保险行业退保率分析-流量退保居高不下 现金流量压力犹存

保险退保如何评估退保对财务目标的影响保险退保是指保险合同生效后，被保险人可以在特定条件下，请求解除保险合同并返还已支付保费的一种行为。

退保对财务目标的影响是每位保险消费者在退保时都需要考虑的重要问题。

本文将从保险退保的影响因素、财务目标的评估以及退保策略等方面进行探讨。

一、保险退保的影响因素保险退保对财务目标的影响主要涉及以下几个因素：1. 保险退保时的现金价值：保险合同生效后，保险人会根据保险合同的规定逐年积累一定的现金价值。

在退保时，被保险人可以获得相应的现金价值，这将对财务目标产生直接影响。

2. 退保手续费用：保险合同通常规定了退保手续费用的计算方式。

退保手续费用是指被保险人在退保时需要支付给保险公司的一定费用。

这部分费用将会对原本计划的财务目标产生一定程度的影响。

3. 退保后再次购买保险的费用：退保后，如果被保险人再次购买相同或类似的保险产品，需要支付新的保费。

这也将对财务目标带来一定程度的影响。

二、财务目标的评估在进行保险退保评估时，需要考虑以下几个财务目标：1. 财务保障目标：保险的本质是为了提供风险保障，保护个人或家庭财务安全。

评估退保对财务保障目标的影响，需要综合考虑被保险人以及其家庭成员的经济状况、健康状况等因素。

2. 资金需求目标：退保会使原本用于支付保费的资金得以释放。

评估退保对资金需求目标的影响，需要综合考虑个人或家庭的现金流情况、未来的资金需求等因素。

3. 投资收益目标：保险合同在保险期限内会积累一定的现金价值。

评估退保对投资收益目标的影响，需要考虑被保险人对于保险资金的预期收益及风险承受能力。

三、退保策略针对不同的财务目标，可以采取不同的退保策略：1. 部分退保：如果被保险人面临的经济压力较大，但仍希望维持一定的保险保障，可以选择部分退保。

这样可以迅速获得一定的现金价值，同时保留一部分保险保障。

2. 全部退保：如果被保险人的财务状况允许，可以选择全部退保，以迅速获得较大的现金价值。

退保金额居高不下成保险业心病
风雨无情落牡丹，对于某寿险公司上海分公司总经理袁峰(化名)来说，今年一季度面临着不小的压力。

除了业绩增长乏力之外，退保金额居高不下，成为他的一块心病。

袁峰表示：按照公司的要求，今年一季度刚刚达标，
而退保金就占到保费收入的二成左右，这么一减，分公司就没有达到总公司的
业务指标，按照总公司的安排，分配给分公司的费用就要在原来基础上减少15%。

了解到，上述分公司的费用盘子缩水，让分公司员工的奖金也缩水。

一
位基层主管表示：领导们可能没有太大的感觉，比如领导往年拿60 万，今年拿50 几万，不会有很大的触动，但是基层员工来说，15 万和11、2 万的生活水平差别就很明显。

其实不仅仅是上述保险分公司，高企不下的退保，让众多保险
公司都能感受到凌凌的寒意。

一季度四大险企退保金增加
日前四大上市保险公司披露的一季报显示，一季度退保金合计约为191.2 亿元。

其中，中国人寿的退保金为99.16 亿元，而去年同期为81.77 亿元，同比增长21.8%;中国平安的退保金为12.6 亿元，去年同期为10.51 亿元，同比增长19.8%;太保寿险的退保金为32.02 亿元，而去年同期只有16.34 亿元，同比增长95.9%;新华保险的退保金为47.41 亿元，而去年同期为30.32 亿元，同比增加56.4%。

了解到，困扰保险公司高额退保金，并非仅仅始于今年一季度，从去年
开始中国保险业遭遇了前所未有的挑战：中国经济面临出口乏力，经济转型尚
需更多努力;后危机时代金融监管重回强化监管之路，资金短缺导致的高借贷利。

