XX银行总行信用审批委员会工作制度

华融湘江银行模式化授信业务管理办法（华融银发〔2013〕128号2013年5月24日印发）第一章总则第一条为规范模式化授信业务管理，防范业务风险，根据银监会《商业银行授信工作尽职指引》和《华融湘江银行授信管理办法》等相关规定，制定本办法。

第二条本办法所称模式化授信业务系指本行通过行业研究、市场调查和需求分析，对一定区域或市场范围的商圈、贸易链、集群式等客户群，按照统一的准入标准和相同或相似的风险控制措施，核定该区域或市场的授信总额，并在额度内为该区域或市场范围内符合条件的客户办理的授信业务。

第三条本办法所称模式化授信业务管理系指本行对模式化授信方案的设计、准入程序、模式化授信业务办理的基本流程、授信后管理的全过程的管理。

第四条本行模式化授信管理遵循“统一模式、明确标准、总额控制、风险分散”的原则。

（一）统一模式。

系指本行对具有经营共性、需求共性、风险控制共性等特征的客户，通过设计统一的操作方案进行授信管理。

（二）明确标准。

系指本行对模式化授信的客户按照客户经营资质、交易的违约记录、经营年限、资产规模、盈利能力、可提供的担保方式等指标明确客户的准入标准。

（三）总额控制。

系指本行对模式化授信的客户群，应根据该市场或区域的整体经济规模核定授信敞口的上限，防范授信集中度风险。

（四）风险分散。

系指本行模式化授信的客户群，应达到一定的规模跟数量，对单户授信敞口应实行比例控制，达到风险分散的目的。

第二章职责分工第五条总行前台业务部门职责（指公司业务管理部、零售业务管理部、小微企业业务管理部等，下同）职责（一）负责指导分支机构模式化授信市场调研，论证需求分析的方案，并定期发布营销指引；（二）负责模式化营销策略的理论研究，并制定相关制度；（三）负责对分支机构申报的模式化授信方案进行风险评审，并就分行申报的授信方案提出具体的意见；（四）负责指导、推动分行开展模式化授信业务营销，制定年度经营计划；（五）负责指导分支机构对模式化授信业务的营销、组织、推动、实施等情况进行总结评估。

XX银行授信审查委员会工作制度第一章总则第一条为进一步提高授信决策水平和效率，加强我行授信风险管理，保证授信资产质量，适应我行资产业务新的发展需要，根据《贷款通则》、《股份制商业银行公司治理指引》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行授信工作尽职指引》和《XX银行授信管理基本制度》等要求，特修订授信审查委员会工作制度。

第二条授信审查委员会是XX银行授信审批的最高权力机构，是授信资产质量重要控制机构，是授信新业务开办准入批准机构。

第三条授信审查委员会坚持“集体审议、独立表决、少数服从多数、签字必负责”的原则。

第二章授信审查委员会的组织机构第四条总行授信审查委员会由主任委员、常任委员及一般委员组成，委员选拔范围：（一）由总行分管授信工作的行领导担任主任委员；（二）总行授信审批部总经理（副总经理及总经理助理）、总行风险管理部总经理（副总经理及总经理助理）组成3-4名常任委员；（三）从各分行分管授信工作的行领导或总行外派风险监控官中选派，每个分行选拔出1名任一般委员；（四）从总行直属支行（部）主要负责人上年度经营考核结果为杰出员工中选拔出1名任一般委员。

委员人数随着开设分行机构数量的增加相应进行调整。

原则上每次授信审查委员会由主任委员主持，当其请假外出等事项不能参加授信审查委员会时，在常任委员中随机抽选一名出任主任委员主持，负责组织授信评审。

分行暂不设立授信审查委员会，实行独立授信审批官审批制。

第五条授信审查委员会办事机构设在总行授信审批部，负责处理授信审查委员会的日常事务。

第六条各分、支行（部、中心）、金融市场部等单位负责授信申报事项的初审工作。

第七条总行审计部受行长委托对授信审查委员会工作进行监督，负责一般委员的抽选、会议记录和委员投票统票等事项，发挥监督作用。

第三章授信审查委员会的职责范围第八条授信审查委员会的职责：（一）审议需经授信审查委员会审批的贷款、国际贸易融资、对外担保、承兑、保函及其他授信业务，具体要求参照XX银行相关授信审批权限规定执行；（二）组织对全行授信资产质量的监测和控制，根据特定授权对受托人的授信资产的质量控制状况，提出是否调整对其授信的建议，提供给授权人决策；（三）审议对分行主要负责人的授信授权管理办法；（四）审议风险度发生重大变化的授信及采取的补救方案；（五）批准全行年度授信指引；（六）推荐、推广新的授信业务品种；（七）根据《XX银行董事会重大事项报告制度规定》需向董事会备案的大额授信业务；（八）行长授权的其他工作。

