房屋银行业务财务管理流程

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在进行房产划转账务处理之前，有一系列的准备工作需要完成。

银行业务流程银行作为金融行业的核心机构，扮演着重要的角色，为个人和企业提供各种金融服务。

银行业务流程是指银行在执行各项业务时所遵循的一系列操作步骤和规范。

本文将详细介绍银行业务流程的主要环节，包括开户、存款、贷款、转账和结算等。

一、开户流程1. 客户咨询：当客户对银行开户有兴趣时，他们可以通过电话、互联网或直接到银行柜台进行咨询。

银行工作人员将向客户提供相关信息和要求。

2. 提供所需文件：客户需要准备一些必要的文件，如身份证、居住证明、工作证明和税务证明等。

这些文件将被用于核实客户的身份和信用状况。

3. 填写申请表格：客户需要填写一份开户申请表格，包括个人基本信息、职业信息和联系方式等。

申请表格可以在银行网站上下载或直接在银行柜台填写。

4. 进行面谈：银行工作人员将与客户进行面谈，核实客户的信息和需求，并解答客户可能有的疑问。

面谈的目的是为了确保客户了解并同意相关的银行规定和服务条款。

5. 签署协议：一旦客户通过面谈并满足开户条件，他们将被要求签署一份开户协议。

协议将规定双方的权利和义务，以及银行账户的使用规则。

6. 办理手续：客户需要提供相关文件和签署的协议，完成开户手续。

银行工作人员将为客户办理开户手续，生成银行账户并发放银行卡。

二、存款流程1. 选择存款类型：客户可以根据自己的需求选择不同类型的存款，如活期存款、定期存款或储蓄存款等。

不同类型的存款有不同的利率和期限。

2. 填写存款单：客户需要填写一份存款单，包括存款金额、存款类型和存款期限等。

存款单可以在银行柜台获取或在银行网站上下载。

3. 存入现金或支票：客户可以选择将现金或支票存入银行账户。

如果存入现金，银行工作人员将对现金进行清点并记录在存款单上。

4. 确认存款信息：银行工作人员将核对客户填写的存款单信息，并生成存款凭证。

客户可以要求打印或保存存款凭证作为存款的证明。

5. 更新账户余额：一旦存款成功，银行将根据存款金额更新客户的账户余额。

房贷银行内部操作流程房贷银行内部操作流程，是指在房贷业务流程中，银行内部所需遵循的操作规程和步骤。

下面将为您详细描述房贷银行内部操作流程的内容：1. 客户咨询与申请：客户可以通过银行柜台、电话、网上银行等渠道咨询房贷产品信息。

银行工作人员会根据客户需求，提供相关信息，并为客户提供申请所需的表格和文件清单。

2. 客户资格审查：银行会对客户提交的申请材料进行审查，包括收入证明、征信记录、产权证明等。

银行工作人员会核实客户提供的信息的真实性和完整性，并进行风险评估，判断客户是否具备贷款资格。

3. 贷款申请审批：在客户通过资格审查后，银行会对客户的贷款申请进行审批。

审批过程中，银行将考虑客户的还款能力、抵押物价值、信用记录等因素，综合评估申请是否符合银行的贷款政策和风险管理要求。

4. 抵押物估值与评估：如果客户的申请获得初步批准，银行会安排专业估价师对抵押物进行评估和估值，以确定贷款的额度和借款人的风险等级。

5. 合同签订与抵押登记：在贷款申请获得最终批准后，银行将与借款人签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款方式和期限等具体条款。

