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第十章人身保险PPT课件

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《人身保险》PPT课件

《人身保险》PPT课件
4. 按照投保方式的不同，人身保险可以分为个人 保险和团体保险
5. 按照保单是否分红，人身保险可以分为分红保 险和不分红保险
2019/5/14
16
6.2.1人寿保险的概念和特征
一．人寿保险的概念
人寿保险是以人的生命或身体为保险标的，以人的生、 死为保险事故，当发生保险事故时，保险人对被保险 人或受益人履行给付保险金责任的一种人身保险。
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21
6.2.2人寿保险的种类
1. 变额人寿保险 变额人寿保险具有以下几个特点：
1. 它的保费是固定的，但保额可以变动，通常要保证一 个最低限额
2. 变额寿险有其专项账户，它与公司的其他业务是分开 的。保险人可以根据资产运用的实际情况，不断对其 资产组合进行调整。保单持有人也可以自己在股票、 债券和其他投资品中选择投资组合
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6.2.2人寿保险的种类
一．按照保险责任划分，人寿保险可以分为死亡保 险、生存保险和两全保险
1. 死亡保险。
死亡保险是以被保险人的死亡作为保险事故的保险业 务。依据期限的不同，死亡保险又可分为定期死亡保 险和终身死亡保险。
①定期死亡保险。定期死亡保险在习惯上又称为定期寿 险，它是一种以被保险人在规定期限内发生死亡事故 为前提而由保险人负责给付保险金的人寿保险。
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6.1.2人身保险的特点
3. 保险合同的性质不同.财产保险是补偿性合同， 人身保险是定额给付合同.
4. 保险期限不同。财产保险合同的保险期限一 般为一年，期满后可以续保，而大多数人身 保险合同，尤其是人寿保险合同的期限较长， 有的长达十几年、几十年或终身。
5. 保险费率制定的依据不同。财产保险的费率 主要是依据保险标的的保险金额损失率来加 以确定，人身保险的费率与死亡、生存概率、 人的年龄、险种、期限、利息率等多个因素 有关

《人身保险课件》课件

《人身保险课件》课件
济发展。
提高生活质量
人身保险可以为被保险人提供 医疗、养老等方面的保障，提
高被保险人的生活质量。
储蓄与投资
人身保险具有一定的储蓄和投 资功能，可以帮助被保险人实
现财富的增值和传承。
02
CATALOGUE
人身保险合同
人身保险合同的要素
保险人
负责提供保险服务，承 担保险责任的一方。
被保险人
受到保险保障的人，其 生命、身体或财产面临
风险。
投保人
与保险人签订合同，并 支付保险费的人。
保险标的
被保险人的生命、身体 或财产，是保险合同保
障的对象。
人身保险合同的法律约束力
01
02
03
合同效力
人身保险合同自成立起生 效，并受到法律保护。
合同约束力
合同双方应履行合同约定 的义务，违反合同将承担 法律责任。
法律适用
人身保险合同应适用签订 地法律，如涉及跨国合同 ，应考虑适用相关国家法 律。
为被保险人的身体健康提供保 障，包括医疗保险、疾病保险 、护理保险等。
人身意外伤害保险
为被保险人因意外伤害造成的 身体伤害提供保障，包括意外
身故、意外伤残等。
人身保险的意义
01
02
03
04
提供生命保障
人身保险可以为被保险人及其 家庭提供生命保障，帮助家庭 应对突发事件和意外事故。
促进社会稳定
通过提供生命保障，人身保险 有助于维护社会稳定和促进经
感谢观看
绿色保险的发展前景
应对环境问题
创新产品与服务
随着环境问题的日益严重，绿色保险 将发挥重要作用，为环境保护和治理 提供资金支持。
保险公司将推出更多创新型的绿色保 险产品和服务，满足社会对环保的需 求。

