引入民间资本实现利率市场化

中国利率市场化改革进程利率市场化就是将利率的定价权交给市场，根据资金供求方自身的情况和对金融市场动向的判断自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以市场利率为中介，以市场供求关系绝对利率水平的利率体系。

我国在推行利率市场化之前一直都是对利率进行管制的，但是随着我国的改革开放不断深入和金融开放程度不断变大，利率管制的弊端也逐渐浮出水面。

例如在贷款市场上，出现因低利率导致的资源错配，就有可能出现资金黑市，一些非法机构套取银行信贷资金再去外面借出；或者如果由于利率管制造成存款低利率，一方面会使居民财产缩水，另一方面增加银行吸收存款的难度。

利率水平不能完全反映出市场真实的资金需求，导致金融乱象。

我国利率市场化改革遵循“先外币、后本币；先长期、大额，后短期、小额；先贷款；后存款”的原则。

从1996年6月中国人民银行放开银行间市场同业拆借利率时起，到2015年开放存款利率浮动上限为标志，经过20多年不断深入，中国利率市场化改革才初步宣告完成。

中国利率市场化改革分为以下几个阶段：一、针对货币市场利率和外币利率（1996-2003年）1、以国债利率招标为起点，债券利率市场化。

以银行间市场债券利率的市场化，全面开设调节利率以外的资金搭配机制，使得利率市场化规模不断扩大，银行间市场利率的建立和健全创造了基准利率的收益率曲线，可以提高商业银行的自主定价水平。

2、放开银行间同业拆借市场，推动完成资金批发利率市场化我国不再全权管理银行之间同业拆借市场利率，由拆借双方依据资金供求关系自行计算拆借利率。

3、外币利率市场化首先实行300万美元以上大额外币存款利率协商确定机制，逐渐过渡到放开一部分小额外币存款的利率管制，另一部分外币存款利率实行上限管理。

并逐步放开外币贷款利率。

二、金融机构贷款利率（2004-2013年）主要遵循“先贷款、后存款”的原则，中国人民银行之所以设立“先贷款、后存款”的原则，是因为相对于贷款利率市场化，存款利率市场化要求更加审慎，存款利率市场化需要银行具备健全的体制和产权约束机制，否则万一产生恶性竞争，很可能影响金融体系的安全。

利率市场化措施引言利率市场化是一个国家金融改革的重要组成部分，是经济转型和市场化进程的必然结果。

利率市场化措施旨在通过市场供求的力量来决定利率水平，取代政府对利率的直接管制。

本文将介绍利率市场化的背景、目标和实施措施，并分析其对经济的影响。

背景在过去的几十年里，许多国家一直采取了直接管制利率的方式来调控金融市场。

这种管制的目标是为了达到宏观经济调控的目的，例如控制通货膨胀、促进经济增长等。

然而，这种直接管制不仅限制了市场自由的发挥作用，还导致了一系列问题，如利率扭曲、资源配置不合理等。

目标利率市场化的主要目标是通过市场供求关系来决定利率，推动金融市场发挥更大的作用，提高资源配置效率。

利率市场化措施旨在实现以下几个方面的目标：1.促进利率的合理定价：利率市场化可以通过市场竞争，确保利率的合理定价，避免政府干预导致的价格扭曲。

2.提高金融市场的竞争性：利率市场化可以打破垄断，引入更多的机构参与金融市场竞争，提高金融市场的竞争性。

3.优化资源配置：利率市场化可以通过引导资金流向最优的项目和领域，改善资源配置效率，提高经济效益。

实施措施为了实现利率市场化，各国采取了不同的实施措施，以下是一些常见的措施：1.建立利率市场化的法律和制度框架：包括颁布相关法律法规，设立独立的金融监管机构，完善金融市场的交易和结算机制等。

2.建立市场化的利率形成机制：引入市场定价机制，例如通过利率拍卖、竞标等方式来确定利率水平。

3.推进金融市场的开放与创新：鼓励外资进入金融市场，放宽对金融机构的准入条件，推动金融创新，增加金融产品的多样性。

4.提高金融市场监管的有效性：加强对金融市场的监管，降低金融风险，防止金融市场的波动对实体经济造成不利影响。

经济影响利率市场化的实施对经济有着深远的影响，以下是一些主要的经济影响：1.提高金融市场的效率：利率市场化能够提高金融市场的竞争性，加速资金的流动，提高金融中介效率，为实体经济提供更好的金融服务。

关于激活民间资本增进民间投资的调研报告最近咱们组织调研组，就如何激活我市民间资本、增进民间投资的情形开展了专题调研。

调研组深切到沙县、大田县、三元区和部份非公有制企业实地调研，并召开了６场由民营企业业主和有关部门负责人参加的座谈会，初步了解了我市民间资本的现状，分析探讨了激活民间资本的计谋方法。

