银行进口代付操作流程

国际结算第 1 页共 51 页某某商业银行进口代付业务管理办法作者：XXX日期：2020年6月8日此文档格式为word，下载后可编辑修改。

泰安市商业银行进口代付业务管理办法第一章总则3第二章职责分工及授权管理5第三章本行作为委托行的办理流程5第四章本行作为代付行的办理流程8第五章展期规定9第六章风险管理11第七章收费管理12第八章附则12内外部规章制度索引13第一章总则第一条为加强泰安市商业银行（以下简称本行）进口代付业务管理，根据我国法律法规、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局及总行的有关规定，参照国际惯例，制定本办法。

第二条本办法所称进口代付业务包括进口信用证项下、进口代收项下及进口T/T项下三种进口代付业务：（一）进口信用证项下代付业务是指在进口信用证项下，应开证申请人申请，开证行以承诺到期偿付形式委托其代理行代为向受益人（或议付行）先行支付信用证项下款项，待融资到期日，申请人偿还开证行融资本息及相关费用，开证行偿付其代理行融资本息及相关费用的行为；（二）进口代收项下代付业务是指进口代收业务项下，应代收付款人申请，代收行以承诺到期偿付形式委托其代理行先行支付进口货款，待融资到期日，代收付款人偿还代收行融资本息及相关费用，代收行偿付其代理行融资本息及相关费用的行为；（三）进口T/T项下代付业务是指进口T/T业务项下，应付款人申请，付款银行以承诺到期偿付形式委托其代理行先行支付进口货款，待融资到期日，付款申请人偿还付款行融资本息及相关费用，付款行偿付其代理行融资本息及相关费用的行为。

本办法规定的进口代付业务包括以下两种情况：本行作为委托行，指定境内外代理行作为代付行；他行作为委托行，指定本行作为代付行。

第三条本办法所称信托收据是指由开证申请人、代收付款人或进口TT项下付款人出具的书面文件，表明本行对该信用证、代收或进口TT项下有关单据及其所代表的货物享有所有权,开证申请人、代收付款人或进口TT项下付款人在还清本行付汇款项之前仅作为本行的受托人持有该信用证或代收项下单据及其所代表的货物，并承诺以处理货物所得或其他款项偿还本行付汇本息及相关费用。

银行代付货款的流程详解下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

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银行进口付汇流程客户端进口付汇是指客户以外汇形式将货款支付给海外供货方的一种金融交易方式。