《人身保险》课件

《人身保险》课件
预防措施的制定和实施，以防止风险事件的发生，提高安全 保障。
风险转移与分散
风险转移
通过保险、再保险等方式，将风险转移给其他机构或个人，减轻自身负担。
风险分散
通过多元化投资、组合管理等方式，将风险分散到不同的领域和资产上，降低 单一风险的集中度。
06
人身保险的发展趋势与展望
互联网人身保险的发展
互联网人身保险的兴起
被保险人和保险公司应诚实守信，履行 告知义务，提供真实、准确的信息。
近因原则
在确定是否属于保险责任时，应找出 造成保险事故的近因，判断是否与保
险合同约定的责任范围相符。
损失补偿原则
保险公司仅对实际损失进行赔偿，不 得通过理赔获得额外利益。
重复保险分摊原则
在多份保险合同下，若发生重复保险 情况，各保险公司按比例分摊赔偿责 任。
定期给付
在保险合同有效期内，一旦发生保险事故或达到约定的时间点，保险 公司按期向被保险人或受益人给付保险金。
生存给付
只有在被保险人生存时才给付保险金，通常用于养老保险等长期险种 。
豁免保费
在保险合同有效期内，一旦发生保险事故或达到约定的豁免条件，保 险公司将豁免剩余未交保费。
人身保险的理赔原则
最大诚信原则
健康管理在人身保险中的重要性
01
随着健康意识的提高，健康管理在人身保险中越来越重要，能
够降低风险和提高保险公司的经营效益。
健康管理在人身保险中的应用模式
02
健康管理在人身保险中可以通过建立健康档案、提供健康咨询
、开展健康干预等方式进行。
健康管理在人身保险中的挑战
03
健康管理在人身保险中面临数据安全、隐私保护、专业人才缺
核定与赔偿

人身保险的原则ppt课件

人身保险的原则ppt课件

也是因保险公司未履行告知义务造成，即过错在
于保险公司，保险公司应赔偿被保险人的受益人 所受到的损失，而不是仅仅退还保费。
近因原则
• 陈某之父陈光向某保险公司投保简易人身保险，合 ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ约定疾病死亡保险金额为4000元，意外伤害死 亡保险金8000元，受益人陈某，一天下午，陈光 因摔倒后伤及头部，感觉头痛，晚饭时饮酒二两，
上述案例中，保险公司便是以《保险法》的该规定，而主
张作为被保险人的工人没有签字，保险合同应属无效。
但保险人在保险合同的法律业务方面较投保人更为熟悉，具有明显的
专业优势地位。按照最大诚信原则，保险合同的当事人在订约时负有
告知等一系列义务，上述案例中，保险公司明知以死亡为给付条件的 人身保险合同未经被保险人书面同意的合同无效，应明确告知投保人
我国现行《保险法》第五十三条规定：投保人对下列人员具 有保险利益：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3） 前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成 员、近亲属。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立 合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
案例分析：
蓝某和其妻子赫某结婚，一直未能生育。2001年9月30日，蓝某得知当地的派 出所捡到一名弃婴，二人与派出所办理了领养手续，并且给该婴儿起名为蓝倩， 并且为蓝倩上了户口，户口上注明，蓝倩的出生日期为2000年11月19日。 2002年1月23日，蓝某与某保险公司签订了人身保险合同，并交纳了3000元保
案例分析：
某煤矿作为投保人为其所有的工人集体投保，
与某保险公司签订了保险合同，并交纳了相应 的保费，但作为被保险人的工人没有在保险合 同上签字。在保险合同约定的期间，该煤矿发 生矿难，导致两名矿工死亡，矿工家属索赔时，

第10讲 人身保险基本理论精品PPT课件

第10讲 人身保险基本理论精品PPT课件
来源：金融时报
美国国际集团（AIG，American International Group，NYSE：AIG于1919年在 中国上海由史带先生创办经多年发展AIG已经业务已经分布于130多个国家及地区. 也美国国际集团成员公司通过保险业内最为庞大的全球化财产保险及人寿保险服 务网路，为各商业、机构和个人客户提供服务。美国国际集团成员公司是美国最 大的工商保险机构，旗下的AIG American General更是全美最顶尖人寿保险机构 之一。 美国友邦保险有限公司(简称“友邦保险” 或“AIA”)是美国国际集团的全 资附属公司，于1931年成立，1992年，美国国际集团成为第一家获准在中国经 营保险业务的外资公司，并通过旗下的友邦保险于同年在上海设立分公司，1995 年，友邦保险于广州设立分公司，随后又于1999年设立佛山支公司及深圳分公司。 2002年，友邦保险北京分公司、苏州分公司、东莞支公司和江门支公司也相继开 业。
➢由于人身保险的产品期限长，也决定了人身保险产品的特殊 性。它已经成为一种重要的金融产品。 ➢保单的现金价值所衍生出的资本功能。
保费/年 均衡保费
年龄
第六，人身保险的保险人肩负着管理社会的 功能，其不能轻易破产。
全球最大的保险公司AIG成为 “央企”. 美国联邦储备委员 会美国当地时间9月１６日晚宣布，已授权纽约联邦储备银行 向陷于破产边缘的美国国际集团（ＡＩＧ）提供８５０亿美 元紧急贷款。美国政府届时将持有该集团近８０％股份，正 式接管这家全球最大的保险巨头。美联储在当天发表的声明 中说，在目前情况下，如果放任ＡＩＧ破产，对业已极其脆 弱的金融市场来说无异于雪上加霜，并且将极大提高市场的 借贷成本，进一步削减美国家庭财富，并将对经济增长产生 实质性危害。
友邦保险(AIA)的母公司美国国际集团(AIG)被美国政府接管后，在新加坡、中国 香港等地引发一定程度的“退保恐慌”。

