汽车金融业务流程图

ⅩⅩ汽车抵押贷款解决方案ⅩⅩⅩⅩ金融后台效劳外包目录一、汽车金融的概述 (3)二、汽车抵押贷款的概述与意义 (4)1.汽车抵押贷款的概述 (4)2.汽车抵押贷款的意义 (4)三、选择ⅩⅩ金融外包的缘故 (5)1.降低运营本钱 (5)2.维持核心竞争力 (5)3.ⅩⅩ金融公司的优势 (5)四、ⅩⅩⅩⅩ效劳外包解决方案 (6)1.申请汽车抵押贷款效劳所需条件和材料 (6)2.办理流程 (6)3.二手车抵押贷款 (7)4.注销车辆抵押记录 (7)5.不予办理抵押记录的情形 (7)五、ⅩⅩⅩⅩ外包的风险操纵 (8)1.客户资料治理 (8)2.专业培训 (8)3.健全风险预警机制 (8)4.贷后治理 (8)一、汽车金融的概述汽车金融要紧指，与汽车产业相关的金融效劳，在汽车研发设计、生产、流通、消费等各个环节中所涉及到的资金融通的方式、途径。

即资金在汽车领域是如何流动的，从资金供给者到资金需求者的资金流通渠道。

汽车金融效劳最初是在20世纪初期，汽车制造商向用户提供汽车销售分期付款时开始显现的。

它的显现引发了汽车消费方式的重大变革，实现了消费者支付方式由最初的全款支付向分期付款方式的转变。

这一转变尽管增进了汽车销售，但却大大占用了制造商的资金。

随着生产规模的扩张、消费市场的扩大和金融效劳及信誉制度的成立与完善，汽车制造商又开始从社会筹集资金，通过汽车金融效劳那个新的融资渠道，利用汽车金融效劳公司来解决制造商在分期付款中显现的资金不足等问题。

如此，汽车金融效劳就形成了一个完整的“融资一信贷一信誉治理”的运行进程。

汽车金融的业务其中要紧包括：资金筹集、贷款购车、抵押贷款、金融租赁等业务，其中抵押贷款是汽车金融业务中一重大组成部份。

汽车金融产业价值链——汽车财务公司、机构及个人投资公司、客户等等二、汽车抵押贷款的概述与意义1.汽车抵押贷款的概述汽车抵押贷款是以借款人或第三人的汽车作为抵押物，向或公司取得的贷款。

目前，以汽车作为抵押物贷款的用途要紧为汽车消费。

集团零售信贷案1、三一刚果金项目1.1项目背景圣林集团是一家综合性稀有矿产、石油天然气等稀有一定的社会资源积累。

月，圣林集团决定采购公司平地机2台)，合同金额圣林集团拥有价值较高金流情况并不乐观。

因此1.2融资项目运作 Ø 融资分析客户最初融资需求为采首付10%余款3年季付资期限至2年，采用投保加Ø 运作方案以刚果客户为主体元，额度批复后将形成的应信贷案例分享金项目综合性资源类企业，在非洲刚果金拥有森林气等稀有资源的所有权和开采权，在当地拥。

之前未曾与三一有过合作，2010购公司14台设备(挖机10台，汽车吊金额1206 万元。

值较高的土地、森林、矿产等资源，但是现因此，要求公司进行为期二年的赊销融资求为采用刚果融资主体，采购200万美元季付。

匹配既有融资产品后，要求客户缩短融投保加卖断方式给客户实现融资。

主体，向中信保申请720天O/A 额度160成的应收账款卖断给渣打银行。

有森林、当地拥年122台，但是现销融资。

万美元，缩短融万美Ø 实施过程在提交额度申请后，予承保，于是要求客户更改财务报告、项目说明报告等Ø 取得成果中信保在评审此客户通后，批复额度720天渣打银行签订了赔款转让三香港渣打银行。

1.3项目总结客户资产主体在刚果金第一次购买三一产品，进行金流紧张，坚持要求利用融我们了解到该客户在刚备潜在需求。

为了成功实现销售创造条件，我们深入了台，努力与各方面沟通，申请融资，在大量整理提交，中信保确认刚果存在很高的国家风险不户更改成香港融资主体，并提交其注册资料报告等附属材料。