在银行进行进口付汇时，需要经过一系列的流程。

以下是一个银行进口付汇流程的客户端的详细描述：1.客户申请：首先，客户需填写进口付汇申请表，并提供相关材料，如进口合同、发票等。

申请表中应包括付款金额、收款人信息和汇款银行等基本信息。

2.审核发起：银行接收到客户的进口付汇申请后，由相关人员对申请表和材料进行审核。

审核内容包括付款金额是否与合同一致、收款人信息是否准确、汇款银行是否合规等。

3.付款授权：审核通过后，银行将向客户发送付款授权书，要求客户签署确认。

付款授权书中包括付款金额、收款人账户信息和汇款银行账户等。

4.汇率确定：在客户签署付款授权书后，银行将确定汇率。

汇率的确定通常会以当时市场上的实际外汇牌价为准。

5.涉外资金申请：在汇率确定后，银行将向外汇管理部门申请涉外资金。

申请材料主要包括客户的付款授权书和相关进口合同等。

6.资金冻结和调查：外汇管理部门受理银行的涉外资金申请后，将对申请进行资金冻结和调查。

这一过程主要是为了防止非法资金流出，并确保资金安全。

7.流程审批：经过资金冻结和调查后，外汇管理部门将根据相关规定完成流程审批。

若审批通过，银行将收到相应的外汇许可证。

8.汇款操作：在获得外汇许可证后，银行将通过外汇市场进行汇款操作，将客户支付的货款以外汇形式付至海外供货方的账户。

9.办理手续：银行在完成汇款操作后，将会向客户提供相关的汇款凭证和经办单据，以备客户备查。

10.结束流程：通过以上流程，银行进口付汇流程客户端完成，并将向客户通知支付结果。

总结：以上所述的是一个银行进口付汇流程客户端的具体操作步骤。

在整个流程中，银行将会审核申请、确定汇率、进行资金申请、资金冻结和调查、流程审批、汇款操作以及办理手续等环节。

客户只需要填写进口付汇申请，提供相应的材料，并根据银行的指示签署相应的授权书。

银行将完成后续的流程，并最终通知客户支付结果，确保资金安全和顺利完成进口付汇交易。

银行进口代收业务操作规程模版银行进口代收业务操作规程第一章总则第一条为规范我行进口代收业务操作，防范业务风险，根据国家外汇管理局的有关规定，有关国际惯例及我行的有关规定，特制定本操作规程。

第二条进口代收业务是代收行按照托收行的指示，代为向付款人收款的行为。

进口代收业务包括签收单据、单据的审核、提示单据、通知托收结果等环节。

跟单托收业务所依据的国际惯例是国际商会第522 号出版物《托收统一规则》。

第二章签收单据第三条国际结算人员收到国外银行(以下称托收行)寄来的单据时,应记录收单时间和签收人。

第三章审核托收单据及托收指示第四条国际结算人员应认真审核托收行面函的托收指示, 审核要点如下：（一）所收单据与托收委托书中所列单据名称和份数是否一致，如有不一致，我行应以最快捷的方式通知托收行；（二）代收行或提示行的名称、地址是否与我行的名称、地址一致；（三）托收行的详细资料，包括托收行全称、邮政地址和SWIFT 代码等是否清楚、明确、完整；（四）是否注明托收行业务编号；（五）付款人的详细资料，包括付款人全称、邮政地址或指定的提示地址及电传、电话和传真号码等是否清楚、详细；（六）托收的币种是否为我行已开立相应清算账户的币种；（七）托收金额一般应与汇票或发票一致，如托收行将其银行费用加在托收金额里，托收面函上应做出说明；（八）交单方式（D/P 或 D/A）是否明确；（九）注明是否收取托收费用、托收利息，如遭拒付是否放弃，如收利息应注明利率、计息天数；（十）付款路线和付款通知的方式；（十一）遭拒付、拒绝承兑和/或其他指示不符时的处理指令；（十二）是否明确表明遵循 URC522；（十三）委托指示是否超出代收行的责任范围；（十四）委托指示是否清楚、明确、合理，我行能否办理。

第五条我行根据审核情况决定是否办理该笔进口代收业务：如托收指示审核无误，则向付款人提示单据；如托收面函存在问题，则立即电洽托收行，在得到其确认、修改或重新指示并经认可后，提示单据。

进口代付（进口信用证代付、进口代收代付）作业指导书1、目的和范围为规范银行股份有限公司（以下简称“本行”）进口代付业务管理，促进进口代付业务逐步实现规范化，根据《银行进口代付管理办法》，制订本作业指导书。

本文件适用于本行进口代付业务的操作及风险控制。

2、定义、缩写和分类(1)进口代付，是指在进口信用证或进口代收方式下，由本行指定的代付行代进口商对外支付进口贷款，进口商在约定期限内偿还代付本金、利息和费用的短期贸易融资。

(2)进口信用证代付，是指在进口信用证项下，本行作为开证行收到议付行或委托收款行寄送的单据后，由本行指定的代付行代进口商对外支付进口货款，进口商在约定期限内偿还代付本金、利息和费用的短期贸易融资。

(3)进口代收代付，是指在进口代收项下，本行作为代收行收到委托收款行寄送的单据后，由本行指定的代付行代进口商对外支付进口贷款，进口商在约定期限内偿还代付本金、利息和费用的短期贸易融资。

