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24、案例分析题 1996年1⽉11⽇，甲电器公司与⼄商贸公司签订了—份价值25万元的微波炉购销合同。
由于⼄商贸公司⼀时资⾦周转困难，为付货款，遂向吴某借款，并从A银⾏中领到⼀张以吴某为户名的20万元现⾦汇票交付给甲公司。
甲公司持该汇票到B银⾏要求兑现，但B银⾏拒付票款，并出⽰了⼄公司的电报。
原来⼄公司在销售时发现微波炉质量有问题，还发现吴某所汇款项是挪⽤的公款，遂电告B银⾏拒付票款，汇票作废，退回A银⾏。
B银⾏以此为由，拒付款项。
甲公司向法院起诉，要求B银⾏五条件⽀付票款。
法院经审理认为，甲电器公司与⼄商贸公司签订的微波炉购销合同合法有效。
现⾦汇票的签发符合票据法规定的要件，是⼀张有效的票据，甲公司合法取得该票据，是正当持票⼈，依法享有要求银⾏解付的权利。
银⾏对于有效的汇票，应⽆条件付款，不能以原经济合同产⽣纠纷为由拒付票款。
故判决B银⾏⽀付甲电器公司⼈民币20万元。
请问：B银⾏应否承担付款责任？⼈民法院的判决是否正确？ 答：本案中，B银⾏应负付款责任，⼈民法院的判决是正确的。
因为在本案中，从银⾏汇票的形式来看，出票⼈为A银⾏，付款⼈为B银⾏，收款⼈为甲公司，其形式符合票据法的要求。
汇票记载的内容及取得的途径也合法。
《票据法》第57条规定，付款⼈及其代理付款⼈付款时，应当审查汇票背书的连续，并审查提⽰付款⼈的合法⾝份证明或者有效证件。
只要付款⾏审查票据在形式上合乎要求，就完成了形式审查义务，不必透过票据形式⽽追究票据的原因关系的合法性，更不能以经济合同发⽣纠纷⽽拒绝履⾏票据上的付款义务。
因此，本案中，B银⾏作为付款⼈以合同纠纷为由，拒付票款是违反票据法的⾏为，应负法律责任。
⼈民法院判决B银⾏⽀付票款是合法的、正确的。
25、案例分析题 1996年3⽉12⽇，纺织⼚与煤矿签订了⼀份购销合同。
该合同规定：由煤矿在15天内向纺织⼚供应⼆级⽆烟煤1000吨，每吨380元，共计38万元。
3⽉22⽇，煤矿全部供应完约定的1000吨煤后，纺织⼚于同⽇签发了⼀张以纺织⼚的开户银⾏为付款⼈、煤矿为收款⼈、票⾯⾦额为38万元、出票后3个⽉付款的汇票，经签章后交给了煤矿。
香港现金支票诈骗案例
经一审法院审理查明，被告人冯亮在一香港男子的授意指使下，假冒胡姓先生身份，以“将香港境内的450万美元转移到深圳”为借口，通过美联物业房地产中介的工作人员的电话联系到被害人何某。
冯亮同何某见面后，冯亮称其在香港有450万美元想私下兑换成人民币带入境内，冯亮承诺给何某总额2%的好处费，因被害人何某手中有人民币500万元的现金，故双方约定私下兑换70万美元，冯亮还要求何某在香港的汇丰银行开设账户。
何某在汇丰银行开设账户后，把账号告知冯亮。
后冯亮向何某表示将于3月12日交易，并要求何某支付其总额0.5%的提成。
一香港男子将一开自香港大新银行的70万美元的支票存入何某的汇丰银行账户，冯亮随后向何某谎称需兑换的70万美元已经进入其账户。
而何某在查询显示有70万美元入账后，随于当日中午转账470多万元人民币给冯亮。
何某到汇丰银行拟将70万美元转账，汇丰银行工作人员却表示：“该笔钱是用支票入账的，但交易还没有成功，要到15日15时才能入账，期间对方可以随时取消这笔操作。
”何某发觉自己受骗了，遂向深圳市公安机关报警，成功冻结了冯亮相关账号的一部分钱，但仍有200多万元人民币被陆续转账、取现。
冯亮被公安机关抓获归案。
法院审理后认为，冯亮以非法占有为目的，结伙骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，应依法予以惩罚。
公诉
机关指控的罪名成立。
一审法院判决冯亮犯诈骗罪，判处有期徒刑6年，并处罚金人民币50000元；依法冻结的赃款发还被害人何某。
无效大额转账支票引发的风险事件
一、案例经过
网点柜员办理一笔大额转账业务，触发了业务运营风险管理系统“日累计异常支付”风险模型。
