第6章 金融监管体系

金融监管是指政府通过特定的机构对金融交易行为主体进行的某种限制或规定，有狭义和广义之分。

狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。

广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。

金融越发展，监管越重要。

金融业是一个特殊的高风险行业，金融风险种类繁多，成因复杂，危害严重。

金融领域的问题如果处理不好，小的风险将会酿成大的灾难，局部性风险会酿成系统性风险。

如果金融不稳定，势必影响经济和社会的稳定，危害国家经济安全，妨碍改革和发展的进程。

进一步做好金融监管工作，保障金融安全高效稳健运行，是国民经济持续快速健康协调发展的基本条件。

中国金融监管的发展：从1997年以来三次全国金融工作会议中，可以看出监管在金融发展中所处在战略位置。

1997年召开的第一次的全国金融工作会议，被业内誉为化解金融风险的会议。

当时，时逢亚洲金融危机爆发，为了防范和化解金融危机在中国发生，进一步深化金融改革和整顿金融秩序、防范和化解金融风险势在必行。

会议提出：用三年左右的时间解决中国金融业的风险问题。

在金融监管方面，对金融业实行分业监管，成立了证监会、保监会，分别负责证券业和保险业的监管。

2001年12月11日，中国加入了世界贸易组织。

2002年2月，中共中央、国务院召开了第二次全国金融工作会议。

此次会议后，中国金融业开始了真正向国际惯例和国际规则靠拢的改革。

2003年4月28日，中国银监会挂牌成立，履行由原中国人民银行履行的银行业监管职责。

2007年，中国金融业步入了一个重要的转折和发展期。

随着中国银行业的全面放开，中国银行业正以加速之势融入全球化金融竞争中，在未来几年内，中国银行业能否真正构建核心竞争力，提升整个金融业的服务水平，不仅关系银行自身生存与发展，而且事关中国经济社会发展的全局。

