第三方支付

第三方支付的利弊探析

一、第三方支付的利

1. 提升支付便捷性

第三方支付通过手机APP、电子钱包等方式，使得支付变得更加便捷。只需要在手机上轻轻一扫，就可以完成支付，无需携带大量现金或银行卡。这种支付方式不仅适用于线下消费，还可以在网上购物时便捷支付，极大地提升了消费者的支付体验。

2. 促进社会资金流动

第三方支付可以促进社会资金的流动，因为它可以让人们更加快速地进行消费和交易。当资金更加灵活地流通时，可以促进商品和服务的交易活动，为市场经济的发展起到积极的推动作用。

3. 为商家提供更多支付选择

相比传统的现金支付和银行转账，第三方支付可以给商家提供更多的支付选择。商家不再需要依赖现金支付和传统银行转账，在支付方式上更加多样化。这不仅能满足消费者的不同需求，也能给商家带来更多的交易机会。

1. 安全隐患较大

2. 支付成本较高

相比现金支付和银行转账，第三方支付的支付成本较高。虽然对于消费者来说，使用第三方支付是免费的，但对于商家来说，每一笔交易都需要支付一定的手续费。这对于小微商家来说可能会增加负担。

3. 法律监管不完善

在我国，尽管对第三方支付进行了一定的监管，但法律法规还不够完善，监管机制也尚需进一步健全。这可能导致一些第三方支付平台存在违规操作和监管漏洞，给消费者和商家带来一定的风险。

鉴于第三方支付的利与弊，我们应该如何合理地应用这一支付方式呢？以下是一些建议：

1. 提高个人账户安全等级

在使用第三方支付的时候，用户应该提高个人账户的安全等级，使用复杂的密码和双重认证方式来提高账户的安全性。 2. 注重第三方支付平台的信誉和实力

在选择第三方支付平台时，应该注重其信誉和实力。选择那些有较强实力和良好口碑的第三方支付平台来进行使用，避免选择一些不知名的平台造成不必要的风险。

第三方支付介绍及国内第三方支付平台比较分析 摘要 第三方支付是我国电子商务支付领域发展的重要力量，在解决网络信用方面有重要保障作用。本文先介绍第三方支付系统流程、特点、功能，然后对目前国内四大支付平台的发展情况进行比较分析，可以从中看出第三方支付的发展规律及其存在的问题，从而才能够采取有效应对措施推动我国电子支付的健康有序的可持续发展。文章主要分为七个部分：第一部分，对第三方支付系统及发展现状的概述；第二、三、四部分，分别介绍第三方支付的交易流程、特点、功能及作用，第五部分通过对国内四大第三方支付平台的详细分析得出分析结论；第六部分，对国内第三方支付企业存在的问题进行了探讨及提出对我国第三方支付平台建设的对策建议;第七部分总结。 关键词:网上支付、第三方支付、分析 一、第三方支付概述及发展现状 （一）第三方支付概述 “第三方支付”是指一些和国内外银行签约、具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的电子商务交易中，买方选购商品后，使用第三方平台进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达，进行发货；买方检验签收物品后，通过第三方支付平台确认收货，可以付款给卖家。第三方平台再将款项转至卖家账户。 第三方支付平台与国内知名物流企业紧密合作，使网络交易的安全性更加坚固，进一步防止了交易中可能出现的欺诈行为，提高了第三方支付平台的运作效率。第三方支付平台正好抓住互联网购物中消费者希望少花钱的心理，在用户交易过程中不收取任何费用，利用这种会员免费服务集聚了大量人气，提升了整体用户数量，为企业带来了更丰厚的收入。 （二）国内第三方支付发展现状 下图1是艾瑞咨询对2013年第二季度国内支付市场份额的统计数据。2013Q2中国第三

方互联网支付市场交易规模达11216.5亿，环比增长10.2%，同比增速持续下滑。网购、航空、游戏等细分市场已经趋于饱和，整体行业正逐渐步入稳定增长的成熟发展阶段；网购等成熟市场利润趋薄，市场集中度持续增强；伴随着移动互联网支付市场的崛起，以信用卡还款、日常缴费、电信充值为代表的部分C端业务正在迅速向移动端迁移。第一季度第三方网上支付市场交易规模中，支付宝的市场份额占比为48.7%，市场占比保持市场第一的位置；财付通、中国银联网上支付分别以20.0%和10.0%的市场份额位居第二、三位；快钱以6.8%的市场占比位列第四。【1】

