银行信贷实施意见

1 关于进一步加强信贷管理的意见

2010年下半年以来，央行多次上调存款准备金率和存贷利率，中央工作会议也明确今年的政策基调为积极的财政政策和稳健的货币政策，在宏观政策调控不断加强的背景下，为防范信贷风险，现就进一步加强信贷管理提出以下意见，请遵照执行。

一、认清宏观形势，增强信贷风险管控的紧迫感和主动性。当前，宏观调控力度不断加大，经济转型和结构调整步伐加快，货币政策由适度宽松转为稳健，融资环境相对趋紧，部份对外部融资依赖度高的客户，容易引发资金链绷紧甚至断裂的风险，迫切需要我们加强风险防控。

二、明确支持重点，持续优化信贷结构。今年，我行信贷规模总体趋紧，这就要求我们适应形势变化，根据经济发展周期和宏观政策调控方向转变信贷业务发展重点，努力构建资本节约型、质量效益型、稳健合规型的信贷业务发展新模式。

一是梳理分类，维护好存量客户。各行要对存量客户认真梳理分类，摸清客户经营和风险状况，采用名单制管理，加大管理力度。对于生产经营正常，风险未发生明显变化的客户，要满足其合理的信贷资金需求；对于潜在风险客户，特别是对外部融资依赖度高和过度融资的客户，要预见性、主动性退出，切实防止资产质量劣变。

二是适应新变化，大力营销优质客户。法人信贷业务方面，重点支持总分行确定的重点优势行业、客户，以及重大建设项目，不得增加“两高一剩”客户。城区行重点支持具有核心技术、产品有市场有效益的科技型制造业，县域行重点支持水电项目、发展前景良好的中小企业以及各类灾后重建经济园区的招商引资优良项目。信贷资源优先满足符合国家产业政策和环保要求，符 2 合我行支持类客户标准，市场前景广阔的客户，以及已批未放的信贷项目，对勉强符合行业政策和客户分类标准的客户，不得新增贷款。个人信贷业务方面，要大力挖掘和培育优质客户，巩固优质、高端客户群体。信贷规模要优先满足重大房地产项目、优质楼盘的个人住房按揭贷款投放需求，审慎介入规模小、比较优势不突出、销售前景一般的楼盘按揭项目；重点满足高端客户、优质客户的消费贷款、经营性贷款需求，新增个人消费、经营类贷款，要重点核实借款人的日常性收入，夯实第一还款来源，优先选择第一还款来源充实，以房地产抵押的贷款客户。

信贷管理实施方案

信贷管理实施方案范文

为了确保事情或工作扎实开展，我们需要提前开始方案制定工作，方案是解决一个问题或者一项工程，一个课题的详细过程。那么我们该怎么去写方案呢？以下是小编精心整理的信贷管理实施方案范文，欢迎阅读与收藏。

信贷管理实施方案1

为进一步加强营业部信贷基础管理工作，规范信贷运作流程，保障信贷业务的合规性，根据总行相关制度要求，制定营业部贷款业务常态自查实施方案，具体内容如下：

一、组织领导

业务管理部成立贷款业务常态自查工作实施小组，由部门经理担任组长，部门副经理担任副组长，成员由部门全体员工组成。实施小组办公室下设在业务管理部。

二、自查内容检查具体内容包括：

1、是否按省联社授信业务复核或审查意见逐条进行落实，未落实的需查明原因；

2、贷后管理是否到位。是否按省联社贷后管理规定时间间隔进行检查，是否有贷后检查记录；

3、信贷资产目前风险状况。出现风险后，是否及时催收，催收记录是否齐全，风险化解措施是否到位等，对贷款风险状况和控险措施要作为检查重点；

4、信贷档案是否齐全，是否按照《西安市灞桥区信用合作联社授信业务审批委员会工作规则》所规定内容收集；合同是否使用省联社统一制式合同，合同要素填写是否齐全，各级审贷会议记录是否规范。

5、对省联社审查的大额贷款检查后，要对每一笔贷款风险状况、风险控制措施在检查表“总体评价”栏进行简述，并逐笔写出检查报告，报告内容包括贷款基本情况、省联社授信业务复核或审查意见书落实情况、贷后管理情况、该笔贷款信贷档案管理情况、风险状况、风险控制措施等。

