金融机构支持民营企业发展中存在的问题及对策研究

关于金融支持民营企业发展的调研报告

一、引言

民营企业是我国经济发展的重要组成部分，也是就业和创新的主要力量。然而，由于多种原因，民营企业在融资方面仍然面临许多困难。本次调研旨在了解金融机构对民营企业发展的支持情况，分析存在的问题，并提出改进建议。

二、调研方法

本次调研采用了问卷调查的方式。我们向金融机构、民营企业和政府相关部门发布了调查问卷，并通过个别面谈的方式进行了深入访谈。共收集到有效问卷100份，并与相关部门和企业负责人进行了10次面谈。

三、调研结果

1.金融机构对民营企业的融资支持情况

根据问卷调查结果显示，超过60%的金融机构表示对民营企业有专门的融资政策和产品，并提供低利率和灵活的还款方式。但是，在实际操作中，仍有许多民营企业获得融资困难，甚至无法获得融资。

2.民营企业在融资方面的难点

根据调查结果和个别面谈，我们了解到民营企业在融资方面存在以下难点：

（1）抵押物不足。由于民营企业一般无固定资产，难以提供有价值的抵押物，这导致了融资材料不齐全。 （2）信息不对称。金融机构缺乏对民营企业的了解，对其信用状况存在疑虑，从而无法提供足够的融资支持。

（3）融资成本高。由于风险较高，金融机构对民营企业的融资利率较高，导致融资成本上升。

（4）流程繁杂。金融机构融资审批流程繁琐，耗时长，使得民营企业面临更多的延误和不确定性。

3.改进建议

针对存在的问题，我们提出以下改进建议：

（1）金融机构应加强对民营企业的调研和评估，建立更精准的信用评级模型，解决信息不对称问题。

（2）政府应采取鼓励金融机构对民营企业提供贷款的政策，通过贷款担保、利率补贴等方式降低民营企业的融资成本。

（3）金融机构和政府应合作推动融资流程的简化，减少审批环节，提高审批效率。

（4）金融机构应开展更加灵活的担保措施，例如采取股权质押等方式，降低民营企业融资的抵押要求。

（5）政府可以加大对民营企业的政策倾斜力度，进一步减轻企业的税收负担，提高企业获得融资的能力。

试析金融支持下民营企业发展的现状及对策

近年来，金融支持成为推动民营企业发展的重要手段。然而，实际上，由于各种原因，金融支持并没有达到预期的效果，民营企业依然面临着诸多问题。本文将从金融支持的现状出发，分析问题所在，并提出相应的对策。

首先，现有的金融支持并没有覆盖到所有的民营企业。在现今的金融市场中，大型银行和国有银行占据着主导地位，而这些银行更倾向于向大型企业提供资金支持。因此，许多小型民营企业往往缺乏获得融资的机会，难以开展业务，更不用说进行扩大规模的投资。

为了解决这一问题，我们需要建立一个充分的融资渠道来为所有的民营企业提供资金支持。例如，政府可以建立一个专门的融资平台来与银行和民营企业进行沟通和协商，提供更好的贷款服务。

其次，当前的金融支持并没有针对民营企业的实际需求进行有效的定向支持。尽管现在的政策推动中出现了不少扶持小微企业的政策，但实际融资的效果却并不理想。很大程度上是因为现有的金融机构缺乏对小微企业的了解，不知道该如何评估小微企业的风险和商业价值。因此，小微企业难以获得低成本的融资支持，利率等条件往往较为苛刻。

要解决这一问题，就需要金融机构加强对小微企业的了解和研究，建立风险评估和控制的体系，积极推动金融创新，为小微企业提供更加贴近实际情况的融资产品。

最后，金融支持在民营企业发展中应当更多的体现“有为”而“无为”。一些地方政府和金融机构在融资支持民营企业时，往往只注重政绩和形式，忽视实际效果的考量，导致资源浪费和市场混乱。

要解决这一问题，首先需要政府和金融机构加强社会责任意识和对民营企业发展的深入理解，不能只满足于实现表面上的口号。其次，应该加强对民营企业的监管，避免资金和资源的浪费和滥用，依法依规地为民营企业提供支持和帮助。

综上，金融支持虽然在一定程度上帮助促进了民营企业的发展，但其依然面临着一些问题。我们应该在建立充分的融资渠道、针对实际需求的定向支持和“有为”而“无为”的理念的基础上，持续加强对民营企业的支持力度，推动民营企业全面快速发展，为经济社会发展做出更大的贡献。