为此，当年召开的第三次全国金融工作会议强调指出，要积极稳妥推进金融业对外开放，促进中外资金融企业的公平竞争，提高中资银行竞争力。

《金融监管》教学大纲一、课程的性质、教学目的和要求(一)性质和目的。

金融学本科专业课程，旨在使学生掌握现代金融监管的理论与实务（二）教学方法。

以课堂讲授为主。

（三）安排。

本课程2学分，32学时(四)适用范围金融学专业课二、课程内容与学时分配第一章总论（4学时）第一节金融监管的含义及原则金融监管的含义金融监管的原则第二节金融监管的目标及要素金融监管的一般目标及具体目标监管目标的时期差异监管目标的国别差异监管的要素第三节金融监管的内容和手段金融监管的内容金融监管的手段第四节金融监管的简要历史回顾第二章金融监管的基础理论（7学时）第一节市场不完全与金融监管（金融监管的必要性一）金融体系的负外部效应金融体系的准公共产品特性信息不完备和信息不对称金融机构自由竞争悖论第二节金融脆弱性与金融监管（金融监管的必要性二）明斯基的金融脆弱性理论戴蒙德银行挤提问题第三节金融监管的政治经济学分析寻租理论利益集团论监管的“生命周期”模型监管的“俘获”论第四节监管与执法的比较监管与执法的激励机制制度设计的权衡法律不完备理论第三章金融监管体制（5学时）第一节金融监管体制概述金融监管体制（金融监管模式和金融监管体制模式）金融监管体制的变迁金融监管体制的有效性分析第二节金融监管当局金融监管当局与对象金融监管当局与中央银行第三节各国金融监管体制介绍美国英国日本第四节中国金融监管体制的发展演化中国金融业经营体制模式的演变中国金融监管体制的演变中国金融监管体制改革和展望第四章金融监管的成本-----收益分析（2学时）第一节金融监管的成本-----收益分析概述成本-----收益分析的必要性理论思路及其难点第二节金融监管的成本分析直接成本间接成本第三节金融监管的收益分析主要是基于其公共产品性质基础上的定性分析第四节金融监管成本-----收益分析的一些实证经验第五章银行业监管（4学时）第一节银行业监管概述商业银行风险的主要来源和类型银行业监管的含义银行监管的目标银行监管的原则第二节市场准入监管银行业的市场准入条件商业银行设立和开业的程序商业银行经营范围的规定第三节日常经营管理银行日常审慎监管现场稽核与非现场稽核监管信息的分析和评价第四节市场退出监管问题银行的处理纠正性监管救助性监管市场退出第六章证券业监管（3学时）第一节证券业监管概述证券业监管的历史演进证券业监管的目标证券业监管的原则证券业监管体系我国证券业监管体系的形成和发展第二节证券机构监管证监会对证券经营机构的监管证券交易所对会员公司的监管证券业协会的自律监管证券公司的内部控制和风险管理第三节证券市场监管对内部交易的监管对证券欺诈的监管对市场操纵的监管第四节上市公司监管信息披露制度公司治理中国上市公司监管问题和对策第七章《巴塞尔协议》与银行资本监管第一节《巴塞尔协议》资本监管框架的内容介绍（上）1988年《巴塞尔协议》1996年引入市场风险的修改1997年《有效银行监管的核心原则》第二节《巴塞尔协议》资本监管框架的内容介绍（下）———04年新资本协议以新协议的三大支柱为线索，对其内容进行讲述第三节《巴塞尔协议》资本监管的理论分析企业最优资本结构的理论分析银行的资本功能及及资本结构资本充足性监管对全面风险管理的作用机制第四节《巴塞尔协议》与中国的银行业监管我国银行业的资本状况《巴塞尔协议》的影响相关对策。

第六章金融机构体系复习思考题1.什么是金融机构？金融机构有哪些职能？凡专门从事各种金融活动的组织，均称为金融机构。

金融机构在社会经济运行和金融活动中发挥着重要作用，即便利支付结算、促进资金融通、降低交易成本、改善信息不对称、转移与管理风险。

2.我国的金融机构可以分为几大类？各大类分别由哪些机构组成？A、中央银行和金融监管机构（1）中央银行——中国人民银行（2）金融监管机构中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会中国银行业监督管理委员会B、银行类金融机构（1）国有控股商业银行（2）股份制商业银行（3）城市商业银行（4）邮政储蓄银行C、非银行类金融机构（1）保险公司（2）证券公司（3）投资基金（4）信托投资公司（5）财务公司（6）信用合作组织（7）租赁公司D、外资金融机构E、政策性金融机构（1）政策性银行（2）政策性金融资产管理公司3.简述国际货币基金组织建立的宗旨。

国际货币基金组织的宗旨是：（1）建立一个永久性的国际货币机构，为国际货币问题的商讨与协作提供便利，促进国际货币合作。

（2）促进国际贸易的扩大与均衡发展，提高成员国就业实际收入水平，开发成员国的生产资源。

（3）促进汇率的稳定，维持成员国正常的汇兑关系，避免竞争性货币贬值。

（4）协助成员国建立经常性交易的多边支付制度，并消除阻碍国际贸易发展的外汇管制。

（5）在有充分保障的条件下为成员国提供资金，使其增强信心纠正国际收支失衡，而不只采取有损本国或国际繁荣的措施。

（6）缩短成员国国际收支失衡的时间，并减轻其程度。

4.简述归纳巴塞尔委员会对国际金融机构监管内容的变化。

1975年9月，第一个《巴塞尔协议》出台。

这个协议的核心是针对国际性银行监管主体缺位的现实，突出强调了两点内容：任何银行的国外机构都不能逃避监管；母国和东道国应共同承担职责。

1983年5月，巴塞尔委员会通过了《银行国外机构的监管原则》，它是1975年版本的修改版，也是前一个协议的具体化和明细化。

金融监管的必要性以及我们国家金融监管体制的构成一、金融监管的必要性金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。