信用社（银行）贷款审批委员会工作制度第一章总则第一条为提高广东省农村信用社信贷管理水平，严格执行“审贷分离、专业审贷、集体审议、独立表决”的决策方式，提高贷款审批水平和效率，落实管理责任，根据有关政策法规，并结合广东省农村信用社的实际，特制定本工作制度。

第二条贷款审批委员会是县（市）农村信用联社贷款审批的专门机构，由专职或兼职人员共同组成。

第二章组织机构和委员资格第三条贷款审批委员会实行委员制，委员由5 名以上（含）的单数成员组成，委员会内设主任委员、副主任委员、委员、文书记录员。

第四条贷款审批委员会委员资格（一）取得大专以上学历（含大专），助理经济师（助理会计师）以上职称；（二）从事信贷（含资产保全）或会计、稽核岗位3 年以上（含3 年）的金融工作经历，具有较全面的信贷、财务、会计、资产保全及相关的法律法规等业务知识和专业经验；（三）贷款审批委员会中原则上要有1 名熟悉法律事务的委员，法律人员至少要有一年以上的金融工作经历；（四）有强烈的工作责任心和良好的职业道德。

第五条贷款审批委员会专职委员可实行公开招聘，择优录用。

第三章工作职责第六条贷款审批委员会工作职责：（一）审批有关贷款、票据承兑、保函和其他授信业务；（二）根据国家法律、法规、信贷政策、贷款制度和借款人状况对贷款投向和风险进行审批，决定贷与不贷以及贷款金额、贷款期限、贷款方式和贷款利率等；（三）对信用社的信贷管理制度、信贷管理等级及信贷管理权限进行审议并提出调整建议；（四）对贷款审批委员会决议执行情况进行检查和质询；（五）其他有关信贷业务事项的审议。

第七条委员的工作职责：（一）在会议开始前详细审阅文书记录员送达的相关资料，对不明事项及时向上报单位了解；（二）对提交审议的事项独立发表意见、独立表决、独立签署意见；（三）对贷款审批委员会工作提出改进建议。

第八条主任委员的工作职责：除履行委员的工作职责外，还应履行以下职责：（一）召集贷款审批委员会委员研究、讨论并审批贷款；（二）负责贷款审批委员会的日常管理；（三）履行贷款审批委员会规定的其他工作职责。

Ⅹ农村商业银行信贷审批委员会工作规则及流程第一章总则第一条为规范ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）贷款审查工作程序，明确工作职责，提高审议决策水平，根据《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、《ⅩⅩ农村商业银行贷款管理基本制度》等有关规定，制订本规则。

第二条信贷审批委员会是经行长授权的信贷业务决策机构，执行“审贷分离”原则，对单户300万元以上的信贷业务进行审议审批，提高防范风险能力。

第三条信贷审批委员会通过牵头人主持会议或会签形式履行职责。

牵头人指行长、副行长。

第二章职责和议事范围第四条信贷审批委员会主要职责：审议审批单户在300万元以上的各类信贷事项。

第五条审议范围（一）行长授权范围内各类授信、贷款、银行承兑汇票、贴现、保函、贷款承诺等信贷业务。

（二）风险控制部、授信审批部（统称审批部门，下同）认为有必要提交信贷审批委员会审议的信贷特别事项。

第六条为了提高信贷审批效率，下列信贷业务可授权审批部门审批，不经过信贷审批委员会审议：（一）以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款、银行承兑汇票、开立信用证和投标保函；（二）银行承兑汇票质押办理承兑、贷款；（三）银行承兑汇票的贴现；（四）单户300万元（含）以下各类抵押担保贷款；（五）融筹投资咨询公司为本行股东提供担保的保证贷款。

第三章组织机构第七条信贷审批委员会设主任1名，由行长担任；副主任5名，由副行长和董事会秘书担任，委员由风险控制部、授信审批部、资产管理一部、信贷管理部、资金运营部等部门总经理11人组成。

信贷审批委员会成员可以委托具有评审能力的人员评审、参谋，但风险赔偿由委托人承担。

批准每项信贷业务须由信贷审批委员会成员6人同意，同意该项目最高额的前6名成员中，同意的最低额度为该项目的批准额度。

董事长、监事长可以列席会议，有一票否决权但没有同意－3 －表决权。

第八条信贷审批委员会成员工作发生变动时，其信贷审批委员会委员职务同时自动变更。

第九条信贷审批委员会下设办公室，作为信贷审批委员会的具体办事机构。

银行总行信用审批委员会工作制度模版银行总行信用审批委员会工作制度第一章总则为规范信用审批工作，提高信用审批质量，保证信贷资产风险控制，制定本制度。

第二章组成与职责第一条组成银行总行信用审批委员会（以下简称“委员会”）是银行总行信用工作的决策机构，由信贷业务部门主管和各个业务管理部门的负责人组成，委员总数5人以上，其中外部非行内人员不超过3人。

