我的家庭财务个人理财分析表

个人理财家庭收支表家庭是每个人的温馨港湾，也是财务管理的重要领域。

一个合理的家庭收支表可以帮助我们清晰地了解家庭的财务状况，合理规划每一笔开支，保证生活的质量，并为未来的发展打下坚实的基础。

收入部分：1. 工资收入：我们全家人的主要收入来源是工资，我和配偶每月的工资总额约为1.2万人民币。

2. 其他收入：除了工资外，我们还有一些其他收入来源，包括利息、分红、租金等。

每月大约能额外获得500元。

支出部分：1. 生活开支：生活开支是我们最主要的支出项目之一。

包括房贷、水电费、燃气费、通讯费、食品杂货费等。

每月大约需要花费5000元。

2. 子女教育：为了给孩子一个良好的教育环境，我们每月为子女的学费、书籍费、课外活动费等支出约为2000元。

3. 医疗保健：我们非常重视健康，每年的医疗保健费用约为2000元。

4. 养老规划：为了未来的养老生活，我们每月会将一部分资金投入养老规划中，大约为1000元。

5. 娱乐休闲：适当的娱乐休闲对于身心健康非常重要，我们每月安排1000元用于娱乐休闲活动。

6. 其他支出：其他支出包括旅行、家居装修、购物等，每月约为1500元。

储蓄部分：1. 储蓄计划：为了应对紧急情况以及未来的投资机会，我们每月会将一部分资金进行储蓄。

目前每月储蓄额大约为2000元。

总结：通过仔细分析家庭收支表，我们可以看到每个月的收入和支出清晰明了。

我们的收入主要来源于工资，而支出方面主要包括生活开支、子女教育、医疗保健、养老规划、娱乐休闲等。

在合理规划家庭收支的基础上，我们还能有一定的储蓄计划，为未来的发展做好准备。

通过这样的家庭收支表，我们可以更加清晰地了解家庭财务状况，并做出相应的调整和决策，以保证家庭的经济稳定和幸福生活的持续发展。

精品文档就在这里各类专业好文档值得你下载教育管理论文制度方案手册应有尽有精品文档精品文档就在这里各类专业好文档值得你下载教育管理论文制度方案手册应有尽有精品文档个人基本信息姓名性别出生日期职业职务手机住址工作单位地址理财意愿向需求一需求二需求三个人理财需求分析个人总资产配置情况分析表年收入月收入工资收入年储蓄月储蓄工资储蓄其他收入其他储蓄投资性房产证券投资团体寿险社保个人账户余额个人寿险个人月度财务支出情况分析表生活房屋租金日用品伙食费服装费精品文档就在这里各类专业好文档值得你下载教育管理论文制度方案手册应有尽有精品文档费用行车费应酬储备金健康保障金意外储备金填表事项说明理财意愿向须明细需求
个人理财
需求分析表
个人基本信息
姓名
性别
出生日期
职业
职务
手机
住址Biblioteka 工作单位地址理财意愿（向）
需求一
需求二
需求三
个人理财需求分析
个人总资产配置情况分析表
年收入
月收入
工资收入
年储蓄
月储蓄
工资储蓄
其他收入
其他储蓄
投资性房产
证券投资
团体寿险
社保个人账户余额
个人寿险
个人月度财务支出情况分析表
生活
费用
房屋租金
日用品
伙食费
服装费
行车费
应酬储备金
健康保障金
意外储备金
填表事项说明
1.“理财意愿（向）”须明细需求。
如：房--三室两厅--毛坯房--首付40%
车--家用紧凑型--一次性支付
2.“其他收入”
如：黄金投资收入、古玩字画投资收入、兼职收入等
3.“理财意愿（向）”填写时须按照需求程度进行填写。

