信用评级管理办法

xx银行个人客户信用等级评定办法第一章总则第一条为加强个人信贷业务管理，防范信用风险，细分客户市场，培育和发展优质客户，统一个人客户信用评定标准，根据国家有关法律法规及有关规定，结合我行业务实际，特制订本办法。

第二条个人客户信用等级评定为我行个人业务市场营销、客户准入、信贷审批、信贷资产风险分类等信贷经营和管理提供决策依据。

第三条本办法适用于xx银行所辖各支行、总行营业部（以下简称“各支行”）对个人类客户的信用等级评定，各支行个人业务营销部门负责个人客户信用等级的申报、评定和评级客户的跟踪管理工作。

第二章客户信用评级对象第四条个人客户信用等级评定对象是指申请个人贷款的自然人客户或对个人贷款担保的第三方自然人。

第五条个人客户信用等级评定根据被评级客户自身及家庭实际情况的相关信息资料为评判标准，按照客观、公正的原则，采取定量分析和定性分析相结合的方式，先逐项打分，再进行项目累加，计算出客户的总体得分，从而确定客户的信用等级。

第六条办理低风险业务，如以存单、国债质押的个人贷款客户，可以对其不进行信用等级评定。

第七条对申请支农小额贷款、下岗失业人员等政策性贷款、助学贷款的个人类客户，暂不对其进行信用等级评定。

第三章信用评分的主要指标第八条个人客户信用等级评定总分值为100分，具体划分为个人基本情况、个人就业情况、个人资产情况、个人信用情况、社会公共信息记录五大部分，主要指标为：一、个人基本情况主要包括：年龄、户口、在本地居住时间、学历、职称、婚姻状况、居住状况。

二、个人就业情况主要包括：行业或企业类别、从事岗位、从事目前行业年限或目前单位工作年限。

三、个人资产情况主要包括：个人平均月收入、家庭资产负债比例、家庭资产总额。

个人平均月收入＝个人收入总额/12个月家庭资产负债比例＝银行贷款/（存款＋固定资产＋投资）×100﹪家庭资产总额＝存款＋固定资产＋投资四、个人信用状况主要包括：信用记录、与我行往来情况。

银行客户信用等级评定办法第一章总则第一条为规范公司客户信用等级的评定，科学、准确、有效地识别公司客户信用风险，优化客户结构,提高资产质量，特制定本办法。

第二条本办法中的“客户信用等级评定”是指我行通过对评级对象履行相应经济承诺能力及其可信任程度的各种定性和定量因素进行考察分析，全面评价客户的偿债能力和违约风险，并以简单、直观的符号表示其评价结果。

第三条客户信用等级评定对象是指已在我行发生信贷业务且风险分类结果为正常类的客户或拟与我行建立信用关系的企事业法人和其他公司类客户。

对在我行尚有信用余额但风险分类结果为“次级类”（含）以下、我行目前以清收为主而不采用借新还旧等方式化解风险的信贷客户，列为不予评级。

第四条客户信用等级评定遵循以下原则：（一）独立性原则。

各级评级人员应根据基础材料和财务报表独立评定信用评级，不受受评客户及其他外来因素的影响。

（二）真实性原则。

在信用等级评定过程中必须保证评估基础材料和财务报表的客观、真实、准确。

（三）审慎性原则。

在评级过程中对定性指标评分时要审慎给分；对定量指标评分时要对客户上两个年度及最新一期的财务数据进行连续分析，对财务指标的异常变动情况要做出合理解释。

第五条总行授信评审部为客户信用等级评定工作的管理部门。

第二章信用等级评定级别的划分与定义第六条信用级别是通过字母序列符号，对客户的偿债履约能力和违约风险进行综合评价后直观的结果展示。

我行的客户信用等级评定办法将客户统一划分为7个等级，分别为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级和C级。

（一）AAA级客户：客户原则上规模为特大型或大型，总资产规模5亿元以上，在国内同行业中具有很强的竞争优势；原则上成立时间3年（含）以上，管理层专业经验丰富、结构合理，综合素质很高。

经营管理和财务管理严谨规范，各类信用记录良好；经营实力和财务实力雄厚，能够抵御和承受重大的内外部不利变化，负债适度，现金流量非常充足，具有很强的偿债能力和盈利能力，发展前景很好；融资能力强，已经进入资本市场或者是多家银行积极营销的优质客户。

银行个人客户信用等级评定管理办法（试行）第一章总则第一条为科学评价个人客户信用状况，防范个人信贷业务风险，建立规范有序的业务管理机制，根据银行信贷管理制度及个人信贷业务基本规程，制定本办法。

