金融理财原理复习题

金融理财师-金融理财基础（一）-第一篇金融理财原理-教育金规划[单选题]1.关于子女教育金规划，下列说法中正确的是()。

Ⅰ.应提早规划教育金Ⅱ.教育金规划的重要性高于退休金规划Ⅲ.教育金规划应配合保险规（江南博哥）划Ⅳ.教育金规划只应投资于低风险的投资工具A.Ⅰ、ⅢB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：A参考解析：教育金规划和退休规划应该同时进行，不能忽略退休金计划。

[单选题]2.下列选项中属于教育的间接成本的是()。

A.学费B.书籍费C.额外的吃、穿、住等费用D.放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入正确答案：D参考解析：教育的间接成本指不能直接用货币计量的间接成本，主要是指选择上学，就要放弃就业机会，也就是放弃了就业后可能得到的收入，所以，学生求学期间就存在一个间接成本，即机会成本，其数额等于学生放弃的收入。

ABC 三项属于直接成本。

[单选题]3.子女教育的选择性支出包括()。

Ⅰ.学杂费Ⅱ.择校费Ⅲ.学前教育Ⅳ.才艺班支出A.Ⅰ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：C[单选题]4.现阶段中国的家长在培养孩子方面，存在的问题包括()。

Ⅰ.缺乏情感教育Ⅱ.功利思想过于浓厚Ⅲ.过于看重学习成绩Ⅳ.忽视心理健康A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ正确答案：D[单选题]5.李天明大学刚毕业，在某银行找到一份年薪10万元的工作，同时因成绩优异被某高校录取为研究生，随后他选择了继续读研，则这10万元属于李天明读研的()。

A.直接成本B.固定成本C.间接成本D.变动成本正确答案：C参考解析：间接成本指不能直接用货币计量的间接成本，主要是指选择上学，就要放弃就业机会，也就是放弃了就业后可能得到的收入，题中10万元符合间接成本的概念。

[单选题]6.在孩子的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是孩子()费用的安排。

A.基础教育B.学前教育C.高等教育D.大学后教育正确答案：C参考解析：大学教育属于非义务性教育，其费用较高并且差别巨大，所以在孩子的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是孩子高等教育费用的安排。

金融理财基础知识试题答案一、选择题1. 金融理财的基本原则是什么？A. 高风险高收益B. 风险分散化C. 短期投机D. 资金集中投资答案：B. 风险分散化2. 下列哪项不是个人理财规划的内容？A. 教育投资B. 退休规划C. 税务规划D. 企业并购答案：D. 企业并购3. 什么是复利？A. 只有本金产生利息B. 本金和利息一起产生利息C. 仅在投资初期产生利息D. 投资收益用于消费答案：B. 本金和利息一起产生利息4. 风险承受能力评估的主要目的是什么？A. 增加投资额度B. 选择合适的投资产品C. 降低投资风险D. 减少投资收益答案：B. 选择合适的投资产品5. 下列哪个不是货币市场基金的特点？A. 高流动性B. 低风险C. 收益稳定D. 高收益答案：D. 高收益二、判断题1. 投资股票一定能够获得高收益。

（错）2. 理财规划应该根据个人的实际情况进行定制。

（对）3. 保险是一种风险转移的工具。

（对）4. 债券投资没有信用风险。

（错）5. 退休金规划只适用于接近退休年龄的人群。

（错）三、简答题1. 请简述家庭预算的编制步骤。

答：家庭预算编制通常包括以下几个步骤：首先，明确预算周期，如月度、季度或年度；其次，记录并分类所有收入和支出，包括固定和非固定支出；接着，分析支出的合理性，剔除不必要的开支；然后，根据收入情况和财务目标，为各项开支设定预算；最后，执行预算并定期检查，必要时进行调整。

