时代光华-家庭理财规划-试题及答案

1+X家庭理财考试题含参考答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、下列属于穷人思维的是（）。

A、靠省钱来增加财富B、深谋远虑，促进成功C、注重“开源”D、为成功找方法正确答案：A2、通常情况下，下列哪一类金融机构对于理财人员的综合能力和金融专业知识水平要求最高？（）A、证券公司B、保险公司C、银行D、第三方财富管理公司正确答案：C3、某客户2015年3月1日存款10000元，定期六个月，当时六个月定期储蓄存款的年利率为1.98%，客户在到期日（即9月1日）支取，利息是（）。

A、100元B、99元C、97元D、98元正确答案：B4、分析单个经济主体的理财需求时，不能局限于（），而应该把视角投向更为广阔的客户生存的经济社会环境。

A、外部环境B、内部环境C、客户自身D、经济现状正确答案：C5、家庭理财是一种综合性金融服务，应按照客户的目标和需求来选择适当的金融工具，构建（）的投资组合，并不是简单的理财产品的推销。

A、个性化B、同一化C、差异化D、多样化正确答案：A6、下列各资产中，流动性最强的是（）A、股票B、现金C、债券D、期权正确答案：B7、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（）。

A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期正确答案：C8、家庭理财的短期目标通常是指（）A、在10年以上可以实现的目标B、在5-10年可以实现的目标C、在五年内可以实现的目标D、没有固定标准正确答案：C9、以下属于银行理财产品的是（）。

A、银行活期理财B、银行结构性存款C、银行大额存单D、集合资产管理计划正确答案：A10、张小姐在银行存入5万元，银行利率为5%，5年后取回，那么连本带利的终值是（）A、63814B、59775C、59775D、577881正确答案：A11、在保险事故发生时由保险人依约赔付给被保险人的金额，是（）A、保险人B、保险赔款C、保险费D、保险金额正确答案：B12、关于教育储蓄下列说法那种正确（）A、教育储蓄最低起存金额为100元B、教育储蓄过程类似于零存整取，利息收益却是按照同档次整存整取利率计息C、教育储蓄不能享受免征利息税的优惠政策D、教育储蓄是目前各银行的主流储蓄品种正确答案：B13、（）是整个理财规划中最实质性的一个环节。

家庭理财习题与答案1、家庭理财的第一要务是？A.教育支出B.疾病保险C.退休后的生活D.疾病保险正确答案：C解析：一般来说，家庭理财的观点认为：最遥远的退休后的生活是理财的第一要务，其次是家庭的保险安排和置业计划以及孩子大学的教育费用，再其次是日常的基本生活安排和教育进修安排等，最后才是旅游等非必要的开支。

2、哪一门学科是家庭理财的基础？A.心理学B.统计学C.会计学D.财务管理正确答案：C3、下列几种投资工具中风险最高的是？A.债券B.股票C.储蓄D.短期票据正确答案：B4、小王每月的固定负担为5,000元，每月工作收入为8,000元，需要缴纳各项税保费共1,300元，每月交通支出500元，外出用餐支出为300元，置装支出为300元，另外每月应有储蓄为500元。

则他不考虑和考虑应有储蓄的收支平衡点的收入分别为（）元。

B.7143；7856C.7143；7857D.7145；7857正确答案：C5、老张期初资产60万元，其中30万元投资资产，30万元自用资产，若本期工作储蓄10万元，投资报酬率10%，则资产增长率为( )A.20.67%B.22.57%C.21.67%D.21.57%正确答案：C二、多选题1、以下哪一个不是家庭理财的误区？A.理财可以一夜暴富B.理财和投资是相同的C.决定一个人财务状况好坏的不是智商，而是“财商”D.理财不仅是富人，高收入家庭的专利正确答案：A、C、D2、会计学的研究对象包括？A.会计的程序B.会计的性质C.会计师D.会计的职能正确答案：A、B、C、D3、行为金融包括哪三种理论？A.期望理论B.后悔理论C.锚定理论D.行为理论正确答案：A、B、C4、债券的特征包括:A.流动性好B.安全性好C.易贬值D.收益比银行高正确答案：A、B、D5、侧重于反映主体的财务状况的会计要素有（）A.资产B.利润C.所有者权益D.负债正确答案：A、C、D6、利润表中反映的会计要素有（）A.收入B.费用C.所有者权益D.利润正确答案：A、B、D7、损益类科目反映企业在一定期间内利润或亏损，可以分为（）A.权益类B.收益性C.费用支出性D.支出性正确答案：B、C8、家庭资产负债表中的负债主要包括（）A.自有性负债B.旅游享受费用C.消费性负债D.投资性负债正确答案：A、C、D9、家庭资产主要包括（）A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固定资产正确答案：A、B、C10、关于一般记账的原则，下列说法正确的是：A.根据储蓄=现金余额增减-资产负债调整现金净流量，等式两边应相等；如有差异，检查是否漏记收支，较小的差额可列入其他收入或其他支出。

