XX银行保险代理业务操作规程

银行代收居民医保业务操作规程模版
以下是银行代收居民医保业务操作规程模版，请根据实际情况进行修改：
银行代收居民医保业务操作规程
1.业务范围：银行代收居民医保费用，包括城乡居民基本医疗保险、大病保险等。

2.业务流程：
(1)银行告知客户居民医保费用代收方式以及代收流程。

(2)客户提供居民医保缴费单或其它相关证明材料。

(3)银行工作人员核对缴费单或相关证明材料并确认费用。

(4)客户缴纳相关费用。

(5)银行将缴费单或其它相关证明材料返回客户，并开具收据。

(6)银行收到相关部门转来的居民医保费用后，及时将款项存入对应的账户。

3.业务要求：
(1)严格保密客户的个人信息及缴费记录，确保客户信息安全。

(2)每日按照要求将代收款项及时存入对应的账户，并备份相关数据。

(3)及时处理客户咨询及投诉。

(4)确保工作人员熟练掌握业务流程和相关政策法规，并定期进行培训。

(5)按要求放宽代收服务时间，保障客户需求。

(6)定期向上级单位提交业务数据汇总和分析报告。

4.业务管理：
(1)银行设置专门的代收居民医保费用柜台，专人负责代收业务。

(2)建立健全的业务管理制度，包括代收手续、业务记录管理、档案保管、审计
监督等。

(3)根据实际情况不断优化业务流程和服务，提高客户满意度。

以上是银行代收居民医保业务操作规程模版，希望对您有所帮助。

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中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知银监办发〔2009〕47号各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：为规范商业银行代理保险业务，妥善处理客户投诉，维护金融秩序稳定，现将有关事项通知如下：一、建立尽职调查和后评价制度，严格准入和退出管理商业银行应对拟建立代理合作关系的保险公司进行审慎的尽职调查，调查内容包括但不限于：保险公司的公司治理状况、偿付能力充足状况、内控制度的健全性和有效性、近两年受监管机构处罚情况以及客户投诉及处理情况等；对拟代销的保险产品进行严格审核。

商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同，应按照“认识你的业务和代销的产品”的原则，审慎选择代销的保险产品。

商业银行应充分了解和考虑代销产品的风险以及复杂程度，合理授权各不同层级营业网点代销产品的业务种类，对于投资性保险产品，应在设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）的网点进行销售。

要建立保险公司尽职情况考评机制和后评价制度，对保险公司合规经营、售后服务、产品宣传、培训以及投诉处理等方面进行定期评价，对存在违规问题的保险公司，应停止与其合作，对投诉多、设计上存在缺陷的问题产品应及时停止销售。

二、规范销售行为，严禁销售误导与不当宣传商业银行应切实加强代理保险产品的宣传和信息披露管理，应对保险公司送交的宣传材料进行必要的审查，并对宣传资料进行存档管理。

商业银行营业网点摆放的宣传材料必须由保险公司总公司或其授权的分公司统一印发，严禁各营业网点擅自印制单证材料或变更宣传材料的内容。

代理保险业务操作规程保险代理业务操作规程第一章概述1.1 背景介绍保险代理是指保险公司授权某个机构或个人代为开展保险业务，旨在扩大保险销售渠道和提供更便捷的服务。

为规范代理保险业务的操作，保护消费者的权益，制定本操作规程，以确保代理保险业务的合规性和高质量。

1.2 目的和范围本操作规程的目的是为了指导保险代理人在开展业务时的操作规范，确保代理保险业务的合规性，并保护消费者的权益。

本操作规程适用于所有从事保险代理业务的机构和个人。

第二章代理保险业务操作流程2.1 了解客户需求代理保险人员在接触客户时，应当充分了解其保险需求，包括财产状况、家庭状况、职业情况等，以便为其量身定制合适的保险解决方案。

2.2 提供产品建议根据客户需求，代理保险人员应当向客户提供合适的产品建议，并在清楚了解客户的风险承受能力和抱怨信息前提下，推荐最适合的保险产品。

2.3 客户资料收集在客户决定购买保险产品后，代理保险人员应当收集客户的相关资料，包括身份证明、收入证明、财产证明等，以便办理保险业务时使用。

2.4 填写投保单根据客户提供的资料，代理保险人员应当填写投保单，确保填写准确无误，并提醒客户仔细核对相关信息。

2.5 提交保险申请完成投保单的填写后，代理保险人员应当将投保单及相关材料提交给保险公司，同时保留好相关复印件以备查验。

2.6 缴费和成交确认客户通过代理保险人员购买保险产品后，应当按时缴费，并及时向代理保险人员提供缴费凭证。

代理保险人员应当及时向保险公司确认该保单已经成交，并告知客户有关保单的生效日期和保险期间。

2.7 保单交付保险公司核实保险申请材料无误后，会将保单交付给代理保险人员。

代理保险人员应当及时将保单交给客户，并告知客户妥善保管保单，以便日后理赔时使用。

第三章代理保险业务的风险管理3.1 风险评估代理保险人员在为客户提供保险产品建议时，应当充分评估客户的风险承受能力和保险需求，尽量避免将高风险产品推荐给风险承受能力较低的客户。