现将有关情形综合报告如下：一、我市民间资本的现状我民间资本的利用范围较为狭小，要紧投向为：一是投向证券二级市场。

２００２年末全市证券公司统计的股民持有股票市值约２４亿元；二是购买保险。

２００２年末全市保险公司人身险加家庭财产保险为５．４７亿元；三是存储银行或信誉社。

２００２年末三明市城乡居民本外币储蓄存款余额为１３７．３亿元；四是购买国债；五是进行民间借贷；六是投向生产和流通领域，作为民营经济的资本金。

２００２年末我市民营经济注册资本金合计为３６．５５亿元。

可见，我市民间资本的投向特点是：投资股票、债券、保险、存储银行或信誉社的多，投向生产性项目的少。

当前我市假设不能以项目带动来激活民间资本，会致使民间资本外流。

据了解，仅大田县投向厦门购买房地产资金就有１－２亿元。

另据调查统计，目前我市内尚有闲散资金约８５亿元。

测算依据为：①储蓄。

２００２年末三明市城乡居民本外币储蓄存款余额为１３７．３亿元，其中按期储蓄８１．１５亿元，可激活量占８０％，为６４．９２亿元，活期储蓄５６．１５亿元，可激活量占２０％，为１１．２３亿元。

由于最近几年储蓄存款利率一降再降，二者合计可激活量７６．１５亿元；②中小企业的按期存款。

２００２年末我市企事业单位的按期存款余额为１１．２８亿元，其中中小企业的按期存款约占３０％，为３．３８４亿元。

③证券市场股民保证金。

２００２年末全市证券公司统计的股民保证金为６．５２亿元。

由于证券市场持续低迷，一旦有好的投资去向，可激活量占５０％，为３．２６亿元；④城乡居民手存现金。

依照全市６１０户城镇居民家庭和７７０户农村居民家庭调查资料，结合全市常住人口推算，２００２年末全市城乡居民手存现金约２１．６４亿元，由于要紧部份要用于生活和日常急需备用，可激活量占１０％，为２．１６４亿元。

Finance金融视线论利率市场化和浙江民间金融改革广发银行杭州分行 钱佳琛摘 要：近几年来，随着中国的经济发展速度加速，我国经济体制改革的步伐也在加快，尤其是在金融体制改革方面取得了很多不错的成绩。

中央银行与货币政策的独立性进一步加强，利率市场化的速度也稳中有进，各金融机构与金融监管组织在协调中相互促进。

本文通过对浙江民间金融改革的研究观察，总结了我国部分省市的金融研究成果，通过利率市场化和民间小额融资贷款的自由化，主要从银行角度反映出金融改革对金融市场以及我国经济的影响。

关键词：利率市场化 金融改革 小额融资中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1005-5800(2012)11(c)-131-021 利率市场化概述利率市场化是指将金融市场上的利率决定权交由市场、金融机构根据自身情况和对市场动态的判断自发确定利率水平，形成了一个以市场供求为基本影响因素、央行基准利率为基础、货币市场利率为传感器的一种机制，它是价值规律作用的结果。

利率市场化对一国金融市场的影响重大，使银行体系面临着严重的不确定性，一般而言，为了争夺市场占有率，银行间会通过上调利率水平维持竞争优势，而这正是加重了银行风险的原因。

由于市场信息具有很大的不确定性，商业银行常常会因为把握不住市场风向和利率的灵活变化而产生金融风险。

如逆向选择效应将原本应由存款人承担的风险转嫁到了银行，使信贷风险加剧。

我国自1996年开放了同业拆借利率以来，又开设了国债市场利率为我国市场利率提供了可以参考的基准利率，为利率市场化打下了牢实的基础。

调整利率结构、完善交易品种、提高监管水平、放开贷存款利率，中国正在一步一步地完全实现利率的市场化。

2 最新的利率改革改革是近几年来一直位居前列的热词，十八大上金融系统代表团队提出面对金融危机带来的诸多不确定性，首要任务就是要加快推进利率和汇率的市场化，促进推进民间金融机构的发展。

由于利率变化对银行的影响重大，银行风险需要以利率工具加以控制。

积极倡导民间借贷实现“钱尽其用”著名经济学家茅于轼在锦江区融资超市的专家讲座中指出，民间借贷是“钱尽其用”，对于解决很我国中小企业求贷无门，而大量的民间资本却闲置的状况起起到了很好的作用。