第二条本办法所称个人客户是指向银行申请个人信贷业务的自然人，以及为我行信贷业务提供保证担保的自然人。

第三条个人客户信用等级评定，是指根据个人客户的基本情况、信用记录、还贷能力以及与银行的信用往来关系等指标，综合评价个人客户的资信情况，并据此确定个人客户信用等级。

第四条个人客户信用等级评定遵循“客观、真实、高效”的原则。

个人客户信用等级评定是个人客户信贷风险识别、计量和管理的重要手段，评定结果是我行个人客户准入退出、授信额度核定、贷款定价的重要依据，属银行内部管理信息，未经批准不得对外公布。

第二章评定对象第五条银行个人客户信用等级评定对象按个人客户收入来源分为工薪供职类和个私业主类两大类，分别适用相应的评价指标体系。

第六条本办法所称工薪供职类客户是指以单位工资薪酬为主要收入来源的自然人。

第七条本办法所称个私业主类客户是指以个人经营所得为主要收入来源的自然人，包括个体工商户、非法人资格的私营企业业主等。

第八条仅办理下列业务的客户可免予评级：（1）个人住房贷款业务；（2）银行规定的低风险信贷业务；（3）助学贷款、下岗失业小额担保贷款、到户扶贫贴息贷款、农户贷款等业务。

第九条对办理其他个人信贷业务的客户（信用卡透支除外）均应按本办法规定进行评级。

第十条对免评级客户，各行应按本办法规定采集相关评级信息并录入CMS个人客户信用评级子系统。

第三章评价指标与信用等级设置第十一条工薪供职类个人客户信用评价指标包括个人基本状况、个人信用状况、收入及还贷能力、合作关系等。

个私业主类个人客户信用评价指标包括个人基本状况、信用履约情况、经营发展情况、偿债能力和合作关系等。

第十二条个人客户信用等级评定实行百分制,评级结果按得分高低及特别规定，分为AAA+、AAA、AA+、AA、A+、A、B、C 八个级别。

信用评价管理办法信用评价管理办法第一章总则第一条为加强信用评价和管理工作，规范社会公信力的测评机制，保障市场经济的诚信守约原则，制定本管理办法。

第二条本管理办法合用于各类企业、机构和个人信用评价管理工作。

第三条信用评价是指通过专业测评手段，对信用主体的信誉度、守信意愿和履约能力进行评价、判定和颁发信用评级的过程。

第四条信用评价机构是指通过具备一定资质的测评机构、社会组织或者政府机关依法提供信用评价服务的机构。

第五条信用评级是指按照一定标准对信用主体进行信用等级评定的过程。

第二章信用主体第六条信用主体是指在经济和社会活动中参预各种合同、交易和活动的企业、机构和个人等主体。

第七条信用主体应当自觉遵守诚实守信原则，履行合同义务，维护信用良好形象。

第八条信用主体可以根据实际需要委托信用评价机构对自身的信用进行评价。

第九条信用主体不得捏造、篡改、伪造与其信用评价相关的信息。

第三章信用评价机构第十条信用评价机构应当依照法律法规，具备相应的资质、设备和技术能力。

第十一条信用评价机构应当遵守诚信、公正、科学和保密原则，恪尽职守，严格执行评价标准。

第十二条信用评价机构应当对评价结果负责，不得故意伤害信用主体的声誉和利益。

第十三条信用评价机构应当建立健全内部管理制度，完善信息安全和保密措施，防范和避免各种风险。

第四章信用评级第十四条信用评级应当依据实际情况和评价对象的特点，统一评价标准，科学、严格、公正、客观的进行评价。

第十五条信用评级应当注意评价对象的主观意愿和客观能力，并进行充分的风险评估。

第十六条信用评级应当及时、准确的向评价对象披露评价结果，并对评价结果负责。

第五章信用评价的使用和管理第十七条信用评价机构应当建立和维护信用评价信息数据库，并保密、合理的使用和管理信用信息。

第十八条对于使用和管理信用信息过程中的违法行为，信用评价机构应当及时启动法律程序，保护评价对象的合法权益。

第十九条国家机关、金融机构、市场监管机构等职能部门可以经评价对象允许，通过信用评价机构获取信用评价信息，用于相关监管、审批、监督等工作。

银行小企业客户信用评级管理办法随着我国小企业客户数量的逐步增多，银行业作为经济服务的关键产业之一，对于小企业客户的融资需求成为了其优先考虑的领域之一。

同时，小企业客户的信用评级也逐渐成为银行业管理的关键因素之一。

如何科学、准确地评估小企业客户的信用状况，降低银行的风险和成本，同时保障小企业客户的借贷需求得到满足，成为了银行业管理措施中的重点之一。

本文将围绕银行小企业客户信用评级管理制度，探讨其实现路径，并对其发展趋势进行了简要分析。

一、银行小企业客户信用评级制度的原则银行小企业客户信用评级制度的核心思路是：通过科学、准确的分析模型，根据客户的财务状况、经营情况等因素，对客户的信用状况进行评估，并以此为依据，控制银行的风险，更好地服务小企业客户。