时代光华个人理财规划基础测试第一篇：时代光华个人理财规划基础测试时代光华个人理财规划基础测试单选题1.下列关于投资理财和个人理财规划的表述中，正确的是：√A B C 个人理财规划就是投资理财规划个人理财规划就是生活理财规划投资理财规划的目的是帮助客户实现终生的财务安全、自主、自由和自在，提高生活质量D 投资理财是在客户的生活目标得到满足之后，追求投资于黄金、外汇、不动产等投资工具的最优回报正确答案：D 2.在帮助客户进行教育投资规划时，个人理财规划师不应该做的是：√A B C D 分析客户当前和预期的收入状况了解客户的教育需求和子女的基本情况。

分析客户教育投资资金供给与需求之间的差距帮助客户选择能够产生巨大增值的理财工具正确答案： D 3.个人税务筹划面临的最多的风险是：√A B C D 金融风险法律风险健康风险环境风险正确答案： B 4.退休计划开始的最好时间是：√A B C 退休之后退休前几年退休前几十年 D 退休当年正确答案： C 5.个人理财规划业首先出现的国家是：√A B C D 美国加拿大日本中国正确答案： A 6.世界上最早提供个人理财规划服务的人员是：√A B C D 银行理财师保险营销人员证券服务人员经济分析师正确答案： B 7.CFP资格认证制度的国际化运动始于：√A B C D 20世纪70年代20世纪80年代20世纪90年代21世纪初正确答案：C 8.美国CFP执业者认为，激发客户寻求个人理财规划咨询服务的主要生活事件中，所占比例最大的是：√A B C D 意识到退休的临近婚姻的转变孩子的出生潜在或实际的失业正确答案：A 9.在美国，90%的CFP执业者都掌握的知识和技能是：√A B C D 养老金、退休计划遗产规划投资策划、咨询老年人护理规划或其他长期护理规划正确答案： C 10.商业银行个人金融业务取得成功的关键是：√A B C D 专业化的服务银行与客户是否能建立一种互相信任的超常规关系个人理财规划客户经理的专业素养银行的形象和实力正确答案： B 判断题11.个人理财就是投资，把多余的钱用来炒股、办公司等，让钱生钱。

个人理财技巧（时代光华）单选题答案（共43题）1.理财的最高目标是一种：1. A 境界2. B 自由3. C 智慧4. D 自由自在高品质的生活2.节约和浪费衡量的标准就是：1. A 精打细算2. B 会不会理财3. C 有没有足够的余钱4. D 钱有没有实现效用最大化3.影响投资决策的因素不包括：1. A 投资的长短2. B 财务状况的差别3. C 时间4. D 税收4.资产配置是：1. A 找到适合自己的投资系统2. B 根据投资者的特征选择投资工具，建立最优的风险投资组合3. C 决定投资于资产组合的各种主要资产类型的比例和数额4. D 以上都是5.资产配置的过程不包括：1. A 明确资产组合中应包括的资产类别2. B 确定资产组合的有效边界3. C 选择最能满足投资人风险收益目标的资产组合4. D 通过严格跟踪某个指数，以获取该指数的投资收益为最终目标来设计投资组合6.债券的特点不包括：1. A 风险性2. B 返还性3. C 流动性4. D 安全性7.债券的返还性、流动性、安全性与收益性之间存在着一定的:1. A 支配关系2. B 转换关系3. C 包涵关系4. D 主次关系8.持券者是：1. A 债权人2. B 债务人3. C 发债者4. D 公民9.黄金管理账户是指：1. A 经纪人在账面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式2. B 投资者自己持有黄金进行买卖的投资方式3. C 投资者在账面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式4. D 经纪人全权处理投资者的黄金账户10.世界最大的黄金期货交易中心是：1. A 苏黎世商品交易所和芝加哥商品交易所2. B 伦敦商品交易所和芝加哥商品交易所3. C 香港商品交易所和芝加哥商品交易所4. D 纽约商品交易所和芝加哥商品交易所11.股份公司资本的构成部分是：1. A 基金2. B 存款3. C 现金4. D 股票12.股票市场系统风险的主要来源是：1. A 市场经济的变动2. B 建设经济的变动3. C 微观经济的变动4. D 宏观经济的变动13.决定公司盈利能力首要的和根本的环境因素是：1. A 市场结构2. B 行业的竞争结构3. C 管理结构4. D 行业结构14.目前比较流行的技术分析理论是：1. A 波浪理论2. B 巴菲特理论3. C 红利理论4. D 道氏股价波动理论15.成长型基金追求的投资目的是：1. A 资本的良性投资2. B 资本的循环利用3. C 资本的短期获利4. D 资本的长期成长16.理财投资最终的目标就是：1. A 实用2. B 获利3. C 赚钱4. D 使金钱不贬值17.财商不在于你学历的高低关键是：1. A 有没有资金2. B 有没有习惯3. C 有没有环境4. D 有没有理念18.知识经济的发展依靠的就是：1. A 金融资本2. B 流通资本3. C 人力资本4. D 货币资本19.投资的长短取决于：1. A 支出2. B 收入3. C 资金4. D 目标20.投资的长短取决于：1. A 投资态度2. B 财务状况的差别3. C 税收4. D 目标21.战略配置是：1. A 保证一定的比例，用于家庭的基本生活需要2. B 保证生活开支，用于其他盈利性投资3. C 为了控制风险，将部分资产用以投资房产4. D 以上都是22.积极投资不包括:1. A 资产配置2. B 行业配置3. C 时间长短4. D 个股选择23.投资的风险指：1. A 收益不稳定2. B 资金需求量大3. C 投资合作人员流动性大4. D 投资会赔24.不属于债券要素的是：1. A 面值2. B 票面利率3. C 利率4. D 期限25.市场黄金的供应者主要是：回答：正确1. A 纽约2. B 南非3. C 伦敦4. D 阿姆斯特丹26.以股票筹集资金具有：1. A 不稳定性2. B 弹性3. C 稳定性4. D 虚拟性27.基金好坏评判的标准：1. A 好业绩2. B 是否稳定3. C 价格高低4. D 风险大小28.21世纪最有发展前途的是：1. A 市场经济2. B 计划经济3. C 调配经济4. D 知识经济29.买短期债券是为了保证债券的：1. A 收益性2. B 流动性3. C 灵活性4. D 稳定性30.我国债券市场恢复发行国债开始于：1. A 1981年2. B 1982年3. C 1983年4. D 1984年31.世界上最大的黄金市场是：1. A 纽约2. B 华盛顿3. C 伦敦4. D 香港32.世界上最大的私人黄金的存储中心是：1. A 苏黎世黄金市场2. B 南非世黄金市场3. C 伦敦世黄金市场4. D 纽约世黄金市场33.稳定性较好，股利和股息都较高，但成长潜力不大的基金是：1. A 收益型基金2. B 平衡型基金3. C 稳定成长型基金4. D 积极成长型基金34.股票基金风险主要来自：1. A 所投资股票的价格波动2. B 所投入资金的多少3. C 所投资时间的长短4. D 以上都是35.积极的投资策略认为：1. A 市场是有效的，降低投资中的交易成本和研究支出更加重要2. B 应该定期的检查自己的投资组合，进行主动性调整3. C 所有的投资与市场无关，只要有前瞻性的眼光，就能够做到积极投资4. D 市场是无效的，利用市场的无效性可以获得超额利润36.按一定成交价，在指定时间交割的合约是：1. A 纪念性金币2. B 纸黄金3. C 黄金凭证4. D 黄金期货37.不属于股票指数功能的一项是：1. A 表征功能2. B 金融功能3. C 投资功能4. D 评价功能38.公司型基金又叫：1. A 契约基金2. B 开放基金3. C 共同基金4. D 封闭基金39.股票从根本上来讲反映企业的：1. A 实力2. B 业绩3. C 前景4. D 资金40.我国国债的发行人为：1. A 国家建设部2. B 国家银行3. C 中国人民银行4. D 国家财政部41.股票的操作上，普通人一般建议采用：A 主动式的操作B 被动式的操作C 听取有关人士意见D 等待有利时机42.投资组合策略是：A 按照某些标准买入一组股票之后就在持有期内一直持有那些股票。

