国内外对民间借贷的研究现状和研究的理论基础

民间借贷的发展现状及政策分析民间借贷的发展现状及政策分析1. 绪论一：课题研究的背景自2017年由美国金融危机以来，世界经济一直不景气，特别是2011年的欧债危机，更是使全球经济深陷泥潭。

在这样的大环境下，中国的出口经济严重受挫，因为我国是一个出口导向型的国家，很多的企业，特别是民营企业基本上是靠出口订单获得利益。

随着国外订单的减少，国内出口企业以及相关产业受到严重冲击。

随着时间的推移，这些企业的资金出现紧张，无法承受经济危机的冲击，经营出现困难，急需资金渡过难关。

但是由于中小企业规模小，抗风险能力弱，又没有多少固定资产，所以其很难从银行贷到款。

中小企业为了生存，开始将融资目光投向民间，因此便催生了火爆的民间借贷。

由于民间借贷缺乏有效的监督和引导，以及国家对民间资本的种种限制，使得民间资本进入了不合规的领域。

2011年以浙江温州为代表的民间借贷危机爆发，出现了一些违法案件引起了法律界和社会的关注和讨论，民间资本的的引导也引起了国家的高度重视并促使国家决定打破现有的金融体制。

2017年5月13日国务院再次发布的“国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见”。

由于该意见中共计有36条，为了与5年前颁布的非公经济36条相区别，故被简称为“新36条”。

本论文就以我国民间借贷的现状为背景，对民间借贷进行介绍并对其发展提出一些个人意见。

二：课题研究的目的和意义近一两年随着世界经济的下滑，我国中小企业的融资问题愈演愈烈，民间借贷风暴从浙江温州开始爆发。

江苏、浙江是我国的民营经济大省，从2011年开始江浙地区就陆续发生民企老板“跑路”，而且其中不乏知名的大型民营实体企业。

“吴英”案的发生引发了全国对民间借贷的关注和反思，民间资本的引导和利用又被摆上了国家经济体制改革的日程。

新“三十六条”的细则出台以及7月份出台的四十二条细则的发布，都表明了国家对民间资本的重视，国家开始从政策层面上决心打破国家传统的垄断行业，让民间资本进入。

民间借贷市场国内外研究现状国外研究现状波利（1997）的研究表明，金融市场主要分为两种，一种是正规金融市场，另一种是非正规金融市场。

如果中央银行降低了正规金融机构的贷款利率，那么正规金融机构必然会采取追加贷款人担保等方式来达到降低贷款利率要求，那么，正规金融机构的利润会减小。

由于正规金融机构与非正规金融机构有互补关系，这样一来反而增加了非正规金融机构的贷款需求，大量的资金也会从正规金融市场转向非正规金融市场，非正规金融市场贷款利率势必会升高。

29397罗伊（1998）的研究表明，高利贷存在和发展的原因是私人为了达到谋取高额利益的目的。

在一定地区范围内，民间借贷市场上资金借出方会呈现出排他性垄断的特征。

艾尼斯特（1999）的研究表明，民间借贷市场的贷款利率一般要比正规金融市场的贷款利率高，并且这一贷款利率在同一地区的一段时期内不会有大幅度的波动，比较稳定。

朗•M（1974）对民间借贷行为进行研究分析后的发现，非正规金融市场的坏账率和经营成本比较高、正规金融市场缺乏供给资金以及地区中小企业对资金需求呈季节性变化等是非正规金融市场利率偏高的主要原因。