(4)代付行，是指依法注册成立，信誉良好，有独立付款资格，给予本行同业授信的中外资金融机构。

(5)协议单证，是指进口代付当事人在本行办理进口代付业务中所使用的单证，包括进口代付申请书和信托收据等。

(6)有权经办部门，是指总行国际业务部和分行经营部门有权经办进口代付业务的部门。

3、职责与权限4、基本规定(1)自代付行代理本行对外付款之时起即形成双方债权、债务关系，代付行为该代付款项下对本行的债权人，本行承担对代付行代付款项的还本付息责任。

(2)进口代付的对象：进口代付适用于经常性发生国际贸易，具备一定的国外采购规模，拥有良好的进出口经营记录与资信状况，在本行开立进口信用证或办理进口代收，具有到期偿还进口代付本金、利息和费用的能力，银企配合意愿强的客户。

(3)申请进口代付的条件包括但不限于：a)依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织；b)在本行开立人民币或外汇存款账户；c)经营状况、财务状况良好，贸易背景真实，收付汇记录良好；d)在本行开立进口信用证、办理进口代收或汇出汇款，并符合对外付款的条件；e)资信状况良好，具有到期偿还进口代付本金、利息和费用的能力；f)与本行和其他银行的信贷业务往来状况良好，无不良信用记录；g)在本行有对应的贸易融资授信额度（低风险业务除外）；h)具有进出口经营权，进口商品在生产经营范围之内；i)在“进口单位付汇名录”中并符合相关外汇管理规定；j)进口商品需符合国家相关进口管理规定，对需凭进口许可证方可进口的商品，应要求客户提供有关进口商品许可证；k)本行规定的其它条件。

ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行进口代付业务操作规程（暂行）第一章总则第一条为进一步加强我行贸易融资业务的市场竞争力，更好推进和规范进口代付业务的营销和操作，有效控制业务风险，促进我行国际业务整体发展，根据总行及国家外汇管理相关文件精神，特制订本操作规程。

第一条本规程所称进口代付业务，是指在进口信用证、进口代收和T/T货到付款项下，我行根据进口商的资信状况，并应进口商的要求，授权一家国外银行（简称“代付行”）即期代理付款给进口信用证项下的议付行或受益人或其他指定人、或进口代收项下的托收行/出口商、或T/T货到付款项下的出口商，我行在确定的到期日向代付行支付其所垫款项的本金、利息及相关费用，以利用代付行资金为我行客户提供的一种短期贸易融资。

第三条进口代付业务是我行利用国外代理行资金的银行间融资方式，我行对代付行承担第一性付款责任。

因此我行必须参照进口押汇的要求、标准和程序对进口代付业务实行风险管理，并严格审查进口商的资信情况。

进口代付业务必须纳入全行公司授信业务流程统一管理，并落实相关授信条件及审核有关文件的法律有效性。

第四条我行可以叙做进口代付业务的国际结算方式包括：即期信用证、远期信用证、假远期信用证、D/P即期及D/A项下进口代收、和T/T项下货到付款。

对T/T项下的进口代付必须是贸易项下的货到付款方式，预付货款不得办理进口代付。

我行在办理进口代付业务时，必须严格审查贸易背景的真实性。

第五条进口代付业务应纳入全行公司业务授信流程统一管理。

第六条进口代付币种为美元、欧元、英镑，澳元，港币和日元。

第七条进口代付期限不得超过180天（不含180天）。

在远期信用证和D/P即期或D/A项下，远期期限加上代付期限不得超过180天（不含180天）；在T/T货到付款项下，代付期限的起算日期为《中华人民共和国海关进口货物报关单》上所列明的进口日期，进口代付期限超过180天（含180天）的，必须通过分行营业部单证中心上报总行国际部备案。

ⅩⅩ银行分行进口代付业务操作规程（暂行）第一章总则第一条为进一步加强我行贸易融资业务的市场竞争力，更好推进和规范进口代付业务的营销和操作，有效控制业务风险，促进我行国际业务整体发展，根据总行及国家外汇管理相关文件精神，特制订本操作规程。

