备用信用证在对外担保中的特点

备用信用证的名词解释备用信用证是一种国际贸易中常见的支付工具，可以作为信用证的替代品或补充。

它是指在正式信用证的基础上额外开立的信用证，以备在某些情况下，如主信用证出现问题或无法履约时使用。

本文将从多个角度对备用信用证进行解释。

一、定义与作用备用信用证是由买方在进口交易中向发卖方以及买卖方银行发出的信托函件。

其目的是在正式信用证的基础上，提供一种保障，确保买卖双方能够按约履行合同。

备用信用证通常在一种情况下才会被触发，即正式信用证未能履行或不能满足卖方的要求。

它可以在交易中作为保障，确保卖方在正式信用证无法履约时能够尽快收到支付。

备用信用证在国际贸易中扮演着重要的角色。

它可以为买卖双方提供额外的保障和信任，减少贸易风险，促进跨国贸易的顺利进行。

对于买方而言，备用信用证确保了其支付能力的证明，增加了卖方的信任度。

对于卖方而言，备用信用证提供了一种支付保障，保证了其获得货款的权益。

二、备用信用证的特点备用信用证具有多个特点，这些特点使其成为一种广受欢迎的贸易支付工具。

首先，备用信用证灵活性较大。

与正式信用证相比，备用信用证可以在后续的交易过程中进行修改和调整。

这意味着，当出现意外情况或双方需求变化时，备用信用证可以根据具体情况进行相应的调整，满足买卖双方的实际需求。

其次，备用信用证安全性较高。

备用信用证的开立需要严格遵守国际贸易规则和标准，买卖双方需要通过银行进行履约保证。

这种履约保证确保了交易资金的安全性，有效地提升了交易的可靠性和保障性。

再次，备用信用证使用广泛。

备用信用证适用于各类贸易交易和各种商业环境。

无论是小规模的国内贸易还是大规模的跨国贸易，备用信用证都能为交易双方提供有效的支付保障。

三、备用信用证的操作过程备用信用证的操作过程相较于正式信用证会更为简单。

以下是备用信用证的基本操作过程：1. 买方与卖方商定并签署合同。

2. 在正式信用证的基础上，买方和买方银行协商确定备用信用证的额度和条款。

国际结算︵双语︶方或运输公司向当地法庭提供银行担保；向其保证如船方或运输公司不按法庭判决赔偿货主或受损方所受损失，担保行就代其赔偿，当地法庭即以此银行担保代替保释金，将船只或其他运输工具放行。

此种银行担保就是保释金保函。

保函金额视可能赔偿金额大小由当地法庭确定，保函有效期一般至法庭裁决日期后若干天。

5．见索即付保函（Demand Guarantees）国际商会在URDG458的基础上，借鉴近年来保函及相关业务实践发展经验，制定了《见索即付保函统一规则》（Uniform Rules for Demand Guarantee，缩写为URDG；国际商会出版物第758号），并于2010年7月1日起生效。

国际商会《见索即付保函统一规则》规定，见索即付保函是指担保人（或反担保函情况下的反担保人）向保函受益人（或反担保函情况下的担保人）承诺，只要提交与保函（或反担保函）规定相符的单据，就立即赔付。

其特点是具有独立性和只管单据表面相符而不管与单据有关的纠纷190。

见索即付保函的基本特征是抽象的付款承诺和保函的独立性。

独立性主要体现在以下两方面。

一是保函独立于申请人与受益人之间的基础合同。

二是保函独立于申请人向担保人发出的委托开立保函的申请、保函的单据化特征、索款须与保函条款相符的要求、担保人对单据的审核责任仅限于表面相符、URDG758明确了保函的效期。