银行代理业务管理制度第一章总则第一条为规范银行代理业务管理，提高服务质量，保障客户合法权益，根据相关法律法规和监管要求，制定本制度。

第二条银行代理业务是指由银行代理其他金融机构或非金融机构开展的业务，包括但不限于代理支付、代理销售金融产品、代理保险业务等。

第三条银行代理业务应符合国家相关法律法规和监管要求，在风险可控的前提下积极开展，确保业务合规、合法、安全。

第四条银行应建立健全代理业务管理制度，规范代理业务开展流程，明确业务主体责任，强化内控管理，提高风险防控能力，维护客户利益和银行声誉。

第五条银行代理业务管理应遵循"风险可控、合规经营、诚信服务、客户至上"的宗旨，确保业务稳健发展，取得良好的经济效益和社会效益。

第二章代理业务开展管理第六条银行应根据实际情况和市场需求，确定代理业务开展范围和方式，制定详细的操作规程和管理办法，确保业务开展有效和安全。

第七条银行在开展代理业务前，应进行风险评估和内部审查，与代理业务合作方签订代理协议，并明确双方权利义务，约定业务流程和监管措施。

第八条银行应对代理业务进行定期风险评估和内部审查，及时发现和解决存在的风险隐患，确保业务合规、稳定和持续发展。

第九条银行应建立健全代理业务信息披露制度，向客户公开业务办理流程、服务内容、收费标准等信息，保障客户知情权和选择权。

第十条银行应建立健全代理业务投诉处理制度，及时受理客户投诉，依法保护客户合法权益，保障客户利益和银行声誉。

第三章风险管理第十一条银行应建立完善代理业务风险管理制度，明确风险管理职责和机制，加强风险预警和应对能力，保障业务安全和稳定发展。

第十二条银行应加强代理业务风险监测和评估，定期对风险指标进行分析和披露，及时制定风险应对措施，有效防范风险隐患。

第十三条银行应建立健全代理业务内部控制制度，制定详细的管理规程和控制措施，加强业务流程监管和资金管理，提高内控管理水平。

第十四条银行应建立健全代理业务审慎审查制度，加强对合作方资质和信誉的审核，确保代理业务合作方的合规经营和风险可控。

代收居民医保业务操作规程编制部门：版次号：生效日期：xx年07月28日目录0修改与审批记录.............................................................................. 错误！未定义书签。

1目的和范围 (2)2定义、缩写和分类 (3)3职责与权限 (3)4基本规定 (3)5流程描述及操作要点 (3)5.1 代收居民医疗保险业务操作流程 (3)6内外部规章制度索引 (4)6.1外部法律法规 (4)6.2内部规章制度 (4)7附录 (4)8记录 (4)0目的和范围为提高业务操作效率,方便广大用户缴纳医疗保险费用，规范银行（以下简称“本行”）代收居民医疗保险费用的操作流程,特制定本规程。

本规程适用于本行各分支机构对代收医疗保险费用业务的操作。

1定义、缩写和分类无2职责与权限部门岗位职责权限分支行柜员负责代收居民医保业务的办理。

3基本规定(1)本行综合系统通过和市社会医疗保险中心系统联网,接收客户医疗保险用户相关信息。

用户在本行网点柜台通过现金或银行卡转账方式缴纳费用。

4流程描述及操作要点本流程包括：代收居民医疗保险业务操作流程1个子流程。

5.1 代收居民医疗保险业务操作流程本流程包括受理和缴费两个阶段,具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1）A1 申请缴费客户客户本人将医保卡号或身份证号码告知柜员，将现金交柜员；转账缴费的还需提供转出账户的银行卡或定活一本通。

1）B1 受理审核柜员柜员在系统中查询是否有要缴费的信息。

1）B2 是否符合柜员）如有缴费信息,转流程2）B1缴费；）如没有缴费信息告知客户。

2）B1 缴费柜员柜员根据客户提供的医保卡号或身份证号码,进入前台“中间业务”—市医保—医保交费画面,输入身份证号码,查询家庭编号、家庭住址、基本医保缴费金额、缴费所属期等相关信息,和客户核对后,选择“现金”或“转账”方式缴费,如选择“转账”，按系统提示刷卡或定活一风险点：与第三方公司系统对接,存在数据传送风险风险类型：信息科技系统事件节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示本通存折，请客户输入交易密码，核对无误后,打印《银行代理业务收费凭证》（记录1）。