调阅相关影像发现，客户提交的转账支票金额为XX万元，支付密码明显划线涂改，为无效支票。
该笔业务被评定为风险事件。
二、案例分析
（一）根据《银行支付密码管理实施细则》，存款人在支付凭证上填写支付密码时，应使用碳素墨水或墨水汁填写或打印。
支付密码应填写在支付凭证的支付密码框内，不得涂改。
支付密码错误的凭证视同单位签章与预留印鉴不符处理。
该笔大额转账支票支付密码涂改，属于无效支票，易导致银行与客户之间纠纷，产生风险隐患。
（二）柜员对相关制度了解不够，风险意识淡薄，因为是存款大户，碍于情面而违规操作。
（三）网点现场管理人员缺乏责任心，对业务事中控制把关不严，形同虚设，风险隐患极大。
三、案例启发
（一）加强各项制度规定培训和学习，严格按照流程办理业务，不断提高柜员自身素质和风险防范能力，杜绝因违规操作而导致风险。
（二）现场管理人员要提高工作责任心，充分发挥事中控制作用，发现问题，及时纠正，避免风险事件的发生。
第1篇一、背景在我国，票据法律制度是规范票据行为、保障票据权利、维护金融秩序的重要法律制度。
支票作为票据的一种，因其使用简便、支付迅速等特点，在个人和企业中广泛应用。
本文将通过一个具体的支票案例，分析票据法律制度在实践中的应用。
案例简介甲公司是一家从事贸易的公司，乙银行是甲公司的开户银行。
2021年3月，甲公司向乙银行开具了一张金额为100万元的支票，收款人为丙公司。
丙公司收到支票后，于同年4月将支票背书转让给了丁公司。
丁公司持票向乙银行请求付款，但乙银行以甲公司账户余额不足为由拒绝付款。
二、案例分析1. 支票的出票根据《中华人民共和国票据法》第二十二条规定，支票是出票人委托银行或者其他金融机构见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
在本案例中，甲公司作为出票人，向乙银行开具了支票，符合支票的出票要求。
2. 支票的背书转让根据《中华人民共和国票据法》第三十三条规定，支票可以背书转让，但出票人在支票上记载“不得转让”字样的，不得背书转让。
在本案例中，丙公司将支票背书转让给了丁公司，符合支票背书转让的规定。
3. 支票的付款根据《中华人民共和国票据法》第四十条规定，付款人依法支付支票金额的，对出票人、背书人、持票人承担连带责任。
在本案例中，乙银行作为付款人，有义务按照支票记载的金额支付给持票人丁公司。
4. 拒绝付款的理由乙银行以甲公司账户余额不足为由拒绝付款。
根据《中华人民共和国票据法》第四十一条规定，付款人应当依照下列规定承担付款责任：（一）出票人账户余额足以支付支票金额的，应当支付；（二）出票人账户余额不足支付支票金额的，应当依照前款规定承担付款责任。
在本案例中，乙银行拒绝付款的理由不符合法律规定。
5. 法律责任根据《中华人民共和国票据法》第五十六条规定，付款人拒绝付款的，应当承担下列责任：（一）赔偿持票人因此遭受的损失；（二）支付一定的违约金。
在本案例中，乙银行拒绝付款，应当承担相应的法律责任。
16、案例分析题 A市第⼀百货商店股份有限公司（下称⼀百公司）售货给⼀持有⽇本某商务有限公司驻A市代表处（下称代表处）印鉴的中国银⾏1—151560号空⽩转账⽀票的⼥⼠，因⼀百公司将其中⾦额中“万”字错写成“仨”字，于次⽇到银⾏转账时，银⾏以账户不符为由退回⽀票，⼀百公司凭⽀票上的印鉴要求代表处偿付货款，代表处以该⽀票已作废为由拒绝⽀付，⼀百公司遂于1997年10⽉6⽇向某区⼈民法院提起诉讼，据调查，该空⽩转账⽀票系代表处因报关所需开具，后遗失⽽被该⼥⼠拾得并冒⽤购物。
请问：该案中代表处应承担何责任，为什么？ 答：本案中代表处应⽆条件地⽀付货款，然后可再向某⼥⼠求偿。
因为其⼀：代表处违反有关⾦融法的规定，擅⾃签收预留印鉴的空头⽀票，且未妥善保管该⽀票。
根据中国⼈民银⾏《关于不得签发空⽩⽀票的补充规定》以及《转账⽀票使⽤须知》中的规定，签发⼈⽆视⾦融管理法规签发空⽩转账⽀票，⾃然不受合法保护，因⽽⾏为⼈必须要承担违反规定使⽤空⽩⽀票的风险。
