保险行业现状分析

保险公司现状分析报告及未来五至十年发展趋势

近年来，随着人们对风险和安全的关注日益增加，保险行业作为风险管理的重要组成部分，扮演着不可或缺的角色。然而，当前保险公司面临着一系列挑战，为了更好地应对未来的发展，我们有必要对其现状进行深入分析，并预测未来五至十年的发展趋势。

一、现状分析

1.市场竞争激烈。保险公司市场竞争异常激烈，产品同质化现象严重，价格压力不断增加，使得保险公司在市场中的利润空间逐渐减小。

2.挑战来自互联网保险。互联网保险以其便捷、低价的特点挑战传统保险公司，加速了保险行业的数字化转型和创新。

3.客户需求多样化。随着社会的发展和人们的需求升级，保险公司需要提供更多样化、个性化的保险产品和服务，以满足消费者的多样化需求。

二、未来五至十年发展趋势

1.数字化转型加速发展。未来，保险公司将加大对数字化技术的应用，提升客户体验，推出更多便捷、智能的保险产品和服务，通过科技创新提高效率和运营质量。

2.个性化保险定制将成为主流。未来五至十年，保险公司将更加注重客户需求，通过大数据分析和风险评估，为客户提供量身定制的保险产品和服务，满足个性化的风险管理需求。

3.注重长期健康保障。随着人们健康意识的增强，保险公司将加大对长期健康保障产品的研发和推广，提供更多面向健康管理和医疗服务的保险方案。

4.加强风险管理能力。未来，保险公司将加强与科技公司和数据机构的合作，通过数据分析和风险模型构建，提高风险评估和管理的能力，降低保险业务的风险。

结语：

保险公司面临着市场竞争激烈、互联网保险的冲击和客户需求多样化等挑战，但未来五至十年的发展趋势仍然充满机遇。保险公司应加强数字化转型，提供个性化保险定制，注重长期健康保障，并加强风险管理能力。我们相信，在不断努力和创新的推动下，保险公司将在未来的发展中迎来更加广阔的前景。