此客户资信达一个月之久并在与客户联系沟O/A 额度160万美元。

因我司与中信保及转让三方协议，计划发货后将此业务卖断给刚果金，由于该国家风险较大，加上客户是进行融资工作有一定难度。

而客户由于现利用融资手段进行采购。

户在刚果金掌握大量资源，具有相当大的设功实现销售，保住公司的优质客户，为后续深入了解客户资信、背景，利用公司融资平，最后得到客户配合以其香港公司为主体理提交有关资料基础上，最终成功获得中信风险不册资料、联系沟信保及卖断给客户是由于现大的设为后续资平为主体得中信保的额度申请批准。

（BPM业务流程管理)业务流程操作流程图·风险控制部业务流程图：·风险控制业务流程操作细则：1、基本对接：业务经理在去企业调查之前与风险控制部基本对接，包括贷款企业名称，贷款金额，贷款期限，担保费率，企业从属行业性质。

2、搜集信息：风险控制部基本了解企业情况之后搜集企业基本信息与从属行业相关信息。

3、风控专员对接：通过业务部尽职调查，风险控制部根据企业所处行业及经营状况、借款人实际情况的不同，秉承务实高效，抓大放小且实质重于形式的原则，对企业的贷款用途及信用状况，经营管理能力、经营理念、发展趋势及近期财务指标主项核证（应收、应付主要客户往来记录，其他应付项目落实、成本分布明细等）进行详细对接。

4、审核及完善资料：通过对借款人的贷前，贷中审核内容主要有：◆借款方的实际贷款用途；◆借款方的基本信息（包括其基础资料，充分了解借款方的偿还能力及信誉程度）；◆抵押物的基本情况，质押物的基本情况；◆第三方保证情况等相关的资料的核证5、风险控制部论证风险：风险控制部贯穿整个贷款业务操作的全过程，组织内审、授信、法务，秉承齐抓共管，协调一致，从企业内部管理上把握贷款担保风险，其主要风险论证包括：◆担保申请人的基本资料A、法人1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；2、公司简介、验资报告、公司章程；3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书；4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；6、内审部审核近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；8、内审部审验存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；9、反担保人\物\企业的有关资料；10、其他有关资料。

美国汽车融资租赁发展史在美国汽车批量销售中，有30%是卖给租赁公司的。

在北美乘数市场上，现金、信贷、金融租赁三中购车方式的比例，一度达到20:34:46。

可见，汽车融资租赁产品受欢迎程度之高。

一、美国汽车融资租赁发展现状美国融资租赁业务在全球先行发展，同时融资租赁在汽车销售领域也得到越来越多的应用。

从20世纪80年代开始汽车融资租赁已经成为一种流行的汽车销售方式，融资模式已经很成熟，采用融资租赁方式销售的汽车比例不断上升。

1986年12%的轿车选择融资租赁的消费方式，到1997年增加到28%。

近几年，美国主要汽车厂商通过融资租赁方式销售汽车数量占其总销量的30%以上。

二、美国汽车融资租赁政策简析按照美国有关法案的规定，汽车融资租赁必须具备一定的条件：条件1：消费者须向销售商支付相应的租金（汽车使用补偿费）。

条件2：如果消费者支付的费用（包括租金及相应赋税）已经相当于或者超过汽车本身的价值，依照汽车租赁合同，消费者有权获得该汽车的所有权。

条件3：如果消费者（承租人）在租期届满时所付租金总额尚未超过汽车价值，消费者（承租人）此时享有选择权，对租期届满后的汽车可以用一下任何一种方式处理：①在补足租赁合同中事先约定的相应余额后成为汽车的所有权人；②如果汽车现值高于条件1中约定的余额，消费者可卖掉所租汽车，偿还该余额，并从差价中获利；③将该汽车返还给出租人。

条件4：在租赁期届满时，消费者欲购买所租汽车，尾款不须一次性付清。

三、美国汽车融资租赁经营主体在美国，汽车租赁业中汽车厂商占25%、银行及子公司或附属公司占35%，独立的租赁公司占40%。

1、汽车金融公司美国的汽车金融公司是专门开展汽车金融业务的企业，通常隶属于汽车销售的母公司，为母公司经销商及其下属零售商提供库存融资服务，并允许其经销商向客户提供多种选择的贷款或租赁服务。