其⼆，本案中原告⼀百公司作为售货单位通过对价关系取得了票据，不论购货⽅是票据出票⼈还是拾得⼈或盗窃⼈，只要原告不是恶意取得，就合法地获得票据权利，代表处就得五条件地⽀付货款。
17、案例分析题 某进出⼝公司委派采购员刘某到某棉区采购棉花，签发⽀票⼀张，其⾦额和收款⼈处授权刘某根据棉区采购的实际情况填写，但明确告知⽀票的⾦额最多可以填写30万元，否则将超出公司⽬前在银⾏的存款额。
⽀票的⽤途栏写明“采购棉花”。
该公司并给刘某出具了明确的法定代表⼈授权委托书和公司营业执照副本。
然⽽，刘某听信个体户叶某之⾔，企图利⽤短短的时间差，先做⼀笔彩电批发⽣意，赚取相当利润后再赴棉区采购棉花，于是，该⼆⼈将⽀票⾦额填写为183万元，收款⼈栏写上叶某的商号，再由叶某以商号名义背书给“某五⾦交电批发公司”。
所购买的彩电转⼿成功后，全部款项被刘某和叶某卷逃。
当“某五⾦交电批发公司”将叶某提交的⽀票送银⾏结算时，因进出⼝公司账户上存款额不⾜⽽被退票。
贪污案及其立案标准贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为。
“利用职务上的便利”是指利用职务上主管、管理、经手公共财物的权力及方便条件。
受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理、经营国有财产的人员，利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有国有财物的，以贪污罪追究其刑事责任。
“受委托管理、经营国有财产”是指因承包、租赁、聘用等而管理、经营国有财产。
国有保险公司的工作人员和国有保险公司委派到非国有保险公司从事公务的人员利用职务上的便利，故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险金归自己所有的，以贪污罪追究刑事责任。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他非国有单位从事公务的人员，利用职务上的便利，将单位财物非法占为己有的，以贪污罪追究刑事责任。
国家工作人员在国内公务活动或者对外交往中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公，数额较大的，以贪污罪追究刑事责任。
涉嫌下列情形之一的，应予立案：1.个人贪污数额在5千元以上的；2.个人贪污数额不满5千元，但具有贪污救灾、抢险、防汛、防疫、优抚、扶贫、移民、救济款物及募捐款物、赃款赃物、罚没款物、暂扩款物，以及贪污手段恶劣、毁灭证据、转移赃物等情节的。
相关案例2005年5月至2006年10月,方玲在担任甘肃省林业科学研究院出纳期间，利用自己掌握单位财务印鉴、会计印鉴以及现金支票的便利条件，采取用同一支票大头小尾和现金支票不登计不入账等手段，大肆侵吞单位公款，从甘肃省林业科学研究院在农业银行金昌路支行的基本账户内提取现金371 592.50元，支票不入账提取现金1 907 460元。
2007年10月，方玲在暂离工作岗位前，用现金进账方式分三次退还单位206 000元，实际贪污公款2 073 052.5元。
方玲用此款项购买个人住房以及房屋装修、外出旅游开销、高档生活用品等。
支票业务一、常见问题分析与解决1、Q：支票持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人是否能够受理？A：支票的提示付款期限自出票日起10日。
超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。
2、Q：南京地区接到南京金融票据中心全国支票查询后如何处理？A：1、登录“南京票据交换网络信息交互平台”用户名：088**901密码： ******CIS提出业务→录入非业务报文→业务查复书→录入→发送2、将纸质业务查复书通过“全国支票信封”提到南京金融票据中心，业务查复书加盖结算专用章，全国支票信封加盖全国支票章3、将纸质业务查复书留存联与南京金融票据中心返还的业务查询书合并专夹保管。
