1 第六章 贷款业务
一、单项选择题（50题）
1、下列哪项属信用等级评定的风险点：( )
A客户身份 B贷款申请材料 C授信 D贷款的真实用途
2、下列哪项属信用等级评定的风险表现：（ ）
A客户提供虚假评级资料、财务报表、骗取授信
B受理不具有完全民事行为能力、贷款用途不明确不合法的个人贷款申请。
C银行（信用社）工作人员本人或与他人勾结，假冒他人名义办理贷款申请。
D按规定对关联企业、集团客户实施统一授信。
3、什么业务是中小金融机构资产业务的主体，也是中小金融机构经营收入的主要来源。（ ）
A、表外业务 B贷款业务 C负债业务 D中间业务
4、下列贷款业务一般流程顺序正确的有：（ ）
A信用等级评定－贷款申请与受理－统一授信 B贷前调查－贷款审查－签订贷款合同－贷款审批 C审核提款条件－贷款发放与支付－贷后管理 D签订贷款合同－贷款审批－贷款发放与支付－审核提款条件
5、什么贷款是指依据借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。（ ）
A、保证贷款 B抵押贷款 C信用贷款 D质押贷款
6、下列哪项属信用贷款资信调查主要风险点 ( )
A信用状况 B评级真实性 C贷款手续审核 D贷款发放
7、什么贷款是指贷款人按照《担保法》规定的担保方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担一般保证责任和连带责任而发放的贷款。（ ）
A、保证贷款 B抵押贷款 C信用贷款 D质押贷款
8、债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质（ ）
A不可转让的注册商标专用权 B不可转让的专利权知识产权中的财产权 C可转让的著作权知识产权中的财产权 D有争议的应收账款
9、下列风险点不属质押贷款贷前调查主要风险点的是（ ）
A出质人主体资格 B出质人意愿 C质押物合法性 D质押物价值
10、属质押物估价取值主要风险点的是：（ ）
第一章 总则
第一条 为加强企业贷款资金管理，确保贷款资金的安全、合规使用，提高资金使用效率，根据国家相关法律法规，结合企业实际情况，特制定本制度。
第二条 本制度适用于企业内部各部门、子公司及分支机构，所有涉及贷款资金使用的人员均应遵守本制度。
第三条 企业贷款资金管理制度应遵循以下原则：
1. 安全性原则：确保贷款资金安全，防范金融风险；
2. 合规性原则：遵守国家法律法规，符合金融监管要求；
3. 效率性原则：提高贷款资金使用效率，促进企业业务发展；
4. 透明性原则：贷款资金使用情况公开透明，接受内部监督。
第二章 贷款资金管理职责
第四条 企业财务部为贷款资金管理的业务主管部门，负责以下工作：
1. 制定企业贷款资金管理制度，并组织实施；
2. 负责贷款资金申请、审批、拨付及回收等工作；
3. 监督检查各部门、子公司及分支机构贷款资金使用情况；
4. 定期向企业领导汇报贷款资金管理情况。
第五条 企业各部门、子公司及分支机构应按照本制度规定，落实贷款资金管理工作，确保贷款资金合规、高效使用。
第三章 贷款资金申请与审批
第六条 企业贷款资金申请应遵循以下程序：
1. 各部门、子公司及分支机构根据业务发展需要，提出贷款资金申请；
2. 财务部对申请材料进行审核，确保申请材料完整、真实；
3. 财务部将申请材料报送企业领导审批；
4. 企业领导审批通过后，财务部办理贷款手续。 第七条 贷款资金审批权限：
1. 10万元以下贷款，由财务部负责人审批；
2. 10万元以上至50万元贷款，由财务部负责人提请总经理审批；
3. 50万元以上贷款，由总经理提请董事会审批。
第四章 贷款资金拨付与使用
第八条 贷款资金拨付：
1. 财务部根据企业领导审批意见，办理贷款资金拨付手续；
2. 贷款资金拨付至企业指定账户。
第九条 贷款资金使用：
1. 各部门、子公司及分支机构应按照贷款用途使用资金，不得挪用、截留；
小微企业贷款管理试行办法
第一章 总 则