差异 $0 $0 $0 $0 $0 $0 $0 $0
差异 $0 $0 $0 $0 $0
差异 $0 $0 $0 $0 $0 $0 $0 $0
差异 $0 $0 $0 $0 $0 $0
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实际成本
$0 预计成本
$0 实际成本
$0 预计成本
$0 实际成本
$0 预计成本
$0 实际成本
$0 预计成本
$0 实际成本
$0 预计成本Biblioteka $0 实际成本$0
$0
总差异
差异 $0 $0
($38) ($81) ($13)
$0 ($5)
$0 $23
$0 $0 ($114)
差异 $0 $0 $0 $0 $0 $0 $0 $0 $0
贷款 个人 学生 信用卡 信用卡 信用卡 其他 总计
娱乐 视频/DVD CD 电影 音乐会 体育活动 动感影院 其他 总计
税费 国家 省/市/自治区 地方 其他 总计
个人护理 医疗 头发/指甲 衣物 干洗 健康俱乐部 组织应付款/费用 其他 总计
宠物 食品 医疗 装饰 玩具 其他 总计
礼物和捐款 慈善活动 1 慈善活动 2 慈善活动 3 总计
儿童 医疗 衣物 学费 学校供应 组织应付款或会费 午餐费 儿童护理 玩具/游戏 其他 总计
法律 律师 赡养费 付款 其他 总计
储蓄/投资 退休帐户 投资帐户 大学 其他 总计
预计成本 $1,000 $0 $62 $44 $22 $8 $34 $10 $23 $0 $0 $1,203
预计成本
实际成本 $1,000 $0 $100 $125 $35 $8 $39 $10 $0 $0 $0 $1,317

第1篇一、前言家庭财务报告是对家庭收入、支出、资产、负债等方面进行系统记录和分析的文档。

通过对家庭财务报告的分析，可以帮助家庭了解自己的财务状况，合理规划家庭收支，提高家庭理财能力。

本文将结合一个家庭财务报告，对家庭财务状况进行分析，并提出相应的建议。

二、家庭财务报告分析1. 家庭收入分析（1）收入来源根据家庭财务报告，该家庭的收入来源主要包括工资收入、投资收益和经营收入。

工资收入：家庭成员的主要收入来源，占家庭总收入的比例较高。

投资收益：家庭通过股票、基金、债券等投资方式获得的收益，占比相对较小。

经营收入：家庭成员从事经营活动所得的收入，占比也相对较小。

（2）收入结构分析从收入结构来看，该家庭的收入来源较为单一，主要依赖于工资收入。

为了提高家庭理财能力，建议家庭拓展投资渠道，增加投资收益在总收入中的占比。

2. 家庭支出分析（1）支出分类家庭支出主要包括生活费用、教育支出、医疗保健、休闲娱乐、投资理财等。

生活费用：包括食品、水电费、物业费等日常开销。

教育支出：包括子女学费、课外辅导费等。

医疗保健：包括家庭成员的医疗费用、保险费用等。

休闲娱乐：包括旅游、购物、看电影等。

投资理财：包括购买理财产品、股票、基金等。

（2）支出结构分析从支出结构来看，该家庭的生活费用和教育支出占比相对较高，医疗保健和休闲娱乐支出占比相对较低。

这表明家庭注重子女教育和基本生活，但在休闲娱乐和投资理财方面还有提升空间。

3. 家庭资产分析（1）资产分类家庭资产主要包括现金及现金等价物、投资性资产、自用性资产等。

现金及现金等价物：包括银行存款、货币基金等。

投资性资产：包括股票、基金、债券等。

自用性资产：包括房产、车辆等。

（2）资产结构分析从资产结构来看，该家庭的现金及现金等价物占比相对较高，投资性资产占比相对较低。

这表明家庭流动性较好，但投资收益潜力有待提高。

4. 家庭负债分析（1）负债分类家庭负债主要包括房贷、车贷、信用卡欠款等。

家庭理财表全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：家庭理财对于每个家庭来说都是至关重要的，它涉及到家庭的财务安全和稳定。

