金融监管的必要性以及我国金融监管体制的构成

金融业监管的重要性关键词金融监管监管模式分业混业一、金融监管模式的定义金融监管是金融监督和金融管理的复合词。

金融监管有广义和狭义之分。

狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规授权对金融业实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。

广义的金融监管是指除主管当局的监管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、行业自律组织的监督以及社会中介组织的监督等。

金融监管模式是一种制度安排，是政府以强力颁布的一系列行为规则，是多数行为主体经过博弈之后的制度安排，从广义上来说，这种制度安排包括：金融监管法规体系、金融监管主体组织结构、金融监管主体的行为方式等。

如按监管机构的设立划分，可分为由中央银行或监管当局独家行驶金融监管职责的单一监管体制及由中央银行及其他金融监管机构共同承担职责的多元监管体制；如按监管机构的职权范围划分，又可分为集中监管体制和分业监管体制和不完全统一监管模式。

二、中国金融监管模式的历史沿革（一）建国后至1978年的金融监管情况（二）中国人民银行统一监管时期（1979年―1992年）1979―1984年为恢复调整阶段：党的十一届三中全会以后，工作重心开始转移到以经济建设为中心的轨道上来。

为配合农村经济体制改革，1979年2月，先后独立出中国农业银行、中国银行、中国建设银行等专业银行；1984年，中国工商银行成立。

1985―1992年进入全面改革阶段：在经济体制改革的带动下，金融体制改革全面展开，成立了近10家集团公司控股的股份制商业银行和2家住房储蓄银行；各类保险机构、信托投资公司、租赁公司、财务公司、期货公司、信用卡公司、典当行以及证券公司、证券交易所和交易中心、证券登记公司、融资中心、投资基金管理公司等也登上了金融历史舞台。

与此同时，监管当局的职能得到了强化，金融监管机制日趋完善，监管力度日益加大。

（三）现行分业监管模式的建立及完善（1993年至今为完善阶段）1993年12月25日国务院发布的《关于金融体制改革的决定》指出：“建立在国务院领导下，独立执行货币政策的监管当局宏观调控体系；建立政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的金融组织体系；建立统一开放、有序竞争、严格管理的金融市场体系。

金融监管的理论综述作者：张洁来源：《时代金融》2011年第03期[摘要]国内目前对于金融监管的研究文献有很多，但是大都将侧重点放在对金融监管的体制、制度及国外监管经验的介绍、分析和评价上，对于金融监管理论进行系统研究的文献较少；缺乏对金融监管的理论系统而全面的总结。

众所周知，金融监管理论本身也是一个十分宽泛的体系，它包括金融监管的必要性理论、有效性理论，金融监管的制度安排，金融监管的体制理论及具体操作理论等。

笔者通过做出一个系统的综述来对金融监管理论进行梳理，以便掌握现代金融监管的演进历程，对构建我国现阶段监管的理论体系具有实践意义。

[关键词]金融监管理论综述演进一、金融监管的内涵与范畴金融监管即是金融监督和金融管理的复合。

它是指一个国家(地区)的金融监督管理当局依据国家法律法规的授权对金融业实施监督管理的总称。

金融监管的对象是一个国家(地区)的金融体系，而金融监管当局是金融监管的主体。

金融监管主体是作为社会公共利益的代表，是运用国家法律赋予的权力去监管整个金融体系的特殊机构。

金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实施的领导、组织、协调和控制等一系列的活动就构成金融监管的主要内容。

金融监管有狭义和广义之分。

狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业(包括金融机构和金融业务)实施的监督管理。

广义的金融监管在上述含义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。

二、传统金融监管理论传统金融监管理论包括用来解释社会管制的三类监管理论体系：源于新古典经济学的公共利益论、以Stigler(1971)，Posner(1974)为代表的监管经济理论及Kane(1981)的监管辩证理论。

