互联网金融的发展趋势与前景

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互联网金融的发展现状及前景

作者：陈文兵

来源：《大经贸》2016年第07期

【摘 要】 金融体现在为实体经济提供资金融通的功能，因此互联网金融并没有改变传统金融的本质，亦是基于资金融通的功能，通过运用计算机技术更好的配置资源，更好的服务于实体经济。本文通过阐述我国互联网金融发展历程，并剖析我国互联网金融发展过程中的问题，为未来我国互联网金融的发展提出一些建议。

【关键词】 互联网金融 发展模式 未来前景

1.我国互联网金融的发展

1.1我国互联网金融发展大致为以下四个阶段

第一个阶段：萌芽

在2005年以前，互联网与金融的结合主要体现为互联网公司为金融机构提供技术支持，帮助银行在网上进行交易，以提高效率。但还没有出现真正意义的互联网金融。

第二个阶段：缓慢发展

2005年后，P2P网络借贷开始在我国出现，第三方支付机构逐渐成长起来，银行的网上交易支付系统基本成型，互联网与金融的结合开始从技术领域深入到金融业务领域。

第三个阶段：快速发展

这一阶段的起点是2012年，这一年我国中小微企业融资难的问题凸显出了，给P2P网络借贷提供了良好的发展契机，大量P2P企业开始出现，为小微企业提供融资服务。接下来的2013年被称为“互联网金融元年”，是互联网金融得到迅猛发展的一年。

第四个阶段：逐步规范与稳定发展

2015年12月31日，中国互联网金融协会成立，互联网金融协会的成立，为建立全国性行业协会商会登记体制做了有益的探索。

2.我国互联网金融的问题：

2.1互联网技术水平不高，不能满足互联网金融的快速发展 龙源期刊网

我国互联网金融的发展仅有十几年的历史，相对于美国等西方国家，我们还比较落后，而后者由于进入计算机领域较早，掌握了先进的技术，在关键的领域，受到国外的限制。另一方面，国内鲜有公司拥有自己的云平台，国内大多互联网金融公司并没有实力构建自己的金融云，没有办法收集大量的数据进行挖掘和分析，由于技术的桎梏，互联网金融创新速度较慢，互联网金融发展受到限制。

互联网金融的发展现状与前景

最近，国内首部深度剖析互联网金融的着作《互联网金融》于2013年10月24日在京举行新书发布会。互联网金融领域专家学者、金融投资代表、企业精英以及来自近20家媒体的记者参加了新书发布会，在这其间，共同探讨中国互联网金融的创新方向、发展动态与未来趋势。

《互联网金融》由北京软件和信息服务交易所与国培机构董事长刘勇联手合着，中国财政经济出版社出版，是国内首部全面、系统地剖析互联网金融的书籍，其内容涵盖了互联网金融六大模式的国内外发展现状、运营模式、风险特征、发展趋势、监管方法以及行业发展政策建议等方面，本书可在国培机构预览购买。

一、互联网金融的发展现状

互联网金融以其独特的优势将对传统商业银行的竞争行为产生深远的影响，在银行业长期发展过程中发挥鲶鱼效应，包括改变银行传统盈利模式、调整业务结构、改变客户基础、改善服务水平、建立和引入新的信息管理系统等。比尔·盖茨十几年前就曾断言，在互联网的冲击下，传统商业银行将是21世纪行将灭绝的恐龙。招商银行行长马蔚华指出，以Facebook为代表的社交网络，将威胁到银行生存的根基——存贷中介功能，并且他虽然看似遥远，但很快就会发生。阿里巴巴集团主席和首席执行官马云豪言，将用互联网的思想和技术改变贷款模式，重建整个社会未来的金融体系。

近年来，网络技术和移动通信技术的普及，大大推动了互联网金融的迅猛发展。业网上银行功能也非常丰富，还有质押贷款业务等等。如果是你自己的存单，你可以不需要审批，就可以由网银自动办理质押和贷款手续。网络银行最近几年，主要是以工商银行和招商银行为首的，取得了非常大的成绩，在国际上获得了很多大的奖项。其中最大的成绩就是实现了数据大集中，形成了南北数据中心，完成灾备建设。

另外，网络银行平台上，业务全能化。产品开发能力加强，品种越来越丰富。银行总行打破了以前的科技人员配备方法，直接将科技人员下放到业务部门，人事属于业务部门。但其科技业务水平和能力的评价，科技部门有着重要话语权。这种改革使业务系统的维护能力、业务部门提出需求的能力迅速上升，提升了银行技术实力，在第一线培养了金融和计算机复合型人才。据国家统计局、工信部和易观咨询等部门的统计数据显示，2011年，中国互联网用户的数量已由1993年的2005人猛增至亿人，移动智能终端出货量达亿部，超过我国历年移动智能终端出货量的总和，2012年1-6月智能手机出货量占比已达%，网上银行注册用户为亿，全年交易额高达万亿元，全行业离柜业务率达到%。