公司退保情况汇报根据公司保险部门的数据统计，截止目前，公司共有1000名员工购买了健康保险，其中有200名员工在最近的一年内选择了退保。

退保率为20%，略高于去年的15%。

下面将就公司退保情况进行具体分析和总结。

首先，我们需要关注的是退保的原因。

通过对退保员工的调查发现，主要原因包括个人经济压力增加、换保险公司、对保险产品不满意等。

其中，个人经济压力增加是最主要的原因，占比达到了40%。

这说明公司员工在面临经济困难时，更倾向于减少支出，包括保险支出。

其次，有30%的员工选择了换保险公司，这可能是由于其他保险公司推出了更具竞争力的产品或者价格更有吸引力。

另外，对保险产品不满意的员工占比达到了20%，这也提醒我们需要更加关注员工对保险产品的需求和满意度，及时调整保险产品的设计和服务。

其次，我们需要思考如何降低退保率。

首先，我们可以通过加强员工福利宣传，让员工更加了解公司提供的保险福利，以及保险产品的优势和特点，从而增加员工的保险意识和满意度。

其次，可以针对员工的不同需求，提供更加个性化的保险产品选择，满足员工的实际需求。

此外，可以加强与保险公司的合作，争取更好的保险产品和价格，从而提高员工对公司保险福利的认可度和吸引力。

最后，我们需要建立健全的退保管理制度。

公司应当建立完善的退保流程和规定，让员工在退保时能够便捷、规范地办理手续，同时也需要加强对退保员工的跟踪和分析，了解退保原因，及时调整公司保险福利和产品，减少退保率。

综上所述，公司退保情况需要引起我们的高度重视。

通过分析退保原因、采取有效措施降低退保率、建立健全的退保管理制度，相信公司的保险福利将会得到更好的发展，员工的保险需求也能够得到更好的满足。

希望全体员工和相关部门能够共同努力，为公司的保险福利事业做出更大的贡献。

保险公司退保总结汇报保险公司退保总结汇报一、背景介绍退保是指在保险合同有效期内，投保人或被保险人提前终止保险合同，并将已交纳的保费退还给投保人或被保险人的一种操作行为。

退保是保险行业中的常见操作，对保险公司来说，合理处理退保事务是提高服务质量和经营效益的重要环节。

本篇汇报旨在总结我司退保工作的情况和经验，以便更好地优化退保服务流程，并提升客户满意度。

二、退保情况分析1. 退保数量分析根据统计数据，我司在过去一年内共接到退保申请5000件，其中自愿退保占比70%，强制退保占比30%。

总体来说，退保数量呈现稳定增长的趋势。

2. 退保原因分析通过对退保申请的原因进行梳理，可以得出以下几点结论：a) 经济原因：由于经济压力等个人原因，一些投保人选择终止合同，以追求更为紧迫的需求，如教育、购房等。

b) 产品不满意：保险产品与实际需求不符，或者由于营销误导等原因，投保人感到不满，选择退保。

c) 风险意识降低：一些投保人可能经济情况改善、风险意识下降等原因，决定终止保险合同。

3. 退保周期分析退保周期一般为申请提交后的15个工作日内，根据退保数量的增加，我司需要进一步提升退保处理的效率，缩短退保周期，以满足客户的需求。

三、退保流程及优化1. 当前退保流程目前，我司的退保流程主要包括以下几个步骤：a) 提交退保申请：投保人通过在线平台或线下渠道向我司提交退保申请，并提供相应证明材料。

b) 退保审核：我司根据退保申请及相关材料，进行退保审核，并判断是否符合退保条件。

c) 退保金额计算：根据合同约定，计算退还金额。

d) 退保款项发放：将退还金额返还给投保人或被保险人。

2. 退保流程优化建议a) 提高退保审核效率：通过引入智能化系统，对退保申请进行自动审核，减少人工操作，加快退保审核速度。

b) 优化退保申请的收集和管理：简化退保申请的填写流程，提供线上填表渠道，加快申请提交的速度，并建立统一的退保申请管理系统，提高退保申请的处理效率。

保险公司退保专题数据分析报告目录保险公司退保专题数据分析报告 (1)引言 (1)背景介绍 (1)目的和意义 (2)保险公司退保概述 (3)退保定义 (3)退保原因 (4)退保流程 (5)保险公司退保数据分析 (6)数据收集方法 (6)数据样本描述 (8)退保率分析 (9)退保原因分析 (10)保险公司退保风险评估 (12)退保对保险公司的影响 (12)退保风险评估指标 (13)退保风险管理策略 (14)保险公司退保策略优化 (15)退保策略现状分析 (15)退保策略优化方法 (16)优化后的退保策略效果评估 (18)结论 (19)主要发现和结论 (19)研究的局限性 (20)进一步研究的建议 (21)引言背景介绍保险是一种重要的金融工具，为个人和企业提供了保障和风险管理的手段。

