汽车金融业务简介(1)

国内主要汽车金融公司简介1.上汽通用汽车金融有限责任公司上汽通用汽车金融有限责任公司（GMAC-SAIC）成立于2004年8月，总部位于中国上海，是经中国银监会批准成立的全国第一家汽车金融公司。

公司目前注册资本为15亿元人民币，是由上汽集团财务有限公司、美国通用汽车金融公司（现更名为Ally Financial Inc.）和上海通用汽车有限公司三方出资组建的中外合资公司，公司目前股权结构如下：上海汽车集团财务有限责任公司40％；通用汽车金融服务公司（GMAC）40％；上海通用汽车有限公司 20％。

其组建目的是将通用有限责任公司，汽车金融服务公司多年的全球汽车金融服务经验与上汽对中国市场的认识相结合，为中国消费者提供专业汽车金融服务。

该公司自2004年8月成立以来，汽车零售信贷和批发信贷两项主营业务始终保持高速增长的势头。

截止2010年12月，公司资产规模突破282亿元人民币。

其业务范围包括：（一）对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；（二）协助成员单位实现交易款项的收付；（三）经批准的保险代理业务；（四）对成员单位提供担保；（五）办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；（六）对成员单位办理票据承兑与贴现；（七）办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；（八）吸收成员单位的存款；（九）对成员单位办理贷款及融资租赁；（十）从事同业拆借；（十一）经批准发行财务公司债券；（十二）承销成员单位的企业债券；（十三）对金融机构的股权投资；（十四）有价证券投资；（十五）成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁；（十六）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务；（十七）国家外汇管理局批准的外汇金融业务。

具体业务包括：接受中国境内股东单位3个月以上期限的存款，提供购车贷款业务，办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，转让和出售汽车贷款应收业务，向金融机构借款，为贷款购车提供担保，与购车融资活动相关的代理业务，以及经银监会批准的其他信贷业务。

汽车金融产品介绍应用背景购车门槛高准贷门槛高审批速度慢分期不灵活传统车贷，需要客户首期一次性支出大，购车门槛高，汽车销售业绩自然下滑。

目前市场上在办理车贷的时候，不仅需要客户提供多证件，也需要其他担保及抵押，贷款门槛极高。

客户需提交繁杂的资料文件，客户提交基本资料后，审批流程复杂繁琐，很难在短时间内得到批复。

汽车融资租赁将车身价、各种税、保险、精品等作为可融项一起打包，客户首期款的大，租期长短选择不灵活，在租期满后客户无法实现灵活的续租、全款购车、分期购车和退车等服务。

系统亮点To C端消费者：以车为入口，为消费者提供汽车消费金融服务：车贷，消费分期，融资租赁，车押。

To B端汽车经销商：提供多门店管理平台、汽车销售平台、融资服务平台，为B端授信；To 平台：提供撮合服务，打造一站式汽车消费金融服务平台。

实现贷前，贷中，贷后的金融服务和资产管理；To 资方：方便资金方垂直渗透到业务交易过程，实现风控管理透明化；提升资产的安全性；大数据下的汽车金融科技数据科技数据建立良性销售生态圈建立纵深结合、丰富立体的汽车新零售生态圈；汽车金融智能化通过科技和大数据，实现用户金融需求与金融机构机车金融产品之前的智能匹配。

科技助力汽车金融对汽车的生产、流通与销售过程进行升级改造；数据盈利，合作共赢在大数据的基础上实现数据分析，使汽车经销商、消费者等都可以从中获利，达到合作共赢的目标。