一个理性的家庭应该建立一个有效的家庭理财表，通过对家庭收入和支出的详细记录和分析，来制定合理的预算和理财计划，确保家庭的财务状况稳健可持续。

一份完整的家庭理财表应该包括以下几个方面：1. 家庭收入：你应该记录下整个家庭的所有收入来源，包括工资收入、投资收益、房租收入等。

通过列出家庭每位成员的收入来源和数额，可以清晰地了解家庭的整体收入情况。

2. 家庭支出：接下来，列出家庭的所有支出项目，包括日常生活开销、房租或房贷、水电费、通讯费、交通费、医疗费等。

在记录支出时，要尽量详细和精确，这样才能更好地分析家庭的花销情况。

3. 每月预算：通过对家庭收入和支出的对比，制定一个合理的每月预算计划。

在设定预算时，要考虑到家庭的固定支出和可变支出，尽量保持收支平衡，避免超支。

4. 储蓄计划：制定储蓄计划是家庭理财表中非常重要的一部分。

家庭应该根据自身的收入水平和支出情况，设定一个合理的储蓄目标，并严格执行。

储蓄可以用于紧急情况的应对，也可以用于实现家庭的长远财务目标。

5. 投资计划：除了储蓄，家庭还应该考虑如何通过投资来增加财富。

根据家庭的风险承受能力和投资偏好，选择适合自己的投资方式，可以是股票、基金、房地产等。

通过有效的投资规划，家庭可以实现财务增值和财务自由。

6. 负债情况：在家庭理财表中也要记录家庭的负债情况，包括信用卡债务、房贷、车贷等。

要及时还清高息债务，并合理安排家庭负债的偿还计划，确保家庭的财务健康。

通过建立一个完整的家庭理财表，家庭可以更好地了解自己的财务状况，制定合理的预算和理财计划，实现财务目标。

家庭成员之间也应该积极参与共同商讨家庭的理财策略，形成共识和团结，共同为家庭的财务健康努力。

在实际操作中，家庭理财表并不是一次性制定完成的，而是需要不断更新和调整的。

家庭应该定期对理财表进行审核，根据家庭情况和市场变化进行调整，保持家庭财务的稳健和可持续。

2013.02
个人理财-资产负债表
固定资产
房地产
单位/元
负债 50,000,000 银行借贷（余额）
借款（余额）
黄金珠宝收藏品
黄金珠宝 收藏品等
1,000,000 其它 100,000 2,000,000 500,000 0 500,000 资产总计 54 0
流动资产
股票 基金债券 寿险和保单 存款和现金
5,000,000
资产净值(资产总计-负债总计）： 比例还原理财
财务指标 定义 固定资产/资产总计 股票/资产总计 资产比重 基金债券/资产总计 黄金珠宝等/资产总计 寿险和保单/资产总计 存款和现金/资产总计 资产负债率 负债总计/资产总计
49,100,000
实际比例
建议比例
60-70% 10-15% 5-10% 5-10% 3% 2% <30%
92.42% 3.70% 0.92% 2.03% 0.00% 0.92% 9.24%
过高 过低 过低 过低 过低 过低

储蓄帐号
上年末余额 月初余额 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
灰色部分可以填写！ 1月 实际开支 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 节余额 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 计划开支 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 2月 实际开支 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 节余额 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 计划开支 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 3月 实际开支 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 节余额 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
0.00
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
小计
子女医疗 子女服装 子女学费 子女书费 子女餐费 子女 子女辅导班 子女保险 家教 玩具/娱乐 子女其他支出
0.00
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

家庭理财的财务分析（表）上节课讲到家庭理财从记帐开始，要学会填写家庭理财三张表：1、家庭日支出统计表，2、家庭月收支表（也叫损益表、现金流量表），3、家庭月资产负债表，对自己家庭的财务状况进行整理和归纳。

下面介绍如何运用“三张表”整理的数据对家庭的财务进行分析。

文/万里祥以一对年轻夫妇为例：张军，28岁，广告设计师，月薪6000元。

妻子刘萍，26岁，中学英语教师，月薪3000元。

通过一个月认真填写家庭理财三张表，整理出家庭基础的财务数据：税前月收入9000元，税后月收入8470元，月支出8716元（含税），月盈余284元，家庭流动资产20000元，实物资产675000元，负债总额260000元（房贷），月还房贷1200元，净资产435000元，总资产695000元（见表一、表二）。

双方父母都有住房，经济条件较好，没有赡养负担。

夫妇商量好2年后要孩子，制订的理财目标是：1、在孩子出生前为孩子先准备好一定的抚养教育经费；2、尽早提前还房贷；把月还房贷压缩一半到600元；3、二人除有社保外，没有任何商保，为了家庭防范风险，补充一定的商业保险。

要想实现以上理财目标，，可以通过增加收入、减少支出、改变资产结构或借入新的债务等方法来实现。

而如何在上述几种方法中选择，具体应调整哪些开支或收入，这就需要通过计算各种财务比例，对客户的资产负债表和收支表作进一步的分析，从而找出改善客户财务状况的方法和措施，以期实现客户的理财目标。