第二条职责1、审议和决定总行授信、担保及解除担保、非融资性授信权限等事项。

2、经营单位信用额度及个人信用额度的审批权的管理、执行和监督。

3、承担总行授信、固化融资、优惠策略的创新与设计、以及信贷本部业务经营等高层决策。

4、制定并优化总行信贷授权法规，加强信贷风险管理，提供专业支持，协调各项业务开展。

第三章工作程序第一条办理工作程序1、信用审批申请书及相关证明文件由主办业务部门初步审核并汇总申请意见，递交信用审批部门办理。

2、信用审批部门对递交的信用审批申请书及相关证明文件进行审查，形成审批意见，并进行初审。

3、信用审批部门将审批意见及初审结果，递交信用审批委员会决策。

4、委员会对信用审批部门提供的审批意见及初审结果进行审核，做出决策，生成授信合同并签订。

第二条决策程序1、提案：审批部门根据授信需求，提出授信审批的提案，提案中应包括有关授信管理的方案。

2、审批：审批部门按程序进行宣传、披露、问询、审核等工作。

3、决策：委员会依据审批意见及初审结果，进行综合评估和决定。

4、通知：委员会负责将决定通知审批部门和授信方。

第三条审批原则1、审慎性原则：审查授信申请时，在遵守国家法规、行政管理部门及行业关联监管规定的前提下，应根据借款方的经营情况及历史及当前的信用状况等因素综合评估其信用风险，审慎把握授信申请。

2、独立性原则：委员会成员行使职权时应独立、客观，排除个人恩怨、财物关系等因素的影响，坚持以保障银行安全、稳健和制度公正为前提和基础。

3、透明性原则：委员会应将决策的原因、决策过程、人员投票数量和分布、决策结果、决策文件以及执行情况等信息纳入存档，便于审计、监管机构的监督及对外公示。

信用社（银行）贷款审批委员会工作制度为了建立科学高效的贷款管理决策机制，完善贷款审贷分离、集体审批制度和保密制度，提高信贷决策水平和工作效率，特制订贷款审批委员会工作制度。

一、贷款审批委员会组成成员贷款审批委员会成员由联社主任、分管信贷副主任、信贷管理部、计划财务部和联社营业部负责人组成。

联社主任任贷审委主任。

稽核督查部负责人列席贷审会会议。

贷审会下设贷款管理小组，分管主任任组长，成员为信贷管理部相关人员，在贷审会授权范围内管理信贷工作。

二、贷款审批委员会议事内容（一）各项信贷政策管理制度以及防范风险措施；（二）超各社（部）权限的优质客户利率定价的调整；（三）超各社（部）审批权限的贷款及展期；（四）对信用社有权贷款人授权和对客户的授信方案的确定；（五）确定年度呆账贷款核销方案；（六）新产生不良贷款问责及问责后处置；（七）贷款五级分类最终认定结果的审批；（八）其他需要向贷款审批委员会提交的事项；三、信贷管理部审查内容（一）对信用社申报信贷材料的合法性、合规性及完整性进行审查；（二）对借款人主体资格进行审查，对借款人财务、非财务进行分析；（三）对借款人拟设立抵、质押物来源的合法性、权利凭证有效性、充足性、可实现性进行审查；（四）对贷款额度是否符合监管指标进行审查；（五）对贷款风险定价是否符合规定进行审查；（六）对贷款责任人是否明确、责任是否分明进行审查；（七）企业贷款卡是否年检进行审查；（八）其他需要审查的事项；四、贷款审批委员会议事程序和规则联社贷审委在理事长授权范围内开展工作。

贷款审批委员会由联社主任负责召集。

讨论新增贷款的参加会议人员必须达到贷款审批委员会总人数的三分之二以上，作出的集体决策意见必须经与会者三分之二以上人员同意。

上报贷审委贷款，原则上确定每周星期四下午召开，遇特殊情况也可临时召开。

五、贷款审批委员会议事工作纪律（一）贷款审批委员会成员（含列席贷审委会成员）不得对外泄露各成员发表的意见；（二）除有权人员外，任何人不得查阅贷审会会议记录；（三）未经理事长最终审批，不得签发贷款审批文件；六、贷款审批委员会质询（一）信用社上报联社审批贷款必须按照贷款审批流程要求经信贷管理部门审核同意后上报贷审委；信贷管理部审核人员汇报借款人审核情况，对贷审委成员的质询予以解答；（二）贷审委成员经质询后，按照少数服从多数原则，同意与否当场表决，并在记录簿上签名存档。

xx银行信贷集体评审工作委员会工作制度xx总发〔xx〕45号, xx年2月25日印发第一章总则第一条为进一步规范我行信贷集体评审工作委员会（以下简称贷审会）的运作程序，明确工作职责，加强授信管理，防范经营风险，保证贷审会工作的正常、有序、高效运转，提高我行授信决策的民主化、科学化,特制定本办法。

