下载文档原格式
一、总则1.1 为确保收单业务安全、稳定运行，提高应急处置能力，根据《中华人民共和国支付清算条例》及相关法律法规，结合我行实际情况，特制定本预案。
1.2 本预案旨在明确收单业务风险应急处置的组织、协调、指挥、报告、处置、善后处理等各个环节，确保在发生风险事件时，能够迅速、有序、高效地进行处置，最大限度地减少损失。
二、组织机构及职责2.1 成立收单业务风险应急处置领导小组，负责组织、协调、指挥应急处置工作。
2.2 领导小组下设以下工作组：（1）应急指挥组：负责应急处置工作的组织、协调、指挥，制定应急处置方案，协调各部门开展工作。
（2）现场处置组：负责现场风险事件的处置，包括现场勘查、调查取证、现场保护、人员疏散等。
（3）技术保障组：负责应急处置过程中所需的技术支持，包括网络、通信、信息系统等。
（4）宣传报道组：负责应急处置过程中的信息收集、发布、宣传报道等工作。
（5）后勤保障组：负责应急处置过程中的物资、车辆、人员等后勤保障工作。
三、应急处置流程3.1 风险事件报告（1）收单业务发生风险事件时，相关人员应立即向应急指挥组报告。
（2）应急指挥组接到报告后，立即启动应急预案，并向领导小组报告。
3.2 现场处置（1）现场处置组立即赶赴现场，进行勘查、调查取证、现场保护、人员疏散等工作。
（2）技术保障组对现场涉及的系统、设备进行技术检测，确保安全稳定运行。
3.3 信息发布（1）宣传报道组根据应急指挥组的要求，及时发布应急处置信息。
（2）通过官方网站、微信公众号、短信等渠道，向客户、合作伙伴等发布风险事件及应急处置信息。
3.4 风险事件处置（1）根据风险事件的性质和程度，采取相应的处置措施。
（2）对风险事件进行跟踪调查，查找原因，制定整改措施。
3.5 风险事件善后处理（1）对风险事件进行总结评估，查找不足，完善应急预案。
（2）对涉及的责任人进行追责，确保风险事件得到妥善处理。
四、应急处置保障措施4.1 人员保障（1）应急指挥组、现场处置组、技术保障组、宣传报道组、后勤保障组等工作人员应具备应急处置能力。
收单交易风控规则全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：收单交易是指商户通过信用卡、借记卡、支付宝、微信支付等渠道进行的交易。
在日常生活中，我们经常会使用各种电子支付方式进行消费，然后通过收单机构完成支付。
随着支付方式的多样化和交易量的增加，也带来了收单交易中的风险问题，如盗刷、恶意交易等。
制定一系列的收单交易风险规则成为必要之举。
一、风险规则的制定目的1. 保护商户利益：收单交易风险规则的制定，可以有效保护商户的利益，防止盗刷、欺诈等风险事件的发生，降低商户的经济损失。
2. 保护持卡人安全：通过风险规则，可以有效保护持卡人的财产安全，降低持卡人遭受恶意交易的风险。
3. 保护收单机构安全：风险规则的制定可以帮助收单机构建立健全的风险管理机制，增强安全意识，提升风险防范能力。
二、收单交易风控规则的内容1. 身份认证：商户必须对持卡人的身份进行严格认证，确保交易的合法性，避免虚假交易带来的风险。
2. 交易监控：收单机构需要建立完善的交易监控系统，监测各种异常交易行为，如频繁交易、大额交易等，及时发现并阻止风险交易。
3. 风险评估：对商户进行风险评估，评估商户的信用等级、经营状况等，确保商户交易的合规性和安全性。
4. 数据分析：通过对交易数据的分析，发现风险点并采取相应措施，提高收单交易的安全性。
5. 异常处理：当发现异常交易行为时，必须立即采取措施，暂停或拒绝交易，保证交易的安全性。
6. 信息共享：建立信息共享平台，加强与相关部门、其他收单机构的合作，共同打击交易风险，保障市场秩序。