论文网保特莫里（1976）和苏博里特（1988）在资金供给的基础上发现，风险成本、交易成本、垄断利润以及发放贷款的机会成本等因素决定了民间借贷利率的高低。

2.国内研究现状张军（1997）的研究表明，借方与贷方的信息不对称是导致我国民间借贷利率偏高的原因之一。

由于信息不对称，资金借出方无法对款项的使用与进展进行监督，因此，资金借出方只能通过提高利率的方式来规避部分风险。

但是在借贷双方存在一定亲戚关系或利益关系的情况下，借贷利率甚至可以降低到零。

这是因为亲友之间彼此了解，信息对称，能够提前预知还款能力。

源自丁俊峰（XX）的研究表明，非正规金融市场虽然会因为正规金融的发展完善而受到抑制，但不会因此消失。

正规金融机构在市场服务中存在缝隙，使得民间借贷得以发展。

肖杰（XX）的研究表明，民间借贷市场产生的原因是正规金融机构无法满足市场的资金需求。

民间借贷调研报告《民间借贷现状调研报告》一、调研背景近年来，随着我国经济的快速发展和金融市场的不断扩大，民间借贷行为逐渐成为了一个备受关注的话题。

民间借贷在许多地方都是一个常见的现象，尤其是在一些农村和小城镇。

而民间借贷所涉及的风险和问题，也引起了社会的广泛关注。

因此，本次调研旨在深入了解民间借贷在我国的现状，探讨其中存在的问题，并提出相应的解决措施。

二、调研方法本次调研采用了问卷调查和实地访谈相结合的方式。

通过问卷调查，我们收集了大量的民间借贷数据，并了解了借款人和出借人的基本情况、借贷主要用途、借贷金额和利率等信息。

同时，实地访谈则让我们深入了解了民间借贷的实际操作情况，以及其中存在的问题和风险。

三、调研结果1. 民间借贷普遍存在调研结果显示，民间借贷在农村和小城镇广泛存在，借贷双方多为熟人之间的关系。

而其中以亲戚、朋友和邻居之间的借贷最为常见。

在一些地方，民间借贷已经成为了一种社会习俗，在人们的日常生活中占据了重要的地位。

2. 利率不透明，风险较大调研发现，民间借贷的利率通常是不透明的，借贷双方往往由于双方交易时的情绪和人际关系而难以达成理性协商。

此外，一些借款人由于缺乏借贷常识和法律意识，容易受到高利率的侵害，从而增加了借贷的风险。

3. 需要加强监管和风险提示调研结果表明，民间借贷的规范化管理仍然存在一定的不足。

因此，我们建议加强相关法律法规的制定和宣传，加大对民间借贷的监管力度，并为借款人和出借人提供更多的风险提示和法律援助。

四、调研建议1. 完善相关法律法规，明确民间借贷的监管标准和利率上限。

2. 开展民间借贷的宣传教育活动，增强借款人和出借人的法律意识和风险防范意识。

3. 建立民间借贷信息共享平台，让借贷双方能够更加清晰地了解对方的信用情况和借贷记录。

综上所述，民间借贷作为一种金融活动，虽然在一定程度上满足了一些经济主体的资金需求，但也存在着一些风险和问题。

因此，我们需要加强相关管理和监管，并且提高借款人和出借人的风险防范意识，以确保民间借贷能够健康、稳定地发展。

我国民间借贷的法律规制的开题报告一、研究背景与意义民间借贷即指以非金融机构为中介，一方向另一方提供资金的行为。

作为经济生活中一种常见形式的小额社会信用，民间借贷在我国经济发展过程中具有很重要的作用。

但是，由于现实中的信息不对称、债权债务人之间信任度不高、法律的裂缝等原因，民间借贷也难免存在着乱象，逾期不还、借贷陷阱等问题屡见不鲜。

因此，如何加强对民间借贷领域的法律规制，成为当前社会治理中亟待解决的问题。

二、研究现状目前，民间借贷的法律规制主要依靠《合同法》、《借款合同法律适用若干问题的规定》、《民间借贷协议文本示范》等法律法规以及最高人民法院的司法解释实现。

但是，《合同法》等现有法律法规对民间借贷的监管尚存在不足，缺乏系统性和协调性，导致民间借贷领域的违法行为乱象不断。

三、研究内容及结构本文将从以下几个方面进行探讨：1.民间借贷的定义与特征。

2.民间借贷领域的法律现状。

3.我国民间借贷的法律规制存在的问题。

4.国外民间借贷行业的监管经验。

5.建立健全我国民间借贷法律规制的路径探究。

具体结构安排如下：第一章绪论1.1 研究背景和意义1.2 研究内容与结构第二章民间借贷的定义与特征2.1 民间借贷的定义2.2 民间借贷的特征第三章民间借贷领域的法律现状3.1 我国现有民间借贷法律法规3.2 民间借贷领域的违法行为形式第四章我国民间借贷的法律规制存在的问题4.1 法律法规缺失4.2 法律规制不严格4.3 法律规制协调性不足第五章国外民间借贷行业的监管经验5.1 美国民间借贷的监管经验5.2 英国民间借贷的监管经验5.3 日本民间借贷的监管经验第六章建立健全我国民间借贷法律规制的路径探究6.1 加强法律法规制定与修订6.2 提高监管力度和监管手段6.3 建立信用体系第七章结论7.1 总结7.2 展望四、研究方法和技术路线本文采用文献资料法、案例法和统计分析法等方法，通过对国内外相关文献、相关案例以及民间借贷领域的统计数据与相关分析，深入剖析我国民间借贷法律规制存在的问题，提出改进建议和对策。

