民间金融发展的原因和存在的问题

民间金融发展现状及对策分析摘要：以濮阳市民间金融为实例，对民间金融发展的深层次经济原因及民间金融对社会经济的影响进行分析，透析其潜在矛盾和隐患，得出民间金融繁荣源于正规金融不能满足民间资金需要的结论，并提出相关的经济政策建议。

关键词：民间金融现状对策民间金融对经济发展的作用有利有弊。

从积极方面看，民间金融与国家正式金融体系形成互补，对民营经济资金紧缺的问题能起到有效缓解的作用；从消极方面看，民间金融也在冲击国家的宏观经济政策，削弱政策效果，极其容易诱发社会问题，引起民间金融风波，危害民间经济的稳定，导致社会秩序的混乱。

因此，发挥民间金融的积极作用，规避其消极影响，对濮阳民间金融的健康发展和濮阳经济的高速发展具有特别重要的理论和现实意义。

1 濮阳市民间金融发展的现状分析目前濮阳市现行的民间金融形式主要有四种：民间自由借贷、投资担保公司或抵押担保公司、典当行、民间集资和小额信贷公司。

1.1 民间自由借贷民间自由借贷指的是在民间由借方和贷方双方直接进行的融资活动，是最初的民间金融形式。

它呈现出以下突出特点：民间自由借贷普遍发生但借贷金额较少；借贷目的由以生活为主转向兼顾生产和生活；借贷利息由友情的无息借贷转化为低息或高息的生产经营性借贷；借贷手续简便；一部分民间借贷需要借助金融工具进行。