1. 制定详细的收单交易风控规则，并进行定期修订和更新，确保规则的有效性。
2. 强化员工培训，提高员工的风险意识和应急处理能力，提高风险防范水平。
3. 建立健全的风险管理体系，明确风险管理责任部门和人员，确保风险管理工作的有序进行。
4. 加强技术支持，引入先进的风险管理技术和工具，提高风险管理效率和准确性。
5. 定期开展风险审核和评估工作，发现问题及时改进，保证风险管理措施的有效性。
银联卡业务运作规章第五卷风险控制与安全管理第一章银联卡业务的风险控制1.11.1 概述银联卡业务作为中国银行卡产业的重要一环，经历了多年的快速发展。
为了规范银联卡业务的运作，保障各方参与者的权益，中国银联股份有限公司制定了《银联卡业务运作规章》。
第五卷主要涉及风险控制与安全管理，旨在通过有效的风险管理和安全措施，确保银联卡业务的安全、稳定和高效运行。
1.2 银联卡业务的主要风险在银联卡业务中，主要面临以下风险：1.2.1 信用风险：由于持卡人或特约商户的信用状况发生变化，导致违约风险增加，给发卡银行和收单机构带来损失。
1.2.2 合规风险：涉及银联卡业务法规的变动，可能对业务产生影响。
此外，业务操作不合规也可能带来法律风险。
1.2.3 系统风险：由于技术系统故障、网络中断等原因，可能导致业务运行不稳定，给参与者带来损失。
1.3 风险控制的策略和方法针对以上风险，银联卡业务采取以下策略和方法进行风险控制：1.3.1 建立和完善风险管理制度，包括信用评估、合规审查、风险监测等机制。
1.3.2 采用先进的技术手段，如大数据分析、人工智能等，对风险进行识别和评估，以实现精准的风险控制。
1.3.3 加强与相关机构的合作，包括征信机构、法律服务机构等，共同防范风险。
1.3.4 提高员工的风险意识和业务素质，确保业务操作的合规性和安全性。
总结起来，银联卡业务通过制定完善的风险管理制度、采用先进的技术手段、加强与相关机构的合作和提高员工的风险意识，实现对风险的有效控制，确保业务的安全、稳定和高效运行。
第二章银联卡业务的安全管理2.12.1 概述银联卡业务作为中国银行卡产业的核心，对于维护金融稳定，促进经济发展发挥着重要作用。
随着业务的快速发展，风险控制和安全管理成为了银联卡业务的重要环节。
本规章旨在明确银联卡业务的风险控制和安全管理要求，为银联卡业务的健康、稳定发展提供保障。
2.2 银联卡业务的安全威胁在银联卡业务运行过程中，面临着多种安全威胁。
附件1：中国农业银行河北省分行银行卡商户收单业务风险管理实施细则第一章总则第一条为促进我行银行卡商户收单业务健康发展，防范和控制收单业务风险，根据《中国农业银行银行卡商户收单业务风险管理办法》与我行的相关规章制度，制定本细则。
第二条商户收单业务相关概念收单机构是指我行开展收单业务的各级机构；收单行是指收取特约商户签购单的经办行。
特约商户是指与收单行签订受理协议，受理银行卡的商户。
收单专业化服务公司（以下简称“专业化公司”）是指与收单机构签订协议并提供商户收单业务外包服务的公司。
第三条商户收单业务风险是指在开展商户收单业务过程中，因各种原因导致收单机构、特约商户、持卡人或其他当事人权益受到损害的各种可能性。
第四条商户收单业务风险管理是指各级收单机构在开展商户收单业务过程中，对商户收单业务风险进行识别、防范、控制和处理的行为。
第五条本办法适用于我行开展人民币卡商户收单业务和国际卡商户收单业务的各级分支机构。
第二章商户收单业务风险分类第六条根据风险来源，商户收单业务风险分为内部风险和外部风险。
（一）内部风险：因银行内部原因导致的风险。
主要为操作风险等。
操作风险是指因银行相关人员操作错误或失误导致的风险，或因银行管理不善泄露商户信息、交易信息、持卡人信息导致的风险。
（二）外部风险：因特约商户、专业化公司或其他外部原因导致的风险。
