工程保险与担保制度的研究

建筑工程中的工程保险与担保制度在建筑工程领域，工程保险与担保制度是非常重要的一环，对于各方利益相关者来说，它可以提供一种有效的风险管理和保障机制。

作为一名建筑工程行业的教授和专家，我将针对这一主题进行深入探讨，以期能够为读者提供有益的信息和见解。

首先，让我们明确工程保险和担保的概念。

工程保险是指在建筑工程过程中，由保险公司向承包商或业主提供的一种保险服务，保障在工程建设和运营中可能发生的各种意外事故或损失。

而担保制度则是指由第三方机构或个人提供的担保服务，以确保项目能够按时完工、按照合同要求提供高质量的工程。

为什么在建筑工程中需要工程保险和担保制度呢？首先，建筑工程往往涉及大量的资金投入，而工程保险和担保可以为投资者提供保障，减少潜在的经济风险。

其次，工程保险和担保制度可以促进施工单位和业主之间的信任和合作，提高工程质量和进度控制的可靠性。

另外，对于施工单位来说，工程保险和担保制度也能够为他们提供融资的便利，使他们能够更好地开展工程建设。

在实际应用中，我们需要注意以下几个方面。

首先，选择合适的保险项目和担保机构非常重要。

建筑工程中的风险种类繁多，包括自然灾害、人为事故等，因此需要根据实际情况选择相应的保险项目。

与此同时，担保机构的信誉和能力也是评估其是否合适的重要因素。

其次，在合同中明确保险和担保的责任和范围。

双方在签订合同时，应明确保险和担保的责任方、事故范围、索赔和赔偿的程序等细节，以免发生纠纷和争议。

此外，保险公司和担保机构必须要对工程的进展和安全风险进行监督和评估，以便及时采取相应的措施进行调整和处理。

最后，建筑工程行业要加强对工程保险和担保制度的宣传和推广。

优质的工程保险和担保制度需要有足够的市场需求和认知度，才能够形成良好的运行机制。

相关行业协会和政府部门可以联合起来，共同制定和推动相关政策和措施，为工程保险和担保制度的发展提供有力的支持和引导。

总之，工程保险和担保制度在建筑工程中扮演着重要的角色。

工程造价管理：工程担保与工程保险的区别和联系工程担保人，可以是银行、保险公司或专业的工程担保公司。

这与《保险法》规定的工程保险人只能为保险公司有着根本的不同。

除此之外，两者的区别还表现在以下几方面：（1）风险对象不同工程担保面对的是“人祸”，即人为的违约责任。

工程保险面对的多是“天灾”，即意外事件、自然灾害等。

（2）风险方式不同工程保险合同是在投保人和保险人之间签订的，风险转移给了保险人。

工程担保当事人有三方：委托人、权利人和担保人。

权利人是享受合同保障的人，是受益方。

当委托人违约使权利人遭受经济损失时，权利人有权从工程担保人处获得补偿。

这就与工程保险区别开来，保险是谁投保谁受益，而保证担保的担保人并不受益，受益的是第三方。

最重要的在于，委托人并未将风险最终转移给工程担保人，而是以代理加反担保的方式将风险抵押给工程担保人。

也就是说，风险最终承担者的仍是委托—人自己。

（3）风险责任不同依据《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）的规定，委托人对保证人其向权利人支付的任何赔偿，有返还给保证人的义务。

而依据《保险法》的规定，保险人赔付后是不能向投保人追偿的。

（4）风险选择不同同样作为投保人，工程保险的选择性相对较小，只要投保人愿意，一般都可以被保险工程担保则不同，它必须通过资信审查评估等手段选择有资格的委托人。

因此，在发达国家，能够轻松地拿到保函，是有信誉、有实力的象征。

也正因为这样，通过保证担保可以建立一种严格的建设市场准人制度。

必须指出的是，尽管工程担保和工程保险有着根本区别，但在工程实践中，确是常常在一起为工程建设发挥着保驾护航的重要作用。

工程担保和保险是国际市场常用的制度，我国工程担保和工程保险制度还处于探索时期。

1998年建设部将车建立这个制度作为体制改革的重要内容，同年7月，我国首家专业化工程保证担保公司——长安保证担保公司挂牌成立。

目前，该公司已与中国人民保险公司、国家开发银行、中国民生银行、华夏银行等多家单位展开合作，并已为国家大剧院、广州：白云国际机场、中关村科技园区开发建设以及港口、国家粮库等一批重点工程提供投标、履约、预付款和发包人支付等保证担保产品。