汽车金融公司可以大大促进母公司的汽车销售。

由于它们与汽车制造商、经销商关系密切，具有成熟运作的经验和风险控制体系，因而能够为消费者、经销商和生产厂商提供专业化、全方位的金融服务。

三、基于供应链金融的汽车经销商融资模式一采购阶段的供应链金融———预付账款融资模式;这种运作模式主要针对经销商商品采购阶段的资金短缺问题;预付账款融资模式是指在借助于上游核心企业的信用,并由第三方物流企业仓储监管方进行监管,中小企业以金融机构指定仓库的既定仓单向银行等金融机构申请质押贷款来缓解预付货款压力,同时由金融机构控制其提货权的融资业务;1、具体业务流程：流程图略1经销商与汽车厂商签定采购合同,并向银行提交一定比率的保证金；2银行收到保证金后开出承兑汇票给汽车厂商,或直接将货款划到厂商在银行的封闭帐户；3厂商在收到银行承兑汇票或划拨货款通知后,根据三方协议的要求,在约定的时间内将合同对应的货物发送到银行指定的监管仓库；4经销商与银行签订质押合同,将仓库内的货物质押给银行；5经销商根据业务进度补款提货,直至补足全额保证金；6银行向监管仓库发出放货指令；7厂商根据回购协议回购部分车辆;2、各方利益分析：1对银行来说,核心企业和第三方物流企业的参与降低了贷款的风险;核心企业考虑到自身的利益,对经销商的经营会给予更多的辅助和监管,从而进一步降低银行所面临的风险;2对经销商来说,可以依托真实商品交易结算,克服自身规模制约,解决短期融资难的问题,借助厂商的资信获得银行的定向融资支持,缓解全额购货的资金压力；3对生产厂商来说,可以借银行授信将经销商纳入自身的销售网络,保持并扩大市场份额,稳定销售渠道,建立自身可以控制的强大销售网络；3、主要风险点1汽车销售的市场风险;由于汽车厂商承担着部分回购义务,因此当汽车市场价格下跌,销售状况欠佳时,汽车厂商将承受较大的风险;2第三方物流企业的监管能力;一般情况下,商品是处于流动变化当中的,由于银行自身业务的局限性,不可能对商品进行全天候的实时监控,因此必须通过第三方物流企业的加入,对整个业务中的商品流动进行监管,并向银行提供相关的最新信息;如果物流监管方提供给银行的信息不及时或不准确,就会导致银行做出错误的决策;二运用阶段的供应链金融———动产及货权质押融资模式;动产及货权质押模式是借款人将自有的动产或动产所对应的货权凭证质押给银行,并以该存货及其产生的收入作为第一还款来源,银行通过对质物实施占管和控制而发放的一种融资业务;具体申请融资时,经销商需要将合法拥有的货物交付银行认定的第三方物流仓储公司监管,只转移货权不转移所有权;在这种融资模式下,银行一般会与厂商签订担保合同或质押物回购协议,约定在经销商违约时,由厂商负责偿还或回购质押动产;所以动产质押模式是一种把物流、信息流和资金流综合管理的创新;1、业务流程：流程图略1在银行、经销商、物流监管方三方签订仓储监管协议的前提下,经销商向物流监管方交付抵质押物；2银行审核后,为经销商提供授信；3经销商出售车辆后,通过所在地银行帐户将货款的一定比例划入监管帐户；4银行根据经销商还贷情况向经销商提供提货单,并向监管方发出发货指令；5物流监管方的融通仓根据提货单和银行的发货指令分批向经销商交货;2、各方利益分析1对银行来说,第三方物流企业的参与降低了贷款的风险;借助于第三方物流对商品流动的控制,银行可以实现对资金流和物流的双向控制;2对经销商来说,这种模式的开展,可以盘活经销商库存车的资金占用,优化企业资源,降低经销商的融资成本、提高资本利用率,实现资本优化配置;3、主要风险点1防止物流公司和经销商的道德风险;物流公司和经销商的联合骗贷情况时有发生,要求银行选择具有相当实力和良好市场信誉的物流公司,以实现整个业务的顺利进行;2汽车销售的市场风险;要求银行对经销商经营车辆的品牌和市场销售前景有清楚的了解,选择销售情况较好的车型;3内部管理和操作风险;要求银行加强贷后管理,严格审批程序,落实业务流程的每一个步骤;四、启示1、处于供应链上的中小企业应当