定期分析监测区域风险变化及趋势，及早预警提示。

积极推动由地方政府、监管机构和银行业金融机构等参与的联扶、联防、联控的风险化解机制。

（四）加强系统重要性银行监管。

相关监管机构要强化对系统重要性银行的监管，督促其切实计提系统重要性附加资本。

强化对银行集团的并表监管，推动系统重要性银行制定恢复和处置计划，建立危机管理工作组，加强跨境危机管理和处置协调。

十二、银行业金融机构应自主营销，不得以任何方式与非境内注册的机构雇佣的销售人员共同向机构客户进行衍生产品销售或变相共同销售，不得接受机构客户直接指定非境内注册的机构作为“背对背”平盘交易对手的衍生产品交易。
十三、银行业金融机构应结合机构客户的信用评级、财务状况、盈利能力、净资产水平、现金流量等因素，确定相关的授信及信用风险缓释措施，谨慎采用不附带其他信用风险缓释措施的授信方式与机构客户叙做衍生产品交易，并对一定信用评级以下的机构客户限制与其叙做衍生产品交易。
银监会有关负责人表示，银监会将继续密切关注银行业金融机构与机构客户交易衍生产品的开展情况，不断加强银行业金融机构合规销售及自身风险管理和计量的监管，进一步促进衍生产品业务的的健康、有序和可持续发展。
二〇〇九年七月三十一日
规范银行销售行为和信息披露 加强衍生产品风险管理
银监会发布《关于进一步加强银行业金融机构与
机构客户交易衍生产品风险管理的通知》
为进一步规范银行业金融机构与机构客户交易衍生产品的管理，提高衍生产品交易中的风险管理水平和交易服务质量，促进衍生产品业务的健康有序发展，近日，银监会发布了《关于进一步加强银行业金融机构与机构客户交易衍生产品风险管理的通知》（以下简称《通知》）。
一、银行业金融机构要高度重视与机构客户交易衍生产品的风险管理工作，认真评估衍生产品交易业务每个环节的风险点，包括机构客户适合度及真实需求背景、销售管理及信息披露、风险控制及考核激励机制、后评价及法律文本、管理信息系统等方面，加强对薄弱环节的风险防范。
二、银行业金融机构应制定或完善相关的机构客户适合度评估制度，在综合考虑衍生产品分类和机构客户分类的基础上，对每笔衍生产品交易进行充分的适合度评估：
五、在符合机构客户需求背景的情况下，取得衍生产品交易资格的银行业金融机构可与机构客户进行衍生产品交易，在营销与交易时应首先选择基础的、简单的、自身具备定价估值能力的衍生产品。

中国银保监会安徽监管局办公室关于防范银行与第三方机构贷款业务合作风险的通知文章属性•【制定机关】•【公布日期】2019.09.19•【字号】皖银保监办发〔2019〕154号•【施行日期】2019.09.19•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,其他金融机构监管正文中国银保监会安徽监管局办公室关于防范银行与第三方机构贷款业务合作风险的通知各银保监分局，各政策性银行、大型银行安徽省分行，各股份制银行合肥分行，邮储银行安徽省分行，徽商银行，省联社，各城商行合肥分行，新安银行，各外资银行合肥分行，合肥科技农商行，安徽能源集团财务公司，瑞福德汽车金融公司，徽银金融租赁公司，华融消费金融公司：为有效服务实体经济，规范银行业金融机构与第三方机构贷款业务合作，防范合作过程中的信用风险、操作风险和外部传染风险，切实加强金融消费者权益保护，现将有关要求通知如下：一、切实规范银行与第三方机构贷款业务合作（一）强化中介合作管理。

银行业金融机构要加强与第三方机构贷款业务合作内部控制机制建设，完善流程管理、系统控制和风控措施，明确合作贷款业务的第三方机构主体资格、业务范围、风险控制等方面的制度设计和准入标准。

要审慎选择合法合规机构开展业务合作，厘清双方权责。

对参与非法集资、非法金融、非法放贷，以及未经许可、违规经营的第三方机构，一经发现，立即中止合作。

严格控制业务合作范围，授信审查、风险控制等核心业务不应外包给第三方机构。

（二）强化贷款风险管控。

银行业金融机构要认真履行贷款“三查”职责，有效落实贷款“面签”制度，加强贷款用途审核，严格监控信贷资金流向，严防信贷资金流入民间融资和非法集资。

密切关注信贷客户动态信息，关注批量可疑受托支付账户，对于存在明显迹象或已查实参与民间融资、骗贷的信贷客户，采取有效风控措施，并一律不得新增授信。

要强化有效风险隔离，严禁非本行员工、非本行客户以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保、非法集资和贷款中介活动，严防外部风险向银行业金融机构传递蔓延。