2. 描述通货膨胀对投资者的影响。

答：通货膨胀是指货币购买力下降，物价水平普遍上升的现象。

对投资者而言，通货膨胀会侵蚀投资收益，特别是对于固定收益类投资，如债券和存款，其实际收益可能会因通货膨胀而降低。

此外，通货膨胀还可能导致投资者为了追求更高收益而转向风险较高的投资，增加投资风险。

3. 请解释什么是资产配置。

答：资产配置是指投资者根据自身的风险承受能力、投资目标和投资期限，将资金在不同类别的资产之间进行分配的过程。

练习题（单选题：每题的备选答案中，只有一个是正确的）1、目前很多汽车生产企业为新产品加装安全气囊，这种风险管理的具体方式属于( B ) A．避免 B．预防 c．抑制 D．转移2、企业或单位自我承受风险损害后果的风险管理方法被称为( D )A．避免 B．预防 c．抑制 D．自留3、在汽车刹车失灵酿成车祸而导致车毁人亡的事件中，属于风险因素的是( A )A．刹车失灵 B．车祸 c．车辆毁坏 D．人员伤亡4、在风险管理中，主体可以采取主动放弃，从根本上消除特定风险单位和中途放弃某些既存风险单位，属于风险管理技术中的( C )A．转移 B．车祸 c．避免 D．抑制5、-既有损失可能，又有获利可能的风险是( B )A．纯粹风险 B．投机风险 C．动态风险 D．特定风险6、在风险所致损失频率和程度低、损失在短期内可以预测及最大损失不影响企业或单位财务稳定时，可以采用的财务风险管理方法是( B )A．避免 B．自留 C．预防 D．抑制7．风险由( A )三个要素所构成A．风险因素、风险事故、损失 B．风险单位、风险事故、损失c．风险因素、风险责任、损失 D．风险因素、风险事故、责任8、风险管理中损失前目标是( B )A．消除和降低风险发生的必然性 B．消除和降低风险发生的可能性c．使受损企业的生产得以迅速恢复 D．使受损家园得以迅速重建9、在风险管理中，以下哪项不是损失的表现形式( D )A．丧失所有权 B．预期利益 c．承担责任 D．折旧10、风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的存在，表明了风险的( D )A．发展性 B．可测定性 c．普遍性 D．客观性11、风险管理中最为重要的环节是( A )A．风险识别 B．风险评价 C．选择风险管理技术 D．评估风险管理效果12、风险管理的方法分为( A )A．控制型和财务型 B．自留型和转移型 C．控制型和转移型 D．自留型和控制型13．对个人来说，定期体检属于风险管理技术中的( B )方式A．抑制 B．预防 c．避免 D．治疗14、因进国家发生战争、内乱而中止货物进口的风险属于( B )A．社会风险 B．政治风险 c．经济风险 D．技术风险15、投保人与标的之间存在厉害关系的标志是（ A ）。

金融理财师金融理财原理-3(总分90,考试时间90分钟)单项选择题1. 在一般人寿保险实务中，不丧失价值条款会提出三种处理责任准备金的方式供投保人选择，其中不包括( )。

A．现金返还 B．每年分红C．把原保险单改为缴清保险单 D．将原保险单改为展期保险单2. 一般而言，基金规模、风险和管理费用的关系为( )。

A．基金规模越大，风险越小，管理费用越低B．基金规模越大，风险越大，管理费用越高C．基金规模越小，风险越小，管理费用越低D．基金规模越小，风险越大，管理费用越低3. 贷款30万元，贷款利率6%，期限20年，按月本利平均摊还，那么第183期应该偿还的本金为( )，该期本金还款后贷款余额为( )。

A．1609元，106370元B．1609元，104752元C．1617元，104752元D．1630元，114502元4. 关于税收分类，下列说法错误的是( )。

A．流转税类包括增值税、消费税、营业税和关税B．城市维护建设税、印花税都属于行为税类C．财产税类包括房产税、城市房地产税D．资源税类对从事资源开发或使用城镇土地者征收5. 如果个人收入等于570元，而个人所得税等于90元，消费等于430元，利息支付总额为10元，个人储蓄为40元，个人可支配收入则等于( )元。

A．500 B．480 C．470 D．4006. 信托投资公司由以下哪个机构进行监管( )。

A．中央银行B．中国银行业监督管理委员会C．中国证券监督管理委员会D．中国保险监督管理委员会7. 继承人放弃继承应以书面形式向其他继承人表示。

如用口头方式表示放弃继承，下列情况下可以认定有效的是( )A．用口头方式表示放弃继承，有两个以上见证人在场见证的，可以认定其有效B．用口头方式表示放弃继承，经公证处公证的，可以认定其有效C．用口头方式表示放弃继承，本人承认，或有其他充分证据证明的，可以认定其有效 D．用口头方式表示放弃继承，经律师在场见证的，可以认定其有效8. 信用卡的记账功能主要指，信用卡可以记下( )。