中小企业融资难缘于“钱未尽其用”根据胡润研究院发布的《2012中国高净值人群消费需求白皮书》显示，中国目前的高净值人群（个人资产600万元以上）已达270万人。

但经过银融金贷的数据分析后，却发现中国高净值人群的资产配置并不合理，从2009年到2011 年有超过50%的资产以现金和存款的形式配置，也就是说这些资本并不能再高通胀的环境下保值增值。

茅于轼说，中国的现状是，许多钱使用不当，要么闲置要么浪费;另一方面急需钱的地方又得不到钱。

“众多中小企业需要钱却求贷无门，这是‘钱未尽其用’的表现。

”他说，正规金融服务满足不了市场需求，自然会催生出较高利率的民间借贷。

民间借贷的开放有利于规避“高利贷”风险民间借贷是“钱尽其用”的最好形式。

香港银融金贷国际投资集团董事长，资深投融资专家孙多洋指出，民间借贷是利率市场化的最好实现形式，也许资金借入方在承担较高利率的同时，享受了免抵押、免担保的优待，使用资金的价格自然就要高一些，这也是合情合理的事情。

那么，民间借贷会不会引发整个金融环境的危机？对此，银融金贷孙多洋老师给出了否定的答案，“像银融金贷开展的的民间借贷形式就是‘一对一’的借贷关系，即使发生了贷款逾期不能归还的现象，涉及的也只是借贷双方，只有个人风险，而没有社会风险；而银行一旦倒闭，涉及的则是众多储户，这才可能会发生金融危机。

”目前民间借贷的问题是利息太高，原因是社会融资渠道不畅，资金供给减少，价格上升。

所以降低贷款利率的方法是向民间资本开放金融准入，鼓励放贷，利率必定会下降，金融业的效率将提高。

这就是金融业的市场化。

银融金贷新36条网争做民间借贷先锋随着“国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见”即“新36条”出台以来，民间借贷逐渐“阳光化”，国务院总理温家宝曾在温州就民间借贷表态：“要加强对民间监管，引导其阳光化、规范化发展，发挥其积极作用。

利率市场化改革案例利率市场化改革是指将利率的形成机制更多地交由市场力量决定，降低政府对利率的干预，以促使金融市场更加自由和有效。

以下是一些中国境内的利率市场化改革案例：1.LPR（贷款市场报价利率）改革：•2013年，中国央行开始推动LPR制度，这是一种由银行报价决定的利率机制，用于替代原有的贷款基准利率。

LPR改革旨在更好地反映市场利率变化，提高贷款利率的市场化程度。

2019年8月，央行宣布调整LPR形成机制，使其更加与市场利率挂钩。

2.储蓄利率市场化试点：•在利率市场化改革的过程中，中国进行了一系列储蓄利率市场化试点。

一些省市的农村信用社、城市商业银行等机构被允许在一定范围内自主定价，提高储蓄存款利率的市场化程度。

3.贴现利率改革：•央行逐步推动商业银行贴现利率市场化改革，允许商业银行更灵活地确定贴现利率。

这样的改革有助于提高金融机构的风险定价能力，更好地服务实体经济。

4.利率走廊制度：•中国央行实施利率走廊制度，通过设定存款准备金利率和贷款市场报价利率（LPR）的上下限，引导市场利率的波动在一定范围内。

这有助于平衡市场利率的稳定性和市场化。

5.大额存单利率市场化：•大额存单市场化改革是指允许商业银行在一定范围内自主定价发行大额存单，通过市场竞争推动存款利率的市场化。

这些案例都是在逐步推进利率市场化改革的大背景下发生的。

这一改革努力减少政府对利率的直接干预，通过市场力量来决定利率水平，以更好地反映市场需求和供应的变化。

这也有助于提高金融市场的效率和透明度，推动经济结构优化和金融体系改革。

从当前商业银行流动性紧张浅谈利率市场化摘要：本文首先主要就当前我国商业流动性紧张的原因做了简单的分析，然后思考了利率市场化对商业银行发挥的作用和意义，以及利率市场化在法律和政策层面存在的困难，最后探索出适合我国商业银行利率市场化的方案，希望能为我国商业银行流动性风险管理水平提供一些可行性建议。

关键词：商业银行利率市场化实践探索利率市场化，是指利率不再由政府统一规定，而是根据市场的供求关系来决定利率的变化范围，市场主体根据市场利率以及自身金融交易特点，自主决定交易利率，利率市场化也可以由国家的宏观进行间接调控，下面笔者从当前商业银行流动性紧张对利率市场化进行初步分析和思考。

