理财小知识问答

1、个人理财的必要性：在未来5年内，我国居民将对个人财务策划产生巨大需要，主要原因在于：一是老龄化问题；二是家庭发展；三是市场经济的发展（如:通货膨胀）；2、理财代理机构：投资顾问公司、产品提供者（证券商、保险公司、信托公司等）、商业银行私人银行业私人银行是指重点为富有阶层或高价值、但自身并不具备投资理财知道和经验的客户提供投资服务的银行机构。

3、理财过程沟通了解，达成共识；制定投资策略；实施计划；监控实施情况；调整计划不足或执行偏差4、理财原则量入为出原则——保证基本生活，余钱投资；经济效益原则——绝对值：利润=收入-本金；相对值：投资收益率=利润/投资额*100%安全性原则——组合投资，分散风险，不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里；也不要把全部篮子挑在一个肩膀上。

变现原则——天有不测风云。

因人置宜原则——环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等。

终生理财原则——一个人一生不同时期理财的需求不一样，因此必须考虑阶段性和延续性。

快乐理财原则——投资理财的目的是为了生活得更美好，保持快乐的心情和健康的身体。

提高素质原则——追求利润目标的同时，增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实经济金融知识，提高自身综合素质。

6、投资理财组合投资“一分法”——适合于贫困家庭。

选择现金、储蓄和债券作为投资工具。

投资“二分法”——低收入者。

选择现金、储蓄、债券作为投资工具，再适当考虑购买少量保险。

投资“三分法”——适合于收入不高但稳定者。

可选择55%的现金及储蓄或债券，40%的房地产，5%的保险。

投资“四分法”——适合于收入较高，但风险意识较弱、缺乏专门知识与业余时间者。

其投资组合为：40%的现金、储蓄或债券，35%的房地产，5%的保险，20%的投资基金。

投资”五分法“——适合于财力雄厚者。

其投资比例为：现金、储蓄或债券30%，房地产25%，保险5%，投资基金20%，股票、期货20%。

7、理财15忌家底不清；寅吃卯粮；不思而行；忧柔寡断；盲目攀比；不良消费；不自量力；分散财力；轻信他人；见利忘义；大手大脚；知难不退；存钱成瘾；因小失大；过分吝啬。

人民币理财知识问答题库一. 必答题（20道）1.人民币是中国人民银行成立后于哪个时间（请说具体年份）首次发行的货币, 建国后为中华人民共和国法定货币.答案:1948年12月1日2.哪家银行是国家管理人民币的主管机关, 负责人民币的设计、印制和发行.答案:中国人民银行3.符号“￥”是什么意思？答案:“￥”表示人民币的单位4.人民币的单位为_____, 人民币的辅币单位为_____、______答案:元; 角;分5.人民币背面的中国人民银行的5种语言表示方式______、______、_______、_______、_______答案:汉语拼音、蒙古语、藏语、新疆语、壮族语6.人民币收藏四大注意:不要收藏______的人民币,不要收藏______的人民币,不要收藏________的人民币, 不要收藏_______的人民币.答案:假;错版;流通中;品相极差7.人民币的表示方法有哪3种?答案:CNY, RMB, RMB¥8.理财有哪些种类(举例3种即可)：答案:储蓄基金股票现货电子交易期货外汇9.个人理财主要包括哪三大方面的内容:答案:A.个人理财规划B.个人理财操作C.个人消费与个人信贷10.经济处于收缩阶段时,个人和家庭可考虑购买( )行业的资产?A.房地产B.建材C.汽车D.电力答案:C11.下列不属于证券投资基金特点的是？A. 规模经营B. 分散投资C. 专业化管理D. 无风险答案：D12.以下投资工具中, 不属于固定收益投资工具的是_________。

A.银行存款B.普通股C.公司债券D.优先股答案：B13.人的一生很可能会面对一些不期而至的风险, 我们称之为_________。

A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险答案：B14.以下不属于影响个人理财的宏观经济政策的是.)。