1 浅析民营企业融资存在的主要问题及对策

民营经济是国民经济的重要组成部分，是推动全局发展的重要力量。党中央、国务院基于民营企业、民营经济在我国经济中的重要地位和作用，始终高度重视金融服务民营企业工作。2月22日，习近平总书记在中央政治局第十三次集体学习时强调：“要更加注意尊重市场规律、坚持精准支持，选择那些符合国家产业发展方向、主业相对集中于实体经济、技术先进、产品有市场、暂时遇到困难的民营企业重点支持。”在此之前，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》，要求“平等对待各类所有制企业，有效缓解民营企业融资难融资贵问题”。这充分说明党中央、国务院对民营企业金融服务的高度重视。

近年来，在省委、省政府的坚强领导下，在省政协的关心指导下，某某市以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实习近平总书记在民营企业座谈会上重要讲话精神和全省促进民营经济发展大会精神，突出金融服务实体经济特别是缓解民营企业融资难融资贵问题，进一步完善金融政策措施，提升金融服务能力，拓宽民营企业融资渠道，有力促进了民营经济持续健康发展。截至2019年2月末，全市民营企业贷款余额559.94亿元，较年初增加33.21元，同比增长21.35%；1家民营企业上市在审，15家民营企业“新三板”挂牌，469家民营企业省 2 区域性股权市场挂牌，挂牌企业数量居全省首位。

但在经济稳中向好、迈上高质量发展道路的背景下，民营企业金融服务与其对经济发展贡献和融资需求相比，仍然存在一些问题和不足，尤其是民营企业融资难融资贵融资慢问题依然突出。主要表现在以下几个方面：一是民营企业审贷获得率不高。银行贷款是民营企业融资最主要的手段，但由于大多数民营企业资信等级较低，无法提供足够抵押资产，而且生产经营受市场环境影响大，盈利能力差，抵御市场风险的能力差，考虑到风险因素，银行特别是大型国有商业银行对一些民企惜贷、甚至不敢放贷，导致民营企业审贷获得率不高。二是民营企业融资成本较高。民营企业主要是通过抵押担保融资，除了利率成本外，一般还要支付担保费、保证金、抵押评估费等中间费用。其中，贷款利息成本约占三分之二，中间费用占三分之一，这导致民营企业融资成本较高。三是银行与企业信息不对称。民营小微企业在向银行申请贷款时，银行往往处于信息劣势，银行难以全面深入了解民营企业真实经营和负债情况，而且银行在贷款前要对企业提供的信息进行核实、在放款时对其进行审查和放款后进行监督所花费的成本较高，也影响了银行信贷投放的积极性。四是民营企业直接融资难。由于发行股票、债券的条件很严格，且发行价格受到宏观金融环境的深刻影响，大部分民营企业难以达到上市、发行债券等方面的条件，因此民营企业直接融资的占比并不大，尚未发挥出足够的作用。 3 导致民营企业融资难、融资贵的原因主要有两个方面：一是融资供给方面。主要因为目前我国融资方式以商业银行的间接融资为主，而大型商业银行又是银行业的主力，导致银行体系存在“国企偏好”。此外，商业银行的内部考核与责任追究机制也不利于服务民企。二是融资需求方面。主要民企自身的原因，相对国有企业来说，民营企业的市场化程度高，经营风险较高。同时，银企之间存在严重信息不对称问题，面对数量庞大的民营企业，银行需要用较高的成本从中筛选出那些经营者信用度高、企业经营稳健、财务信息可靠、有发展前景、政企关系良好的企业，增加民企融资的成本。这些问题需要民营企业、金融机构、政府等多方共同努力，构建长效机制，为民营企业提供更高质量、更有效率的金融服务。