单选题1. 社会主义市场经济条件下的金钱观念是：√A保有B交换C钱如流水D以金钱为资本创造财富正确答案：D2. 以下哪项属于流动资产：√A活期账户上存款B房产C基金D定期存款正确答案：A3. 下列职业生涯风险，对每个人的影响最大的是：√A年龄风险B人事风险C行业风险D健康风险正确答案：C4. 对于选择保险来构建家庭财务安全的理解错误的是：√A要选择比较知名的、经营时间比较长的企业B要选择一个了解自己的家庭，会与你相伴一生的保险代理人C选择适合自己的保险计划D选择有高回报率的保险正确答案：D5. 假设一个人从22岁开始，每个月投资200元，投资年利率为复利10%，到60岁时，他的账户上应该有：√A 1006874元B 1003698元C 1000000元D 900000元正确答案：A6. 下列各项不属于基本生活费用？√A化妆品B基本的房屋支出C水电D柴米油盐正确答案：A7. 下列哪项属于投机型投资工具：√A债券基金B名人字画C万能投资保险D彩票正确答案：D8. 下列关于主要投资理财工具特点分析不正确的是：√A银行存款：流动性好，风险较低，回报率较低,不能抵御通货膨胀B债券：安全性高，收益比银行高，流动性好C保险：独特的经济补偿功能，高回报投资的必需工具D股票：流动性强，收益不确定，风险性较高，可抵御通货膨胀，对投资者要求高正确答案：C9. （）是学习家庭财务规划最重要的第一步。

√A家庭财务合理化B家庭财务数据化C家庭财务集中化D家庭财务分散化正确答案：B10. 个人财务规划步骤中不包括√A财务风险B财务自由C财务自主D财务健康正确答案：A11. 不适合作为选择基金管理公司的依据是：√A选择规模较大的基金管理公司B选择品牌比较好的基金管理公司C选择在牛市中赚钱的基金管理公司D选择在熊市中跌的比较少的基金管理公司正确答案：C12. 关于盈余比例的表述不正确的是：√A盈余比率反映了控制家庭开支和能够增加净资产的能力B盈余比率=（当月收入-当月支出）/当月收入C盈余比率越低说明家庭财务越健康D盈余比率为负数说明家庭入不敷出正确答案：C13. 国际标准资产分布是：√A储蓄10%，有价证券50%，不动产40%B储蓄50%，股票30%，不动产20%C储蓄80%，有价证券%，现金%D储蓄30%，有价证券30%，不动产30%正确答案：D14. 关于家庭负债的理解不正确是：√A没有债务的家庭是非常好的状态B一定程度上的举债，可以用有限的资金扩张资本，可能会获得更丰厚的利润C家庭中应该大力举债用于投资，才能有高回报D举债会增加家庭的投资风险正确答案：C15. 既可以在场外申购赎回，也可以在交易所（场内）买入卖出的开放式基金成为√A股票基金B ETF基金C LOF基金D指数基金正确答案：C。