银行小微企业“银保渠道3号”业务操作规程第一章总则第一条为规范银行小微企业“银保渠道3号”业务操作规程，促进小微企业健康发展，保障小微企业合法权益，制定本规程。

第二条本规程适用于银行的小微企业“银保渠道3号”业务。

第三条银行的小微企业“银保渠道3号”业务，是指银行向小微企业提供的保险产品销售和服务的业务。

第四条小微企业“银保渠道3号”业务主要包括：参保咨询、保险产品推介、保费支付、保险理赔等。

第二章经营机构的条件第五条经营银行小微企业“银保渠道3号”业务的机构，应符合国家相关法律法规、银行监管要求和经营条件，经营机构经银行总行同意后方可开展相关业务。

第六条银行应建立完善的小微企业“银保渠道3号”业务开展机构体系，确保机构合规经营，严格按照标准化的工作流程和操作规程开展业务。

第七条银行应建立完整的内部管理制度，规范机构负责人和相关工作人员的日常工作和业务操作行为。

第三章保险产品及推介第八条银行可以根据小微企业的实际需要，为其提供一定的保险产品推介。

第九条银行应在销售前对小微企业进行充分了解，掌握其实际情况、风险承受能力等相关信息，针对不同的小微企业提供不同的保险产品推介。

第十条银行的保险产品推介应当合法、透明、客观、准确，将符合小微企业实际需要的适当保险产品推荐给小微企业。

第十一条银行应当明确告知小微企业保险产品的保障范围、责任免除、理赔流程等相关信息和条款。

第十二条银行应先行审核保单投保人的身份和资信情况，对不符合要求的保单应作出明确处理或拒绝承保。

第四章保费支付第十三条银行小微企业“银保渠道3号”业务的保费支付应采取标准化操作流程进行，确保支付过程规范化、透明化、客观化，严格遵守相关法律法规和银行监管要求。

第十四条银行应与相关保险公司建立好资金清算机制，确保资金安全、可靠。

第十五条银行应向投保人告知清偿责任和义务，明确保险合同的缴费方式、时间点以及标准。

第五章保险理赔第十六条银行应该保障小微企业的保险理赔权益，积极协助小微企业处理理赔事宜，促进保险公司与投保人的良性互动。

银行业务操作规程
一、引言
本规程旨在明确银行业务操作的基本规则和流程，为银行员工提供操作指南，确保业务的安全、规范和高效进行。

二、适用范围
本规程适用于我行所有业务操作，包括但不限于存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务等。

三、业务操作规定
1. 客户身份验证
在进行任何业务操作前，员工必须严格验证客户的身份信息，并确保信息的准确性和有效性。

2. 业务办理
2.1 存款业务
在接受客户存款时，员工应确保存款金额的正确记录，同时按照规定将款项及时存入相应账户。

2.2 贷款业务
在办理贷款业务时，员工需根据客户的贷款需求和信用状况，
准确评估风险，并确保贷款合同的正当性和合法性。

2.3 结算业务
员工在进行结算业务时，应按照规定进行资金划转和交易结算，确保金额的准确性和交易的及时完成。

2.4 外汇业务
在进行外汇业务时，员工应了解外汇市场的最新动态，严格按
照相关规定办理外汇交易，确保合规性和风险控制。

3. 业务记录和报表
员工在完成业务操作后，应及时、准确地记录相关信息，并按
规定填写相应的报表和表格，以便后续审查和核对。

四、违规处理
对于违反本规程的行为，将按照我行相关规定进行处理，包括
但不限于警告、纪律处分甚至法律追究。

五、附则
本规程的解释权归我行所有，如有需要，可根据实际情况进行修订和补充，修订和补充内容将及时通知全体员工。

XX银行ATM业务处理操作规程第一节业务操作基本要求第一条操作前的准备工作一、准备好ATM加钞所需的现金，备齐客户凭条、流水纸、色带等耗材，带好ATM保险柜钥匙和电子柜钥匙。

二、如有必要，还需准备ATM备用钞箱或点钞机，通知保卫部门派遣押运人员和运钞车辆。

第二条操作要领及注意事项一、应坚持双人操作，操作时应认真仔细，清机要逐台操作，一台一清。

二、ATM保险柜钥匙实行双套制，入尾箱或保险柜保管，领用要做好登记。

密码应抄录后用信封封存，入尾箱或保险柜保管，人员变动应更改密码。

三、涉及现金、长短款、押运钞、吞没卡的处理，应遵守《XX银行出纳制度》、《XX银行出纳业务操作规程》、《XX银行暂收暂付款项管理办法（暂行）》、《XX银行保卫工作若干规定》、《XX银行押运操作规程》、川中行卡邮[2005]223号《四川省分行银行卡业务制妥卡、吞没卡和待销毁卡操作实施细则（暂行）》等相关规定。

第二节业务流程图(清机加钞)第三节操作规程(清机加钞)第三条从大库领出现金，领出后应当场复点。

凡涉及现金的业务都要在录像监控下进行，现金领用应双人负责。

ATM现金的收付、领用、查库、上缴、保管、运送、调拨等业务应按照《XX银行出纳制度》及《XX银行出纳业务操作规程》等相关规定执行。

第四条ATM现金使用“7014 ATM占款”核算码核算。

领用现金凭一式二联的“7014”借方传票，传票由主管负责人签章。

领用、上缴现金，要填写一式二联的出库券或入库券。

第五条放入ATM内的现金应经过双人逐张复点清分，剔除残钞、假钞、粘接过的和太旧的钞票，整把的新钞要经点钞机点松散。

钞票票面要符合七成新标准。

第六条ATM现金业务必须坚持双人操作。

连续操作多台ATM，以ATM编号为准，逐台操作，一台一清。

第七条ATM操作员为每台ATM设立7014现金收付登记簿，记录每台ATM现金的借方发生额、贷方发生额、余额、夜间发生额、实有库存数，保证账款相符。

第八条ATM清机扎账时，操作员负责清点现金数，账务处理员负责监督和复核工作，并将剩钞的箱号、票面、张数和金额与ATM日志上的统计数核对，同时登记在ATM扎账登记簿上。

