金融服务法

1999年美国《金融服务现代化法案》的出台标志着混业经营已成为国际金融发展的时代潮流。

而我国加入WIO已近两年，这意味着国内证券业愈来愈直面国外“全能型”金融集团“巨无霸”的无情冲击。

而我国目前现行的分业经营将使证券业无法在较短的时间内完成迅速壮大和成熟起来的重任，我国证券业将面临前所未有的严峻挑战。

我国证券业的发展面临着这样一个现实的两难悖论：要么坚持对证券业现在有利而终将死路一条的分业经营，要么抉择死而后生的混业经营之路。

在这个关键时刻，如何对中国证券业发展方向进行有效梳理和理性思考，是我国证券业存在和发展的最高支撑点和可靠根基。

一、混业潮进逼中国证券业1999年11月4日，美国国会参众两院分别以压倒性票数，通过了《金融服务现代化法案》，美国总统克林顿在11月12日正式签署了该法案，从而使其最终生效。

该法案的核心内容就是废止运行了66年之久的《格拉斯—斯蒂格尔法》，放宽了对银行、证券和保险机构的行业限制，允许其交叉经营，从而结束了近70年金融分业经营的历史。

克林顿称该法案“将带来金融机构业务的历史性变革”。

一些经济观察家认为，新法案的通过，标志着全球金融业告别分业经营，重新进入混业经营时代。

2001年底中国正式加入WTO，此后5年间国外银行将彻底进入中国市场和国内金融机构平起平坐、同台竞争。

面对这种形势，我国证券业是固守分业经营模式的老路还是加紧步伐实施混业化改革呢？现在时间将要过半，中国的证券业已经走到了一个经营体制的历史岔路口。

站在全球金融史的高度观察，混业经营其实并非新鲜之事。

事实上，20世纪世界金融发展史，金融业的经营体制经历了从初级阶段的混业经营到发展阶段的分业经营再到发达阶段的混业经营的一个否定到自我否定的螺旋式上升的发展进程。

而我国在改革开放之初实行的是混业经营，到了90年代初，我国出现了银行资金大量涉足证券、期货、房地产等领域，造成了金融风险陡升。

为了控制日益严峻的金融风险，1993年国务院颁布《关于金融体制改革的决定》，明确对银行业、证券业、信托业和保险业实行“分业经营、分业管理”的原则。

金融消费者权益保护法
第一章总则
本法旨在保护金融消费者的合法权益，维护金融市场秩序，促进金融消费者与金融服务机构的公平合作关系。

第二章金融消费者权益保护组织与监管机构
为了保障金融消费者的权益，设立金融消费者权益保护组织和监管机构，负责相关工作的监督和管理。

第三章金融服务合同
金融服务合同应当符合法律规定，明确各方的权利和义务，合同期满或者终止后，应当及时处理相关事项。

第四章金融产品投资与销售
金融产品的投资与销售应当符合法律规定，提供真实、准确、完整的信息，不得进行虚假宣传或者误导消费者。

第五章金融服务质量与纠纷解决
金融服务机构应当保证提供的金融服务质量符合法律规定，解决金融消费者提出的投诉和纠纷应当及时有效。

第六章法律责任
对于违反本法的行为，相关单位和个人将承担法律责任，包括经济处罚、行政处分、民事赔偿等。

第七章附则
本法自颁布之日起施行，废止其他与之相悖的法律法规。

以上为《金融消费者权益保护法》的完整版内容，旨在保护金融消费者的合法权益，维护金融市场秩序，促进公平合作关系。

请相关金融从业机构和消费者遵守该法规，并积极维护自身权益。

自考金融法的知识点总结一、金融法的基本概念金融法是一门研究金融活动中的法律规范和法律关系的学科。

它是在金融活动中适用的有关金融法律规范和金融法律关系的总称。

金融法包括金融立法和金融司法，并对金融监管机构、金融市场秩序、金融产品与服务的法律监管等内容进行了详细的规定。

二、金融法的基本原则1. 法律性原则：金融法规定了金融市场的各种业务活动的主体、内容、范围和要求，形成了一套完整的金融法律制度体系。

2. 自由竞争原则：金融市场应当发挥市场配置资源的功能，允许各种市场参与者平等地参与市场活动，实行公平的竞争。

3. 安全与稳定原则：金融市场应当保证金融交易的安全、稳定和有序进行，避免金融市场的不良影响。

4. 诚实信用原则：金融市场各参与者应当遵循诚信原则，实现诚实守信、公正透明、互惠互利，促进金融市场的健康发展。

5. 监管与合规原则：金融市场应当建立合理、规范的监管机制，加强对金融市场的监督管理，保障金融市场的安全、稳定和健康。

三、金融法的体系结构金融法的基本体系结构包括金融市场法、金融机构法、金融产品法和金融服务法。