《家庭理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、家庭理财主要考虑的是资产的增值，因此，家庭理财就是如何进行投资。

（X）2、按照银监会对家庭理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

（√）3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。

（X）4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

（√）5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

（√）6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

（X）7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

（X）8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。

（X）9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。

（X）1 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

（√）11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（X）12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。

（X）13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业（√）务。

（√）14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。

（√）（√）15、期权费是指期权的执行价格。

（X ）16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。

(X ) 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。

(X ) 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。

(√) 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。

(√) 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。

家庭理财规划(答案)引言概述：家庭理财规划是每个家庭都应该重视的重要事项。

一个合理的家庭理财规划能够帮助家庭实现财务目标，提高财务状况，避免不必要的财务风险。

本文将从四个方面详细阐述家庭理财规划的重要性和具体内容。

一、明确家庭财务目标1.1 设定短期和中长期目标：家庭理财规划的第一步是明确家庭的短期和中长期财务目标。

短期目标可以包括购买家庭用品、旅行等，中长期目标可以包括子女教育、购房、退休规划等。

1.2 确定目标实现时间和金额：为了更好地规划家庭财务，需要设定实现目标的时间和所需金额。

根据目标的实现时间和金额，可以制定相应的理财计划和投资策略。

1.3 制定具体的行动计划：明确了家庭财务目标后，需要制定具体的行动计划。

包括每月的预算安排、储蓄计划、投资计划等。

这些计划需要根据家庭实际情况进行调整和执行。

二、合理规划家庭预算2.1 分析家庭收入和支出：了解家庭的收入来源和支出情况是制定预算的基础。

通过详细记录和分析家庭的收入和支出，可以找出存在的问题和改进的空间。

2.2 制定合理的预算计划：根据家庭收入和支出的情况，制定合理的预算计划。

预算计划应包括必要的开支，如食品、住房、教育等，也应考虑到未来的储蓄和投资需求。

2.3 监控和调整预算计划：制定预算计划后，需要定期监控和调整。

根据实际情况，对预算计划进行调整，确保家庭财务状况的稳定和改善。

三、合理配置家庭资产3.1 分散投资风险：合理配置家庭资产是家庭理财规划的重要内容。

通过分散投资风险，可以降低家庭投资的风险。

将资金分配到不同的投资品种和不同的市场，可以有效降低单一投资带来的风险。

3.2 考虑资产流动性和收益性：在配置家庭资产时，需要综合考虑资产的流动性和收益性。

流动性较高的资产可以满足家庭短期的资金需求，而收益性较高的资产可以为家庭提供更多的财务增值机会。

3.3 定期调整资产配置：家庭资产配置需要定期进行调整。

根据市场情况和家庭财务目标的变化，适时调整资产配置比例，以实现最优的投资收益。

家庭理财规划(答案)家庭理财规划是每一个家庭都应该重视的重要课题。

一个合理的家庭理财规划可以匡助家庭保持财务稳定，实现财务目标，提高生活质量。

本文将从家庭理财规划的重要性、家庭理财规划的基本原则、家庭理财规划的步骤、家庭理财规划的工具和家庭理财规划的实施等五个方面进行详细阐述。

一、家庭理财规划的重要性1.1 提高家庭财务稳定性家庭理财规划可以匡助家庭建立密切的财务安全网，应对突发事件或者财务危机，提高家庭的财务稳定性。

1.2 实现家庭财务目标通过制定合理的家庭理财规划，家庭可以更好地规划未来的财务目标，如购房、子女教育、养老等，实现财务自由和梦想。

1.3 提高生活质量一个科学合理的家庭理财规划可以匡助家庭更好地管理财务，避免浪费和过度消费，提高生活质量。

二、家庭理财规划的基本原则2.1 收支平衡原则家庭理财规划要求家庭在收入和支出之间保持平衡，避免浮现财务赤字。