《保险学人身保险》课件

《保险学人身保险》课件
指人身保险合同中规定的权利和义务，如保险公司支付赔偿金的义务、投保人缴纳保险费的义务等。
03
02
01
指保险公司不承担某些特定风险或特定情况的赔偿责任，如遗传疾病、战争风险等。
除外条款
指在保险期限届满后，投保人可以选择继续购买该保险产品，但需要重新填写投保单并缴纳保险费。
续保条款
指在保险期限开始后的一段时间内（通常为30天），如果投保人未按时缴纳保险费，保险公司仍然承担赔偿责任。
意外伤害保险的保障范围
包括意外身故、意外伤残和意外医疗等保障责任，具体保障范围根据合同约定而定。
人身保险经营
保险代理人销售
通过保险代理人进行人身保险产品的销售，是保险公司的传统销售方式。代理人需要经过专业培训，了解保险产品特点和客户需求，为客户提供合适的保险方案。
网络保险销售
随着互联网技术的发展，网络保险销售逐渐成为一种新兴的销售方式。客户可以通过保险公司官网、第三方保险电商平台等途径购买人身保险产品。
总结词：人身保险对于个人和社会都具有重要的意义和功能。对于个人而言，人身保险可以为其提供经济保障，减轻因意外或疾病带来的经济负担；对于社会而言，人身保险有助于稳定社会秩序和经济秩序。
人身保险合同
保险费
投保人需要支付给保险公司的费用，以换取保险保障。
保险期限
保险合同的有效期限，通常为一年或数年。
定制化和个性化保险产品的需求
消费者对保险产品的需求越来越个性化和定制化，保险公司需要不断创新以满足市场需求。
感谢您的观看
THANKS
总结词：按照不同的分类标准，人身保险可以分为多种类型。按照保障范围，人身保险可以分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险；按照投保方式，人身保险可以分为个人保险和团体保险。详细描述：按照保障范围，人身保险可以分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险。人寿保险是以人的寿命为标的的保险，包括生存保险、死亡保险和生死两全保险等；健康保险是以人的身体健康为标的的保险，包括医疗保险、疾病保险、收入保障保险和护理保险等；意外伤害保险则是以被保险人因意外伤害导致的身体损伤或死亡为赔付条件的保险。按照投保方式，人身保险可以分为个人保险和团体保险。个人保险是以个人为投保人和被保险人的保险，而团体保险则是由一个团体或组织为其成员投保的保险。

《人身保险》PPT课件_OK

《人身保险》PPT课件_OK

• 运行
• 分类
• 缴费方式：趸缴年金、年缴年金
• 领取时间：即期年金、延期年金
• 给付方式：纯粹年金、保证期限年金、偿还式年金
• 受领人数：单一年金、联合年金
• 联合生存年金、联合生命年金、联合减半年金
• 给付类型：定额给付、变额给付
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年金受领人所 缴保费
年金保险运行
利息收益
年金保险基金
仅对生者给付
3
一、人身保险
• 定义 • 以人的身体和寿命为保险标的的一种保险，一旦被保险人遭受死亡、疾病、残疾 或生存到保险期满时由保险人支付保险金。
• 特点 • 定额给付性 • 长期性 • 储蓄性 • 风险的相对稳定性 • 无超额保险、重复保险、代位求偿问题
4
长期性-利率因素 不同利率不同期限的积累值比较
• 即使当被保险人死亡或被确定为残疾时保险期限已经结束，保险人仍要负责给付保险 金。
41
（五）意外伤害保险的种类
1、按照所保风险划分
• 普通意外伤害保险 • 特种意外伤害保险
2、按照实施方式划分
• 自愿意外伤害保险 • 强制意外伤害保险
3、按照保险期限划分
• 一年期意外伤害保险 • 极短期意外伤害保险 • 长期意外伤害保险
1、 职业是计算意外伤害保险费率的重要因素。 2、 意外伤害保险费率的厘定一般不需要考虑被保险人的年龄、性别等因素。 3、 承保条件一般较宽，高龄者可以投保，对被保险人也不必进行体检。 4、 不负责因疾病所致的死亡和残疾。
40
（四）意外伤害保险的责任期限条款
• 只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期内，而且自遭受意外伤害之日起的一 定时期，即责任期限内（一般为90天或180天）造成死亡、残疾的后果，保险人就要承 担保险责任，给付保险金。