XX银行内部控制手册代理保险流程分册分册编号：XX-IS-IA1代理保险 (3)1.1代理保险流程 (4)1.1.1子流程描述 (4)1.1.2职责与分工 (5)1.1.3控制目标和关键控制活动 (8)1.1.4参考文件 (12)1.1.5附件 (13)1.1.6流程图 (14)21代理保险代理保险业务是指银行受保险公司委托，向保险公司收取代理手续费，并在保险公司授权范围内代为办理保险业务的一项中间业务。

31.1代理保险流程1.1.1子流程描述代理保险流程的子流程主要包括代理保险业务制度、保险销售资格、代理业务立项、代理业务销售、代理业务清算、后续管理。

41.1.2职责与分工代理保险流程涉及部门主要包括：总分行个人金融部、总行行长、总行法律合规部、营业部/支行。

具体岗位职责如下：总行个人金融部：•保险管理岗o对保险公司进行调查并出具《可行性分析报告》；o与保险公司签订代理协议；o核对代理保险业务数据；o核对应收手续费；o制作保监会报表；o管理保险销售工作等；•保险审核岗o审核保险管理岗的工作；总行行长：•保险审批岗o审批代理保险业务；总行法律合规部：•法律顾问o法律合规审查代理协议；5营业部/支行：•保险销售岗o受理代理保险业务；•会计岗o收取手续费及会计账务处理。

6不兼容职责表SOD“×”表示不相兼容的职责A 保险管理B 保险审核C 保险审批D 法律顾问E 保险销售F 会计71.1.3控制目标和关键控制活动8910111.1.4参考文件外部制度•关于印发《商业银行代理保险业务监管指引》的通知，保监发[2011]10号•中华人民共和国保险法•中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知，银监办发〔2009〕47号）•保监会银监会关于规范银行代理保险业务的通知，保监发〔2006〕70号•关于印发《保险兼业代理管理暂行办法》的通知，保监发〔2000〕144号内部制度•XX银行代理保险业务管理办法（修订），哈银综〔2009〕101号•XX银行代理保险业务操作规程（修订），哈银综〔2009〕204号121.1.5附件13。

商业银行保险代理业务操作规程(试行)编制部门：财富管理部生效日期： 2022年 06月 19日文档控制................................. 错误!未定义书签。

第一章总则 (3)第二章业务说明 (3)第三章柜面交易说明 (5)第四章 XBUS管理平台 (12)总则第一条为加强银行股份有限公司(以下简称我行)保险代理业务的管理，规范业务操作，防范风险，促进业务的健康发展，根据《银行保险代理业务管理办法（试行）》，制定本操作规程。

第二条保险代理业务是指银行与保险公司签订保险兼业代理协议，受保险公司委托，代其受理保险业务，包括代理销售保险产品、代理收取保费等。

第三条保险代理业务操作使用我行综合业务操作系统与保险公司系统的连接，实现投保人信息的及时传递，由银行柜面将保险公司予以承保的信息及时传递给客户，并在客户得到保险公司的承保后，在银行柜面及时打出保险单，从而为在银行办理保险业务的客户提供代理保险服务。

各级行必须严格执行本操作规程，准确、高效地办理业务。

第四条本操作规程适用于我行各级保险代理业务机构。

第五条严格履行反洗钱职责。

业务人员在办理业务时，应严格履行客户身份识别责任，需要核对客户的有效身份证件，对大额及可疑交易进行严格监控和上报。

第二章业务说明第六条保险业务名词及释义。

保险人：保险人就是保险公司与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任。

投保人：是指与保险公司订立保险合同并按照保险合同负有支付保险费义务的人被保险人：是指其财产和人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，被保险人可以是投保人本人也可以是受益人。