但民间自由借贷的特点使得它具有天然的局限性，不能满足日益扩大的生产性经营需求，而且容易发生纠纷。

1.2 投资担保或抵押担保公司投资担保或抵押担保公司是以房产或其它不动产为抵押的专业的融资中介机构。

濮阳市的民间融资大部分采用的这种形式。

近几年，投资担保公司在我市如雨后春笋般的迅猛发展起来，名称各异，五彩斑斓，但运作模式和经营范围大体相同。

1.3 典当行典当行是一种以物品抵押取得借用资金的民间借贷组织。

其突出特点是融资较快、手续简便，对于急需资金而又在正规金融机构无法融资的个体户、乡镇企业、居民的民间经济而言，通常是为了解燃眉之急时的首选。

我国民间金融发展的存在问题及对策研究
民间金融是指在政府监管下，由民间自发组织或个体自主经营
的金融活动。

我国民间金融发展迅速，但同时也存在以下问题：
1. 风险控制不足。

一些民间金融机构的风险控制能力较弱，易
受到外部环境变化的影响，难以有效应对风险。

2. 利率过高。

一些非法或灰色的民间金融机构利率极高，借款
人难以承受，容易陷入债务危机。

3. 法律监管不完善。

由于民间金融在法律、监管等方面存在缺陷，导致一些非法金融机构屡禁不止，严重侵害了公民的财产权益。

针对以上问题，我认为可以从以下几个方面提出对策：
1. 完善金融市场监管体系。

加强对民间金融机构的监管和监督，建立健全的风险监测和预警机制，规范民间金融市场，减少金融风险。

2. 推出利率管控政策。

加强对民间金融机构利率的监管，并适
时调整监管政策，建立利率市场化、规范、透明的市场环境，保护
借款人利益。

3. 加强法律监管。

建立民间金融纠纷调解机构，并完善民间金
融相关法律法规，保护公民财产权益。

4. 推动金融科技创新。

推广金融科技创新，加强普惠金融服务
的发展，提高金融服务的覆盖面和质量，促进金融可持续发展和普
惠金融发展。

论民间金融的现状与发展趋势民间金融，是指不包括银行、证券、保险等金融机构在内的，由个人及非银行金融机构提供的各种金融服务。

随着我国社会经济的快速发展，民间金融行业在经历了多年的发展后，正逐步成为了中国金融市场上不可或缺的一部分。

本文将从民间金融的概念入手，分析其发展历程和现状，探讨发展趋势及其未来发展方向。

一、民间金融的概念民间金融是指除了银行、证券、保险等金融机构以外，由个人和非银行金融机构提供的各种形式的金融服务。

它是金融市场的重要组成部分，不同于传统的金融体系，它更加适合于大众的信贷需求。

其特点是服务对象广泛，贷款门槛低，成本低，效率高，资金使用灵活多样。

民间金融是一种比较新兴的金融形式，在中国尚处于起步阶段。

二、民间金融的发展历程1、初始阶段（20世纪50年代到70年代末）中国的民间金融起源于上世纪50年代，那时候的民间金融主要是以互助资金为主。

当时，由于国家的财政困难，人民的收入较低，资金需求大，而银行、信用社等金融机构的服务范围有限，难以满足普通百姓的资金需求。

在这样的背景下，一些小额贷款团体应运而生，以极具民间特色的方式，解决了一些人群的资金问题。

2、发展阶段（80年代到2010年代初期）80年代初期，中国开始自由化改革政策，国民经济迅速发展，人民的收入和生活水平逐渐提高，但金融市场依然缺乏金融产品和服务的多样性。

在这个时期，农村信用社、农民专业合作组织等组织开始普遍存在，成为一种广泛的民间金融形式。

此后，投资公司、资产管理公司等非银行金融机构也逐步发展起来，提供境内外市场的投资、咨询和财务服务。

2010年代初期以来，随着互联网、大数据、人工智能等信息技术的发展，国内金融行业发生了巨大的变化。

互联网金融、第三方支付、网络借贷等新的金融形式不断涌现，并且迅速发展。

国内外知名的互联网金融公司，如宜信、陆金所、拍拍贷等在短时间内迅速扩张。

互联网金融的兴起，打破了传统金融中银行等机构的壁垒，为社会中广大群众提供了更多选择。

民间金融发展的风险与防范对策
民间金融发展的风险与防范对策
随着中国经济的快速发展，民间金融以其自由灵活的传统特点迅速发展，成为金融体系的重要组成部分。

民间金融不仅有利于支持小微企业发展，而且通过拓展金融服务覆盖范围，促进社会信用体系建设，发挥了重要的作用。

然而，由于民间金融的管理不到位，政府及监管部门的监管不力，随意颁发贷款业务等行为，使得民间金融面临风险。

在政府部门和金融机构严格实施监管之余，民间金融组织也应当采取有效行动，避免和防止风险的发生。

首先，民间金融组织应当规范放贷行为，建立科学的贷审制度，筛查贷款人的基本情况，做好贷后管理，防止贷款人恶意违约。

其次，民间金融组织应当强化风险管理，提高风险防范意识，落实宏观监管政策，建立风险处理机制，加强风险监测和评估，积极应对市场及不良情况，减少潜在风险。

最后，民间金融组织应当推广金融知识，从根本上提高行业从业者的专业素养和能力，正确引导投资者正确理财的投资心态，避免投资者被金融诈骗等风险所困扰。

综上所述，要有效规范民间金融发展，除了政府部门和金融机构加强监管外，民间金融组织本身也应当落实有力的风险防控措施，以确保民间金融行业健康稳定发展。

民间融资发展的利弊考量及原因分析摘要：该文对民间融资的发展现状及其发展优势做了详细的分析，然后对河北省民间融资存在的系列问题做了论述，最后结合当前的经济条件和法律环境总结了限制河北省民间融资发展的原因。

通过该文的论述可以让我们对民间融资有个更全面的了解，民间融资能够对正规金融起到补充的作用。

关键词：民间融资融资行为生存优势资金周转率交易成本随着社会的进步及国家经济的发展，我国的民营经济也得到了发展，各中小企业的融资需求也在不断的增加，民间融资也因此而诞生[1]。

民间融资之所以能迅速发展，是因为它有着多方面的生存优势；但优势不是绝对的，同时它也存在着问题。

1 民间融资的利弊分析1.1 民间融资的生存优势民间融资行为在降低企业交易成本的同时也有利于企业及时锁定风险并及时化解，由于它不需要抵押或者担保，只可能是通过道德约束，但我们不能否认，道德约束比法律追究更有效果，同样能大范围地减少金融市场中的风险。

