AFP作业(AEK)客户价值取向与行为特征

模考吧网提供最优质的模拟试题，最全的历年真题，最精准的预测押题！客户价值取向和行为特性考试试题及答案解析一、单选题（本大题88小题．每题1.0分，共88.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题菲利普斯和伯奎斯特的客户个性偏好分析模型中的4种客户类型是( )。

A 现实主义者、完美主义者、行动主义者、实用主义者B 现实主义者、理想主义者、完美主义者、实用主义者C 现实主义者、理想主义者、行动主义者、完美主义者D 现实主义者、理想主义者、行动主义者、实用主义者【正确答案】：D【本题分数】：1.0分第2题风险可以根据它所导致的结果划分为( )。

A 纯粹风险和投机风险B 利率风险和汇率风险C 流动性风险和营运风险D 系统性风险和非系统性风险【正确答案】：A 【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] B 项是市场风险细分出来的，市场风险细分为股市风险、债市风险、利率风险、汇率风险等；C 项为金融市场中风险细分出来的，风险细化为市场风险、信用风险、流动性风险、营运风险等；D 项是根据风险是否可分散来划分的。

第3题金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期的( )需求做资产配置建议。

Ⅰ．流动性 Ⅱ．收益性 Ⅲ．获利性 Ⅳ．周期性A Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ模考吧网提供最优质的模拟试题，最全的历年真题，最精准的预测押题！B Ⅰ、Ⅲ、ⅣC Ⅰ、Ⅱ、ⅣD Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【正确答案】：A【本题分数】：1.0分第4题不能用来评估特定客户对待经济风险的态度的生活方式的特点是( )。

A 对于当前的投资组合构成B 客户的负债和总资产比率，即负债比率C 财产保险金额和年薪的对比D 工作任期和变动频率【正确答案】：C 【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] C 项应为人寿保险金额和年薪的对比。

两者之比越大，客户对风险的厌恶程度越高。

第5题下列选项中，属于高认知思考阶段引导方式的是( )。

版权属FPSCC 所有受法律保护1中国金融理财标准委员会(FPSCC)理财师培训声明本讲义版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会所有,受法律保护。

理财师培训客户的价值取向与行为特性中国金融理财标准委员会(FPSCC)版权属FPSCC 所有受法律保护3中国金融理财标准委员会(FPSCC)理财师培训授课大纲一.家庭生命周期二.个人生涯规划三.财务生命周期四.理财价值观五.风险属性六.理财性格理财师培训一.家庭生命周期中国金融理财标准委员会(FPSCC)财师培训家庭生命周期家庭形成期(筑巢期)起点:结婚终点:子女出生家计支出增加保险需求增加股票基金定投追求收入成长避免透支信贷家庭成长期(满巢期)起点:子女出生终点:子女独立家计支出固定教育负担增加保险需求高峰购房偿还房贷投资股债平衡家庭成熟期(离巢期)起点:子女独立终点:夫妻退休收入达到颠峰支出逐渐降低保险需求降低准备退休基金控管投资风险家庭衰老期(空巢期)起点-夫妻退休终点-一方身故理财收入为主医疗休闲支出终身寿险节税领用退休年金固定收益为主版权属FPSCC所有受法律保护版权属FPSCC 所有受法律保护训无贷款还清贷款房屋贷款汽车贷款信用卡小额信贷信贷运用股票20%债券60%货币20%股票50%债券40%货币10%股票60%债券30%货币10%股票70%债券10%货币20%核心资产配置遗产信托退休安养信托子女教育金信托购屋置产信托信托安排投保长期看护险养老险转即期年金以养老险或递延年金储备退休金以子女教育年金储备高等教育学费随家庭成员增加提高寿险保额保险安排60-90岁50-65岁30-55岁25-35岁夫妻年龄版权属FPSCC 所有受法律保护理财师培训家庭生命周期在理财上的运用1. 根据家庭生命周期设计适合的保险、信托、信贷理财套餐。

2. 根据家庭生命周期的流动性、收益性与获利性需求做资产配置建议。

如流动性需求在子女很小与自己很老时较大，流动性佳的存款或货币基金比重可高一些。

客户价值取向与行为特征(二)1、下列关于家庭生命周期的说法，错误的是( )。

A．家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间B．家庭成长期家庭支出固定，家庭教育负担增加C．家庭成熟期是家庭保险需求的高峰期D．家庭衰老期的收入以理财为主2、老王夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的储蓄，支出较少，那么他们处于生命周期的( )阶段。