金融监督是指金融监管当局对金融机构实施全面的、常常性的检查和督促，并以此促使金融机构依法稳健地经营、平安牢靠和健康的进展。

金融管理是指金融监管当局依法对金融机构及其经营活动实行领导、组织、协调和掌握等一系列的活动。

进一步而言，金融监管是金融监管机构依据金融法律、法规，运用行政手段和法律手段对金融机构、金融业务、金融市场的活动进行法律规范、限制、管理与监督的总称。

金融监管是伴随着近代银行的产生而开头的。

央行制度建立之前，金融监管主要体现在商业银行的内部管理上。

央行制度建立后，金融监管成为其重要职责之一，在肯定意义上说，正是金融监管的必要性促进了央行制度的诞生。

随着各国经济和金融的进展，尤其是在实行不兑现的信用货币制度后，金融的作用和风险日益突出，金融监管也越来越有必要，详细缘由主要有：1、金融是现代经济的核心，具有特别的公共性和全局性，金融体系是全社会货币的供应者和货币运行及信用活动的中心，金融稳定对社会经济的运行和进展起着至关重要的作用。

2、金融业是一个存在诸多风险的特别行业，关系千家万户和国民经济的方方面面。

3、金融业的信息不对称，存款者与银行、银行与贷款者、银行与监管者之间存在着很大的信息不对称，产生了逆向选择和道德风险, 不仅降低了金融效率，而且增加了金融风险。

4、金融监管有利于维护金融秩序，爱护公正竞争，提高金融效率,金融监管是实施货币政策和金融调控的保障。

二、我们国家金融监管体制的构成从上世纪80年月中期到90年月初期，我们国家对金融业的监管统一由中国人民银行负责，这就是最初的混业管理。

随着金融机构种类的多样化和金融业务品种的快速进展，在分业经营格局基本形成之后，1998年我们国家对金融监管体制进行了重大改革，将证券机构和保险公司的监管权由中国人民银行移交给中国证券监督委员会（简称中国证监会）和中国保险监督管理委员会（简称中国保监会），形成了中国人民银行、中国证监会、中国保监会分别对银行业、证券业和保险业进行监管的“多头”监管模式。

金融监管体系金融监管体系(Financial Regulatory System)目录[隐藏]∙ 1 什么是金融监管体系∙ 2 我国金融监管体系的现状[1]∙ 3 金融监管体系存在的问题[1]∙ 4 我国金融监管体系的改革取向[1]∙ 5 金融监管体系的改革应注意的事项[1]∙ 6 金融监管体系的法律保障[2]∙7 中德金融监管体系比较[3]∙8 德国金融监管体系改革对我国的启示[3]∙9 参考文献[编辑]什么是金融监管体系金融监管体系是指为实现特定的社会经济目标，而对金融活动施加影响的一个整套机制和组织机构的总和。

它涉及到体系的参加者以及如何进行监管两个基本要素，具体来说，就是对金融监管体制的研究涉及金融监管机关的组织、构成、职权、作用机制等方面的内容。

[编辑]我国金融监管体系的现状[1]1998年，我国进行金融监管体制改革，在实施银行业证券业、保险业分业经营的基础上，建立了银行、证券、保险分业监管的体制框架，分别山人民银行、证监会和保监会对银行业、证券业和保险业实施监管这种分业经营分业监管的金融运行模式是与当时的经济金融状况相适应的，确实有效防范了金融风险在我国的扩大和蔓延，抑制了东南亚金融危机对我国的不良冲击，对加强金融监管特别是纠正金融业的“三乱”都起到了很大作用。