用户终端PC端（经销商和系统后台）门户平台门户销售商门户管理平台销售商后台管理应用服务入驻申请门店管理商品上架申请订单管理融资结算。

商户管理 门店管理客户管理 商品管理金融引擎 融资审批报表 贷款方案。

微信支付消息引擎。

接口微信2-1 第一期-会有车微信公众号体系结构消费者系统后台经销商消费者门户微信公众号开户/绑卡预约看车支付定金融资申请还款计划。

2-2 第一期-C端消费者核心业务消费者提交信息，向平台申请贷款业务，然后线下办理。

融资申请消费者选择平台提供的贷款方案购车贷款方案消费者查看订单信息我的订单消费者在线选择心仪的车辆，选择门店预约看车或者订车。

吉致汽车金融产品业务详解导语：近年来，在我国扩大内需、刺激消费大背景下，汽融领域的利好政策不断出台，刺激汽车金融消费。

加之更愿意接受贷款买车的年轻消费群体成为购车主力，对消费金融的接受度更高，有望加速汽车金融渗透市场。

汽车金融产业前景广阔，就连BAT等互联网巨头以及P2P网贷公司纷纷布局汽车金融。

但这并不意味着汽车金融是一个容易进入的行业，它要求参与者提供很低的资金成本，优秀的风控能力和稳定的客源、合作网络等等。

近两年来，吉利汽车旗下吉致汽车金融异军突起，为汽车消费者和经销商提供灵活创新的汽车金融产品和优质的客户服务。

（一）吉致汽车金融公司简介关于吉致汽车金融吉致汽车金融有限公司（Genius Auto Finance Co., Ltd.）成立于2015年8月，总部位于中国（上海）自由贸易试验区，公司注册资本40亿元人民币，是由吉利汽车控股有限公司（浙江吉利控股集团有限公司的控股子公司，香港上市代码：0175）与法国巴黎银行个人金融（法国巴黎银行全资子公司）合资设立的汽车金融公司，主要为三大汽车品牌（吉利、沃尔沃和领克）的经销商和客户提供批售、零售融资及相关服务。

截至2021年3月底，吉致业务覆盖全国308座城市1735家合作经销商，服务超过162万名汽车消费者。

关于控股公司吉利汽车控股有限公司(浙江吉利控股集团有限公司的控股子公司，香港上市代码：0175) 是一家专注于研发、制造以及销售乘用车的汽车生产企业。

其控股股东为浙江吉利控股集团有限公司，现资产总值超过2000亿元，连续七年进入世界500强。

浙江吉利控股集团总部设在杭州，旗下拥有沃尔沃汽车、吉利汽车、领克汽车、Polestar、宝腾汽车、路特斯汽车、伦敦电动汽车、远程新能源商用车等汽车品牌，规划到2020年实现年产销300万辆，进入世界汽车企业前十强。

法国巴黎银行个人金融从事消费信贷和抵押借贷业务，是法国和欧洲业界领先的私人贷款机构。

法国巴黎银行个人金融是法国巴黎银行集团的全资子公司，业务遍及20多个国家和城市，法国巴黎银行个人金融擅长在新车和二手汽车市场提供全球汽车融资服务。

第一章1.汽车金融定义: 汽车金融是在汽车生产、销售.使用过程中.由金融及非金融机构向汽车生产、流通及消费环节提供的融资及其他金融服务,包括向生产商、经销商提供的短期融资、库存融资和对用户提供的消费信贷或融资租赁等,是汽车生产、流通、消费等各个环节中所涉及的资金融通方式、路径,包括从资金供给者到资金需求者的资金流通渠道。

2.汽车金融市场构成要素:融资主体—资金的供给者和需求者。

融资中介—融资中介是指在汽车资金融通过程中处于资金供给者和资金需求者之间的中间环节。

市场金融工具—指可以在汽车金融市场上同货币相交易的各种金融契约。

3.汽车金融市场的分类:按照市场层次划分为一级市场和二级市场。

一级市场又叫初级市场，是汽车金融融资活动的初始市场，包括汽车信贷，新汽车金融机构上市交易等。

汽车金融二级市场是指汽车金融融资工具的再交易和再流通市场，包括汽车金融中介机构将持有的汽车借款直接出售或以证券的形式转让给二级市场机构的交易，或汽车有价证券的再转让交易。