1、公共利益论公共利益论又被称为市场调节失败论，该理论是在20世纪30年代大危机后出现的，是最早用于解释政府监管合理性的监管理论。

公共利益论奠定了金融监管的理论基础。

中国金融监管体系的要素构成编者按业相对滞后，原因是多方面的，有体制、观念、机制、环境等，但不能忽视，传统的合规性监管、过于严格的金融管制、消极监管、事后监管、忽视效率的监管等，已严重扼制了金融业的创新和发展的有效空间，直接金融业整体效率的提高。

如何使我国金融监管水平有一个质的飞跃，探索建立既要遵循市场和国际惯例，又要符合中国国情的监管体制，切实做到完善监管理念、更新监管方式、提高监管效率，是摆在我们面前的紧迫任务。

本文作者的思考有一定的启发性。

金融监管的支持体系金融监管的目的是防范金融风险发生，维护金融秩序稳定，保障金融体系的运行安全，保护资产所有者的利益。

金融监管的有效运行要有一个良好的金融环境作条件，而这个条件能否具备则依赖于健全的金融法律体系。

我国虽然已出台了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《证券法》等多部法律与法规，但只对金融机构市场准入有着严格的规定，金融机构的市场退出存在着严重的法律缺位。

当金融机构监管的某一环节处于法律的真空状态，而金融机构风险暴露时，央行的监管无法可依，只能借助强制性行政干预来解除金融风险，1997年海口城市信用社因挤兑出现支付困难时强制由海南发展银行托管乃至兼并一案仍历历在目。

要改变这一局面我们现阶段必须加强监管的法制化建设，完善金融监管的法律支持体系。

1、尽快完善主体法律。

要抓紧修改、整理和完善《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《担保法》和《证券法》等金融法规；尽早出台银行、证券和保险三大监管法规和金融机构市场准入退出（破产）法规，包括《金融机构接管法》、《金融机构破产法》、《金融机构临时性支付风险管理法》、《金融机构兼并收购管理办法》等；制定《信贷资产保全法》和《外资金融机构法》，按国际资本充足率框架，制定资本充足率的监管框架，从而为制度化、规范化的监管提供法律基础。

2、尽快制订金融法律实施细则。

主体法是纲目式的，对于履行金融监管职能的主体来说，更需要一套较为完整的并与金融法律相配套的实施细则，也要对原颁布的有关法规、制度进行清理，对不适应的条款进行废除或修订；还要对立法环境尚不成熟、近期不宜立法的有关金融业，先制定一个过渡性的暂行规定。

当前加强金融监管的必要性分析与政策建议摘要：金融监管是指金融主管当局对金融机构实施的全面性、经常性的检查和督促，并以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。

本文在分析我国金融监管存在不足的基础上，提出了如何加强金融监管的建议。

关键词：金融监管；金融创新；金融监管体制；建议金融监管对稳定金融体系运行、保护消费者利益等都具有重要的意义。

一、当前金融发展特别需要有效的金融监管有效金融监管是指通过监管实现建立金融制度的目的。

所谓有效的金融监管，要达到以下效果：建立金融机构经营的安全网，增强人们对金融稳定的信心，减少败德行为，增强市场行为主体的理性，强化信息披露，减少信息不对称的负面影响，增强金融机构经营的透明度，开展国际合作，建立国际金融的安全保障体系，降低金融资产的波动性，限制金融机构承担过度的风险。

监管的方法：一种是金融机构的分业经营管理；另一种是对金融机构进行资本充足性管制。

目前金融监管的主流是保证银行资本金的充足性。

20世纪90年代的金融危机浪潮，推动了金融监管理论逐步转向如何协调安全稳定与效率的方面发展。

与以往的金融监管理论有较大不同的是，现在的金融监管理论除了继续以市场的不完全性为出发点，研究金融监管问题之外，也开始越来越注重金融业自身的独特性对金融监管的要求和影响。