保险公司作为保险行业的核心机构，承担着风险承保和理赔的责任。

然而，在保险合同期限内，保险公司和被保险人之间可能会发生一些变化，导致保险合同的解除或终止，这就是退保。

保险公司退保是指被保险人在保险合同有效期内，根据合同约定或法律规定，向保险公司提出解除合同或终止合同的申请，并获得保险公司同意的过程。

退保是保险市场中一个重要的环节，对于保险公司和被保险人来说都具有一定的影响。

保险公司退保的原因多种多样，包括被保险人的个人原因、经济原因、保险公司服务质量等。

被保险人可能因为个人需求的变化、经济状况的变动或者对保险产品的不满意而选择退保。

而保险公司的服务质量、产品设计和定价等方面的问题也可能成为被保险人退保的原因之一。

退保对于保险公司来说，可能会导致保费收入的减少，增加保险公司的风险承担。

同时，退保也会对保险公司的运营和市场竞争产生一定的影响。

因此，保险公司需要对退保进行深入的研究和分析，以了解退保的原因和趋势，为保险公司的经营决策提供参考依据。

本文旨在对保险公司退保进行数据分析，通过对退保数据的收集和整理，分析退保的原因、趋势和影响因素，为保险公司提供有关退保管理和风险控制的建议。

江苏分公司2008年退保数据分析江苏分公司2008年，累计退保件数5822件，累计金额8286.42万元。

具体数据分析如下：一、退保渠道分析由上图可见，2008年度，江苏分公司退保件数主要集中在个险渠道。

今年全省累计退保5822件，其中仅个险退保就达4643件，占退保总件数的80％。

银行险累计退保1167件，占退保总数的近20％；其它渠道退保12件，占比不超过0.2％，基本可忽略不计。

个险渠道退保，从金额上看，始终出于平稳状态，未出现波动。

从件数上看，2月因为过年、月天数少等原因有明显降低，12月因为往年年末业绩冲刺，业务量有明显放大，造成年末退保量有相应提升，其余各月基本保持在400件/月的正常水平。

银行险退保，从件数上看1至10月走势相对平稳，而从金额上看，略有波动，其中2月、9月、11月相对较，12月相对较高，其余也未见明显异常。

二、退保地域分布分析由上图可见，目前江苏分公司各机构中，常州、盐城退保量明显高出其它机构，分别为常州1247件。

盐城978件，而苏州、镇江相对较少，分别只有309件和190件。

其余各机构相差不大。

但是从退保金额分析，常州、盐城虽然退保件数多，但是涉及金额少，尤其是盐城，退保978件，退费只有104.87万元，件均退保金额仅1072.3元。

相反，苏州、无锡、南京退保件数相对不高，但是退保金额均超过千万，尤其是苏州，退保件数为309件，退保费用却达到3950.55万元，件均退保金额高达127849.51元。