积极构建稳定的真实供应链交易关系,并力求获得核心企业的帮助,借力提升自身信用水平;同时,应当注重自身交易记录和信用记录的建设,使自身始终保持良好的信用水平;2、作为核心企业,善用供应链融资技术,借助自身较强的信用和实力提高配套企业的信用等级,帮助配套企业融资,能够降低整体供应链的融资成本,实现供应链各环节的顺畅合作,从而增强整个供应链的核心竞争力,达到共赢的效果;3、对于银行而言,供应链融资是适应市场创新的一个典型范例,随着供应链的发展,银行也需要及时适应变化,推出与时俱进的金融解决方案;当通过供应链融资介入供应链后,银行也应当抓住全面服务、交叉销售的机会,通过链条营销的延展实现与供应链企业更加紧密的合作;4、对于现代第三方物流企业而言,发展供应链金融服务可以提高企业一体化服务水平,提高企业的竞争能力、业务规模,增加高附加值的服务功能,扩大企业的经营利润;第三方物流企业在动产抵质押物监管及价值保全、资产变现、和货运代理等方面具备优势,但随着供应链金融的不断发展,对物流企业专业化的服务水平也提出了更高的要求;4S店的资金流转及主要问题汽车4S店是一个高投入、低回报和高风险的行业,资金需求量较大,筹建一家汽车4S 店所需的资金起码要二三千万元,而且一般汽车生产企业都要求经销商以100%的自有资金投入;如此大的资金量需要投资者要有雄厚的资金和较强融资能力;由于处在筹建期,发展前景不明,一般很难获得银行的大量的贷款支持,所以在筹建期一般是以自有资金为主;在运营期内,4S店先要筹集资金向生产厂商购买汽车和相关配件,再销售商品和提供服务以获取收入,再支付相关费用、偿还贷款,接着再筹集资金购买汽车和相关配件,依此不断循环;汽车4S店普遍存在的问题是资金短缺融资难、营运压力大与资金链脆弱;汽车经销商不仅要按照厂商的标准投入大量的建店资金,而且需要保有一定的存货量和完成年销售限额,否则就面临淘汰出局的风险;而与厂商的结算方式一般是现款、预付款提货,因而4S店要生存、要发展必须拥有充足的流动资金;4S店因自有资金不足急需对外融资,但目前国内非上市公司融资渠道主要是银行贷款;一般情况下,4S占用土地属租赁,地上房产不能取得房产证无法设定抵押,也很难找到符合银行要求的第三方保证,因而4S在银行融资道路上遭遇担保瓶颈;目前银行提供给汽车经销店贷款一般有三种方式：一是通过4S店抵押固定资产或4S 店母公司给予担保；二是4S店取得银行承兑汇票,即如该公司贷1000万元,则需先放20-30%在银行,仅用70-80%用于投资；第三即三方贷款协议;而有些贷款方式,经销店除支付利息外,还得把车辆合格证抵押在银行,经销店每卖一台车还一部分贷款,这样银行才会返还该车的合格证;正因如此,所以不乏经销店因无法还贷换回车辆合格证,导致无法上牌或是及时交货;银行提供给4S店的贷款一般期限是6个月或1年,期限一到,必须换款,否则信用受损后贷款则难上加难;一家4S店的利润来源结构差不多是：销售占25%、售后占65%,零配件占10%;销售利润主要有销售差价以及厂家的返利;由于车市竞争激烈,车价不断下跌,许多新车卖出去已经不赚钱,甚至亏钱;售前的普遍不景气,让经营者将经营的赢利点转到售后来;但是开张没几年,没有积累足够客户群的新店在这一点上更是雪上加霜;目前4S店的销售利润率比较低,就算车卖得不错,也没有什么效益;”而4s店动辄几千万的建店成本;又导致店面折旧、员工薪金、固定财产保险等月运营成本相当大;在这样的运营压力下,市场上一旦出现萧条情况,就会使4S店的资金链变得极为紧张;市场购买持续乏力,消费者持币待购,销售不畅加上厂家的不对等政策,使得经销商库存挤压日益严重,库存的挤压占据了现金流,相对紧缩没有彻底放开的银根又让车商融资面临重重困难;人力、信贷、硬件成本随之增加,4S店的营运压力越来越大; 多数4S店采取银行抵押贷款的方式向厂家进货,一旦进货量超过了日常销售量,4S店将没有更多的资金来运转,就会面临被银行催债的风险,资金链断流这样的危象,。