A．家庭形成期B．家庭成长期C．家庭成熟期D．家庭衰老期3、吕建国先生今年55岁，在一家跨国公司担任高管，妻子王淑珍52岁，已经退休，一双儿女均已定居德国，吕先生目前年收入120万元，家庭年支出80万元，吕先生夫妇二人奋斗多年积累下400万元的资产，则下列说法中有误的是( )。

A．吕先生处于家庭成熟期，收入达到较高水平，支出逐渐降低B．吕先生处于个人生涯的稳定期，应量入为出积累养老金，为退休做准备C．在保险安排上，应以养老保险或长期看护保险为主，来储蓄退休金D．虽然吕先生的收入很高，但由于年纪原因，仍应降低利控制其投资组合的风险4、周先生今年35岁，去年结婚，打算两年后要孩子，家庭年收入15万元，支出7万元，有存款25万元，汽车一辆，现在有购房的打算。

从家庭生命周期和他的生涯规划来看，针对周先生的家庭状况，金融理财师王先生给出的建议不合理的是( )。

A．周先生家庭现在处于家庭形成期，现在有购房打算，所以应该安排购房置产信托B．周先生的生涯阶段属于建立期，投资方面可以尽量选择基金定投、活期存款的形式C．周先生面临买房和孩子出生，其家庭负担会越来越重，所以应提高寿险保额D．周先生两年后要孩子，现在就应该安排子女高等教育金信托5、下列产品不适合推荐给空巢期的家庭的是( )。

A．退休年金B．养老险C．股票型基金D．平衡型基金6、关于客户不同的理财价值观所对应的不同营销策略，下列描述错误的是( )。

A．对于蚂蚁族(偏退休型客户)，我们应该建议其购买养老险或投资型保单B．对于蟋蟀族(偏当前享受型客户)，我们成该建议其购买中长期股票型基金C．对于蜗牛族(偏购房型客户)，我们应该建议其购买中短期比较看好的上基金D．对于慈乌族(偏子女型客户)，我们应该建议其准备子女教育年金7、下列选项中与客户客观风险承受能力呈正向关系的是( )。

[职业资格类试卷]客户价值取向和行为特性练习试卷41 若能了解客户的学习特性,采用相对应的教育客户方式,则将产生事半功倍的效果。

理财师对触觉型客户的教育方式( )（A）分派任务让其得以表现（B）注重图表和照片显示（C）书籍和录像CD效果佳（D）反复说明咨询内容2 客户在规划过程中的4个思考阶段依次是( )（A）线性思考阶段、抽象思考阶段、矛盾思考阶段、高认知思考阶段（B）线性思考阶段、矛盾思考阶段、高认知思考阶段、抽象思考阶段（C）线性思考阶段、矛盾思考阶段、抽象思考阶段、高认知思考阶段（D）矛盾思考阶段、线性思考阶段、高认知思考阶段、抽象思考阶段3 理财师应如何引导客户通过抽象思考阶段( )（A）和客户分享其理财成功的经验,使其获得成就感。

并请客户介绍其他客户,让理财师可帮更多人克服矛盾、解决问题（B）赚钱的目的为何会影响赚钱的方法,灌输客户设定赚钱后想实现的理财目标,以及投资风险和平均报酬率的正确概念（C）说明矛盾为普遍现象,探询客户的价值取向和风险习性,说明一个好的理财计划可以克服此矛盾（D）协助客户制定记账程序、消费预算,投资、保险和税务规划方案,并且拟订追踪执行成效的方式4 客户的理财个性表现为( )（A）私密性、依赖性、盲目性、纪律性（B）私密性、依赖性、冲动性、纪律性（C）保密性、依赖性、冲动性、纪律性（D）保密性、依赖性、冲动性、自律性5 规划后的成效如何,还是有赖客户执行理财行动方案的决心和( )而定（A）自律性（B）依赖性（C）纪律性（D）冲动性6 咨询提供与转换建议的金融行销方式适合的理财个性是( )（A）保守被动型（B）分析师型（C）群众型（D）赌徒型7 分析师型客户往往有主见而且行事谨慎,会搜集各种市场信息加以分析后再自己做决定。