通常用以下6个财务比例分析指标（以张军家的财务数据为例）来计算：1、净资产偿付比率= 净资产÷总资产= 435000÷695000 = 0.625。

这个指标反映了客户综合还债能力的高低。

理论上，偿付比率的变化范围在0—1之间。

一般控制在0.5以上，如太低，一旦收入水平降低很可能会出现资不抵债。

如太高，也意味着客户可能没有充分利用自己的信用额度，通过借款来进一步优化其财务结构。

资产负债表：
资产项目 活期存款 流动性资产总和 定期存款
国债 基金 股票 其他投资 保险现金价值 投资性房产 投资性资产总和 自用汽车 自用房屋 自用性资产总和
总资产
市值 0.00
0.00 0.00
0.00
负债项目
信用卡负债
消费负债 投资性房产贷
款
金额 0.00
流动净值 流动净值
成本 0.00
投资负债总和 自用车贷 自用房贷
70%
消费支出/收入总额*100%
35% 小于30% 大于45%
消费率
每月债务偿还总额/每月扣税后的收入总额 *100% 投资资产总额（生息资产）/净资产*100%
自用性负债
总负债
0.00
0.00
0.00
投资净值
0.00
自用净值总和
总净值
0.00
0.00
家庭财务资产流动比率 消费比率
储蓄率 债务偿还比率 净资产投资率
数值
理想经验数值
计算过程
小于50%
资产/负债*100%
3%-9%
流动性资产/每月支出
18%
流动性资产/净资产*100%

第1篇一、前言随着我国经济的快速发展，家庭财务状况已成为人们关注的焦点。

为了更好地了解家庭的财务状况，本文将对家庭财务状况进行详细的分析。

通过对家庭收入、支出、资产和负债等方面的分析，为家庭理财提供有益的参考。

二、家庭收入分析1. 收入来源家庭收入主要来源于工资、奖金、投资收益等。

以下是某家庭收入来源的构成：（1）工资收入：占家庭收入的50%（2）奖金收入：占家庭收入的20%（3）投资收益：占家庭收入的30%2. 收入分析（1）收入稳定性：家庭收入来源较为稳定，工资收入和奖金收入占比较高，投资收益相对较低。

这表明家庭在收入方面具有一定的抗风险能力。

（2）收入增长：近年来，家庭收入呈现逐年增长的趋势。

这主要得益于家庭成员的努力工作和企业的发展。

（3）收入结构：家庭收入结构较为合理，工资收入和奖金收入占比适中，投资收益相对较低。

这有利于家庭实现多元化收入来源。

三、家庭支出分析1. 支出分类家庭支出主要包括以下几类：（1）日常生活支出：包括食品、衣物、住房、水电费等。

（2）教育支出：包括子女学费、课外辅导费等。

（3）医疗保健支出：包括家庭成员的医疗保险、药品费用等。

（4）休闲娱乐支出：包括旅游、娱乐活动等。

（5）其他支出：包括交通、通讯、礼品等。

2. 支出分析（1）日常生活支出：占家庭支出的40%，属于正常范围。

（2）教育支出：占家庭支出的30%，说明家庭重视子女教育。

（3）医疗保健支出：占家庭支出的20%，属于合理范围。

（4）休闲娱乐支出：占家庭支出的10%，表明家庭生活品质较高。

（5）其他支出：占家庭支出的10%，包括交通、通讯、礼品等。

四、家庭资产分析1. 资产构成家庭资产主要包括以下几类：（1）房产：占家庭资产的50%（2）存款：占家庭资产的30%（3）股票、基金等投资：占家庭资产的10%（4）车辆：占家庭资产的5%（5）其他资产：占家庭资产的5%2. 资产分析（1）资产结构：家庭资产结构较为合理，房产和存款占比较高，有利于抵御通货膨胀风险。

毕业论文个人（家庭）理财方案培养单位：经济管理学院专业名称：会计研究方向：解决理财困惑作者：代冰泉指导教师：林春论文日期：二〇一一年五月学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。

除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。

对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。

本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。

特此声明学位论文作者签名：年月日毕业论文版权使用授权书本人完全了解中国信息大学关于收集、保存、使用毕业论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交毕业论文的印刷本和电子版本；学校有权保存毕业论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本毕业论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用毕业论文，或将毕业论文的内容编入相关数据库供检索；保密的毕业论文在解密后遵守此规定。

毕业论文作者签名：年月日导师签名：年月日07级毕业设计计划任务书——个人（家庭）理财设计方案一计划目标通过初步了解个人（家庭）理财规划方案的知识学习，具备一定的理财知识，更加深入的了解各个理财产品的特性，熟练掌握个人理财的工作程序，内容和方法，最终具备一定的理财规划的能力，完成一份整体的个人理财设计方案。