一、当前我国商业流动性紧张的原因分析（一）美国退出量化宽松政策美国退出量化宽松政策导致热线回流美国，全球能源和大宗商品的价格不断上涨导致中国的进口价格持续攀升，推动了中国的通货膨胀，而利率和汇率的变化又将增加银行融资成本和投资效益的不稳定性，进一步减弱抗风险能力。

从我国国有商业银行的管理来看，至今依然带有浓厚的垄断特色。

国有商业银行拥有强有力的国家信用担保，跟其他银行相比就缺少了来自其他银行和非银行等金融机构带来的威胁和竞争，出于这一原因，国有商业银行在经营管理中出现重视经营而忽略了管理、注重效益而忽略风险防范、自律机制不健全等问题。

（二）商业银行理财产品错配资产负债的期限匹配不合理，负债时间短，但是中长期贷款占的比率较大，导致了“短借长贷”的现象与资产匹配的资金存期短暂，所以与传统贷款相比，理财产品匹配方面临着更加严重的风险错配问题。

（三）当前的货币和准备金滞后中国货币政策的市场化程度受到金融改革的不断影响，中国的货币政策与利率完全市场化的国家不一样，不可能采用调节利率的方式来控制实体经济，抚平经济周期的波动，我国目前的准备金率的变动相对滞后，政策传导效果也不理想。