我国工程保险制度应用探讨摘要：工程建设是高风险行业，工程保险是控制工程风险的有效手段。

本文探讨了我国推行工程保险制度所存在的主要问题，并提出了相关解决对策。

关键词：建设工程；工程保险；探讨中图分类号：f840.681 文献标识码：a 文章编号：1006-4311（2013）16-0092-020 引言保险作为一种有效的风险控制手段，历来被风险管理者所推崇。

工程保险是指在工程建设或使用期内，对因不可抗力、意外事件或人为原因等造成的人身伤亡、财产损失或第三者责任进行赔偿的保险。

工程保险体系与制度的建立，可以形成一方出险多方分担的保障机制，可以有效地转移工程风险给工程建设所造成的损失。

1 我国工程保险制度的发展及现状工程保险最早起源于英国，现在发达国家如英国、美国工程保险市场发达。

与发达国家相比，我国工程保险起步较晚，最早于1979年由中国人民保险公司引进，但一直到1999年，原建设部才提出在工程项目建设中建立起以工程担保和工程保险为主要内容的工程风险管理制度。

2004年原建设部起草了《建设工程质量保修保险试行办法》（草案），并在北京、上海、重庆等11个城市开展工程质量保险试点。

2005年8月5日，建设部和中国保险监督管理委员会联合颁布《关于推进建设工程质量保险工作的意见》。

这些标志着国家的有关主管部门开始正式建立我国的工程质量保险制度，并逐步实施。

总的来讲，我国的工程保险市场发育很不成熟，保险产品单一，业务量小，交易双方的积极性低。

目前只开展了强制性的意外伤害险及推行了其他自愿险。

工程保险的投保率与发达国家平均水平相比较低，我国的工程保险在推行过程中遇到了各种各样的问题及障碍，亟需解决。

2 我国推行工程保险制度存在的主要问题2.1 投保意识不强工程保险一般分为强制保险和自愿保险两类，许多发达国家推行强制保险，而我国工程保险除了意外伤害险，其它险种属于自愿保险，没有强制性的要求建筑施工企业购买工程保险，建筑施工企业中自觉购买工程保险的很少。

建设工程担保有关问题探讨李波东莞理工学院后勤集团[摘要][关键词]工程担保属于工程保障机制的范畴，是工程合同履约风险管理的有效手段，实行工程担保可以进一步保护与工程有关的当事人的合法权益。

目前我国建设工程担保主要有投标担保、履约担保、预付款担保、维修担保四种形式。

为促进建设工程担保制度的落实和完善，需要必须尽快完善相关立法，培育专业担保市场，通过强制性担保形式保障工程建设合同的履行。

建设工程担保工程保障风险管理作者简介：李波（1965.2-），男，满族，辽宁沈阳人。

吉林大学世界经济专业研究生毕业，现任东莞理工学院后勤集团物业水电中心主任。

所谓建设工程担保，是指在建设工程活动中，根据法律法规规定或合同约定，由担保人向债权人提供的，保证债务人不履行债务时，由担保人代为履行或承担责任的法律行为。

近年来，随着我国经济的快速发展，我国的工程建设和房地产开发进入了前所未有的高峰期，规模巨大、工程复杂的建设项目今非昔比，工程质量和工伤等事故时有发生，建设项目风险大大增加，而且由建设项目引发的拖欠工程款和拖欠农民工工资问题的社会影响就早已超过了工程建设本身。

推行工程担保制度是规范建筑市场秩序的一项重要举措，对规范工程承发包交易行为，防范和化解工程风险，遏制拖欠工程款和农民工工资，保证工程质量和安全等具有重要作用。

第一，实行工程担保对规范工程承发包交易行为，防范和化解工程风险具有重要作用。

工程担保是通过法律手段，保证房地产开发合同当事人具有相应的履约资信，保障因当事人违约造成的损失得到及时补偿，进而合理分配风险和转移风险。

引入工程担保机制，增加合同履行的责任主体，根据企业实力和信誉的不同实行有差别的担保，用市场手段加大违约失信的成本和惩戒力度，使工程建设各方主体行为更加规范透明，有利于转变建筑市场监管方式，促进建筑市场优胜劣汰，并推动建设领域治理商业贿赂工作。