二毕业任务安排1毕业设计第一学期计划任务安排从第一学期中，我们通过林老师的指导，从中要走了解银行个人贷款，股票，基金等一系列的课题。

为此，我到相关的书籍中查看了一翻，了解到了有关银行的个人贷款，存款信息，定期存款以及信用卡信息，并且编制了一份相关的银行调查报告.在第一学期我跟这老师学习到个人理财的基本含义，明白了个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。

第1篇一、前言家庭财务报告是家庭财务管理的重要工具，它可以帮助家庭了解自己的收入、支出、资产和负债状况，为家庭财务决策提供依据。

本文将以一个家庭为例，对其财务报告进行分析，以期为其他家庭提供参考。

二、家庭基本情况家庭成员：张先生（40岁）、李女士（38岁）、儿子（10岁）、女儿（8岁）家庭收入：张先生工资收入8000元/月，李女士工资收入6000元/月，家庭月收入合计14000元。

家庭支出：房贷3000元/月、生活费（包括水电费、物业费、燃气费等）1500元/月、子女教育费2000元/月、交通费500元/月、休闲娱乐费1000元/月、其他杂费500元/月。

三、家庭财务报告分析1. 收入分析家庭月收入合计14000元，其中工资收入占家庭总收入的78.57%，说明家庭收入主要来源于工资收入。

建议家庭在保证稳定收入的同时，适当拓展收入来源，如投资、兼职等。

2. 支出分析（1）房贷支出：家庭月房贷支出3000元，占家庭总支出21.43%。

房贷支出是家庭的重要支出，建议家庭在还款过程中注意以下几点：1）合理规划还款期限：根据家庭经济状况，选择合适的还款期限，尽量缩短还款时间。

2）提前还款：在条件允许的情况下，提前还款可以降低利息支出，减轻家庭负担。

（2）生活费支出：家庭月生活费支出1500元，占家庭总支出10.71%。

生活费支出主要包括水电费、物业费、燃气费等，建议家庭在以下方面进行节约：1）合理使用水电：培养家庭成员节约用水用电的习惯，降低水电费用。

2）精打细算：在购物、餐饮等方面精打细算，减少不必要的开支。

（3）子女教育费：家庭月子女教育费2000元，占家庭总支出14.29%。

子女教育是家庭的重要支出，建议家庭在以下方面进行优化：1）合理规划教育支出：根据子女教育需求，合理规划教育支出。

2）培养子女自立能力：鼓励子女参加社会实践活动，提高其自立能力。

（4）交通费支出：家庭月交通费支出500元，占家庭总支出3.57%。

固定资产
如房产、车辆、家具等。
投资资产
如股票、债券、基金等投资性资产。
02
财务报表分析
收入表分析
总结词
收入来源与结构
01
总结词
收入稳定性
03
总结词
收入增长潜力
05
02
详细描述
分析家庭的收入来源，包括工资、投资收益 、租金收入等，了解收入结构是否合理，是 否有潜在的收入增长点。
06
04
详细描述
评估家庭收入的稳定性，如工资收入 是否具有长期保障，投资收益是否具 有可持续性，以判断家庭经济状况的 抗风险能力。
家庭资产状况
家庭负债状况
统计家庭拥有的现金、存款、投资、房产 等资产，评估家庭资产规模和价值。
梳理家庭债务情况，包括房贷、车贷、信 用卡欠款等，评估家庭负债压力。
对家庭理财的建议
制定预算计划
根据家庭收入和支出情况，制定合理的 月度预算和年度预算，控制不必要的开
支。
债务管理
对于家庭负债，应合理规划还款计划 ，减轻负债压力，避免债务违约风险
流动比率
衡量家庭短期偿债能力，计算公 式为流动资产除以流动负债，一 般认为流动比率在2左右比较合适 。
负债收入比率
衡量家庭长期偿债能力，计算公 式为负债总额除以收入，该比率 应控制在一定范围内，过高可能 增加财务风险。
盈利能力指标
净利润率
衡量家庭盈利能力，计算公式为净利 润除以收入，该指标越高，说明家庭 盈利能力越强。
详细描述
分析家庭收入的成长潜力，如工资晋升空间、 投资收益的增长趋势，为制定财务目标提供依 据。
资产负债表分析
总结词：资产配置 总结词：负债状况 总结词：资产负债匹配度