第二条贷审会是本行授信业务的最高审议机构。

贷审会通过集体审议授信业务，向行长提供审议意见。

第二章组织机构第三条总行设立贷审会，总行营业部、各分行、一级支行均应设立贷审会。

第四条总行贷审会实行委员制。

设委员13名、其中常值委员9名，轮值委员4 名，常值委员中设主任委员1名，副主任委员若干名。

主任委员和副主任委员由总行副行长或行长助理担任。

其他常值委员分别由授信管理部、计划财务部、公司业务部、风险管理部、会计结算部等部门负责人及熟悉我行有关授信业务制度和管理办法的相关人员组成，轮值委员从总行相关业务部门中选派，由熟悉国家金融政策和相关法律法规、办事公正的业务骨干人员组成。

第五条贷审会委员成员由授信管理部根据本办法规定推选候选人，报行长确定。

第六条贷审会下设办公室，办公室设在授信管理部，由授信管理部总经理任办公室主任。

贷审会办公室负责会议联络、会议记录、会议相关事项的协调与落实以及评审结果通知书的下发和资料保存归档工作。

第七条贷审会委员、列席人员及相关人员应严格遵守保密制度，不得泄露审议情况和审议结果。

第三章任职资格第八条贷审会委员应当符合以下基本条件：（一）遵纪守法，勤勉尽职，办事公正，具有良好的个人品行；（二）专科及以上学历，初级以上职称，3年以上金融从业经验；（三）熟知金融、财务及相关法律、法规以及本行授信业务内控政策；（四）熟知国际、国内宏观经济、金融形势和区域、行业、客户运行的最新态势，有较强的市场敏感度；（五）具备与拟任职务相应的风险管理能力。

第四章工作职责和议事范围第九条贷审委主要职责：（一）审查审议授信项目是否符合国家产业政策、区域政策以及本行有关授信政策；（二）审查审议授信项目办理是否符合操作流程，是否与授权授信有关规定相符；（三）审查审议授信项目的风险及风险防范化解措施是否落实，是否具有偿还能力和担保能力；（四）审查审议认为有必要需贷审会审议的贷款授信和其他有关业务授信等；（五）负责领导贷审会办公室的工作。

信用社(银行)贷款审批委员会工作制度一、背景信用社(银行)贷款审批委员会是一个重要的部门，主要负责对个人和企业的贷款审批，对于保证银行资产质量、提高贷款效率、防范风险等方面具有重要的意义。

因此，制定并实施科学合理的工作制度显得尤为重要。

二、工作内容1.负责信用评估：审批委员会需要仔细考虑贷款申请人的信用状况，包括历史还款记录和信用评估。

如果这些指标表现不佳，则应主动考虑拒绝申请或要求借款人提供额外的担保措施。

此外，还需要考虑申请人的借款目的、投资计划，并查证其来源。

2.制定流程：审批委员会需要考虑一系列的流程来确保申请程序的顺利进行。

这些流程应该包括建立申请标准、审查材料、颁发批准或拒绝信，以及处理可能出现的正式或非正式诉求等。

3.处理贷款申请：执行委员会负责审查并最终决定哪些申请应该予以批准。

在做出这些决定时，审批委员会需要考虑尽可能多的相关因素，这些因素往往依赖于借款人和他们公司的情况和业务计划。

审批委员会需要确定贷款额度、利率和贷款期限等因素。

4.监测贷款项目：审批委员会不仅需要处理贷款申请，还需要监测已经得到批准的贷款项目。

这种监测确保贷款项目的成功实施。

委员会需要对项目的实施情况进行定期评估，如果项目存在问题，委员会需要立即采取行动。

5.处理风险事件：审批委员会在任何给予贷款的情况下都要指出潜在的风险。

尽管有多种方法可用于减轻、最小化或规避这些风险，但若潜在风险无法减轻，绩效可能会受到影响。

在这些情况下，审批委员会需要尽快采取相应措施以减少这种风险。

三、应采取的措施1.建立严格的审批标准：只有当客户满足最低标准之后，才能进入进一步的评估程序，审批委员会应该为每个阶段制定合适的标准，以便对整个申请过程进行评估。

2.评估借款人的信用状况：审批委员会始终应该考虑借款人的信用状况。

如果申请人的信用状况不佳，委员会应该更加审慎地考虑是否批准贷款。

3.确定贷款额度和贷款期限：审批委员会还应该考虑各种因素来确定贷款额度和贷款周期。

信用社银行贷款审批委员会工作制度信用社银行贷款审批委员会工作制度第一条为更好地发挥信用社银行贷款审批委员会的作用，明确其工作职责，规范其组织管理及工作程序，制定本制度。