互联网金融的发展趋势及影响　

段月峥　经济管理　

（天津南开大学，天津３０００７１）　

摘要：当前，随着我国经济的快速发展，互联网金融近些年在我国也取得了显著的发展。作者结合本人多年对互联网金融行业的研究与学习，　

在通过对大量有关文献进行阅读与思考的基础上，对当前我国互联网金融的发展趋势及其影响进行研究，并在此基础上提出不断促进我国互联网金融　

行业发展的对策与建议。　关键词：互联网金融；发展趋势；影响研究　

自我国改革开放以来，我国国家的政治、法律、经济、文化以及　

社会环境都得到了不断的改善。这些环境的改变带来了中国经济的飞　

速发展与急速提高，为当代我国企业的生产、居民的生活创造了坚实　

的基础。随着我国企业生存环境与居民收入水平的不断提升，从而使　

国际市场也逐渐看好国内市场。近年来，较多国家开始到中国捞金，　

通过与中国开展良好对外贸易合作，或者在中国开办跨国工厂等形　

式，以便能够更好的进入中国市场，获取在中国市场中竞争的有利地　位。这种形式虽然在一定程度上加强了中国与国际之间的合作，使国　

际技术、先进劳动力等对中国产生了较大的积极影响，但是另一方面　外国企业的进入也给中国本土企业带来了更加激烈的竞争。面对与日　

俱增的激烈竞争的大环境，我国企业必须牢牢把握当今的时代机遇去　

快速适应国际大环境，并充分的利用国际环境所带来的风险去创造更　

高的投资回报率。　当今时代是互联网飞速发展的时代，互联网技术带来了世界的科　

技革命，其不但改变了当代人的生活习惯与价值取向，也进一步使当　

代居民与互联网技术影响的科技产品及服务产生了紧密的联系，通过　

使用互联网技术影响下的移动终端，使居民能够实现无时间、无地域　

的沟通。通过使用互联网科技下的家用电器设备，能够充分改变居民　

的生活习惯，促使当代居民生活变得更加的便捷和舒适。互联网对当　

代企业也产生了巨大的影响，其能够使一个公司的股东会实现对世界　

跨国公司的管理，也可以促使公司信息管理部门通过互联网获取世界　

科教平台

94 2015年12期 互联网金融的发展趋势及影响

田晓涵

河北科技大学，河北 石家庄 050018

摘要：当前我国经济技术不断发展，作为新兴技术的互联网技术在各行各业中被广泛应用，尤其是金融行业，其为市场注入了新鲜的血液。通过互联网金融手段将整个经济是生活圈融入在一起，使其呈现出显著的增长趋势。本文就重点对互联网金

融的发展及其影响展开简要的分析论述。

关键词：互联网金融；发展趋势；影响 中图分类号：F724.6；F832 文献标识码：A 文章编号：1671-5780(2015)12-0094-02

1 互联网金融发展的几种模式 1.1 余额宝

余额宝是由阿里巴巴旗下的第三方支付平台支付宝与

天弘基金旗下增利宝系统合作推出的提供余额增值的货币基金。本质上是将基金系统安插在支付宝系统内，用户可以

将等待用以支付或支付宝中闲置的资金转入余额宝，相当于

自动购买了基金理财产品，支付宝成为了天弘基金直销平台，连接基金企业和客户的第三方网络平台为余额宝这项服务

提供了充分的客户资源。该基金购买过程相对于传统基金购

买模式更具有操作的简便性，省去了购买协议等繁琐环节，并激发了原本没有理财的用户的理财意愿。同样余额宝具有

及时支付的特性，资金可随时取出用于网购和网上支付，无

需支付手续费。便捷的买入和赎出使其从形式上接近于商业银行活期存款，但余额宝远高于同期银行活期存款利率的高

收益和低时间成本，使其更具吸引力。资金流动性强和准入

门槛低，使余额宝打破了股票和银行理财产品的投资渠道的局限，在短期吸纳了被商业银行忽视的社会小额资金，因此

颇受中小理财者和青年人的追捧。

1.2 P2P网贷 P2P在整个交易过程包括信息收集、合同签订及资金发

放都是通过网络完成的，作为交易平台的P2P网站要从中收

取一定费用。这种金融模式虽然经历时间不长，但却非常受欢迎，短短的几年间就已风靡全国。该模式最初虽由国外创

立，但是目前在中国超过两亿的借贷发生额已经超过它的发