招商银行私人银行(1)

招行私人银行：十年相伴，行稳致远作者：来源：《商周刊》2017年第18期2007年，招商银行第一家私人银行中心在深圳肩航。

10年来，伴随着中国经济的发展和私人财富的积累，招行与客户相融共生、相伴成长。

到今天，招商银行私人银行已拥有超6万位私人银行客户，管理超过1.7万亿元人民币的客户资产，跻身全球私人银行前20名行列，先后七次荣膺《欧洲货币》、《国际私人银行家》和六次荣膺《金融时报》等权威媒体颁发的“中国区最佳私人银行”等大奖。

10年光阴，换来的不仅仅是业绩数字、市场认可、荣誉和奖杯，回望来时路，是客户与招行一路携手、相伴至今。

这段历程，值得招行一同铭记。

锲而不舍金石可镂面对资产几何级增长的财富人群和日益复杂的投资环境，招行始终相信，专业，才是帮助客户家业常青的关键。

锲而不舍，专注10年，招行打造了国内首屈一指的专业财富管理能力，就是为了不负所托，随时为客户提供最专业的解决方案。

为此，招行提推出了“1+N”专业投资顾问模式，为客户提供资深、专业、稳定的私人银行客户经理；同时，由全球招募的证券、基金、保险、法律、税务等行业资深专家，在客户经理身后给予支持；通过客户经理，能随时调动强大的专家资源，及时出具定制化专业方案。

招行始终坚持“以客户为中心”，开发并实践了最典型的私人银行专业服务工作法一一螺旋提升四步工作法，摒弃了传统的产品导向，从客户需求出发，根据对客户的全面深入的了解，定制综合解决方案。

从客户的需求出发到需求的解决，是招行为客户开具的“独家药方”。

10年间，连续5期的《中国私人财富报告》让招行树立了专业品牌形象；第一单私人银行家族信托，让招行在专业引领的道路上不断前行；第一单全权委托和双托业务的推出，更让招行走在了行业发展的最前端……招行用笨功夫、苦功夫练就了一身真功夫，站在专业服务的潮头，迎风飞扬。

处处用心值得托付源起于客户的一句“平时工作太忙了，以至于常常错过买理财产品的时间”，2008年，招行推出了业内领先的“全球连线理财服务”。

招商银行私人银行业务发展战略第二章招商银行私人银行部外部环境分析2．1宏观环境分析(PEST)2．1．1政策环境分析(P)(1)政治环境稳定自建国以来，我国一直坚持走和平发展的道路，始终以经济建设为中心。

而自二战结束以来，全球政治环境错综复杂，我国依靠经济发展以及政治外交，始终保持着国内政治环境相对稳定，良好的国内政治环境使得我国经济的快速发展有了坚定地政治基础，近十年招商私人银行的崛起与发展也离不开稳定的政治环境。

而国际局部战争不断，朝鲜半岛核问题日益严重，招商银行私人银行布局全球化的时候应该注意，避免不必要的风险。

(2)法律制度的监督与保障依法治国是我党治国的的一项基本方略。

我国在建设法治社会主义国家的道路上坚定不移。

在2014年政府工作报告中，突出金融监管重点，加强和完善金融监管制度，坚决防范系统性和区域性金融风险。

明确指出金融基础设施是一项基础保障工作。

随着我国金融领域的逐步开放，金融市场面临改革，监管法律法规逐步完善并与国际接轨。

但我国目前对私人银行的监管缺机制并不完善，有关于第三方理财机构与私人银行合作是否规范合规，也缺乏正对性的监管法规。

总而言之，我国目前的政治法律环境是招商银行私人银行的发展一个有利条件。

(3)金融分业制度中国在1993年开始实行金融分业经营，以维护金融秩序。

金融分业有两个层面层：一是金融业与非金融业的分业，二是金融业内的按产业分业。

按照法规，银行、保险、信托公司等与其所办的各种非金融实体限期脱钩，并在此之后禁止投资兴办各种非金融实体；重新划分金融产业和市场，将银行业、证券业、保险业和信托业区分，不可直接经营其他行业。

1995年先后颁布了《中华人民共和国商业银行法》、《保险法》和《中国人民银行法》，标志我国金融体制分业经营的正式确立格局。

分业经营为证券业和商业银行业务提供了相对封闭稳定的发展环境，避免了其恶性竞争，有助于缓解集团内部的摩擦。

商业银行在发展的时候更注重于维护客户进行长期的深度发掘和合作，招商银行在发展私人银行业务的时候，有利于其客户的发掘，联系，维护，通过资产配置实现私人银行客户的财富增值保值，但在控制风险的同时，因为分业经营的限制与监管，使得不能直接投资证券，保险，或带来产品多样性的缺失，限制了私人银行客户的多元化投资。