第二条信用社银行贷款审批委员会是由信用社行长或行长委托的副行长或具有同等职位的高级管理人员领导的贷款审批决策机构。

贷款审批委员会由信用社银行行长、副行长、分管领导、风险管理部、审计部等职能部门的负责人组成。

行长为主席，副行长为副主席。

负责人应当是信用社银行的高级管理人员。

第三条信用社银行贷款审批委员会的主要职责包括：（一）审批拟发放的信用贷款、担保贷款、抵押贷款、租赁贷款等各类贷款的审核及决策工作。

（二）制定贷款审批规则和管理制度，对贷款业务的规范管理进行科学、有效的跟踪监督和管理，确保贷款业务的安全可靠。

（三）研究本行贷款业务政策、法律法规和有关部门的规定，及时调整和完善贷款审批决策标准。

（四）认真防范信用风险、市场风险和操作风险，加强风险管理，保证银行的稳健经营。

第四条信用社银行贷款审批委员会会议的召开：（一）信用社银行贷款审批委员会主席向全体贷款审批委员会成员通知会议召开时间、地点、主题，并事先提供相应文件资料。

（二）信用社银行贷款审批委员会主席主持会议。

（三）信用社银行贷款审批委员会会议每次应向全体成员发放会议通知和会议议程，会议时间应事先明确。

（四）会议应以电子邮件或发放纸质材料的形式通知全体委员参加，确保每位委员在可靠的时间和地点内收到通知。

第五条信用社银行贷款审批委员会会议的程序：（一）开会时间一般在全体成员彼此出发时间、场地设备协调、相关材料准备到位的前提下，尽可能且不得超过会议议程制定的时间。

（二）开会前应预留出一定的时间与各委员交流沟通，以明确各项议程课题的基本情况，为审批决策提供有用的参考信息，也有利于委员们对个别议题进行更充分的了解。

（三）会议采用讨论制度，经主席提议，委员逐项讨论，形成决议。

第六条信用社银行贷款审批委员会决议的形式：（一）委员会决议以书面形式制成，其中应明确受托方和贷款金额，说明贷款用途和担保方式及范围。

商业银行信贷审查委员会工作制度模版商业银行信贷审查委员会工作制度第一章总则第一条为加强授信管理，防范和控制信贷风险，规范xx市商业银行（以下简称本行）授信业务集体审议程序，切实落实审贷分离制度，根据《中华人民共和国商业银行法》和本行信贷管理制度，成立xx市商业银行信贷审查委员会（以下简称贷审委），并制订本工作制度。

第二条贷审委实行民主讨论，记名投票表决的集体审议原则。

第二章组织架构及岗位职责第三条贷审委成员由贷审委主任、常任委员和备案委员共计7名组成。

根据业务发展需要，贷审委可设专家委员（包括法律及有关行业专家等）。

第四条贷审委负责对各贷款经营单位送审项目综合各委员意见形成集体决议，为总行有权审批人决策、批准授信业务提供参考意见。

第五条贷审委集体审议形式可采取召开贷审委会议和贷审委成员会签方式。

原则上应以召开贷审委会议方式进行审议，但低风险项目、已落实上一次贷审会条件的复议项目以及特殊情况报总行行长批准的项目可采取会签方式进行审议表决。

第六条贷审委委员职责：（一）贷审委主任：由总行副行长轮流担任，为总行行长指定的贷审委会议牵头人，负责保障审议的民主化、程序化和科学化，保证会议在公正、透明、民主的气氛中进行；（二）常任委员：由贷审委主任、风险管理部、业务发展部、计划财务部、内部审计部、合规管理部总经理以及风险管理部副总经理担任，按规定出席贷审委会议，尽职评估授信风险，充分发表意见，行使表决权；（三）备案委员：从无参会项目的城区支行行长（副行长）中产生, 按规定尽职评估授信风险，充分发表意见，行使表决权；（四）专家人员：根据业务发展需要，贷审委会议可聘任法律人员或行业专家提供法律和行业咨询意见。

专家人员不具有表决权。

第七条贷审委下设秘书处，秘书处设在总行风险管理部，负责上报贷审委审议项目资料的接收、整理，完成资料的齐整性和准确性审查；做好贷审委会议记录和结果汇总、上报、传递及通知等工作。

第三章会议召开及流程第八条贷审委实行例会制度，原则上每周举行1次会议。

为适应信贷业务集约化经营管理需要，提高信贷审批决策层次和决策水平，切实防范和控制信贷风险，全面提升信贷业务核心竞争能力，推动全行各项信贷业务的健康、持续发展，根据《中华人民共和国商业银行法》《贷款通则》《商业银行授信工作尽职指引》和总、省行有关制度规定，特制定本规则。

第一章信用审批委员会的组成和职责第一条××银行××省分行信用审批委员会（以下简称信用审批委员会）是根据国家有关法律法规、货币信贷政策及全行经营方针，研究、讨论一定时期行业、区域、客户信贷政策和营销策略，分析信贷业务发展和风险状况，审议权限内对公客户信用评级、统一授信、表内外具体信贷业务及其他疑难信贷业务，为行领导提供决策建议的工作机构。

第二条信用审批委员会委员共23名，其中主任委员1名，由主管信贷管理专业的副行长担任；副主任委员1名，由分管相关业务的副行长兼任；秘书长1名，由省行信贷审批部总经理兼任；专家委员20名，由相关业务部门推荐产生。