3、Q：支票遗失后该如何办理？A：1．失票人应填写挂失止付通知书，并加盖预留银行印鉴。
挂失止付通知书应当记载下列事项：（一）票据丧失的时间、地点、原因；（二）票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称；（三）挂失止付人的姓名、营业场所或者住所以及联系方法。
2．应出具单位公函或有关证明。
3．未记载付款人或无法确定付款人或代理付款人的票据不适用挂失止付。
欠缺应当记载事项之一的，银行不予受理。
持票人通知付款人挂失止付后3日内，也可在票据丧失后，向人民法院申请公示催告或提起诉讼。
付款人或代理付款人自收到挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承担责任。
已承兑支票丧失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付。
付款人或者代理付款人在收到挂失止付通知书之前，已经向持票人付款的，不再承担责任。
4．根据挂失止付通知书上的支票要素，在系统中通过7117核实支票状态，确认挂失支票尚未支付；审核单位提交的证明料，并核验单位公章、印鉴章。
操作7119客户凭证挂失/解挂交易对挂失支票暂停支付；告之客户自收到挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承担责任。
柜员错选凭证种类引发的风险事件
一、案例经过
柜员使用交易为某往来户划转救灾捐款，往来户出具的是转账支票，柜员输入凭证种类为特种转账借方凭证，授权人员在未仔细核对记账凭证各要素的情况下授权办理此业务，最终未将此笔转账支票进行销号，导致风险事件的形成。
二、案例分析
虽然此笔差错的形成带有偶然性,但却反映出柜员风险防控意识淡薄，操作存在随意性。
同时授权人员履职不到位，失去了事中控制的效能和把关堵口的作用，从而形成潜在的风险隐患。
三、案例启示
（一）加强柜员业务培训力度的同时，增强对柜员责任意识的培养。
在办理业务的各项环节中，柜员要做到审慎操作，严格按照操作流程办理业务，保证办理的业务准确无误，从而提高运营核算质量，降低柜员的风险暴露水平。
（二）加强授权人员的履职，充分发挥事中控制的职能。
强化事中控制，加大审核力度，真正起到防线作用，将风险控制在萌芽状态。
票据的无因性例子【篇一：票据的无因性例子】案例：甲公司从乙公司购进了60万元商品，乙公司向甲公司开具了相应金额的转账支票。
随即甲公司持票向付款人（乙公司开户银行）提示付款。
1个月后，甲公司发现该笔款并没有到账，经向乙公司开户银行查询，乙公司开户银行答复在收票后不久就收到了乙公司关于甲公司商品有质量问题，请求拒付该款的申请，银行据此停止转账。
对此甲公司认为乙公司开户银行作为付款银行，必须无条件付款，乙公司开户银行不予转账属违约行为，遂起诉至法院要求判令乙公司开户银行支付票款和承担违约责任。
而被告乙公司开户银行则认为其止付是依票款所有权人的申请所为，符合结算惯例，其没有责任。
本案结果：乙公司开户银行败诉，承担甲公司的所有损失。
依据：根据《票据法》规定，支票是出票人签发的，委托办理支票业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 .依此法律概念，出票人签发支票后，即承担保证该支票付款的责任；受委托付款的银行负有在见票时无条件足额付款的义务。
无因性：票据的最基本的特征是无因性，即基础关系与票据关系相分离。
支票的出票人与收款人（或持票人）之间的买卖关系，以及出票人与付款银行之间的存款关系，仅仅是票据关系得以发生的原因和基础，被告答辩提出的是依所有权人的申请所为的拒绝转账行为，不是合法的票据抗辩理由。