例如第5条a款191。

第二节 备用信用证备用信用证之所以产生，是因为传统的银行保函担保方式在有些国家被认为是债务人与保证人共同欺诈债权人的一种行为，而受到这些国家法律的禁止。

备用信用证随之应运而生。

1998年，全球备用证与商业信用证业务量之比为7∶1。

备用证已经成为一种成熟的、国际性的金融产品，有极大的发展潜力。

一、备用信用证的概念和特点（一）备用信用证的国际规则1995年12月，联合国大会通过了由联合国国际贸易法委员会起草的《独立担保和备用信用证公约》；1999年1月1日，国际商会的第590号出版物《国际备用证惯例》（简称“ISP98”）作为专门适用于备用信用证的权威国际惯例，正式生效实施。

保函与备用信用证的区别
保函和备用信用证都是在国际贸易中为了保障交易双方的利益而设立的工具，但它们有以下几点不同之处：
1. 功能不同：保函是一种保证金制度，承诺在一定条件下向受益人支付一定金额。

备用信用证是一种支付工具，可以在需要时向受益人支付货款。

保函主要用于保证履约方履行合同的义务，而备用信用证主要用于支付货款。

2. 使用对象不同：保函主要用于海关、政府机构、供应商等的公司，用于保证付款的安全性。

备用信用证主要用于进出口贸易公司，用于保证收款的安全性。

3. 使用范围不同：保函可以用于各种类型的交易，包括履约保函、担保保函等。

备用信用证主要用于国际贸易中，通常与出口合同相结合使用。

4. 签发方式不同：保函可以由银行或保险公司签发。

备用信用证通常由银行签发。

总体来说，保函主要是用于保证履约方的履约能力，保障受益人的权益；备用信用证主要是用于保证支付货款的安全性，保障出口商的权益。

备用信用证i草本issu意思“备用信用证（Standby Letter of Credit）”是一种特殊的信用证形式。

简单来说，它是一种银行担保，在开证申请人未能履行其应尽的义务时，受益人可以凭借备用信用证向开证行要求支付款项。

可衍生注释：备用信用证的“备用”含义在于它不是作为主要的支付手段，而是作为一种后备保障。

例如在商业交易中，当买方可能无法按时付款时，卖方可以凭借备用信用证向银行索偿。

从法律角度看，它是一种独立的、不可撤销的承诺，开证行承担着第一性的付款责任。

赏析：备用信用证在国际贸易和金融领域有着重要的意义。

它就像是交易中的“安全网”，给交易双方带来了信心。

对于卖方而言，即使面对不太熟悉或者信用状况不太明确的买方，只要有备用信用证，就如同吃了一颗“定心丸”。

对于银行来说，通过严谨的审查流程开具备用信用证，既能收取一定的手续费，又能在一定程度上控制风险。

作者介绍：作为一个专注于金融知识研究和普及的人，我深知这些金融工具在现代经济生活中的重要性。

希望通过对“备用信用证i草本issu意思”的解读，让更多人了解这个重要的金融概念。

运用片段：例子1：我在一家外贸公司上班，有一次和一个新客户谈生意。

那客户看着有点不靠谱，我心里直犯嘀咕。

这时候老板跟我说：“怕啥，让他们开个备用信用证。

”我当时还不太明白，老板就给我解释：“这备用信用证啊，就像是一把隐藏的钥匙。

正常情况下，交易顺顺利利的，这钥匙就不用。

可一旦那客户耍赖，不付钱，咱们就可以拿着这个备用信用证，像拿着宝藏地图一样，去银行要钱。

”听老板这么一说，我心里踏实多了。

这备用信用证i草本issu意思虽然有点复杂，但在实际的商业活动里，作用可真是不小呢！就像在黑暗的森林里行走，有了它就像有了指南针，不怕迷失方向。

例子2：我有个朋友是做金融咨询的。

有一天我去找他玩，他正跟一个客户打电话讲备用信用证的事儿。

他在电话里说：“您可别小看这备用信用证i草本issu意思，这东西就像是一个超级英雄，平时在角落里默默待着。

备用信用证（Standby L／C）国际商会“UCP 500”规定，该惯例也适用于备用信用征。

备用信用证的定义和前述信用证的定义并无不同，都是银行（开证行）应申请人的请求，向受益人开立的，在一定条件下凭规定的单据向受益人支付一定款项的书面凭证。

所不同的是，规定的单据不同。

备用信用证要求受益人提交的单据，不是货运单据，而是受益人出具的关于申请人违约的声明或证明。

传统的银行保函有可能使银行卷入商业纠纷，美、日等国的法律禁止银行开立保函。

于是美国银行采用备用信用证的形式，对国际经济交易行为提供担保。

随着银行保函在应用中性质的变化，特别是1992年国际商会《见索即付保函统一规则》的公布，银行保函和备用信用证的内容和作用已趋一致。

所不同的只是两者遵循的惯例不同。

备用信用证运用于“UCP 600”，而银行保函则适用于上述《规则》。

备用信用证是担保银行向贴现或贷款银行承诺到期为借款方偿还债务，如果借款方到期偿还了贷款，那么，备用信用证就备而不用，如果，借款方到期不归还贷款，那么，备用信用证就起作用，担保银行就要为借款方向贷款银行偿还贷款。

备用信用证有无条件兑付信用证和有条件兑付信用证。

备用信用证样本1：T Bank of communications, SHENYING BranchFrom: XYZ BANKDate: 20 DECEMBER 2004Standby Letter of CreditWith reference to the loan agreement no. 2004HN028 (hereinafter referred to as "the agreement" ) signed between Bank of Communications, SHENYANG Branch (hereinafter referred to as "the lender" ) and LIAONING ABC CO., LTD (hereinafter referred to as "the borrower" )for a principal amount of RMB2,000,000 (in words),we hereby issue our irrevocable standby letter of credit no.810LC040000027D in the lender's favor for amount of the HONGKONG AABBCC CORPORATION which has its registered office at AS 8 FL. 2SEC. CHARACTER RD. HONG KONG for an amount up to UNITED STATES DOLLARS THREE MILLION ONLY.