地方保险行业员工培训的现状分析　郭郁　（山西财经大学　太原理工大学阳泉学院）　摘要：为了了解地方保险行业员工培训的现状，对阳泉市部分保险公司　进行了问卷调查。调查结果显示，由于保险行业特殊的职业特点及地方经济　不发达等因素的影响，形成了地方保险行业员工培训区别于其他的特点，进　而又指出其中存在的问题。　关健词：保险行业培训　０引言　我国自１９８０年恢复国内保险业务，我国经济增长较快，保险需　求量较大；保险公司的数量不断增加，从事保险销售工作的人员也越　来越多。但管理落后、员工素质低下已成为保险公司进一步发展的　“瓶颈”，特别是进入２００９年，受国际金融危机的影响，预计未来几　年全球财产保险业将面临增长放缓的局面。我国又有不少保险公司　特别是地方保险公司发展历史不长，员工培训经验不足，措施不当，　并没有取得令人满意的培训效果，使得培训出现了亏本。长此下去将　影Ⅱ向地方保险业质量的提高，制约地方保险公司的长远发展。为了了　解地方保险行业员工培训的现状，对阳泉市部分保险行业进行问卷　调查，从而采取有效措施，提高保险公司人力资源素质。　１资料来源与方法　资源来源于阳泉市８家保险公司的问卷调查，其中发放调查表　至各保险公司人力资源部和员工手中。共发放调查表２１０份，回收　１６６份，回收率７９％，有效问卷１６４份，有效率９８．７％；涉及太平洋　寿险阳泉中心支公司、中国太平洋财产保险股份有限公司、中国平安　财产阳泉分公司等，虽然这些数据不能完全代表地方保险行业，但是　这些数据足以反映地方保险行业员工培训的现状，调查的结果有一　定的代表性，可以作为统计说明。　２地方保险公司员工培训现状分析　２．１地方保险公司员工培训的现状　２．１．１管理者和员工对培训需求的主观认识保险公司培训员　工有其客观必然性，但保险公司的管理者和员工对培训重要性的认　识又如何呢？调查结果表明，８家保险公司的管理人员都不约而同　地认为有需要对员工进行培训，但愿在具体的座谈中我发现，８．６％　的公司管理者认为公司对员工进行培主的需要“非常强烈”，４４．３％　的管理者认为对员工进行部训的需要“比较强烈”，表示需要程度“一　般”的占３９．３％，而没有公司管理者认为没必要对员工进行培训，因　此大多数公司管理者认为培训是必要。　可见，多数管理者认识到了企业培训的重要性，而保险公司员工　怎么样看待这个问题呢？在所调查的公司员工中，他们根据自己的经　历肯定了学校教育与公司培训的重要价值，１１．１％的人认为正规的　学校教育对自己比较适用，而的８８．９％的人认为企业培训更为重　要，在深度访谈的结果表明，不同的员工做出不同的回答，主要是根　据其个人的学习经历和工作岗位，很难简单地得出学校教育比公司　培训重要，还是企业培训比学校教育重要的结论。　２．１．２保险公司员工需要培训的内容毫无疑问，保险公司培训　员工的目的是增加盈利。但是选择哪些项目进行培训才能达到最大　限度的盈利的目的呢？这里存在着公司管理者对于各种培训内容的　价值判断问题。在对阳泉市８家保险公司管理者的调查中发现，在　非常需要的培训项目选择上，首先是以培养团队精神为目的的培训　（４４．４％），其次是应用性比较强的专业技能培训（４４．４％），再次是以　塑造或灌输企业文化为目的的培训（１　１％）；而对员工的培训调查问　卷中发现多数员工更重视应用性比较强的专业技能培训（５１．４％），部　分公司也尽力满足员工的需求。虽然对于培训各家保险公司有自己　的价值判断，但具体的培训内容不一定完全按照管理者的意愿实施。　２．１．３保险公司开展培训数量在这个问题的调查结果是认为　每年该开展２次或以上企业占８３．４％，开展１—２次占１６．６％。这个　问题，反映出企业开展职工培训的数量之少，而要求多开展培训的强　烈愿望。在一些先进的公司里，职工培训是经常的事。如摩托罗拉公　司的员工培训规定：每年每位员工至少要接受４０小时与工作有关　的学习。学习内容主要包括新员工入职、企业文化、专业技能、语言及　６　海外有关知识等。摩托罗拉公司还积极积推广电子学习（ｅ—ｌｅａｒｎ—　ｉｎｇ），公司要求员工每年电子学习要达８小时以上。　２．１．４保险公司培训的途径公司在确定了培训内容之后，就要　考虑通过哪些途径对员工进行培训，当然也会认真考虑成本与效益　的问题。在对阳泉市８家保险公司的调查问卷中发现，在“更愿意”　的培训途径的选择上，首先是本单位内部培训机构，其次是政府办的　各类培训中心，再次是有业务关系的其它单位。总的来说，保险公司　培训的途径是以自己单位内部培训机构为主，以与公司的业务关系　的其他单位和政府主办的各类培训中心为辅。而在与之座谈中得知，　公司培训员工首公司内部培训机构，不仅是为了节约开支，也是因为　部分公司内部的培训机构有较为正规的教学计划、师资队伍和较为　先进的教学手段，培训针对性较强，员工的收效也较大。而通过座谈　了解到管理者更多地是从经济角度衡量投入产出比，对培训的直接　费用、间接成本与培训收益进行对比分析而后做出的选择。　从对阳泉市８家保险公司问卷调查中，我们不难发现由于地方　保险行业的发展历史短，加之地处较落后的地区等诸多因素的影响，　地方保险公司在培训的深化及发展也还存在很多需要加强的方面，　主要存在以下的问题。　２．２地方保险行业员工培训存在的问题分析　２－２．１缺乏正确的培训理念和指导思想由于培训并不能直接　产生于经济效益，是只见“投入”不见“产出”的“亏本买卖”，出于节约　成本理念，能省则省，尤其是见于培训了员工要么“跳槽”要么要求　“加薪”的两难境地。这些原因造成保险公司的管理者对待培训的随　意性比较大，不能从公司战略的角度来看待培训，过分强调短期效　应，使得培训缺乏长期、系统的战略支技，往往流于形式。培训的首要　目的应该是满足公司长期发展的需要，然而阳泉市的某些保险公司　的领导对培训定位不清，并不是十分清楚公司人力瓶颈所在，也没有　认真分析公司的困境是否通过培训就可以解决，只是简单地认为培　训就是组织理论学习，教会员工基本的岗位技能和知识，无需与公司　的长期发展目标联系起来，以至于将培训变成一种盲目的应急式、救　火式工作，无法将培训与员工的职业生涯规划与公司长期发展战略　相结合，达不到真正激励员工的目的，更谈不上将培训制度融入公司　文化之中，同时，在这种观念引导之下，公司往往会忽视对管理层和　决策领导的培训，忽略培训的潜在价值。　２．２．２缺乏各层级管理者对培训的支持力度员工培训如果离　开各层级管理者的支持，培训效果就很难保证。因为培训的很多工　作，特别是培训需求分析和培训效果的跟踪都离不开一线管理者的　支持和帮助。而地方的多数保险公司由于没有建立完善的培训实施　保障体系，各层级管理者对自己在培训工作中的职责不明确，所以在　团队建设中，还有很多管理人员认为员工技能缺乏和绩效低下是因　为培训工作做的不好，跟他们毫无关系，甚至推卸责任。　２．２．３缺乏对培训过程的监督和培训效果的评估培训过程的　监督和培训效果的评估是培训工作中的重要组成部分。多数地方保　险公司没有完善的培训效果评估体系，或者对培训效果进行测评的　方法单一，效果评估工作仅仅停留在培训后的简单考试上，而事后又　不再做跟踪调查，使培训与实际需求脱节，培训是否成功，能否为企　业带来预期收益，不得而知。这样不仅仅不能达到考评培训效果促进　培训工作，对培训上的巨大投入也不能收到预期的回报。培训结束就　意味着培训者与公司、与被培训者脱离了关系，缺乏严格的监督制度　及效果反馈系统，如此循环使受训者的工作技能、工作行为、工作态　度改进不大，并导致受训者丧失再次受训的信心和兴趣。　参考文献：　【１１徐融．《企业培训宝典》（第一版）．中国商业出版社．２００２年．　【２ｌ雷蒙德－Ａ．诺伊、约翰．霍伦拜克、拜雷．格哈特、帕特雷克．莱特著刘听　译：＜人力资源管理：赢得竞争优势＞（第三版）．中国人民大学出版社．２００１年．　Ｉ３ｌ于金翠．＜我国企业职工培训的现状与发展趋势研究）．＜职业培训＞．２００７　年２月．