主要包括政策风险、信用风险、操作风险等。
政策风险：因监管部门、行业协会、银行卡组织政策或制度变动导致的风险。
信用风险:因特约商户、专业化公司无法履行约定义务导致的风险。
操作风险:因特约商户、专业化公司进行欺诈活动，或因特约商户、专业化公司未按制度、流程操作或操作失误，以及因特约商户、专业化公司管理不善泄露交易信息、持卡人信息导致的风险。
第三章风险管理机制第七条各级收单机构应按照总、分行相关规定，建立收单组织体系,设置专职收单业务岗位,并配备相应人员。
省分行要设置商户市场拓展岗、业务管理岗、系统管理岗、审批岗、风险管理岗等岗位，且商户审批岗与风险管理岗不得混岗。
收单交易风控规则全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：一、客户身份验证在进行收单交易之前，商家应当对客户的身份进行验证和核实，确保客户的身份是真实有效的。
可以通过身份证、银行卡、手机号码等信息进行验证。
对于高风险的交易，商家还可以要求客户提供更多的身份证明材料。
二、交易核查商家在进行收单交易时应当及时核查交易信息的真实性和完整性，确保客户提供的信息是准确的。
特别是对于大额交易或异地交易，商家应当加强核查，防止欺诈交易。
三、风险评估商家在进行收单交易前应当根据客户的信用状况、交易行为等因素进行风险评估，识别风险较高的客户或交易。
对于高风险的客户或交易，商家可以采取额外措施进行风险控制。
四、交易监控商家应当建立完善的交易监控系统，及时发现异常交易和风险交易。
可以通过交易金额、交易频次、交易地点等指标进行监控，对异常交易进行及时处理。
五、反欺诈防范商家应当加强反欺诈措施，通过技术手段和人工审核等方式识别欺诈交易。
可以通过黑名单、风险评分等工具进行反欺诈防范，有效降低欺诈风险。
六、合规管理商家在进行收单交易时应当遵守相关法律法规和规范，确保交易合规。
商家还应加强内部管理，明确工作责任和权限，建立风险管理规范，防范内部员工的不当操作。
建立健全的收单交易风控规则对于降低交易风险、保障交易安全至关重要。
只有不断完善风控措施，加强风险管理和控制，才能有效防范各类风险，保障交易安全和顺利进行。
希望各交易机构和商家能够高度重视收单交易风控规则，共同维护良好的交易环境，促进行业的健康发展。
【这篇文章共有453个字】第二篇示例：收单交易是指商户通过信用卡、借记卡等支付工具向银行申请收款的过程，也是银行与商户之间的交易过程。
为了保障交易安全和减少风险，银行需要建立一套完善的收单交易风控规则。
一、风险评估与监控第一步是对商户进行风险评估，包括商户的资质、经营行为、交易模式等进行评估。
对于高风险的商户，应加强监控，定期进行风险评估和监控。
商业银行POS收单业务管理制度
商业银行POS收单业务管理制度
第一章总则
第一条为规范商业银行(以下简称“本行”) POS收单业务操作流程，有效防范收单业务风险，促进收单业务快速健康发展，根据《银联卡收单商户风险管理规则》、《银联卡收单机构商户风险管理指南》文件要求，结合本行实际，制定本制度。
第二条本制度适合于本行POS收单业务的管理, 各基层网点在办理特约商户申请审批手续时，应严格遵照此办法执行。
第三条POS收单业务是指消费者通过银行给商家提供的POS机在缴费过程中，以银行卡的形式进行结账，银行与银行进行结算的一种方式。
第二章职责与权限
第四条电子银行部职责：
一、负责指导特约商户的营销；
二、负责协调与其它银联（包括银联商务公司）、其他商业银行之间的业务联系；
三、负责对各基层网点POS收单业务的指导考核；
四、根据省联社POS选型，负责拟定POS购置计划，统一管理、分配、维护POS设备；
五、受理客户有关特约商户的投诉和纠纷；