受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求全的人。

借款人：借款人是指在信贷活动中以自身的信用或财产作保证，或者以第三者作为担保而从贷款人处借得货币资金的企事业单位或个人。

保费：是指投保人为取得保险保障，按照合同约定向保险公司支付的费用。

银行保险基金操作规程《银行保险基金操作规程》一、基金操作目标1.基金操作的根本目标是保障银行保险基金的安全性和流动性。

2.在保障基金安全和流动性的前提下，追求较高的收益。

二、基金投资范围1.银行保险基金可以投资于政府债券、企业债券、股票、基金、货币市场工具等金融产品。

2.基金投资以稳健为主，控制投资风险，避免过度投机。

三、基金投资比例1.政府债券：不超过基金总资产的40%。

2.企业债券：不超过基金总资产的30%。

3.股票、基金：不超过基金总资产的20%。

4.货币市场工具：不超过基金总资产的10%。

四、基金交易1.基金交易以资金流动性和风险控制为优先考虑。

2.应当谨慎选择交易对手，避免跨期交易风险。

3.应当遵循国家和监管部门对交易的规定。

五、基金风险管理1.银行保险基金应当建立健全的风险管理体系，包括风险评估、监管和风险防范措施。

2.应当定期进行风险评估，及时调整投资组合，防范投资风险。

六、基金会计和报告1.银行保险基金应当按照会计准则进行核算，并定期向监管部门和基金持有人报告基金的财务状况和投资运作情况。

2.报告内容应当真实、准确、及时，便于监管部门和基金持有人及时了解基金运作情况。

七、违规处罚1.银行保险基金不得违反国家法律法规和监管规定进行操作。

2.如发现违规行为，将根据相关规定进行处罚，并对相关责任人进行追责。

八、其他1.银行保险基金应当遵循诚实守信、谨慎从事、合法经营的原则进行操作。

2.基金管理人应当加强对基金操作人员的培训和监督，确保基金操作的规范和合法性。

以上规程是银行保险基金操作的基本原则和操作规范，有助于保障基金运作的安全性和稳定性，确保基金持有人的合法权益。

银行金库保险操作规程随着现代社会的发展，银行金库作为存储金融机构重要资产的地方，承载着巨额资金和贵重物品的安全保障责任，成为保障金融体系稳定运行的重要组成部分。

为此，银行金库保险操作规程应运而生。

一、金库的安全设施银行金库是负责防范警备和存储资金与贵重物品的重要场所，保障金库的安全设施是确保资金安全的关键。

金库应配备高强度的防爆门、防护装置以及电子安防监控系统，确保在任何突发情况下都能有效保护资金和贵重物品的安全。

同时，金库内的经营空间划分明确，区域功能分类，保证资金的分类存放，防止交叉感染和误操作。

二、金库的人员配备金库保险操作规程要求银行金库应配备经验丰富、素质高、职业道德过硬的专门金库管理人员，确保金库安全保障的专业性和严密性。

金库人员应经过严格的安全操作培训，并定期进行应急演练和安全知识培训，确保在紧急情况下能妥善应对，并熟悉安防设备的操作和维护，降低操作失误的风险。

三、金库的出入管理金库的出入管理是金库保险操作规程中非常重要的环节。

金库的入库和出库必须符合事先设定的程序，并通过严格的审核流程和双人确认制度。

每一次的资金或贵重物品的出入，都需要有相关的文件记录，以确保金库的资金流动和财产明确可追溯。

金库出入口必须配备安全检查设施和人员，对进出的人员和物品进行安全检查和身份核验，防止非法入侵和盗窃行为的发生。

四、安全防范体系保护金库的安全需要建立完善的安全防范体系，以极大地降低安全风险。

在金库内部应设置较严格的准入权限，控制金库人员的进出；同时，金库内应设立监控设备，对金库各个区域进行实时监控，确保安全监控的全覆盖。

金库还应配备紧急报警装置，以及与当地警察局或安保公司进行连接，确保在紧急情况下及时报警和求助。

五、金库的定期检查金库保险操作规程要求定期对金库进行全面检查，包括金库的安全设施、金库人员的操作规范和安全意识、金库的操作程序和日常运行等方面。

金库应委托专业的安全鉴定机构进行检查评估，并及时整改存在的安全隐患，确保金库的安全及运行合规。

中国农业银行保险代理业务管理办法中国农业银行保险代理业务管理办法(试行)第一章总则第一条为规范中国农业银行保险代理业务的管理，促进保险兼业代理业务的发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》、《保险兼业代理管理暂行办法》、《商业银行中间业务暂行规定》等有关法律法规，制定本办法第二条本办法所称保险代理业务是指中国农业银行各级机构接受保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代其办理的保险业务第三条本办法适用于中国农业银行各级机构对保险代理业务的管理第二章机构、职能及人员第四条中国农业银行总行设保险代理部，中国农业银行保险代理部是保险代理业务的归口管理部门第五条一级分行及二级分行应设立专门保险代理部门，县级支行可根据保险代理业务的发展情况设立保险代理部门，不设保险代理部门的县级支行必须设专人负责保险代理工作第六条中国农业银行保险代理部的主要职能为：负责制定全行保险代理业务的发展规划、年度计划并组织实施；负责制定保险代理业务管理办法和业务操作规程；组织中高层管理人员的业务培训；指导、协调、监督、考核全系统保险代理业务经营；负责组织市场调查，研究客户需求，选择合作伙伴，同保险公司总部签订银保合作协议书；制定保险代理业务营销方案，统一管理代理手续费比例；制定新产品研发、试点、推广计划并组织实施；直接营销大宗产寿险保险代理业务，跟踪管理总行通过的信贷项目的保险代理业务，组织总行固定财产及团体寿险的投保第七