同时，银行会要求借款人将抵押物进行登记，以确保银行在贷款违约情况下可以依法取得抵押物权益。

6. 贷款发放与放款审核：在合同签订后，银行会进行贷款发放的最后审核。

借款人需完成相关手续，如缴纳贷款手续费、购买贷款保险等。

银行审核通过后，将贷款金额划入借款人指定的账户，完成贷款发放。

7. 还款与贷后管理：借款人按照贷款合同的约定，按时还款。

银行会提供还款方式的选择，通过自动扣款、银行转账等方式实现贷款的还款。

同时，银行会进行贷后管理，定期与借款人沟通，了解还款情况，提供必要的支持和帮助。

总而言之，房贷银行内部操作流程涵盖了客户咨询、资格审查、贷款申请审批、抵押物估值、合同签订与抵押登记、贷款发放与放款审核以及还款与贷后管理等多个环节。

这些操作流程的规范和高效执行，有助于确保房贷业务的安全性、透明性和正常进行。

房地产开发公司日常财务管理制度，财务工作流程【房地产公司的财务流程及及会计分录】一、由于房地产开发企业生产周期长，一般在工程竣工后进行收入和成本的结转。

二、收入帐务处理1、收到房屋首付、银行按揭款借：银行存款（或现金）贷：预收帐款--商品房2、工程完工结转收入借：经营收入贷：预收帐款--商品房3、将收入转入利润借：经营收入贷：本年利润三、成本帐务处理1、发生的土地征用及拆迁补偿费、前期工程费、基础设施费、建安费、公共配套设施费时。

借:开发成本贷：银行存款（或现金）2、工程竣工借：开发产品贷：开发成本3、结转成本借：经营成本贷：开发产品4、将成本转利润借：本年利润贷：经营成本四、以上是房地产企业成本、收入的结转方法。

五、你单位发生的成本支出在建工程挂着。

1、成本科目用错。

2、由于工程已完工，调整开发成本明细核算会有很大的工作量。

所以，为了简便核算，直接将在建工程科目转出借：开发产品--住宅、办公楼贷：在建工程3、结转成本借：经营成本贷：开发产品--住宅、办公楼4、结转利润借：本年利润贷：经营成本＜三＞1、资产类主要会计科目核算：（1）现金从银行提取现金借：现金贷：银行存款支取现金或是预支现金借：其他应收账一一XX成本类或材料类科目贷：现金（2）银行存款（3）应收账款：主要是核算在开发经营过程中，转让和销售开发产品，提供出租房屋和提供劳务，而向购买、接受和租用单位或个人收取的款项。

①出售租赁商品房而应收取的未收到的款项（所附原始单据：购方协议销售发票或出租发票）借：应收账款一XX公司或个人贷：主营业务收入②出让材料而应收取的未收款项借：应收账款一XX公司贷：其他业务收入收回款项时：借：银行存款贷：应收账款（4）坏账准备：确定无法收回的应收账款而计提的坏账损失，主要有两种核算方法：一种直接转销法，二是备抵法提取坏账准备金借：管理费用贷：坏账准备发生坏账时借：坏账准备贷：应收账款收回已转销的应收账款借：应收账款贷：坏账准备借：银行存款贷：应收账款（5）应收票据：指房地产开发企业因转让、销售开发产品而收到的商业汇票。