对分析师型客户进行金融行销的重点是( )（A）应建议其以债券型或平衡型基金为主（B）应以理性行销显示保险的保障功能和节税利益（C）应以最大众化的定期缴费终身寿险为主（D）应推荐自负盈亏的投资型保单8 私密性高但依赖性低的客户,更喜欢哪种金融服务方式( )（A）语音建议（B）理财师应提供选择性方案（C）全权委托代客操作（D）自动化服务系统9 ( )对于客户的理财行为也有重大的影响（A）不同的宗教信仰（B）不同的生活水平（C）不同的受教育程度（D）不同的国家经济状况10 下列哪项不属于市场风险( )（A）股市风险（B）债市风险（C）利率风险（D）信用风险11 按投资者对待风险的态度将其分为3种,其中不包括( )（A）风险旁观者（B）风险喜好者（C）风险厌恶者（D）风险中性者12 凹性效用函数(concaveutilityfunction)表示投资者( )（A）喜欢财富越多越好,但财富增加为投资者带来的边际效用递增（B）希望财富越多越好,但财富的增加为投资者带来的边际效用递减（C）喜欢财富越多越好,但财富增加为投资者带来的边际效用为一常数（D）希望财富越少越好,但财富的增加为投资者带来的边际效用递减13 某一合同的双方经协商同意一方给承担风险的另一方提供一定的风险补偿金,但其更为频繁发生在( )中（A）债券购买（B）股票购买（C）保险购买（D）基金购买14 关于行为金融学对于风险心理的研究发现,下列说法中错误的是( )（A）人们通常不具有足够的信息以供进行理性的经济决策（B）同风险回避相比,人们更加注意回避损失（C）人们常常高估低概率但高影响的风险,而低估高概率但低影响的风险（D）对某一风险获得了较多的信息后,人们会倾向于规避该风险15 风险可以根据它所导致的结果划分为( )（A）纯粹风险和投机风险（B）利率风险和汇率风险（C）流动性风险和营运风险（D）系统性风险和非系统性风险16 ( )涉及单个股票收益和群体平均值的偏差,( )系统风险不可能通过联合和多样化来减小（A）非系统风险系统风险（B）系统风险非系统风险（C）系统风险系统风险（D）非系统风险非系统风险17 风险厌恶者更倾向于以下哪种选择( )（A）确定的3000美元损失（B）80%的可能损失4000美元,20%的可能无损失（C）确定的3000美元收入（D）80%的可能获得4000美元,20%的可能获得0美元18 人们一般认为一项投资的风险来自两个方面,一方面是未来的收益( )预期的水平,另一方面,风险意味着投资本金的持续( )（A）低于增值（B）低于缩水（C）高于增值（D）高于缩水19 一个包含风险的决策包括不同维度的判断( )①可能获得的收益;②获得收益的可能性;③可能造成的损失;④导致损失的可能性（A）①②（B）③④（C）①③（D）①②③④20 经常影响行为主体进行正确的风险决策的心理偏差不包括( )（A）直觉判断时的过度自信（B）认知失调（C）长期趋势的非代表性（D）错误估计风险暴露水平21 人们对主观的或含糊的不确定性的厌恶程度要超过对客观的不确定性的厌恶,而且人们厌恶模糊性的程度和他们对不确定性的主观概率估计能力呈( )相关关系（A）非（B）正（C）负（D）正或负22 等额的收益或损失在个人主观或心理上产生的影响是不相等的,下列说法中正确的是( )（A）损失5000元的不愉快程度将弱于获益5000元的愉快程度（B）损失5000元的不愉快程度将强于获益5000元的愉快程度（C）损失5000元的不愉快程度将等于获益5000元的愉快程度（D）损失5000元的不愉快程度与获益5000元的愉快程度无法比较23 影响风险承受能力的人口统计学特征不包括( )（A）居住环境（B）财富（C）教育程度（D）出生顺序24 对客户风险承受能力准确、可靠的评估需要使用( )方法（A）一种（B）两种或两种以上（C）一种或两种（D）一种或两种以上25 常见的评估客户风险承受能力的方法不包括( )（A）让客户回答自己所偏好的投资产品（B）通过搜集客户生活中的实际信息来评估风险承受能力（C）定性方法（D）非定量方法26 不能用来评估特定客户对待经济风险的态度的生活方式的特点是( )（A）对于当前的投资组合构成（B）客户的负债和总资产比率,即负债比率（C）财产保险金额和年薪的对比（D）工作任期和变动频率27 定量评估方法通常采用有组织的形式(如调查问卷)来搜集信息,关于为评估客户风险承受能力而设计的调查问卷,下列说法错误的是( )（A）没有对所搜集的信息给予量化（B）有助于启动金融理财师和客户之间的信息交流（C）可以突出客户可能没有考虑过的问题（D）有助于将评估过程标准化28 评估方法中不属于定量方法的是( ) （A）确定/不确定性偏好法（B）最低成功概率法（C）最低收益法（D）面对面的交谈法29 客户的其他行为特性不包括下列哪一种( ) （A）客户的理财价值观（B）客户的心理特征（C）客户的理财个性表现（D）宗教和文化的差异。