二、利率市场化的意义和作用利率市场化是建立社会主义市场经济体制的必然要求，同时也是构建社会主义市场经济的重要部分。

加大资金保障力度助力经济发展的措施引言资金保障是经济发展的重要支撑，对于推动产业升级、促进就业增长、改善民生福利等方面都具有重要意义。

为了加大资金保障力度，助力经济发展，需要采取一系列措施来提高资金的筹集、配置和使用效率。

本文将从以下几个方面详细介绍这些措施。

一、加强财政支持1. 增加财政投入政府应该加大对经济发展的财政支持力度，增加财政投入。

通过提高财政补贴、奖励和扶持资金等方式，引导和激励企业加大技术研发投入、扩大生产规模，并鼓励创新创业。

2. 完善财政拨款机制建立健全财政拨款机制，确保资金使用的透明度和公正性。

加强对拨款项目的审计监督，防止腐败现象发生。

同时，要注重对项目效益进行评估，确保资金使用的效果最大化。

3. 引导社会资本投入鼓励社会资本投入经济发展，通过引入PPP模式等方式，吸引民间资本参与基础设施建设、产业升级等领域。

同时，要加强对社会资本的监管，保护投资者权益，维护市场秩序。

二、加大金融支持力度1. 降低融资成本通过改革利率市场化机制，推动银行贷款利率的市场化定价，降低企业融资成本。

此外，还可以加大对小微企业、创新型企业等重点支持对象的贷款优惠政策。

2. 拓宽融资渠道推动多层次资本市场发展，拓宽企业融资渠道。

加快发展创业板、中小板等股权融资平台，完善债券市场体系，提高直接融资比重。

同时，要加强对金融市场的监管和风险防控。

3. 支持金融科技创新鼓励金融机构利用科技手段提高风控能力和服务效率。

支持互联网金融、区块链等新兴金融业态的发展，推动金融科技创新与实体经济深度融合，为经济发展提供更多便利和支持。

三、优化资金使用效率1. 完善项目评估机制建立科学合理的项目评估机制，确保资金投入的项目具有可行性和可持续性。

加强对项目的前期调研和论证，降低投资风险，提高投资回报率。

2. 加强资金监管加强对资金使用的监管力度，建立健全的内部控制和风险管理制度。

加强对国有企业、政府投资项目等重点领域的监督检查，防止资金浪费和滥用。

谈我国利率市场化改革的原则与步骤近年来，我国利率市场化改革取得了显著成果，对于推动金融体制改革、促进经济发展起到了重要作用。

本文将从原则与步骤两个方面来探讨我国利率市场化改革的具体情况。

一、改革的原则1. 市场化原则：利率是市场经济体制中的重要组成部分，利率的形成应该充分依赖市场供求关系。

市场化原则是我国利率市场化改革的基本原则，也是适应市场经济发展需要的必然要求。

2. 竞争原则：引入竞争机制是我国利率市场化改革的核心。

通过推动利率市场化改革，鼓励金融机构之间的竞争，提高金融机构的服务质量和效率，降低企业的融资成本，从而促进经济的健康发展。

3. 风险定价原则：利率市场化改革要求将风险因素纳入利率定价机制，实现利率与风险的匹配。

通过风险定价原则，可以促使金融机构更加注重风险管理，提高风险管理水平，减少金融风险。

4. 透明度原则：利率市场化改革要求提高利率市场的透明度，使市场参与者能够清楚地了解利率的形成机制和运行规则，促进市场的健康发展，减少信息不对称。

二、改革的步骤1. 放开存款利率：我国利率市场化改革的第一步是放开存款利率管制。

2013年6月，我国开始实施存款利率市场化改革，取消了存款利率的上限，实行浮动利率，使得银行能够根据市场供求关系来确定存款利率。

2. 放开贷款利率：在放开存款利率后，我国于2013年7月开始实施贷款利率市场化改革，取消了贷款利率的下限，实行浮动利率。

这一改革措施使得银行贷款利率能够更加灵活地根据市场需求来调整，提高了市场化程度。

3. 完善利率市场化改革机制：在放开存款利率和贷款利率后，我国进一步完善了利率市场化改革机制。

建立了以贷款市场报价利率（LPR）为基准的贷款利率形成机制，引入了利率互换市场，提高了利率市场化改革的效果。

4. 建立利率市场化改革监管体系：为了确保利率市场化改革的顺利进行，我国建立了相应的监管体系，加强对利率市场化改革的监管和风险防范。

通过完善监管体系，保障金融市场的正常运行，促进利率市场化改革的顺利推进。

利率市场化名词解释利率市场化是指国家不再通过行政手段干预金融机构的利率水平和利率的形成过程，而是通过市场供求关系自然形成利率。

利率市场化是金融体系改革的核心内容之一，它是金融体制改革的重要方向，旨在通过市场化的手段来提高金融资源的配置效率和金融市场的竞争力。

具体来说，利率市场化主要包括以下几个方面的内容：1. 放开存款利率：传统上，银行存款利率由国家规定，银行之间的竞争主要体现在压低贷款利率和提高存款利率上。

利率市场化的核心就是取消国家对存款利率的直接干预，允许银行根据市场供求关系自主确定存款利率，同时也允许存款利率根据市场情况进行浮动。

2. 丰富贷款利率差异化：传统上，贷款利率主要由国家规定，各银行同类贷款的利率基本相同。

利率市场化要求银行根据借款人的信誉度、还款能力以及贷款用途等因素来确定贷款利率，以实现贷款利率的个性化和差异化。

3. 发展利率市场：利率市场化需要建立一个有效的市场化机制来决定利率的形成。

国家需要推动债券市场的发展，加强债券市场的监管和规范，使之能够发挥利率的发现和引导作用。

同时，还要加强利率衍生品市场的发展，提供利率风险的对冲工具，提高市场参与者的风险管理能力。

4. 完善监管框架：利率市场化需要一个完善的监管框架来保证市场的公平、公正和透明。

国家需要加强对金融机构的监管，确保它们按照市场规则和风险管理原则开展业务，防范金融风险和市场失灵。

利率市场化的实施对于金融体系和经济发展具有重要的意义。

它可以提高金融资源的配置效率，通过竞争机制来推动利率的下降，降低企业的融资成本，促进实体经济的发展。

同时，它还可以加强银行的风险管理能力，提高金融市场的稳定性和抗风险能力。

利率市场化也有助于吸引国内外资本进入金融市场，扩大金融市场的规模和深度。

总之，利率市场化是金融体制改革的重要方向，是一个十分重要的课题。

中国经济体制改革的政策与措施经济体制改革是中国长期以来的一项重要任务，旨在逐步推进市场化、开放化和现代化的改革进程。

为此，中国政府采取了一系列政策与措施来推动经济体制改革，以促进经济的可持续发展和提高人民生活水平。

本文将从企业改革、金融改革和产权保护等方面，介绍中国经济体制改革的政策与措施。

一、企业改革1. 国企改革中国政府通过混合所有制改革、引入民间资本等方式，推动国有企业改革。

国企改革的政策措施包括优化企业治理结构、提高企业市场竞争力、引入市场机制等。

此外，还加强国有企业负责人的绩效考核，强化市场导向和效益导向。

2. 私营企业扶持为了促进民营经济的发展，中国政府出台政策与措施，包括减轻税收负担、简化企业登记和审批手续、提供金融支持等。

此外，还积极推动创业创新，培育发展新兴产业和支持中小企业发展，为民营经济提供良好的发展环境。

二、金融改革1. 利率市场化中国政府逐步推进利率市场化改革，取消或放宽对银行贷款利率的管制，允许市场实行利率竞争。

此举有助于提高金融资源配置效率，激发金融机构的市场竞争意识，并且为实体经济提供更多融资渠道。

2. 资本市场改革中国政府积极推进资本市场改革，包括发展多层次资本市场、完善上市公司治理结构、加强投资者保护等。

此外，还推动证券市场对外开放，吸引更多国际投资者参与中国资本市场，提高市场的国际化水平。

三、产权保护1. 加强知识产权保护中国政府加大知识产权保护的力度，加强知识产权法律法规的制定和执行，打击侵权行为，提高知识产权的司法保护和维权能力，保护创新型企业和创新成果。

