下载文档原格式
商业银行与金融市场紧密相关，二者相互作用、相互促进，构成了现代经济体系中至关重要的一部分。
本文将从商业银行和金融市场的角度出发，探讨二者的联系和作用。
商业银行是指为普通公众和企事业单位提供各类金融服务，并以经营存贷款业务为主要方式的金融机构。
它与金融市场的联系密不可分。
商业银行作为金融市场的重要参与者，可以通过金融市场筹集资金，进行贷款投资等活动，同时金融市场的各种价格指数也对商业银行的经营和风险管控具有重要影响。
商业银行通过资本市场、货币市场和债券市场等多个渠道来获得资金。
其中，资本市场是商业银行最重要的融资渠道之一。
通过发行股票，商业银行可以吸引股东投资，并获得资本。
股东的投资，使得商业银行融资成本下降，从而可以更多地放贷。
商业银行在资本市场的表现，也反映了市场对其经营和管理质量的评价。
货币市场是商业银行获取流动性资金和进行短期投资的重要渠道。
银行可以通过在货币市场上售出短期票据，比如商业本票、银行承兑汇票等，来获取流动性资金。
商业银行也在货币市场上进行短期投资，比如买卖国库券、联邦基金等。
这些短期投资既可以带来利润，又可以保证银行流动性，同时也可以为货币市场提供流动资金。
债券市场也是商业银行获取长期资金的重要渠道。
商业银行可以通过发行债券融资，将债券售给投资者，获得长期资金。
商业银行还可以在债券市场上购买各类型债券，比如政府债券、公司债券等，进行固定收益投资。
债券市场上的各种价格指数和市场变化也带给商业银行机会和风险。
另外，商业银行还可以通过股权投资的方式进入金融市场。
商业银行可以通过投资各种金融机构，比如证券公司、保险公司、投资银行等，来获取金融市场上的收益。
同时，商业银行还可以通过自己成立金融子公司、转型为金融控股公司等方式，进一步扩大在金融市场中的参与度。
商业银行和金融市场的联系不仅仅在于商业银行是金融市场的参与者。
事实上，金融市场的各种指数、价格变动、波动性等因素也对商业银行的经营和风控构成着深刻影响。
金融市场与商业银行近年来，随着全球金融市场的飞速发展，商业银行在金融系统中的地位日益重要。
金融市场作为各种金融资产交易和融资的场所，与商业银行密不可分。
本文将探讨金融市场与商业银行之间的关系，并分析商业银行在金融市场中的角色和功能。
一、金融市场与商业银行的关系金融市场是各类金融资产交易和融资的场所，包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场等。
商业银行则是金融系统中最为重要的机构之一，代表了金融市场中的一种特定参与者。
金融市场与商业银行之间存在着紧密的联系与互动。
首先，商业银行是金融市场的参与者之一。
商业银行通过发行各类金融产品，如存款、贷款、证券等，参与金融市场的运作。
商业银行在金融市场中的角色，使得金融市场的各个主体能够进行更加高效的交易和融资活动。
其次，金融市场为商业银行提供了广泛的资金来源渠道。
商业银行通过向金融市场募集资金，为其后续发放贷款提供了良好的资本基础。
通过在金融市场上募集资金，商业银行可以调整其资金结构，提高资本充足率，进一步加强自身的风险抵御能力。
最后，金融市场为商业银行的风险管理提供了工具和平台。
商业银行在金融市场上可以进行各类金融衍生品交易，通过对冲风险来降低自身的市场风险。
同时，金融市场上的信息和价格波动也为商业银行提供了风险预警和决策依据，帮助其及时调整投资组合和风险管理策略。
二、商业银行在金融市场中的角色和功能商业银行作为金融体系的核心组成部分，在金融市场中担负着多种角色与功能。
下面将重点介绍商业银行的几个主要角色和功能。
1. 存贷款功能：商业银行作为存款机构，接受公众的存款，并以贷款的形式将存款转化为投资和消费资金。
商业银行通过存贷款的功能，实现了流动性的转化和配置，促进了经济的发展。
2. 信贷功能：商业银行是贷款市场的主要提供者。
商业银行通过对个人和企业的信贷需求进行评估和风险控制，为借款人提供各类贷款产品和信贷服务。
信贷功能是商业银行的核心业务之一，也是其实现利润的重要途径。
商业银行的金融市场与交易所业务商业银行是指以盈利为目标，向市场提供广泛金融服务的机构。
作为金融体系的重要组成部分，商业银行在金融市场与交易所业务方面发挥着重要的作用。
本文将着重讨论商业银行在金融市场中的角色和交易所业务，并探讨其影响和意义。
一、商业银行在金融市场中的角色商业银行作为金融市场的主要参与者之一，扮演着多重角色。
首先，商业银行是资金的主要供给者，通过吸收存款和发放贷款来为金融市场提供资金支持，促进经济的发展。
其次，商业银行作为金融中介机构，可以通过金融市场的工具来进行融资和投资，为客户提供多样化的金融产品和服务。
再次，商业银行还承担着风险管理和资金流转的角色，通过参与金融市场的交易活动，为客户和自身进行风险的管理和控制。
商业银行在金融市场中的角色体现了其对经济全局的影响力。