一、目的为了规范楼盘销售过程中的财务管理工作，确保资金安全，提高资金使用效率，维护公司利益，特制定本制度。

二、适用范围本制度适用于公司所有楼盘销售项目，包括销售合同签订、收款、付款、结算等环节。

三、财务管理制度1. 合同签订（1）销售合同签订前，财务部门应审核合同内容，确保合同条款符合公司规定，并报请相关部门审批。

（2）合同签订后，财务部门应将合同副本留存备查。

2. 收款管理（1）销售人员在收取客户款项时，应开具正规发票，并登记收款台账。

（2）财务部门应定期核对销售台账，确保账实相符。

（3）客户款项应按时入账，不得挪用、侵占。

3. 付款管理（1）销售合同执行过程中，需支付款项时，销售人员应填写付款申请单，经相关部门审批后，财务部门办理付款手续。

（2）付款时，财务部门应核对付款申请单、合同、发票等相关凭证，确保款项支付正确。

4. 结算管理（1）销售合同执行完毕后，财务部门应核对销售台账、发票等凭证，编制销售结算报告。

（2）结算报告经相关部门审批后，财务部门办理结算手续，退还客户多余款项。

四、财务流程1. 销售合同签订流程（1）销售人员与客户洽谈，达成销售意向。

（2）销售人员填写销售合同，经相关部门审批。

（3）财务部门审核合同内容，确保符合公司规定。

（4）合同签订后，财务部门留存合同副本。

2. 收款流程（1）销售人员与客户签订销售合同。

（2）销售人员开具正规发票，登记收款台账。

（3）财务部门定期核对销售台账，确保账实相符。

3. 付款流程（1）销售人员填写付款申请单，经相关部门审批。

（2）财务部门核对付款申请单、合同、发票等相关凭证。

（3）财务部门办理付款手续。

4. 结算流程（1）销售合同执行完毕。

（2）财务部门编制销售结算报告。

（3）结算报告经相关部门审批。

（4）财务部门办理结算手续，退还客户多余款项。

五、监督与考核1. 财务部门应定期对销售项目进行财务检查，确保财务管理制度得到有效执行。

2. 财务部门对销售人员收款、付款、结算等环节进行考核，考核结果作为绩效考核依据。

一、总则为了规范房屋租赁公司的财务行为，加强财务管理，提高经济效益，根据《中华人民共和国会计法》、《企业会计准则》等相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。

二、财务管理制度1. 财务组织架构公司设立财务部，负责公司财务管理工作。

财务部设部长一名，副部长一名，财务人员若干名。

2. 财务核算制度（1）会计核算制度公司采用权责发生制，以人民币为记账本位币。

会计核算应遵循真实性、准确性、完整性、及时性、可比性的原则。

（2）会计科目设置根据公司业务特点，设置以下会计科目：- 资产类：现金、银行存款、应收账款、预付账款、固定资产等；- 负债类：应付账款、预收账款、短期借款、长期借款等；- 所有者权益类：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等；- 收入类：租金收入、管理费收入、其他收入等；- 成本类：房屋折旧、维修费用、水电费等；- 费用类：工资、福利费、办公费、业务招待费等。

（3）会计凭证和账簿管理会计凭证必须真实、完整、合法。

会计账簿应按月、季、年编制，及时登记、核对、整理、归档。

3. 费用报销制度（1）费用报销审批流程费用报销实行逐级审批制度。

员工提出报销申请，经部门负责人审批后，报送财务部审核，财务部长审批后，报销款项支付。

（2）费用报销范围报销范围包括但不限于以下费用：- 办公费：办公用品、低值易耗品、办公设备购置等；- 差旅费：差旅费报销应提供差旅费报销单、车票、住宿费发票等；- 业务招待费：业务招待费应提供业务招待费报销单、发票等；- 水电费：水电费报销应提供水电费缴费凭证；- 其他费用：根据公司实际情况，经批准的其他费用。

4. 预算管理制度（1）预算编制公司每年编制年度预算，经公司董事会批准后执行。

（2）预算执行与监控财务部负责预算执行与监控，定期向公司管理层报告预算执行情况。

5. 资产管理制度（1）固定资产管理固定资产实行清单管理，明确责任人，定期盘点。

（2）无形资产管理无形资产应进行评估，合理摊销。

财务管理制度(完整版)财务管理制度为了加强本公司的财务管理，保证资金使用的合理性、促进经济核算、降低运营成本、提高经济效益，特制定本规定。

财务管理是公司经营的重要组成部分，公司所有财务运作及会计处理均应遵循《中华人民共和国会计法》、《企业会计准则》和相关的经济政策。

财务管理的职能是反映、监督、指导和控制公司的经营活动，参与公司的经营管理，对违反各项制度和规定的行为应予抵制。

财务部工作直属公司总经理领导，并接受董事会和审计部门的监督。

结合公司现阶段实际情况，本制度于2022年月日起正式执行。

财产及物资的管理公司的房屋、建筑物、机器设备、办公设备、运输工具等使用年限在一年以上，单位价值在人民币1000元（含1000元）以上的，作为固定资产管理，不同时具备两个条件的为低值易耗品。

所有财产物资由财务部建立健全账卡，并定期核对。

使用单位领用时，须办理签领手续，明确保管人员，遗失和损坏按制度即时处理结清。

各部门固定资产的购置、更新和修理须事前向总经理书面报告，批准后方可执行。

低值易耗品的购置由总经理审批，按规定登记领用，一次摊销。

财产物资的购置必须有正式，经有关领导签字，有经手人验收和仓管人员签单，财务方可报销。

现金及银行存款收支管理现金的使用范围包括员工工资、奖金、津贴、各项费用报销及劳保福利费用等需要现金支付部分、出差人员借支的差旅费、采购办公用品或其他物品时，金额在人民币元以下并且不具备用银行存款支付条件的现金支付、确需现金支付的其他支出。