然而，在1999年11月4日，美国参众两院通过了《金融现代化法案》，彻底结束了银行、证券、保险的分业经营与分业监管的局面，揭开了金融业走向混业经营的新纪元。

混业经营自此成为当前国际金融业的发展趋势。

在全球金融正呈一体化，综合化发展趋势的带动下，特别是在我国加入WTO后，国内银行业将面临与外资金融机构展开激烈竟争的巨大压力，我国所谓的严格的分业经营制度也正在悄悄地发生着某些变化，各金融机构在业务，资金乃至组织结构上已突破了分业经营的限制，工商银行、建设银行已开展投资银行业务和证券市场中间业务;2000年7月，工商银行全面收购友联银行，成为其绝对控股股东;光大集团通过控股光大银行、光大证券、光大信托三家金融机构及申银万国证券已成为事实上的金融控股公司;1999年底，保险公司的资金获准通过投资基金进人证券市场。

●1980开始,我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。

●1992以前中国人民银行是全国唯一的监管机构.国务院证券委员会（简称国务院证券委）和中国证券监督管理委员会（简称中国证监会）宣告成立，标志着中国证券市场统一监管体制开始形成。

证券委是中国证券分业管理的最高领导机构，证监会是证券委的监督管理执行机构。

1992证监会负责证券、期货、基金的监管●1997东南亚金融危机后成立的中央工委是全国所有金融监管机构的领导核心●1998中国保险监督管理委员会(保监会)成立,是全国商业保险的主管部门●1998中国金融业务多重机构分业监管的体制基本确立,负责监管商业银行,信托投资公司,信用社和财务公司的是中央银行,至此我国基本形成了由中国人民银行、证监会和保监会组成的分业管理体制.●2000年6月，中国人民银行、证监会和保监会建立了联席会议制度(联席会议是指由某个团体或组织自愿发起、自由参与的会议。

旨在通过召开联席会议的形式，加强联系与沟通，相互学习借鉴经验，研究探索新经验、新方法。

)●2003年,银监会成立, 负责商业银行、政策性银行、外资银行、农村合作银行（信用社）、信托投资公司、财务公司、租赁公司、金融资产管理公司的监管●总结: 我国金融监管体制的建设大体分为两个阶段：第一阶段是1998年以前由中国人民银行统一实施金融监管。

第二阶段是从1998年开始，对证券业和保险业的监管从中国人民银行统一监管中分离出来，分别由中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会负责，形成了由中国人民银行、证监会和保监会三家分业监管的格局。

2003年中国银行监督管理委员会正式组建，接管了中国人民银行的银行监管职能，由此我国正式确立了分业经营、分业监管、三会分工的金融监管体制。

●我国现行金融监管体制的基本特征是分业监管。

国家外汇管理局主要负债对中国的外汇储备及外汇市场管理和监管。

●银监会成立后，中国人民银行着重加强制定和执行货币政策的职能，负责金融体系的支付安全，发挥中央银行在宏观调控和防范与化解金融风险中的作用。

我国的金融监管体系
我国的金融监管体系由中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会、国务院银行业监督管理委员会、国务院外汇管理局等七家机构协同组成。

其中，中国人民银行是中国的中央银行，主要负责货币政策和金融稳定等工作；中国银监会则负责对银行业进行监管；中国证监会则负责对证券市场进行监管；中国保监会则负责对保险业进行监管；国务院银行业监督管理委员会则负责对非银行金融机构进行监管；国务院外汇管理局则负责对外汇市场进行管理。

这些机构各自负责不同领域的监管工作，但在需要时也会相互协作，共同维护金融市场的稳定和健康发展。

改革和完善中国金融监管体系（一）中国金融监管体系改革的目标从长远看，中国应当走金融统一监管或综合监管之路，变分业监管为统一监管，建立统一监管、分工协作、伞形管理的金融监管体系。

中国金融监管体系的改革目标应当是，建立一个统一的金融监管机构——中国金融监督管理委员会（以下简称“金监会”），进行综合金融管理，负责统一制定我国金融业的发展规划，通盘考虑和制定金融法律、法规，协调监管政策和监管标准，监测和评估金融部门的整体风险，集中收集监管信息，统一调动监管资源。