2.2 风险分散原则家庭理财规划应该根据家庭的风险承受能力，合理分散投资风险，降低财务风险。

2.3 长期规划原则家庭理财规划要注重长期规划，考虑家庭的整体财务状况和未来发展，避免只顾眼前利益而忽视长期利益。

三、家庭理财规划的步骤3.1 制定财务目标家庭应该明确自己的财务目标，包括短期目标和长期目标，为制定理财规划奠定基础。

3.2 收支分析家庭应该详细分析自己的收入来源和支出情况，找出节省的空间和改进的方向。

3.3 制定预算根据收支分析的结果，家庭可以制定合理的预算计划，控制支出，实现财务目标。

四、家庭理财规划的工具4.1 家庭预算表家庭可以利用家庭预算表来记录和分析家庭的收入和支出情况，匡助制定预算。

4.2 投资组合家庭可以根据自己的风险承受能力和财务目标，选择合适的投资组合，实现资产增值。

4.3 保险规划家庭可以购买适当的保险产品，保障家庭的风险防范和财务安全。

五、家庭理财规划的实施5.1 落实执行家庭理财规划不仅仅是制定计划，更要落实执行，家庭成员应该共同努力，按照计划行动。

家庭理财规划(答案)引言概述：家庭理财规划是每个家庭都需要重视的重要事项。

一个良好的家庭理财规划可以帮助家庭实现财务目标，提高财务状况，增加财富积累，降低风险，提供经济安全感。

本文将从五个大点来阐述家庭理财规划的重要性和实施方法。

正文内容：1. 建立预算和财务目标1.1 制定家庭预算制定家庭预算是家庭理财规划的第一步。

家庭预算可以帮助家庭了解收入和支出情况，合理分配资金。

制定家庭预算时，应考虑家庭的固定支出（如房贷、车贷、水电费等）和可变支出（如食品、娱乐等），并确保收入能够覆盖支出。

1.2 设定财务目标设定财务目标是家庭理财规划的核心。

家庭可以根据自身的需求和期望，设定短期、中期和长期的财务目标。

例如，短期目标可以是储蓄一笔紧急备用金，中期目标可以是购买房屋，长期目标可以是退休后的财务自由。

设定财务目标可以帮助家庭明确方向，激励积极行动。

2. 理性投资和风险管理2.1 分散投资风险分散投资风险是家庭理财规划中的关键策略之一。

通过将资金投资于不同的资产类别（如股票、债券、房地产等）和不同的地区，可以降低投资风险。

分散投资可以平衡收益和风险，提高投资回报率。

2.2 定期评估和调整投资组合家庭理财规划需要定期评估和调整投资组合。

市场环境和个人需求都可能发生变化，需要根据情况对投资组合进行调整。

定期评估投资组合可以帮助家庭及时发现问题，并采取相应的措施。

3. 债务管理和负债控制3.1 债务管理债务管理是家庭理财规划中的重要环节。

家庭应合理规划借贷行为，避免过度负债。

在借贷时，应注意借贷利率、还款期限和还款能力等因素，确保借贷行为符合家庭财务状况和目标。

3.2 负债控制负债控制是家庭理财规划的关键。

家庭应尽量控制债务水平，避免过度负债。

合理规划支出和储蓄，提高偿债能力，降低财务风险。

4. 保险规划和风险保障4.1 理性购买保险理性购买保险是家庭理财规划中的重要一环。

家庭可以根据自身需求和风险承受能力，购买适当的保险产品，如人身保险、财产保险等。

理财试题及答案一、单选题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤？A. 确定理财目标B. 分析当前财务状况C. 制定投资计划D. 购买理财产品答案：D2. 个人理财中，风险承受能力最强的人群是？A. 学生B. 退休人员C. 职场新人D. 中年专业人士答案：D3. 以下哪种投资方式的风险相对较低？A. 股票B. 债券C. 期货D. 期权答案：B4. 理财规划中，以下哪项不是资产配置的考虑因素？A. 投资期限B. 投资回报率C. 投资流动性D. 投资品种答案：D5. 以下哪种保险产品适合作为家庭理财的一部分？A. 人寿保险B. 财产保险C. 健康保险D. 责任保险答案：A6. 以下哪种基金适合长期投资？A. 货币市场基金B. 股票型基金C. 债券型基金D. 混合型基金答案：B7. 以下哪种投资方式适合风险厌恶型投资者？A. 股票投资B. 债券投资C. 黄金投资D. 外汇投资答案：B8. 以下哪种投资策略适合短期投资？A. 定期存款B. 股票投资C. 短期债券D. 房地产投资答案：C9. 以下哪种理财产品通常不提供保本承诺？A. 银行定期存款B. 货币市场基金C. 股票型基金D. 银行保本理财答案：C10. 以下哪种行为不属于理财规划的一部分？A. 制定预算B. 偿还债务C. 购买奢侈品D. 储蓄答案：C二、多选题（每题3分，共15分）1. 以下哪些因素会影响个人理财规划？A. 收入水平B. 支出习惯C. 投资偏好D. 家庭成员数量答案：A B C D2. 以下哪些是理财规划中常见的投资工具？A. 股票B. 债券C. 基金D. 房地产答案：A B C D3. 以下哪些是理财规划中的风险管理策略？A. 资产分散化B. 购买保险C. 定期存款D. 定期定额投资答案：A B D4. 以下哪些是理财规划中常见的储蓄工具？A. 银行储蓄B. 定期存款C. 货币市场基金D. 股票型基金答案：A B C5. 以下哪些是理财规划中常见的退休规划工具？A. 社保B. 企业年金C. 个人退休账户D. 股票投资答案：A B C三、判断题（每题1分，共10分）1. 理财规划只是有钱人的事情，与普通人无关。

家庭理财规划试题学习课程：家庭理财规划1.以下哪项属于流动资产：回答：正确A 活期账户上存款B 房产C 基金D 定期存款3.下列哪项属于投机型投资工具：回答：正确A 债券基金B 名人字画C 万能投资保险D 彩票4.下列关于投资股票的表述正确的是：回答：正确A 日常生活中的必备资金、贷款及抵押资产、养老金，都可以变成投资股市的资源B 应该利用内幕、小道消息和某些顾问公司的建议来买股票C 应该买廉价的股票D 投资股票，要借鉴性的听取股票专家的意见，但不可全部相信5.（）是学习家庭财务规划最重要的第一步。