? 在人的一生收支总是不平衡，但在大多数工作 期间，收入应是大于支出，才能形成一定的储 蓄结余，从而弥补漫长退休生涯养老支出的不 足。
个人 理财
财务比率分析
? 资产负债比率 ? 收入负债比率 ? 支出保障比率 ? 储蓄比率 ? 投资与净资产比率 ? 投资回报率
个人 理财
资产负债比率
? 总资产负债比率＝总负债 /总资产
个人 理财
净资产分析
? 增加因素： ? 收入增加，支出减少 ? 取得投资收益接受一笔礼物或遗产 ? 由于某种原因，过去债务无需再还。 ? 假定某客户的收入处于该地区的中上水平，并已工作多年： ? 净资产为负，说明财务状况糟糕，应尽快偿还近期债务，同时尽
快增加收入。 ? 净资产低于年收入的一半，说明有必要控制开支，更多地进行储
? 反映家庭债务负担状况和还债能力。这一比率的数值范围为0～1 ，如果大于1，理论上讲，该家庭已经破产。一般情况下应将其控 制在0.5以下，以减少由于资产流动性不足而出现财务危机的可能 。
? 净资产比率＝净资产/总资产
? 净资产比率也称自有权益比率或净资产偿付比率，用来反映家庭 自有资产对总资产的支撑程度。
个人 理财
资产项目分析
? 自用资产
? 升值性资产 ：房地产和收藏品， ? 折旧资产：汽车、家具等。
? 生息资产：财务规划的重点 ? 现金和准现金 ：3~6个月的开支
? 金融及实物投资资产：理财收入的重要来源。 持有比例应根据经济情况合理调整。 随年龄的 增加，比重逐渐增加。
? 奢侈资产
个人 理财
? 李先生家庭比较稳定工作收入是月度收入8000元，年度奖金 收入如果按最差业绩估算是3万元年总收入是12.6万元，年度 理财收入约0.6万元。如果每年需要投资教育金2万元，则年 储蓄至少为2万元，年支出最多11.2万元。根据上述情况，并 结合李先生的支出习惯，可编制未来一年的家庭收支预算表

个人家庭理财规划个人家庭理财规划案例分析在不同的生命周期，由于特点不同，因而每个时期制定的理财规划也是不一样的。

理财是一种理念，更是一种生活方式，通过对财富的梳理与管理实现资产的保值与增值。

这里通过几个不同时期的个人家庭理财规划案例，针对各个家庭现有财务状况分析其适合的理财规划，希望能够对大家有所帮助。

1.单身期个人理财案例处于单身阶段，收入低，花销大。

理财目标是提高收入及购房筹款；注重积累，选择合适的投资工具和方式，增加储蓄，从细节开源节流、定期定额买基金。

均衡成本、分散风险。

陈先生，27岁，某房地产策划部经理。

目前住公司宿舍。

家庭资产总计30000，负债总计10000，收入合计40000，支出合计24000，有单位提供的社保，理财目标是3年后买房结婚，清还债务，5年后打算每月1000元做基金定投，1000元做银行存款。

陈先生理财规划分析：从陈先生提供的个人财务报表看，家庭的日常消费开支占比不大，储蓄意识很强，家庭资产的可规划空间很大。

陈先生年轻，抗风险能力强，喜欢高风险的一些投资。

可以拿一部分资金做一些股票投资。

但建议投资货币市场基金、权证、黄金，以分散风险。

房产方面，陈先生主要购房主要是居住。

根据他目前收入分析一年后购房没有问题。

假如目前房价大约在6000元/平米，以购买80平米的房子，首付30%，按揭20年，等额本息还款为例：房款总额=6000元/平米*80平米=48万首付48*30%=14.4万元。