招商银行私人银行营销实战案例分享实录2010年09月02日17:25腾讯财经我要评论(0)字号：T|T招商银行财富管理总监陈昆德分享金融品牌营销实战案例腾讯财经讯 9月2日，第六届中国金融品牌论坛今日在上海召开，众多行业领袖和学者专家纵论金融营销困惑中的对策，共同探索新媒体时代的金融营销创新。

腾讯财经对论坛进行全程直播报道。

以下为“金融品牌营销实战案例分享”之“招商银行私人银行营销实战案例”分享实录：范秀成：下一个环节是金融品牌营销实践案例分析，案例是招商银行私人银行营销实战案例。

在4年前，我曾经参加过一个类似的论坛，是由交通银行主办的，有国际著名的市场调查公司TNS的支持，我作为学术支持的单位参加了论坛。

当时我记得在论坛上讲过这么一段话。

2006年的11月，到了年底还有1个月，整个的金融市场对海外、境外投资者全面开放。

当时论坛大家的意思是觉得在这样一个新的条件下，大家感觉到狼来了。

全面开发以后中国本土的金融机构怎么样和外资银行、金融机构来组合，其实特别是像招商银行，我们知道招商银行最初是以私人银行对个人的银行业务发生起来，个人银行业务发展一起来的，我记得大家最开始的时候，个人业务占到70%，外资业务进来之后，最可能直接竞争的是招商银行。

外资银行进来以后，抢夺的最主要的市场有可能是个人金融这一块。

五年、六年过去了，我们本土的银行不仅生存下来了，而且活得很好。

特别是在最近的国际金融危机以后，中国银行业整个发展的势头还是非常好的，部分得益于我们的老客户。

从另外一方面说明本土银行的竞争力不断地在提升。

今天非常高兴能够请到招商银行私人业务部的陈昆德总经理给我们分享招商银行的案例，大家欢迎。

陈昆德：个人尊贵的银行、媒体朋友大家下午好。

今天下午很高兴有机会到这里来分享一下招商银行私人银行的营销案例。

前面谈得比较多主要是宣传的部分，我因为私人银行基本上来讲是比较阴私性的，搞私密性需要很强的，因为它的客人是高资产的客人，大部分高资产的客人不需要暴露他的身份，我们的很多活动都是在客户之间做的，不会对外很多程度地去张扬。