实务实践与思考　是劳动力成本上升、原材料价格居高不下、企业经　营效益下滑，经营压力上升，部分产能过剩行业在　经济结构调整中风险逐渐显露，企业生产经营困　难和开工不足的现象突出。三是专业人才紧缺，企　业转型升级缺乏人才支撑，受区位等因素制约，三　明市难以吸引高端人才。特别是高层次管理人才。　ｆ三）融资结构和金融服务不完善。一是间接融　资比重偏大．民营企业融资过份依赖银行信贷支　持。目前，三明市民营企业除少量民间融资外，９０％　以上融资依赖银行信贷支持，造成银行系统信贷　风险过度集中。２０１３年全市不良贷款余额２６．２７亿　元，比年初增加１９．１７亿元，增长２ｌ１．５７％，增幅居全　省第４位；不良贷款率２．３４％，比年初上升１．６３个百　分点，增幅居全省第２位。两项指标大幅增长，导致　了上级行收紧对三明市信贷额度的配给和贷款权　限．造成该市银行投放能力明显下降，企业争取信　贷和降低融资成本受到影响。在金融服务方面，信　贷投放近年来虽稳定增长，２０１３年全市金融机构　新增贷款达１　１６．７９亿元，但与企业需求仍存在较大　差距，２０１３年全市小微企业贷款覆盖率仅１７．７％，　比全省平均水平３４．９１％低１７－２１个百分点。部分企　业因产业层次低、经营规模小、固定资产少、可抵　押物不足、资信等级低等原因．难以获得银行信贷　支持；符合条件的企业向银行申请贷款的获批率　为８１．９３％，比全省平均水平８８．４４％低６．５１个百分点；　资金成本溢价率３０．５％，比全省平均水平２２６　高　７．８４个百分点，企业资金成本上升；重点项目资金　满足率低，２０１３年全市项目资金需求３２０亿元，缺　口超过１８１亿元。二是直接融资（含股票市场和债　券市场融资）比重小。近２０年来，全市在境内外上　市的企业仅９家，股票融资滞后。截至２０１３年末，全　市在全国银行间债券市场发债融资额为零．债券　市场融资与全省差距较大。　（四）企业现代管理理念仍需提高。一是经营　理念与企业规模的匹配性有待增强。部分民营企　业仍然沿袭家族式管理、作坊式生产的模式。二是　对宏观经济政策不了解。调研发现，部分企业不了　解金融政策和金融产品，加上企业经营管理不规　范，财务人员素质低，无法满足银行贷款要求，存　在企业与银行之间严重的信息不对称现象。三是　未形成龙头企业和产业集群。民营企业间因缺乏　合作，在竞争中不能优势互补、组团发展，无法形　成规模优势，带动辐射力不强。四是经营管理存在　“四个盲目”，即盲目扩张，未充分考虑市场因素　和自身实力；盲目跨领域投资，资金使用不规范；　盲目担保．被其他关联企业拖累；盲目参与社会高　息融资活动，产生严重的潜在风险，导致部分企业　无力还债、甚至逃废债务等现象频发。据统计，目　前该市公安机关立案案值千万元以上的有ｌ２件，　比上年增加１０件；法院受理企业融资债务纠纷８１７　件．比上年增￣１２２０件。　三、加大金融支持民营经济发展的对策建议　ｆ一１改善民营经济发展环境。一要改革审批　制度，发挥市场在资源配置中的决定性作用。由于　民营企业办证涉及政府不同管理部门、审批手续　繁杂、环节多、办证时间长、效率低，许多与部门法　规如环保、消防、规划、土地矿管、房产、药监等法　规中规定的审批内容息息相关。因此要真正简　“政”放权，就必须先简“法”放权，建议全国人大加　快修改现有法规中规定的前置审批内容，实现从　简“法”放权到简“政”放权。再到行政服务中心集　中审批，真正发挥市场在资源配置中的决定性作　用。二要疏通民营企业与政府沟通的渠道，抓好政　策落实。要建立由各级政府领导、部门负责人组成　的民营企业联系制度，经常走访企业、与民营企业　负责人沟通，及时掌握不同行业企业近况，通过梳　理整合有关政策，组织召开企业培训班、座谈会、　上门宣传等形式，有针对性地开展分类政策信息　宣传解读，及时传递产业政策、发展规划和市场需　求等信息，便于民营企业及时了解掌握有关政策。　三要加强监督与问责制度建设。各级纪委监察局　要设立民营企业维权投诉中心，公开投诉电话，规　范各类收费行为。认真受理民营企业和个体工商　户合法投诉，对实名举报做到件件有回复、有落　实，并经常性主动开展职能部门服务情况调查。四　要政企合作，认真解决民营企业招工和职工子女　人学问题。政府劳动保障与就业部门要与企业挂　钩，加强对企业用工和农村劳动力的调查、登记、　汇总工作，建立农村劳动力转移和企业用工输送　和对接就业机制。要重视劳力培训。对民营企业职　工取得中、高级技术职务资格的．应给予一定的补　贴。民营企业要逐步提高职工待遇。改善劳动和生　福建金融Ｉ　５６　２０１４年第Ｏ９期１