这些理论的出现和发展，不断推动金融监管理论向着管理金融活动和防范金融体系中的风险方向转变。

另外，面对经济一体化、金融全球化的发展，对跨国金融活动的风险防范和跨国协调监管，已成为当前金融监管理论研究的重点。

以国际清算银行、国际货币基金组织等为代表的国际金融组织，对国际金融监管理论的发展作出了新的贡献。

二、金融混业经营模式——我国金融监管体制的挑战（一）金融开放政策，使我国金融机构直面跨国金融集团的激烈竞争，我国金融监管体制面临两难境地在中国建立和完善“分业经营、分业监管”的金融体制过程中，一个重要的事件正在深刻地改变着中国金融业的原有格局：2001年12月13日，中国加入WTO。

我国金融监管体制x《我国金融监管体制》一、简介金融监管体制是指由中央人民政府和地方人民政府有关部门组成的金融监管系统，它对金融市场运行秩序的维护和监督起着决定性的作用。

二、我国金融监管体制我国金融监管体制以银行业监督管理委员会为核心，由中央银行、中央金融监管机构、中央政府主管的地方金融监管机构、地方政府主管的地方金融监管机构等组成。

1. 中央银行中央银行是一个国家统一设置的行为主体，是我国金融体系的核心和支撑，它依法独立行使货币政策、金融稳定、投资拨备等职能，对我国金融体系进行监督。

2. 中央金融监管机构中央金融监管机构是由财政部、银监会、证券监督管理委员会、保险监督管理委员会等行政机构组成的综合性监管机构，它负责对国家金融活动进行总体规划、统筹协调，制定法律法规、规章、政策等，对金融活动统一、统一的监督管理。

3. 中央政府主管的地方金融监管机构中央政府主管的地方金融监管机构是指以省、自治区、直辖市政府为主体，由省、自治区、直辖市级金融监管机构主管的地方金融监管机构，它负责在国家金融监督管理委员会的领导下，制定和执行有关金融政策，监督和管理本地金融机构，保护消费者的合法权益。

4. 地方政府主管的地方金融监管机构地方政府主管的地方金融监管机构是指以市、县级政府为主体，由市、县级金融监管机构主管的地方金融监管机构，它负责在中央政府主管的地方金融监管机构的领导下，制定和执行有关金融政策，对市、县级金融机构进行检查和监督，保护消费者的合法权益。

三、我国金融监管体制的主要特点1. 统一性：我国金融监管体制统一由中央人民政府和地方人民政府承担，金融监管职能有序发挥，形成统一的金融监管体系。

2. 专业性：我国金融监管体制将金融监管职能分类，由中央银行、中央金融监管机构、中央政府主管的地方金融监管机构等有关行政机构分别负责不同的监管职能。

3. 公正性：我国金融监管体制将金融监管分为中央和地方，让每一个地方金融机构都得到国家的公正对待，确保金融市场的公平竞争。

金融监管体系的建立与完善近年来，全球金融市场的快速发展和金融风险的不断增加，使得金融监管显得尤为重要。

为了维护金融市场的稳定与健康发展，各国纷纷致力于建立和完善金融监管体系。

本文将从金融监管的意义、建立监管体系的必要性和措施以及完善监管体系的路径展开论述。

一、金融监管的意义金融监管作为对金融机构和金融市场活动的管理与监督，具有至关重要的意义。

首先，金融监管有助于维护金融市场的稳定。

金融市场是经济的重要组成部分，市场的不稳定会对整个经济产生严重影响。

通过监管措施，及时识别、预防和化解金融风险，可以有效维护金融市场的稳定。

其次，金融监管有助于保护投资者的权益。

金融市场涉及大量的投资者，如股民、债券持有人和保险客户等，金融监管可以监督金融机构的合法合规行为，保护投资者的合法权益。

最后，金融监管有助于促进金融业的可持续发展。

监管可以规范金融机构的行为，提高金融服务的质量和效率，为经济发展提供有力支持。

二、建立监管体系的必要性和措施（一）建立监管体系的必要性建立一套完善的金融监管体系，是确保金融市场正常运行的基础。

首先，监管体系可以解决信息不对称问题。

金融市场信息的不对称常常导致不稳定和金融危机的爆发，监管机构可以通过信息披露要求和监管措施，缩小信息不对称的范围，减少因此产生的市场失灵。

其次，监管体系可以提供公平竞争环境。

金融市场竞争本质上是为了提供更好的金融产品和服务，但如果竞争缺乏监管，就可能导致市场失真和不公平现象，监管体系可以通过规则制定和执法监管等手段，确保市场竞争的公平性和透明度。

