各大保险公司重大疾病保险的观察期比较

保险合同观察期保险合同观察期，也称作等待期或冷静期，是指在合同成立后的特定时间内，保险公司对保险合同的效力进行观察和评估的期间。

在这段观察期内，保险公司有权在此期限内根据合同条款和规定来核实被保险人的申请和信息，以确保保险合同的有效性和风险管理。

观察期的设立是保险合同制度的一项基本制度安排，旨在保证合同双方的合法权益，防范合同中的潜在风险。

保险合同观察期的具体时间和具体规定在不同的保险产品中会有所不同。

一般来说，保险合同观察期的时长为30天或60天，有些特殊的险种，如意外伤害险，观察期可以更短，如7天或14天。

合同双方在签署保险合同后，首先会进入观察期，在此期间，被保险人需要履行支付保费等合同约定的义务，同时保险公司会对被保险人的申请进行核实，确保其真实性和合法性。

观察期的设立有多重目的。

首先，观察期可以用来有效控制潜在风险，保险公司能在此期间内对客户的资料和信息进行核实，避免了信息不真实或虚构的情况导致的保险风险。

其次，观察期有助于合同双方更全面地了解和评估风险，保险公司可以更准确地进行风险评估和定价，并根据客户的实际情况来制定合适的保险计划。

此外，观察期还可以为被保险人提供思考和考虑的时间，确保其能够在签署保险合同时充分了解和接受合同的内容和责任。

在保险合同观察期内，保险公司对申请的核实方式多种多样。

其中，核实基本的个人信息和身份资料是必要的步骤，确保被保险人的身份真实和合法。

此外，保险公司还可能对被保险人的健康状况进行核实，包括体检、病史调查等内容。

有些高风险的险种，如重疾险或投保额较高的寿险，也可能需要被保险人提供更详细的资料和体检报告。

保险公司通过这些核实方式，确保保险合同的有效性和风险管理。

在保险合同观察期内，被保险人有权取消保险合同，申请退保。

此时，保险公司会根据合同规定的退费机制进行退款。

观察期退保的主要目的是为了保障被保险人权益，在签订合同后，如发生意外情况或改变主意，被保险人可以及时终止保险合同，避免不必要的损失。

康宁保险已经是中国保险市场上的老字号了，自从1999年上市以来，历经多次更新换代。

五月，中国人寿又推出康宁保险系列最新版“国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）”。

为了让广大投保人更清晰了解这款产品与之前康宁终身产品的优劣，银率网特地分析解读。

为了方便大家的理解在这简称“国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）”为“新康宁终身”；之前所售“国寿康宁终身重大疾病保险”为“老康宁终身”。

新康宁终身传承康宁终身系列产品的一贯传统，普通型重大疾病险，直接以主险的形式存在，180天的观察期也没变，但在保险责任等方面有了如下重大改变。

一、之前的康宁终身产品都是保一赔三，而新康宁终身是保一赔一，当然这都是精算差别，本质没有变化。

二、老康宁终身的保险责任及其简单，一是，20种重大疾病，二是身故；新康宁终身的重大疾病病种翻了一倍，达到40种，并且另外添加了10种特种疾病，主要都是轻症的重大疾病。

之前不赔的原位癌、心脏支架、主动脉介入手术等现在都可以赔了，但特种疾病只能赔付保额的20%且最高不能超过十万元，与重大疾病共有一个保额；一度在康宁终身系列产品中失传的全残保险责任又再次回归到新康宁终身中。

三、新康宁终身为了符合未成年人投保的监管要求，按年龄对身故保险责任做了区分，18岁之前身故只赔付所交保费，这样打算为孩子多买点儿重疾险的家长就没有限制了。

四、当然在价格方面，新康宁终身比老康宁终身贵了10%左右。

如30岁男性，投保30万保额20年交的老康宁终身只需要8700元；而相同条件下的新康宁终身则需要9450元。

五、投保年龄有了大幅的延长。

趸交方式延长10年，至70周岁，10年交延长5年，至60周岁，20年交延长5年，至50周岁，这样满足了一部分因为年龄原因而无法投保的中老年投保人的投保需求。

总结：升级后的“国寿康宁终身重大疾病险（2012版）”，总的来讲还是有一些突破，至少满足了三大人群的需求：1，未成年人的保障需求；2，老年人的保障需求；3，希望能得到更全面保障的投保人的保障需求。