第一条 为加强对小微企业的扶持，进一步满足小微企业融资需求，促进中小微企业健康快速发展，根据有关规定，结合我县实际，特制定本办法。
第二条 本办法所称小微企业业务，是指银行支行向“小微企业池”中企业提供贷款，在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的“助保金”和政府提供的风险补偿金共同作为增信手段的信贷业务。
第三条 本办法所称“小微企业池”是指由政府助保金管理机构和银行支行共同认定，缴纳助保金后办理业务的优质小微企业群体。
“助保金”是指由“小微企业池”中的企业按其在银行支行获得贷款额度的规定比例自愿缴纳的资金，用于先行代偿该池中所有企业逾期的贷款。助保金的管理遵循“自愿缴纳、有偿使用、共担风险、共同受益”的原则。
风险补偿铺底资金是指县政府向助保金账户中注入的一定数量的增信资金，在助保金贷款发生损失时，按一定比例进行补偿的资金。
第四条 成立县小微企业贷款管理委员会(以下简称管委― 2 ― 会)，作为贷款和助保金账户资金的专门管理机构，管委会主任由分管金融副县长担任。管委会办公室设在县政府金融管理中心，成员单位由县财政局、县政府金融管理中心、县经信委、县农委、县工商局、县商务局。
管委会的主要职责：
（一）负责全县贷款的组织实施；
（二）负责企业缴纳的助保金、风险补偿铺底资金的使用与管理；
（三）负责推荐优质企业进入“小微企业池”；
（四）协调银行支行向“小微企业池”企业发放贷款；
（五）负责审核确定“小微企业池”企业退出机制；
（六）管委会的决策机制为助保金管委会主任办公会议。
第二章 助保金池和风险补偿铺底资金的组建与管理
第五条 助保金池资金由小微企业缴纳的助保金和政府风险补偿铺底资金组成。企业应在签订借款合同和担保合同前按不低于贷款合同金额2.5％的比例一次性缴纳助保金。
第六条 管理机构在银行支行开设专户存放助保金，该账户封闭运行，采用受托运作、专户管理的方式，资金仅限于提供业务的担保及代偿。除经管理机构和银行支行共同确认为代偿外，该账户内资金本金不得提取和支用。
企业贷款使用管理制度
第一章 总则
第一条 为规范企业贷款使用管理，提高企业贷款使用效率和安全性，制定本制度。
第二条 本制度适用于企业对外融资活动中的贷款使用管理。
第三条 企业应当依法合规、规范使用贷款，做到用好、用快、用稳、用准。
第四条 企业应当建立贷款使用管理制度，规范贷款使用流程，保障资金使用安全。
第五条 企业应当建立健全内部控制机制，加强风险管理，防范贷款风险。
第二章 贷款使用流程
第六条 企业申请贷款需经董事会或股东会批准，并书面报经企业法定代表人签字确认。
第七条 企业应当向贷款机构提供真实、详尽的融资用途、金额、期限等相关信息。
第八条 贷款机构审核通过后，企业与贷款机构签订贷款合同，并按照合同约定方式、时间领取贷款资金。
第九条 企业按照贷款合同约定的用途、期限、金额等要求使用贷款资金。
第十条 企业应当对贷款资金的使用情况进行定期报告，并接受贷款机构的监督和检查。
第三章 贷款使用管理
第十一条 企业应当建立专门的财务管理部门，负责贷款资金的管理和使用。
第十二条 企业应当建立财务预算制度，明确贷款资金的使用计划和预期效益。
第十三条 企业应当建立会计核算制度，确保贷款资金的准确使用和记录。
第十四条 企业应当建立贷款监督检查机制，加强对贷款使用情况的监督和检查。
第十五条 企业应当建立健全内部审计机制，及时发现和纠正贷款使用中的漏洞和问题。
第四章 风险管理
第十六条 企业应当建立风险评估机制，对贷款项目进行风险评估和分析。
第十七条 企业应当建立风险控制机制，采取有效措施降低贷款使用风险。
第十八条 企业应当建立应急预案，及时应对贷款使用中的风险事件。
第十九条 企业应当建立风险教育培训机制，提高员工对风险的认识和处理能力。 第二十条 企业应当建立风险信息披露机制，及时公开贷款使用中的风险情况。
第五章 监督检查
第二十一条 贷款管理部门应当定期对贷款使用情况进行检查和评估。