最后，监管体系可以有效管控金融风险。

金融风险是金融市场不可避免的存在，监管体系可以通过制定风险评估标准、建立风险监测机制等方式，及时识别和防范金融风险，保护金融市场的稳定运行。

（二）建立监管体系的措施建立监管体系需要权威的监管机构和切实可行的监管措施。

首先，要设立独立的监管机构，确保监管的公正性和专业性。

监管机构应具备较大的独立性，不受政府干预和金融机构的影响，以便更好地履行职责。

金融监管体系金融监管体系是指由政府或相关机构制定和管理的一系列规章制度，旨在确保金融市场的健康运转和金融机构的稳定运营。

一个有效的金融监管体系对于维护金融市场的稳定性和保护投资者利益至关重要。

本文将重点探讨金融监管体系的重要性、构成要素以及国际合作方面的挑战。

一、金融监管体系的重要性金融监管体系在维护金融市场的稳定性和促进经济发展方面起着至关重要的作用。

首先，金融监管体系有助于控制金融风险。

通过设立和执行合适的监管措施，监管机构能够及时发现和防范风险，在金融危机爆发前采取必要的措施，降低金融危机对经济的冲击。

其次，金融监管体系有助于保护投资者利益。

监管机构通过设定规则和制度，保障投资者的权益，提高市场透明度和合规性，减少欺诈行为的发生。

这有助于提高投资者对金融市场的信心，促进长期资金的流入，推动经济发展。

最后，金融监管体系有助于平衡金融机构的利益与全局利益。

金融市场的稳定性对整个经济体系的稳定发展至关重要。

监管机构能够通过设立合适的监管规则和限制，确保金融机构在追求自身利益的同时，也要兼顾整个金融市场和经济体系的稳定和可持续发展。

二、金融监管体系的构成要素金融监管体系由多个要素组成，这些要素相互作用，形成一个相对完整的监管框架。

以下是金融监管体系的几个重要构成要素：1. 法律法规：金融监管体系的基石是法律法规。

政府通过法律法规确立金融市场的基本框架和运作规则，对金融机构和市场参与者的行为进行监管。

例如，证券法、银行法、保险法等。

2. 监管机构：监管机构是金融监管体系的执行者，负责制定和实施监管政策和措施。

监管机构的职责包括监督、检查和处罚金融机构，保护投资者利益，维护金融市场的稳定性。

不同国家的金融监管机构可能包括央行、证监会、银监会等。

3. 监管规则：监管规则是监管机构制定的操作指南和限制性规定，旨在引导金融机构的行为和业务，保证金融市场的健康运作。

监管规则通常涉及资本充足率、风险管理、报告和披露要求等方面。

当前加强金融监管的必要性分析与政策建议摘要：金融监管是指金融主管当局对金融机构实施的全面性、经常性的检查和督促，并以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。

本文在分析我国金融监管存在不足的基础上，提出了如何加强金融监管的建议。

关键词：金融监管；金融创新；金融监管体制；建议金融监管对稳定金融体系运行、保护消费者利益等都具有重要的意义。

一、当前金融发展特别需要有效的金融监管有效金融监管是指通过监管实现建立金融制度的目的。

所谓有效的金融监管，要达到以下效果：建立金融机构经营的安全网，增强人们对金融稳定的信心，减少败德行为，增强市场行为主体的理性，强化信息披露，减少信息不对称的负面影响，增强金融机构经营的透明度，开展国际合作，建立国际金融的安全保障体系，降低金融资产的波动性，限制金融机构承担过度的风险。