回答：正确A 家庭财务合理化B 家庭财务数据化C 家庭财务集中化D 家庭财务分散化6.不属于基金投资范围不同划分的基金是：回答：正确A ETF基金B 货币市场基金C 债券基金D 混合基金7.下列关于货币市场基金的理解不正确的是：回答：正确A 货币市场基金手续简便，没有申购和赎回的费用B 货币市场基金管理费用要比其他基金高C 货币市场基金是主要投资于货币市场的工具，风险不大D 货币市场基金可以用于活期流动资金的储蓄8.人生的需要是有层次的，马斯洛需求层次中最先满足的需要是：回答：正确A 安全感的需要B 尊重的需要C 自我实现的需要D 生理的需要9.下列不属于固定收益投资工具的是：回答：正确A 公司债券B 优先股C 政府债券D 股票10.不属于成长型的投资工具是：回答：正确A 股票B 银行存款C 房地产D 万能投资保险11.国际标准资产分布是：回答：正确A 储蓄10%，有价证券50%，不动产40%B 储蓄50%，股票30%，不动产20%C 储蓄80%，有价证券11.6%，现金4.3%D 储蓄30%，有价证券30%，不动产30%12.如果一个家庭当月收入为5000元，那么当月支出不超过（）才能不超过负债收入比率警戒线。

回答：正确A 3000元B 2000元C 1000元D 4000元13.预期风险和收益最低的投资工具是：回答：正确A 存款B 政府债券C 债券D 优先股14.通过建立企业化系统来赚钱的方式叫做：回答：正确A 经商赚钱B 自雇赚钱C 受雇赚钱D 投资赚钱15.反映控制家庭开支和能够增加净资产能力的财务健康指标是：回答：正确A 现金比率B 投资与净资产的比例C 盈余比率D 负债收入比率正确1.下列属于基本教育的是：1. A 出国留学2. B 公立的大学3. C 参加的英语夏令营4. D 贵族中学正确2.下列各项不属于基本生活费用？1. A 化妆品2. B 基本的房屋支出3. C 水电4. D 柴米油盐正确3.下列哪项属于投机型投资工具：1. A 债券基金2. B 名人字画3. C 万能投资保险4. D 彩票正确4.不属于基金投资范围不同划分的基金是：1. A ETF基金2. B 货币市场基金3. C 债券基金4. D 混合基金正确5.下列关于货币市场基金的理解不正确的是：1. A 货币市场基金手续简便，没有申购和赎回的费用2. B 货币市场基金管理费用要比其他基金高3. C 货币市场基金是主要投资于货币市场的工具，风险不大4. D 货币市场基金可以用于活期流动资金的储蓄正确6.下列关于心理需求与财务需求对应关系不正确的是：1. A 自我实现需要对应财务自主2. B 生理需要对应财务健康3. C 安全需要对应财务安全4. D 社交和尊重需要对应财务自主正确7.假如有1000元，通货膨胀是6%，经过30年以后，这1000元还剩下多少？1. A 982元2. B 11元3. C 425元4. D 156元正确8.不属于马斯洛需求理论里的安全感需要的是：1. A 吃饱穿暖2. B 劳动安全3. C 职业安全4. D 生活稳定正确9.现金比率等于：1. A 投资资产/每月支出2. B 流动资产/每年支出3. C 流动资产/每月支出4. D 净资产/每月支出正确10.国际标准资产分布是：1. A 储蓄10%，有价证券50%，不动产40%2. B 储蓄50%，股票30%，不动产20%3. C 储蓄80%，有价证券11.6%，现金4.3%4. D 储蓄30%，有价证券30%，不动产30%正确11.好的理财方法应该依靠：1. A 生活理财+储蓄理财2. B 投资理财+节约理财3. C 储蓄理财+节约理财4. D 生活理财+投资理财正确12.反映家庭应急基金的财务健康指标是：1. A 现金比率2. B 投资与净资产的比例3. C 盈余比率4. D 负债收入比率正确14.既可以在场外申购赎回，也可以在交易所（场内）买入卖出的开放式基金成为1. A 股票基金2. B ETF基金3. C LOF基金4. D 指数基金正确15.风险和预期收益最高的投资工具是：1. A 实物资产2. B 普通股股票3. C 期权4. D 期货。

家庭理财规划答案单选题正确1.社会主义市场经济条件下的金钱观念是：1. A 保有2. B 交换3. C 钱如流水4. D 以金钱为资本创造财富正确2.下列哪项属于投资资产：1. A 自住房2. B 无偿借给朋友的钱3. C 工薪收入4. D 平时自用的钢琴正确3.对于选择保险来构建家庭财务安全的理解错误的是：1. A 要选择比较知名的、经营时间比较长的企业2. B 要选择一个了解自己的家庭，会与你相伴一生的保险代理人3. C 选择适合自己的保险计划4. D 选择有高回报率的保险正确4.下列关于主要投资理财工具特点分析不正确的是：1. A 银行存款：流动性好，风险较低，回报率较低,不能抵御通货膨胀2. B 债券：安全性高，收益比银行高，流动性好3. C 保险：独特的经济补偿功能，高回报投资的必需工具4. D 股票：流动性强，收益不确定，风险性较高，可抵御通货膨胀，对投资者要求高正确5.下列关于投资股票的表述正确的是：1. A 日常生活中的必备资金、贷款及抵押资产、养老金，都可以变成投资股市的资源2. B 应该利用内幕、小道消息和某些顾问公司的建议来买股票3. C 应该买廉价的股票4. D 投资股票，要借鉴性的听取股票专家的意见，但不可全部相信正确6.（）是学习家庭财务规划最重要的第一步。