（二）对20xx年7月1日—20xx年8月31日经联社授信业务审批委员会审批的新增授信业务及各社部权限内审批发放的新增贷款进行检查，检查面100%。检查具体内容包括：

1、贷款主体及投放方面。主要包括贷款主体是否合规合法，有无冒名贷款，是否符合国家及省联社信贷投向政策？有无向限制类和禁止类行业发放贷款；

一、认清形势、统一思想、认真贯彻落实好适度宽松的货币政策

中央经济工作会议明确提出继续实施适度宽松的货币政策，并根据新形势、新情况着力提高政策的针对性和灵活性。由于今年我们面临的发展环境与去年有所不同，这也就意味着适度宽松货币政策的内涵和重点会有所不同。随着我国经济在全球的率先复苏，宽松货币政策的逐渐退出是必然的趋势，人总行在《2009年第四季度货币政策执行报告》中已经明确指出，2013年将合理引导货币政策逐步从反危机状态回归常态水平。因而今年初，为防范通货膨胀和资产价格泡沫化，人总行出台了一系列的微调政策，但其主要目的是适当收缩流动性，使其保持在一个合理的水平上，并不意味着适度宽松的货币政策取向发生了改变。人民银行工作会议明确提出，2013年全国广义货币供应量增长17%，即新增贷款7.5万亿元，虽然比2009年减少2万亿，但与历史上相比较，仍然是很宽松的。我市金融部门要充分认清形势，深刻领会和准确把握适度宽松货币政策的核心内容和精神实质，把思想和行动统一到党中央、国务院对经济金融形势的分析判断上来，适应变化了的政策形势，深刻认识困难环境中的机遇性，既要应对当前，又要谋划全年；既要加大投入，又要优化结构和防范风险；既要坚持宏观调控的总体方向不动摇，又要联系实际灵活主动地开展工作，统筹处理好各种关系。

一是处理好加大信贷投入与调整信贷结构的关系。2013年，全市货币信贷总量要适应我市经济发展对资金的合理需要，确保贷款增速不低于gdp增长幅度、不低于全省平均水平。各金融机构要合理安排信贷总量及投放进度，满足经济增长的合理资金需求。在加大信贷投放的同时，要进一步调整和优化信贷结构，以产品和服务方式创新为切入点，支持产业结构调整。落实有保有控的信贷政策，使贷款真正用于实体经济，要加大对重点领域、关键环节和在建续建项目的信贷支持，严格控制新增贷款流入两高行业、产能过剩行业，控制新开工项目贷款，防止新的产能过剩和重复建设，促进地方经济转型升级。

贷款操作规程实施细则

第一章 总则

第一条 为加强信贷管理，规范信贷行为，提高信贷资产质量和经营效益，促进信贷工作的规范化、制度化和科学化，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》和有关法律、法规及规定，结合实际情况，特制定本实施细则。

第二条 信贷管理的核心是建立权、责、利统一，审、贷、查分离，对信贷资金运行实行风险度量、体制制约、权限管理的信贷运行管理机制。

第三条 办理信贷业务应当遵循国家法律法规，根据国家经济和社会发展的需要，在经营自主权范围内开展贷款业务。

第四条 贷款必须坚持以下原则：

一、贷款自主经营、自担风险的原则，不受任何单位和个人的干涉，不得接受任何单位和个人强令贷款。

二、“安全性、流动性、效益性”协调统一的原则。

三、以服务“三农”为宗旨，坚持“小额、流动、分散”的信贷原则。

四、服从金融宏观调控和国家产业政策的原则。在自主、充分运用信贷资金，提高资金使用效益的同时，必须严格服从国家金融宏观调控的要求。

五、保险防范风险原则，对从事相对风险职业的借款人和担保人必须办理“人身意外伤害险”的保险，对风险较高的抵押物均要办理抵押财产的保险。

第二章 贷款对象及条件

第五条 贷款的对象应当是辖区内经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有资金良好行为能力的自然人。

第六条 申请贷款应当具备下列基本条件：

一、从事经营活动合法合规，符合国家的产业政策和社会发展规范要求，产品有市场、生产经营有场所、有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用；

二、应具有合法的身份，有稳定的经济收入和良好的信用记录，有按期还本付息能力，应付利息和到期贷款已清偿或落实了贷款人认可的还款计划；

三、除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应经过工商行政管理机关办理年检手续，特殊行业须持有相关机关颁布的营业许可证；