优势一：地域性强信息透明。

民间金融组织大多设在乡镇上，主要把融资资金放贷给当地的乡镇中小企业，因此，在信息掌握上具有非常大的优势；此外，贷款方也极容易掌握借款方的各种信息，避免了信息不对称的问题，进而降低了借贷的风险；再次，资金放贷后，有利于出借方监督其资金的使用。

民间借贷大多是因地域、人际关系和亲戚关系等建立起借贷关系，因此交易的两方可以在日常频繁的交往中得到各种信息，进而降低信息成本，这种几近透明的人际交往能够最大限度地降低贷款的风险。

优势二：交易成本低。

因为民间金融机构都是自愿组织、自愿交往、自愿达成合作协议的团体，因此在交易时主要是靠人与人之间的关系成本，所以需支付的交易成本非常低。

另外，民间金融机构在操作时非常简便，在大体了解了企业的信用度、贷款目的之后，快速拟订个性化的合同，在很短的时间内就可以办理好所有借贷手续。

优势三：简便和灵活。

因为民间金融组织大多都是规模较小的，因此在处理一些问题时就会简便灵活，因人而异。

民间金融发展现状问题思考及对策研究论文（共6篇）本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！第1篇：民间金融风险防范对策探究一、引言在我国的金融市场上除了以银行为主的传统金融机构外，还存在大量的游离于传统金融机构之外的金融形式，人们往往将其称之为民间金融，在我国民间金融的存在历史源远流长。

民间金融一般是指相对于依法设立的传统金融机构而言的，不受政府金融监管部门监管的、非正式的金融形式。

民间金融的存在，对我国正式金融而言，是一种有效的补充，其在一定程度上促进了我国经济的发展，尤其是对于那些向传统金融机构融资十分困难的中小企业以及农村资金需求者，民间金融的出现在一定程度上减轻了他们的融资压力，为其提供了融资的新途径。

但由于民间金融处于金融监管的边缘地带以及民间金融自身存在的风险性因素，民间金融市场一旦发生危机，会很快影响的正规金融市场，进而对我国整体金融市场的稳定性造成冲击。

因此，我们需要认真分析民间金融存在的风险及成因，然后提出相关的对策建议，正确引导民间金融的发展，使其为我国的经济增长添加动力，并减少其内在的风险性，促进我国金融市场的稳定健康发展。

二、民间金融大量涌现的原因1.市场经济发展的内在需求需求是事物存在及发展的根本原因。

随着我国市场经济的高速增长，市场主体对资金的需求愈来愈强烈。

虽然我国拥有庞大的正规金融体系，但仍然不能满足市场主体日益增长的资金需求。

尤其是由于相关体制等限制，广大的中小企业很难从正规金融机构获得贷款，如通过以往数据得知中小企业得到的银行贷款在贷款资源中只占不到20%。

我国拥有数量巨大的中小企业，截止2013年底，其总数已经占到全国企业总数的%，如此庞大的中小企业规模背后是对资金的强烈需求。

中小企业在面对向正规金融机构融资困难的背景下只好转向民间金融机构。

因此，经济高速发展带来的对资金日益增长的需求为民间金融机构的存在提供了经济基础2.受高额利息的吸引资本具有逐利性，哪里能够提供高额收益，资本就会自然的流向哪个市场。

农村金融服务存在的问题农村金融服务存在的问题一、背景在国家统筹城乡发展战略下，三农问题一直是我国政府关注的重大问题。

2018年，我国将出台多个相关配套规划，实施乡村振兴战略，在此大背景下，农村经济将迎来了重大发展战略机遇。

农村金融作为现代农村经济的核心，为农村的发展提供了大力支持。

近年来，我国农村金融改革虽说取得了一定的成绩，但金融服务体系建设还面临诸多问题。

为了能更好地满足实施乡村振兴战略对金融多样化的需要，我们有必要改进农村金融服务体系，引导金融机构要把更多的资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节。