每月还贷2515.03。

陈先生目前收入以工资收入为主，收入结构相对比较单一，抗风险能力较弱可以利用保险的杠杆原理，规避家庭及人身的重大风险。

尽量增加意外伤害保险及重大疾病保险。

房贷是家庭的重大支出项目出，风险大。

所以他一旦买房需要购买定期寿险。

他目前有负债10000元，其中信用卡负债5000元，应尽快归还，然后再进行其它理财投资。

陈先生资产结构过于单一，应增加家庭主动收入部分，改善家庭收入结构，增加家庭抗风险能力。

家庭理财需求分析表1.您是否每年体检？□是□否□不定期2.您的健康状况？□很好□有一定担忧□曾入院治疗3.您的家庭状况？□单身□已婚□已孕育子女4.您的储蓄方式？□银行固定储蓄□银行短期理财□保险分红5.您的储蓄目的？□日常花销□医疗费用□子女教育□退休养老□旅游□投资买房□买车□其他______________________ 6.到目前为止，您认为您的储蓄能达到以上的目的吗？□能□不能□不知道7.您现有或曾经的投资？□有（股票、基金、房子）□无8.您对投资？□感兴趣□不感兴趣□害怕风险9.您对保险的看法如何？□重要□需要□不信任10.您目前拥有何种险种？□社保□医保□无□商业保险（保险公司名称____________险种_____________）11.您知道单位及社保医疗费用报销额度吗？□知道□不知道□知道一些并不了解12.您知道您退休后在社保中可领取多少养老金吗？□知道□不知道□知道大概数额13.您认为目前拥有的保险足够应付下列何种危机？（多选）□重大疾病□养老□意外伤残□丧失工作能力□以上都不是14.请你略微估算目前家庭的每月支出____________元。

15.如：您突然丧失工作能力，不改变目前生活水平，可维持多久？□立即发生困难□半年到一年□一年以上16.以您目前现有状况，以下何种需求或担忧是重点？（1-7来排序）【】投资理财【】养老金储备【】子女教育金储备【】需承担的父母医疗费用开销【】重大疾病导致的医疗费用及收入中断【】意外伤残导致的医疗费用及收入中断【】身故丧失对家庭的保障17.您通过何种方式解决上述问题？□保险□储蓄□投资□暂时没想过□以上都有18.如果保险可解决上述问题（第16项），您会考虑吗？□会□不会19.如果您选择投保，您最重视的是？（多选）□商品内容□公司口碑及实力□售后服务□业务员专业度□商品价格□理赔能力□其他_________________________________________ 20.您做财务方面的决定？□自己□夫妻共同□配偶受访者姓名：______________(先生/女士)生日：________年________月________日联系电话：_______________;________________Email:____________________________________工作单位：________________________________联系地址：________________________________。

实训七家庭理财规划——家庭财务状况分析一、实训目的深入了解家庭的财产内容，及时合理地计量，有利于正确了解个人（家庭）的资产状况，对正确设定理财目标、选择合适的投资组合、合理安排收入支出比例及资产的保值增值途径有十分重要的意义，通过本次实训要求熟练掌握家庭资产计量及报表编制的方法。

二、实训知识点（一）家庭资产的内容1、金融资产（生息资产）金融资产（生息资产）是那些能够带来收益或是在退休后将要消费的资产，主要包括手中的现金、金融机构的存款、退休储蓄计划、养老金的现金价值、股票、债券、基金、期权、期货、贵金属投资、直接的商业投资等。

金融资产是在个人（家庭）理财规划中最重要的，因为它们是财务目标的来源。

除了保险和居住的房产外，大多数的个人理财就是针对这些资产的。

也可以把直接的商业投资单独列为一类，即经营资产。

2、自用资产自用资产是个人（家庭）生活所必需使用的资产，如房子、汽车、家具、家电、运动器材、衣服等。

个人（家庭）的理财目标之一是为家庭进行适度的个人使用资产的积累。

尽管它们不会产生增值收入，但它们可以提供个人（家庭）消费。

3、奢侈资产奢侈资产也是个人使用的，但它们不是家庭生活所必需的。

这一类资产取决于具体家庭认为哪些资产不是生活所必需的高档消费品，主要包括珠宝、度假的房产或别墅、有价值的收藏品等。

奢侈资产与个人使用资产的主要区别在于变卖时奢侈资产的价值高。

（二）家庭资产计量的方法家庭资产的计量可考虑使用如下方法：1、成本法资产成本即购买或取得建造该项资产所需花费的代价。

该项花费同取得建造该项资产直接或间接相关的部分，都可以称之为该项资产的成本。

根据资产计价时期的不同，成本法有历史成本法和重置成本法两种。

历史成本法是按取得时的实际成本计价，以此方法计量的资产价值是资产过去的价值。

如以历史成本法为家庭小轿车计价，则小轿车的购置价格、相关的税费、牌照费、车辆购置税及其他附加费用即为该小轿车的价值。

重置成本法是指在计量资产时，按被计量资产的现时完全重置成本减去应扣损耗或贬值来确定被计量资产价格的一种方法。