库存现金原则上不得多于人民币元，如果特殊原因需要增加公司库存现金时，需上报总经理批准。

当天收到现金金额大于人民币元部分应当及时存入银行。

现金支付包括差旅费借款及各项费用的报销支出。

差旅费借款程序：支取现金前必须先由借款人亲自填“借款审批单”，按借款审批单栏目逐项填写，经部门负责人和总经理签字同意后，财务会计审核记账后，借款人凭“借款审批单”从出纳处支取现金，手续不合格者，不允许领取现金。

银行工作中的房地产贷款业务流程银行一直是房地产贷款的主要提供者之一。

在房地产领域中，银行与借款人之间的贷款业务流程至关重要。

本文将详细介绍银行工作中的房地产贷款业务流程，以帮助读者更好地了解这一流程的各个环节。

一、前期准备在房地产贷款业务开始之前，银行需要进行一系列的前期准备工作。

首先，银行需要制定一套合理的贷款政策，确保贷款的可操作性和可控性。

其次，银行要建立一个完整的贷款审核体系，包括评估借款人信用情况、审查房产抵押物价值等。

最后，银行还要培训贷款工作人员，使其具备专业的贷款处理能力。

二、贷款申请当有借款人希望通过银行获得房地产贷款时，首先需要填写贷款申请表并提交给银行。

申请表将包括借款人的个人信息、财务状况、贷款金额等必要信息。

银行会根据这些信息进行初步筛选和评估。

三、面谈和审核借款人通过初步筛选后，银行将安排面谈和审核环节。

在面谈中，银行会与借款人进行详细的沟通，了解其贷款需求和还款能力。

同时，银行还会要求借款人提供有效的贷款支持文件，如身份证明、户口簿、收入证明、房产证明等。

审核环节中，银行会对这些文件进行认真审查，以确保其真实性和合法性。

四、贷款审批根据借款人的资料和面谈情况，银行将进行贷款审批。

在审批过程中，银行将综合考虑借款人的信用记录、收入水平、还款能力等因素，做出是否同意贷款的决定。

审批时间通常为数天至数周不等，具体取决于银行内部流程和复杂程度。

五、合同签订一旦借款申请通过审批，银行将与借款人签订贷款合同。

该合同将详细规定贷款的利率、还款方式、贷款期限、还款责任等重要条款和条件。

借款人需要认真阅读并理解合同内容，并在必要时咨询专业人士的意见。

签订合同后，借款人需要按照合同规定履行还款责任。

六、放款在合同签订后，银行将安排放款环节。

银行会将贷款金额直接划入借款人指定的账户中，以便借款人可以使用这笔资金。

放款时间通常为数天至数周不等，具体取决于银行内部流程和资金安排。

七、贷后管理贷款放款后，银行将进行贷后管理工作。

*＊银行财务管理办法第一章总则第一条为了规范财务行为，健全财务管理机制，提高经营效益，促进各项业务稳健发展，根据《中华人民共和国会计法》《中华人民共和国商业银行法》、《金融企业财务规则》、《＊*银行章程》、《企业会计准则》及现行税法等法律法规,结合＊*银行（以下简称本行）实际，特制定本办法。

第二条本办法适用于本行及所属分支机构。

第三条本行在总行一级法人基础上，实行全行“统一领导、统一核算、统一调度资金、分级管理”的财务管理制度。

总行统一制定财务管理制度、统一编制财务预、决算、统一对外公布财务报告、发布财务信息，严禁各支行对外公布或提供全行和该支行的财务报表及相关信息。

总行逐级授权,各支行在授权范围内开展经营活动，并对其经营成果负责，总行对全行经营成果负责。

总行统一缴纳所得税,统一进行利润分配。

第四条本行收入、成本、费用的确认,遵循权责发生制原则（国家另有规定者除外）。

第五条本行财务管理的基本原则是：建立健全内部财务管理制度,做好财务基础工作,如实反映财务状况,依法计算和缴纳国家税收，维护投资者和债权人的权益，并接受主管财政、税务机关的管理。