1. 金融市场法金融市场法是指对金融市场参与主体、交易制度、资金运作以及金融市场监管等内容进行法律规范和法律管理的法律制度。

金融市场法包括股票市场法、债券市场法、期货市场法、外汇市场法等。

2. 金融机构法金融机构法涉及金融机构的组建、经营、监管和取缔等内容。

金融机构包括银行、证券公司、保险公司等，金融机构法主要包括银行法、证券法、保险法。

3. 金融产品法金融产品法是指对金融产品的发行、销售和交易等内容进行法律规范的法律制度。

金融产品包括股票、债券、基金、期货合约等，金融产品法主要包括股票法、债券法、基金法、期货法。

4. 金融服务法金融服务法是指对金融服务的提供、监管和纠纷解决等内容进行法律规范的法律制度。

金融服务包括银行业务、证券业务、保险业务等，金融服务法主要包括银行业务法、证券业务法、保险业务法。

置：首页> 货币金融> 金融研究> 国际金融评美国《金融服务现代化法案》2000-9-28一、《金融服务现化化法案》是20世纪末金融自由化的重大事件1999年11月4日，是美国金融史上也是国际金融史上一个的重要日子。

经过20多年的争论，美国国会参众两院最终分别以90票对8票和362票对57票的表决结果通过了以金融混业经营为核心的《金融服务现代化法案》，又称《格朗—利奇金融服务现代化法案》(Gramm—Leach Financial Services ModernizationAct)，克林顿总统在11月12日正式签署了这一法案，使之成为新世纪到来之前美国最重要的金融法律。

这一法案是20世纪末金融自由化的重大事件。

从此，以1933年经济大萧条时期制订的《格拉斯—斯蒂格尔法》为基础的美国金融体系将发生革命性变化，商业银行、证券公司和保险公司跨界经营变成普遍现实，以提供全方位服务和金融百货为特征的金融超市将得到迅速发展。

美国政府和社会各方面普遍对《金融服务现代化法案》给予积极评价，这一法案将促进美国金融市场发展和金融效率提高，同时将给美国消费者带来巨大的实际利益。

克林顿称，这是一项具有里程碑意义的金融法案，该法案有助于促进金融业的竞争，加速金融服务系统的现代化，提高美国金融业在国际上的竞争力，推动美国金融业迈入一个崭新的时代，使美国和平时期最长的经济增长持续到21世纪。

美国财政部长萨默斯认为，这一法案将奠定21世纪美国金融体系的基础。

美国银行家协会认为，这一历史性的金融法案将为消费者提供更多的选择、更富有创新的产品和更有竞争性的价格，同时，使现代金融服务成为现实。

现代金融服务意味着购买金融产品就象在商品超市选购鲜花、药品、贺卡和食品一样方便，消费者可以按竞争性价格获得人寿保险、抵押贷款和投资服务等一系列金融产品。

这一法案将给消费者带来巨大的利益。

据美国财政部和银行家协会测算，目前美国消费者每年要向金融服务商缴纳总额约3500亿美元的佣金和其他费用，《金融服务现代化法案》的实施，估计每年将给美国消费者节省150亿美元的费用支出。

上网找律师就到中顾法律网快速专业解决您的法律问题英国《2000年金融服务与市场法》评介(三)郭洪俊 , 张昕《金融服务与市场法》的目的，是建立起一个由成文法规范的单一金融监管机构，并且重组英国现有的金融监管机制，将对所有类型的金融机构和业务的监管都纳入其法律框架。

其调整对象，可以分为两类：第一，对特定金融行为的监管，包括“被监管行为”(regulated activities)、“金融推销行为”(financial promotion) 和“市场滥用行为”(market abuse);第二，对从事金融业务的人的监管，即要求从事“被监管行为” 或“金融推销行为”的人向FSA提出申请，只能在FSA授权或法定豁免的情况下，才能从事该类行为。

本部分主要从金融行为的角度入手，分析何种行为构成《金融服务与市场法》调整的“被监管行为”和“金融推销行为”，及其相应的法律后果。

一、被监管行为《金融服务与市场法》(以下简称“FSMA”)第19条明确规定，任何人不得在英国从事或意图从事“被监管行为”，除非他是授权人士或豁免人士。

FSMA用专门的章节规范金融机构或个人如何向FSA上网找律师就到中顾法律网快速专业解决您的法律问题提出申请，获得FSA对其从事被监管行为的授权或豁免。

例如，该法第三部分“审批与豁免”和第四部分“同意从事的被监管行为”具体规定了申请与审批的程序，并授权FSA公布具体的规则和指南，以帮助申请人准备申请文件和评估申请成功的可能性。