条一级分行保险代理部门的职能：根据上级行保险代理部门下达的年度保险代理业务计划，分解目标任务，组织计划实施，并按期完成辖内保险代理业务的统计分析和上报工作；与保险公司共同开发保险代理业务产品，并及时向总行保险代理部门报批；推行信贷项目抵押担保和保险双单作业，向客户推荐同我行有代理关系的保险公司；制定本行业务培训计划并组织实施第八条二级分行及县支行保险代理部门的职能由上级行制定第九条各级保险代理部门的专职人员应以现在从事保险代理业务的人员为主，同时吸纳系统内取得保险代理资格证书的人员进入保险代理部；财会、计算机等专业人才应从行内有关部门调剂解决；必要时保险代理部门高级管理人员可从社会招聘第十条各级保险代理部门的人员管理应借鉴保险公司用人机制，按条件选配具备相应学历、年富力强、具有较强业务公关能力的人员，实行竞聘上岗对从业人员通过签订目标任务责任书，以岗定酬，绩效挂钩，实行收入能升能降、人员能进能出的管理机制第三章资格管理第十一条一级分行及以下各级机构必须经上级行授权，并取得当地保险监督机构核发的《保险兼业代理许可证》，与保险公司在当地分支机构签订《保险兼业代理合同书》，持有保险公司签发的《保险兼业代理委托书》，方可开展保险代理业务第十二条申请办理《保险兼业代理许可证》，应提供下列材料：保险兼业代理人资格申报表；工商营业执照副本复印件；《组织机构代码证》复印件；保险兼业代理人资格申报电脑数据盘；被代理保险公司《经营保险业务许可证》复印件；中国保监会要求的其他材料第十三条代理机构的《保险兼业代理许可证》应由被代理保险公司负责向当地保险监管部门申请办理，许可证有效期三年；代理机构必须在有效期满前两个月内申请办理换证事宜第十四条与保险公司当地分支机构签订的《保险兼业代理合同书》应包括的主要内容：合同双方的名称；代理权限范围；代理地域范围；代理期限；代理险种；保险费划缴方式和期限；代理手续费支付标准和方式；违约责任；争议处理第十五条《保险兼业代理合同书》的代理期限为一年，且应以合同订立时持有的《保险兼业代理许可证》有效期为限第十六条《保险兼业代理委托书》的内容以各级行与当地被代理保险公司签订的《保险兼业代理合同书》的委托内容为准第十七条代理机构必须将《保险兼业代理许可证》和《保险兼业代理委托书》放置于营业场所明显位置，以备监督管理部门查验第四章代理业务范围第十八条代理收取保险费包括代收个人代理人、保户直接到网点柜台缴纳的保险费；通过保户指定的储蓄账户或银行卡账户代扣保险费；通过电话银行、网上银行等代收保险费；其他约定的方式第十九条代理支付保险金通过柜台支付、银行转账等方式代付保险金等相关项目支出第二十条代理销售财产保险业务包括企事业单位及个人的财产损失保险、责任保险、信用保险等业务第二十一条代理销售人身保险业务包括人寿保险、意外伤害保险、健康保险等业务第二十二条勘查理赔业务各代理机构经办的保险兼业代理业务保险标的出险后，各代理机构应协助保险公司进行勘查理赔工作，或直接办理经保险公司授权的保险勘查理赔工作第二十三条经双方确认的其他代理业务第二十四条代理机构必须严格按照《保险兼业代理合同书》的约定，在保险公司授权的范围内以被代理保险公司的名义办理保险代理业务第五章柜台业务管理第二十五条保险代理业务经办人员应及时、主动为客户提供保险宣传资料，对有保险需求的客户详细讲解保险条款内容，协助客户确定需要的投保范围并为其制定保险计划第二十六条经办人应指导投保人正确、完整、如实地填写投保单经办人不得代投保人填写投保单第二十七条经办人对客户填写的投保单应认真审核以下事项：投保人姓名，出生日期，家庭住所及邮政编码，身份证号；被保险人姓名，出生日期，家庭住所以及同投保人的关系；受益人同投保人的关系及其他事项；投保人购买的险种，保险期限，投保份数，缴费方式，投保金额，保险费支付方式等第二十八条在确认投保单填写无误后，由投保人缴纳保险费，代理机构出具保费收据保险费必须由投保人自愿缴纳，代理机构不得强行代扣保险费第二十九条对由保险公司出具保单的业务，代理机构将客户投保书及保费收据交被代理保险公司核保后，应由保险公司向投保人出具正式保单或由代理机构转交对经保监会同意，并与保险公司签订了由代理机构出具保单协议的业务，代理机构在收取保费后，可直接向投保人出具保单第三十条在保险单到期前一个月，通知投保人或被保险人办理续保手续第六章单证管理第三十一条代理机构使用的单证必须是被代理保险公司统一印制的专用保险单证第三十二条保险单、批单、保费收据和无赔款退费凭证等属于重要保险单证，必须按总行重要凭证管理的有关规定由专人领用、专人保管、专柜存放；重要保险单证要严格按照流水号的顺序使用，不得跳号、空号，作废单证要加盖作废章并妥善保管，对遗失的单证要及时通知被代理保险公司，由双方协商处理第三十三条保险单使用后，要按照使用、作废、遗失等用途及时填写销号单销号第三十四条代理机构对已出售的有效单证、作废单证、保险单销号单和单证回收统计表一同交回被代理保险公司第七章结算与统计管理第三十五条代理机构必须严格按照与被代理保险公司约定的划款方式及期限与保险公司结算保费结算保费时，应分险种按保单号码顺序填写保费结算清单第三十六条按照约定的费率、方式、期限与保险公司结算代理手续费；代理机构出单的续期保费的费率必须按约定比率收取第三十七条代理手续费的支付方式由代理机构与被代理保险公司商定，不得用保费抵扣代理手续费代理手续费必须按照规定以转账的方式进入经营大账。

xx银行代理保险业务管理办法第一章总则第一条为规范xx银行代理保险业务管理，推动代理保险业务的快速、健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》、《保险兼业代理管理暂行办法》、《商业银行代理保险业务监管指引》等有关法律法规及制度，特制定本办法。