汽车4s店销售流程汽车4S店销售流程。

汽车4S店销售流程是指汽车销售人员在4S店内为客户提供汽车购买服务的一系列流程。

这一流程通常包括接待客户、了解客户需求、介绍车型信息、试乘试驾、谈判成交等环节。

下面将详细介绍汽车4S店销售流程的具体步骤。

首先，客户到达4S店后，销售人员要热情接待客户。

接待客户时，销售人员要注意仪表仪容，展现出专业、热情的形象，给客户留下良好的第一印象。

接待客户时要主动与客户交谈，了解客户的购车目的、预算、喜好等信息。

其次，了解客户需求是销售流程中的关键一环。

销售人员要通过与客户沟通，了解客户的用车需求、对车型的偏好、对汽车功能的要求等。

只有深入了解客户需求，销售人员才能有针对性地为客户推荐适合的车型，提高销售成功率。

接着，介绍车型信息是销售流程中不可或缺的一环。

销售人员要对店内各款车型的配置、性能、价格等信息了如指掌，能够清晰、生动地向客户介绍车型的特点和优势，帮助客户更好地了解车型，从而做出购车决策。

随后，销售人员要引导客户进行试乘试驾。

通过试乘试驾，客户可以更直观地感受车辆的舒适性、操控性、动力性等，从而更加确信自己的购车选择。

销售人员要在试乘试驾过程中，耐心解答客户的问题，引导客户关注车辆的亮点，提高客户对车型的满意度。

最后，谈判成交是销售流程的最终环节。

销售人员要根据客户的实际需求和预算，灵活运用销售技巧，与客户进行有效的谈判，争取最终达成交易。

在谈判过程中，销售人员要注重沟通技巧，善于把握客户心理，使客户在购车过程中感受到愉快、舒适的体验。

总的来说，汽车4S店销售流程是一个专业、细致的过程。

销售人员要通过热情接待、了解客户需求、介绍车型信息、试乘试驾、谈判成交等环节，为客户提供优质的购车服务，实现销售目标。

只有不断提升销售技能，不断完善销售流程，才能更好地满足客户需求，提高销售业绩，实现双赢局面。

一、目的为明确资金管理部融资工作的职责，提高工作效率，规范工作标准，拟定本业务流程，特编制此作业流程，以便执行（在此主要讲银行的融资业务）。

二、适用范围圣奥集团及下属所有分子公司。

三、职责（一）、资金管理部职责1、取得金融机构授信额度，具体操作参照《授信业务流程》。

2、按授信要求办理担保（抵押、质押或保证）手续。

在以下各种融资方式中，担保手续均要办理，在此流程中将担保手续略，具体操作参照《融资担保方式业务流程》3、取得融资及调度融资资金。

（二）、其他部门职责1、贸易融资时，会计核算部会计负责提供采购发票原件及复印件。

2、调度资金时，会计核算部出纳负责按资金管理部提供的资金调度表打款。

3、调度资金有必要时，会计核算部协助资金管理部收回打给供应商的往来款。

四、流程图无五、融资方式及其操作流程（一）、流动资金贷款1、定义：流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常运行而发放的贷款。

按贷款期限可分为一年期（含）以内的短期流动资金贷款与一年至三年期的中期流动资金贷款。

2、特点：流动资金贷款作为一种高效实用的传统性融资产品，属于授信额度内最普遍的产品之一，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。

（二）、商业汇票1、定义：商业汇票是出票人签发的，委托付款人（承兑人）在指定时间无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

根据付款人（承兑人）的不同，分为银行承兑汇票与商业承兑汇票：·银行承兑汇票（以下简称银票）：银票是由出票人签发并由开票银行承兑的票据。

·商业承兑汇票（以下简称商票）：商票是由出票人签发并由银行以外的付款人（一般就是出票人）承兑的票据。

注：商业汇票开票后并未达到融资的目的，只有开票后并将该票向银行或贴现公司申请贴现取得贴现资金后，才实现融资的目的。

2、特点：商业汇票可以流通转让；已承兑的商业汇票遗失的，可以挂失止付；商业汇票融资成本取决于贴现时市场行情，融资成本可控性较弱，具有非常大的不确定性，目前市场行情一般高于流动资金贷款基准利率。