监管的方法：一种是金融机构的分业经营管理；另一种是对金融机构进行资本充足性管制。

目前金融监管的主流是保证银行资本金的充足性。

20世纪90年代的金融危机浪潮，推动了金融监管理论逐步转向如何协调安全稳定与效率的方面发展。

与以往的金融监管理论有较大不同的是，现在的金融监管理论除了继续以市场的不完全性为出发点，研究金融监管问题之外，也开始越来越注重金融业自身的独特性对金融监管的要求和影响。

这些理论的出现和发展，不断推动金融监管理论向着管理金融活动和防范金融体系中的风险方向转变。

另外，面对经济一体化、金融全球化的发展，对跨国金融活动的风险防范和跨国协调监管，已成为当前金融监管理论研究的重点。

以国际清算银行、国际货币基金组织等为代表的国际金融组织，对国际金融监管理论的发展作出了新的贡献。

二、金融混业经营模式——我国金融监管体制的挑战（一）金融开放政策，使我国金融机构直面跨国金融集团的激烈竞争，我国金融监管体制面临两难境地在中国建立和完善“分业经营、分业监管”的金融体制过程中，一个重要的事件正在深刻地改变着中国金融业的原有格局：2001年12月13日，中国加入WTO。

金融监管的重要性和目标金融监管是世界各国面临的共同课题，我国加入WTO后，金融业将进一步融入国际金融体系中，将在更大范围和程度上参与经济全球化进程。

现行金融监管体制的内外矛盾日益突现。

我国金融监管的内容、方法手段、模式体制等方面都将面临着巨大的挑战，创造性地革新成为我国金融监管的重中之重。

金融监管的重要性综合世界各国金融领域广泛存在的金融监管，我们认为，金融监管具有以下深层次的原因和意义：金融市场失灵和缺陷。

金融市场失灵主要是指金融市场对资源配置的无效率。

主要针对金融市场配置资源所导致的垄断或者寡头垄断，规模不经济及外部性等问题。

金融监管试图以一种有效方式来纠正金融市场失灵，但实际上关于金融监管的讨论，更多的集中在监管的效果而不是必要性方面。

道德风险。

道德风险是指由于制度性或其他的变化所引发的金融部门行为变化，及由此产生的有害作用。

在市场经济体制下，存款人(个人或集体)必然会评价商业性金融机构的安全性。

但在受监管的金融体系中，个人和企业通常认为政府会确保金融机构安全，或至少在发生违约时偿还存款，因而在存款时并不考虑银行的道德风险。

一般而言.金融监管是为了降低金融市场的成本，维持正常合理的金融秩序，提升公众对金融的信心。

因此，监管是一种公共物品，由政府公共部门提供的旨在提高公众金融信心的监管，是对金融市场缺陷的有效和必要补充。

现代货币制度演变。

从实物商品、贵金属形态到信用形态，一方面使得金融市场交易与资源配置效率提高，一方面导致了现代纸币制度和部分储备金制度，两种重要的金融制度创新。

信用创造。

金融机构产品或服务创新其实质是一种信用创造.这一方面可以节省货币，降低机会成本，而另一方面也使商业性结构面临更大的支付风险。

金融系统是“多米诺”骨牌效应最为典型的经济系统之一。

任何对金融机构无力兑现的怀疑都会引起连锁反应，骤然出现的挤兑狂潮会在很短时间内使金融机构陷入支付危机，这又会导致公众金融信心的丧失，最终导致整个金融体系的崩溃。

加强金融监管随着金融行业的不断发展壮大，金融监管的重要性日益凸显。

加强金融监管已经成为保障金融稳定、促进经济可持续发展的关键措施。

本文将从金融监管的重要性、目标、手段以及存在的问题等方面来探讨加强金融监管的必要性。

一、金融监管的重要性金融是现代经济的核心，金融体系的安全与稳定直接关系到国民经济的发展和社会稳定。

加强金融监管是防范金融风险、维护金融体系稳定的重要手段，也是保护金融消费者合法权益的必要措施。

通过加强金融监管，可以有效防止金融市场的混乱和金融风险的扩散，维护金融体系的稳健运行。

二、加强金融监管的目标1. 维护金融市场的公平、公正和透明：金融监管应当保证金融市场的公平竞争环境，防止不正当竞争和市场操纵行为的发生，确保市场参与者的合法权益得到保护。