其基本原则包括以下几个方面：（一）公开透明原则。

银行应该公开评估标准，明确小企业客户信用评级的方法与过程。

（二）客户风险分类原则。

银行将客户风险等级划分为高、中、低三级。

（三）客观性原则。

评估结果应该根据客户的实际情况，客观评估客户的信用状况。

（四）综合性原则。

评估应全面、综合反映客户的信用状况，包括多方面因素，比如财务状况、产业鲁棒性等。

二、银行小企业客户信用评级制度的实现路径（一）建立评级模型：银行可通过建立专业的小企业客户信用评级模型，实现客户信息化管理。

该模型主要包括小企业信用评级体系、数据处理系统、数据标准化等部分。

构建小企业客户信用评级模型，在提高客户评级准确性的同时，大幅度降低操作人员的工作负担，使得系统化管理更加便利。

（二）预测系统建设：对于小企业客户信用评级管理制度来说，预测模型具有十分重要的作用，其能够根据智能算法、数据挖掘，预测出客户的信用状况。

因此，我们可以考虑对小企业客户的业务精细化投放，实现预测系统与评级体系的深度融合，更好地服务客户需求。

（三）信息平台建设：随着云计算、大数据的不断发展，银行业也逐步加强了小企业客户信用管理业务的稳定性和可持续性。

xx 银行公司客户信用评级管理办法第一章总则为进一步规范 xx 银行(下称“本行" )客户信用评级管理,防范授信业务风险，完善本行内部评级体系,依据 xx 银行业监督管理委员会颁布实施的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》 (银监发[ 2022 ] 67 号)以及《xx 银行信用风险内部评级政策(试行)》，并结合本行实际，制定本办法。

客户信用评级属于债务人评级，是本行对授信客户和担保客户资信状况的评价确认 .客户信用评级结果是本行授信业务授权管理、客户准入和退出管理的重要依据，是授信审批决策、授信定价、授信资产风险分类的重要参考因素。

本行客户信用评级遵循以下原则：(一) 统一标准：总行统一制定评级管理办法，由各级机构获得评级专业资格人员进行实施。

同一客户在本行内部只能有一个评级.(二) 集中认定：除中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户，其他客户等级认定集中在总行和一级分行.(三) 定期评估:每年根据客户最新年度财务报表及其他经营管理状况进行评级更新。

(四) 动态调整：客户状况发生重大变化时 ,及时进行评级更新。

本办法合用于本行总行及国内机构的非金融机构公司类客户信用评级工作。

第二章基本概念客户信用等级本行将客户按信用等级划分为 A、B、C、D 四大类，分为 AAA、AA、A、 BBB+、 BBB、 BBB-、 BB+、 BB、 BB—、B+、 B-、CCC、CC、 C、 D 十五个信用等级.D 级为违约级别，其余为非违约级别。

各信用等级含义如下：AAA ：信用极佳，具有很强的偿债能力 ,未来一年内几乎无违约可能性.AA ：信用优良,偿债能力强,未来一年内基本无违约可能性。

A ：信用良好，偿债能力较强,未来一年内违约可能性小。

BBB+ ：信用较好，具有一定的偿债能力,未来一年内违约可能性较小，违约可能性略低于 BBB 级.BBB：信用较好,具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小.BBB- ：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小,违约可能性略高于 BBB 级。

银行零售客户信用评级管理办法第一章 总 则第一条 为规范和加强银行（以下简称“本行”）零售客户信用评级管理，有效防范和控制信贷风险，提高贷款质量，提升竞争力，根据•中华人民共和国商业银行法‣、•贷款通则‣、•个人贷款管理暂行办法‣等法律法规和本行有关规定，特制定本办法。