(USD3,000,000) which covers the principal amount of the agreement plus interest accrued from aforesaid principal amount and other charges all of which the borrower has undertaken to pay the lender. The exchange rate will be the buying rate of USD/RMB quoted by Bank of Communications on the date of our payment. In the case that the guaranteed amount is not sufficient to satisfy your claim due to the exchange rate fluctuation between USD and RMB we hereby agree to increase the amount of this standby L/C accordingly.Partial drawing and multiple drawing are allowed under this standby L/C.This standby letter of credit is available by sight payment. We engage with you that upon receipt of your draft(s) and your signed statement or tested telex statement or SWIFT stating that the amount in USD represents the unpaid balance of indebtedness due to you by the borrower, we will pay you within 7 banking days the amount specified in your statement or SWIFT. All drafts drawn hereunder must be marked drawn under XYZ Bank standby letter of credit no. 810LC040000027D dated 20 DECEMBER 2004.This standby letter of is credit will come into effect on 20 DECEMBER 2004 and expire on 09 DECEMBER 2005 at the counter of bank of Communications , SHENYANG branch.This standby letter of credit is subject to Uniform Customs and Practice for Document Credits(1993 revision) International Chamber of Commerce Publication No.500.备用信用证样本2：To: Bank of communications, SHENYANG BranchFrom: XYZ BANKDate: 20 DECEMBER 2004Standby Letter of CreditWith reference to the loan agreement no. 2004HN028 (hereinafter referred to as "the agreement" ) signed between Bank of Communications, SHENYANG Branch (hereinafter referred to as "the lender" ) and LIAONING ABC CO., LTD (hereinafter referred to as "the borrower" )for a principal amount of RMB2,000,000 (in words),we hereby issue our irrevocable standby letter of credit no.810LC040000027D in the lender's favor for amount of the HONGKONG AABBCC CORPORATION which has its registered office at AS 8 FL. 2SEC. CHARACTER RD. HONGKONG for an amount up to UNITED STATES DOLLARS THREE MILLION ONLY.(USD3,000,000) which covers the principal amount of the agreement plus interest accrued from aforesaid principal amount and other charges all of which the borrower has undertaken to pay the lender. The exchange rate will be the buying rate of USD/RMB quoted by Bank of Communications on the date of our payment. In the case that the guaranteed amount is not sufficient to satisfy your claim due to the exchange rate fluctuation between USD and RMB we hereby agree to increase the amount of this standby L/C accordingly.Partial drawing and multiple drawing are allowed under this standby L/C.This standby letter of credit is available by sight payment. We engage with you that uponreceipt of your draft(s) and your signed statement or tested telex statement or SWIFT stating that the amount in USD represents the unpaid balance of indebtedness due to you by the borrower, we will pay you within 7 banking days the amount specified in your statement or SWIFT. All drafts drawn hereunder must be marked drawn under XYZ Bank standby letter of credit no. 810LC040000027D dated 20 DECEMBER 2004.This standby letter of is credit will come into effect on 20 DECEMBER 2004 and expire on 09 DECEMBER 2005 at the counter of bank of Communications , SHENYANG branch.This standby letter of credit is subject to Uniform Customs and Practice for Document Credits(1993 revision) International Chamber of Commerce Publication No.500.。