六、负责特约商户消费错账处理。
第五条财务会计部负责特约商户消费款项的结算、账务核对。
- 1 -。
银联卡收单机构商户风险管理规则银联卡收单机构商户风险管理规则附件1:银联卡收单机构商户风险管理规则(中国银联风险管理委员会第一届第一次会议审议通过，第三届第一次会议修订)第一章总则1 目的为了规范收单机构对特约商户(以下简称商户)及收单专业化服务机构(以下简称专业化机构)的风险管理，维护银联卡跨行网络各参与方的合法权益，特制订本规则。
2 适用范围本规则适用于加入银联POS网络的成员机构、专业化机构和商户。
若收单业务由多个机构(包括收单机构、专业化机构、结算银行)等共同参与完成，各参与机构之间风险责任的划分应根据各自承担的职责及分润情况在合作协议中协商确定，不在本规则规定范围之商户准入规定1 禁入商户类型收单机构禁止发展下列商户:1.1非法设立的经营组织;1.2特殊行业商户:包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户;1.3 可疑商户:商户或商户负责人(或法人代表)已被列入中国银联的不良信息系统;1.4注册地及经营场所不在收单机构所在国的商户。
1银联卡收单机构商户风险管理规则 2 违规处理2.1商户收单机构违反本章第1条规定的，一经调查确认，中国银联将暂停该商户的银联卡交易转接，并发出书面通知，要求收单机构立即终止该商户的银联卡交易，同时将该商户及负责人的相关信息报送至中国银联不良信息共享系统。
自书面通知发出日起十个工作日目标商户审查1 签约前的风险审查收单机构签约前，应对目标商户进行以下风险审查:1.1 审查该商户或商户负责人(或法人代表)是否已被列入中国银联不良信息系统;1.2审查营业执照及税务登记证等证照的有效性;2银联卡收单机构商户风险管理规则 1.3对目标商户进行实地调查，并如实填写《商户信息调查表》(见附件1)，在条件许可的情况下，应拍摄实地照片;1.4在条件许可的情况下，还应向目标商户所在地的工商管理部门、征信机构或目标商户的开户行等进行资信状况调查。
银联卡收单机构mPOS业务风险防控指引（中国银联风险管理委员会第五届第一次会议审议通过）1. 总则1.1 编写目的为协助收单机构防范mPOS收单业务风险，促进mPOS业务快速规范发展和风险可控，根据《银联卡收单机构商户风险管理规则》（银联风管委〔2014〕3号）、《银联卡收单机构商户风险管理指南》（银联风管委〔2004〕9号）、《银联卡收单机构小微商户风险防控指引1.0版》（银联风管委〔2014〕2号），特制定本指引。
1.2 业务范围本指引仅对mPOS用于小微商户收单应用场景提出风险防范要求和建议。
小微商户的定义和标准参照《银联卡收单机构小微商户风险防控指引1.0版》执行。
1.3 适用范围本指引适用于银联网络内开展mPOS收单业务的收单机构，仅供收单机构在业务开展过程中参考。
1.4 名词解释mPOS终端：通过与使用特定应用程序的终端上位机连接的外接专用设备采集银联卡相关信息（含交易密码）并加密，由终端上位机传输交易信息并提示操作方完成交易的专用设备。
简称“终端”。
终端上位机：mPOS架构中受理终端的上位机，进行应用处理和后台交互，该终端上位机可以为收银机、POS主机，也可以为手机、平板电脑等通用移动设备。
简称“上位机”。
终端应用软件：终端上位机搭载的应用软件，是完成存储、处理或传输交易信息的应用程序集合，包括支付应用软件、收银软件、商户或收单机构增值应用等。
远程入网申请和审核：指商户通过特定应用软件或网站向收单机构递交入网申请材料，收单机构在接到申请后以非现场方式完成商户资质审核。
2. 总体要求2.1 收单机构资质具备中国人民银行颁发的银行卡收单业务许可、加入银联网络开展银联卡收单业务的成员机构，包括银行业金融机构和非金融支付机构。