作为经济发展的重要支撑，商业银行的资金供给和金融中介服务直接影响着市场流动性和融资成本。
商业银行的风险管理和资金流转也直接关系到金融市场的稳定性和经济的可持续发展。
二、商业银行与交易所业务交易所是金融市场的重要组成部分，它提供了金融资产的买卖和交易所需的结算与清算功能。
商业银行作为金融市场的参与者，与交易所业务密切相关。
商业银行在交易所业务中的主要活动包括以下几个方面：首先，商业银行作为交易参与者，通过交易所进行股票、债券、期货等金融产品的买卖，为客户提供投资渠道和交易执行服务。
其次，商业银行在交易所业务中扮演着做市商的角色，即为市场上的金融产品提供连续的买卖报价，以促进交易的进行和市场流动性的增加。
再次，商业银行参与交易所业务还包括交易结算和清算，即为交易所提供资金的结算和转移服务，确保交易的安全与高效。
商业银行参与交易所业务的意义在于提高金融市场的效率和流动性。
商业银行作为做市商的角色，可以为金融产品的买卖提供报价，促进市场交易的进行。
商业银行所提供的交易结算和清算服务也有助于提高交易的安全性和可靠性。
商业银行通过参与交易所业务，不仅为自身带来利润，同时也为市场和投资者提供了更多的选择和服务。
商业银行与金融市场第十七章第一节、商业银行的运营与管理学习要求：掌握商业银行的性质、职能及组织形式1、掌握商业银行的主要业务和经营管理原则2、具体内容：一、商业银行的内涵、商业银行的定义：也称为存款货币银行，是最典型的银行，以盈利为目1主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务并办理结算业务的的，金融企业。
、商业银行的性质： 2 商业银行是金融企业，是承担着资金融资职能的企业。
(1)商业银行是以盈利为目的的企业，它的经营目标是利润最大化，中央银(2)行和政策性银行一般不以盈利为目的。
商业银行的经营范围广泛，业务种类齐全，是唯一能够吸收活期存款的(3)或不以银行信经营不完全的信用业务，金融机构。
非银行金融机构经营范围窄，用方式融通资金。
为目的的金融企业。
题】商业银行是以( )【例题1--课后题第1D 职工福利C 社会安定盈利 A 宏观稳定B年单选题】在下列关于商业银行和中央银行本质特征的表述【例题2--2006)。
中，正确的是(B.都追求利润最大化 A.都能对工商企业发放贷款商业银行能吸收社会公众的活期存款，中央银行则不能 C. 商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有 D.年多选题】商业银行是最典型的银行，与非银行金融机构比3--2004【例题)较，区别主要在于( 是否经营完全的信用业务 B. A.是否以盈利为目的D.是否以银行信用方式融通资金经营范围的宽窄 C.E.经营管理制度二、商业银行的职能与组织形式商业银行的主要职能 1. 信用中介：吸存放贷，是最基本的职能。
(1)支付中介：银行接受客户的委托，为工商企业办理与货币资本有关的技(2)术性业务，如汇兑、非现金结算等。
使商业银行成为企业的总会计、总出纳。
(3) 信用创造：起到扩张信用的作用。
2、商业银行的组织形式按机构设置分类：(1) ①单一银行制下的商业银行：比较典型的是美国的许多州立银行。
目前世界各国一般英国银行模式是典型的代表，②总分行制下的商业银行：都采用这种银行制度。
第十七章商业银行与金融市场第一节、商业银行的运营与管理学习要求：1、掌握商业银行的性质、职能及组织形式2、掌握商业银行的主要业务和经营管理原则具体内容：一、商业银行的内涵1、商业银行的定义：也称为存款货币银行，是最典型的银行，以盈利为目的，主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务并办理结算业务的金融企业。
2、商业银行的性质：(1)商业银行是金融企业，是承担着资金融资职能的企业。
(2)商业银行是以盈利为目的的企业，它的经营目标是利润最大化，中央银行和政策性银行一般不以盈利为目的。
(3)商业银行的经营范围广泛，业务种类齐全，是唯一能够吸收活期存款的金融机构。
非银行金融机构经营范围窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金。
【例题1--课后题第1题】商业银行是以( )为目的的金融企业。
A 宏观稳定B 盈利C 社会安定D 职工福利【例题2--2006年单选题】在下列关于商业银行和中央银行本质特征的表述中，正确的是()。
A.都能对工商企业发放贷款B.都追求利润最大化C.商业银行能吸收社会公众的活期存款，中央银行则不能D.商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有【例题3--2004年多选题】商业银行是最典型的银行，与非银行金融机构比较，区别主要在于()A.是否以盈利为目的B.是否经营完全的信用业务C.经营范围的宽窄D.是否以银行信用方式融通资金E.经营管理制度二、商业银行的职能与组织形式1.商业银行的主要职能(1) 信用中介：吸存放贷，是最基本的职能。