第十章 保险经营原则《保险法学》PPT课件

第十章 保险经营原则《保险法学》PPT课件
合国家产业政策项目的企业股权和不动产； （四）直接从事房地产开发建设； （五）从事创业风险投资； （六）将保险资金运用形成的投资资产用于向他人提供担保或者发放贷款
，个人保单质押贷款除外； （七）中国保监会禁止的其他投资行为。 中国保监会可以根据有关情况对保险资金运用的禁止性规定进行适当调整。
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（三）保险资金运用规则的新发展（续）
第二十一条 被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不 足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则 向保单受让公司提供救助：
（一）保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转 让前保单利益的90％为限；
（二）保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转 让前保单利益的80％为限。
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二、我国保险资金运用规则的演变（续） （二）保险资金运用的逐步放松管制
－《保险公司投资证券投资基金管理暂行办法》（1999年颁布） －《保险公司购买中央企业债券管理办法》（1999年颁布） －《关于批准保险公司在全国银行间同业市场办理债券回购业务的通知》 （1999年颁布） －我国原《保险法》（2002年版）第105条规定：“保险公司的资金运用必须 稳健，遵循安全性原则，并保证资产的保值增值。
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第三节 保险资金运用的规则源自一、保险资金运用与其监管的重要性－ 承保利润与投资利润 － 金融市场上保险公司作为机构投资者的地位
二、我国保险资金运用规则的演变 （一）早期的严格限制原则
－我国原《保险法》（1995年版）第104条规定：“保险公司的资金运用必须 稳健，遵循安全性原则，并保证资产的保值增值。 保险公司的资金运用，限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券和国 务院规定的其他资金运用形式。 保险公司的资金不得用于设立证券经营机构和向企业投资。 保险公司运用的资金和具体项目的资金占其资金总额的具体比例，由金 融监督管理部门规定。”

人身保险概述 (ppt 72页)

人身保险概述 (ppt 72页)

45 50
2% 3 3.3 3.6 4
4.4 4.9 5.4 5.94 6.56 7.24
4% 8.7 11 13 15.6 19 23 28 34.1 41.5 50.5
6% 25 33 44 59.1 79 106 142 189 254 339
8% 69 101 149 219 321 472 693 1019 1497 2200
（一）人身风险的客观性
人身风险不仅客观存在，而且符合理想的可保风险的条件：
1.风险是可以预测的
虽然对于某个人来讲，很难确定他的死亡时间，但是根据精 算原理，利用以往大量的死亡记录，可测算出人在每个年龄的死 亡率，并根据死亡率计算人寿保险的保险费。同样，伤残率、疾 病率也可以用统计的方法测算出来。
2.损失幅度不能过于巨大，也不能过于微小
按缴费方式划分，年金保险可以分为趸缴年金和期缴年金。 按被保险人数划分，年金保险可以分为个人年金、联合年金、最 后生存者年金和联合及生存者年金。 按给付额是否变动划分，年金保险可以分为定额年金和变额年金。 按给付开始日期划分，年金保险可以分为即期年金和延期年金。 按给付方式(或给付期间)划分，年金保险可以分为终身年金、最 低保证年金和定期生存年金。其中，最低保证年金又分为确定给付 年金和退还年金两种。
保险学
1
本章教学目的
让学生掌握人身保险的含义、分类、 特征，了解人寿保险、意外伤害保险和健 康保险的概念、基本内容、特征和主要险 别，以及团体保险的含义和分类。
2
第一节 人身保险概述
一、人身保险及其类别
人身保险指以人的寿命（或称为生命）或身体为保险标的，
当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或 生存至规定时点时给付保险金的保险业务。

人身保险课件

人身保险课件

给投保人，也可以视为趸交保险费将原保单改为缴清保单或
展期保单 。
6. 保单贷款条款
人寿保险合同生效满一年或两年后，投保人可以以保单
为抵押向保险人申请贷款，金额以低于该保险单项下积累的
责任准备金或退保金即保单的现金价值为限。
7. 受益人条款
受益人条款包括两方面内容：一是明确规定受益人；二
是明确规定受益人是否可以更换。
项 目
人身保险
● 知识目标
理解财产保险的概念和特点； 了解财产保险的业务体系； 理解火灾保险的概念和特点； 理解运输保险的概念和特点； 理解工程保险的概念和特点。
● 技能目标
掌握火灾保险的基本内容和主要险种； 掌握运输工具保险的主要险种； 掌握工程保险的特点和主要险种。
2020/10/27
2
第一节 人身保险概述
投资账资产的市场价值。
2020/10/27
11
（二）万能人寿保险
万能人寿保险简称为万能寿险，是一种缴费灵活、保险金额 可调整的人寿保险。该保险的出现是为了满足保费支出较低、 缴纳方式要求灵活的消费者的需求。万能寿险的保费缴纳方式 很灵活，保险金额也可以调整，而且保险人的经营费用非常透 明。万能寿险的特点：
3. 意外死亡给付附加条款
4. 配偶及子女保险附加条款
5. 生活费用调整条款
2020/10/27
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第三节 意外伤害保险
一、意外伤害保险的概念及其分类
（一）意外伤害保险的概念
意外伤害保险是指在保险合同有效期内，被保险人由于 外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件造成身体的 伤害，并以此为直接原因致使被保险人死亡或残疾时，由保 险人按合同约定向被保险人或受益人给付死亡保险金、残疾 保险金或医疗保险金的一种保险。