SBLC 备用信用证概念：备用信用证简称SBLC‎(standb‎y letter‎s of credit‎)又称担保信用‎证，是指不以清偿‎商品交易的价‎款为目的，而以贷款融资‎，或担保债务偿‎还为目的所开‎立的信用证。

它是集担保、融资、支付及相关服‎务为一体的多‎功能金融产品‎。

性质：1.不可撤销性（irrevo‎c able）。

除非在备用证‎中另有规定，或经对方当事‎人同意，开证人不得修‎改或撤销其在‎该备用证下之‎义务。

因此这一特许‎锁定了开证人‎的责任义务，进而更有效的‎保障了受益人‎的权益。

2.独立性（indepe‎ndent）。

备用信用证一‎经开立，即作为一种自‎足文件而独立‎存在。

其既独立于赖‎以开立的申请‎人与受益人之‎间的基础交易‎合约，又独立于申请‎人和开证人之‎间的开证契约‎关系；基础交易合约‎对备用信用证‎无任何法律约‎束力，开证人完全不‎介入基础交易‎的履约状况，其义务完全取‎决于备用信用‎证条款和受益‎人提交的单据‎是否表面上符‎合这些条款的‎规定。

3.跟单性（docume‎ntary）。

开证行保证开‎证申请人未能‎履行其支付义‎务时，受益人只要凭‎备用信用证的‎规定向开证行‎开具汇票，并随附开证申‎请人未能履行‎义务的声明或‎证明文件，即可得到开证‎行的偿付。

4.强制性（enforc‎eable)。

备用证在开立‎后即具有约束‎力，无论申请人是‎否授权开立，开证人是否收‎取了费用，或受益人是否‎收到或因信赖‎备用证或修改‎而采取了行动‎，它对开证行都‎是有强制性的‎。

备用信用证运‎作原理1，开证申请人（基础交易合同‎的债务人）向开证人（银行或非银行金融机‎构）申请开出备用‎信用证。

2，开证人严格审‎核开证申请人‎的资信能力、财务状况、交易项目的可‎行性与效益等‎重要事项，若同意受理，即开出备用信‎用证，并通过通知行‎将该备用信用‎证通知受益人‎（基础交易合同‎的债权人）。

独立保函与备用倌用证•专题FINANCIALSTUDY信用证、保函和备用信用证作为国际商事活动的三大重要工具，在现代全球经贸活动中发挥着担保、结算、融资、风险转移等重要功能。