(2) 支付中介：银行接受客户的委托，为工商企业办理与货币资本有关的技术性业务，如汇兑、非现金结算等。
使商业银行成为企业的总会计、总出纳。
(3) 信用创造：起到扩张信用的作用。
2、商业银行的组织形式(1)按机构设置分类：①单一银行制下的商业银行：比较典型的是美国的许多州立银行。
②总分行制下的商业银行：英国银行模式是典型的代表，目前世界各国一般都采用这种银行制度。
(2)按业务经营范围分类：①专业化银行制：商业银行只能经营传统的银行业务，即吸收存款，发放短期工商贷款(包括贴现商业票据)等业务。
②综合化银行制：商业银行可以经营所有的商业性融资业务，也称为“全能银行制”。
【例题4--课后题第2题】比较典型的单一银行制模式的商业银行主要设立于()A.英国B.美国C.日本D.法国【例题5—08年单选】存款货币银行是经营货币信用业务的特殊企业，在社会再生产过程中发挥着特殊的作用，它最基本的职能是()。
A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.货币创造三、商业银行的主要业务(一) 负债业务：是形成商业银行资金来源的业务。
商业银行全部资金来源包括：1、自有资金：也称权益资本，包括成立时发行股票所筹集的股本以及公积金、未分配利润。
2、吸收外来资金：吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款，其中以吸收存款为主。
(1)吸收存款：是银行组织资金来源的主要业务，常用的分类有：活期存款、定期存款、储蓄存款、存款业务创新等。
(2)借款业务：包括再贴现或向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券、国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用等。
(二) 资产业务：商业银行将所聚集的货币资金加以运用的业务，是商业银行获得收益的主要业务。
商业银行对于所聚集的资金，除了必须保留一部分现金和在中央银行的存款以应付客户提存外，其余部分主要是以票据贴现、贷款和证券投资等方式加以运用。
1、票据贴现票据贴现是银行应客户要求，买进未到付款日期的票据。
票据贴现形式上是票据的买卖，实际上是信用业务，即银行通过贴现间接贷款给票据持有人。
2、贷款业务贷款业务在银行资产中的比重一般排在首位，贷款的类型如下：(1)按归还期限划分，分为：①短期贷款-------期限在1年以内的贷款②中期贷款-------期限在1～5年的贷款③长期贷款-------期限在5年以上的贷款(2)按贷款条件划分，分为：①信用贷款-------以借款人信誉发放的贷款。
②担保贷款-------以特定抵押品作为担保的贷款，包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
(3)以用途为标准，可以分为①资本贷款----以设备的更新改造或增添固定资产等为目的的贷款，属于投资性质的贷款。
②商业贷款----以企业原材料的购进以及商品交易等为目的贷款，属于生产或经营周转性质的贷款。
③消费贷款----以消费为目的的个人发放的贷款。
3、投资业务投资业务主要是银行以其资金作为投资而持有各种有价证券的业务活动。
为防范风险，金融管理当局对商业银行证券投资的范围一般都有限制性规定，许多国家规定只允许做债券业务，而不允许做股票买卖，或者允许银行以其自有资金和盈余的很小比例投资股票。
(三)中间业务中间业务指商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介”而提供的金融服务。
也称为无风险业务。
(1)结算业务：包括现金结算和转账结算。
银行提供的结算业务主要指转账结算。
(2)信托业务：包括资金信托和财产信托。
(3)租赁业务：包括融资租赁和经营性租赁(4)代理业务：如受财政部门委托，代理发行和兑付国债(5)咨询业务：【例题6-2006年多选题】商业银行的资金来源包括自有资金和外来资金两部分。
以下属于外来资金形成渠道的有()。
A.吸收存款B.向中央银行借款C.结算过程中占用短期资金D.发行股票E.同业拆借【例题7-2005年、2006年多选题】商业银行的资产业务主要包括()A.票据贴现B.贷款C.再贷款D.结算E.证券投资【例题8-2007年多选题】商业银行资产运用的方法有()。