2. 防范金融风险、维护金融稳定：金融监管旨在识别、评估和管理金融风险，防止金融体系出现系统性风险，保护金融机构的健康运营和金融体系的稳定。

3. 保护金融消费者权益：金融监管应确保金融产品和服务的合规性，加强对金融机构的监督，保护金融消费者的合法权益，预防和化解金融消费纠纷。

三、加强金融监管的手段1. 完善法律法规：加强金融监管需要建立健全的法律法规体系。

相关法律法规要明确机构的监管权限和职责，提高违法违规成本，加大对监管机构的法定责任。

2. 强化监管机构的职能和能力：加强金融监管需要建立健全监管机构，增加监管机构的专业化和专业技能，提高监管能力和技术手段，加强对金融机构的监督检查。

3. 促进信息透明和公开：金融监管应推动金融机构加强内部信息披露，提高信息公开透明度，让市场参与者更加了解金融机构的风险状况和经营状况，有利于投资者做出明智的投资决策。

4. 强化跨国合作和监管协调：随着金融全球化的进一步加深，国际金融监管协调变得尤为重要。

加强与国际监管机构的合作，共同应对跨国金融风险，维护国际金融秩序和金融稳定性。

四、存在的问题和挑战1. 金融监管法律法规体系不完善：当前金融监管体系还存在一些法律法规不完善的问题，需要加强立法和修订现行法律，提高监管的规范性和权威性。

金融监管的体制和机制分析现代金融是社会经济发展的基础和支撑，而金融监管是保障金融体系安全和稳定的重要手段。

随着全球金融市场的不断扩大和变化，金融监管也面临着新的挑战和任务。

本文将探讨金融监管的体制和机制，并针对当前金融监管中的问题和挑战进行分析。

一、金融监管的体制我国的金融监管体制主要分为三层：一是国务院及其部门层面，二是央行及相关监管机构层面，三是地方政府层面。

国务院及其部门层面主要负责制定金融法规政策，央行及相关监管机构层面主要负责监督金融机构的经营行为和风险管理，地方政府层面主要负责监管本地区内的金融机构。

央行是我国的最高金融管理机构，负责管理金融货币政策、金融市场发展和金融体系稳定。

央行除了扮演货币管理与发行的角色，还负责汇率政策和外汇储备管理，同时也是银监会、证监会等金融监管机构的牵头监管机构。

银监会是我国银行业的主管部门，主要负责银行的监管和管理。

银监会制定并执行银行监管政策、规则和制度，同时也负责对银行的经营风险和信用风险进行监控。

证监会则是我国证券市场的专门监管机构，主要负责监管证券市场和上市公司的运营，维护证券市场的公平、公正和透明。

保险监管委员会是我国负责保险监管的机构，其主要职责是开展保险公司的审批、监管和管理，维护保险市场的稳定和健康。

二、金融监管的机制金融监管的机制主要包括监管法规和制度、监管机构和人员、监管手段和措施。

1.监管法规和制度监管法规和制度是金融监管的基础。

我国的金融监管法规主要包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国证券法》和《中华人民共和国保险法》等。