第十章 人身保险 《保险学》PPT课件

第十章 人身保险 《保险学》PPT课件

2．年龄误告条款的主要内容
第三十二条 投保人申报的被保险人年龄不真实， 并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保 险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的 现金价值。保险人行使合同解除权，适用本法第十 六条第三款、第六款的规定。
投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人 支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正 并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按 照实付保险费与应付保险费的比例支付。
1.财产保险损失概率相对缺乏 规律性，经营较不稳定
2.人身保险的费率计算采用精 算，死亡概率较为稳定，因 此经营比财产保险稳定
（六）储蓄性不同
1.财产保险 期限短，没有储蓄性
2.人身保险 人寿保险带有储蓄性
（一）不可抗辩条款
1．不可抗辩条款产生的原因 2．不可抗辩条款的主要内容 3．不可抗辩条款在我国的运用 4．国际上有关不可抗辩条款与我
投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人 支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多 收的保险费退还投保人。
案例
2009年11月12日，某单位为全体职工投保 了
简易人身险，每个职工150分（5年期）， 月
交保费30元。1997年5月，该单位职工付 某
因交通事故不幸死亡，他的家人带着单位开 出的介绍信及相关的证明资料，到保险公司 申领保险金。保险公司查验单证时发现，被 保险人付某投保时所填写的年龄与户口簿上 登记的不一致，投保单是64岁，实际当年
战争除外条款
战争除外条款规定将战争和军事行为作为人身保险的 除外责任。因为战争或军事行为造成的人员大量死亡，远远 超过正常死亡率，所以一般保险公司常常在保单上附加战争 除外条款。在确定战争是否属于除外责任时，有两种标准： 一是因果型标准，即将造成死亡的直接原因是战争的情况作 为除外责任；另一个是事态型标准，凡是被保险人在服兵役 期间的死亡(不论什么原因，是否因为战争)都作为除外责任。 我国现行保单条款规定符合前者。

《保险学人身保险》课件

《保险学人身保险》课件

重疾险
保障被保险人被确诊患有 指定的重大疾病时，给付 一次性保险金。
意外险
给付被保险人由于意外事 故造成的伤残、残疾或死 亡的保险金。
人身保险的理赔流程
1
资格审查
2
保险公司核查理赔申请人的资格以及
事件的真实性和合理性。
3
申报理赔
被保险人或受益人向保险公司提供理 赔申请及相关证明文件。
赔付处理
保险公司根据保险合同规定，批准并 向申请人支付相应的理赔款项。
《保险学人身保险》PPT 课件
人身保险是一种重要的保险形式，它涵盖了人生各个阶段的风险保障，为个 人和家庭的未来提供保护。
什么是人身保险？
人身保险是指以人的生命和健康为保险标的，为被保险人提供经济保障的保险形式。
人身保险的分类
人寿保险
提供一定期限内或终身的 保障，当被保险人死亡或 达到特定年龄时，给付保 险金。
保持良好的健康状况
保险公司可能要求进行体检，良好的健康状况有助于获得更好的保险条件。
定期检视保险计划
根据个人需要和未来变化，及时调整保险计划以保持适应性。
如何选择适合自己的人身保险？
1 评估风险需求
根据个人情况和需求，确定保险金额、保险期限和保险领域。
2பைடு நூலகம்比较不同保险产品
比较不同保险公司和产品的保费、保障范围和服务质量。
3 咨询专业人士
与保险代理人或理财顾问一起讨论，并获得专业建议。
人身保险的注意事项
仔细阅读保险条款
了解保险责任、免除责任、等待期和投保年龄等重要内容。