通过统一的监管机构，对银行业、证券业、保险业和其他金融部门和金融市场进行监管，以维护金融业的稳定发展。

金监会可以针对金融监管的真空及时采取相应措施，划分各金融监管机构的职责范围，协调各监管机构的利益冲突以及划分监管归属等。

在从分业监管向统一监管转变过程中，英国和我国台湾地区的监管体系的改革对改革我国的监管体系有一定参考价值。

（二）中国金融监管体系改革应当分为三个阶段进行从分业监管向统一监管转变并不是一蹴而就的事，要根据金融发展的实际情况逐步转变。

成立中国金融监管委员会是一种较为理想的选择，必须经过若干过渡才能实现。

1.现阶段应当进一步改进和完善现行的金融监管体系。

中国目前实行“一行三会”（即中央银行、银监会、证监会和保监会）的分业管理体制，总体上是适应现阶段金融市场发展需要的。

但存在职责不清、监管重叠、监管漏洞、监管套利、监管成本高和监管效率不高的问题，尤其是对金融控股公司的监管职责不清和监管不到位问题。

各监管机构之间的信息交流、资源共享、协作和合作也存在很多问题。

当前，应在总的金融监管体制不变的情况下，需进行进一步的改进和完善。

第一，进一步明确各监管机构的职责，加强信息交流，强化监管协调，各监管机构充分合作与协作。

完善和强化银监会、证监会、保监会“监管联席会议机制”。

遇到重大综合监管问题，应及时协商并作出各监管部门的统一决策。

第二，目前主要是对金融机构的监管，应当逐渐转变为功能监管。

第六章金融中介体系一、填空题1、凡专门从事各种金融活动的组织，均称（）。

2、（）是由政府投资设立的．根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行3、我国五家国有控股商业银行是（）、（）、（）、（）、（）。

4、我国第一家民营性质的商业银行是（）。

5、一国金融机构体系的中心环节是（）6、专业银行的存在是（）在金融领域中的表现。

7、（）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。

8、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（）来筹集的。

9、 1988年以前，我国的保险业由（）独家经营。

10、新中国金融体系诞生以（）的建立为标志。

11、我国规模最大的商业银行是（）。

二、单选题1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（）。

A、发行人民币B、给企业发放贷款C、经理国库D、审批金融机构2、我国的财务公司是由（）集资组建的。

A、商业银行 B．政府、C．投资银行 D、企业集团内部3、改革开放以来我国保险业迅速发展，基本形成了以（）为主体的保险业体系。

A．中国人民保险公司 B、中国太平洋保险公司C中国平安保险公司 D、天安保险股份有限公司4、我过第一家股票上市的商业银行是（）A．上海埔东发展银行 B、招商银行C、深圳发展银行D、福建兴业银行5、投资银行是专门对（）办理投资业务的银行。

A、政府部门B、工商企业C、证券公司D、信托租赁公司6、第一家城市信用社是在（）成立的。

A、驻马店B、北京C、平顶山D、西安7、中国人民银行专门行使中央银行职能是在（）年。

A、1983B、1984C、1985D、19868、我国城市信用社改组之初，采用了（）的过渡名称。

A、城市商业银行B、城市发展银行C、城市投资银行D、城市合作银行9、下列不属于我国商业银行业务范围的是（）。

A、发行金融债券B、监管其他金融机构C、买卖政府债券D、买卖外汇10、我国财务公司在行政上隶属于（）。

A、政府部门B、中国人民银行C、各企业集团D、商业银行11、我国的金融租赁业起始于（）A、80年代初期B、80年代中期C．80年代末期 D、90年代初期12、1986年2月，我国开办了（）业务。