中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.04.07•【文号】银监发〔2017〕6号•【施行日期】2017.04.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见银监发〔2017〕6号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：为贯彻落实中央经济工作会议“把防控金融风险放到更加重要的位置”总体要求，银行业应坚持底线思维、分类施策、稳妥推进、标本兼治，切实防范化解突出风险，严守不发生系统性风险底线。

现就银行业风险防控工作提出以下指导意见。

一、加强信用风险管控，维护资产质量总体稳定（一）摸清风险底数。

银行业金融机构要严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确和动态地反映资产风险状况；建立健全信用风险预警体系，密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况，定期开展信用风险压力测试。

各级监管机构要重点关注逾期90天以上贷款与不良贷款比例超过100%、关注类贷款占比较高或增长较快、类信贷及表外资产增长过快的银行业金融机构，重点治理资产风险分类不准确、通过各种手段隐匿或转移不良贷款的行为。

（二）严控增量风险。

银行业金融机构要加强统一授信、统一管理，严格不同层级的审批权限；加强授信风险审查，有效甄别高风险客户，防范多头授信、过度授信、给“僵尸企业”授信、给“空壳企业”授信、财务欺诈等风险。

各级监管机构要重点治理放松授信条件、放松风险管理、贷款“三查”不到位等问题，对辖内银行业金融机构新发生的大额不良贷款暴露，要及时进行跟踪调查。

（三）处置存量风险。

银行业金融机构要综合运用重组、转让、追偿、核销等手段加快处置存量不良资产，通过追加担保、债务重组、资产置换等措施缓释潜在风险；通过解包还原、置换担保、救助核心企业、联合授信管理等方式，妥善化解担保圈风险；利用债权人委员会机制，按照“一企一策”原则制定风险处置计划；加强债权维护，切实遏制逃废债行为。

中国银监会办公厅关于当前农村合作金融机构大额贷款和集中授信风险提示的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2009.08.13•【文号】银监办发[2009]278号•【施行日期】2009.08.13•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于当前农村合作金融机构大额贷款和集中授信风险提示的通知（银监办发〔2009〕278号）各银监局（西藏除外），各省级农村信用联社，北京、上海、重庆、宁夏黄河、深圳农村商业银行，天津农村合作银行：今年上半年，农村合作金融机构各项贷款增速迅猛，在项目投资和房地产贷款带动下，大额贷款增长较快，且向中长期、个别行业集中的趋势明显，授信集中度突破监管底线的机构大量出现。

现将有关风险提示如下：一、主要风险（一）大额贷款户数和金额有所增加，个别小规模机构频发亿元以上单笔贷款。

6月末，全国农村合作金融机构前十大贷款户贷款总额4582亿元，较年初增长16.4%，平均单笔大额贷款金额在1800万元以上。

如广西1000万元以上大额贷款1074笔，贷款余额395.6亿元，分别比年初提高471笔和231亿元，平均每笔大额贷款余额3684万元，比年初增长35%；山西3000万元以上大额贷款客户322户，余额211亿元，分别较3月末增加98户和63亿元。

6月末，全国共有543家农村合作金融机构最大单户贷款在5000万元以上，余额共计667亿元，比年初增加24.4%。

其中，161家农村信用社、39家农村银行最大单笔贷款在亿元以上，如河北邯郸市城郊联社向三龙房地产开发公司贷款余额7.8亿元，山西大同市南郊区联社向大同市城市发展投资公司贷款余额6.2亿元，江苏太仓农商行向申久化纤有限公司贷款余额6亿元，甘肃天水秦州农合行向天水兰天房地产开发公司贷款余额3.1亿元。

（二）大额贷款严重偏离支农方向，向非农行业集中趋势明显。

中国银监会办公厅关于近期银行业金融机构与融资性担保机构业务合作风险提示的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2012.05.03•【文号】银监办发[2012]141号•【施行日期】2012.05.03•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于近期银行业金融机构与融资性担保机构业务合作风险提示的通知银监办发〔2012〕141号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：近期，个别融资性担保机构发生风险事件，使部分相关银行业金融机构面临较大风险敞口。

这些风险事件暴露出一些融资性担保机构存在资本金不实、挪用或占用保证金、以理财等名义占用客户贷款、关联交易复杂等问题，同时也反映出银行业金融机构在与融资性担保机构的业务合作中存在贷款“三查”不到位等问题。

为防范相关风险，促进银担合作的健康持续发展，现将银担合作中的有关风险提示如下：一、各银行业金融机构对融资性担保机构担保的贷款要重点审查第一还款来源，加强对借款人资信、经营等情况及实际偿债能力的分析，从源头上防范信贷风险；要加强贷款“三查”，特别是贷后管理，落实贷款新规，严格执行受托支付规定，防止贷款被挪用、占用。

