浅析电子银行业务风险及防范

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华北金融

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%期浅析我国发展网上银行的风险与对策

栾淑彦

&顺德职业技术学院经济管理学院广东佛山市’"$((()

摘要：网上银行是传统金融业务与现代信息技术相结合的产物，其在我国的产生与发展适应了

现代金融业发展的需要，满足了银行客户多层次的需要，降低了金融服务的成本，提高了金融服务的效

率。但是，作为一种依赖互联网络的金融业务，在为顾客提供便利的同时，其产生的相关风险亦不可忽

视。因此，为了促进网上银行在我国的全面发展，有必要采取相关措施加强其风险控制。

关键词：网上银行；信息技术；风险控制

中图分类号：

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-文章编号：

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随着现代信息技术的不断发展，互联网络在

社会经济中的作用日益明显。为了满足信息化时代

下客户对银行服务升级的需要，降低金融服务成本

提高服务效率，网上银行应运而生。所谓网上银行

&012341325617819):亦称网络银行或电子银行:是

依托因特网的发展而兴起的一种新型银行服务手

段。网上银行借助因特网遍布全球的优势及其无间

断运行

:信息传送快捷的时间优势

:突破传统银行

的局限性:为用户提供全方位、全天候、便捷、实时

的全新现代化服务。它的出现打破了传统银行业的

经营模式和经营理念

:并以其巨大成功向世界展示

其深厚的发展潜力。网上银行突破了传统银行对金

融服务场所的依赖，以其自身的优越性在我国得到

了快速发展。

一、我国网上银行发展的现状

由于因特网的出现和信息化时代的到来，.,,’

年以来，发达国家和地区的银行、证券公司、保险公

司等纷纷在因特网上建立网站，形成从

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到无人银行、电话银行以及家庭银行的全方位金融

电子服务。在我国，网络银行兴起的时间不长，但发

展却十分迅速。中国银行从

.,,@年起投入网上银

行的开发，随后，工商银行、农业银行、建设银行、中

信实业银行、民生银行、招商银行、华夏银行相继开

办了网上银行业务。太平洋保险公司、中国人寿保

浅谈我国手机银行业务风险和防范

【摘 要】随着现代信息技术的发展，手机银行已经成为了银行向客户提供信息和金融交易服务的一种新型金融服务方式。但是，手机银行是一种虚拟的工作环境，容易产生很多风险，比传统意义上的实体银行风险来的迅猛。因此，本文将围绕我国手机银行业务中存在的风险展开讨论，以期能够做好手机银行业务中的风险防范工作，为这种集货币电子化与移动通信技术为一体的业务创新模式提供安全保障。

【关键词】手机银行；业务风险；防范；安全保障

随着现代化的信息技术不断发展，我国银行业也面临着重要的转型发展机遇与挑战，传统的银行业务向电子银行业务转轨。在未来一段较长的时间内，我国银行业将围绕客户不断变化的需求而展开更多的产品创新和服务创新活动。其中，手机银行业务就是一种虚拟环境下的新兴电子银行业务，是未来银行业务新的发展趋势和利润增长点。但是，由于手机银行毕竟处于一种虚拟环境下，面临着更多的业务风险。我们认为，我们应该尽快采取措施来防范各种手机银行业务风险，为银行业的成功转型提供安全保障。

一、手机银行业务发展现状分析

手机银行又被称作为移动银行，是商业银行利用现代通讯技术，借助于网络通信平台将客户的手机连接至银行，向客户提供信息和金融交易服务的新型金融服务方式。应该来说，手机银行是一种全

新的业务模式，是当代金融业发展的必然趋势，将对传统银行业务模式产生巨大的冲击力。当前，手机银行主要采用的是sms接入方式。手机银行业务最早在捷克出现，并随着时间的推移，已经在欧洲、美国以及以日韩为代表的亚洲形成了一种三足鼎力的局面。但是，毕竟欧洲是手机银行业务的发源地，其已经形成了一个较为完善的手机银行体系，已经凭借自身的便捷性成为电子商务的重要支付手段，也成为了银行新的利润增长点。而我国手机银行业务真正开展仅仅是上世纪90年代末，直到最近，手机银行业务的扩展和潜在发展远没有达到目标，但是，也取得了较大的发展。根据一项调查显示，中国是世界上手机用户数量增长最快的地区之一，庞大的手机用户群体和广阔的市场资源为手机银行业务在我国的开展提供了坚实的基础。显然，我国手机银行业务在未来的一段时期内，将进入到一个规模化发展的快速时期。