所谓“被监管行为”，是指在业务经营过程中从事的与某一“特定投资”(specified investment) 有关的“ 特定行为”(specified activities) (FSMA，第22条) 。

FSMA附录二专门列举了何种行为构成被监管行为。

此外，FSA制订的《金融服务与市场法(被监管行为)指令》(草案)，进一步细化了对各项被监管行为的认定标准。

一项行为构成被监管行为，需要满足三个条件：第一，该行为是行为人在“从事业务经营过程中”所作出的行为。

金融服务现代化法案随着经济全球化和社会发展的加快，金融业务的多样化和复杂性及其服务的高效性也在日益提高。

为了建立起一个现代化的金融服务体系，政府和金融机构应该共同努力，研究并制定一部金融服务现代化法案，以促进金融改革和发展。

现代化金融服务法案的立法，旨在建立一个安全、便捷、高效、科技驱动的金融服务体系，以促进金融服务的发展和投资者的利益，同时减少金融风险。

此外，这部法案也将支持金融技术的发展，促进监管普及，推动低碳金融的发展，并加强金融消费者保护。

首先，这部法案要求金融机构积极发展和实施网上金融技术，优化金融服务的效率和质量，使金融服务更加便捷化，让消费者在开展金融活动时更加方便。

与此同时，法案还将促进金融数据标准化，减少金融服务之间的壁垒，同时增加金融服务的易用性和可靠性。

此外，法案还将加强金融消费者保护，特别是对于金融消费活动的参与者。

针对投资者的风险投资行为，将采取必要的监管措施，限制投资者进行风险投资行为，避免投资者受到不必要的损失。

此外，法案还规定了发行金融产品和服务的机构必须拥有资质，以保证其服务质量，并对这些机构实施监管。

为了促进金融服务可持续发展，本法案还将支持低碳金融的发展。

金融机构将通过融资支持可持续发展项目，为市场提供低碳产品和服务，支持低碳发展的投资，以实现可持续发展目标。

最后，本法案将进一步加强现有金融监管制度，建立完善的金融投资环境和市场规则。

为了更加有效地加强金融市场的监管，将建立独立的金融监管机构，以监管加强金融机构的合规性和责任性，完善金融体制，最大限度地减少金融风险。

建立金融服务现代化法案，对于促进金融改革和发展起着重要的作用。

本法案旨在建立一个便捷、高效且科技驱动的金融服务体系，以促进金融可持续发展，提高金融服务质量，减少金融风险，保护金融消费者利益，建设公平安全、公正公开的金融市场规则，为国家金融体系的发展和改革做出重大贡献。

金融服务法金融机构监管金融产品和金融消费者权益的法律规定金融服务法旨在规范金融机构的运作，监管金融产品的发行和交易，以保护金融消费者的权益。

本文将介绍金融服务法对金融机构监管、金融产品和金融消费者权益的法律规定，并分析其对金融业的影响。

一、金融机构监管金融服务法对金融机构的监管制定了明确的规定。

根据该法律，金融机构需遵守合法经营、风险管理、内部控制等方面的要求，保护金融市场的正常运行。

同时，金融机构应具备一定的准入门槛，通过监管机构的审查合规性方可获得经营许可。

此外，金融机构还需要提供真实、准确的财务信息，接受监管机构的日常监督检查。

这些监管措施有助于保障金融机构的安全经营，防范金融风险的发生。

二、金融产品监管金融服务法对金融产品的发行和交易进行了细致的监管。

金融产品的发行应遵守义务及信息披露的规定，确保投资者充分了解风险并作出明智的投资决策。

金融机构应按照法律规定，对其所发行的金融产品进行风险评估，并明确告知投资者相关风险。

此外，金融机构应定期披露产品的运作情况、净值等信息，方便投资者获取真实、准确的数据。

金融服务法对投资者的权益保护提供了重要保障，有助于提高金融市场的透明度和公平性。

三、金融消费者权益保护金融服务法注重保护金融消费者的权益，明确了金融产品销售和服务的相关规定。

金融机构在销售金融产品时，应履行诚信、勤勉、谨慎等职业道德要求，确保销售行为符合法律法规，并帮助投资者理解产品的风险、收益以及适当性。

此外，金融机构应建立健全的客户投诉处理机制，及时解决投诉问题，并向投资者提供相关投资风险提示和咨询服务。

金融服务法的实施，有效维护了金融消费者的合法权益，促进了金融市场的健康发展。

总结起来，金融服务法在金融机构监管、金融产品和金融消费者权益保护方面制定了一系列法律规定。

这些规定不仅有助于规范金融市场的经营行为，提高金融机构运作的透明度和公平性，还对保护金融消费者的权益起到了重要作用。

随着金融市场的快速发展，金融服务法的修订和完善将是一个长期而持续的过程，为构建更加健全、安全的金融体系提供了法律保障。