第二条 本办法适用于从事零售客户信用评级活动的各分支机构及其评级人员。

第三条 本办法所称零售客户信用评级是指本行以调查核实的客户信息和资料为依据，综合评价客户风险状况，并据以对客户的信用度作出的等级评定。

第四条 本办法所称零第五条 零售客户信用评级应遵循“实事求是、统一标准、定期评估、动态管理” 的原则。

“实事求是”是指客户经理应认真收集并核实被评级对象的职业、收入、贷款用途、担保情况等资料及信息，充分评估客户信用风险状况。

“统一标准”是指全行采用统一的信用评级指标体系和参数标准开展评级工作。

“定期评估”是指风险管理部门定期对信用评级结果进行重检。

“动态管理”是指风险管理部门根据客户风险状况变化，及时调整客户信用评级参数。

第二章工作职责第六条客户经理是零售客户信用评级的直接责任人，负责收集评级对象的职业、收入、贷款用途、担保情况、联系方式等资料及信息，并对资料及信息的真实性、完整性、准确性、及时性和合规性负责。

第七条分行风险管理部负责对分行范围内零售客户信用评级进行专项检查工作，提出整改意见并监督落实。

第八条分行零售银行部负责分行范围内零售客户信用评级工作的组织实施，管理评价和信息反馈。

第九条总行风险管理部职责（一）负责制定、修改零售客户信用评级制度及办法；（二）负责独立开展对分行零售客户信用评级的专项检查工作，指导和监督全行零售客户信用评级工作，评价分行零售客户信用评级总体情况；（三）负责对零售客户信用评级模板/模型进行验证和维护；（四）负责零售客户信用评级培训工作；（五）零售客户信用评级其他工作。

第十条总行零售银行部职责（一）负责协助总行风险管理部拟订零售客户信用评级制度及办法；（二）负责协助总行风险管理部开发与修订零售客户信用评级模板/模型；（三）负责协助总行风险管理部监督和检查分行零售客户信用评级工作；（四）负责协助总行风险管理部开展零售客户信用评级的培训工作。

公司内部信用等级评定管理办法第一章总则信用等级评定是对企业的偿债能力、履约状况、守信程度的综合评价，是衡量企业现代化管理水平的标尺，是促进企业信用管理迈入规范化管理的助推器。

为更好地评估xx省能源投资集团有限公司（以下简称集团）各所属公司信用风险，增强所属公司的风险价值意识，推动所属公司自觉维护资信等级，并为集团内部借款提供定价依据，结合集团实际，制定本管理办法。

集团内部信用等级评定管理办法以综合评价模型为主要运用依据，参考目前评级市场成熟信用评级体系，并结合集团实际情况制定，是管理导向型的信用等级评定管理办法。

本管理办法所称所属公司是指集团全资及控股子公司和独立核算单位。

第二章内部信用评级程序集团内部信用等级评定工作由集团财务管理中心（资金中心）发起。

信用评级程序包括初评、评级结果确定和跟踪评级三个阶段：（一）初评。

集团财务管理中心（资金中心）每年根据综合评价结果对所属公司内部信用等级进行初评。

（二）评级结果确定。

评级结果提交总裁办公会最终审定。

（三）跟踪评级。

评级结果确定后，若所属公司发生第三章第六条的相关情况，则自发生次月起评级下降一级。

第三章评定方法本评定办法参照集团分类管控体系综合评价模型，以综合评价得分作为信用评级依据，根据综合评价得分与信用等级对应关系（附表1），得到各所属公司的内部信用等级。

所属公司在考核期内存在下列情况的，对其内部信用等级进行“发生一项则下降一级”的处理:（一）发生两次及以上内部借款（集团及二级公司之间）展期或者同一笔内部借款连续两次及以上展期的；（二）发生重大违规经营行为，受工商、税务等行政经济处罚，或发生重大安全、质量事故、大案要案、重大未决诉讼等形成或有负债，预计将会对公司经营及财务状况产生重大影响造成资不抵债的；（三）未按审计要求、风险提示整改或整改不到位，收到集团督办通知两次（含）以上的；所属公司发生内外部借款本金或利息逾期的，不论原因，其内部信用等级自发生次月起下降两级，并取消财务负责人当年财务考核评先、评优资格。

引言概述信用评级业管理暂行办法是中国证券监督管理委员会（简称“证监会”）于2020年4月17日发布的一项重要规章，旨在完善信用评级业的监督管理，提升信用评级的准确性和透明度，保护投资者的利益，维护金融市场的稳定运行。