无忧一生重大疾病保险的现金价值表摘要：一、无忧一生重大疾病保险概述二、无忧一生重大疾病保险的现金价值表三、无忧一生重大疾病保险的特点和优势四、无忧一生重大疾病保险的保障范围五、无忧一生重大疾病保险的保险费和赔付情况正文：一、无忧一生重大疾病保险概述无忧一生重大疾病保险是由人保寿险推出的一款针对重大疾病的保险产品。

该保险旨在为被保险人提供全面的保障，以应对可能发生的重大疾病。

无忧一生重大疾病保险的观察期为180 天，相较于市场上其他同类产品，其观察期更长，降低了保险公司的赔付风险。

二、无忧一生重大疾病保险的现金价值表无忧一生重大疾病保险的现金价值表详细列出了各种重大疾病的保险金额和赔付条件。

其中包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风、冠状动脉介入手术、肝功能衰竭、肺功能衰竭、视力严重受损、听力严重受损、心脏瓣膜介入手术、慢性肾功能衰竭、主动脉内手术、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤、轻度帕金森病、脑损伤、较小面积度烧伤等。

三、无忧一生重大疾病保险的特点和优势无忧一生重大疾病保险具有以下特点和优势：1.重疾保障范围广泛：覆盖了市面上大多数重大疾病，为被保险人提供全面保障。

2.赔付次数和金额高：无忧一生重大疾病保险在赔付次数和金额方面相对较高，有利于被保险人在面临重大疾病时获得更好的经济支持。

3.观察期长：相较于市场上其他同类产品，无忧一生重大疾病保险的观察期更长，降低了保险公司的赔付风险。

4.保险费率适中：虽然无忧一生重大疾病保险的保障程度较高，但其保险费率相对适中，不会给被保险人带来过重的经济负担。

四、无忧一生重大疾病保险的保障范围无忧一生重大疾病保险主要保障范围包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风、冠状动脉介入手术、肝功能衰竭、肺功能衰竭、视力严重受损、听力严重受损、心脏瓣膜介入手术、慢性肾功能衰竭、主动脉内手术、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤、轻度帕金森病、脑损伤、较小面积度烧伤等。