二、各银行业金融机构在与融资性担保机构合作时，应对股东背景复杂、关联企业较多的融资性担保机构予以重点关注，防范融资性担保机构因资本金不实、关联交易、挪用或占用客户担保保证金等问题可能对银行贷款造成的风险。

三、各银行业金融机构要切实强化内部员工约束，防范其利用工作便利直接或者间接参与融资性担保机构的违法违规活动，加大对违法违规和不尽职行为的查处力度。

四、各银监局要加强与当地融资性担保机构监管部门、银行业金融机构、融资性担保机构的协调沟通，促进多方信息互通、共享，积极推进银担合作稳定健康发展。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局及银行业金融机构。

关于加强融资性担保机构、小额贷款公司、房地产中介公司相关授信业务管理的通知各分行、总行公司业务四部：今年以来，融资性担保机构、小额贷款公司、房地产中介等领域风险凸显，为防范化解全行与融资性担保机构、小额贷款公司、房产中介机构业务合作中的风险隐患，建立与融资性担保机构、小额贷款公司之间的“防火墙”，现将有关风险进行提示并将有关要求通知如下：一、风险提示（一）与融资性担保机构开展业务合作中的主要风险1、银行从业人员对融资性担保机构进行利益输送，包括银行从业人员在融资性担保机构中兼职，或利用职务之便与亲属及其他利益关系人投资入股或实际控制的融资性担保机构进行业务合作，或利用职权指令与某一特定融资性担保机构合作，协助担保机构高息揽储、高利放贷并牟取不正当利益；2、融资性担保机构截留、挪用担保项下的贷款；3、在叙做担保公司担保项下的授信业务时，银行依赖融资性担保机构信用，放松对授信客户的贷前调查、审查和贷后管理。

（二）小额贷款公司授信主要风险1、银行从业人员对小额贷款公司进行利益输送，包括银行从业人员在小额贷款公司中兼职，或利用职务之便与亲属及其他利益关系人投资入股或实际控制的小额贷款公司进行业务合作；2、小额贷款公司风险难以控制，一方面小额贷款公司由于成立时间短、缺乏专业人员、操作不规范等原因，自身风险控制能力较弱；另一方面小额贷款公司的贷款对象主要为难以从银行获得贷款的小型企业，企业抗风险能力不强，融资成本高，违约率较高。

3、贷款用途存在的合规风险，在国家对房地产以及“两高一剩”行业进行宏观调控的背景下，小额贷款公司贷款资金可能流入国家限制性行业。

（三）房地产中介公司授信主要风险1、行业风险。

由于该行业进入门槛低，行业竞争较为激烈，特别是近年来国家房地产市场调控政策日益严厉，房地产市场成交量下降幅度较大，行业洗牌力度加大，行业风险加大。

2、贷款用途存在的合规风险，在国家对房地产进行宏观调控的背景下，房地产中介公司由于与房地产行业的联系较为紧密，对房地产中介的贷款资金可能被挪用流入房地产项目。

银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引第一章总则第一条为规范银行业金融机构与融资担保公司业务合作（以下简称“银担合作”）行为，维护双方合法权益，促进银担合作健康发展，更好地服务小微企业和“三农”发展，依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国商业银行法》和《融资担保公司监督管理条例》等有关法律法规，制定本指引。

第二条本指引所称银行业金融机构（以下简称“银行”）是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

本指引所称融资担保公司（以下简称“担保公司”）是指符合《融资担保公司监督管理条例》设立条件，依法经监督管理部门批准设立，经营融资担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

本指引所称客户是指已获得银行与担保公司双方授信额度，兼具借款人和被担保人双重身份的企（事）业法人、其他组织或自然人。

本指引所称监督管理部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责本行政区域内融资担保公司监督管理工作的部门。

第三条银担合作应当遵循以下基本原则：（-）自愿原则。

银担合作双方应当遵循自愿原则达成合作意向，任何单位和个人不得非法干预。

（二）平等原则。

银担合作双方法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。

（三）公平诚信原则。

银担合作双方应当遵循公平原则确定双方权利和义务；行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，不得损害对方及第三方合法权益。

（四）合规审慎经营原则。

银担合作双方应当遵守相关法律法规和监管规定，建立可持续的、合规审慎经营的合作模式。

第四条银担合作双方应当根据国家政策导向，主动作为，加强合作，实现优势互补和互利双赢，在支持小微企业和“三农”发展方面承担应有的社会责任。

第二章机构合作规范第五条银行应当就与担保公司合作制定专门的管理制度，明确内部职责分工和权限、合作标准、合作协议框架内容、日常管理、合作暂停及终止等内容。