1. A 家庭财务合理化2. B 家庭财务数据化3. C 家庭财务集中化4. D 家庭财务分散化正确7.不属于基金投资范围不同划分的基金是：1. A ETF基金2. B 货币市场基金3. C 债券基金4. D 混合基金正确8.下列关于货币市场基金的理解不正确的是：1. A 货币市场基金手续简便，没有申购和赎回的费用2. B 货币市场基金管理费用要比其他基金高3. C 货币市场基金是主要投资于货币市场的工具，风险不大4. D 货币市场基金可以用于活期流动资金的储蓄正确9.下列不属于固定收益投资工具的是：1. A 公司债券2. B 优先股3. C 政府债券4. D 股票正确10.现金比率等于：1. A 投资资产/每月支出2. B 流动资产/每年支出3. C 流动资产/每月支出4. D 净资产/每月支出正确11.国际标准资产分布是：1. A 储蓄10%，有价证券50%，不动产40%2. B 储蓄50%，股票30%，不动产20%3. C 储蓄80%，有价证券11.6%，现金4.3%4. D 储蓄30%，有价证券30%，不动产30%正确12.“生命价值理论”是由（）提出的。

测试成绩：100.0分。

恭喜您顺利通过考试！单选题1、社会主义市场经济条件下的金钱观念是：（6.67 分）A 保有B 交换C 钱如流水✔D 以金钱为资本创造财富正确答案:D2、诊断家庭财务健康的指标中不包括：（6.67 分）A 盈余比率B 投资与净资产比率C 现金比率✔D 房产占总资产比率正确答案:D3、以下哪项属于流动资产：（6.67 分）✔A 活期账户上存款B 房产C 基金D 定期存款正确答案:A4、儿童教育金的规划步骤中不包括（6.67 分）A 计算教育费用需求B 计算投资时间C 制定投资方案✔D 制定盈利计划正确答案:D5、下列关于心理需求与财务需求对应关系不正确的是：（6.67 分）✔A 自我实现需要对应财务自主B 生理需要对应财务健康C 安全需要对应财务安全D 社交和尊重需要对应财务自主正确答案:A6、下列不属于固定收益投资工具的是：（6.67 分）A 公司债券B 优先股C 政府债券✔D 股票7、关于炒股的投资判断，正确的理解是：（6.67 分）A 股价高的股票没有投资价值B 股价低的股票有投资潜力✔C 不能以价格为依据，要关注企业的市盈率D 炒股应该追涨杀跌正确答案:C8、不属于成长型的投资工具是：（6.67 分）A 股票✔B 银行存款C 房地产D 万能投资保险正确答案:B9、投资人选择持有基金过程中，表述错误的是：（6.67 分）A 提供本金的时候，也要提供充足的时间，让基金经理去帮你运作B 投资人的投资理念必须和基金经理一致C 基金投资需要长期持有才能稳定收益✔D 投资人选择申购低净值基金最划算正确答案:D10、国际标准资产分布是：（6.67 分）A 储蓄10%，有价证券50%，不动产40%B 储蓄50%，股票30%，不动产20%C 储蓄80%，有价证券11.6%，现金4.3%✔D 储蓄30%，有价证券30%，不动产30%正确答案:D11、好的理财方法应该依靠：（6.67 分）A 生活理财+储蓄理财B 投资理财+节约理财C 储蓄理财+节约理财✔D 生活理财+投资理财正确答案:D12、关于家庭负债的理解不正确是：（6.67 分）A 没有债务的家庭是非常好的状态B 一定程度上的举债，可以用有限的资金扩张资本，可能会获得更丰厚的利润✔C 家庭中应该大力举债用于投资，才能有高回报D 举债会增加家庭的投资风险正确答案:C13、预期风险和收益最低的投资工具是：（6.67 分）A 存款✔B 政府债券C 债券D 优先股正确答案:B14、不属于收藏型的投资工具是：（6.67 分）A 名人字画✔B 房产C 邮票D 古币正确答案:B15、风险和预期收益最高的投资工具是：（6.62分）A 实物资产B 普通股股票C 期权✔D 期货正确答案:D。

学习课程：家庭理财规划单选题1.以下哪项属于流动资产：回答：正确A 活期账户上存款B 房产C 基金D 定期存款2.对于选择保险来构建家庭财务安全的理解错误的是：回答：错误A 要选择比较知名的、经营时间比较长的企业B 要选择一个了解自己的家庭，会与你相伴一生的保险代理人C 选择适合自己的保险计划D 选择有高回报率的保险3.下列哪项属于投机型投资工具：回答：正确A 债券基金B 名人字画C 万能投资保险D 彩票4.下列关于投资股票的表述正确的是：回答：正确A 日常生活中的必备资金、贷款及抵押资产、养老金，都可以变成投资股市的资源B 应该利用内幕、小道消息和某些顾问公司的建议来买股票C 应该买廉价的股票D 投资股票，要借鉴性的听取股票专家的意见，但不可全部相信5.（）是学习家庭财务规划最重要的第一步。