第二条本办法适用于xx银行各级机构对代理保险业务的管理。

第三条本办法所称代理保险业务是指我行与保险公司签订兼业代理协议，在被代理保险公司授权范围内，通过我行各营业网点代理销售保险产品，并按照约定向被代理保险公司收取代理手续费的业务。

第四条开展代理保险业务的原则（一）安全性原则我行选择品牌认知度高、实力强、管理规范的保险公司开展代理保险业务，在开展业务的过程中要严格控制各种风险事件发生，确保业务合规、稳定发展。

（二）效益性原则我行开展代理保险业务，应能为我行带来手续费收入，并能带动其他业务合作，促进我行整体业务发展。

第二章职责分工第五条为规范我行代理保险业务管理，确保各项工作顺利进行，我行就各相关职能部门、各代销机构在保险销售业务中的职责、分工作了详细的规定和具体安排，具体如下：（一）个人金融部1、负责制定全行代理保险业务年度发展规划、阶段性经营计划及考核方案，组织各级机构销售保险代理产品，并进行业务考核。

2、负责制定代理保险业务管理办法、业务操作规程、各项服务标准等规章制度，组织中高层管理人员、销售人员开展必要的业务培训。

3、负责广东省内（不含深圳，下同）分支机构保险兼业代理资格的申报及变更工作，保管总行兼业许可证正本。

4、负责组织市场调研，研究客户需求，收集同业资料，谨慎向决策层推荐拟引入的合作机构及代理产品，与保险公司签订代理协议，审核合作保险公司各款宣传资料。

5、负责协调总行各有关部门共同为代理保险业务提供法律法规、信息技术、会计核算、风险控制等方面的支持。

6、负责审批分行（含xx业务管理部、总行营业管理部，下同）与当地保险公司开展业务合作的申请。

银行保险基金操作规程银行保险基金操作规程是指银行保险机构管理和运作银行保险基金时需要遵守的一系列规定和程序。

一、总则银行保险基金是为了保障金融系统稳定和保险业利益而设立的特殊基金，依法监管管理。

银行保险机构必须严格遵守相关法律法规和监管要求，在操作过程中要保持透明度和公正性，保障基金稳健运营。

二、基金管理机构银行保险基金由特定的基金管理机构进行管理，基金管理机构负责基金的投资、运营和监督。

基金管理机构应具备必要的资质和专业能力，并承担相应的法律责任。

三、基金运作方式1.筹集资金：银行保险基金的资金来源主要包括保险公司的保证金、风险准备金等，必要时可以通过其他渠道进行筹集。

2.投资运营：银行保险基金的投资运营应坚持风险控制和收益增长的原则，根据基金的风险偏好和收益目标进行科学配置。

投资运营应注意保持流动性和投资品种的多样性。

3.资金安全：银行保险基金运作过程中要注重资金的安全性，避免发生损失。

基金管理机构应建立完善的风险管理制度，及时发现和控制各类风险。

4.分配收益：基金收益的分配应按照一定的规则进行，确保基金参与人享受到相应的收益。

收益分配应公平合理，不得存在搭车取巧的行为。

四、基金监督与检查1.监督机构：银行保险基金的监督由有关金融监管机构负责，包括但不限于国家银行保险监管机构、证券监管机构等。

监督机构应对基金管理机构的运作进行监督和检查，确保基金运作符合法律法规和监管要求。

2.信息公开：基金管理机构应及时向监管机构和基金参与人披露相关信息，包括基金的投资组合、运作情况、收益情况等。

基金参与人可以通过公开渠道了解基金的情况。

3.风险警示：监管机构应对银行保险基金的风险进行警示和提示，及时发布相关预警信息，引导投资者理性决策。

五、违规处罚一旦发现基金管理机构存在违规行为，监管机构将依法进行处罚，并要求其及时整改。

对于严重违规行为，监管机构有权采取更为严厉的措施，包括撤销执照、罚款等。

六、附则银行保险基金操作规程应根据实际情况不断完善和更新，以适应金融市场的发展和监管要求的变化。

保险业两项操作规程内容
《保险业两项操作规程》
保险业作为金融行业的一部分，具有着重要的社会意义和经济价值。

为了规范保险行业的经营行为，保护消费者的权益，保险监管部门对保险公司和保险代理机构的经营行为做出了一系列的规定和操作规程。

首先，《保险业日常经营规程》明确了保险公司的日常经营行为，包括了保险产品的设计、销售、理赔等方面的规定。

其中，保险产品的设计需符合保险监管部门的要求，保险公司需对销售的保险产品进行适当的风险提示和说明，保障消费者的知情权和选择权。

在理赔方面，保险公司需按照合同约定及相关法律法规的规定，及时、准确地履行理赔责任，保障被保险人的权益。

其次，《保险代理机构经营管理规程》规定了保险代理机构的经营管理行为。

保险代理机构在代理保险公司销售保险产品时，需遵守保险公司的委托和相关法律法规的规定，保障消费者的权益。