我国民间借贷发展研究一、本文概述民间借贷，作为一种传统的金融活动，自古以来就在我国的经济生活中占据重要地位。

随着经济的发展和金融市场的改革，民间借贷在形式、规模和影响上都有了显著的变化。

本文旨在深入研究我国民间借贷的发展历程、现状、问题及其对策，以期为相关政策的制定和市场的健康发展提供参考。

本文首先将对民间借贷的定义、特点及其在我国经济中的作用进行概述，梳理民间借贷的发展历程，分析其在不同历史阶段的发展特点和影响因素。

接着，本文将重点分析当前民间借贷市场的规模、结构、运作方式以及存在的问题，如风险防控不足、监管缺失、信息不对称等。

在此基础上，本文将探讨民间借贷市场的未来发展趋势，以及应对当前问题的策略和建议。

通过本文的研究，我们期望能够更全面地了解我国民间借贷的发展状况，揭示其内在的运行规律和存在的问题，为我国民间借贷市场的健康发展提供理论支持和政策建议。

本文也期望能够为相关领域的研究者提供有价值的参考和启示，共同推动民间借贷研究的深入和发展。

二、我国民间借贷的发展历程我国民间借贷的历史源远流长，自古以来，民间借贷就在我国的经济生活中发挥着重要的作用。

随着时代的变迁和社会经济的发展，民间借贷的形式和规模也在不断地发生变化。

在改革开放初期，我国的民间借贷主要以亲友间的无息或低息借贷为主，这种借贷形式基于亲情和友情，规模较小，主要用于解决个人的生活困难或临时的资金需求。

随着改革开放的深入和市场经济的发展，民间借贷逐渐从个人间的互助行为转变为一种商业行为。

一些有闲散资金的个人或企业开始通过民间借贷市场进行资金出借，以获取更高的收益。

同时，一些中小企业由于无法从正规金融机构获得足够的贷款，也开始转向民间借贷市场寻求资金支持。

进入21世纪后，我国民间借贷市场得到了进一步的发展。

随着互联网技术的普及和金融科技的创新，民间借贷逐渐实现了线上化、平台化和规范化。

一些P2P网贷平台、小额贷款公司等新型金融机构如雨后春笋般涌现，为民间借贷市场注入了新的活力。

我国民间借贷发展研究一、引言随着我国经济的快速发展和金融体系的不断完善，民间借贷作为一种非正规的金融活动，逐渐成为我国金融市场中不可忽视的一部分。

民间借贷在满足个体和小微企业融资需求、促进经济发展等方面发挥着重要作用。

然而，由于其非正规性和监管缺失等问题，民间借贷也面临着一系列挑战和风险。

因此，对我国民间借贷发展进行深入研究，对于推动金融市场健康发展、防范金融风险具有重要意义。

二、历史回顾1. 中国古代民间借贷的起源及演变中国古代民间借贷可以追溯到商周时期。

在那个时期，由于缺乏有效的货币交换手段，人们开始采用物物交换或以谷物作为交换媒介进行经济活动。

随着社会分工的深入发展和经济活动的增加，人们逐渐意识到谷物具有储藏价值，并开始以谷物作为贷款的抵押品。

这标志着中国古代民间借贷的起源。

随着时间的推移，中国古代民间借贷逐渐演变为以金银作为交换媒介的借贷活动。

这一演变主要受到货币制度和金融市场的影响。

