客户身份识别基本原则

客户身份识别制度

根据2006年10月全国人民代表大会常务委员会颁布的《中华人民共和国反洗钱法》，我行按照规定建立客户身份识别制度。具体条款如下：

第一条 客户身份识别，是指银行业金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或恐怖融资风险特征的客户,采取相应措施，确认客户的真实身份,了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际收益等。

第二条 我行员工履行客户身份识别义务，应当做到：

（一）在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

（二）客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

（三）了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

（四）禁止为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

（五）在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的身

份识别客户身份识别措施； 对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

（六）保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。在与任何单位和个人建立业务关系或者要求为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

（七）如需通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由本行承担未履行客户身份识别义务的责任。

（八）进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

第三条 我行员工在进行客户身份识别时，可以依法采取一种或多种身份识别措施，以合理确信知道客户的真实身份，以及真实的交易性质和目的：

浅析窖户身份识别与客户尽职调查　

连永先　

（中国建设银行股份有限公司重庆市分行，重庆４０００１　０）　

摘要：在反洗钱工作中，人们普遍将客户身份识别与客户尽职调查等同看待。本文结合国内外相关资料，通　

过对客户身份识别及客户尽职调查的由来、涵义等进行较详细的阐释，指出了二者之间的联系与区别，并结合我国　

反洗钱工作开展的具体情况进行政策性讨论。　

关键词：客户身份识别：客户尽职调查；反洗钱　Ａｂｓｔｒａｃｔ：Ｉｎ　ａｎｔｉ—ｍｏｎｅｙ　ｌａｕｎｄｅｒｉｎｇ　ｆｉｅｌｄ，ｐｅｏｐｌｅ　ｕｓｕａｌｌｙ　ｔｅｎｄ　ｔｏ　ｅｑｕａｌ　ｃｕｓｔｏｍｅｒ　ｉｄｅｎｔｉｆｉｃａｔｉｏｎ　ｔｏ　ｃｕｓｔｏｍｅｒ　ｄｕｅ　ｄｉｌｉｇｅｎｃｅ．　

Ｂａｓｅｄ　ｏｎ　ｂｏｔｈ　ｒｅｌｅｖａｎｔ　ｄｏｍｅｓｔｉｃ　ａｎｄ　ｏｖｅｒｓｅａｓ　ｍａｔｅｒｉａｌｓ，ｔｈｉｓ　ｐａｐｅｒ　ｏｆｆｅｒｓ　ｄｅｔａｉｌｅｄ　ａｎａｌｙｓｉｓ　ｏｎ　ｔｈｅ　ｏｒｉｇｉｎ　ａｎｄ　ｃｏｎｃｅｐｔｉｏｎ　ｏｆ　

ｃｕｓｔｏｍｅｒ　ｉｄｅｎｔｉｆｉｃａｔｉｏｎ　ａｎｄ　ｃｕｓｔｏｍｅｒ　ｄｕｅ　ｄｉｌｉｇｅｎｃｅ，ａｎｄ　ｆｕｒｔｈｅｒｍｏｒｅ，ｐｏｉｎｔｓ　ｏｕｔ　ｔｈｅ　ｃｏｎｎｅｃｔｉｏｎｓ　ａｎｄ　ｄｉｆｆｅｒｅｎｃｅｓ　ｂｅｔｗｅｅｎ　ｔｈｅ　

ｔｗｏ　ｍｅｎｔｉｏｎｅｄ　ａｂｏｖｅ．Ｆｉｎａｌｌｙ，ｐｏｌｉｃｙ　ｓｕｇｇｅｓｔｉｏｎｓ，ｗｈｉｃｈ　ｃｏｎｓｉｄｅｒ　ｔｈｅ　ｓｐｅｃｉｆｉｃｓ　ｏｆ　ａｎｔｉ—ｍｏｎｅｙ　ｌａｕｎｄｅｒｉｎｇ，ａｒｅ　ｄｉｓｃｕｓｓｅｄ　ｉｎ　Ｐ．　

Ｒ．Ｃｉｎｔｈｅ　ｅｎｄ．　

Ｋｅｙ　ＷＯｒｄｓ：ｃｕｓｔｏｍｅｒ　ｉｄｅｎｔｉｆｉｃａｔｉｏｎ，ｃｕｓｔｏｍｅｒ　ｄｕｅ　ｄｉｌｉｇｅｎｃｅ，ａｎｔｉ—ｍｏｎｅｙ　ｌａｕｎｄｅｒｉｎｇ　

中图分类号：Ｆ８３０文献标识码：Ｂ文章编号：１６７４—２２６５（２０１０）１　１－００４３－０３　

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. 客户身份识别制度

依据2021年10月全国人民代表大会常务委员会公布的《X反洗钱法》，我行按照规定建立客户身份识别制度。具体条款如下：

第一条 客户身份识别，是指银行业金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融效劳时，针对具有不同洗钱或恐惧融资风险特征的客户,采取相应措施，确认客户的真实身份,了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际收益等。

第二条 我行员工履行客户身份识别义务，应当做到：

〔一〕在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融效劳时，应当要求客户出示真实有效的你的证件件或者其他你的证件明文件，进行核对并登记。

〔二〕客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的你的证件件或者其他你的证件明文件进行核对并登记。

〔三〕了解实际操作客户的自然人和交易的实际受益人。

〔四〕禁止为身份不明的客户提供效劳或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

〔五〕在与客户的业务关系存续期间，应当采取连续的身优选文档

. 份识别客户身份识别措施； 对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

〔六〕保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中猎取的客户身份信息和交易信息。在与任何单位和个人建立业务关系或者要求为其提供一次性金融效劳时，都应当提供真实有效的你的证件件或者其他你的证件明文件。

〔七〕如需通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由本行承担未履行客户身份识别义务的责任。

〔八〕进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政治理等部门核实客户的有关身份信息。

第三条 我行员工在进行客户身份识别时，可以依法采取一种或多种身份识别措施，以合理确信了解客户的真实身份，以及真实的交易性质和目的：

客户身份识别制度(总3页)

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根据2006年10月全国人民代表大会常务委员会颁布的《中华人民共和国反洗钱法》，我行按照规定建立客户身份识别制度。具体条款如下：

第一条 客户身份识别，是指银行业金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或恐怖融资风险特征的客户,采取相应措施，确认客户的真实身份,了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际收益等。

第二条 我行员工履行客户身份识别义务，应当做到：

（一）在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

（二）客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

（三）了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

（四）禁止为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

（五）在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的身份识别客户身份识别措施； 对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

（六）保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。在与任何单位和个人建立业务关系或者要求为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

（七）如需通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由本行承担未履行客户身份识别义务的责任。

（八）进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。 第三条 我行员工在进行客户身份识别时，可以依法采取一种或多种身份识别措施，以合理确信知道客户的真实身份，以及真实的交易性质和目的：