其中，保函和备用信用证因为功能极为相似，常常成为在担保制度学术研究领域及银行担保实务中的研究对象。

鉴此，本刊组织了《独立保函与备用信用证辨析》《备用信用证应用实务》《独立保函判例研究及实务建议》《独立保函与备用信用证的风险差异》等文章,供同业借鉴。

dU独立保函与备用信用证辨析独立保函与备用信用证的主要区别在于使用区域不同和名称不同，二者像失散多年的亲兄弟一样。

文/罗洁章印编辑/I?英彤保函按照与基础合同的关系 可分为从属保函和独立保函。

从 属保函从属于主合同，担保人享 有债务人的各种抗辩权，担保期 限也受到主债务的限制；而独立 保函则独立于基础交易合同，并 在受益人向担保人提交符合保函 约定的单据时承担无条件的、第 一性付款责任。

该责任独立于主 合同，也不受主债务的限制。

备用信用证起源于美国，是美国的银行为了规避无法从事 担保业务的法规限制（National Bank Act对银行的业务范畴规定 不包含担保业务），在20世纪50 年代创设的保函替代品，并伴随 跨境商事活动发展到世界各地。

作为备用信用证的发源地，美国 的司法和实践对备用信用证独立 于基础交易的特性给予了充分肯 定。

由此，备用信用证的独立性 在世界各地也被充分认可。

就此意义而言，讨论保函和备用信用证的区别，实际就是讨论独立保函和备用信用证的区别，因为单从与基础合同之间的关系来看，从属保函与备用信用证的区别显而易见。

制度起源欧洲的独立担保制度有学者认为，德国是欧洲独立担保制度的起源地。

20世纪60年代以前，德国传统的担保形式-是保证（B ii rgschaft),其基本特征是从属性担保。

由于在从属性担保下受益人受偿效率很低、担保人享有基础合同的抗辩权等缺陷，20世纪60—70年代，由银行出具的独立保函开始出现在法国与德国等欧洲大国。

保函、银⾏保函与备⽤信⽤证的异同保函、银⾏保函与备⽤信⽤证的异同 保函(Letter of Guarantee, L/G)⼜称保证书，是指银⾏、保险公司、担保公司或个⼈应申请⼈的请求，向第三⽅开⽴的⼀种书⾯信⽤担保凭证。

保证在申请⼈未能按双⽅协议履⾏起责任或义务时，由担保⼈代其履⾏⼀定⾦额、⼀定期限范围内的某种⽀付责任或经济赔偿责任。

保函即为保证书，为了⽅便，⼀般公司及银⾏都印有⼀定格式的保证书。

其作⽤包括凭保函交付货物、凭保函签发清洁提单、凭保函倒签预借提单等。

1、产⽣原因 当承运⼈到达⽬的港时，买⽅还没有收到卖家邮寄来的提单，⽽⽆法凭借提单向承运⼈提货，因此出具保函以证明收货⼈的⾝份； 2、作⽤ 在凭保函交付货物的情况下，收货⼈保证在收到提单后⽴即向船公司交回全套正本提单，承担应由收货⼈⽀付的运费及其他费⽤的责任，对因未提交提单⽽提取货物所产⽣的⼀切损失均承担责任，并表明对于保证内容由银⾏与收货⼈⼀起负连带责任。

凭保函签发提单则使得托运⼈能以清洁提单、已装船提单顺利地结汇。

关于保函的法律效⼒，海⽛规则和维斯⽐规则都没有作出规定，考虑到保函在海运业务中的实际意义和保护⽆辜的第三⽅的需要，汉堡规则第⼀次就保函的效⼒问题作出了明确的规定，保函是承运⼈与托运⼈之间的协议，不得对抗第三⽅，承运⼈与托运⼈之间的保函，只是在⽆欺骗第三⽅意图时才有效；如发现有意欺骗第三⽅，则承运⼈在赔偿第三⽅时不得享受责任限制，且保函也⽆效。