第二，实行工程担保可以增加了企业的社会责任感和安全感。

国际工程担保与保险的起源和发展中国建筑业是国民经济的一个重要产业，并且创造了大量的就业机会随着全球化的日益发展，以及一带一路的切实开展，中国承包商及投资者已是国际市场竞争中重要的一份子，要实现中国建筑业走出去战略，在中国建筑企业增强自身实力的同时，一个能为建筑业提供强有力支持的风险和金融服务体系是必不可少的，担保正是其中重要的一环。

改革开放以来，为帮助中国建筑企业适应国际化的建设工程承发包环境，我国一直在积极推行工程保证担保制度。

目前，随着中国工程担保制度试点工作的不断推进，业界对工程担保的认识也在不断的提升，国内各大银行也已纷纷提供了各种投标担保、履约担保、预付款担保等服务。

但工程担保制度在全国范围内的发展状况并不理想。

存在一系列问题：1、立法滞后2、监管缺失3、对工程担保制度的市场功能及其实现条件认识不清4、具体的试点推行方式方法不遵循担保市场自身规律等一系列问题，已严重制约了工程担保市场的健康发展。

同时担保市场的健康发展还与工程保险市场的发展密切相关，一方面，担保业要专注于控制不可保的信用风险，并在实际出险后有效控制自己的损失，并保持一个较低的运营费用，这就需要尽可能的把可保风险都转移给保险公司，因此担保和保险分别转移的是不同性质的风险，通过工程保险可以有效的转移自然灾害和意外事故风险，通过工程担保可以转移各种人为风险，所以具有不同的出险规律和时间。

今天本文就简单介绍国际上工程担保和保险制度的发展背景，提供参考借鉴。

01、国际工程担保制度1、国际工程担保的起源美国是工程担保的发源地。

从1894年美国通过第一部工程担保法案一《赫德法案》（该法案对所有公共工程提出必须事先取得工程担保的要求）至今已经一个多世纪的历史了。

工程担保主要依靠信用手段来增强项目管理中各主体之间的责任关系，有效地转移了工程违约风险，很大程度上保障了工程建设能够顺利完成。

工程担保在美国的成功运用，引得许多国家先后效仿，相继在法律法规上做出了工程担保的相关规定。

工程担保与工程保险的区别工程保证担保和工程保险都是风险转移和损失补偿的重要手段。

在发达国家，建设市场主体各方如果没有取得相应的工程保证担保，或没有购买相应的工程保险，几乎无法获得工程合同。

无论是工程保证担保，还是工程保险，都要遵循有关的法律规定，银行、担保公司、保险公司对于被保证人的综合能力都要进行全面评估。

工程保证担保与工程保险在运作方式、管理模式、会计制度和事故处理上具有许多相似之处。

由于根本性质不同，工程保证担保与工程保险之间也存在着明显的区别:1、工程保证担保是由三方当事人组成，即业主、承包商和保证人;而工程保险只有两方当事人，即保险人(保险公司)和投保人，通常不涉及第三方。

2、工程保证担保是由被保证人申请，交付保证费来保证他人(权利人)的利益;而工程保险则是由投保人申请，交付保险费来保障自己的利益。

3、工程保证担保所承担的是被保证人违约或失误的风险;而工程保险所承担的投保人自己无法控制的、偶然的、意外的风险，投保人的故意行为属于除外责任。

4、在工程保证担保中，被保证人提供保证的根本目的并非为了转移风险，而是为了满足对方要求提供的信用保障;而在工程保险中，投保人购买保险则是为了转移风险，保障自身的经济利益。

5、在工程保证担保中，保证人所承担的风险小于被保证人，只有当被保证人的所有资产都付给保证人，仍然无法还清保证人为履约所支付的全部费用时，保证人才会蒙受损失;而在工程保险中，保险公司作为唯一的责任人，将对投保人的意外事故负责，相比之下，保险公司所承担的风险明显要高。

6、在工程保证担保中，保证人往往要求被保证人提供反担保，保证人有权追索作为履约所支付的全部费用;而在工程保险中，作为保险人的保险公司将按期收取一定数额的保险费，事故发生后，保险公司将按照保险合同规定，负担赔偿全部或部分损失，保险公司无权向被保险人进行追偿。