银行电子化业务安全隐患及防范措施简析

摘要：随着网络经济的快速发展，越来越多的网络用户开始接触和使用网上银行，网上银行在为我们提供便利服务的同时也存在着诸多的安全隐患。本文就现代银行电子化业务的安全隐患和防范措施进行简单的分析。

关键词：银行电子化；安全隐患；措施

中图分类号：f832.2 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）08-0-01

随着电子技术的不断进步和计算机网络科学的迅猛发展，网络也逐渐的被应用到社会的各个领域，而作为金融业的核心机构——商业银行，也将其服务推向更广阔的电子化平台。

一、电子银行业务中存在的安全隐患

银行电子化服务带给了我们很多的便捷，但同样的也存在着很多的问题。计算机病毒、黑客攻击及网络欺诈是威胁当前网上银行安全运行的重要隐患[1]。

（一）网上银行业务

现有技术水平下，网上银行面临远远高于传统银行的交易和操作风险。安全系统方面。安全个人身份认证体系的不完善和技术的不发达，造成了通过网银交易的双方难以确保对方身份的真实性，网络欺诈等现象频频发生；黑客的攻击和病毒的入侵更是给客户和银行带来了更多的安全隐患，账号密码以及客户个人信息被窃取和修改，信息泄漏问题时常出现。技术方面。技术人员开发软件时会

出现对银行的业务需求分析和银行业务人员实际的业务需求不一致，给网上银行的发展产生了阻碍作用。计算机硬件系统偶尔会出现技术故障、用户对于网银系统客户端操作不了解也会导致出现操作上不可恢复的失误等等。网上银行经营方面。银行员工的职业道德、银行的内控机制、业务人员的技术、网银系统的信息保密控制，都会因网上银行经营管理的不完善性而给客户和银行自身带来诸多安全问题。

（二）手机银行业务

1.安全系统方面。手机银行与网上银行相似，同样也存在实名制认证机制缺失和病毒入侵问题。此外，在手机丢失时还有可能面临密码泄漏、冒名交易等问题。由于手机平台上的安全防护措施相比计算机终端，其发展还不完善，因此，更易发生外界病毒、非法程序等的入侵。

浅析电子银行业务风险及防范

随着互联网和移动技术的发展，电子银行业务在金融市场中得到了广泛的应用和推广。然而，随着业务规模的不断扩大，电子银行业务所面临的风险也变得越来越多样和复杂，可能对个人、企业乃至整个金融市场带来重大影响。因此，电子银行业务风险的防范显得尤为重要。

电子银行业务风险主要包括技术风险、管理风险、市场风险、信用风险和合规风险。其中，技术风险是电子银行最大的风险之一，主要是由于技术失误或黑客攻击等原因引起的数据泄露、系统崩溃、资金损失等问题。管理风险主要是由于电子银行从业人员的疏忽或不当操作导致的内部管理漏洞和风险。市场风险主要是指市场竞争和变化所导致的风险，包括电子银行产品和服务的创新、变革以及不断出现的新风险。信用风险则是由于银行的信用贷款、交易和债务违约等问题导致资金损失的风险。合规风险主要是指银行在业务运营过程中可能违反监管要求所导致的法律责任和损失风险。

为了有效防范电子银行业务风险，银行需要采取一系列措施。首先，加强技术安全体系建设，包括加强网络安全防御能力、建立完善的信息安全管理制度和技术防护措施等。其次，建立健全的内部管理体系，包括完善的业务流程和规范、定期进行内部审计和风险评估，以及确立严格的员工行为准则。同时，银行还需要制订并严格执行风险管理计划，包括定期检查风险管理程序的有效性和适应性、制订适当的风险预警和防控措施等，以及配备专门的风险管理、应急响应和事件处理人员，确保业务的安全和连续性。另外，银行还需要维持与监管机构和其他金融机构的合作，及时获取有关风险信息和监管政策，以便针对市场变化调整业务战略和风险管理计划，在确保业务稳定和可持续发展的同时降低业务风险。

总之，电子银行业务的出现为人们的生活带来了极大的便利和效率，但同时也伴随着较高的风险。为了避免潜在的风险对银行和客户造成的不利影响，银行需要制定有效的风险管理措施，加强技术安全建设和内部管理，严格执行风险管理计划，并与监管机构和其他金融机构合作，共同建立健全的电子银行业务风险防范体系。