第一条本规程所称进口代付业务，是指在进口信用证、进口代收和T/T货到付款项下，我行根据进口商的资信状况，并应进口商的要求，授权一家国外银行（简称“代付行”）即期代理付款给进口信用证项下的议付行或受益人或其他指定人、或进口代收项下的托收行/出口商、或T/T货到付款项下的出口商，我行在确定的到期日向代付行支付其所垫款项的本金、利息及相关费用，以利用代付行资金为我行客户提供的一种短期贸易融资。

第三条进口代付业务是我行利用国外代理行资金的银行间融资方式，我行对代付行承担第一性付款责任。

因此我行必须参照进口押汇的要求、标准和程序对进口代付业务实行风险管理，并严格审查进口商的资信情况。

进口代付业务必须纳入全行公司授信业务流程统一管理，并落实相关授信条件及审核有关文件的法律有效性。

第四条我行可以叙做进口代付业务的国际结算方式包括：即期信用证、远期信用证、假远期信用证、D/P即期及D/A项下进口代收、和T/T项下货到付款。

对T/T项下的进口代付必须是贸易项下的货到付款方式，预付货款不得办理进口代付。

我行在办理进口代付业务时，必须严格审查贸易背景的真实性。

第五条进口代付业务应纳入全行公司业务授信流程统一管理。

第六条进口代付币种为美元、欧元、英镑，澳元，港币和日元。

第七条进口代付期限不得超过180天（不含180天）。

在远期信用证和D/P即期或D/A项下，远期期限加上代付期限不得超过180天（不含180天）；在T/T货到付款项下，代付期限的起算日期为《中华人民共和国海关进口货物报关单》上所列明的进口日期，进口代付期限超过180天（含180天）的，必须通过分行营业部单证中心上报总行国际部备案。

商业银行海外代付业务实施细则一、前言商业银行海外代付业务是以海外银行账户为出款方，境内银行账户为入款方，由商业银行作为中介代为转账的一种服务，主要应用于跨国企业间的跨境支付和跨境结算。

为了规范商业银行海外代付业务的操作流程和控制风险，中国银监会和外汇局制定了相关管理规定，并要求商业银行在实施海外代付业务时应该遵循严格的操作流程和风险控制措施。

本文旨在围绕商业银行海外代付业务，阐述其实施细则，并对其中的关键环节进行详细分析。

二、海外代付业务的操作流程1. 客户签约阶段客户成为商业银行海外代付业务的使用者，需要先签订服务协议，并提供相关开户资料以及海外银行账户信息和境内银行账户信息。

2. 资金划拨阶段客户在海外银行账户上划拨资金到商业银行海外代付业务账户，商业银行将按照协议约定从海外代付业务账户转入境内银行账户。

3. 外汇管理阶段商业银行应当了解并遵守外汇管理政策，按照规定开展业务。

4. 资金归集阶段商业银行将客户的资金汇总存放于境内账户，并为客户提供账户余额查询服务，方便客户随时了解账户状态。

三、关键环节的风险控制措施1. 风险评估商业银行在开展海外代付业务时，应进行风险评估，并采取相应措施降低风险。

例如：对于高风险客户，应进行更加严格的审核和监控。

2. 业务准入商业银行应严格落实客户准入制度，对于未经审核通过的客户不得开展业务。

3. 客户身份识别商业银行在办理营业部柜面业务时，应先对客户进行身份识别，查询客户基本信息并核对账户信息。

4. 业务授权商业银行应在业务授权书中明确客户与商业银行的业务范围、业务渠道、业务受理条件、风险防控措施等内容。

5. 渠道监控商业银行应建立完善的业务渠道监控机制，对异常交易及时发现并处理，以防范各类风险。

6. 资金安全商业银行应建立资金安全保障机制，确保资金安全。

采取尽职调查、定期检查、现场核查等措施，验证客户真实资金来源合法性。

四、结语商业银行海外代付业务为跨境支付和结算提供了高效、便捷的服务，但在实践中也存在一系列风险，业务监管和风险控制显得尤为重要。