3、性质 （1）、是独⽴于委托⼈与担保⼈之间的反担保或委托⼈与受益⼈之间的合同或投标条件之外的。

（2）、是依据其规定的条件⽣效的，由担保⼈以保函中规定的任何单据为基础做出决定的。

（3）、是不可撤销的。

4、权责 委托⼈ 是向银⾏或保险公司申请开⽴保函的⼈。

保函索赔委托⼈的权责是 （1）在担保⼈按照保函规定向受益⼈付款后，⽴即偿还担保⼈垫付的款项。

（2）负担保函项下⼀切费⽤及利息。

备用信用证（Standby L／C）国际商会“UCP 500”规定，该惯例也适用于备用信用征。

备用信用证的定义和前述信用证的定义并无不同，都是银行（开证行）应申请人的请求，向受益人开立的，在一定条件下凭规定的单据向受益人支付一定款项的书面凭证。

所不同的是，规定的单据不同。

备用信用证要求受益人提交的单据，不是货运单据，而是受益人出具的关于申请人违约的声明或证明。

传统的银行保函有可能使银行卷入商业纠纷，美、日等国的法律禁止银行开立保函。

于是美国银行采用备用信用证的形式，对国际经济交易行为提供担保。

随着银行保函在应用中性质的变化，特别是1992年国际商会《见索即付保函统一规则》的公布，银行保函和备用信用证的内容和作用已趋一致。

所不同的只是两者遵循的惯例不同。

备用信用证运用于“UCP 600”，而银行保函则适用于上述《规则》。

备用信用证是担保银行向贴现或贷款银行承诺到期为借款方偿还债务，如果借款方到期偿还了贷款，那么，备用信用证就备而不用，如果，借款方到期不归还贷款，那么，备用信用证就起作用，担保银行就要为借款方向贷款银行偿还贷款。

备用信用证有无条件兑付信用证和有条件兑付信用证。

备用信用证样本1：T Bank of communications, SHENYING BranchFrom: XYZ BANKDate: 20 DECEMBER 2004Standby Letter of CreditWith reference to the loan agreement no. 2004HN028 (hereinafter referred to as "the agreement" ) signed between Bank of Communications, SHENYANG Branch (hereinafter referred to as "the lender" ) and LIAONING ABC CO., LTD (hereinafter referred to as "the borrower" )for a principal amount of RMB2,000,000 (in words),we hereby issue our irrevocable standby letter of credit no.810LC040000027D in the lender's favor for amount of the HONGKONG AABBCC CORPORATION which has its registered office at AS 8 FL. 2SEC. CHARACTER RD. HONG KONG for an amount up to UNITED STATES DOLLARS THREE MILLION ONLY.(USD3,000,000) which covers the principal amount of the agreement plus interest accrued from aforesaid principal amount and other charges all of which the borrower has undertaken to pay the lender. The exchange rate will be the buying rate of USD/RMB quoted by Bank of Communications on the date of our payment. In the case that the guaranteed amount is not sufficient to satisfy your claim due to the exchange rate fluctuation between USD and RMB we hereby agree to increase the amount of this standby L/C accordingly.Partial drawing and multiple drawing are allowed under this standby L/C.This standby letter of credit is available by sight payment. We engage with you that upon receipt of your draft(s) and your signed statement or tested telex statement or SWIFT stating that the amount in USD represents the unpaid balance of indebtedness due to you by the borrower, we will pay you within 7 banking days the amount specified in your statement or SWIFT. All drafts drawn hereunder must be marked drawn under XYZ Bank standby letter of credit no. 810LC040000027D dated 20 DECEMBER 2004.This standby letter of is credit will come into effect on 20 DECEMBER 2004 and expire on 09 DECEMBER 2005 at the counter of bank of Communications , SHENYANG branch.This standby letter of credit is subject to Uniform Customs and Practice for Document Credits(1993 revision) International Chamber of Commerce Publication No.500.备用信用证样本2：To: Bank of communications, SHENYANG BranchFrom: XYZ BANKDate: 20 DECEMBER 2004Standby Letter of CreditWith reference to the loan agreement no. 2004HN028 (hereinafter referred to as "the agreement" ) signed between Bank of Communications, SHENYANG Branch (hereinafter referred to as "the lender" ) and LIAONING ABC CO., LTD (hereinafter referred to as "the borrower" )for a principal amount of RMB2,000,000 (in words),we hereby issue our irrevocable standby letter of credit no.810LC040000027D in the lender's favor for amount of the HONGKONG AABBCC CORPORATION which has its registered office at AS 8 FL. 2SEC. CHARACTER RD. HONGKONG for an amount up to UNITED STATES DOLLARS THREE MILLION ONLY.(USD3,000,000) which covers the principal amount of the agreement plus interest accrued from aforesaid principal amount and other charges all of which the borrower has undertaken to pay the lender. The exchange rate will be the buying rate of USD/RMB quoted by Bank of Communications on the date of our payment. In the case that the guaranteed amount is not sufficient to satisfy your claim due t o the exchange rate fluctuation between USD and RMB we hereby agree to increase the amount of this standby L/C accordingly.Partial drawing and multiple drawing are allowed under this standby L/C.This standby letter of credit is available by sight payment. We engage with you that upon receipt of your draft(s) and your signed statement or tested telex statement or SWIFT stating that the amount in USD represents the unpaid balance of indebtedness due to you by the borrower, we will pay you within 7 banking days the amount specified in your statement or SWIFT. All drafts drawn hereunder must be marked drawn under XYZ Bank standby letter of credit no. 810LC040000027D dated 20 DECEMBER 2004.This standby letter of is credit will come into effect on 20 DECEMBER 2004 and expire on 09 DECEMBER 2005 at the counter of bank of Communications , SHENYANG branch.This standby letter of credit is subject to Uniform Customs and Practice for Document Credits(1993 revision) International Chamber of Commerce Publication N o.500.0。