中行AFP复习资料∗1 宏观经济运行（李心丹教授）----------------------------------------------------------------12 金融市场与金融中介（肖斌卿博士）-------------------------------------------------------23 汇率与国际金融市场（郁洪良教授）-------------------------------------------------------34 金融创新与金融衍生产品（朱洪亮博士）-------------------------------------------------55 金融风险管理（张兵博士）-------------------------------------------------------------------66 金融理财基础1－理财基础与CFP制度（肖斌卿博士）--------------------------------76 金融理财基础2－金融机构功能与监管（肖斌卿博士）--------------------------------76 金融理财基础3－经济学基础（王冀宁教授）--------------------------------------------86 金融理财基础4－金融理财与法律（王冀宁教授）--------------------------------------97 理财基本技能1－客户价值取向与行为特征（陈同扬博士）------------------------107 理财基本技能2－货币时间价值与计算器（程书萍博士）---------------------------107 理财基本技能3－家庭财务报表和预算（陈莹博士）---------------------------------108 投资规划1（刘海飞博士）------------------------------------------------------------------128 投资规划2（张维博士）---------------------------------------------------------------------139 员工福利与退休计划（陈同扬博士）-----------------------------------------------------1310 个人风险管理（张维博士）----------------------------------------------------------------1411 个人税务与遗产筹划（范健教授）-------------------------------------------------------1412 理财专项规划－教育金与生涯规划（王冀宁教授）----------------------------------1513 理财规划实务（肖斌卿博士）-------------------------------------------------------------1514 理财规划案例（肖斌卿博士）-------------------------------------------------------------1715 客户营销技巧（卜金涛博士）-------------------------------------------------------------1816 银行理财产品（肖斌卿博士）-------------------------------------------------------------18∗感谢射阳支行戴斌先生在资料整理上做出的巨大努力！在戴斌整理材料基础上做了一些调整、补充、完善和美化，供大家参考。

金融理财师（AFP）客户价值取向和行为特性章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 2.1．小张今年24岁，是财经类的本科生，国家公务员，未婚，无自用住宅，没有投资经验，那么他的风险承受能力的评分为()分。

A．82B．80C．77D．75正确答案：A解析：风险承受能力评分二年龄十其他因素，小张年龄24岁，小于25岁，故年龄得分为50分；而其他因素主要分为就业状况、家庭负担、置产状况、投资经验和投资知识，则小张的得分分别为10分、10分、2分、2分和8分，故小张风险承受能力的评分为82分。

知识模块：客户价值取向和行为特性2．金融理财师可以依据客户对本金可容忍的损失幅度，及其他心理测试估算风险承受态度指标。

理财分析师钱先生通过询问客户何小姐得到如下信息：可承受亏损百分比为10%，长期利得为其首要考虑的因素，过去投资绩效为损益两平，赔钱对其心理影响较小，当前主要投资为股票，未来希望避免的投资工具是债券。

根据上述信息，可知何小姐的风险承受态度是()。

A．低风险承受态度B．中等风险承受态度C．中高风险承受态度D．高风险承受态度正确答案：B解析：根据题中信息，可以得到何小姐的风险承受态度的评分为56分，所以她的承受态度为中等风险承受态度(40～59分)。