一、名词解释（每题2分，共10分）：1、金融理财2、年金3、外汇结构性存款4、纸黄金5、对敲二、判断题（每题1分，共10分）：1、理财工具与产品确定的过程和结果取决于两个因素，一是理财工具与产品的风险收益特征，另一个就是对理财工具与产品的风险与收益的衡量。

2、利息和纯收益是衡量资金时间价值的相对尺度。

3、教育储蓄中享受免征利息税优惠政策的对象必须是正在接受非义务教育的在校学生。

4、股票实际上是投入股份公司的资本份额的证券化，属于资本证券。

5、从理论上说，现货市场价格上涨的幅度无限，故看涨期权出售者的获利程度亦将无限。

6、等额本息还款法每月摊还的本金固定，但总额随房屋贷款余额的减少，利息额也跟着递减。

7、在众多的投资产品中，黄金投资比起股票、债券、外汇等投资品种，投资风险要小得多。

8、若折现率下降，债券票面利率高于折现率时，债券价格必然低于其面值。

9、如果协方差是负值，表明资产A和资产B的收益有相互一致的变动趋向，即一种资产的收益高于预期收益，另一种资产的收益也高于预期收益。

10、在不同的时期，家庭所规划的重点不一样，比如在单身期的重点经常会涉及到个人的教育培训规划，在家庭成长期的重点往往是住房规划，在家庭的成熟期重点又是子女教育规划，还面临个人的退休规划等。

三、单项选择题（每题1分，共10分）：1、下列说法错误的是（）。

A、对于金融理财规划师而言，只有充分了解了客户的风险与收益偏好特征，才能准确知晓客户理财需求信息，量身打造适合客户风险与收益偏好的理财综合解决方案，实现客户理财目标B、确定理财工具与产品可以体现金融理财的路径和理财主体的风格C、具体理财策略的选择取决于金融理财市场的属性、理财主体具备的条件和其他理财主体状况D、构建金融理财工具与产品组合的目的是要完善理财资产组合链2、下列说法正确的是（）。

A、等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量B、资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程C、不同时点上的资金额可以直接进行相互比较D、由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱3、类似于期权的选择权性质通常属于（）理财产品的特点。

《金融理财原理》部分章节练习题及参考答案第一部分单项选择题单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）第一章现金规划1. 小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，但是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（）。

A 医疗保险保单B 意外伤害保单C 养老保险保单D 财产保险保单2. 小王为了得到小额的周转资金到典当行办理典当。

下列四项关于典当的描述中不正确的是（）。

A 典当期限最长不得超过6个月B 绝当物典当行可以自行处理C.未流通股一般不作典当物 D 典当资金两个工作日到账3. 理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（）。

A 真实可靠原则B 明晰性原则C 充分反应原则D 预测性原则4. 刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（）。

A 一年期整存整取利率B 活期储蓄的利息计息C.一年期整存整取利率打6折 D 两年期整存整取利率打6折5. 考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（）。

A 一般一个基金单位是1元B 可以投资可转换债券C.货币市场基金免收认购费 D 一般来说投资者享受复利6. 某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。

每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（）。

A26.67 B 25.67C 23.67 D 28.67答案解析：流动性比率＝流动性资产／每月支出=30000/3000=10流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.677. 某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（）。

AFP金融理财师金融理财原理第2篇投资规划第18章债券市场与债券投资综合练习与答案一、单选题1、投资者在进行投资时，面临诸多投资产品的选择，但其收益与风险各不相同，即使在收益相当的情况下，风险也会有差别，下列对于债券风险的大小排序正确的是（）。

A.国债V地方政府债券V企业债券V金融债券B.国债V企业债券V金融债券V地方政府债券C.金融债券V国债V地方政府债券V企业债券D.国债V地方政府债券V金融债券V企业债券【参考答案】：D【试题解析】：没有试题分析2、关于债券的票面要素描述正确的是（）。