信用审批委员会委员实行实名制。

第三条信用审批委员会委员按以下程序产生：（一）部门推荐。

信用审批委员会各相关部门根据本部门职责与信贷决策的相关程度，推荐副总经理（含副总经理级）以上负责人或有一定专长的业务骨干作为委员候选人。

其中，信贷审批部、授信评估部、公司机构业务部各推荐2-4名，信贷管理部、财务会计部、个人信贷部、国际业务部、风险管理部、法律事务部各推荐1-2名。

（二）行长批准。

各部门推荐的委员建议名单报经行领导批准后，在全行予以公布。

第四条信用审批委员会下设秘书处，在秘书长领导下组织处理信用审批委员会日常事务。

秘书处设在省行信贷审批部。

各成员部门确定联络员1名，负责与信用审批委员会秘书处的工作联系。

第五条信用审批委员会的职责及工作范围。

（一）审议一定时期全行信贷业务经营方针及信贷政策；（二）审议部分重点行业、重点区域、重点客户的信贷分析报告及信贷指导意见；（三）审议一定时期全行信贷市场营销战略及重点客户营销策略及服务方案；（四）审议权限内全行对公客户的年度信用等级；（五）审议权限内全行对公客户的年度授信方案；（六）审议权限内全行对公客户的表内外具体信贷业务；（七）审议报经主任委员、副主任委员同意的需由信用审批委员会审议的疑难信贷业务；（八）审议行长、副行长要求提交信用审批委员会审议的其他事项。

商业银行信贷审查委员会工作制度模版一、制度概述商业银行信贷审查委员会负责审核审批借款人申请的贷款，从而保证商业银行的贷款风险得到有效控制。

为了更好地规范委员会审批工作，我们制定了以下《商业银行信贷审查委员会工作制度》。

二、委员会的职责1. 对于申请企业的财务状况，投资计划，财务指标等信息进行审查。

2. 根据银行制定的贷款政策和法律法规，审议和决定是否批准贷款申请。

3. 对于高风险客户，给出相应的建议并在必要时给予否决。

4. 定期汇报审批情况，并对审批结果进行阶段性的总结和分析。

5. 与风险管理部门对接，确保贷款审批程序的规范，有效降低银行贷款风险。

三、委员会的成员委员会成员由银行授权任命，其中需要包括银行高管、风险控制专家、市场专家等多个领域的人才，旨在提高审批质量和风险控制精度。

其中，银行高管任命会长，其他成员根据实际情况灵活确定。

四、审批程序1. 借款企业递交贷款申请，并提交必要的资料。

2. 资料审核环节：审查资料是否齐全，真实，准确。

如资料不完整或有问题，应要求借款方补充或改正。

3. 风险评估环节：根据资产负债表，现金流量表，业务活动报告等资料，综合评估申请企业的财务状况、经营能力、风险偏好等。

如果企业有拖欠汇款，逾期贷款，信誉不良等情况，则进行更为严格的评估。

4. 委员会审议，并按照标准程序决定贷款申请是否批准。

5. 审批结果通知借款方。

五、注意事项1. 委员会应依法依规进行审批，尊重市场规律和纪律，不接受任何违法违规的申请。

2. 为了保证客户的权益，相关信息应当得到严格保护，不得泄露。

3. 在审批过程中发现严重问题，应当立即进行报告并协同处理。

4. 对于审批过程中的纠纷或疑问应当投诉或申诉，提高公开透明度，维护客户和银行的利益关系。

以上就是我们制定的商业银行信贷审查委员会工作制度模板 draft，请依据公司实际情况进行适当修改。

信用社（银行）信贷审查委员会工作规则第一章总则第一条为规范全农村信用社系统信贷审查委员会工作程序，明确工作职责，提高审议水平和工作效率，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》及《农村信用社信贷管理基本制度》制定本规则。

第二条信贷审查委员会（简称贷审会，下同）是各级经营管理机构信贷业务决策的议事机构，对有权签批人签批的信贷业务进行专业支持与制约。

第三条贷审会通过全体委员会议履行职责。

凡属于贷审会审议范围内的事项必须提交贷审会会议审议。

第四条贷审会实行民主讨论，投票表决的集体审议原则。

第二章工作职责和审议范围第五条贷审会的主要职责是：（一）审议职责范围内的信贷事项；（二）督促有关部门及下级机构落实经贷审会审议通过并经有权签批人签批的各类信贷事项；（三）指导、协调下级社（行）贷审会工作。

第六条审议范围（一）审议本级制定的有关信贷业务制度、办法及实施细则；（二）审议本级权限内的各项信贷业务（联社规定不需贷审会审议的信贷业务除外）；（三）审议超过本级权限需报上级核准、审批的信贷业务；（四）审议本级理事长、主任认为有必要提交贷审会审议的信贷业务权限核定（授权）及其它信贷特别事项；（五）审议按规定应提交贷审会审议的客户信用等级评定及授信等业务；（六）审议经各级贷审会审议通过并已经有权签批人签批的信贷业务执行情况和贷后检查报告。