二、我国农村金融服务存在的问题1.政策体系不健全。

我国在农村金融机构准入、金融产品创新、征信体系建设等方面的监管政策还较弱，相关法律及政策协调机制、财政税收支持体系、担保体系、农业保险体系等与普惠金融的需要还有差距，政府在营造良好的农村金融发展环境等方面的工作有待加强。

2.农村金融机构单一。

目前，我国农村金融机构以传统银行业为主，如农业银行、农村商业银行、信用合作社、邮政储蓄银行等，无论是机构种类、数量、还是服务功能与效益上仍存在不足，少数金融机构垄断了整个地区的金融市场，服务主体间缺乏健康、高效率的竞争机制，导致地方经济不能更快发展。

3.农村金融供需失衡。

供给方面，金融支持有限，农业发展银行等政策性金融机构的资金配置和支农力度相对较弱，农村信用社由于资本实力弱、经营管理水平低等原因，对三农的支持力不从心。

需求方面，农户除了有小规模种养、商业贷款上的资金需求，目前在购房、装修、子女上学、结婚等方面的小额消费贷款需求也急剧上升，信贷供需失衡。

此外，随着农民收入水平的提高，对证券、保险等非银行金融服务的需求日益增加，供需矛盾日益突出。

4.农村金融创新不足。

我国农村地区，尤其在经济较为落后的农村地区，金融业务仍然为最为传统的存、贷款业务，人们受传统金融的影响，还不能熟练运用智能化金融产品。

并且农村存在着金融基础设施薄弱、网点布局较少等问题，金融业务需求与创新不足，导致无法满足当前农业经济发展需要。

中国民营银行发展存在的问题及对策中国民营银行是指由非国有企业或个人资产等民间资本发起设立的银行机构。

近年来，随着中国经济的快速发展，民营银行得到了政府的大力支持和鼓励，但在发展过程中也面临着一系列问题和挑战。

一、存在的问题1. 扶持力度不够：虽然政府对民营银行的政策扶持力度逐渐增大，但与国有银行相比仍存在一定的差距。

民营银行往往面临融资难、贷款利率高等问题，制约了其业务发展。

2. 风险管理能力弱：由于民营银行发展时间较短，其风险管理经验和能力相对较弱。

在面对复杂的市场环境和金融市场波动时，容易出现风险的暴露和传导。

3. 信用体系不健全：由于信用风险是银行面临的主要风险之一，而中国民营银行信用信息体系不够完善，使得其在风险防范和评估方面存在一定的困难。

4. 服务能力不足：相对国有银行，民营银行在金融科技、金融产品创新和客户服务等方面的能力还有待提升，难以满足客户多样化的需求。

5. 机制和管理不规范：部分民营银行内部治理结构不够完善，机制和管理不规范，存在一定的经营风险。

二、对策建议1. 加大政策支持力度：政府应加大对民营银行的政策扶持力度，降低其融资成本，加强金融监管，创造良好的市场环境，为其稳健健康的发展提供更多的支持。

2. 提高风险管理能力：民营银行应加强风险管理能力的建设，加强内部控制和风险预警机制的建设，增强应对市场风险的能力。

3. 健全信用体系：政府部门应加强信用信息系统的建设，促进信用信息的共享和流通，帮助民营银行更好地评估风险，并降低信用风险。

作为我国金融体系中的重要组成部分，民营银行在促进经济社会发展和满足人民群众金融需求方面发挥着重要作用。

我们应该更加注重对民营银行的支持和引导，帮助其克服面临的问题和困难，促进其稳健健康的发展。

相信在政府的大力支持下，我国的民营银行一定会迎来更加美好的发展前景。

我国民间金融问题浅析摘要：中国的民间金融历史源远流长，但在2005年之前，国家一直都对民间金融持打击否定态度，但民间金融却一直保持着旺盛的生命力。

本文旨在分析民间金融存在的原因、其优势和积极作用，从而分析其存在的客观必要性；然后分析其在发展历程中存在的问题；最后提出民间金融未来发展趋势以及实现良性发展的措施。