A.财政政策B.经济发展阶.C.税.D.收入分配政策答案:B15.我国人民币升值有利于_________。

理财科普小知识问答一、理财基本概念1. 什么是理财？理财是指对财务进行管理，以实现资产的保值、增值和财富的积累。

理财的目的是帮助个人或家庭规划财务目标、管理现金流、降低风险和提高财务自由度。

2. 理财的重要性是什么？理财对于个人和家庭来说非常重要。

通过合理的理财规划，可以确保个人和家庭在未来的生活和事业发展中有足够的财务支持，实现财务自由和长期的财富积累。

二、理财产品类型1. 银行储蓄存款的优缺点是什么？银行储蓄存款是一种相对安全的理财方式，优点是风险低、流动性好，缺点是收益较低。

2. 基金的种类有哪些？基金是一种集合投资的方式，种类包括股票型基金、债券型基金、混合型基金等。

不同类型的基金风险和收益也不同。

3. 什么是保险理财？保险理财是指通过购买保险产品进行投资，以达到理财的目的。

常见的保险理财产品包括寿险、年金保险等。

三、风险与回报权衡1. 如何理解风险与回报的关系？风险与回报是相互关联的，通常高回报伴随着高风险。

在理财过程中，需要权衡风险和回报，根据自己的风险承受能力和理财目标选择合适的投资方式。

2. 如何降低投资风险？降低投资风险的方法包括分散投资、选择低风险投资产品、定期评估投资组合等。

同时，要避免盲目追求高回报而忽略风险。

四、储蓄和投资的平衡1. 如何合理安排储蓄和投资的比例？要根据个人的收入、支出和理财目标来合理安排储蓄和投资的比例。

通常建议将一部分收入用于储蓄和应急资金，剩余的资金可以用于投资理财。

2. 如何制定有效的储蓄计划？有效的储蓄计划需要综合考虑个人的收入、支出和理财目标。

建议制定一个合理的月度预算，控制支出，增加储蓄，同时要避免过度储蓄而忽略了生活质量。

五、个人财务规划1. 如何制定个人财务规划？制定个人财务规划需要综合考虑个人的收入、支出、负债和理财目标。

要制定一个合理的月度预算，控制支出，增加储蓄，同时要规划好未来的财务目标。

2. 如何实现财务自由？实现财务自由需要合理的规划和持续的努力。

理财小知识精选大全理财小知识有哪些?你会发现，所谓的财富自由并不是终点，而是你人生的里程碑，跨过了这个里程碑，还有更长的成长之路等着你。

一起来看看理财小知识精选大全,欢迎查阅!理财小知识1常识一：现有的投资理论，均不适合普通家庭。

自古以来，都不曾有为穷人服务的经济学理论，更不用说投资理论了。

就像中国的三农问题，提了半个多世纪了，也没见有什么“三农经济学”。

当然，也不能责怪这些理论家们，“学得文武艺，货卖帝王家”，何曾听说过“货卖百姓家”呢?理论只有被富人利用，才能发扬光大，也才能使理论家们名利双收。

研究三农经济学，一方面需要长年累月地扎根贫困的农村，用实践来帮助农村脱贫致富;一方面又要有国际视野和扎实的理论功底，才能有理论上的创新，既要深入农村，又要跳出农村，这本身就充满着矛盾，所以世事难两全。

穷人也只能将就着用富人们的经济学理论，虽然在这样的理论指导下成不了富人，但好歹能在比自己更穷的穷人面前炫耀一番了。

就像一个城里人在农民面前炫耀说：“我有10万元的基金和国债，我每年能挣4%”，农民当然羡慕啦：“哇，那么有钱啊，基金、国债是个什么东西?唉，城里人就是城里人，坐在家都能挣钱，多好啊”。

常识二：富人的投资理论相反的那一面就是穷人的投资理论。

以下是穷人们最常听到的一些理论误区，其反面便是穷人必知的投资理论：(1)股票风险极大，不适合普通家庭，普通家庭购买基金、债券、保险、各种理财产品，或者干脆存定期。