4.(选择)汽车金融市场的融资方式包括直接融资和间接融资。

间接融资是指银行等汽车金融机构不直接参与汽车生产销售、售后服务与投实，而是根据自身资本运转状态与实际力量，对从事汽车生产、销售维修服务的企业组织存款并发放生产经营及消费所需的贷款，当然也可以是经中央银行批准在限额内发放固定资产贷款(包括技术贷款)。

直接融资是指汽车金融机构直接向汽车产业投资，参与相关企业的生产、销售、维修服务及其他经营活动，以获取利润,还包括汽车生产销售维修服务等企业在资本市场上发行股票或债券来筹集资金。

5.信贷联盟最早起源于19世纪40年代的德国。

6.我国汽车金融机构体系(1)商业银行(2)汽车金融公司，经中国银行业监督管理委员会(中国银监会)批准设立(3)汽车企业集团财务公司(4)金融租赁公司，经中国人民银行以经营融资租赁业务为主。

(5)互联网汽车金融平台,以互联网为载体的表现形式。

汽车金融产品手册————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：汇中汽车金融事业部产品手册目录一、产品目录1.库存融资业务（1）租赁车辆融资业务（2）普通库存融资业务（3）单车库存融资业务（4）收车垫资业务2．抵押贷款业务（1）质押贷款业务（2）GPS抵押业务（3）债权转让业务（4）售后回租业务3.消费分期业务（1）消费分期业务４.进口车短贷业务（1）进口车短贷业务二、附表附表1 营业部上传资料整合表附表2 汽车事业部产品标准费率1.库存融资业务（1） 租赁车辆融资业务汽车租赁商户库存融资业务第一节 汽车租赁商户库存融资业务模式定义我司对借款人及汽车租赁商户进行综合评定,判断是否给予客户借款权限及借款的最高额度上限,借款有效期为６个月。

开通借款权限的租赁商户,对其进行资料建档。

后期商户根据自己不同时期融资需求,我司对其名下的车辆进行技术评估,根据评估结果进行合理放款。

1.质押盘库监管，车辆停放在我司指定地点。

２.车辆ＧＰS 监管,全款车放款监管车辆采取抵押登记或者过户,同时进行G ＰS 监控。

按揭车辆只进行GP Ｓ监控。

第二节 汽车租赁商户库存融资业务流程 一.建档授信流程 ﻩ建档二．放款流程ﻩ质押入库车辆 GPS 全款车G ＰS 按揭车风控审核车辆区域收信审审风控资区域收信审车辆评估给出评估价格区域签销客部办理抵风控审核抵押财务车辆第三节客户进件材料要求一．新开发客户申请资料阶段提供方序号材料名称提报要求基础资料借款人1借款人及其配偶二代身份证（正反面复印在一张A４纸上）复印件2借款人及其配偶双方户口本（含首页、户主页、本人页及变更页)复印件3 借款人婚姻情况证明材料（结婚证或单身证明）复印件4资产证明材料(房产、自有车辆等)借款人或其配偶名下房产；借款人或其配偶名下车辆。

复印件5 借款人及其配偶近15天内征信报告原件商户1 企业15天内征信报告（不提供需给出合理解释）原件2反映商户近半年主要经营情况的银行流水(优先提供对公流水)原件复印件３经营主体营业执照、组织机构代码、税务登记证副本复印件盖公章4 法定代表人二代身份证(正反面复印在一张A4纸上）复印件盖公章５企业工商登记信息查询或公司章程及验资报告（如有，务必体现股东结构及出资比例)复印件盖公章6有效期内经营场所权属证明a.自有房产:房产证／购房合同／抵押合同+近90天内的缴费单据；ｂ．租赁房产:租房合同+近90天内的缴费单据。