7、在工程保证担保中，被保证人因故不能履行合同时，保证人必须采取积极措施，保证合同得以继续履行完成;而在工程保险中，当投保人出现意外损失时，保险公司只需要支付相应数额的赔偿，无须承担其他责任。

对工程款支付实施担保制度工程款支付担保制度主要包括保函担保、保险担保、保证金和第三方担保等形式。

保函担保是指承保方（保险公司）对工程项目中的付款义务采取书面承诺，确保工程款支付到位；保险担保则是依托保险公司提供的风险保障，保障工程款支付的顺利进行；保证金是由承包商或供应商在开工之前向业主缴纳的一定金额的保证金，作为履约的担保；第三方担保是由独立担保机构为承包商提供担保，以确保工程款支付的正常进行。

通过建立工程款支付担保制度，可以解决以下问题：1. 提高资金安全性：在工程建设过程中，承包商或供应商往往需要提前投入大量资金，如担保金、采购原材料等，为了确保其资金安全，建立担保制度可以有效避免工程款支付风险，保障资金安全。

2. 促进施工进度：工程款支付担保制度可以提升承包商或供应商的履约信心，保障其在规定时间内按时完成工程，并促进工程进度的顺利进行。

3. 保障工程质量：通过担保制度，可以确保工程款支付到位，避免由于资金链断裂等原因导致的施工质量下降，保证工程的质量达标。

4. 维护合法权益：建立工程款支付担保制度，可以有效维护承包商或供应商的合法权益，及时解决工程款支付问题，减少纠纷发生的可能性。

在实际操作中，针对不同工程项目的具体情况，可以灵活选择适合的担保方式，并明确各方责任与义务，确保担保制度得以顺利实施。

同时，相关监管部门也应加强对担保机构的监管，规范担保行为，保障各方利益。

总的来说，工程款支付担保制度的建立是一项重要举措，可以有效解决工程项目中存在的资金支付风险，保障各方权益，促进工程的顺利进行。

希望各方能够重视担保制度的建立与完善，共同推动工程建设行业的健康发展。

担保工程保险制度一、概念担保工程保险制度是指在建设工程施工过程中，为保障建设工程质量和进度顺利完成而设立的一种保险制度。

该制度通过保险公司为参与建设工程的各方提供保险担保，以确保工程进度和质量的完成，同时也保障了各方在工程实施过程中可能面临的风险。

二、相关政策担保工程保险制度在我国建设工程领域得到了广泛的应用与推广。

我国《城乡建设工程质量管理条例》中规定了建设工程质量保证金的具体实施办法，要求项目承包人按照一定比例向工程建设质量保证金账户存入保证金，以保障工程质量的完成。

同时，我国建立了建设工程担保保险制度，为建设工程施工过程中可能出现的质量问题、进度延误等风险提供了担保。

三、担保工程保险的作用1. 保障建设工程质量。

担保工程保险制度可以在建设工程质量出现问题时，提供保险赔偿，减轻相关方的经济损失，保障建设工程的质量。

2. 保障建设工程进度。

担保工程保险制度可以在建设工程进度延误时，提供一定的经济支持，促使工程能够按时完工。

3. 保障建设工程参与各方的利益。

担保工程保险制度可以保障建设工程参与各方的合法权益，提升建设工程的信誉和可靠性。

四、担保工程保险的种类1. 工程质保险。

工程质保险是指在建设工程过程中，为保障工程质量而购买的一种保险，可以在工程质量出现问题时提供相应的赔偿。

2. 工程延期保险。

工程延期保险是指为保障工程进度而购买的一种保险，可以在工程因各种原因延误时提供赔偿。

3. 工程担保保险。

工程担保保险是指在建设工程施工过程中为工程施工参与各方提供的一种担保性保险，可以在工程施工中出现的合同纠纷、质量问题等风险时提供支持。

五、担保工程保险的实施步骤1. 确定担保范围。

在实施担保工程保险时，首先需要确定担保范围，包括工程质量、工程进度、工程参与各方的利益等。

2. 选择保险公司。

选择信誉良好、有资质的保险公司进行合作，确保保险服务的质量和可靠性。

3. 签订保险合同。

在确定了担保范围和保险公司后，需要与保险公司签订保险合同，明确双方的权利义务和保险赔偿条件。