人身保险 课件

人身保险 课件
详细描述
健康保险是一种为被保险人因健康问题产生的医疗费用和其他相关支出提供经济保障的保险产品。健康保险可以 覆盖住院费用、门诊费用、药品费用、手术费用等医疗费用，以及一些特殊护理和康复费用。
意外伤害保险
总结词
为被保险人因意外伤害导致的人身伤亡 或残疾提供经济保障的保险产品
VS
详细描述
意外伤害保险是一种为被保险人因意外伤 害导致的人身伤亡或残疾提供经济保障的 保险产品。这种保险通常包括死亡给付、 残疾给付、医疗费用给付和误工费给付等 内容，旨在为被保险人因意外伤害带来的 经济损失提供保障。
结案与归档
保险公司完成给付后，对理赔 案件进行结案处理，并将相关
资料归档保存。
人身保险给付的方式与标准
一次性给付
定期给付
保险公司按照合同约定，向被保险人或受 益人一次性支付保险金。
保险公司按照合同约定，定期向被保险人 或受益人给付保险金。
豁免保费
保险金调整
在保险合同有效期内，被保险人达到一定 条件时，保险公司豁免剩余未交保费，但 仍需继续承担保险责任。
终身寿险
总结词
为被保险人终身提供生命保障的保险产品
详细描述
终身寿险是一种长期保险合同，为被保险人提供终身的生命保障。无论被保险人在何时死亡，保险公 司都将按照合同约定给付保险金。终身寿险通常具有现金价值，因此也可以作为一种长期储蓄和投资 的方式。
健康保险
总结词
为被保险人健康问题提供经济保障的保险产品
根据合同约定，保险公司可按照一定条件 和标准对保险金进行调整。
人身保险理赔的争议处理
协商解决
被保险人和保险公司可自行协商解决理赔争 议。
仲裁裁决
如协商和调解无法解决争议，可申请仲裁机 构进行裁决。

人身保险培训课件

人身保险培训课件
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一、传统人寿保险 （一）定期保险与定期生存保险 1．定期保险（定期死亡保险）
概念：也称定期死亡保险，以被保险人在规定期限内发生死 亡事故为前提而由保险人负责给付保险金的人寿保险。 如期限届满，被保险人仍然生存，保险人不再承担保险责任， 也不退还保险费。
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特点： 1、纯保障性，无储蓄性 2、保险费率低 3、保险期限由保险双方约定
死亡率的变化而变化，而是每年收取相同数量的保费，费率在整个保险内 保持不变。均衡费率不反映被保险人当年的死亡率（自然费率）。在投保 人缴费的早期，均衡费率高于自然费率；而在晚期，均衡费率低于自然费
率。 保险人用投保人早期多缴的保费来弥补保险后期不足的保费。
5
• 自然保费：按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费称为自然 保费。自然保费刚好用于当年的死亡给付，没有积累使寿险经营每 年达到平衡。
在现实中，大部分保险人都是以被保险人不论何时死亡以及被 保险人在一定时期内或者死亡或者生存作为保险事故来承保的，因 此人身保险的给付率大大超过财产保险的赔款率，人身险的费率通 常也就高于财产险的费率。
2
(二) 保险事故的发生具有分散性 在人身保险中，一般不会出现大量保险标的同时遭受损
失的情况，业务经营上具有相对稳定性。 (三) 死亡风险随被保险人年龄的增长而增加
递增定期寿险的保费一般随保额的增加而增 加，保单所有人通常有权在任何时候固定递增 定期寿险所规定的保险金额。
功能主要是应付物价上涨、通货膨胀等问题。
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定期寿险——特有条款 1、可续保条款（Renewability） 2、可转换条款（Convertibility）
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1、可续保条款（Renewability） （1）含义 在定期寿险期限届满前可以选择续保 续保时无须提供可保证明 续保保费逐期递增，但并非针对个体，且事先确定费率 上限 （2）续保限制 对续保通常有年龄限制 续保保险金额和期限等于或少于原有保单 （3）评价 可续保选择相当于一个“买入期权”（call option） 含有可续保条款的保单保费略高于同类不可续保的保单