本文将就该办法进行详细的阐述，包括办法的背景与目的、主要内容以及其对信用评级业的影响。

一、背景与目的1.信用评级的重要性信用评级是金融市场中一项至关重要的功能，它可以帮助投资者评估债券、股票和其他金融工具的信用风险，为投资决策提供依据。

对于企业和政府来说，信用评级也具有重要的意义，它可以帮助它们降低融资成本，拓宽融资渠道。

2.信用评级业存在的问题尽管信用评级具有如此重要的功能，但近年来，信用评级业也暴露出一些问题。

例如，评级机构存在利益冲突、评级不准确、评级机构之间的差异大等问题，这对金融市场的稳定性和投资者的信心带来了负面影响。

因此，加强对信用评级业的监管和管理势在必行。

3.管理暂行办法的目的信用评级业管理暂行办法的发布旨在规范信用评级业的发展，提高评级准确性和透明度，减少评级机构的道德风险，增加投资者的保护。

通过制定一系列规则和制度，使信用评级业更好地服务实体经济，提高金融市场的运行效率和稳定性。

二、主要内容1.信用评级业的准入门槛为了提高信用评级的可靠性和稳定性，管理暂行办法明确了信用评级机构的准入门槛。

其中包括注册资本金要求、从业人员的专业素质和经验要求等。

只有符合这些门槛要求的机构才能够开展信用评级业务。

2.信用评级的执行标准管理暂行办法规定了信用评级的执行标准，包括评级方法、评级过程、评级报告的披露要求等。

其中，评级方法的选择应当科学合理，评级过程的透明度应当高，并且评级报告应当准确、及时、完整。

3.评级结果的披露管理暂行办法要求信用评级机构应当按照规定进行评级结果的披露，包括将评级结果在公司官网等渠道公开，并向投资者提供充分的解读和解释。

这样可以增加评级结果的透明度，方便投资者进行判断和决策。

银行法人客户信用评级管理办法一、前言随着我国经济的快速发展，金融行业中银行作为国家经济的重要组成部分，在推动经济发展的同时，也需承担相应的责任和风险。

近年来，银行业间的竞争越来越激烈，较高的信用等级已成为各银行之间竞争的利器。

为了规范银行法人客户信用评级管理，保障金融市场的稳健发展，制定本《银行法人客户信用评级管理办法》。

二、适用范围本办法适用于商业银行的银行法人客户信用评级管理工作，以及其他金融机构可以相应参考。

三、评级标准1、企业基本情况：主要考察企业的注册资本、经营范围、法人代表、股权结构、管理层组成等情况。

2、企业经营状况：主要考察企业的经营模式、财务状况、营收规模、盈利能力、现金流等情况。

3、企业风险控制：主要考察企业的风险管理体系、内部控制制度、应对外部风险的能力等情况。

4、企业信用记录：主要考察企业的信用记录、信用历史、违约记录等情况。

根据上述评级标准，将企业分为：优秀、良好、一般、不良四个等级。

四、评级流程1、评级申请。

企业或银行向评级机构发起评级申请，提供企业信息和相应材料。

2、初评与审核。

评级机构对提供的信息进行初评，初步确定企业的信用等级，并完成评级审核。

3、评级报告。

评级机构出具评级报告，详细说明企业的信用等级、评级标准、评级结果及相关建议。

4、评级结果。

银行根据评级报告，结合实际情况，确定企业的授信额度、利率等条件。

5、定期复评。

银行定期对企业进行复评，调整信用等级以及相应的授信条件。

五、评级机构与银行责任1、评级机构应当保证评级的独立性和客观性，不受其他利益影响。

2、评级机构应当根据评级规定和程序，对企业进行评级。

3、银行必须要从评级机构进行评级，并用评级结果为授信决策提供有效参考。

4、银行要根据评级结果，结合实际情况进行授信，保证授信的安全性和合理性。

六、评级结果公示对于银行法人客户的信用等级，评级机构应当及时向银行提交评级报告，并公示企业的名称、信用等级、评级日期等信息。

一、企业信用等级评价管理办法第一章总则为更好地服务会员企业、促进行业自律、提高行业信用水平和企业信用风险防范能力，中国有色金属工业协会在会员企业自愿的基础上，依据有关法律、法规和行规行约，以及日常管理中积累的行业信用信息，紧密结合行业特点，对会员企业开展企业信用等级评价活动。

企业信用等级评价坚持会员企业自愿参加的原则，不以任何理由强制企业参与，不增加企业负担。

第二章评价原则1。

企业自愿申请原则。

企业信用等级评价的目的是提高会员企业诚信意识和风险防范意识，加强企业自律，提高会员企业的信用水平，规范行业内部竞争秩序，促进行业健康发展。

在这个目标下，会员企业可自愿向协会申请信用等级评价。

2. 科学评价、公开透明原则。

协会在企业信用等级评价过程中要独立、客观、公正、科学、规范、公开透明，严格执行评价程序。

评价结果要经得起时间和市场的考验.3。

为会员企业服务原则。

协会为会员企业进行信用等级评价，并向行业及其上下游行业（产业）、有关政府部门、金融机构提供会员企业的信用信息,推广应用信用等级评价的结果，增强会员企业的市场开拓能力，服务政府的市场监管和宏观管理,促进行业市场秩序的规范和行业自身的发展。