2.2 风控制度收单机构应根据mPOS业务的风险特性，建立覆盖事前、事中和事后的mPOS收单业务风险防控制度。
2.3 账户信息安全收单机构不得以任何形式存储银行卡磁道信息或芯片信息、卡片验证码、卡片有效期、个人标识码等敏感信息，并应采取有效措施防止特约商户和外包服务机构存储银行卡敏感信息。
支付公司收单业务风险管理办法第一章总则第一条为规范收单业务操作、加强特约商户管理，促进POS收单业务健康开展，依据人民银行、中国银联、银联等相关制度规定，特制定本办法。
收单业务风险管理必须严格按照本办法相关规定执行。
第二条特约商户风险管理执行“谁发展、谁承担风险”的原则进行属地化管理。
第二章商户风险定义第三条商户风险包括如下：(一)虚假申请；以虚假资料或冒用其他商户的资料向甲方申请为特约商户；(二)侧录；商户默许、纵容或与不法分子共谋在POS终端上装载侧录仪器，盗录持卡人磁条信息，出卖给伪卡制作集团或自行制作伪卡。
(三)泄露账户及交易信息；商户违反银行卡账户信息与交易数据安全管理的规定，违规使用、存储、传输银行卡账户信息与交易数据，导致银行卡账户信息与交易数据泄露或发生银行卡账户信息与交易数据被篡改、破坏等情况；(四)套现；商户与持卡人或其它第三方勾结，或商户和/或商户员工使用银行卡以虚拟交易套取现金；(五)洗单；商户将其它未签约商户的交易在安装在商户的POS终端或压卡机上刷卡或压卡，假冒商户交易与甲方结算；(六)恶意倒闭；商户接受银行卡支付的预付款后故意破产，使甲方承担退单损失；(七)虚假交易；在持卡人不知情的情况下，商户利用持卡人账户信息编造虚假交易或在持卡人消费时重复刷卡，并冒用持卡人签名进行虚假交易；(八)拒绝配合调单或不能提供有效交易单据，造成发卡机构退单且逃避承担退单责任的；(九)名义经营范围与实际情况不符；(十)因银行卡欺诈交易已被司法机关立案或介入调查；(十一)被工商部门注销登记、吊销营业执照；由于违反国家法令、法规或相关行业管理规定，被有关机构查处；(十二)商户或商户法人代表或其主要负责人涉及重大民事纠纷或涉嫌重大经济、刑事犯罪；(十三)经营不善，已停业或破产。
(十四)利用POS终端从事损害第三方利益或其他公共利益活动的；(十五)经银行卡组织认定属于“高风险商户”的；(十六)中国银联已书面通知收单机构强制解约；第三章职责分工第四条业务管理部职责(一)根据相关规定制订和修订收单业务风险管理办法；(二)负责安排风险排查工作；(三)负责组织安排商户正常巡检、筛查风险商户；(四)负责与相关监管机构报送风险管理工作；(五)商户巡检资料管理工作；(六)负责设计风险管理架构、工作职能等工作。
收单业务风险管理办法第一章总则第一条为促进收单业务的健康发展，规范（下称本行）收单业务操作，防范业务风险，维护各方合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《银行卡风险管理办法》及中国银联业务规则等相关规定，制定本办法。
第二条收单业务风险是指在收单业务开展过程中，由于各种原因导致各方合法权益受到损害的可能性。
第三条收单业务风险分为内部风险和外部风险。
内部风险包括商户拓展风险、审查审批风险、签约风险、账务处理风险和机具管理风险等；外部风险包括特约商户欺诈风险等。
第四条收单业务风险管理是指在收单业务开展过程中，对各种风险进行识别、分析的基础上，采取有效手段防范、控制与处理风险的行为。
收单业务风险管理应贯穿商户发展、账务处理和机具管理的全过程，并严格遵循“事前防范、事中控制、事后监督”的原则。
第五条本行作为收单业务主体，根据中国银联“谁收单、谁受益、谁承担风险”的原则，自主承担收单业务风险。