穷人必知：富人们投资的一切品种，你都可以直接投资，只要你谨记两点：多学习、永远不借一分钱!(2)风险与收益是相对应的，高风险才能高收益，低风险只能低收益。

穷人必知：低风险高收益的机会永远会真实的存在，而且很多时候是显而易见的。

只要你谨记：用富人的思想来武装自己，当你投资时，永远将自己视为一个百万或千万富翁!(3)金融市场非常复杂，必须具备很多的专业知识才能独立投资。

穷人必知：金融市场的原理非常简单，外表非常复杂，更多时候是故意用复杂来迷惑穷人。

常见理财问题回答1、客户到门前答：老师您好，欢迎光临！2、客户问：你们公司是做什么的？答：我们公司以中介、咨询加担保的形式，为企业融资、为百姓提供投资理财的平台。

3、客户问：我们怎样理财？答：我们公司理财门槛低，两万元就可以理财，理财三个月以上月收益15‰，安全可靠，无风险。

4、客户问：你们公司怎么能保证理财客户资金安全无风险？答：我们公司是理财客户和借贷客户一对一的对接平台，借款方违约时，我们公司优先垫付，保证理财客户不收任何损失，一切损失由公司承担。

5、问：你们讲的理财收益那么高，我总是不放心？答：您可以先了解一下我们公司，也可以和多家公司比较一下，感觉我们公司值得您信赖，然后再到我们公司理财也可以。

您要是不放心，也可以先拿两万元理财试一下。

在理财期间，您可以随时来我们公司考察，如果理财期间您有什么不满意的地方，可以随时终止理财。

我们公司会秉着两日承诺的原则，在两天之内将您的理财本金和收益一并返还给您。

6、问：我到你们公司理财需要带什么？如何办理？答：您只需要带着您的身份证就可以了，最低两万元起步，理财时间不低于三个月。

7、问：你们为什么不收现金？答：收现金给客户造成很大的麻烦，很不方便，而且携带现金在路上也不安全，按上级要求不办理现金业务。

8、问：我们理财额度大，得多少存单？答：您可以通过银行汇到或者转到我们公司账户上，拿着银行给您的小票到公司办理理财手续。

9、问：你们公司理财利息是多少？答：老师您好，我们公司没有利息，我们公司叫理财收益。

在我们公司理财三个月以上，月收益15‰，年收益18％。

如果您在银行存十万元，一年利息也就2000多元，在我们公司理财十万元，一年18000元收益，相当可观。

10、问：你们公司收益那么高，靠什么获利那么高的收益？答：我们公司是多元化金融服务型集团公司，公司旗下有多家企业，资产达到上亿元，老板是济宁人，经济实力强，信誉高。

我们公司不仅有理财业务，还有借贷业务，借贷必须有食物抵押，如房产抵押、汽车抵押、商铺抵押、公务员担保等，而且借贷不仅收取1.5的收益，加担保咨询综合费用3点多的收益，我们收取借款人中间的费用。