协会为会员企业进行信用等级评价，不以盈利为目的。

4。

扶优原则。

在开展企业信用建设中，通过为信誉良好的会员企业提供相应的资质证明,向相关政府部门和全社会提供守信企业的信用信息，提高企业知名度，增强企业影响力，促进企业健康发展，既可鼓励守信企业，也可促进其他会员企业向守信企业学习，树立诚信守法经营的理念，改进各项管理措施，从而推进行业信用的建设。

第三章分类标准及指标体系一、分类标准信用等级分为AAA、AA、A、B、C五级。

AAA级表示企业信用等级很好；AA级表示企业信用等级好；A级表示企业信用等级较好；B级表示企业信用等级一般；C级表示企业信用等级较差。

其中，AAA、AA、A等级分类标准如下(企业相关材料以两年期为限）:AAA级：1。

银行客户信用评级管理办法
银行客户信用评级管理办法
随着我国经济的快速发展，银行作为金融机构之一，其重要性与日俱增。

而银行的客户信用评级管理则是银行业务风险管理的重要环节，也是保障银行业务快速、健康发展的重要手段。

本文将围绕银行客户信用评级管理展开论述，阐述其管理方法及应用。

一、实施背景
银行客户信用评级是指银行对其客户的全面评估，客观地、动态地反映出客户的还款能力和风险水平。

这是银行资产质量和风险管理的重要依据。

近年来，随着银行信贷业务的快速发展，银行的风险也日益增大，客户违约率不断攀升，这促使银行客户信用评级管理的重要性逐步凸显。

另外，中央政府已经逐步推进金融风险防范，银行客户信用评级也成为银行反洗钱、反腐败、反恐怖主义的工作之一。

二、管理方法
银行客户信用评级管理的主要方法包括资料收集、信息验证、数据分析、风险分类、等级划分及审核流程等7个方面，具体如下：
（一）资料收集
银行工作人员需从客户申请书、交易记录、财务报表、公共数据库等多个方面收集客户资料。

（二）信息验证
信息验证分两种方式：一种是内部验证，即通过检查客户申请书及其它客户提供的资料，核实客户所提供的资料的真实性和合法性；另一种是外部验证，即雇佣第三方机构，对客户及其资料进行审核，确保客户资料的真实性和合法性。

（三）数据分析
这个步骤需要对客户资料进行分类统计，包括客户规模、财务状况、经营环境等各种因素。

（四）风险分类
银行一般将风险分为高、中、低三个等级，对客户进行分类。

（五）等级划分
1 / 2。

公司类客户（大型）信用等级评定管理办法 (1)山东省担保机构信用评级管理暂行办法 (63)信用评级管理暂行办法 (67)公司类客户（大型）信用等级评定管理办法第一章总则第一条为有效识别四川省农村信用社公司类客户信用风险，提高公司类客户信用等级评定的效率和质量，进而加强客户准入管理、优化客户结构，改善信贷资产质量，提升农村信用社信贷管理总体水平和竞争能力，特制订本办法。

第二条本办法依据中国银行业监督管理委员会《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》等管理文件，参照中国人民银行《信用评级管理指导意见》（银发〔2006〕95号），在《四川省农村信用社大中型法人客户信用等级评定暂行办法》（川信联发〔2007〕132号）的基础上修订。

第三条本办法所称“信用等级评定”是指农村信用社通过对影响受评对象未来一段时期偿付能力和意愿的各种定性及定量因素进行考察和分析，对受评对象发生违约的可能性进行的预测和评价，同时揭示受评对象在经营活动中的风险。

第四条农村信用社对公司类客户进行信用等级评定，应遵循以下原则：（一）独立性原则。

在信用等级评定过程中，各级评级人员应独立对受评对象进行信用等级评定，不受受评对象及其他外部因素的影响。

（二）真实性原则。

在信用等级评定过程中应保证受评对象各类资料的客观、真实、完整。

（三）审慎性原则。

在信用等级评定过程中针对受评对象资料不完整、资料无法核实、财务指标异常变动原因不明等情况，在评判所涉指标时应谨慎打分。

第五条公司类客户信用等级评定实行全省统一管理的模式，即对象分类、评分模板、评定标准、评定参数、评定程序、评定系统等由省联社制定统一规则和标准。

在全省统一管理模式下，为适应公司类客户的地区性差异，按照各地农村信用社信贷规模、管理水平、资产质量等情况，给予各地农村信用社相应的调整权限。

第六条本办法适用于四川省农村信用社联合社（以下简称省联社）及办事处（市级农商行、市联社，以下简称办事处），农村信用联社（农村商业银行、农村合作银行，以下简称县级联社）。