票据无因性的案例分析科技信息0 金融之窗0science technologyinformation2010 【摘要】由于《票据法》属于商事法,而商事法追求的最主要目标是效率,因此《票据法》和民事法律规定便有所不同,有些地方甚至大相径某工厂向刘某购买一批煤炭,计款5万元.工厂将面额为5 万元根据我国《票据法》第10条第二款规定,”票据的取得,必须给付据法》第12条规定:”出于恶意取得票据的,不得享有票据权利.持票【篇三：票据的无因性例子】[提要] 票据的无因性决定了票据行为产生于一定的票据基础关系，但票据行为却又独立于票据的基础关系而存在。
债权人撤销转账行为的案例
假设甲是债权人，乙是债务人。
甲和乙之间存在一笔债务关系，乙应向甲支付一定金额的欠款。
在某次约定的还款日，乙通过银行
转账向甲支付了欠款金额。
然而，甲事后发现乙存在违约行为，可
能是因为乙提供的支票无效、账户资金不足或其他原因，导致甲无
法收到实际款项。
在这种情况下，甲可以向银行申请撤销转账行为。
银行在收到
甲的申请后，会对转账进行调查，如果确认乙存在违约行为，银行
可能会协助甲将款项退回甲的账户。
另外，如果甲和乙之间存在书面的借款合同或者其他证据，甲
也可以通过法律途径要求乙返还款项。
甲可以向法院提起诉讼，要
求撤销转账行为并追回欠款。
法院会根据合同约定、证据和相关法
律规定，对案件进行审理，最终判决是否撤销转账行为并要求乙返
还欠款。
总的来说，债权人撤销转账行为的案例通常涉及到债务纠纷和
法律诉讼，债权人可以通过银行渠道或法律途径来要求撤销转账并
追回款项。
希望这个案例能够全面回答你的问题。
受理大额过期支票的案例一、案例经过近期X银行发生网点柜员受理过期支票的风险事件。
2014年1月30日，某支行营业室某柜员，受理客户1笔转帐支票，金额900万元，该笔转账支票日期为2013年1月30日，柜员未发现客户将日期2014年误填写为2013年。
二、案例分析（一）《票据法》第九十一条规定，支票的持票人应当自出票日起十日内提示付款，超过提示付款期限的，付款人可以不予付款。
票据和结算凭证是银行、单位和个人凭以记载账务的会计凭证，是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明。
业务操作规程规定，柜员办理业务须认真审核业务凭证，确保业务凭证真实有效。
案例中，柜员在受理业务时，责任心不强，风险意识淡薄，没有严格按照操作流程对客户的支票要素进行认真审核，将客户错写的出票日期为“贰零壹叁年壹月叁拾日”的过期支票受理，导致风险事件的发生。
（二）由于近期刚好为新年度开始阶段，客户容易将年度时间习惯填写为上一年度，柜员在受理票据时，应重点加强对票据签发时间的审核，特别是大金额的付款票据更应严格审核各要素，杜绝银行对过期的无效票据付款，消除资金损失隐患。
（三）柜员由于工作疏忽，在票据过期的情况下仍发生了支付行为，如客户对该笔结算业务提出异议，网点将会因违反《支付结算办法》相关规定，导致银行与客户之间的经济纠纷，从而引发支付风险。
三、案例启示（一）柜员应加强工作责任心，严格按照操作流程的要求认真审核业务凭证的相关要素是否合法、有效，严防银行对无效票据付款，消除资金损失隐患。
（二）现场管理人员应提高事中履职能力，认真进行审核，切实起到现场审核防范操作风险的作用。
（三）网点应组织柜员加强对《票据法》《支付结算办法》的学习，牢固树立风险意识，增强工作责任心，有效防范因结算凭证不合规而导致的风险事件发生。
进账单要素审查不严引发风险事件的案例
一、案例经过
XX年12月12日，辖区某网点柜员办理一笔“单位户转个人户”业务，进账单大、小写金额不符。
进账单大写金额为5万元，而转账支票大小写金额和进账单小写金额均为50万元，入账金额为50万元。
二、案例分析
（一）这是一例典型的柜员未认真审查转账支票与进账单要素一致性而出现的差错。
《会计核算规程》明确规定了受理转账支票需审查的内容，柜员应审核转账支票、进账单及其要素真实、完整、合规后方能办理。
柜员接到企业会计递来的相关票据后，未按规定认真审核凭证各要素内容，及时发现进账单大、小写金额不符，导致风险事件的发生。