A.为了弥补自己临时性资金周转之短缺，债务人可以发行中长期债券B.当未来市场利率趋于下降时，应选择发行期限较长的债券C.票面金额定得较小，有利于小额投资者购买，持有者分布面广D.流通市场发达，债券容易变现，长期债券不能被投资者接受【参考答案】：C【试题解析】：为了弥补自己临时性资金周转之短缺，债务人可以发行短期债券；当未来市场利率趋于下降时，应选择发行期限较短的债券；流通市场发达，债券容易变现，长期债券能被投资者接受。

3、某三年期证券未来每年支付的利息分别为200元、400元、300元，到期无本金支付，如果投资者要求的收益率为10%，那么该证券的发行价格为()元。

A.715.90B.729.21C.737.79D.749.12【参考答案】：C【试题解析】：根据债券定价公式，可得：P=200/(1+10%)+400/(1+10%)2+300/(1+10%)3^737.79(元)。

4、债券的拖欠可能性与其内在价值、与投资者要求的收益率之间的关系具有如下特征：拖欠可能性越大，则()。

A.要求的收益率越高，而内在价值越低B.要求的收益率越高，内在价值也越高C.要求的收益率越低，内在价值也越低D.要求的收益率越低，而内在价值越高【参考答案】：A【试题解析】：没有试题分析5、下面关于债券的叙述正确的是()。

A.债券尽管有面值，代表了一定的财产价值，但它也只是一种虚拟资本，而非真实资本B.债券代表债券投资者的权利，这种权利不是直接支配财产权而是资产所有权C.由于债券期限越长，流动性越差，风险也就较大，所以长期债券的票面利率肯定高于短期债券的票面利率D.流通性是债券的特征之一，也是国债的基本特点，所有的国债都是可流通的【参考答案】：A【试题解析】：债券代表债券投资者的权利，这种权利不是直接支配财产权，也不以资产所有权表现，而是一种债权。

afp考试金融理财基础一过关1000题！afp考试金融理财基础一过关1000题！afp考试金融理财基础一过关1000题一：第一篇金融理财原理第一章金融理财概述与CFP认证制度单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1.以下各项的描述中，符合中国金理财标准委员会（FPSCC）对金融理财定义的是（）。

A.金融理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动B.金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一种综合金融服务C.金融理财是指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主的理财服务D.金融理财是指运用科学、公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务【答案】B【解析】A项为中国银监会对个人理财业务的定义；C项为中国台湾理财顾问认证协会对个人理财服务即理财规划的定义；D项为中国香港财务策划师学会对个人理财服务即财务筹划的定义。

2.关于中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义强调的要点，下列说法错误的是()。

A.金融理财是针对客户一生的长期规划，而不是针对客户某个阶段的规划B.金融理财是由专业理财人士提供的金融服务，而不是客户自己理财C.金融理财是综合性金融服务，而不是金融产品推销D.金融理财是一个产品【答案】D【解析】金融理财是一个过程，而不是一个产品。

3.标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的是()OA.制定并向客户提交理财规划方案B.收集客户信息并帮助客户确定理财目标C.就方案进行投资收益的分析选择最佳方案D.执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行【答案】C【解析】标准的金融理财应该包括以下六个步骤：建立和界定与客户的关系、收集客户信息并帮助客户确定理财目标、分析和评估客户当前财务状况、制定并向客户提交理财规划方案、执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行。

⾦融理财期末复习资料⼀、计算题1、王先⽣购房以后准备居住五年再换⼀个新房，旧房购买时办理了为期20年⾦额为30万元的房贷，房贷利率为5%，等额本息按期偿还。

五年后新房总估价为100万，⾸付三成。

请问王先⽣的旧房要卖多少钱，在扣除了旧房的剩余房贷后，才可以从当购买新房的⾸付款。

解：旧房年本利摊还额为：30Pv，5i,20n，OFV,PMT=-2.41万5年后旧房的剩余房贷为：-2.41PMT，5i，15n,OFV,PV=25万新房应准备的⾸付款项为=100万*30%=30万出售旧房应达到的房价—剩余房贷25万=新房应有的⾃备款30万出售旧房应达到的房价=25万+30万=55万2、⼩明离上⼤学的时间还有12年，四年⼤学毕业后准备在美国读2年博⼠，依照⽬前物价⽔平，⼤学四年每年的费⽤现值为5万元，在美国读硕⼠每年的学分现值为200万元，如国内学费涨幅以3%估计，美国学费涨幅为5%，假设投资报酬率为8%，⼩明⽗母现在有⽣息资产25万，请问每年还需要投资多少资⾦才能为⼩明准备好这笔教育费⽤。