备用信用证担保融资业务一、产品概述备用信用证担保融资业务是指授信申请人以银行认可的由其代理行开出的备用信用证（Standby Letter of Credit）作为还款保证，银行给予授信申请人提供的融资业务。

备用信用证是对贷款或预付款在到期或违约时或某一不确定事件发生或不发生时用于履行付款义务的书面保证。

在该业务项下，备用信用证与付款保函的保证作用是一致的，业务中多见的是备用信用证。

目前该项业务主要用于备用信用证担保项下人民币贷款，对其他融资业务如银行承兑汇票、外币贷款等并无明确限制。

二、产品特点1、产品优势对客户：（1）我行《备用信用证担保融资管理办法》规定，该产品只占代理行授信额度，不占用借款客户的授信额度。

（2）用信用证担保融资业务的借款主体目前仅限于外商投资企业，含外商独资、中外合资和中外合作企业三类，前提是外商投资企业注册资本金按期足额到位，亦未减资或撤资。

中资企业按现行外汇管理政策是不允许的。

（3）该产品业务品种包括但不限于短期流动资金贷款，业务品种为中长期贷款的按规定最长期限不超过五年。

贷款用途可为流动资金或固定资产投资。

对我行：（1）产品以代理行信用作担保，风险主要由代理行承担，贷款操作及审批手续简单快捷。

2、目标市场和客户定位该产品的营销重点主要是境外股东有一定实力的外商投资企业。

三、操作要点2. 3. 4.申协还请议贷贷放款款3.失效退回1、除了对借款主体的企业性质把握之外，备用信用证担保融资业务的操作要点一是备用信用证开证银行应是我行的代理行，备用信用证担保的金额且在我行核定的额度之内；二是备用信用证的主要要素必须符合我行的要求。

实际操作过程中，需重点掌握以下几点：（1）备用信用证必须为无条件、不可撤销、不可转让；（2）备用信用证的受益人为民生银行；（3）开证行需明确借款人人民币债务本金、利息及相关费用承担的担保责任；（4）备用信用证效期应明确，一般应比贷款期长15天以上；（5）备用信用证必须有无条件见索即付的付款条款；（6）担保项下款项允许分批支取，但在贷款分批出帐的情况下，要确保最后一笔贷款的到期日不晚于备用信用证有效期。

什么是SBLC备用信用证？SBLC备用信用证的特性以及作用是什么？备用信用证简称SBLC（standby letters of credit），又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。