保险代理机构还需建立健全的内部管理制度，规范人员行为，保证代理业务的规范运作和安全可控。

通过对保险业的日常经营和保险代理机构的经营管理行为进行规范，保险监管部门有效地保障了消费者的合法权益，促进了保险市场的稳定和健康发展。

同时，也提高了保险公司和保险代理机构的经营管理水平，增强了保险业的风险管控和合规经
营能力。

希望在未来的发展中，保险行业能够进一步完善操作规程，为保险市场的稳定和健康发展作出更大的贡献。

银行保险业务操作规程随着金融行业的快速发展，银行保险业务得到了广泛的应用。

为了保护投资者的利益，规范银行保险业务的操作，各银行纷纷制定了一系列的操作规程。

本文将从银行保险业务的概念、操作规程的重要性以及几个常见的规程方面展开探讨。

首先，理解银行保险业务的概念对于了解操作规程的重要性至关重要。

银行保险业务是指银行与保险公司合作，代理销售保险产品，为客户提供综合性金融服务。

银行保险业务有助于丰富银行的产品线，提升服务质量，增加营业收入。

然而，由于保险业务的特殊性，需要注意风险管理和合规操作，以确保合法性和可持续发展。

操作规程的制定对于银行保险业务的健康发展至关重要。

操作规程是指在执行银行保险业务时，根据法律法规、监管要求以及实际操作情况所制定的一系列规定和步骤。

规程的制定目的是保证银行保险业务的合规性和透明度，有效防范风险，保障投资者的合法权益。

规程的遵循不仅可以提高银行保险业务的效率和质量，还可以降低错误和违规行为的风险。

在银行保险业务的操作规程中，保险产品的销售规程是最为重要的之一。

销售规程包括保险产品的设计与定价、销售渠道的管理以及客户信息的保护等方面。

保险产品的设计与定价要符合市场需求和法律法规，确保产品安全、可靠。

销售渠道的管理则需要确保销售人员的合规操作，避免违法销售和误导投资者。

客户信息的保护是保障客户隐私和数据安全的重要环节，银行应加强信息保密管理，防范信息泄露和滥用。

另外，风险管理规程也是银行保险业务操作规程中的关键部分。

银行保险业务面临着各种风险，如市场风险、信用风险和操作风险等。

风险管理规程的制定可以帮助银行及时识别、评估和控制风险，保障银行保险业务的稳健运行。

银行应建立完善的风险管理制度，规定风险分析的方法和工具，制定应对措施，建立风险预警机制，确保风险可控。

此外，在银行保险业务操作规程中还应包括对员工行为的规范。

员工行为规程是指银行针对员工的职业操守、行为规范以及内部控制制度所制定的一系列规定。

中国邮政储蓄银行代理保险业务操作规程目录总则 0第一章基本操作流程 (1)第二章公共管理流程 (2)第三章单证管理 (16)第四章营业机构业务处理流程 (20)第五章批量业务处理流程 (36)第六章事后监督 (40)第七章附则 (49)总则第一条为规范中国邮政储蓄银行（下称“邮储银行”）代理保险业务操作流程，提高管理质量和服务水平，促进业务健康、合规发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》、《中国邮政储蓄银行代理保险业务管理办法》等有关法律法规和规章制度，特制定本操作规程。

第二条本操作规程包括邮储银行代理保险业务的公共管理、单证管理、营业机构业务处理、批量业务处理和事后监督等环节的流程与规定。

第三条本操作规程适用于办理代理保险业务的邮储银行各级管理机构和营业机构（含代理营业机构）。

第一章基本操作流程第四条代理保险业务流程分为售前准备、业务处理和事后管理三大部分。

第五条售前准备包括：内部机构及人员信息维护，保险公司、保险产品及保险险种信息维护，手续费率设置，代理凭证出/入库参数管理和重要空白凭证的入库、请领、下发及收到等。

业务处理包括：营业机构业务处理和批量业务处理。

事后管理包括：保费及手续费的结算、差错处理和事后监督等。

具体操作流程如下：售前准备业务处理第二章公共管理流程第一节保险公司及产品管理第六条保险公司入网是指保险公司联入代理保险系统办理代理保险业务。

保险公司退出是指保险公司退出代理保险系统，停办代理保险业务。

第七条保险公司申请入网流程：（一）提交材料，保险公司应提交下列资料：1.合作意向书：拟全国性合作的保险公司，由该保险公司总公司以书面形式向总行提出书面合作意向；拟区域性合作的保险公司，由该保险公司省公司以书面形式向拟合作的一级分行提出书面合作意向。

2.合作可行性报告，内容包括：（1）合作内容及契合点；（2）合作时间；（3）合作区域；（4）市场需求分析；（5）近两年合作规划；（6）银保系统状况；（7）培训师资情况；（8）其他能证明深入合作的文件。