银行业从业资格《个人理财》：理财师的职业特征每日一练(2016.11.24)

银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题及答案0418-861、理财师的职业特征包括（）。

【多选题】A.规范性B.专业性C.综合性D.长期性E.顾问性正确答案:A、B、C、D、E答案解析:理财师的职业特征包括：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性六个，选项ABCDE正确。

2、留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分无需清偿。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:《物权法》规定，留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由债务人清偿。

3、个人理财业务的风险管理，包括（）。

【多选题】A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.投资操作风险E.资产管理中面临的风险正确答案:A、B、C、D、E答案解析:选项ABCDE符合题意。

《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三条：个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

4、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

【单选题】A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则正确答案:D答案解析:根据《民法总则》规定，民事活动应遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则。

诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则（选项D正确）。

5、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。

【单选题】A.14486.56B.67105.4C.144865.6D.156454.9正确答案:C答案解析:本题考查期末年金终值的计算。

已知年纪C=10000，利率r=8%，期数n=10，根据期末年金终值的计算公式：（选项C正确）。

初级银行从业资格考试《个人理财》含答案1、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定性信息?（）[A]家庭基本信息[B]客户的工作和收入信息[C]家庭主要成员情况[D]客户的期望和目标[参考答案]B[答案解析]理财师收集的客户信息中，客户的定性信息包括：①家庭基本信息；②职业生涯发展状况；③家庭主要成员情况；④客户的期望和目标。

2、银行在其渠道代理其他企业、机构的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。

[A]银行主营[B]银行理财产品[C]银行代理服务类[D]其他[参考答案]C[答案解析]银行代理服务类业务(以下简称代理业务)，是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。

3、货币市场的一般特征是( )。

[A]收益高，安全性高[B]风险低，收益低[C]风险高，收益高[D]流动性低，风险低[参考答案]B[答案解析]总体来看，货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。

(2)期限短、流动性高。

(3)交易量大、交易频繁。

4、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。

[A]被保险人是保险事故发生时遭受损失的人[B]在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人[C]被保险人也可以是无民事行为能力人[D]在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险[参考答案]D[答案解析]被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。

在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人；被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。

5、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当( )时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

个人理财》试题及答案一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（）X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

（）√3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

（）X4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。

（）X5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

（）√6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。

（）X7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

（）√8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

（）X9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

（）X10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。

（）X11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。

（）√12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。

（）X13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

（）√14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（）X15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。

（）X16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。

（）X17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。

（）X18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

（）√19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。

（）√20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。

初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题A卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、股票投资地收益等于（）A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得2、在征税的过程中主要体现了税收的（）A、强制性B、无偿性C、固定性D、公开性3、（）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

A、投连险B、分红险C、生死两全保险D、万能险4、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）A、销售业绩B、技术水平C、偿债能力D、信息披露5、“用名人来做宣传广告”是运用了（）A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响6、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（）A、主体是商业银行B、服务的目的是实现客户资产增值C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理7、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括（）A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率8、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率9、投资利税率是（）A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率10、股票价格形成的实体基础是（）A、发行公司资产总值B、发行公司资产净值C、发行公司年销售额D、发行公司税后利润11、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（）A、24个月B、12个月C、6个月D、3个月12、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

银行业专业人员职业资格考试《个人理财（初级）》真题及详解（二）一、单选题：（共90题，每小题0.5分，共45分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。

1．下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。

A．综合性B．顾问性C．制度性D．专业性【答案】C【解析】理财师的建议和决定都与客户的家庭财富、生活幸福紧密相连，正因为如此，理财师具有与众不同的职业特征，包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。

2．理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。

A．客户本人B．基金公司C．理财师D．银行【答案】A【解析】在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。

3．金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指（）。

A．私人银行业务B．中间银行业务C．零售银行业务D．理财顾问服务【答案】A【解析】私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。

4．专业胜任原则是指理财师应当具备良好的（），并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身专业知识的与时俱进，保证自己能胜任理财师的工作。

A．资质B．专业素养C．能力D．经验【答案】B【解析】根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六项：勤勉尽职、正直守信、客观公正、遵纪守法、保守秘密和专业胜任。

其中，专业胜任要求理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身专业知识的与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。

5．商业银行开展理财顾问服务，下列表述错误的是（）。

A．理财顾问服务内容包括提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B．理财顾问服务是针对个人客户的C．商业银行需承担投资风险D．客户接受理财顾问服务后，可自行管理和运用资金【答案】C【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第一章 个人理财概述知识点：理财师的职业特征● 定义：理财师需要正确分析和评估客户的财务状况，并根据客户所处的人生和职业生涯阶段、风险承受能力，为客户量身定制合理的综合理财方案，包括投资建议等。

● 详细描述：（一）顾问性：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不小爱往届救生圈具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

（二）专业性：理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法，对相关的金融市场、工具及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险属性、收益性能针对客户财务状况、需求准确地测算和分析，在此基础上为客户提供退赔效的解决问题方案。

（三）综合性：理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。

（四）规范性：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

（四）长期性：理财师提供理财规划，旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标、工作目标，寻求的就是不断、长期的客户资源积累，和对客户逐步的了解、长期关系的建立，从而能够提供一流的专业化服务，树立行业、机构和个人品牌信誉，不能只追求短期的收益。