开证行保证在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票，并随附开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可得到开证行的偿付。

集担保、融资、支付及相关服务为一体的多功能金融产品，因其用途广泛及运作灵活，在国际商务中得以普遍应用。

SBLC国际备用信用证的特点：1.不可撤销性。

除非在备用证中另有规定，或经对方当事人同意，开证人不得修改或撤销其在该备用证下之义务。

2.独立性。

备用证下开证人义务的履行并不取决于：①开证人从申请人那里获得偿付的权利和能力。

②受益人从申请人那里获得付款的权利。

③备用证中对任何偿付协议或基础交易的援引。

④开证人对任何偿付协议或基础交易的履约或违约的了解与否。

3.跟单性。

开证人的义务要取决于单据的提示，以及对所要求单据的表面审查。

4.强制性。

备用证在开立后即具有约束力，无论申请人是否授权开立，开证人是否收取了费用，可去盆友圈fxfxdo查看。

或受益人是否收到或因信赖备用证或修改而采取了行动，它对开证行为都是有强制性的。

SBLC国际备用信用证的作用：备用信用证又称担保信用证、履约信用证、商业票据信用证，它是开证行根据申请人的请求，对受益人开立的承诺承担某项义务的凭证，即开证行保证在开证申请人未履行其应履行的义务时，受益人只要按照备用信用证的规定向开证银行开具汇票（或不开汇票），并提交开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可取得开证行的偿付。

备用信用证属于银行信用，开证行保证在开证申请人不履行其义务时，即由开证行付款。

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如果开证申请人履行了约定的义务，该信用证则不必使用。

因此，备用信用证对于受益人来说，是备用于开证申请人发生违约时取得补偿的一种方式，其具有担保的性质。

2022年跟单员考试基础理论辅导: 备用信用证在对外担保中的特点担保, 是民事关系当事人为保证债务人履行债务, 保障债权人实现债权, 依照法律规定或者根据当事人商定而设定的行为。

担保方式分为保证、抵押、质押、留置和定金。

担保具有附属性、补充性和相对独立性的特征。

所谓附属性是指担保合同是附属于主合同的从合同, 主合同无效, 担保合同无效;补充性是指担保对债权****利的实现具有补充作用, 只有当债务人不履行债务时, 债权人才能行使担保权利;相对独立性是指担保相对独立于主债务, 成立担保必需由当事人另行商定, 而且担保合同可特殊商定当主合同无效时担保合同连续有效。

根据法律规定, 担保分为物的担保和人的担保两大类。

物的担保由物权法调整, 以担保人的财产或者财产权益为债权设定担保物权。

当债务人不履行债务时, 债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

物的担保包括抵押、质押、留置和定金四种方式。

在国际贸易和融资活动中广泛采纳的是人的担保, 即保证, 它是由债法调整, 以保证人自身的信用为债权设定担保债权, 当债务人不履行债务时, 保证人根据商定履行或者担当责任。

备用信用证就是常用的一种对外担保形式, 此外保证书和劝慰信也是常用的两种形式。

所谓备用信用证是开证人(一般是银行)应支付人的恳求开给受益人, 保证在受益人出示特定单据或文件, 开证人在单证相符的条件下必需付给受益人一笔规定的款项或承兑汇票的一种书面凭证。

备用信用证是现代银行代替银行保证书或保函的流行方式, 是1983年修订的1984年10月1日起施行的《跟单信用证统一惯例》(国际商会第400号出版物, 以下简称《统一惯例》)增加规定的一种新的信用证。

《统一惯例》第2条规定, 备用信用证是指一项商定, 不管其名称或描述如何, 凡由银行(开证行)依照客户(申请人)的要求和指示或自己主动, 在符合信用证条款的条件下, 凭规定单据：1.向第三者(受益人)或其指定人付款, 或承兑及支付受益人出具的汇票;或 2.授权另一家银行进展该项付款, 或承兑及支付该汇票;或3.授权另一家银行议付。