解：12年后⼤学每年学费为：3i，12n，5 CHS PV，0PMT，FV=7.13万元根据期初增长型年⾦现值公式，求出⼩明上⼤学时⼤学学费总需求：满⾜⼩明⼤学学费需求的现值为：8i，12n，0PMT，26.60FV，PV=-10.56万元6年后就读美国硕⼠每年学费为：5i，16n，20 CHS PV，OPMT，FV=43.66万元⼩明上硕⼠时硕⼠学费总需求为：万元满⾜⼩明就读美国硕⼠学费需求的现值为：8i，16n，0PMT，86.11FV，PV=-25.13万元资⾦缺⼝=10.56+25.13-25=10.69万元3、王林今年37岁，未婚，⽬前年收⼊为7万元，⽀出部分⾃⼰3万元，赡养⽗母3万元，储蓄1万元，⽬前资产价值10万元。

如王林预计57岁退休，预计寿命是77岁，⽗母⽬前预计能再活20年。

如折现率为3%，请分别以⽣命价值法和家庭需求法计算其保险⾦额应该为多少？解：1、净收⼊弥补法（⼜称⽣命价值法）其原理是以理赔⾦弥补保险事故发⽣导致收⼊下降的负⾯影响，因此，通过⽣命价值法计算出来的保额需求⼀般不需要扣除过去已累积的资产净值。

金融理财原理强化练习100题一、理财规划的观念1．下列项目之先后顺序应如何安排，才是合理的理财规划流程？I．与客户访谈，确认理财目标II．定期检视投资绩效III．提出理财建议IV．协助客户执行财务计划V．搜集财务资料A．I,III,V,IV,IIB．V,I,III,II,IVC．I,V,IV,III,IID．I,V,III,IV,II答案：D．正确的流程需先与客户访谈，确认理财目标与规划意愿，客户同意规划后搜集客户财务数据，经过理财规划模型做出理财规划报告书，提出理财建议。

然后协助客户执行财务计划，规划后还要与客户定期检视生涯变化与投资绩效所需的调整方案。

2．有关理财规划的叙述，下列叙述何者正确?A．理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程B．理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法C．理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划D．理财规划可以保证每样理财目标都可以达成答案：A。

解析：理财规划范围较财富管理为广，是一个由现况实现梦想的方法与流程，所有人都可经由此流程尝试去实现梦想，并非有钱人的专利。

理财规划需要做定期调整，也不保证每样理财目标都可以达成3．在投资方面，下列何者符合理财规划的原则?A．投资的目的就是为了赚钱，应该寻找短期内最有赚钱潜力的工具来投资B．投资的目的在对抗通货膨胀，只要安稳的放在保值性的工具即可C．投资的目的在累积遗产，应该选择最有节税效果的工具D．投资的目的为在期限内累积可达成理财目标财富，应依照个人状况配置工具答案：D。

解析：赚钱、对抗通货膨胀、累积遗产都只能解释一部分投资目的，只有D．的思虑较为全面性4．要达到生涯收入=生涯费用，前提的条件为何?A．工作期储蓄=资源养成期支出+退休期支出B．工作期收入=资源养成期支出+退休期支出C．工作期支出=资源养成期支出+退休期支出D．工作期储蓄=资源养成期收入+退休期支出答案：A。

解析：只有工作期有收入，来负担整个人生的费用。

5．通货膨胀率对理财规划的影响，下列叙述何者错误?A．通货膨胀率愈高，愈需要积极理财B．通货膨胀率愈高，退休后的生活需求额愈高C．通货膨胀率愈高，理财规划的效用愈低D．通货膨胀率愈高，债务人的利益愈大答案：C。