第二章风险管理岗位设置与职责第六条收单业务部为收单业务管理部门，内设收单业务风险管理岗位，其职责为：(一) 负责跟踪研究收单业务风险案例，完善收单风险防范制度；(二) 负责制定收单风险防范管理制度；(三) 负责组织收单业务风险管理研讨和培训；(四) 根据银行业监督管理部门各类收单业务安全指引及中国银联安全管理要求，协助有关部门对收单业务系统进行安全评估；(五) 负责撰写收单业务安全状况分析报告；(六) 负责接收并及时向上级部门上报收单业务风险案件工作以及内部通报工作；(七) 负责建立风险指标考核体系，制定风险控制方案及紧急情况下的处理预案。
第七条各支行为收单业务的拓展部门，应设立特约商户管理岗位，其职责为：(一) 特约商户管理员负责特约商户的日常管理工作，包括业务咨询、POS机具的维护、日常对账工作，传递入账单据、错账核对调整等，确保特约商户受卡工作的顺利进行和POS机具的正常使用。
（二）特约商户管理员采用定期与非定期、现场与非现场等多种方式对特约商户进行检查与监督，及时对异常现象进行跟踪、监测。
中国支付清算协会关于印发《银行卡业务风险控制与安全管理指引》的通知文章属性•【制定机关】中国支付清算协会•【公布日期】2014.09.26•【文号】中支协发[2014]39号•【施行日期】2014.09.26•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国支付清算协会关于印发《银行卡业务风险控制与安全管理指引》的通知（中支协发[2014]39号）各会员单位：为保护会员单位以及有关市场参与主体的合法权益，维护银行卡市场秩序，规范银行卡业务风险控制与安全管理，中国支付清算协会银行卡基支付工作委员会联合网络支付应用工作委员会、移动支付工作委员会制定了《银行卡业务风险控制与安全管理指引》，并经银行卡基支付工作委员会第二届常委会第二次会议、网络支付应用工作委员会第二届常委会第二次会议、移动支付工作委员会第一届常委会第三次会议分别审议通过，现予以发布。
请各会员单位遵照执行。
特此通知。
2014年9月26日银行卡业务风险控制与安全管理指引第一章总则第一条为保护持卡人、商户以及成员单位的合法权益，维护银行卡市场秩序，规范银行卡业务风险控制与安全管理，加强银行卡业务自律管理，根据《中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《银行卡收单业务管理办法》等法律法规、规章，制定本指引。
第二条成员单位从事银行卡发卡、收单及转接清算等银行卡业务，应遵循本指引。
第二章基本要求第三条成员单位应制定明确的银行卡业务发展战略和风险管理规划，建立健全银行卡业务内部控制、授权管理和风险管理体系、组织、制度、流程和岗位，明确分工和相关职责，严格实行授权管理，有效识别、评估、监测和控制业务风险。
第四条成员单位应遵守反洗钱法律法规要求，履行反洗钱和反恐怖融资义务。
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。
第五条成员单位经营银行卡业务，应依法保护客户合法权益和相关信息安全。
未经客户授权，不得将相关信息用于本单位银行卡业务以外的其他用途。
收单商户防范风险承诺书
尊敬的收单机构：
本商户（以下简称“承诺人”）在贵机构开展收单业务，为确保交易
安全，防范各类风险，特此向贵机构作出以下承诺：
1. 合规经营：承诺人将严格遵守国家法律法规和贵机构的相关规定，
合法合规开展业务。
2. 真实交易：承诺人保证所有通过贵机构收单系统进行的交易均为真
实有效的商业交易，不涉及任何虚假交易或欺诈行为。
3. 信息保护：承诺人将采取必要措施保护客户信息和交易数据的安全，防止信息泄露或被非法使用。
4. 风险监控：承诺人将建立和维护有效的风险监控机制，对异常交易