11农村11银行股份有限公司企业（公司）客户信用评级管理办法（试行）第一章总则第一条为科学评价客户信用状况，有效防范11农村11银行股份有限公司（以下简称“本行”）信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家法律法规及《11省农村信用社客户信用等级评定办法》等制度和本行实际，特制定本办法。

第二条本办法所称企业是指符合中小企业标准的财务管理制度健全，能提供会计报表的企业法人、合伙类企业、个人独资企业、法人客户分支机构（依法独立经营，单独或独立核算，并经总公司授权）。

事业法人和其他经济组织参照本办法。

第三条企业客户信用等级评定,是指按照统一的财务与非财务指标及标准，以偿债能力和还款意愿为核心，从信用履约能力、偿债能力、盈利能力、经营及发展能力等方面,对客户进行综合评价和内部信用等级确定。

第四条信用等级评定采取定量分析与定性分析相结合的方法，遵循“统一标准、严格程序、分级管理、动态调整”的原则。

第五条企业客户信用等级评定是本行信贷管理的基础性工作，评级结果是信贷准入与退出、信贷风险审查、贷款风险分类、贷款定价政策和授信管理的重要参考因素。

第二章评定对象和分类第六条信用等级评定对象:除未投产的新建企业不予评级外，与本行有信贷业务关系往来、需由本行提供资信证明及自愿申请或委托本行评估资信均需进行信用等级评定。

第七条本行企业客户信用等级评定对象分为农业、工业、商贸、房地产、建筑安装、综合等六类企业客户信用评价体系。

综合类客户指跨行业综合经营或其他难以归并类别的客户（含事业法人）。

对实施多元化经营的客户评定信用等级，主营业务收入超过60％，采用主营业务所属行业的标准值进行评级，主营业务销售收入低于60%，则采用综合类客户标准值进行评级。

第三章评价指标与信用等级设置第八条本行信用等级评定指标分为信用履约评价、偿债能力评价、盈利能力评价、经营及发展能力评价和综合评价等5个方面.综合评价包括领导者素质、管理水平、发展前景和与本行合作情况等4个方面.第九条本行企业客户信用等级评定实行百分制。

客户信用评级管理办法1.总则1.1 评级目的为明确公司经营性产品购销过程中进行客户信用等级评级的标准，规范客户信用评级操作及流程，有效规避资金风险，确保购销过程得到顺利实施，特制定本办法。

1.2 适用范围本管理办法适用于公司经营性产品购销过程中的客户信用评级。

1.3 评级原则公司对客户评级坚持客观、公开、公正原则，不得偏私作假。

2.定义2.1 评级对象评级对象也称为被评对象，是公司进行信用评级的操作对象，也就是公司的客户。

2.2 客户指与我公司发生经营性产品购销行为的商业主体，包括购买公司产品的经销商、代理商和终端用户以及向我公司提供经营性产品及相应服务的制造商、代理商等供应商。

3.评级组织责任与权限3.1 总经理是客户评级的主管领导，批准并颁发公司合格客户名录。

3.2 公司分管领导是客户评级的负责人，负责组织业务部门等相关部门对购销过程中的客户进行评审，以及对公司业务部门编制的合格客户名录进行审核。

3.3 公司业务部门按照业务归口原则，负责对所属购销过程中的客户的资信进行评价与监控，每年组织对客户的评级工作，对评级的真实性负责，并编制合格客户名录，报公司分管领导审核。

3.4 财务部参与合格客户的评价与监督。

3.5 业务人员负责对客户进行初评并实时监控客户的资信状况，及时向上级汇报客户资信状况的变化。

4.评级对象基本条件4.1 必须是合法的生产或经营（服务）组织，取得政府部门颁发的相关营业执照、生产许可证或经营许可证。

4.2 具备工商部门登记的注册资金要求，具有完成经营性产品所需的充足资金来源。

4.3 企业经营状况良好，遵守国家法律、法规，具有履行合同的能力和良好履行合同的记录。

4.4 具有固定的生产或经营场所及设施。

4.5 认同公司的企业文化和经营管理理念。

5.评级资料5.1 评级对象应向公司提供营业执照、税务登记证、组织机构代码证的复印件以及主要往来结算的开户银行和账号，并保证其内容的真实性。

xx银行法人客户信用评级管理办法第一章总则第一条为科学评价法人客户信用状况，提高信贷资产质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》等规定，制定本办法。