在明清时期，随着市场经济的发展和商业活动的兴起，中国古代民间借贷进一步发展壮大。

2. 当代中国民间借贷发展现状随着改革开放以及金融市场改革的推进，当代中国民间借贷迎来了快速发展期。

这主要得益于我国经济体制改革和金融体制创新带来了大量资本需求和融资需求。

同时，由于我国金融机构对小微企业等特定领域存在信贷供给不足等问题，民间借贷填补了这一缺口。

当代中国民间借贷主要表现在以下几个方面：一是规模不断扩大。

根据统计数据显示，我国民间借贷规模逐年增长，在整个金融市场中占据越来越重要的地位。

二是类型多样化。

民间借贷形式多样，包括信用借贷、抵押借贷、担保借贷等。

三是地域分布广泛。

民间借贷在我国各个地区都有一定的存在，但在东部沿海地区和发达城市更为发达。

三、民间借贷的影响与挑战1. 民间借贷对经济发展的积极影响民间借贷作为一种非正规金融活动，对经济发展具有积极作用。

首先，民间借贷为个体和小微企业提供了融资渠道，满足了其资金需求，促进了其经营活动和创新能力的提升。

P2P网络借贷国内外研究现状综述国外研究综述P2P的网络平台曾一度被称为“穷人银行”，这是由于这个平台所提供金融服务的小微企业和个人正是正规大型金融机构所忽略和放弃的。

而P2P平台的创始人也是希望可以创造出一个较为灵活的平台来帮助那些在被银行所排斥的消费者，使他们能够拥有更加便捷灵活的资金运用。

P2P网络借贷平台最开始是在英国诞生的，之后开始在欧美、日本等国家开始发展起来，因此，国外学者因为拥有更多的研究资源而对其研究也较为成熟。

30282 其中，大多数的文献围绕的是P2P网络借贷现实意义层面。

Eric C. Chaffee，Geoffrey C. Rapp（XX）指出P2P 网络借贷模式是一种创新型的互联网金融模式。

Bruett(XX)认为现在P2P网络借贷平台发展所面临的主要问题是如何同时保证借款人的质量与数量，P2P网络理财借贷平台是对于传统的微型金融的一种创新，它贡献了一条新的思路来改善目前小微型金融发展的可持续性。

Brad Slavin(XX)主要介绍了Prosper网站和Zopa网站，分别对比了它们的运作模式和盈利模式，作者指出了P2P网络借贷对于人们对于人们的日常借贷、理财而言，十分便捷高效，它不仅拥有银行的很多功能，同时可以代替信用卡和payday贷款。

而借款人的选择，也是由贷款人自行选择的，提高了借贷的灵活性与自主性。

论文网与此同时，有一部分的国外研究者关注了P2P网络借贷模式与信息不对称的关系。

Galak, Small, 和 Stephen （XX）通过研究了借贷的背景以及借款人的主要个人特征，针对民间借贷进行研究后发现，在民间借贷中，出借人往往贷款给他们熟悉的借款人。

而这同时十分有助于改善信息不对称对P2P网络借贷的负面影响。

Eric C. Chaffee，Geoffrey C. Rapp（XX）研究发现由于 P2P 网络借贷模式是一种比较创新型的互联网金融模式，所以在监管方面，也是需要不断加强、不断完善的。