人身保险培训课件ppt93页

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分析（2）
国外许多国家规定对健康的未告知只要过 了一定期限，保险人就将丧失保险合同解 除权。但在我国《保险法》中，只对年龄 误报有明确说法，对健康状况不如实告知 还没有明确法律依据。本案可按保险条款 的约定处理：被保险人在投保前已患有的 疾病属于除外责任，保险公司拒赔有其法 律依据。
二、宽展期限条款
赵某因青霉素过敏反应导致死亡符合“意外伤害” 的因果关系。
分 析（3）
《个人意外伤害保险标准条款格式》第4条责任免除的第8 项条文规定：被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射 药物“即由此原因导致被保险人死亡、残疾的，保险人不 负给付保险金的责任。反面理解即为被保险人遵照医嘱注 射药物，从而导致死亡、残疾的，保险人要承担给付保险 金的责任。
案例
赵某投保了人身意外伤害保险，同时附加了意外伤害医疗 保险。某天蒋某因支气管炎去医院求治，医院按照医疗规 程操作进行青霉素皮试，结果呈阴性，然后按医生规定的 药物剂量为其注射青霉素。治疗两天后，蒋某发生过敏反 应，抢救无效死亡。医院出具死亡证明为：迟发性青霉素 过敏。蒋某受益人向保险公司申请索赔。问：保险公司如 何处理？
准备金计算（四）
已收的净保费收入及其利息收入之和 =9664994×879.8 ×1.02=8673328955.62
生命表中D20=17300 死亡保险金给付=17300 ×10000= 173000000 年末准备金=8673328955.62-
17300000=8503028955.62元 第一年年末生存人数等于第二年年初生存人数， L21=9647694，故每个生存者的准备金=881.3元
准备金=将来可收取纯保费现值-将要给付的死亡 保险金现值
准备金计算（三）
对于20岁男性被保险设计10年期的两全保 险，保险金额为10000元，求得年净保费为 879.8元,年利率为2%,并假设发出这种保单 L20=9664994份，试计算第一年年末准备 金。(生命表中D20=17300, L21=9647694)