浅析中国金融监管体制一、中国金融监管体制的概述金融监管体制是指金融监管的职责和权利分配的方式和组织制度，其要解决的是由谁来对金融机构、金融市场和金融业务进行监管、按照何种方式进行监管以及由谁来对监管效果负责和如何负责的问题。

由于历史发展、政治经济体制、法律与民族文化等各方面的差异，各国在金融监管体制上也存在着一定的差别。

二、中国金融监管体制的现状金融监管是指一国金融监管当局以法律法规为依据，对金融业的经营进行监督管理的行为。

目前，世界各国及地区的金融监管体制并没有一个统一的模式。

为适应金融业的发展，我国政府一直在摸索符合国情的金融监管模式。

目前，我国实行的是以中国人民银行、银监会、证监会、保监会（即所谓的“一行三会”）为主的金融业分立监管体制，并建立了银、证、保三方的“监管联席会议机制”。

国务院是金融监管的主体它和三大金融监管部门实际上是一种委托代理关系，金融监管部门在国务院的授权下发挥监管的职能，发挥着核心作用。

2003年10月，经修订的《中国人民银行法》保留了中国人民银行为履行其央行职责所必要的金融监管权力。

至此，形成了我国目前的金融监管体制。

目前，我国实行金融分业经营体制，并依据人民银行法、商业银行法、证券法、保险法和银行业监管法的规定实施具体的金融监管。

从体制上看，我国的金融监管体制应属于“一元多头”，即金融监管权力集中于中央政府，由中央政府设立的金融主管机关和相关机关分别履行金融监管职能，即银监会、证监会、保监会分别监管银行、证券、保险机构及市场，中国人民银行、审计机关、税务机关等分别履行部分国家职能。

在这种分业监管体制中，中国人民银行处于核心地位，是全国金融业的最高主管机关，它不仅负责银行业和信托业的监管，还要从宏观上对证券业和保险业的监管予以指导，以保证整个金融业的健康发展；银监会负责对银行业的监管，证监会作为国务院证券监督机构对全国证券市场实行集中统一的监督管理；保监会负责对全国保险业和保险市场的统一监管。

简述我国的金融机构体系我国金融机构体系是指在中国金融领域内，通过立法、监管、管理组织，建立起来的各种金融组织，包括金融监管机构、商业银行、非银行金融机构、证券公司、基金公司、保险公司以及其他各类金融机构。

本文将就我国金融机构体系的主要组成部分进行介绍和分析。

一、金融监管机构金融监管机构是指我国的金融监管部门，包括中国人民银行、中国证监会、中国银保监会、中国外汇局等。

这些机构在确保金融市场秩序和金融机构安全运营方面起到至关重要的作用。

这些机构都是独立的监管机构，但是相互之间又存在着一定的联系，其作用不可替代。

中国人民银行是我国的中央银行。

其主要职责是制定并实施货币政策，促进金融市场发展，维护金融稳定。

同时，中国人民银行还起到金融监管的作用，对商业银行、保险公司等各类金融机构进行监管。

中国人民银行发行货币，具有严格的货币政策和货币管理权力。

中国证券监督管理委员会（简称证监会）是我国的证券行业监管机构。

其主要职责是维护证券市场的稳定和规范，保护投资者权益，促进资本市场发展。

证监会的职责包括制定证券法规、批准发行证券、监督证券交易等。

中国银行保险监督管理委员会（简称银保监会）是我国新成立的金融监管机构。

其主要职责是监督和管理银行和保险行业，保障金融机构安全、规范运营，保护金融消费者权益，加强金融风险管理。

银保监会整合了原中国银监会和中国保监会的职责，这也意味着银保监会将会采取更加综合的监管模式，为保障金融体系的安全和健康发展提供了保障。

二、商业银行商业银行是中国金融市场中最主要的金融机构之一。

商业银行在我国金融市场中扮演着重要的角色，不仅为实体经济提供了必要的融资支持，也为广大客户提供了各类金融服务和产品。

目前我国的商业银行主要分为四类，即国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村信用社。

国有商业银行是指由中国政府出资持有股份的银行，主要包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等；股份制商业银行是指由国家和地方政府、法人和自然人出资组成的银行，主要包括招商银行、交通银行、兴业银行、中国民生银行等；城市商业银行是指侧重于提供城市居民及商业客户金融服务的银行；农村信用社则是面向农村地区和农村居民的银行。