第七条为了提高信贷审批效率，下列信贷业务可以不经过贷审会审议：（一）以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款、银行承兑汇票、开出的非融资类保函；（二）银行承兑汇票贴现；（三）统一授信项下和可循环使用的短期贷款；（四）农户小额信用贷款。

第八条对个人消费贷款、农户贷款、个体工商户贷款等业务，由县级联社根据贷款额度大小、风险高低、经营管理水平和业务量等因素，在有效控制信贷风险、有利于提高信贷决策质量和效率的基础上，对辖内的贷审会审议范围做出统一规定，并报联社贷审会办公室备案。

第三章组织机构第九条联社、市联社（办事处）、县级联社设立贷审会；信用社可视情况设贷审会或信贷审查小组；第十条贷审会（小组）设主任委员会（组长）1名，由主管信贷副主任（副行长）担任。

****农商村镇银行股份有限公授信审批委员会议事规则（试行）第一章总则第一条为规范****农商村镇银行(以下简称本行)总行授信审批委员会工作程序和决策行为，明确工作职责，提高授信业务审批质量及审批效率，根据《商业银行内部控制指引》及本行信贷管理办法等有关规定，制定本规则。

第二条总行授信审批委员会（以下简称信审会）是集体审批授信业务的专门机构，接受行长的监督和指导。

第三条信审会按照本行高级管理层（或行长）确定的授权权限，审议超过总行营业部和一级支行审议、审批权限的授信业务以及问题授信项目的风险化解、抵债资产的接收、处置和信贷资产转让等事项，业务范围包括贷款、贴现、票据承兑等表内外授信业务（以下称项目）。

第四条信审会遵循审慎高效、相互制约、权责一致、投票表决的工作原则。

第五条本规则适用于总行信审会项目的审批（审议）工作。

第二章授信审批委员会组成及职责第六条信审会由主任委员、副主任委员和审批委员（以下统称“信审会委员”）组成，委员人数和委员产生方式由行长办—1 —公会决定。

信审会主任委员由行长指定，副主任委员由主任委员指定。

第七条信审会履行以下职责（一）审查、审议项目是否符合法律法规、有关政策及本行的相关规定；（二）审查、审议项目是否符合报审操作流程，是否符合授权相关规定；（三）审查、审议客户的经营管理及资信状况，以及客户第一还款来源的充足性和担保措施的有效性；（四）审查、审议项目的风险及风险防范措施；（五）审议问题授信项目的风险化解方案；（六）审议抵债资产的接收、处置及信贷资产转让方案；（七）受理其他授信相关事项。

第三章授信审批委员会委员的权利和义务第八条信审会委员的权利（一）出席信审会会议，对审议项目发表意见，并独立进行表决；（二）就审议项目向调查、审查部门和报审机构相关人员问询；（三）查阅履职相关档案资料；（四）与履职相关的其他权利。

—2 —第九条信审会委员的义务（一）按时出席信审会，依照有关法律法规、规章制度和本行相关规定，对报审事项发表意见，对审批结果承担相应的审批责任；（二）遵守本行保密规定，不得泄露项目涉及的商业、技术等秘密，不得泄露信审会会议讨论内容及表决情况等秘密；（三）与履职相关的其他义务。

银行信贷业务审查审批委员会工作规则第一章总则第一条为了健全“统一授信，审贷分离、分级审批、责权分明”的信贷运行机制，规范本行信贷业务审查审批程序，提高审议决策水平，明确审查审批责任，切实防范信贷风险，根据本行信贷业务管理制度有关规定，设立信贷业务审查审批委员会（以下简称贷审委），并制定本规定。

第二条贷审委是行长领导下的信贷业务决策议事机构，是授信风险控制的研究、审议和决策机构，对有权审批人审批信贷业务起智力支持和制约作用。

第三条贷审会通过委员会议履行职责。

凡属于贷审会审议范围的事项经提交贷审会议审议，审议通过方能进入下一步操作程序。

第二章主要职能和议事范围第四条基本职能。

1、依据国家法律法规、产业政策、金融货币信贷政策及本行信贷业务经营方针、政策和规章制度，对按照规定超出应由支行行长及其他有权审批人审批权限的授信额度、贷款、承兑汇票、贴现、保函、信用证等业务进行审查审议，提出审查意见和决策建议报行长审批；2、信贷业务“三查”尽职质询。

“三查”尽职质询是指对贷款调查人员、审查人员、贷后管理人员及其他信贷岗位管理人员在信贷业务经办过程中履行岗位职责、按制度操作的尽职情况，通过质询方式进行考察验证，以发现经办人员存在的失职、重大疏漏、业务差错、违规违章及风险隐患等。

第五条审议（质询）范围。

（一）、审议支行报请总部审批的超过支行行长授权范围和单笔单户审批权限的信贷业务；（二）、审议总部信贷管理部门报请行长、主管副行长审批的超过其部门负责人授权范围和单笔单户审批权限的信贷业务；（三）、审议信贷资产质量分类结果；（四）、审议对不良贷款的处置意见，包括以物抵贷、呆帐核销、企业兼并、破产、改制贷款的处置等；（五）、审议行长和主管副行长认为有必要需上会审议的其他事项。