造成这一现象的原因在于，常州、盐城两家机构为我司个险业务开展规模较大的机构，其退保业务发生也主要为个险保单退保，因此其退保件数虽多，但是总体金额却比较有限。

相反，苏州、无锡、南京则是我司银行险开展规模较大的机构，尤其是苏州，因此退保业务数量不多，但是涉及金额较大。

三、退保险种分析从险种分类分析，今年退保险种主要集中在了分红险，其占全省退保总量的70％，而与之相对的万能险则显得少了很多，只占6％。

我国保险公司退保率高的原因分析及对策——基于自由现金流量及其风险的分析黄玉辉【摘要】针对我国保险行业目前面临的退保率高的现象及问题,运用自由现金流贴现模型(FCFF),对其与退保率关系和风险性进行分析,总结退保率高的原因及产生的影响,在此基础上提出了相关的对策.【期刊名称】《西部财会》【年(卷),期】2017(000)003【总页数】3页(P50-52)【关键词】保险公司;退保率;自由现金流;因素分析;对策【作者】黄玉辉【作者单位】中铁电气化局集团有限公司,北京 100036【正文语种】中文保险业为金融体系的三大支柱之一，是社会保障体系和社会管理体系的重要组成部分，在分摊损失、经济补偿、防灾防损方面发挥了极其重要的作用，不仅维护了包括保险业在内的中国金融市场稳健发展，而且促进了国民经济的健康发展。

同时，随着保险行业业务量的增加，退保现象频频发生，保单持有人的退保行为，对保险公司和投保人都会造成不良影响。

对于保险公司而言，寿险退保的增加会影响其资产负债结构，在严重时还会影响资金流动性、稳定性和寿险公司偿付能力，影响公司声誉，最终影响保险公司股东和债权人的利益。

对投保人来说，寿险退保率的增加，使投保人失去保险最基本的保障功能，而且保险公司会扣除部分保费，使投保人受到经济损失。

虽然目前我国退保率水平没有达到5%的警戒线，退保没有对寿险公司的正常经营造成严重影响，但是寿险公司的产品种类，主要是长期性保险产品，所以提高保单的持续性对于寿险公司以及保单持有人、保险监管机构来说是有着一定的现实意义。

近年来，随着我国经济的增长以及中国保险业的快速成长，保险产业快速发展，形成了经营业态多样、产品结构复杂、经营趋势综合的态势，中国部分保险公司成长为国内乃至国际上金融系统内具有重要性的保险机构。

2015年，保险业总资产额为12.35万亿元，比2014年同期增长21.64%，总保费收入2.4万亿元，较2014年同期增长20.30%。

我国寿险业务高退保现象的影响因素分析作者：靳雅植来源：《理财·经论版》 2015年第5期靳雅植近几年，中国保监会的监管报告连续多次出现“退保事件”“非正常退保”“集体退保”等关键词，退保已经成为一种新型的社会风险。

面对国内严峻的退保形势，寿险公司更应该从自身经营管理出发，积极寻找应对策略。

一、我国寿险业务高退保现状据中国保监会统计，2014 年前三季度，ABC 寿险公司退保金额为502.04 亿元，较上年同期大幅上升67.6%。

2013 年4 家上市寿险公司总退保金首次突破1000 亿元，高达1210.15 亿元，较2012 年上涨58.22%，形成一波退保潮。

从绝对数额来看，ABC 寿险公司依然最多，达648.63 亿元，同比增长59.2%，退保率为3.86%，其中以三年期、五年期趸缴产品退保较多。

ABC公司解释称，产生这一现象的主要原因是各类银行理财产品冲击，部分银保业务增加。

保监会网站2014 年5 月公布的一季度保险消费者投诉情况数据显示，ABC 寿险公司仍位列寿险投诉量第一。

在2012 年保险合同纠纷类投诉中，退保纠纷2517 个，占合同纠纷总量的40.11%，是寿险公司合同纠纷投诉的重点；而在违法违规类投诉中，各类销售违规3426 个，其中涉及销售误导的2979 个，占寿险公司违法违规类投诉的85.28%，是寿险公司违法违规类投诉的突出问题。

保险销售中不理性销售、销售误导等问题的存在，也折射出投保客户对寿险的认知度有待提高。

二、影响我国寿险业高退保的因素通过对ABC 寿险公司退保现状的分析，结合国内研究现状，下面将从市场因素、ABC 寿险公司自身因素及消费者个人因素三个角度分别分析各因素的影响及其程度。

（一）市场因素市场因素主要是指CPI 和利率因素。

CPI 和利率上升，理财型寿险产品与银行理财产品、电子式储蓄国债、余额宝等产品比较，竞争力较低。

在央行多次降准降息后，银行理财产品和储蓄国债的收益率节节高升，而相比起来，保险的投资收益率下降，客户获得的分红减少，长期寿险产品预期收益率2.5% 的瓶颈一直未突破，分红险目前的综合收益率在4% 左右，甚至低于CPI。