人身保险产品介绍PPT课件

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馨逸重大疾病保险责任免除
因下列情形导致被保人初次发生“重大疾病” 或“原位癌”的，不承担保险金的责任：1） 被保险感染艾滋病毒或者患艾滋病；2）遗传 病，先天性畸形、变形或者染色体变异；3） 投保人队被保险人的故意杀害、伤害；4）被 保险人的故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强 制措施；5）主动吸食注射毒品；6）酒后驾驶、 无合法有效驾驶证、无有效行驶证；7）战争、 暴乱、军事冲突等；8）核爆炸、核辐射、核 污染等。
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保费交付方式、给付方式
保费交付方式：月缴、年缴随心选择，主险和附加险 须一同支付，在网络支付
领取保险金方式：1、领取满期保险金。可以一次性 领取；2、也可以签订年金保险合同，将保险金作为 一次交清的保险费购买年金保险。
给付保险金方式：5日内作出核定，清醒复杂30日内 作出核定，对属于保险责任的在10日内给付保险金义 务，若30日未作出核定，除支付保险金外，还从低1 日起按超过天数赔偿受益人的利息损失，不属于保险 责任的作出核定之日起3日内向通知受益人发出拒绝 给付通知
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保险期限、特点
保险期间：本主险的保险合同的期间20年。 保障期限：8年 特点： ① 轻松投保零负担； ② 双重保障； ③ 涵盖条款约定的30种重大疾病； ④ 一旦确诊，赔付全额保险金； ⑤ 投保方便，保险费低； ⑥ 网络核保、网络查费
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馨逸人生两全保险责任免除
因下列身故的，不承担给付保险金责任：1） 投保人队被保险人的故意杀害、伤害；2） 被保险人的故意犯罪或者抗拒依法采取的刑 事强制措施；3）被保险资本主保险合同诚 意或者效力回复之日起2年内自杀，但自杀 时无民事行为能力除外；4）主动吸食注射 毒品；5）酒后驾驶、无合法有效驾驶证、 无有效行驶证；6）战争、暴乱、军事冲突 等；7）核爆炸、核辐射、核污染等。
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（十一）战争除外条款
➢ 将战争和军事行动作为人身保险的除外责任。判断 标准：一是造成死亡的直接原因是否是战争，二是 被保险人在服兵役期间的死亡，无论是否因为战争。
（十二）共同灾难条款
➢ 确定在被保险人与受益人同时遇难事件时，保险金 归属问题的条款。
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➢ 在冷静期内保险合同有效。
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（二）不可抗辩条款
➢ “不可抗辩条款”又称“不可争条款”，是指 自人身保险合同订立时起，超过法定时限后， 保险人将不得以投保人在投保时违反如实告知 义务，误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而 主张合同无效或拒绝给付保险金。
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（三）年龄误告条款
➢ 宽限期内保险合同有效。
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（五）保险合同效力中止和复效条款
➢ 保险合同效力中止是指保险合同在有效期间 内，由于缺乏某些必要条件而使合同暂时失 去效力，称为合同中止；一旦在法定或约定 的时间内所需条件得到满足，合同可以恢复 原来的效力，称为合同复效。
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（六）自杀条款
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储蓄性
在人寿保险中，保险人每年收取的保险费超过其 当时需要支付的保险金。这个超过部分是投保人 提前交给保险人，用于履行未来义务的资金。在 它还没有履行保险义务期间，它相当于投保人存 在保险人处的长期性的储蓄存款。
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2、人寿保险的种类
传统的寿险产品包括死亡保险、生存保 险和生死两全保险三大类。
创新型寿险产品主要包括变额人寿保险、 万能人寿保险、变额万能人寿保险三种。
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（1）死亡保险：以被保险人死亡为保险事故， 在保险期限内保险事故发生时，由保险人给付 一定保险金的保险。按保险期限不同分为：
➢ 定期寿险：提供一个确定时期的保险，如1年、 5年、10年、20年，或者到被保险人达到某个 年龄为止，如60岁。如果被保险人在规定的期 限内死亡，保险人向受益人给付保险金。如果 被保险人期满仍然生存，保险人毋须给付保险 金，也不退还保险费。
➢ 该条款规定，投保人在合同有效期内已缴足两年以上 分期保险费的，若以后的分期保险费超过宽限期仍未 交付，而保险单当时的保单现金价值足以垫缴应缴保 险费及利息时，除投保人事先另以书面作反对声明外， 保险人将自动垫缴其应缴保险费及利息，使保险单继 续有效。
（十）受益人条款
➢ 它是在人身保险合同中关于受益人的指定、资格、顺 序、变更及受益人权利等内容的具体规定。一是明确 规定受益人，二是明确规定受益人是否可以更换。
➢ 年龄误告条款主要是针对投保人申报的被保险 人的年龄不真实，而真实年龄又符合合同约定 限制的情况下而设立的。
➢ 法律与保险合同中一般均规定年龄误告条款， 要求保险人按被保险人真实年龄调整。
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（四）宽限期条款
➢ 宽限期条款是指如果保险合同约定分期支付保 险费，但投保人支付首期保险费后未按时交付 分期保险费的，法律或合同规定给予投保人一 定的宽限时间，在此期间，即使未交纳保险费， 仍能保持保险合同效力。
➢ 现金价值不因保险合同效力的变化而丧失。
（八）保单贷款条款
➢ 长期性人身保险合同，在积累一定的保险费产 生现金价值后，投保人可以在保险单的现金价 值数额内，以具有现金价值的保险单作为质押， 向其投保的保险人或第三者申请贷款。习惯上 称为保单贷款或保单质押贷款。
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（九）自动垫缴保费条款
三、人身保险的概念、特征、种类
人寿保险 健康保险 意外伤害保险
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（一）人寿保险的概念
➢ 人寿保险是以被保险人的生命为保险标的，以 人的生存、死亡两种形态为给付保险金条件的 保险。当被保险人在保险期限内死亡或达到保 险合同约定的年龄、期限时，保险人按照合同 约定给付死亡保险金或满期生存保险金。
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1、人寿保险的基本特征
风险的特殊性 人寿保险保障的风险从整体上说，人寿风险（死 亡率）具有一定的稳定性；而从个体上说，又 具有变动性。
保险期限的长期性 人寿保险一般采用长期性业务。保险期限少则几 年，多则十几年或几十年以至终身。经营风险 更多的是利率风险、通货膨胀风险。
间的关系，而不是以人与物或责任的关系来确定。 ➢ 人身保险的长期性（使用均衡费率、投资基金多、
业务管理的连续性）。 ➢ 寿险保险具有储蓄性。
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二、人身保险合同的常见条款
（一） 冷静期条款
➢ 保单所有人在收到保单后的一定期限内可进 一步考虑是否应当或者需要购买该保险。在 该期限内，保单所有人如果撤销合同，保险 公司将如数退回投保人所缴纳的保费。该期 间即为冷静期。
人身保险概述
人身保险的概念与特征 人身保险合同的常用条款 人身保险的概念、特征和种类
健康保险 意外伤害保险
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一、人身保险的概念与特征
（一）人身保险的概念
人身保险是以人的生命和身体为保险标的的一 种保险。
人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳 保费，当被保险人在合同期内发生死亡、伤残、 疾病等保险事故或达到人身保险合同约定的年 龄、期限时，由保险人依照合同约定承担给付 保险金的责任。
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（二）人身保险的特征
➢ 人身保险产品的需求面广，但需求弹性较大； ➢ 人身保险的保险金额是依据多种因素来确定的。 ➢ 人身保险的保险金给付属于约定给付。 ➢ 人身保险的保险利益决定于投保人与被保险人之

➢ 为了更好地保障投保人、被保险人、受益人 的合法权益，保险人也出于维护自己的利益， 在很多人寿保险合同中都将自杀列入保险责 任，但规定在保险合同生效较长的期限后被 保险人自杀行为，保险人才承担给付保险金 责任。
➢ 通常是2年，以防止被保险人预谋保险金而签 订保险合同。
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（七）不丧失现金价值条款
• 主要保障的是被保险人的亲属等.