这些法规主要规定了金融机构的设立、监管职责和权力、对金融机构的罚则和处罚等内容。

除了法规外，金融监管还需要制定监管制度，比如现在较为流行的“大数据监管”，就是依托互联网大数据技术，为监管机构提供更精准、更实时的风险监测和防范手段。

2.监管机构和人员金融监管机构是保障金融市场安全和稳定的重要力量。

我国的金融机构体系与金融监管机制我国的金融机构体系与金融监管机制一、引言金融机构体系和金融监管机制是一个国家金融系统中非常重要的组成部分。

在我国，随着经济的快速发展和金融市场的不断扩大，金融机构体系和金融监管机制也得到了长足的发展和完善。

本文将对我国的金融机构体系和金融监管机制进行全面详细地介绍。

二、我国的金融机构体系1.商业银行商业银行是我国最重要的金融机构之一，其主要职责是接受储户存款、发放贷款以及提供各种与资金流动有关的服务。

目前，中国人民银行作为中央银行，负责统筹管理商业银行，并对其进行监管。

2.证券公司证券公司是指在中国证券监督管理委员会（简称证监会）批准设立并取得经营证券业务资格的企业法人。

证券公司主要从事股票、债券等有价证券的交易和投资咨询服务，并承担了推动我国资本市场发展的重要角色。

3.保险公司保险公司是我国金融机构体系中的另一个重要组成部分。

保险公司主要提供各类保险产品，包括人寿保险、财产保险、健康保险等。

中国银行保险监督管理委员会（简称银保监会）负责对保险公司进行监管。

4.信托公司信托公司是一种专门从事信托业务的金融机构，其主要职责是接受委托人的财产，按照约定用途进行投资和管理，并为委托人提供相应的服务。

中国银行业监督管理委员会（简称银监会）对信托公司进行监管。

5.基金管理公司基金管理公司是指经中国证券投资基金业协会（简称基金业协会）登记注册并取得基金管理资格的企业法人。

基金管理公司主要从事公募基金和私募基金等产品的销售、运作和管理。

中国证券投资基金业协会对基金管理公司进行自律性监管。

三、我国的金融监管机制1.央行中国人民银行作为中央银行，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定，管理货币供应和信贷投放。

央行还负责对商业银行的监管和管理，包括资本金要求、存款准备金率等。

2.证监会中国证券监督管理委员会负责对证券市场进行监管，包括股票发行、交易和信息披露等。

证监会还负责对证券公司、基金管理公司等机构进行注册、监管和执法。

2012年第1期下旬刊（总第469期）时 代 金 融Times FinanceNO.1，2012（CumulativetyNO.469）解析我国金融监管的目标和组织结构李长春（中国人民银行通辽市中心支行，内蒙古 通辽 028000）【摘要】本文从现代社会管制理论中的社会利益论入手，对解决金融市场失灵的方法和相应的金融监管目标、决定金融监管组织结构的其他方法进行了论述。

进而综合各种因素，明确与现行金融体系相适应的监管组织结构。

【关键词】金融监管 目标 组织结构一、现代社会管制理论的内容现代社会管制理论中通过社会利益论、追逐论和经济监管论三种理论来对金融监管的实践进行解释。

由于对我国金融实践的局限性，追逐论虽然能将金融创新和金融监管之间的关系体现出来，但若讨论我国金融的监管组织结构却不适合；经济监管论可以将除市场失灵外的金融监管解释清楚，但是勉强用于构建监管组织结构；社会利益论则以市场失灵为视角，注重市场机制的效率性和稳定性，可以用于我国金融监管组织结构的分析。

二、金融监管的目标以经济学为视角，导致价格、信息变化甚至市场失灵的原因是垄断、信息不符和竞争激烈等，以上情况一般会在资本密集型、信息密集型、高风险型和公共产品系列或公共产品的行业中出现，而金融业正位于此行列。

这样，由金融系统的本质属性所致，适当规范性、预防性的对金融业进行监管以解决金融活动中出现的市场失灵现象势在必行，而此做法也是符合各国实际要求的。

导致低效率、不公平交易和系统紊乱的最终原因是金融市场失灵，极大地危害了社会经济系统，为杜绝此现象，必须实现对金融系统的监管，也因而成为金融监管的目标，并通过安定性、有效性和公正性来对金融监管和金融结构进行评价。

（一）有效性金融业因规模经济而变成垄断行业，又因范围经济变成混业经营，导致金融业的垄断性增强。

虽然，金融行业的规模性和范围性并未在学术研究中得到确认，但是其资本、实力雄厚已被世界各国所公认。