进行及时识别和处理。
5. 反洗钱义务：承诺人将遵守反洗钱法律法规，对大额交易和可疑交
易进行报告，并配合贵机构进行相关调查。
6. 技术支持：承诺人将确保使用的收单设备和系统符合贵机构的技术
标准，及时更新软件，保障交易的顺利进行。
7. 教育培训：承诺人将对员工进行定期的法律法规和业务操作培训，
提高员工的风险防范意识和能力。
8. 应急响应：承诺人将制定应急预案，一旦发生风险事件，能够迅速
响应并采取措施，减少损失。
9. 诚信合作：承诺人将与贵机构保持密切沟通，积极配合贵机构的风
险管理和监管要求。
10. 违约责任：如承诺人违反上述承诺，愿意承担由此产生的一切法
律责任和经济赔偿。
本承诺书自承诺人签字盖章之日起生效，有效期至收单业务终止之日。
承诺人（盖章）：
法定代表人或授权代表（签字）：
日期：____年____月____日
[注：本承诺书模板仅供参考，具体内容应根据实际情况和法律法规的
要求进行调整。
]。
银行卡收单业务管理办法第一章总则第一条（目的依据）为加强银行卡收单业务管理，规范银行卡收单业务行为，防范银行卡收单业务风险，维护银行卡收单业务各参与方的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国行政许可法》、《非金融机构支付服务管理办法》及有关法律法规，制定本办法。
第二条（收单业务定义）本办法所称银行卡收单业务（以下简称“收单业务”）是指通过银行卡受理终端（以下简称“受理终端”）为银行卡特约商户代收货币资金的行为。
受理终端是指通过银行卡信息读入装置生成银行卡交易指令要素的各类支付终端，包括销售点（POS）终端、转账POS、电话POS、多用途金融IC卡支付终端、非接触式接受银行卡信息终端、有线电视刷卡终端、自助终端等类型。
银行卡收单包括人民币卡收单业务和外币卡收单业务。
第三条（适用范围）凡在中华人民共和国境内参与银行卡收单业务的收单机构、收单外包服务机构、特约商户应遵守本办法。
本办法所称收单机构，是指与特约商户签订银行卡受理协议并向该商户承诺付款以及承担核心业务主体责任的银行业金融机构和非金融机构。
本办法所称收单外包服务机构，是指接受收单机构委托从事收单业务中非核心业务的企业。
本办法所称特约商户，是指向持卡人提供商品或服务，并接受使用银行卡完成资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织。
第四条（资格认定）营业范围中许可开展银行卡业务的银行业金融机构可以开展收单业务；非金融机构作为收单主体从事收单业务，应依据《非金融机构支付服务管理办法》规定获得《支付业务许可证》，并取得办理收单业务的资格。
第五条（基本原则）收单机构、收单外包服务机构、特约商户办理收单业务应遵守下列原则：一、联网通用的原则；二、平等自愿、公平竞争的原则；三、安全、效率和诚信的原则。
第六条（业务环节）收单机构从事的收单业务环节主要包括：（一）发展特约商户，对特约商户进行资质审核，与特约商户签约并向其承诺支付受理款项；（二）对特约商户收银员和财务人员进行培训，教育特约商户正确、合规受理相关业务；（三）对特约商户及其收单业务进行交易监测、现场检查；（四）负责收单业务风险管理和处置，承担特约商户管理不善的责任；（五）布放、维护受理终端，确保受理终端和交易发送通道的数据安全；（六）为特约商户结算收单业务的资金，处理收单业务差错和业务纠纷。
收单交易风控规则-概述说明以及解释1.引言1.1 概述收单交易风控规则是指针对收单交易过程中可能存在的风险和问题，制定的一系列规则和措施。
在现代经济活动中，电子支付已经成为一种主流的支付方式，收单交易也得到了广泛应用。
然而，随着收单交易的不断增多和复杂化，其中的风险和安全问题也随之增加。