[国内主要汽车金融公司或机构介绍]汽车金融公司有哪些国内主要汽车金融公司简介1、上汽通用汽车金融有限责任公司上汽通用汽车金融有限责任公司成立于20xx年8月，总部位于中国上海，是经中国银监会批准成立的全国第一家汽车金融公司。

公司目前注册资本为15亿元人民币，是由上汽集团财务有限公司、美国通用汽车金融公司和上海通用汽车有限公司三方出资组建的中外合资公司，公司目前股权结构如下：上海汽车集团财务有限责任公司40％；通用汽车金融服务公司40％；上海通用汽车有限公司20％。

其组建目的是将通用有限责任公司，汽车金融服务公司多年的全球汽车金融服务经验与上汽对中国市场的认识相结合，为中国消费者提供专业汽车金融服务。

该公司自20xx年8月成立以来，汽车零售信贷和批发信贷两项主营业务始终保持高速增长的势头。

截止xx年12月，公司资产规模突破282亿元人民币。

其业务范围包括：对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；协助成员单位实现交易款项的收付；经批准的保险代理业务；对成员单位提供担保；办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；对成员单位办理票据承兑与贴现；办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；吸收成员单位的存款；对成员单位办理贷款及融资租赁；从事同业拆借；经批准发行财务公司债券；承销成员单位的企业债券；对金融机构的股权投资；有价证券投资；成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁；中国银行业监督管理委员会批准的其他业务；国家外汇管理局批准的外汇金融业务。

具体业务包括：接受中国境内股东单位3个月以上期限的存款，提供购车贷款业务，办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，转让和出售汽车贷款应收业务，向金融机构借款，为贷款购车提供担保，与购车融资活动相关的代理业务，以及经银监会批准的其他信贷业务。

公司主营业务介绍：公司主营业务为发放汽车贷款，由零售信贷与库存融资两大业务模块组成。

a)零售信贷业务零售信贷业务是指为最终购车者提供的贷款融资服务。

一、上海通用汽车金融服务公司一、性质：中外合资公司二、股权结构：由通用汽车金融，上汽通用，上汽财务三方合资组建，其中，上海通用汽车金融服务公司占40%股权，上汽财务持有40%的股权，上汽通用持有20%的股权三、职能定位：组建目的是将通用有限责任公司，汽车金融服务公司多年的全球汽车金融服务经验与上汽对中国市场的认识相结合，为中国消费者提供专业的汽车金融服务。

公司的基本业务范围主要有以下十七条：（一）对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；（二）协助成员单位实现交易款项的收付；（三）经批准的保险代理业务；（四）对成员单位提供担保；（五）办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；（六）对成员单位办理票据承兑与贴现；（七）办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；（八）吸收成员单位的存款；（九）对成员单位办理贷款及融资租赁；（十）从事同业拆借；（十一）经批准发行财务公司债券；（十二）承销成员单位的企业债券；（十三）对金融机构的股权投资；（十四）有价证券投资；（十五）成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁；（十六）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务；（十七）国家外汇管理局批准的外汇金融业务。

公司主营业务为发放汽车贷款，由零售信贷与库存融资两大业务模块组成。

截至2010年Q2 零售信贷业务批发信贷业务覆盖城市数量228 212经销商数量1085 571四、影响：尽管公司零售信贷资产已接近156亿元人民币的巨大规模，但资产质量仍旧保持行业领先地位。

截止2010年二季度最新数据，公司整体信贷资产不良率仅为0.17%，为行业最低。

公司目前为上海通用旗下所有品牌提供库存融资服务，主要包括别克、雪佛兰、卡迪拉克等品牌。

经过多年的发展，上海通用汽车金融服务有限公司已经建成一个覆盖范围广，业务品种丰富，服务水平一流的营销网络，秉承“诚信专业，以客为尊，创新锐进”的经营理念，稳居国内汽车金融行业的领军位置。