回答：正确A 家庭财务合理化B 家庭财务数据化C 家庭财务集中化D 家庭财务分散化6.不属于基金投资范围不同划分的基金是：回答：正确A ETF基金B 货币市场基金C 债券基金D 混合基金7.下列关于货币市场基金的理解不正确的是：回答：正确A 货币市场基金手续简便，没有申购和赎回的费用B 货币市场基金管理费用要比其他基金高C 货币市场基金是主要投资于货币市场的工具，风险不大D 货币市场基金可以用于活期流动资金的储蓄8.人生的需要是有层次的，马斯洛需求层次中最先满足的需要是：回答：正确A 安全感的需要B 尊重的需要C 自我实现的需要D 生理的需要9.下列不属于固定收益投资工具的是：回答：正确A 公司债券B 优先股C 政府债券D 股票10.不属于成长型的投资工具是：回答：正确A 股票B 银行存款C 房地产D 万能投资保险11.国际标准资产分布是：回答：正确A 储蓄10%，有价证券50%，不动产40%B 储蓄50%，股票30%，不动产20%C 储蓄80%，有价证券11.6%，现金4.3%D 储蓄30%，有价证券30%，不动产30%12.如果一个家庭当月收入为5000元，那么当月支出不超过（）才能不超过负债收入比率警戒线。

理财规划考试题库及答案一、单选题1. 理财规划的首要目标是：A. 增加财富B. 减少债务B. 保值增值D. 风险管理答案：D2. 以下哪项不是个人理财规划的组成部分？A. 教育规划B. 退休规划C. 遗产规划D. 企业扩张答案：D3. 投资组合的多样化可以降低：A. 收益B. 风险C. 投资成本D. 投资时间答案：B4. 以下哪种保险通常不包括在个人理财规划中？A. 人寿保险B. 健康保险C. 财产保险D. 汽车保险答案：D5. 投资回报率的计算公式是：A. 投资收益 / 投资成本B. 投资成本 / 投资收益C. 投资收益 * 投资成本D. 投资成本 + 投资收益答案：A二、多选题6. 理财规划中，以下哪些因素需要考虑？A. 个人收入B. 个人支出C. 个人资产D. 个人负债答案：A, B, C, D7. 理财规划中，以下哪些属于风险管理的范畴？A. 投资风险B. 信用风险C. 市场风险D. 法律风险答案：A, B, C, D8. 以下哪些是理财规划中常用的投资工具？A. 股票B. 债券C. 基金D. 房地产答案：A, B, C, D9. 以下哪些属于个人理财规划的长期目标？A. 购房B. 子女教育C. 退休生活D. 短期旅行答案：B, C10. 以下哪些是理财规划中的风险评估方法？A. 风险承受能力评估B. 投资组合分析C. 市场趋势预测D. 财务状况分析答案：A, B, D三、判断题11. 理财规划可以完全避免风险。

（）答案：错误12. 理财规划中的投资组合多样化可以提高收益。

（）答案：错误13. 个人理财规划应该只关注当前的财务状况，而不需要考虑长远规划。

（）答案：错误14. 理财规划中，保险是一种风险转移的工具。

（）答案：正确15. 理财规划中，教育基金通常是为了子女的高等教育而设立的。

（）答案：正确四、简答题16. 请简述理财规划的基本步骤。

答案：理财规划的基本步骤包括：确定理财目标、分析当前的财务状况、制定理财计划、选择投资工具、实施理财计划、定期评估和调整计划。

第一章理财规划基础一、单项选择题1.理财规划的最终目标是要达到( d )。

A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由2.财务自由主要体现在( c )。

A.是否有适当、收益稳定的投资B.是否有充足的现金准备C.投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.是否有稳定、充足的收入3.在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的( c )。

A.平行B.下方C.上方D.右方4.若某家庭的投资收入曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( d )。

A.基本收益B.财务独立C.额外收入D.财务自由5.单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作( b )。

A.日常生活储备B. 意外现金储备C.家族支援现金储备D.追加投资储备6.以下不属于个人财务安全衡量标准的是( d )。

A.是否有稳定充足收入B.是否购买适当保险C.是否享受社会保障D.是否有遗嘱准备7.以下属于客户非财务信息的是( c )。

A.社会保障情况B.风险管理信息C.投资偏好D.工资、薪金8.单身期的理财优先顺序是( a )。

A.职业规划、现金规划、投资规划、火额消费规划B.现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划C.投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划D.大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划9.家庭与事业形成期的理财优先顺序是( a )。

A.应急款规划、房产规划;保险规划、现金规划;大额消费规划、税务规划;子女教育规划B.保险规划、现金规划;应急款规划、房产规划;大额消费规划、税务规划;子女教育规划C.大额消费规划、税务规划;应急款规划、房产规划;保险规划、现金规划;子女教育规划D.子女教育规划;保险规划、现金规划;大额消费规划、税务规划;应急款规划、房产规划10.退休期的理财优先顺序为( a)。

A.退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划B.资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划C.投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划D.税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划11.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括( d )。