金融科技行业的风险控制体系构建及监管策略研究第1章引言 (3)1.1 研究背景 (3)1.2 研究目的与意义 (3)1.3 研究方法与结构安排 (4)第2章金融科技行业概述 (4)2.1 金融科技发展历程 (4)2.2 金融科技行业现状及发展趋势 (5)2.3 金融科技行业的主要风险 (5)第3章风险控制体系构建的理论基础 (6)3.1 风险管理理论 (6)3.1.1 风险识别 (6)3.1.2 风险评估 (6)3.1.3 风险控制 (6)3.1.4 风险监测 (6)3.2 金融监管理论 (6)3.2.1 金融监管目的 (7)3.2.2 金融监管方法 (7)3.2.3 金融监管体系 (7)3.3 金融科技风险控制体系构建的原则 (7)3.3.1 全面性原则 (7)3.3.2 权威性原则 (7)3.3.3 动态性原则 (7)3.3.4 系统性原则 (7)3.3.5 创新性原则 (7)第4章金融科技行业风险识别与评估 (7)4.1 风险识别方法 (8)4.1.1 文献分析法 (8)4.1.2 专家访谈法 (8)4.1.3 逻辑分析法 (8)4.1.4 案例分析法 (8)4.2 风险评估方法 (8)4.2.1 概率风险评估法 (8)4.2.2 模糊综合评价法 (8)4.2.3 网络分析法 (8)4.2.4 风险矩阵法 (8)4.3 风险评估指标体系构建 (9)4.3.1 风险类型划分 (9)4.3.2 指标设置 (9)4.3.3 指标权重分配 (9)4.3.4 指标评分方法 (9)4.3.5 风险等级划分 (9)第5章金融科技行业风险防范策略 (9)5.1 技术风险防范 (9)5.1.1 建立健全技术风险管理体系 (9)5.1.2 提升技术研发与运维能力 (9)5.1.3 强化数据安全与隐私保护 (10)5.2 法律合规风险防范 (10)5.2.1 完善法律合规制度 (10)5.2.2 加强合规培训和宣贯 (10)5.2.3 建立合规风险监测和评估机制 (10)5.3 市场风险防范 (10)5.3.1 强化市场风险识别与评估 (10)5.3.2 完善风险分散策略 (10)5.3.3 建立风险应急机制 (10)5.3.4 加强投资者教育与保护 (10)第6章风险控制体系构建的关键环节 (11)6.1 风险治理结构设计 (11)6.1.1 建立健全风险治理组织架构 (11)6.1.2 设立独立的风险管理部门 (11)6.1.3 制定风险管理政策和程序 (11)6.2 风险管理流程优化 (11)6.2.1 风险识别 (11)6.2.2 风险评估 (11)6.2.3 风险监控 (11)6.2.4 风险报告 (11)6.3 风险控制信息系统构建 (12)6.3.1 系统架构设计 (12)6.3.2 数据整合与管理 (12)6.3.3 风险预警与应对 (12)6.3.4 系统安全与合规 (12)第7章监管策略研究 (12)7.1 金融科技监管的国际经验借鉴 (12)7.1.1 国际金融科技监管框架概述 (12)7.1.2 各国金融科技监管特点及启示 (12)7.1.3 国际金融科技监管经验对我国的启示 (12)7.2 我国金融科技监管现状分析 (13)7.2.1 我国金融科技监管政策演进 (13)7.2.2 我国金融科技监管现状 (13)7.2.3 我国金融科技监管存在的问题 (13)7.3 监管策略优化与建议 (13)7.3.1 完善金融科技监管体系 (13)7.3.2 加强金融科技监管政策制定与实施 (13)7.3.3 提高监管资源配置与监管能力 (13)7.3.4 加强国际合作与交流 (13)第8章金融科技行业监管科技应用 (14)8.1 监管科技概述 (14)8.2 监管科技在金融风险防控中的应用 (14)8.2.1 客户身份识别与反洗钱 (14)8.2.2 交易监测与合规审核 (14)8.2.3 风险评估与管理 (14)8.2.4 法律合规与监管报告 (14)8.3 监管科技发展前景与挑战 (14)8.3.1 发展前景 (14)8.3.2 挑战 (15)第9章风险控制与监管协同机制 (15)9.1 风险控制与监管协同的必要性 (15)9.1.1 防范系统性风险 (15)9.1.2 提高监管效率 (15)9.1.3 保护金融消费者权益 (15)9.2 风险控制与监管协同的关键要素 (16)9.2.1 法律法规体系 (16)9.2.2 信息共享机制 (16)9.2.3 合作协调机制 (16)9.2.4 专业人才队伍 (16)9.3 风险控制与监管协同机制构建 (16)9.3.1 建立健全法律法规体系 (16)9.3.2 构建高效的信息共享机制 (16)9.3.3 设立合作协调机构 (16)9.3.4 建立专业人才队伍 (16)9.3.5 强化风险防范措施 (16)第10章结论与展望 (17)10.1 研究结论 (17)10.2 研究局限 (17)10.3 研究展望 (17)第1章引言1.1 研究背景金融科技行业在全球范围内迅速崛起，为传统金融业务模式带来颠覆性的变革。