汽车金融的发展历程一、汽车金融起源起源时间：20世纪初。

起源地点：美国。

时代特征：汽车属于高消费品，极少消费者能全款购车，银行不愿意做汽车消费贷款。

市场需求：汽车消费者需要贷款购车，汽车生产商需要销售车辆。

存在问题：分期付款占用汽车生产商资金，市场规模难以扩大，风险控制能力差。

市场结论：汽车生产商自建汽车金融公司，汽车金融由此诞生。

0元领取考研规划课，限量200份，助力你一战成硕！已失效二、汽车金融概念广义概念：汽车金融是在汽车研发、设计、生产、流通和消费过程中资金融通的金融活动，贯穿于汽车产业链条的整个生命周期。

主要包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、金融租赁、证券发行与交易，以及相关的保险、投资活动。

狭义概念：汽车金融是由消费者在购买汽车需要贷款时，直接向金融机构申请贷款的金融活动，仅指面对终端消费者的贷款活动。

在我国，汽车金融主要应用于狭义的概念，但随着库存融资、供应链金融的发展，逐步扩展到广义的概念。

三、我国汽车金融发展历程汽车金融在我国的总体发展阶段，大致经历了5个阶段：起步阶段、发展阶段、调整阶段、振兴阶段和成熟阶段。

01起步阶段时间期间：1993年-1999年。

概念雏形：1993年，北方兵工汽贸首次提出分期付款购车概念。

概念形成：1995年，一汽、上汽和长安汽车陆续成立财务公司，开展汽车金融业务。

时代特征：汽车消费信贷缓慢，汽车信贷引入国内。

存在问题：个人征信体系尚未建立，财务公司风控体系未建立，分期付款消费观念难改变。

市场结论：央行叫停汽车信贷业务。

法规法规：1998年11月，央行颁布《汽车消费贷款管理办法》；1999年2月，央行颁布《关于开展个人消费信贷的指导意见》。

02发展阶段时间期间：2000年-2003年。

汽车规模：汽车销量-2000年208.86万辆，2001年236.36万辆，2002年324.81万辆，2003年439.08万辆；汽车信贷规模-2000年186亿元，2001年436亿元，2002年945亿元，2003年超过2000亿元。

业务范围：经中国银监会批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务：（一）接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月（含）以上定期存款；（二）接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；（三）经批准，发行金融债券；（四）从事同业拆借；（五）向金融机构借款；（六）提供购车贷款业务；（七）提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；（八）提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；（九）向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；（十）办理租赁汽车残值变卖及处理业务；（十一）从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务；（十二）经批准,从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务；（十三）经中国银监会批准的其他业务。

汽车金融公司车贷业务标准信贷标准信贷的支付包括首付款与等额月付两大部分。

其方式非常简单：1.客户按照贷款合同规定支付首付款;2.客户按照贷款合同规定在贷款期限内支付等额月付;贷款期限：12到60个月最低首付款：全车售价的30%弹性信贷对消费者而言，汽车信贷不仅能解决支付能力不足的问题，更有助于您以最低的机会成本运用手中的资金。

弹性信贷既能有效地保持您资产的流动性，也让您拥有灵活度更大的财务支配空间与更多生活方式的选择。

该产品的期末尾款为贷款额的25%。

这种日渐受到欢迎的汽车融资方式在中国还是首次推出，它将让您的月付款始终维持在一个较低水平上。

弹性信贷包括首付款、等额月付与最后一个月的弹性尾款。

其具体特征如下：贷款期限：12到48个月最低首付款：全车售价的30%等额月付期限：11到47个月弹性尾款(新) 贷款额的25%弹性信贷的付款方式降低了您的月付，而且还让您在贷款合同到期时，拥有更多的选择：选择一：一次性结清弹性尾款，获得完全的汽车所有权;选择二：对弹性尾款再申请为期12至48个月(贷款总期限不超过60个月)的二次贷款;选择三：在售车经销商的协助下，以二手车置换新车。