关键词：民间金融；优势效应一、民间金融形成的原因与特点我国的民间金融源远流长，可以追溯到殷商时期具有高利贷性质的民间自由借贷。

后来随着中国商品经济的发展，商业信用随之出现，民间金融由自由借贷发展为以“当铺”、“钱庄”、“票号”等金融机构为载体的形式。

新中国成立以后，民间金融随着政治体制的改革出现短暂发展而走向衰落。

自改革开放以来，民营经济得到快速发展，各种融资需求为民间金融的兴起提供了条件。

目前，民间金融已经占据重要地位，与官方金融相互补充，有其存在的客观性和必要性。

1.需求方面的原因。

大量的官方金融机构的融资，向大型企业和国有企业倾斜，而民营企业、中小企业由于资信度低、贷款额度小，并且缺少必要的贷款抵押物，只能通过民间金融的融资渠道获得。

樊纲（2002）的研究表明：我国非国有经济对gdp贡献达到63%，但在全部银行信贷资产中，非国有经济使用的比率不到30%，70%以上的银行信贷流向国有部门，这是民间金融的存在的前提条件。

2.供给方面的原因。

随着国民经济的持续、快速发展，居民的可支配收入不断增加，特别是近年来，居民储蓄存款一直保持高速增长，居民闲置资金增多，在存款利率连续调低的情况下，民间融资便有了较为充裕的资金来源。

同时民间金融方便、自由、灵活，借款人凭借信誉和信任度就可以获得资金。

民间金融可以给放款人带来收入，并且一般是高于官方金融机构的收入，这是民间金融存在的先决条件。

民间金融其实是一种私人财富的资本化过程。

3.地方政府的推动作用。

我国不同地区存在很大差异性，对民间金融的依赖程度差异很大，导致不同地方政府对民间金融的态度差别很大。

我国民间融资的现状、问题及对策研究郭扬（中国建设银行青岛市分行，山东青岛２６６０００）随着我国中小企业的蓬勃发展，民间融资日益活跃，已成为一种普遍存在的经济现象，在推动经济发展、优化资源配置、补充正规金融机构等方面发挥着重要作用，但同时也带来了干扰金融秩序、削弱宏观调控等负面效应。

因此，深入挖掘其本质内涵、价值意义、发展现状、主要问题及政策措施显得非常必要。

一、民间融资的内涵与价值（１）民间融资的内涵。

民间融资与官方正式融资相对而言，官方正式融资是指依照法律规定，有金融监管机构批准进行的资金筹借活动；而民间融资是出资人与受资人之间在国家法定金融机构之外，以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采取民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金所有权的金融行为。

民间融资的资金主要来源于民间闲散资金、企业富余资金、外地流入资金及从银行贷出的低息贷款等。

（２）民间融资的价值。

一方面，无论是从投资渠道和自主权上看，还是从金融产品数量与品种上看，我国仍存在金融抑制现象。

在金融抑制影响下，银行存款的实际收益相当低，利息税的开征以及物价指数的上扬使得银行存款更是无利可言。

另一方面，由于多方面因素制约，大部分中小企业难以获得信贷支持，融资渠道狭窄，资金不足，已成为制约其发展的瓶颈。

正规融资渠道的匮乏和对资金的迫切需求，使得中小企业不得不把目光投向民间融资市场。

因此，一边是寻求出路的资金，另一边是对资金的迫切需求，在适当条件下，催生了庞大的民间金融市场。

二、民间融资的现状与问题（１）民间融资的现状。

首先，民间融资的规模不断扩张。

主要原因是受到近期股票市场相对走势低迷和房地产市场宏观政策不利等因素的影响，投资者把目光转向了收益率较高的民间融资行业；改革开放以来我国的创业活动逐步活跃，中小企业蓬勃发展导致资金需求不断上扬，推动了民间融资市场发展。

其次，民间融资的参与主体多元化。

融资主体的多元化，表现在个人之间、企业之间、个人与企业之间的融资行为，涵盖社会各个阶层和各种类型。