（五）动态性：理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。

所以，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案，投资建议。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格证《个人理财》每日一练试卷D 卷 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（ ）撤销。

A 、产品起息日之前 B 、产品清算日之前 C 、任何时间 D 、不可撤销2、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。

贷款价格（ ），单笔利润就（ ），贷款的需求会（ ） A 、低；低；增加 B 、低；高；减少 C 、低；高；增加 D 、高；高；增加3、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。

他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。

老张的保险规划主要违背了（ ） A 、转移风险原则 B 、量力而行原则 C 、适应性原则 D 、客观性原则4、保险是指（ ）根据合同约定，向（ ）支付保险费，（ ）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。

A 、投保人，保险人，保险人 B 、保险人，投保人，投保人 C 、保险人，投保人，保险人 D 、投保人，保险人，投保人5、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（ ）A 、财产租赁所得B 、退休工资C 、保险赔款D 、国债利息6、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（ ）美元。

初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（）A、投资者获益B、投资者没获益亦未受损C、投资者承担了再投资风险D、提前赎回收益率低于到期收益率2、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（）A、Ⅰ级B、Ⅱ级C、Ⅲ级D、Ⅳ级3、客户资产负债表编制的直接基础通常是（）A、客户陈述与会谈纪录B、客户登记表C、客户现金流量表D、客户数据调查表4、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）A、及时行乐、“月光族”B、大部分选择性支出用于当前消费C、大部分选择性支出存起来用于以后消费D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平5、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A、80%B、100%C、120%D、150%6、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（）A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率7、（）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

A、个人贷款B、个人理财C、理财规划D、理财筹划8、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（）A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C、股票指数期权属于期货期权D、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值9、下列选项中不属于金融市场特点的是（）A、市场商品的特殊性B、市场交易活动的集中性C、市场交易主体的唯一性D、市场交易价格的一致性10、在我国，以下各项中属于企业法人的是（）A、国家机关B、公司法人C、文化事业单位D、红十字会11、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（）A、利率与物价的关系B、在借款期内利率是否可以调整C、利息的计算方式D、利率的决定方式12、关于质押率的确定，说法错误的是（）A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率B、确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力。

天津银行职业资格《个人理财》：理财师考试题第一篇：天津银行职业资格《个人理财》：理财师考试题天津银行职业资格《个人理财》：理财师考试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当__。

A．耐心说明情况，取得理解和谅解 B．直接拒绝 C．全力满足D．向上级汇报，由上级设法解决2、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括__。

A．黑色预警法 B．黄色预警法 C．蓝色预警法 D．红色预警法3、__是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。

A．该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划B．贷款金额和期限的合理性 C．该笔贷款所涉及的经营周期D．银行贷款规模和贷款资金的落实情况4、下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是__。

A．董事会负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程B．高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任C．风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施D．风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作5、某银行在市场上发行了一个投资期5个月的看涨式美元日元一触即付期权产品，并设定其触发汇率为1美元兑96.7日元。

假定其潜在回报率为5%，最低回报率为3%。

客户小李对该产品感兴趣，拿出20万元作为保证投资金额。

如果到期时，最终汇率收盘价低于触发汇率，则该产品的总回报是__万元。

A．10.1 B．10.2 C．20.6 D．21.06、下列企业中属于非法人组织的是__。

A．中国人寿保险公司B．中国工商银行C．中国人民银行石家庄支行 D．中国投资有限责任公司7、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的是__。

A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布 D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布8、按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效__ A．因重大过失造成对方财产损失的 B．因重大误解订立的C．在订立合同时显失公平的 D．以上都正确9、原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业，这属于主营业务转变的__。

浙江省2016年下半年银行职业《个人理财》：理财师的职业特征考试试题一、单项选择题（共25题,每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法,不正确的是__。

A．资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B．负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C．资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散,实现总量平衡和风险控制D．全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理2、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括。

A：改善公司治理结构B:预先做好防范危机的准备C：利用精确的数量模型进行量化D：确保各类主要风险得到正确识别和排序E：重组3、从__减去存货、预付账款和待摊费用后，可以得出速动资产.A．固定资产B．流动资产C．流动负债D．所有行权益4、下列不属于客户主营业务的演变的是__。

A．股权变更型B．产品转换型C．业务停顿型D．市场转换型5、国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的商业银行实行接管的期限最长不得超过__.A．1年B．2年C．3年D．4年6、关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是__.A．对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力B．借款人申请贷款展期前,必须征得保证人的同意C．贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和D．贷款经批准展期后,银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度7、国家助学贷款借款人提起申请和进行初审的部门是__。

A．学校B．银行C．乡、镇、街道、民政部门D．县级教育行政部门8、属于基金托管人职责的是__。

A．依法募集基金B．进行基金会计核算并编制基金财务会计报告C．根据投资指令，及时办理清算和交割手续D．保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料9、对正常贷款计提普通准备金的方法中比较常用的是.A:按照全部贷款的余额确定B：在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定C：在贷款风险分类后,按照正常类贷款余额计提D：在全部贷款余额之中扣除特别准备金后确定E：著作权10、下列选项中，不属于度量银行风险内控管理水平指标的是。