第四方支付与第三方支付的区别

云时代隶属于杭州云韦科技有限公司，提供技术的互联网金融基础设施，致力于协助有意参与互联网金融业务的企业客户确定战略方向和整体解决方案，并提供业界专业的架构和系统来确保其业务安全稳定地运行，同时符合监管要求。云时代核心管理团队在互联网行业和金融行业均拥有丰富的经验。其对互联网金融的深刻理解和对互联网金融基础设施研发的专注，形成公司独特的竞争力。

自从第四方支付鼻祖的美国金融科技公司Stripe在香港市场将支付宝和微信支付“打包”,第四方支付概念再一次引起了人们的关注。其实，Stripe并不能算作纯粹意义上的第四方支付公司，它的本业仍属于第三方支付，只是同时在探索第四方支付业务。纯粹的第四方支付公司只提供支付服务，而不涉及支付业务本身。第三方支付公司融通了商家与银行，提升了支付环节的效率，而第四方支付

公司则致力于整合不同的第三方支付公司以及传统支付企业，让用户的支付行为更为便利，满足商家的个性化需求。

第三方支付之后

所谓第四方支付，通常也被称为“聚合支付”,是相对于第三方支付而言的。

随着技术的进步和分工的细化，从付款人到清算机构再到收款人三步就能完成的支付价值链条被拉长，参与方不断增多，一些原来因成本过高而无利可图的专业化服务逐渐独立出来，形成了以支付宝和微信支付为代表的第三方支付，目的是为付款人、清算机构、收款人三个支付价值链条中的直接利益方提供服务，我们可以将其称为“间接利益方”.然而，创新的脚步不停，电子商务的发展就是一个“江山代有才人出”的历程，如果第三方支付是银行支付的颠覆者，那么第四方支付的出现，就是要成为第三方支付的颠覆者。

第四方支付不是单纯从支付角度提供服务，更多地是统一各种支付协议，提供第三方支付的交叉认证机制。它不直接参与电子商务交易，但却能够对部分或者整个电子商务过程产生影响。以Stripe对第四方支付业务的探索为例，在与支付宝、微信支付达成合作之后，已经接入Stripe平台的商家可以将支付宝、微信支付加入付款选项中，用户在Stripe上购物时可以选择用支付宝或微信完

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第三方支付的危与机

作者：张书乐

来源：《创新时代》2013年第10期

据国家互联网中心数据显示，截止到2012年底，我国互联网用户已超5亿，网购交易规模超过了5000亿，网络平台逐渐成为传统企业的主阵地。

然而，羽翼已经丰满的第三方支付们却不甘心只是做一个“中间商”，它们已经开始向更多领域出击。“平台化”对于第三方支付来说，不仅仅是盈利的需求，更是求生的本能。

“绞杀战” 传统金融正在入侵

8月27日，中国最大的在线支付公司支付宝官方微博发布了一则消息：“由于某些众所周知的原因，支付宝将停止所有线下POS业务。对原有合作商户我们会妥善处理，不会影响商户的正常业务。由此给用户和合作伙伴带来的不便，我们深表歉意。但在支付创新的探索上，我们永远不会止步。”

表面上看，这是拥有线上支付绝对优势的支付宝在线下支付探索中的一次撤退。但业界对其真实目的的解读则是“示威”。

今年7月初，央行颁布了《银行卡收单管理办法》，向市场释放出开放银行卡清算市场的信号：原来在征求意见稿中的第29条——“涉及所有结算支付都必须通过央行批准的合法的清算机构来进行”被拿掉了。然而在此之后不久，银联又出台了一个内部规定，准备收编线上、线下第三方支付机构，要求所有成员银行在今年底之前全面完成非金融机构线下银联卡交易业务迁移，统一上送银联转接，到2014年上半年，实现非金融机构银联卡交易全面接入银联。

支付宝为求自保，选择了“以退为进”的战术和银联玩上了非暴力不合作运动。

而更大的危机在于传统金融对第三方支付的侵袭，尤其是在第三方支付尚未发挥战力的移动支付市场。

据媒体报道，某银行刚刚推出的一款APP手机客户端，除了可以使用自己的银行卡进行业务处理外，通过该APP平台，各大银行的银行卡都可以直接进行缴费，这也是国内首个由银行推出的类支付平台的手机客户端。