理财百科小知识一、理财小知识之储蓄1. 储蓄可是理财的基础哦。

就像盖房子得先打地基一样。

咱把钱存到银行里，能拿到一些利息呢。

活期储蓄就很灵活，啥时候想取就取，不过利息比较低。

定期储蓄呢，你得把钱存个固定的期限，像三个月、半年、一年啥的，利息就比活期高一些。

2. 储蓄也有风险哦，虽然风险很低。

要是通货膨胀太厉害，你存银行的钱可能就会贬值啦。

比如说，你存了100块钱在银行，过了一年拿到了2块钱利息，但是物价涨了很多，那你实际上能买到的东西可能还变少了呢。

二、理财小知识之基金1. 基金就像是把大家的钱凑在一起，然后交给专业的基金经理去投资。

有货币基金，这个比较稳，收益比活期储蓄高一点，而且也很灵活，很多人会把闲钱放到货币基金里。

2. 还有股票型基金，这个就和股票市场挂钩啦。

股票市场涨得好的时候，股票型基金可能收益会很高，但是股票市场要是跌了，那可就亏得多喽。

买基金的时候可不能只看收益高就买，还得看看基金经理的水平、基金的规模啥的。

三、理财小知识之股票1. 股票就是买公司的一部分所有权。

要是公司发展得好，赚钱了，那股票就可能涨，你就能赚钱啦。

但是股票的风险可大了，公司要是经营不善，可能股票就会大跌，甚至有可能公司破产，那你的钱就打水漂了。

2. 咱买股票之前得好好研究一下公司的基本面，看看这个公司是干啥的，赚不赚钱，有没有发展前景。

还得关注一下市场的大环境，像宏观经济政策啥的。

四、理财小知识之保险1. 保险可不只是生病或者出意外的时候才有用哦。

有些保险还可以用来理财呢，像分红险。

不过这种保险的收益通常不会特别高，而且保障功能也不是很强。

2. 还有纯保障型的保险，像医疗险、意外险、重疾险。

这些保险虽然不能让你赚钱，但是能在你遇到风险的时候给你提供保障，不至于让你一下子因为生病或者意外而倾家荡产。

五、理财小知识之债券1. 债券就是政府或者企业向大家借钱打的借条。

政府债券一般比较安全，因为有政府信用做担保。

企业债券的话，就得看看这个企业的信誉怎么样啦。

理财知识问答1. 问：什么是理财？答：理财是指通过合理的资金配置和投资规划，使得个人或机构能够有效地增加财务价值，并实现财务目标的过程。

2. 问：为什么理财对个人和家庭重要？答：理财对个人和家庭非常重要，因为它可以帮助人们更好地管理自己的财务状况，实现财务目标，例如购房、教育金、退休金等，同时也可以为应对意外风险提供保障。

3. 问：如何制定个人理财计划？答：制定个人理财计划的步骤包括：设定明确的理财目标、评估自身财务状况、掌握基本的理财知识、合理规划资金配置、选择适合自己的投资工具、定期监控和调整投资组合。

4. 问：有哪些常见的理财产品？答：常见的理财产品包括银行存款、债券、股票、基金、保险、期货、外汇等。

每种理财产品都有其特点和风险，投资者应根据自身风险承受能力和理财目标选择合适的产品。

5. 问：如何评估理财产品的风险和收益？答：评估理财产品的风险和收益需要考虑多个因素，如产品类型、市场环境、经济状况等。

可以通过了解产品的历史表现、风险等级、前景预期等指标来评估其风险和收益。

6. 问：如何选择适合自己的投资方式？答：选择投资方式需要考虑个人的风险承受能力、投资知识水平、投资时间和目标等因素。

不同的投资方式有不同的特点和适用对象，投资者应根据自身条件选择合适的方式。

7. 问：如何防范投资风险？答：防范投资风险需要多方面的措施。

首先是分散投资，将资金分配到不同的投资品种和领域，降低整体风险；其次是进行风险评估和预测，对潜在的风险提前做好准备；此外，定期盘点投资组合并根据市场情况及时调整也是防范风险的重要手段。

8. 问：理财规划需要考虑哪些方面？答：理财规划需要考虑个人的长期财务目标、风险承受能力、预算管理、保险保障、税务规划以及退休计划等方面。

合理的规划可以保证财务目标的实现，并降低不必要的风险。

9. 问：如何做好个人财务管理？答：做好个人财务管理需要做到以下几点：制定预算并控制开支、建立紧急备用金、及时还清债务、进行投资并进行风险管理、合理规划退休金和保险等。

理财百问百答1.家庭应该如何理财？答：每个家庭每个月总有固定的收入，可将每月的收入做好支出计划，除每月正常开支之外，再将剩余部分分成若干份作为家庭基础基金进行必要的投资理财，如储蓄、购买股票、基金、国债等。