A.票据贴现B.借款C.贷款D.结算E.证券投资【例题9-2004、2006年多选题】下列各项中，属于商业银行中间业务的有()A.结算B.票据贴现C.咨询D.信托E.再贴现【例题10-2005年单选题】某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了1万元手续费。
这种业务属于商业银行的( )A.中间业务B.负债业务C.贷款业务D.票据贴现业务四、商业银行的经营管理(一)、商业银行经营管理的基本原则：盈利性原则、流动性原则和安全性原则(1)盈利性原则：商业银行在经营资产业务中，必须获得尽可能高的收益，注重资产业务的盈利性，是商业银行业务经营的首要原则。
(2)流动性原则①商业银行必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产;②商业银行取得现款的能力。
(3)安全性原则：商业银行在放款和投资等业务经营过程中要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损。
商业银行的资产盈利性与流动性呈负相关关系。
商业银行的资产安全性和盈利性也呈负相关关系。
【例题11-2006年、2008年多选题】下列各项中，属于商业银行基本管理原则的有()。
A.盈利性原则B.公平性原则C.流动性原则D.公开性原则E.财政性原则【例题12-2006年单选题】在商业银行管理中，安全性原则的基本含义是在放款和投资等业务经营过程中()。
A.必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产B.要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损C.要有较强的取得现款的能力D.必须获得尽可能高的收益【例题13-2005年单选题】保持资产的流动性是商业银行资产管理的基本原则之一。
下列诸资产项目中，流动性最强的是()A.准备金存款B.短期贷款C.短期证券D.银行房产第二节、金融市场学习要求：1、掌握金融市场效率及有效市场理论2、掌握金融市场7个子市场的定义具体内容：一、金融市场运行机理信用作为调节盈余部门和赤字部门之间资金余缺的作用是通过金融市场组织实现的。
资金在各市场参与者之间的转移过程就是金融市场运行的过程。
二、金融市场效率金融市场效率，是指金融市场实现金融资源配置功能的程度。
包含两方面的内容：(1)金融市场以最低交易成本为资金需求者提供金融资源的能力;(2)金融市场的资金需求者使用金融资源向社会提供有效产出的能力。
高效率的金融市场，能将社会有限的金融资源配置到效益最好的企业及行业，进而创造最大产出，实现社会效益的最大化。
金融市场效率的发挥是以资本的合理运动为前提的，正是资本的不间断的运动才使社会资源的优化配置得以实现。
【例题14：课后题第11题】金融市场效率是指金融市场实现金融资源优化配置功能的程度，包含的内容有( )A金融市场有效再分配社会财富B金融市场的资金需求者使用金融资源向社会提供有效产出的能力C金融市场能够迅速反映金融资产的真实价格D金融市场可以有效的传导货币政策E金融市场以最低交易成本为资金需求者提供金融资源的能力(三)有效市场理论芝加哥大学著名教授法码提出有效市场定义。
即如果在一个证券市场上，价格完全反映了所有可获得(利用)的信息，每一种证券价格都永远等于其投资价值，那么就称这样的市场为有效市场。
根据信息对证券价格影响的不同程度，市场有效性分为：(1) 弱型效率：是证券市场效率的最低程度，如果有关证券的历史资料(如价格、交易量等)对证券的价格变动没有任何影响，则市场达到弱型效率。
【例题20:课后题第13题】以下有关金融中介与金融市场功能的关系，传统看法认为( ) A金融中介可以从多方面降低使用金融市场的费用B金融中介与金融市场在金融资产的提供上是合作的C大量金融产品创新表明，最初由金融市场提供的金融产品最终都由金融中介提供D信息不对称和交易成本导致了金融市场同金融中介是相互替代的E交易成本的扩大将增加市场范围，减小金融中介的规模本章例题答案例题1：答案：B例题2：答案：C例题3：答案：BCD例题4：答案：B例题5：答案：A例题6：答案：ABCE解析：商业银行外来资金主要指借入资金，包括吸收存款、吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款，其中以吸收存款为主。
例题7：答案：ABE解析：C属于负债业务、D属于中间业务例题8：答案：ACE例题9：答案：ACD解析;B属于资产业务、E属于负债业务例题10：答案：A解析：属于中间业务的结算业务。
例题10：答案：AC例题12：答案：B例题13：答案：A例题14：答案：BE例题15：答案：B例题16：答案：BCD例题17：答案：A解析：甲每月支付的100元属于为了取得按约定价格购买公司股票权利的费用，即期权费用，因此上述交易应属于金融期权交易。
例题18：答案：D例题19：答案：CDE例题20：答案：AD。