五、无忧一生重大疾病保险的保险费和赔付情况无忧一生重大疾病保险的保险费并不是很高，但相对于保障是较高的。

财投资INVEST投资与理财01 February 201556保险INSURANCE保单的，这样当然能实现车险保障的“无缝对接”。

但是，作为一种投保行为，无论是首次投保还是续期投保，新保单的保障到底是从哪一刻开始，其实是由投保人发出要约邀请（也就是约定起讫日期），再由保险公司方面接受要约。

然后，保险合同才成立。

当然，在约定车险续保保单生效日期的过程中，保险公司工作人员通常会建议说，新保单的生效日期最好接着上一份保单的效力结束日期，以便“无缝对接”。

据沪上财险公司一位资深人士介绍，上海车险市场上，实行的是“见费出单”办法。

其中，交强险作为一种强制性车险，目前已经能实现缴费后“即时生效”，当然也可以由投保人和保险公司约定从几月几日几点开始生效，到几月几日几点结束。

但是，作为车险“大头”的商业险，一般都不是即时生效的，如果没有特别约定具体起讫日期，一般保单生效日期都是缴费投保后的“次日零时”。

通常如果车主是在下午4时后办理购买车险的话，由于系统方面的原因，车险最快也要在两个工作日后生效，生效的具体时间仍然是“零时”。

为此，如果类似李小姐这样，车险上一年度保单已经到期，新的保单还没有续上，其实是会出现保障间断的“空档期”的。

车主在这一段间断期开车上路只能享受交强险的保障，一旦发生意外事故，保险公司只会在交强险的责任范围内进行赔偿。

所以，在这个无保险的“空档期”内，车主一定要谨慎，最好不要上路。

车险续保想要保证能够“无缝对接”，投保人最好提前几天投保下一期保险。

如果等到上一期保单结束的当天再想起来去投保，可就比较危险了。

和车险类似的意外险、医疗费用险、医疗津贴险、家财险等险种，保障期限大多为一年，次年续保时一定要提保险中不可不知的时间规定除了留意“等待期”长短，买保险时还要重视其他一些特定时间的限定，这些限定规范了保险公司行为，同时也促使保户按照合理的方式购买保险、享受利益。

10天：犹豫期犹豫期是每个保险公司都有义务提醒消费者的重要内容：投保人在签订保险合同后10天内，可无条件撤销保险合同，而损失最多不会超过10元的成本费。

重大疾病保险常见问题解答重大疾病保险常见问题解答1.投保多份重疾保险，可以累积赔付吗?可以。

重大疾病保险属于提前给付型健康险，赔付条件是被保险人确诊保单保障范围内的重大疾病(轻症)即可，投保多份重疾险，可以多份重复理赔。

2.重大疾病理赔和社保、商业保险报销是否有冲突?两者并不冲突。

被保险人罹患大病后，通过重疾保险一次性理赔，产生的医疗费用可以再通过社保、商业医疗险报销(不同医疗险产品报销比例、额度也不同)。

简单地说：医疗险解决部分医疗费用的弥补，重疾险除了弥补部分医疗费用之外，重点解决康复期间的照顾费用、以及被保险人康复期间的收入损失。

3.重大疾病赔付是不是很复杂?重大疾病疾病理赔所需资料相对比较简单，报案后需要提供的资料：(1)提供保单;(2)重大疾病受益人(被保险人)身份证件;(3)医院出具的附有被保险人病理、血液及其他科学方法检验报告等诊断证明文件;(4)所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。

如果是意外导致的重大疾病理赔申请，再提供能够证明保险事故性质的材料就可以了。

4.如果没有罹患重疾，重疾保险是不是就没用了?目前，大多数重疾保险都带有寿险责任，保障身故责任，对于终身重疾保险来说，除了保障重疾(轻症)之外，还保障终身的身故责任，那可以理解为“铁定赔”的一款产品。

此外，保单还有贷款功能，被保险人可以通过保险公司贷款(额度为不超过现金价值的80%)，作为应急周转。

5.如果以后不在投保地区居住，是否会影响理赔?重疾保险的理赔都是全国统一服务，拨打客服电话报案后，保险公司会安排被保险人所在地客服上门服务。

因此，在投保时，保险公司服务覆盖区域也是考虑的一个因素。

6.关于重大疾病那些标准，以后会不会有什么变化?对于已经生效的保单，重大疾病的.标准永远不会变化，都是以保单所列明的标准为准，这些标准都是受保监会监管，保险法对于被保险人提供强有力的保障。

7.关于重疾保险的几个时效很重要(1)犹豫期是指投保人在收到保险合同后10天(小部分合同为15天)内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。

太平洋保险万全人生新重大疾病轻重兼顾保障最全四大特点关爱一生太平洋寿险推出新型重疾险产品兼顾轻重缓急轻：国内首创特定疾病提前给付30％保险金。

该产品设定了八种特定疾病，例如：轻微脑中风、视力严重受损等，八种特定疾病并不危及生命，不属于重大疾病的范畴，传统的重大疾病保险都是不承保的。

但该产品彻底颠覆了传统重大疾病保险“保死不保生”，只保重大疾病的模式，对八种特定轻症疾病也予承保。

重：35种重大疾病的终身保障，涵盖《使用规范》规定的全部疾病。

该产品不仅包括《使用规范》涵盖的25种重大疾病，还延展了10种其他重大疾病。

有针对女性的系统性红斑狼疮、严重类风湿性关节炎等；有针对儿童的脊髓灰质炎（小儿麻痹症）；更有针对医务、警务人员因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染。