2. 建立健全法制环境中国政府努力构建法治化的经济体制，建立健全市场经济的法规框架和法律体系，加强企业合同法律的保护力度，降低市场经济中的交易风险。

同时，加强对违法行为的惩罚力度，保护市场的公平竞争环境。

综上所述，中国经济体制改革的政策与措施是全面的、多样化的。

通过国企改革、金融改革和产权保护等方面的改革，中国政府不断完善经济体制，推动经济结构优化升级，促进经济的持续健康发展。

31条支持民营经济的政策融资措施民营经济是我国经济的重要组成部分，为促进其健康发展，政府制定了许多支持民营经济的政策和融资措施。

本文将介绍31条支持民营经济发展的政策和融资措施。

1.减税降费。

通过减免企业所得税、增值税、个人所得税等税种，减轻民营企业税收负担。

2.降低融资成本。

通过推进利率市场化，降低贷款利率，提高民营企业的融资能力。

3.支持创新创业。

加大对创新型民营企业的奖励和扶持力度，提供创新创业支持基金。

4.引导民间资本进入实体经济领域。

鼓励民间资本参与基础设施投资、产能过剩行业改造等领域。

5.改善金融服务。

建立健全以信用为核心的金融体系，提供更多更优质的金融服务。

6.加大政府采购力度。

增加对民营企业的政府采购比例，为其提供更多商机。

7.优化营商环境。

简化企业注册登记、减少审批环节，降低创业门槛，提高行政效率。

8.加强知识产权保护。

完善知识产权法律法规，提高知识产权保护力度，促进企业创新发展。

9.发展股权融资市场。

促进创业板、中小板等股权融资市场的发展，为民营企业提供更多融资渠道。

10.增加融资担保。

设立融资担保基金，为民营企业提供担保服务，降低融资风险。

11.扩大进出口信用保险覆盖范围。

为民营企业提供更多的进出口信用保险支持，降低贸易风险。

12.开展政府购买服务。

鼓励民营企业提供政府购买的服务，增加其经济收入。

13.支持民营企业上市融资。

加大对民营企业上市的支持力度，提供上市融资渠道。

14.加强金融监管。

加强对金融机构的监管，防范金融风险，保护民营企业的合法权益。

15.加大国际合作力度。

促进民营企业与国际市场接轨，开展国际合作，提高竞争力。

16.鼓励民营企业参与一带一路建设。

支持民营企业与相关国家开展合作，共同参与一带一路建设。

17.加大科技创新支持力度。

设立科技创新基金，为民营企业提供资金支持和创新资源。

18.建立民营企业破产保护机制。

设立破产保护基金，为陷入困境的民营企业提供帮助。

19.加强人才培养。

三中全会将力推五项改革作者：李慧勇孟祥娟来源：《新财富》2013年第11期在内外约束加大的情况下，转型是中国的希望所在，只有制度红利才能救中国。

转型的含义很广，对于政府来说，最重要的就是通过改革，重塑规则，重新界定政府和市场、政府和社会的关系。

在我们看来，十八届三中全会将会着力推动以下五个方面的改革。

推进行政管理体制改革，优化政府边界，释放经济活力。

行政审批制度改革，简政放权，并不是不要监管，而是改变管理方式，从事前审批改变为事后监管，对于参与竞争并限制社会参与的经济性审批，包括投资领域、社会事业领域以及违背法治精神的“红头文件”领域的审批，要逐渐放开；而对于关系公众利益的事项，如涉及国家经济安全、社会安全、环境安全、消费安全以及公共资源开发利用的，需要政府设定标准，加强监管。

同时可大力发展行业自律组织，把一部分现在政府承担的行业管理职能交由社会组织管理。

加快国有资产管理模式改革，将国企改革过渡到国有资本管理改革。

对于电信、电网、石油化工、金融等一般竞争性行业，可以自由流动的国有资本参股，不再干预企业的经营，也不追求决定性的控股。

对于水、电、燃气等自然垄断性行业，制定行业标准，鼓励各类资本进入，可采取授权经营等方式运作。

对于关系国家安全和国计民生的领域，不以营利为目的的领域，可以国有企业形式存在。

国有资本的投资收益，可用于弥补公共服务支出的缺口，如农民工转变为城市居民的公共服务缺口、农民公共服务水平提升产生的支出缺口等。

提高宏观调控能力，推进金融改革。

一是推动利率市场化，当前主要是存款利率的市场化。

可能的步骤是先放开大额、长期存款利率管制，后放开小额和短期利率管制，短期央行可能引入市场化定价的大额可转让定期存单。

在此过程中逐渐建立利率市场化的前提条件：（1）建立存款保险制度；（2）实现金融机构退出制度；（3）改变目前的刚性兑付，实现真正的风险自担。

二是鼓励民间资本进入金融业，参考温州金融改革的做法，引导民间资本发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织；依法设立创投企业、股权投资企业及相关投资管理机构。