各银行私人银行准入标准随着经济的发展和人们财富的积累，私人银行业务在中国逐渐兴起。

私人银行是指为高净值客户提供专业化、个性化的金融服务的一种业务模式。

不同的银行对于私人银行准入标准有着不同的要求，下面将介绍几家主要银行的私人银行准入标准。

首先，中国工商银行的私人银行准入标准主要包括客户的资产规模、风险承受能力和投资经验等方面。

客户的资产规模通常要求在一定的范围内，以确保客户能够享受到私人银行的专业服务。

此外，客户的风险承受能力和投资经验也是工商银行考虑的重要因素，以确保客户能够理解和承担相应的风险。

其次，中国建设银行的私人银行准入标准主要包括客户的资产来源、稳定性和合规性等方面。

客户的资产来源要求合法合规，不能存在非法或不当的途径。

客户的资产稳定性也是建行考虑的重要因素，以确保客户的资产能够长期稳定增值。

此外，客户的合规性也是建行关注的重点，以确保客户的资产运作符合相关法律法规。

再次，中国农业银行的私人银行准入标准主要包括客户的资产配置需求、风险偏好和投资目标等方面。

客户的资产配置需求是农行考虑的重要因素，以确保私人银行能够为客户提供个性化的资产配置方案。

客户的风险偏好和投资目标也是农行关注的重点，以确保客户的投资风险和收益能够与其风险偏好和投资目标相匹配。

最后，中国银行的私人银行准入标准主要包括客户的信用状况、稳定性和合规性等方面。

客户的信用状况是中行考虑的重要因素，以确保客户具备良好的信用记录和还款能力。

客户的稳定性也是中行关注的重点，以确保客户的资产能够长期稳定增值。

此外，客户的合规性也是中行考虑的重要因素，以确保客户的资产运作符合相关法律法规。

综上所述，各银行私人银行准入标准主要包括客户的资产规模、资产来源、风险承受能力、投资经验、资产配置需求、风险偏好、投资目标、信用状况、稳定性和合规性等方面。

这些准入标准旨在确保私人银行能够为高净值客户提供专业化、个性化的金融服务，并保护客户的利益和资产安全。

招商银⾏个⼈贷款条件是什么第⼀，年满25周岁，具有完全民事⾏为能⼒;并且在中国境内有常住户⼝或有效居住证明。

第⼆，具有固定的职业或者稳定的经济收⼊，能够保障有按期还本付息的能⼒。

第三，信⽤记录良好，⽆不良信⽤记录。

第四，能够提供银⾏认可的，合法有效的担保。

第五，银⾏规定的其他条件。

⼀、申请招商银⾏⾏个⼈信⽤贷款的条件1、具有中华⼈民共和国国籍，具有完全民事⾏为能⼒的⾃然⼈;2、在贷款所在地有⾃有房产，具有合法有效的明;3、遵纪守法、诚实守信，⽆不良资信记录和⾏为记录;4、是招⾏⾦葵花客户、信⽤卡⾦卡或“⼀卡通”⾦卡客户;5、在招⾏认可的优质企业⼯作，并且有⼀定的职务或级别、职称达到⼀定标准;6、满⾜招⾏要求的其它条件。

⼆、可申请的客户的范围1、招商银⾏符合条件的现有贷款客户;2、招商银⾏私⼈银⾏客户、⾦葵花客户和信⽤卡⽩⾦卡客户;3、公务员、教师、医⽣等政府机关或⾏政事业单位员⼯;4、优质企业员⼯;5、招商银⾏认定的其他优质客户。

三、申请招商银⾏⾏个⼈信⽤贷款的流程1、申请：贷款⼈持有效⾝份证件和招⾏要求的有关资料，填写授信申请表，向经办⾏提出授信申请;2、审批：招⾏对贷款⼈信⽤情况进⾏调查，按程序进⾏审批，并将审批结果通知贷款⼈;3、签约：申请获得批准后，贷款⼈与招⾏签订信⽤授信协议，招⾏给予贷款⼈授信额度;4、⽤款：贷款⼈获得授信额度后，可随时向经办⾏提出⽤款申请，贷款银⾏将贷款发放⾄贷款⼈个⼈账户。

四、注意事项个⼈申请需要提供的资料：1、书 ;2、夫妻双⽅的⾝份证、户⼝本、原件及复印件;3、财产共有⼈同意贷款意见书 ;4、夫妻双⽅职业、收⼊证明、家庭财产状况等资料(、银⾏流⽔、产权证明、车辆⾏驶证等);5、固定场所的证明(及最近三个⽉以内⽔、电、煤⽓等单据);6、。

以上，就是⼩编对有关招商银⾏条件的整理。

由于这只是⼤体的章程，具体的相关规定，还需到当地的招商银⾏咨询清楚。

毕竟贷款不算⼀件⼩事，所以在贷款前⼀定仔细过⽬和银⾏签订的，避免后续的还款纷争。

中国工商银行私人银行客户健康医疗服务内容一、服务概况●谁为您服务――元化健保您享有的健康关爱服务是由工商银行私人银行委托元化医疗咨询服务(上海)有限公司（以下简称“元化健保”）为您提供的。

元化健保是中国领先的健保服务机构，由美国著名的投资基金－AvantaLion投资创建，借鉴美国成熟的管理式医疗模式，汲取先进的健康资产管理理论，引进国际主流医疗保健机构的服务标准与质量控制体系，结合中国传统医学的精髓思想，专注为中国大陆主流人群提供一站式、全方位、专业化的顾问式健康资产管理服务。

●您享受什么服务――健康医疗增值服务健康医疗增值服务主要涵盖健康管理、就医服务和私享特色服务三大板块，服务全面且专业。

健康管理——全方位互动式的健康全管理服务电子健康档案:我们全面收集客户健康信息，建立永久性的电子健康档案；个性化体检计划:根据客户年龄、家族史、既往病史和日常生活习惯为客户设计和提供最佳体检方案；专家健康咨询: 提供专家健康咨询，对客户的健康提供改善意见，就客户的健康问题答疑解惑；健康短信:发送健康短信，时时关怀客户健康;健康与疾病风险评估:通过收集会员个人健康相关的医学信息指标,对大病进行危险评价;专家健康处方:会员提供个人健康信息,通过专业的健康评估系统和健康专家综合分析判断,评估会员现时健康状态.就医服务——汇聚全国一流的医院网络和专家资源专家/资深专家预约:凭借遍布全国的知名三级甲等医院的医疗资源网络，我们为客户提供资深专家/专家的门诊预约医后随访:在客户就医后及时随访，收集客户反馈、给予温馨健康提示。