第三章组成办法第六条贷审委委员组成。

贷审委主任由主管信贷的副行长担任。

委员分别由信贷管理部门、授信评审部门、资产保全部门、计划财务部门等部门负责人和本行具有评审能力的其他人员组成。

信用社贷款审批委员会工作制度一、制度背景随着社会的发展，越来越多的人开始意识到了财务管理的重要性。

信用社作为一种重要的金融机构，一直以来都承担着发放贷款的职责。

然而，贷款发放是一项风险较高的业务，需要严格的管理制度来控制风险。

为此，本单位制定了一套完善的信用社贷款审批委员会工作制度，旨在进一步规范贷款审批流程，提高贷款审批工作的效率和质量。

二、工作目的本制度的工作目的主要包括以下几个方面：1.规范贷款审批流程，遵循法律法规和相关规章制度的要求，严格审批贷款业务，确保贷款业务的风险受到有效控制。

2.加强贷款审批管理，建立审批委员会，统筹协调各项工作，提高审批质量，确保贷款业务的良性发展。

3.促进内部各部门之间的沟通协调，加强信息共享，做到贷款审批全流程信息透明。

4.提高贷款审批速度，加快贷款审批流程，提高工作效率，支持和促进信用社发展壮大。

三、工作内容1.形成审批委员会信用社在某一时间组成审批委员会，以协调各项重要事项，处理各种异常情况。

2.建立贷款审批管理流程a.申请资料的收集和审查：在贷款申请人提交贷款申请之后，审批委员会成员根据实际情况，确定所需的申请材料。

审核该材料是否完整，并对申请人的资信情况进行了解。

b.风险评估：对于申请人的信用状况、偿债能力、资产状况进行全面的分析和评估，具体内容由审批委员会成员逐项列出。

c.预案制定：针对贷款申请人的情况，确定特定的贷款方案，综合考虑到利率、借款额、还款期限等因素，为其制定个性化的贷款方案。

d.审批决议：当申请人符合贷款条件时，审批委员会成员议决放款，并对相关的文件和合同进行审核。

e.借据的签订：当申请人被批准贷款之后，签订借款协议，规定有关还款的规定，并监督资金的使用情况。

3.深化信用评估体系加强贷款申请人的信用评估，建立并完善信用评级制度，制定一套完整的贷款信用档案管理制度，规范贷款评估流程，避免潜在的信用风险。

4.加强信息管理信用社贷款审批委员会成员应根据实际工作情况，建立贷款申请人信息数据库，并加强数据的保护和安全控制，以确保客户的隐私不受侵犯。

银行总行信款审查委员会工作规则1第一篇：银行总行信款审查委员会工作规则1XXX惺惺惜惺惺商业银行信贷审查委员会工作规则为规范信贷审批程序，完善信贷审批制度，提高信贷管理工作效率和决策水平，明确审查审批责任，切实防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和总行的有关规定，特制定本规则。

第一章信贷审查委员会工作范围和职责第一条 XXXX市商业银行信贷审查委员会是由XXXX市商业银行经营管理层的资产业务部门负责人组成的、对全行各类授信业务进行审查的机构。

信贷审查委员会的日常事务由总行授信评审部负责办理。

第二条信贷审查委员会基本职责：（一）负责落实董事会及相关委员会提出的建议和意见；（二）负责落实监事会及相关委员会提出的建议和意见；（三）依据国家经济金融法律法规、产业政策及本行的规章制度，对公司业务部提交的授信额度、贷款、票据承兑、贴现、保函、重点客户信贷服务方案、资产处置等各类信贷业务进行审查，提出审查意见和决策意见；（四）负责对信贷审查委员会会议决策的落实情况进行督促；（五）审查总行行长、主管行长决定和有关部门需要由信贷审查委员会审议的其他事项；第二章信贷审查委员会组成人员第四条信贷审查委员会由15—17名审贷委员组成。

其中主任委员1名，副主任委员2名，专业审贷委员3名，专家审贷委员3名，行业审贷委员7名。

信贷审查委员会设专职秘书1名，审贷会秘书不享有表决权。

主要负责信贷审查会议的会务通知、资料传递、会议记录、审贷委员意见的整理和下发。

第五条信贷审查委员会组成人员：主任委员：由分管信贷工作的行级领导担任副主任委员：由公司业务部、授信评审部负责人担任专业审贷委员：由资产监控部、合规部、法律部门的负责人担任。

行业审贷委员：由行业部门的总经理担任。

专家审贷委员：由精通审贷对象行业的外聘专家或本系统专家组成。

专业审贷委员和行业审贷委员分别代表本部门执行信贷审查职能。

每个部门可确定不超过2名备案委员（可由副经理担任，其他条件与部门正式委员相同）。