施工承包中的保险与担保制度在施工承包领域，保险与担保制度是非常重要和必要的，它们旨在保障各方的利益和权益，确保工程的顺利进行。

本文将探讨施工承包中的保险与担保制度，并分析其在保障双方权益和风险分担方面的作用。

一、保险制度在施工承包中的意义保险制度对于施工承包来说至关重要。

首先，保险能够为施工方提供风险保障，减少意外事故或损失对项目进展和质量的影响。

例如，如果工地上发生意外导致工人伤亡或工程设备损坏，保险公司可以提供相应的赔偿，帮助承包商承担责任并及时恢复项目进度。

其次，保险对于业主来说也非常重要。

作为项目的委托人，业主可以通过购买相应的保险来保障自身的利益和财产安全。

如果发生施工质量问题或工程延期等纠纷，业主可以向保险公司提出索赔请求，以获得赔偿或解决纠纷。

总的来说，保险制度能够提供双重保障，不仅减轻了承包商和业主的经济负担，还可以有效地规避风险，保障项目的顺利进行。

二、担保制度在施工承包中的作用与保险不同，担保制度主要是以金融机构为中介，提供一种担保方式，确保合同的履约。

在施工承包中，担保通常包括履约保证金、质量保证金和保函等形式。

首先，履约保证金是承包商在中标后交纳的额外资金，作为履行合同义务的担保。

如果承包商无法按时按质完成工程，业主可以从履约保证金中扣除相应金额来弥补经济损失。

其次，质量保证金则是为了确保工程的质量。

一般来说，承包商在竣工验收后一段时间内需要留存一定金额的质量保证金，以应对可能出现的后期质量问题。

如果在质量保证期内发现了工程质量问题，业主可以通过扣除质量保证金来解决问题。

最后，保函是担保制度中的一种常见形式，它是银行或保险公司出具的书面承诺，保证承包商会履行合同义务。

保函的存在可以提升承包商的信用度，使业主对其能力和诚信有更多的信任。

担保制度在施工承包中的作用是明确的。

它能够保证双方的权益得到充分保障，并且为合同的履行提供了一定的保证和凭证。

三、保险与担保制度的比较与应用保险制度和担保制度在施工承包中都扮演着重要的角色，但它们又有一些区别和互补之处。

施工中的保证金与履约保险制度在施工项目中，为了确保工程的安全、质量和顺利进行，常常会引入保证金和履约保险制度。

这两种制度在保障施工方和业主的利益方面起到了重要作用。

本文将对施工中的保证金与履约保险制度进行探讨。

一、保证金制度保证金制度是指施工方在签订合同时，承诺在一定的条件下向业主支付一定数额的款项作为履约保证。

保证金旨在抵消施工延期、质量问题或违约行为对业主造成的损失。

同时，保证金也是对施工方进行风险管理的一种手段。

保证金的缴纳一般是在合同签订后，施工方按照合同约定的金额或比例向业主支付。

在施工过程中，如果出现施工方责任引起的问题，业主可从保证金中扣除相应金额以弥补损失。

若施工方完全履行合同，没有任何违约行为，保证金将在合同约定的条件下返还给施工方。

保证金制度的实施有助于提高施工方的履约意识，增强其对合同约束力的认识。

同时，对业主而言，保证金的存在提供了一定的保障，保证了工程的顺利进行。

二、履约保险制度履约保险制度是指施工方通过购买保险来为业主提供施工过程中可能发生的不可预见风险进行赔偿，以确保工程的顺利进行。

在施工中，很多因素无法完全控制，如自然灾害、人为破坏等，这些因素可能会造成工程的延期、质量问题甚至停工。

为了应对这些风险，施工方可以购买相应的履约保险，将风险转移给保险公司。

一旦发生了不可预见的风险事件，业主可以向保险公司提出索赔，得到相应的赔偿。

履约保险制度的实施有效地降低了业主承担的风险，为施工方提供了一定的保障。

同时，对于规模较大的施工项目来说，履约保险也可以提供给金融机构或其他合作方一种信用保证，从而促进项目的融资和推进。

三、保证金与履约保险的比较与结合保证金制度和履约保险制度虽然在形式和实施方式上略有差异，但它们都是为了保障施工项目的正常进行以及各方合法权益的实现而设立的。

保证金制度是一种较为直接的方式，由施工方通过实际缴纳款项进行履约担保。

与此相比，履约保险则是通过购买保险来对施工风险进行分散。