退保分析报告1. 引言退保是指保险合同的受益人或投保人在合同期限内或合同约定的时间内选择终止该保险合同并申请解除该合同的一种行为。

退保行为在保险市场中普遍存在，其中包括个人退保和企业退保。

退保分析报告旨在对退保行为进行综合分析，揭示退保原因和影响因素，为保险公司制定更有效的风险管理策略提供参考。

2. 退保统计数据分析通过对大量的退保数据进行统计分析，可以得到以下结果：2.1 退保比例根据统计数据，我们发现退保比例在不同险种和不同时期中存在差异。

以人寿保险为例，退保比例在合同初期相对较高，而在合同后期逐渐降低。

这可能是由于投保人在合同初期对保险合同进行反思，后期则更倾向于持续投保。

2.2 退保类型根据退保原因的不同，可以将退保分为主动退保和被动退保两种类型。

主动退保是指投保人自愿终止保险合同，如投保人经济情况改变或计划变更等；而被动退保则是由于投保人未能按时支付保费等原因，导致保险合同被保险公司解除。

2.3 退保金额退保金额是指投保人在退保时能够获得的退还金额。

根据统计数据，我们可以发现退保金额与退保原因之间存在一定的相关性。

例如，在投保人提前解约合同时，通常能够获得较高的退保金额。

3. 退保原因分析退保原因是指投保人选择终止保险合同的根本原因。

通过对退保数据进行细致的研究，我们可以得到以下结论：3.1 退保原因分类根据调查数据，将退保原因分为以下几类：- 经济压力：投保人经济状况下降，无法继续支付保费。

- 保险需求变化：投保人需求变更，不再需要该保险产品。

-保险合同条款争议：投保人与保险公司之间发生纠纷，导致退保。

- 健康状况变化：投保人健康状况发生变化，无法继续保障。

- 其他原因：包括投保人违约行为、保险公司服务不到位等原因。

3.2 退保原因与产品相关性分析根据分析结果，我们发现不同保险产品与退保原因之间存在一定的相关性。

例如，健康险的退保原因中，健康状况变化占比较高，而车险的退保原因中，经济压力占比较高。

去年中国人寿流量退保率达到29.6%
3 月25 日，中国人寿在北京和香港两地召开201
4 年业绩报告发布会。

有分析师针对国寿2014 年业绩报告指出：退保和现金流是中国人寿最大问题，2014 年中国人寿流量退保率（退保金／已赚保费）达到29.6%，赔付率达到40.6%，费用率达到16.7%，三项现金流出合计占已赚保费的86.9%，现金流出过大，这在很大程度影响投资资产积累和资产配置，成为公司隐忧。

中国人寿管理层在业绩发布会上回答了21 世纪经济报道记者这一问题。

中国人寿副总裁杨征说：上述分析的数字上说是对的，但是看这么大一家寿
险公司的现金流问题，光看当期的业务逝不够的，要看存量投资资产当中的再
投资和到期资产状况。

中国人寿前两年也有过满期给付高峰和退保高峰，把到期资产因素考虑之
后，近期到期资产和到期负债高度匹配的情况下，满期给付和退保现金流出并
不存在任何压力。

我们每年，尤其是这两年，到期的存量资产就有2000 亿之多，完全能应对当期乃至未来一段时期的现金流。

杨征说。

中国人寿副总裁、总精算师利明光补充道：很长时间以前，保监会对退保率
的计算公式有一个界定，分母是存量准备金加上本年度保费收入，因此单纯把
分母用当年的保费计算不是很科学。

我们的现金流既要考虑到业务本身带来的
现金流，也要考虑到资产满期带来的现金流，中国人寿在业务拓展和新产品开
发都非常谨慎，每个季度也有现金流预测，根据预测，单从保险业务进入的现
金流，未来几年都是比较大的正数，假如再算上到期资产，这个正数会更大，
因此未来很长一段时间内，中国人寿不存在现金流问题。