2015年中国保险中介行业发展调研与发展趋势分析报告

报告编号：1566657 行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容：

一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。

一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。

中国产业调研网基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。投资机会分析

市场规模分析

市场供需状况

产业竞争格局 行业发展现状 发展前景趋势 行业宏观背景 重点企业分析 行业政策法规

行业研究报告 一、基本信息

报告名称： 2015年中国保险中介行业发展调研与发展趋势分析报告

报告编号： 1566657 ←咨询时，请说明此编号。

优惠价： ￥6750 元 可开具增值税专用发票

咨询电话：

Email：

网上阅读：

温馨提示： 如需英文、日文等其他语言版本，请与我们联系。

二、内容介绍

“十二五”时期是我国全面深化改革开放、加快转变经济发展方式，全面建设小康社会的攻坚时期，也是保险业实现结构调整的关键时期。作为保险市场不可或缺的一部分，保险中介市场肩负着促进保险业转型、助力保险业跨越式发展的重要使命。

中国产业调研网发布的2015年中国保险中介行业发展调研与发展趋势分析报告认为：目前保险中介机构仍处于多、小、散、乱状态，盈利模式不成熟的发展初级阶段，处于需要选择发展方向的关口，须深层次地根本性地转变行业的发展方式。而通过集团化，可以大大加强中介企业的综合实力，提高企业的合规经营能力，市场竞争能力，进而提高整个保险中介行业的可持续发展能力。因此，国内优秀的保险中介机构愈来愈重视对行业市场的研究，特别是对行业发展环境和客户需求趋势变化的深入研究。

1 / 3

公司所处行业分析研究

一、保险行业：

根据保监会相关统计数据，2017年全年保险行业总保费收入为36,581.01亿元，同比增长18.16%，约占4.4%GDP总额，人均保费收入达2,500元/人次，预计保险业保费收入增长率为16%-20%，保持中高速增长。到2020年，全国保险保费收入预计达到4.5万亿元左右，保险深度达到5%，保险密度达到3500元/人，保险业总资产达到25万亿元左右。

2018-2020年处于国家“十三五”规划期，国家经济呈现新常态。保险业发展机遇与挑战并存。

从机遇方面来说，

（1）受益于国家“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带等国家重大战略部署，宏观环境的持续向好催生国家经济的繁荣发展；

（2）互联网、大数据、云计算、车联网、移动互联、区块链等新技术快速发展，催生保险新产品、新技术、新模式不断涌现，促使车险市场格局转变，为中小车险公司弯道加速带来契机；

（3）国家政策对农业险、科技险等专业保险的支持促使财产险险种结构优化；

（4）监管政策鼓励及人口老龄化促使健康险及养老险快速发展，人身险市场面临广阔的发展空间。预计未来两年，人身险业务保费收入增长率将在20%左右，保持高速增长，有利于日后众诚寿险公司的业务开展；

（5）未来汽车行业清洁能源车兴起，国家加大对新兴产业（新材料、人工智能）的扶持力度，新的用车方式（共享车、网约车等）普及，促使车险产品不断创新，为中小保险公司带来新机遇。

挑战方面而言，

（1）互联网技术对保险业渗透加深，行业将面临互联网企业进入保险业的压力；

2 / 3

（2）监管政策趋严，保险公司需及时调整并规范经营行为，在合规环境下创新发展；

（3）“商车费改”政策促使行业集中度提升，为中小产险公司带来挑战；

（4）汽车购置税退补、外资车企的市场挤压、核心技术不足等因素成为国内汽车行业发展的挑战，预计汽车销量增速放缓，约为3%左右，为车险保费增长带来压力；