（二）该笔业务虽然表现为客户凭证填写错误，但反映出柜员缺乏风险防范意识，审核凭证不认真，造成凭证大、小写金额不符，形成风险事件。
三、案例启示
（一）加强学习，确保凭证合规有效。
组织员工学习相关规章制度，强化制度执行力，受理客户提交的业务凭证时，应认真审核凭证要素，确保业务凭证的真实性、合规性和有效性。
（二）加强教育，树立风险防范意识。
加强柜员风险防范意识和自我保护意识教育，使柜员掌握各项业务的风险点，自觉纠正日常业务操作中各种习惯性错误做法，避免差错事故的发生。
第四章支付结算纠纷案例目录1．某炼铁厂诉银行返还账户资金案2．某交通公司诉某银行支付存款案3．某基金会某劳动服务公司管理局等诉银行赔偿存款案4．某企业诉某银行赔偿损失案5．上海某银行诉某商场票据纠纷案6．深圳某进出口公司诉无锡某银行承兑汇票纠纷案7．某贴现银行诉某承兑银行支付票款案8．某贴现银行诉某承兑银行支付票款案1. 某炼铁厂诉银行返还账户资金案要点提示:违规开户办理汇款客户被诈骗法院判银行全额返还【简要案情】韩城市某水泥厂（以下简称水泥厂)、韩城市某洗煤厂(以下简称洗煤厂）均未办理工商注册登记，某银行韩城市支行龙门营业所（以下简称银行)为其办理了开立账户手续,账号为同一个账号。
2003年12月9日和11日，南阳某炼铁有限公司(以下简称炼铁公司）拟通过其开户行向洗煤厂电汇21万元，却将收款人名称误填为水泥厂并汇出款项.洗煤厂称未收到该笔款项后，炼铁公司又向其汇款20万元，该两笔款汇出后，洗煤厂负责人阮某以洗煤厂名义从水泥厂和洗煤厂两个账户陆续支取37.5万元。
阮某收款后，一直未向炼铁公司供应货物，炼铁公司遂向南召县公安局报案，南召县公安局对阮某涉嫌诈骗已立案侦查。
之后,炼铁公司将银行诉至南阳市卧龙区法院,要求银行返还错误支付的21万元及利息。
【判决结果】南阳市卧龙区人民法院一审认为，水泥厂和洗煤厂在未办理营业执照的情况下，即在被告银行处开设账户，且为同一账户,违反了《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定,原告炼铁公司分两次向被告银行分别汇款21万元，在户名不一致的情况下,阮某以洗煤厂名义从被告银行处取走水泥厂的汇款，被告银行的做法违反了中国人民银行《支付结算办法》的规定，由于被告银行工作中的失误，给原告炼铁公司造成了财产损失,原告炼铁公司要求被告银行返还汇给水泥厂的汇款的诉讼请求符合法律规定,故判决被告银行返还原告炼铁公司21万元及利息。
【法律风险提示】开立账户是企业办理银行结算业务的起点,违规开立账户不仅仅是面临监管处罚的问题，而且存在更多潜在的法律风险，诸如陷入客户之间的经济纠纷并因违规开户的过错而承担相应的民事赔偿责任，也可能为犯罪分子实施洗钱、高息借贷、诈骗等犯罪行为提供客观上的便利进而引发个人或单位的刑事责任以及民事赔偿责任等。
无效大额支票转账引发的案例
一、案例经过
网点柜员办理一笔大额转账业务，触发了业务运营风险管理系统风险模型。
调阅相关影像发现，客户提交的大额转账支票，支付密码明显划线涂改，为无效支票。
该笔业务被评定为风险事件。
二、案例分析
（一）根据《银行支付密码管理实施细则》，存款人在支付凭证上填写支付密码时，应使用碳素墨水或墨水汁填写或打印。
支付密码应填写在支付凭证的支付密码框内，不得涂改。
支付密码错误的凭证视同单位签章与预留印鉴不符处理。
该笔大额转账支票支付密码涂改，属于无效支票，易导致银行与客户之间纠纷，产生风险隐患。
（二）柜员对相关制度了解不够，风险意识淡薄，因为是存款大户，碍于情面而违规操作。
（三）网点现场管理人员缺乏责任心，对业务事中控制把关不严，形同虚设，风险隐患极大。
三、案例启发
（一）加强各项制度规定培训和学习，严格按照流程办理业务，不断提高柜员自身素质和风险防范能力，杜绝因违规操作而导致风险。
（二）现场管理人员要提高工作责任心，充分发挥事中控制作用，发现问题，及时纠正，避免风险事件的发生。