从而使该产品保障最全面，而且特别关爱特殊群体。

缓：疾病观察期缩短为90天，缓解客户投保压力。

传统的重疾险疾病观察期通常为180天，即投保之后180天内被确诊初次患重大疾病，保险公司不赔偿重大疾病保险金，而是退还缴纳的保险费。

该产品将疾病观察期缩短为90天，即投保90之后被确诊初次患重大疾病，即可获得重大疾病保险金。

急：特定手术提前给付50％保险金，为重大手术提供急需资金。

住院之后，在10天内进行特定重大疾病手术，包括：重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术及主动脉手术，按保险金额的50％给付特定重大手术费，解客户手术费用燃眉之急。

保险案例以30岁的张先生为例，投保20万保额的万全人生终身重疾险，选择20年缴，每年只需缴纳7220元的保费，相当于每天20元，即可拥有如下保障：身价保障：终身拥有高达20万元的人身保障。

重疾保障：终身拥有高达20万元的大病基金，涵盖35种重大疾病。

轻症疾病保障：终身拥有高达6万元的8种特定疾病的提前给付基金。

特定重大手术保障：终身拥有高达10万元的4种重大手术提前给付基金。

通过购买万全人生终身重大疾病保险，张先生为自己构筑了非常完善的医疗保障体系，在今后的工作和生活中，他再无任何后顾之忧，可以全力以赴打拼自己的事业，享受人生万全。

中国人身保险业重大疾病经验发生率表2020一、背景介绍随着我国经济的快速发展，人们对健康保障的需求日益增长。

人身保险行业作为健康保障体系的重要组成部分，为众多消费者提供了风险保障。

重大疾病保险作为一种针对严重疾病的风险管理工具，受到了广泛关注。

为了更好地了解我国重大疾病的发生情况，中国保险监督管理委员会发布了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表2020》。

二、2020年中国人身保险业重大疾病经验发生率表概述《2020年中国人身保险业重大疾病经验发生率表》是根据全国范围内保险公司的理赔数据编制而成，涵盖了各类重大疾病的发病率、死亡率等信息。

经验发生率表可以帮助保险公司更准确地评估风险，合理设置保费，同时为消费者提供参考依据。

三、重大疾病发生率的变化趋势及影响因素根据2020年的数据，重大疾病发生率呈现出以下特点：1.随着年龄的增长，重大疾病发生率逐渐上升。

老年人群体是重大疾病的高发人群，保险公司在承保时应充分考虑年龄因素。

2.男性重大疾病发生率普遍高于女性。

这可能与男性生活习惯、工作环境等因素有关，保险公司可针对性地开展健康宣传和风险管理。

3.城市居民的重大疾病发生率高于农村居民。

城市生活节奏快、环境污染等因素可能是导致这一现象的原因，保险公司可在城市地区加大风险管理力度。

4.重大疾病的发生率与地区差异较大。

沿海发达地区的重大疾病发生率普遍较低，而中西部欠发达地区的发生率较高。

这可能与经济发展水平、医疗资源分布等因素有关。

四、对保险行业的启示与建议1.保险公司应根据地区、年龄、性别等因素，差异化设定保费，实现风险的合理分担。

2.加大健康宣传力度，提高消费者对重大疾病的认知，引导客户合理购买保险。

3.保险公司应加强与医疗机构的合作，为客户提供一站式医疗服务，提高保险服务的满意度。

4.创新保险产品，满足消费者多样化的保障需求，如针对特定疾病的定制化保险产品。

五、结论《中国人身保险业重大疾病经验发生率表2020》揭示了我国重大疾病的发病现状及特点，为保险公司提供了重要参考。