私享特色服务——全面全程、深入高端的人性化私享医疗服务著名专家预约:凭借遍布全国的知名三级甲等医院的医疗资源网络，选择和预约著名医学专家提供门诊医疗服务。

住院预约:根据会员自身临床病征,综合会员关于就诊时间、医院、偏好等要求，选择和预约医院安排住院治疗。

手术预约：根据会员需求，为会员预约医生进行手术治疗。

精品文档首页阅读微榜联盟登录注册文章首页?农业银行科技创新社区?同业创新 |从招商银行看私人银行捆绑营同业创新 |从招商银行看私人银行捆绑营销创新2015-01-27 农业银行科技创新社区收藏，稍后阅读已收藏私人银行业务的客户营销是私人银行业务持续发展的关键。

当前，银行业竞争已完全市场化，银行间的竞争也已超越技术和资本层面，营销已成为银行的核心要素之一。

作为在国内起步较晚的私人银行业务领域的竞争日益加剧，客户需求日益多样化. 如何适应日益激烈的私人银行业务竞争，如何在激烈的竞争中赢得主动，客户营销、市场营销在私人银行业务经营活动中无疑将发挥越来越重要的作用。

这里主要从捆绑营销的角度阐述如何维护普通及私人银行级客户关系，如何设计金融产品及提供差异化服务。

捆绑营销捆绑营销是以挖掘客户个体的互补性需求为主的交叉营销或综合性营销。

随着银行产品越来越多，客户也有互补的需求，这就需要银行提供互补性的产品。

也就是把各种各样的产品捆绑在一起销售给客户，其重点是挖掘客户个体的交叉互补性需求。

在组织上，就是一定要把几种产品的销售流程重合在一个点上。

如发放住房按揭贷款的同时给客户提供按揭贷款保险，以进行交叉销售等，私人银行服务的很多产品也都需要这样的交叉营销. 例如，招行在区别同一客户群体风险承受能力差异进行组合产品创新方面，曾推出“伙伴一生”综合性理财计划。

这是一种比较成功的捆绑销售形式，招行“伙伴一生” 综合性理财计划以客户年龄层次所处的人生阶段纵向划分为炫彩、浪漫、和美、丰硕、悠然五个阶段，针对不同阶段将200 多种零售业务产品进行相应组合，实施捆绑销售。

招行“伙伴一生”综合性理财计划的特点，一是撇开按客户金融资源量细分的传统方式，提出按人生不同阶段为客户分类；二是超越了银行产品本身的范畴，而是包括证券、保险、基金、医疗健康计划等在内的一揽子金融解决方案。

这种捆绑销售形式在私人银行业务营销中也可以很好地借鉴。

捆绑销售的形式目前，私人银行的捆绑销售形式主要有以下几种：（ 1）优惠使用。

习周记一这是来到陕西招商银行分行私人银行中心的第一周，在这周里，我主要对私人银行的工作有了大概的了解。

招商银行自2007年8月率先在国内推出私人银行业务，始终秉承“助您家业长青，是我们的份内事”的理念，根植于本土的高级客户经理与全球招募的专家投资顾问组成“1+N”专家团队，遵照严谨的“螺旋提升四步工作法”，为资产在千万以上的高端客户量身定制专属的投资规划，提供全方位、个性化、私密性的综合财富管理服务。

经过一年多的准备，2010年9月3日，招商银行私人银行(西安)中心正式成立。

这也是招商银行在全国成立的第19家私人银行中心。

中国经济快速发展，无数精英在实现自我价值的同时，个人财富也呈几何级数增长，据招商银行于2009年3月发布的《中国私人财富报告》显示，全国个人可投资资产超过1000万的就有30.2万人，个人可投资资产超过1亿元的超过1万人。

在陕西，个人资产超过千万的就有4800人，其中80%以上由私人企业主组成。

他们对财富保值、增值的需求更趋专业化、个性化，也需要尊贵、私密的综合性个人资产管理服务。

招商银行私人银行成立以来，始终坚持本土化原则，大力发展人民币理财业务，由私人银行客户经理与其身后的投资顾问团队构成“1+N”组合，共同为私人银行客户度身定制一整套专属理财规划，包括提供基金、股权、债券、外汇、保险等多品种的投资组合建议，并在法律、税务、会计等方面给予专业建议。

除此之外，他们还将为客户提供私募股权、房地产投资、艺术品、古玩、名酒收藏等领域的投资顾问服务。

凭借在业界的良好声誉和高端客户财富管理等方面的优异表现，招商银行已连续三年蝉联《欧洲货币》杂志评选的“中国区最佳私人银行”。

今年又获得美国《环球金融》杂志颁发的“中国最佳私人银行”、“中国最佳零售银行”两项大奖。

获此殊荣，标志着招商银行的私人银行业务获得了国际、国内权威媒体和业界的充分认可。

实习周记二在第二周的工作了，我开始对业务进行具体的操作。