储蓄、国债是风险最小的，当然也是收益最小的；股票、期货目前的行情不易把握，而且风险也较大；而投资担保理财作为新的理财渠道，为大众提供了一个适中稳健的收益。

正商为客户提供担保理财服务，通过完善的风险控制体系和信用管理体系，使客户闲置财富稳定增值，为客户创造收益，替客户抗拒风险。

客户不再需要为理财背负风险，享受不会赔钱的理财新生活。

2.正商投资和高利贷的区别？答：最高人民法院（民）发（1911）21号通知《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定；“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同期利率的四倍。

”只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因接待产生的抵押相应有效。

例如；现年1年期银行贷款利率为5.31％，民间借贷利率不得超过其四倍即21.24％。

正商投资收益率为12％——18％，低于21.24％，不属于高利贷。

3.正商担保与理财、融资与非法集资的区别？答：非法集资是指单位或个人未经有关部门批准，向社会公众吸收资金，并承诺在一定期限内向出资人还本付息的行为。

非法集资的突出特点是向不特定多数人吸收资金。

正商担保严格按照国家法律法规办理理财、融资业务，与非法集资的区别是正商既不吸收也不占有借贷双方的资金，正商为民间借贷双方提供信息中介服务，同时为符合担保条件的借方提供担保，为理财客户的投资提供专业化信用管理服务。

正商对民间借贷双方实行公开、透明、规范操作，自觉接收社会各界监督。

5.正商投资业务的基本流程是什么？答：咨询、预约等级、推荐项目、与约会签、签订出资合同、资金划转、借款人按月还款、投资人收回本息。

6.怎么办理正商投资业务？答：为了您的资金安全，我们建议，无论您从哪种渠道获知正商投资业务，第一次最好先来正商实地考察一下，在公开、透明的环境中，正商专业人员负责咨询接待，解答您的问题。

投资理财知识问答随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题。

以下是由店铺整理关于投资理财知识问答的内容，希望大家喜欢!投资理财知识问答1、为什么要理财?每年的通货膨胀率会使大家腰包里的钞票贬值，实际购买力下降，当通货膨胀率高于定期存款利率时，就表示你的财富正在缩水，最终使你越来越穷。

理财除了对抗货币贬值还可以帮你创造财富，以钱赚钱，有种说法“钱不是省出来的，是赚出来的。

”通过理财可以增加财富积累速度，达到聚沙成塔的目的。

2、没有投资经验的人投资什么比较好?作为没有投资经验的人，初入投资理财市场尽量以低风险的金融产品投资为宜，目前国内的低风险理财方式除了存款、国债之外，银行发行的理财产品也是较好的选择，银行理财产品具有风险低、收益高、期限选择多样的特点。

当然银行理财也分为保本型和非保本型产品，两者之间的收益具有一定差距，初级投资者可以详细了解相关信息后做出选择。

3、银行理财投资什么产品?通常来说银行理财产品投资于交易所/银行间的国债、中央银行票据、企业债券、公司债券、各类金融债、可转换债券、银行存款、大额可转让存单等风险相对较低的产品。

部分高风险理财产品投资于股票、基金、外汇、大宗商品等产品，投资者在购买理财产品时需分清投资标的，购买适合自己风险承受能力的产品。

4、银行理财产品的起点金额是多少?银行推出的理财产品一般来说起点金额是5万元人民币，有的银行给根据收益、期限等条件，会将部分理财产品的起点金额设置到10万元或者20万元。

5、不够银行理财的起点金额可以投资什么?如果资金量不够银行理财产品的起点金额标准，可以在银行理财经理的指导下投资基金、黄金、分红型保险等产品。

在投资之前务必做好风险测试，了解自己的风险承受能力，同时充分了解投资产品的前提下再决定是否购买。

6、银行理财可以提前赎回吗?不可以。

银行理财产品购买协议中明确规定，一旦购买就不允许客户提前赎回，必须到期后才可以使用资金。