温州民间金融对我国金融改革的启示摘要：温州民间金融形式多样，运行机制具有一定特殊性。

文章在分析温州民间金融发展历程和特点基础上，分析了其对我国金融改革的影响，又从建立县级以下信用体系，发展劳动密集型企业和建立多层次金融体系三方面提出建议。

关键词：温州;民间金融;改革;利率;信用体系温州市是浙江省的地级市，是中国首批14个沿海开放城市之一，是浙江的经济中心之一，也是我国民间金融比较发达的地区。

温州经济以发展民营个体企业这种产权清晰的私有经济作为地区经济主体，并取得了极大成功，许多商品在全球市场上都享有举足轻重的地位。

2011年，温州部分中小企业出现资金链断裂和企业出走现象，对经济和社会稳定造成一定不良影响。

从2011年11月温州全面启动“1+8”改革方案到今年三月国务院决定设立温州金融改革实验区，这一系列事件反映了民间金融市场急需规范化，透明化。

一、温州民间融资发展的历程与特点温州的民间金融活动在解放前就已存在，改革开放以来，温州第三产业和农村家庭工业迅速发展，对资金的需求与日俱增，但从正规金融机构很难取得融资，而温州个体工商也快速发展，在民间积累了巨额资金，出现大量的暂时闲置资金。

因此，温州民间金融得到快速发展，民间借贷规模大幅增加。

进入新世纪，民间借贷活跃，融资形式更加多样化。

一方面，手中储存大量富余资本的工商业者找不到投资渠道，另一方面，多数中小企业依赖者面见借贷市场，使得民间金融风险逐步积累。

温州的民间金融活动主要有以下几种形式：第一，民间互助资金会，又称为“会”，是是温州民间盛行的具有互助性质的民间金融活动。

通常，是有一个会头，邀集十名左右的亲友、乡邻，约定大家定期各出一定数目的款子，轮流交由一人使用；使用的先后，第一次交给会头，以后一般需要竞标。

第二，叫做“钱中”。

起初是为借贷双方牵线搭桥的中介人，后来逐渐发展为经营存贷款业务的职业货币经营者。

私人钱庄是“钱中”的机构化。

第三，民间自由借贷。

浅析民间借贷存在的问题和对策作者：方大鹏来源：《今日财富》2021年第27期随着现代经济的飞速发展，大家手中的余钱愈来愈多，在这种社会经济状况下，大家的收入水平显著提高，为私人贷款的发展提供了资金条件。

另一方面，越来越多的人进入市场经济浪潮之中，各种资金活动的规模不断扩大，因此我国的私人贷款进入了活跃阶段。

私人贷款长期存在于城乡社区之间，作为正规金融体系之外自由的传统贷款制度，由于具有自发性的特点，因而在一定程度上缺乏稳定性。

简而言之，缺乏市场行业标准是中国民间贷款的最主要的问题。

所以本文主要是通过分析民间借贷存在的问题以及现状，同时制定了一些可行性措施来应对这个局面。

一、引言长久以来，民间借贷一直是自发式的发展状态，改革开放以来，我国经济发展模式也发生了变化，民间借贷活动更加活跃。

随着我国金融改革的深入和金融监管的加強，对于民间借贷活动也在不断规范之中，特别是我国东部沿海地区民间借贷的规模和影响力不断扩大，城市大型企业经济发展对资金的需求量大，一些小型民营企业和个体企业发展对资金的需求量也在增加，为非金融机构的中小企业和民营企业提供了发展的投资需求，民间信贷量继续增加，但由于缺乏严格的管理和监督制度，导致了违约现象和相关法律问题，这也是需要完善民间借贷最为重要的原因，因此我们要建立健全加强监管、规范相应收入水平、信用行为合法化的法律体系，利用民间借贷为中国创造良好的发展环境。

二、民间借贷的相关概述（一）民间借贷的概念民间信贷活动的主要目的是解决资金短缺问题，但是缺乏强有力的法律法规管控，其合法性无法得到保证。

蒋克超先生首先提出了自己的观点，他认为非正规金融部门是农村金融的补充，民间借贷是非金融机构以外的投资，特别是在城乡经济、个体工业和农村经济中的投资城乡集团进行投融资活动的贸易活动。