第六条本行财务管理的基本任务是：认真贯彻国家的法律、法规和财政金融政策，认真做好财务收支的计划、控制、考核和分析工作，有效利用各项资产，维护财经纪律，加强管理，增收节支，提高经济效益。

第二章财务管理的组织机构第七条本行财务管理实行行长负责制。

各级行行长应贯彻国家方针政策,负责组织全行的经营管理，对实现经营计划、完成利润目标负全部责任。

各职能部门及全体员工，均要履行分工协作下的部门和个人职责,任何业务都要符合全行整体经济效益。

第八条总行计划财务部为本行财务管理机构，由计划财务部总经理、副总经理、财务管理科科长、计划管理岗、财务管理岗及头寸管理岗等组成。

财务机构的主要职责是：（一)认真贯彻执行财务制度,根据本行实际情况牵头制定本行经营发展目标，编制年度经营计划；（二)分解、下达年度经营计划指标,并适时动态监测，确保本行经营目标得以实现；(三）制订和实施年度全行及分支机构经营目标考核方案；(四）负责本行费用、成本的优化配置及控制管理，提升财务资源的使用效益和效率;（五）负责统筹与管理资本性支出的计划与报批，进行固定资产的账务核算及价值管理；（六）组织日常财务收支、资产的核算和管理,头寸的使用与管理;（七)办理年度决算,编制财务报表，定期进行财务分析,实施财务检查和监督，并对存在问题提出改进意见;(八)负责根据经营目标拟定年度财务预、决算方案适时监测财务指标情况;（九）对资产负债比例和自有资产核算进行管理；（十）负责全行税收统筹和规划，依法、及时交纳所得税、营业税等相关税费；(十一)负责编制股东分红方案，经行长办公会审议后上报董事会和股东大会审议。

财务管理制度及流程财务管理制度及流程（一）财务、会计人员要认真执行岗位责任制,各司其职,相互配合,如实反映和严格监督各项经济活动。

记账、算账、报账必须做到手续齐全、内容真实、数字准确、账目清楚、日清月结,及时核对,保证账实相符。

财务人员在办理会计事务中,必须坚持原则,照章办事。

对于违反财务制度的事项,必须拒绝付款、必须拒绝报销或拒绝执行,并及时向总经理报告。

财务、会计人员力求稳定,不得随便调动。

财务人员调动工作或因故离职,必须与接替人员办理交接手续,没有办理交接手续的,不得离职,不得中断会计工作。

移交交接包括移交报表、账目、款项、公章、实物及未了事项等工作。

出纳员不得监管会计档案保管和债务账目的登记工作。

完成本职工作以及相关领导交办的其他工作。

会计核算公司严格执行《中华人民共和国会计法》、《会计人员职权条例》、《会计人员工作规则》等法律法规关于会计核算一般原则、会计凭证和帐簿、内部审计和财产清查、成本清查等事项的规定。

记帐方法采用借贷记帐法。

记帐原则采用权责发生制,以人民币为记帐本位币。

一切会计凭证、帐簿、报表中各种文字记录用中文记载,数目字用阿拉伯数字记载。

记载、书写必须使用钢笔,不得用铅笔及圆珠笔书写。

公司以单价2000元以上、使用年限一年以上的资产为固定资产,分为五大类:1、房屋及其他建筑物;2、机器设备;3、电子设备（如微机、复印机、传真机等）;4、运输工具;5、其他设备。

各类固定资产折旧年限为:1、房屋及建筑物年;2、机器设备年;3、电子设备、运输工具年;4、其他设备年。

固定资产以不计留残值提取折旧。

固定资产提完折旧后仍可继续使用的,不再计提折旧;提前报废的固定资产要补提足折旧。

购入的固定资产,以进价加运输、装卸、包装、保险等费用作为原则。

需安装的固定资产,还应包括安装费用。

作为投资的固定资产应以投资协议约定的价格为原价。

固定资产必须由财务部合同办公室每年盘点一次,对盘盈、盘亏、报废及固定资产的计价,必须严格审查,按规定经批准后,于年度决算时处理完毕。