一张图读懂中国金融监管体系2018-09-06 14:212018 年，“两会”通过国务院机构改革方案，将银监会和保监会职责整合，“一委一行两会（国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、银保监会与证监会）”的金融监管体系正式亮相。

目前财富管理属于新兴行业，在中国的金融监管体系中尚无明确的监管主体，但是财富管理机构的各项业务通常都有对应的监管部门。

本文将介绍当前中国金融体系，同时梳理各项业务与监管机构之间的对应关系。

▲ 点击可查看大图想要理解改革方案的逻辑，让我们先关注方案中的一段话：将银监会和保监会的职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会，作为国务院直属事业单位。

同时，将银监会和保监会拟订银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入中国人民银行。

这句话前部分表示将银保监会合并，后一部分表示宏观审慎政策权限基本上已划入央行，并且对微观审慎监管也有参与，银保监会、证监会则专职微观监管职能。

先来说说后半部分。

在现实生活中，微观主体的经济行为往往是不理性的（比如早年海南的房地产市场泡沫），若宏观经济政策缺乏微观基础，则会导致两者割裂，宏观政策并不能有效地引导微观经济行为，引发经济危机。

原先“一行三会”的监管体系下，虽有成效，但也存在着一些弊端，比如会出现监管重叠、监管空白等问题，宏观与微观之间、微观监管部门之间均不协调。

为缓解协调问题，国务院金融稳定发展委员会（下称“金稳会”）于 2017 年成立。

除此以外，我国央行肩负着“双支柱”职责，即货币政策及宏观审慎政策。

但在我国的“二级银行制度”下，截止 2017 年末，以 M2 衡量全部货币总额为167.68 万亿元，其中居民的存款金额在商业银行中总数为 160.61 万亿元，占比95.79%，银行存款成了构成货币的主体。

因此，想控制货币、让货币政策有效，就必须控制银行的微观行为。

所以，让央行也加入部分微观的审慎监管工作，是让宏观与微观监管规则更加紧密，缓解了宏观与微观监管割裂的局面，并在金稳会的统一指导下，使政策传导更加有效，利于“双支柱”的最终落实。