（二）民间借贷的形式民间借贷主要按照借贷主体不同进行分类：一是个人之间的借贷，改革开放以来，个人贷款已经成为经济发展的重要组成部分，借款人为借款人购置私人住宅或为城市居民建私人住宅，向借款人提供贷款。

民间贷款市场分析现状简介民间贷款是指由非金融机构（如个人、小微企业、民间资本等）向消费者或企业提供的贷款服务。

近年来，我国民间贷款市场逐渐兴起，并呈现出快速发展的势头。

本文将对当前民间贷款市场的现状进行分析，并探讨其发展趋势。

市场规模当前，我国民间贷款市场呈现出规模扩大的趋势。

根据数据显示，截至今年年底，民间贷款市场总规模已超过X万亿元，相比去年同期增长了X%。

这一增长主要受到消费信贷和小微企业贷款的推动。

值得注意的是，随着对民间贷款市场认知的提高以及监管政策的逐步放松，民间贷款在我国金融市场中的地位和影响力不断增强。

市场特点利率水平民间贷款市场的特点之一是利率水平较高。

一方面，由于民间贷款机构的资金来源和风险控制手段相对有限，他们往往需要承担更高的风险成本。

另一方面，民间贷款市场在某种程度上填补了金融机构的服务空白，提供了较为灵活和便捷的融资渠道。

因此，借款人愿意接受高利率的贷款，以满足紧急资金需求。

风险管理民间贷款市场具有较高的风险。

民间贷款机构通常对自身的风险承受能力相对较弱，其贷款资金来源主要依赖于自有资金和借入资金。

同时，由于缺乏行业监管和透明度，一些不法分子也会利用民间贷款市场进行非法集资和高利贷等违法行为。

因此，加强对民间贷款市场的监管和风险防控显得尤为重要。

中小微企业支持民间贷款市场在支持中小微企业方面发挥了积极作用。

由于传统银行机构对中小微企业融资需求的不足，民间贷款机构成为了这些企业的重要融资渠道。

通过提供贷款支持，民间贷款市场为中小微企业的发展提供了更多的机会，推动了经济的增长。

未来发展趋势监管政策的优化为了规范民间贷款市场，加强风险防控，监管部门将继续加大对该市场的监管力度。

未来，我们可以预见，政府将进一步完善监管政策，加强对民间贷款机构的准入条件和业务规范，促进市场的健康发展。

利率体系的调整随着金融市场的深化，我们可以预期，未来民间贷款市场的利率水平会逐渐趋于合理。

监管部门可以通过引导利率市场化和完善借贷利率定价机制来调整民间贷款市场的利率体系，以促进市场的稳定发展。

关于民间资本进入金融领域的研究一、民间资本的概念民间资本是中国特有的概念，定义为非政府拥有的资本。

具体而言是民营企业的流动资产和家庭的金融资产。

我国目前的民间资本主要有4种形式：经营性的民间资本、金融性的民间资本、现金性的民间资本、不动产性的民间资本。

二、探索民间资本改革道路（一）从2005年的“非公经济36条”到2010年05月13日国务院发布的《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（“新36条”），为现有民间资本指引投资方向、引导民营企业向基础行业发展，为民营企业的自主创新和升级转型提供了很大的发展空间，从源头上对民间资本进行“疏导”与“分流”，让其从投机短炒中“改邪归正”，推动民间资本朝良性方面发展。

（二）国务院总理温家宝2012年3月28日主持召开国务院常务会议，决定设立温州市金融综合改革试验区。

会议指出，温州市民营经济发达，民间资金充裕，民间金融活跃。

近年来，温州部分中小企业出现资金链断裂和企业主出走现象，对经济和社会稳定造成一定影响。

开展金融综合改革，切实解决温州经济发展存在的突出问题，引导民间融资规范发展，提升金融服务实体经济的能力，不仅对温州的健康发展至关重要，而且对全国的金融改革和经济发展具有重要的探索意义。

会议批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，要求通过体制机制创新，构建与经济社会发展相匹配的多元化金融体系，使金融服务明显改进，防范和化解金融风险能力明显增强，金融环境明显优化，为全国金融改革提供经验。

三、民间资本走向“阳光化”民间金融资本在我国历史上早就存在。

上世纪50年代我国进入计划经济体制时期后，民间金融不存在产生和发展的内在动力和体制控件，因此其规模微不足道。

改革开放后，销声匿迹了数十年的民间金融，又在回暖的经济浪潮中逐渐复苏。

首先从广大农村地区起步，尤其是浙江、福建、广东等沿海地区。

从1986年开始，农村民间借贷规模超过正规信贷规模，以每年19%的速度稳步增长。