第二条本办法适用于依法设立的已与本行建立信贷关系或者有意申请信贷业务或为他人在我行信贷业务提供担保的各类企、事业法人及其他经济组织。

第三条本办法所称客户信用评级是指本行根据一定的要素，运用统一的评价方法，对客户一定经营期间内的偿债能力和偿债意愿进行定量和定性分析，从而对客户的信用状况做出客观、公正的综合评判，并赋予一定的信用等级标识。

第四条本行客户信用等级评定采取定量分析与定性分析相结合的方法，遵循统一要素、统一程序、客观公正、动态调整的原则。

（一）统一要素原则。

科学设定客户信用评级体系和具体要素，采用宏观与微观、动态与静态、定性与定量相结合的分析方法，评审被评对象的信用等级。

（二）统一程序原则。

严格依照确定的程序受理并开展评审工作。

（三）客观公正原则。

评审人员应当秉承职业操守，独立开展评定工作，保证评价尺度一致、评审程序规范、评定结果公正。

（四）动态调整的原则。

在信用等级的有效期内，通过跟踪检查，进一步确认评级的有效性，对于评审要素发生重大变化且可能影响到其信用等级的，本行应重新评审其信用等级并予以调整。

第五条客户信用评级是本行公司信贷管理的基础性工作，评定结果是本行法人客户准入与退出、信贷风险审查、贷款风险定价、授权授信管理的重要依据。

第二章职责分工第六条公司业务部为法人客户评级业务主管部门，负责法人客户评级办法的制订；负责客户信用等级证书及牌匾的制作与发放；负责普通客户评级指标体系的建立、维护和更新；按规定权限对评级结果进行审定和审批；对普通客户评级工作进行监督检查；负责评级人员培训等管理工作。

第七条中小企业部负责按规定权限对评级结果进行审定和审批；负责小额客户评级指标体系的建立、维护和更新；对小额客户评级工作进行监督检查与业务培训。

法人客户信用等级评定管理办法第一章总则第一条为规范小贷公司（以下简称“公司”）法人客户信用等级评定工作，提高信贷管理质量和管理水平，根据《贷款通则》及有关信贷管理制度和要求，结合公司实际，特制定本办法.第二条法人客户信用等级评定是指公司为保证信贷资产的安全性、流动性和效益性，根据同行业统一的财务与非财务指标体系和标准,以偿债能力为核心,分别对企业法人客户、事业法人客户以及其他经济组织（以下统称为客户）的经营状况和资信状况进行综合评价,并据此评定其信用等级。

信用评级是信贷管理的日常工作和基础性工作。

评级结果是信贷准入、退出和核定客户授信额度、定价、期限以及确定担保方式的重要依据。

第三条评级分为内部评级和委托评级。

(一)内部评级是指公司自行组织评定客户信用等级，其结果不得对外公布,也不得告知任何单位或个人。

(二）委托评级是指根据客户申请，由公司委托有资质的信用评估机构、依据公司的评级办法和评级指标体系，评定其信用等级,其结果经客户申请可对外公布。

第四条评级采取“以定量分析为主，定量与定性分析相结合”的方法。

评级应实事求是，做到指标统一、标准统一、程序规范，科学、客观、公正、严谨。

第五条涉及客户的评级资料，未经客户同意不得对外提供；但除国家另有规定外。

第二章评级对象和分类第六条评级对象。

除经营期不足一个会计年度或经营期已满一个会计年度，但根据经营计划远未达产,且无法提供评级所需财务数据的新建客户、拟建或在建项目公司和办理低风险业务的客户外,其他客户应该按本办法评定信用等级。

具体对象包括:（一）已建立信用关系的客户；（二）申请建立信用关系的客户；（三）为公司贷款客户提供保证担保的客户（不含担保公司）。

第七条根据客户行业特点和评级需要，将客户分为以下八类。

（一）工业类：包括加工制造业、矿产开采等；（二）农业类：包括种植业、畜牧业、水产养殖业、林业、农产品加工等；（三)商贸类：包括批发和零售贸易业、餐饮业、娱乐业、宾馆酒店业、租赁业、外贸业等；（四)交通运输类：包括铁路、公路、航空、管道运输、水上运输等；（五）房地产类:指房地产开发企业;(六)建筑安装类：包括建筑、工程公司、设备安装企业等；（七）公用事业类：包括医院、学校、文化、传媒、公共服务业等;(八）综合类：上述以外的其他企业.第三章评定指标与等级第八条指标体系。