收单交易风险主要包括信息安全风险、交易风险和技术风险等。
信息安全风险即指在整个收单交易过程中可能泄露客户隐私信息、交易数据被篡改、支付数据被盗用等问题。
交易风险则包括交易对手违约、交易合同履行不实、交易纠纷等情况。
技术风险方面，指的是由于技术故障或者恶意攻击等原因导致的系统崩溃、支付失败、交易数据丢失等问题。
为了有效管理和控制这些风险，制定收单交易风控规则显得尤为重要。
这些规则包括加密技术的应用、用户身份认证的严格要求、交易数据的完整性校验、安全事故的应急预案等。
同时，应加强对收单机构的监管和审查，建立健全的风险管理制度和内部控制机制。
收单交易风控规则的目的在于保障消费者的支付安全和交易权益，维护市场的正常秩序，促进经济的健康发展。
只有在风险可控的前提下，收单交易才能更好地为消费者提供便利、快捷的支付方式，并促进商业活动的便利化和数字化进程。
总之，收单交易风控规则的制定和执行，对于确保电子支付的安全和信任，维护市场秩序，保障消费者权益具有重要意义。
我们应当加强风险意识，不断完善风险管理机制，建立起一个安全、可靠、高效的收单交易体系。
文章结构部分的内容如下：1.2 文章结构本文分为引言、正文和结论三个部分，下面将对每个部分进行简要介绍。
引言部分包括概述、文章结构和目的三个小节。
在概述部分，我们将对收单交易风控规则的重要性进行阐述，并提出该风控规则所面临的挑战。
文章结构部分则是对整篇文章的结构进行说明，以便读者能够更好地理解全文的组织框架。
目的部分将明确本文的写作目的，即通过对收单交易风控规则的深入研究，提出相关建议和改进措施，以增强风控措施的有效性和可实施性。
银联卡收单第三方服务机构管理办法（试行）二〇〇九年六月目录第一章概述 (1)1．1 前言 (1)1．2 定义 (1)1．3 收单专业化服务的类型 (2)1．4 适用范围 (2)第二章收单业务委托基本要求 (2)2．1 遵守规则 (3)2．2 委托责任 (3)2．3 注册登记 (3)2．4 签署协议 (3)2．5 业务资料的提供与使用 (4)2．6 银联标识的使用 (4)2．7 账户信息安全 (4)2．8 保密信息的使用 (5)2．9 风险保证 (5)2．10 业务收费 (5)2．11 业务报告 (6)2．12 中国银联从属成员和附属成员的委托服务 (6)2．13 业务宣传 (6)2．14 禁止委托业务转包 (6)第三章收单业务处理基本要求 (6)3．1 商户拓展与服务 (7)3．2 终端布放与维护 (7)3．3 交易接入 (7)第四章注册登记与认证 (9)4．1 执行机构及架构 (9)4．2收单第三方机构的基本资质要求 (9)4．3注册登记 (10)4．4认证 (11)4．5 拓展跨地区业务注册登记与认证 (13)第五章资格变更及退出 (13)5．1 资格变更 (13)5．2 资格退出 (14)5．3 退出机构的责任及义务 (15)第六章监督与评价 (15)6．1 检查与评级 (15)6．2 投诉与处罚 (16)第七章费用 (18)7．1 费用种类 (18)7．2 费用标准 (18)第八章附则 (18)第一章概述1．1 前言为明确银联卡收单业务委托服务的基本要求和服务标准，明确银联卡收单第三方服务机构（以下简称“收单第三方机构”）注册登记与认证流程及其他关联事项，特制定本办法。
本办法由中国银联业务管理委员会组织制定。
根据银联卡业务规章1和市场规则2，收单机构可根据自身业务发展情况自主选择符合中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等监管机构（以下简称“监管机构”）安全管理要求和技术标准的收单第三方机构，对外委托收单非核心业务、实施相应管理并承担相应风险。