寿险业退保问题分析与对策的开题报告一、背景和研究意义随着寿险市场的不断发展和竞争加剧，退保成为了影响寿险企业的重要问题。

退保是指保单持有人在合同期限内中途放弃保险合同，要求退还已缴纳的保险费并解除合同关系的行为。

退保的原因各有不同，包括保险需要不再需要、保费负担过重、预期收益低于预期等等。

退保不仅导致保险企业的收益减少，而且还会影响企业的声誉和客户关系。

因此，寿险企业急需找到有效的方式来控制退保率，保证企业的稳定发展。

本研究旨在分析寿险业退保问题及其原因，找到解决问题的有效途径，对于提高寿险企业的经营效益和服务质量具有重要的实践意义。

二、研究目标和内容本研究旨在通过分析寿险业退保问题的原因和现状，找到有效的控制退保率的方法，从而提高企业的经营效益和服务质量。

具体研究内容包括以下几个方面：1.寿险业退保情况的概述，包括退保率、退保金额等指标的分析。

2.分析寿险业退保的原因，包括客户需求变化、保险产品设计不合理、服务质量不高等方面的因素。

3.探讨有效的控制退保率的方法，包括产品创新、提高服务质量、加强客户关系管理等方面的措施。

4.根据研究结果，提出针对寿险企业控制退保率的具体对策建议。

三、研究方法和步骤本研究采用问卷调查、实地访谈、文献资料分析等方法进行。

具体步骤如下：1.文献资料搜集和分析：阅读相关的文献资料，了解寿险业退保问题的研究现状、研究方法和理论体系等方面的内容。

2.问卷调查：采用随机抽样的方法，对寿险企业的客户进行问卷调查，了解他们退保的原因和退保率等方面的情况。

3.实地访谈：对数家寿险企业的管理人员和客户经理进行访谈，了解企业内部管理和服务质量等方面的情况。

4.数据分析和对策建议：根据问卷调查和实地访谈的数据，结合文献资料的分析，探讨有效的控制退保率的方法，并提出具体的对策建议。

四、预期成果通过本研究，预计可以达到以下几个方面的成果：1.深入了解寿险业退保问题的现状和原因，为企业制定相应的控制策略提供参考。

部分险企退保超预期预计四季度有现金流缺口民生人寿三季度的实际退保支出较预期多了2亿元。

这是险企退保增加的案例之一。

南都记者昨日统计多家险企三季度偿付能力报告获悉，有部分险企预计四季度出现现金流缺口。

摆在部分险企面前的难题是，占比较大的万能险、投连险、传统年金险等有效业务保单退保现金流出高于新单业务现金流入。

尤其部分险企之前出售的高现价的有效保单逐渐进入高退保期。

在“偿二代”压力下，不少险企认为，优质流动性资产能满足预期中的退保、大额赔付、满期给付。

即使在退保率、赔付率突然上升的情况下，这类资产也基本能满足未来的支付需求。

事实上，早有险企在三季度已采取该做法。

南都记者从君康人寿获悉，从资产端变化来看，为应对三季度的退保，君康人寿大幅出售短期资产，导致交易类现金流减少亿元。

预计出现现金流缺口部分险企三季度的退保规模超出此前的预计。

民生人寿在偿付能力三季报中表示，“退保支出2季度预测下季度为65958万元，3季度实际为86310万元，实际数超过了预测数的20352万元，主要为银保产品的退保。

”尽管其他险企并未披露上述数据，不过，部分险企预计，四季度整体净现金流出现较大资金缺口，其中主要原因是占比较大的万能险、投连险、传统年金险等有效业务保单退保现金流出高于新单业务现金流入。

大型证券公司保险分析师对南都记者表示，今年前三季度大型上市保险公司退保率都处于持续下行中。

主要是因为大型保险公司都在不断调整业务结构。

比如中国人寿前三季度退保金同比下降27 .5%，退保率同比下降1 .56个百分点至%，较中期数据同比降幅更大。

公司退保情况在2016年一季度首次出现拐点，业务质量持续向好。

他还表示，相对来说，中小保险公司退保压力会更大。

中小保险公司退保率上升，与理财类产品退保增加不无关系。

部分寿险公司前几个保单年度曾设置高现金价值、零退保费用、承诺短期收益，把名义上的长期分红险、万能险异化成一两年期就可退保且无损失的理财产品，而这将使行业退保长期处于高位运行。