知识模块：客户价值取向和行为特性3．钱先生刚进不惑之年，在一家国营企业担任中级主管，妻子在民营企业任职，有一个子女。

已于5年前购房自住，当前房贷余额只有房屋总价的40%。

3年前开始投资股市，只有从报章杂志吸收一些信息来做判断，赚少赔多，当前持股套牢。

可忍受资产的最大损失率为10%，投资的首要考虑因素为长期资本利得，但赔钱的事实仍然会影。

向工作和生活情绪。

当前资产的70%在股票，30%在存款，以后仍会继续投资股票寻求翻本，但没有投资期货的打算。

依据以上对钱先生的描述，计算出的风险承受能力、风险承受态度分别为()分。

A．60；52B．65；60C．52；75D．65；52正确答案：D解析：(1)风险承受能力：年龄40岁，得35分；其他状况中就业状况(此处国营企业中层主管仍属于工薪阶层)、家庭负担、置产状况、投资经验、投资知识分别得8分、6分、6分、6分、4分。

一、AFP考试知识点：金融理财的定义、特点和作用1、定义金融理财是一个评估客户各方面需要的综合过程。

它是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，帮助客户制定可行的理财方案的一种综合金融服务。

它不仅限于某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。

2、特点：个性化和综合性个性化在于金融理财师必须根据客户收入、风险偏好、年龄等不同特征，为其度身定做、提供个性化的金融服务菜单。

综合性：金融理财师需要综合规划每个客户的各项当期收支和跨期计划，以满足不同生命阶段的不同的理财重点。

3、金融理财服务的作用①帮助客户实现资产的保值和增值。

通过资产配置抵御通胀等金融风险，保证所拥有财富的价值和未来购买力。

(房产、黄金等)②为客户的收入起到“开源节流”的作用。

通过专业服务，减少日常生活不必要的支出，提高个人收益。

(现金管理、房贷还款方式等)③帮助客户有效规避各类人身和财产伤害和损失。

(风险管理计划)二、AFP考试知识点：金融理财服务的内容1.投资规划①内容：主要是金融投资,也包括部分实物资产投资。

②理财要点：客户要求与投资品三性之间的匹配③金融资产的三属性：安全性、收益性和流动性例如：流动性的排序：货币、国债、股票、共同基金、公司债、房地产、黄金和收藏品等。

2.居住与房地产投资规划居民支出中的重要构成，在各项消费开支中比例最大。

② 容：自住房选购，租房、购房比较，房产投资。

②理财要点：年龄、家庭情况、生活价值观、经济收入和职业等。

3.教育投资规划①内容：人力资本投资，包括自身和子女的教育投资(基础教育和高等教育)。

②趋势：高等教育正从精英化向大众化转变，家庭教育开支不断增加。

③理财要点：在了解客户及其子女基本情况基础上。

帮助其留出足够的教育投资资金，并根据客户当前和未来预期收入的情况，估算资金的来源和数量，并利用相应的投资工具补充教育资金缺口，保证这部分资金的安全供给。

金融理财原理这一系列是笔者准备AFP考试时的学习笔记，以金融理财原理为蓝本，系统梳理了各章常考知识点，可以作为备考资料，也可以作为学习参考。

全书共3篇34章，本文是第六章客户价值取向和行为特性。

YJ金融理财原理第三章——客户价值取向和行为特性一、家庭生命周期和生涯规划（一）家庭生命周期是研究客户不同阶段行为特征和价值取向的重要工具，金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期设计适合客户的保险、信托、信贷理财套餐。

生命周期包括初创期、扩张期、成熟期和衰老期。

（二）各个时期的显著特征：家庭形成期（筑巢期）：从结婚到子女出生，支出上升、储蓄下降、可承受较高的投资风险。

家庭扩张期（满巢期）：从子女出生到完成学业，支出趋于稳定、储蓄增加、开始控制投资风险，除了自用住宅的净资产外，可以逐年累计投资净资产。

家庭成熟期（离巢期）：从子女完成学业到夫妻均退休，支出减少、储蓄到达巅峰，要逐步减低投资风险，准备退休。

家庭衰老期（空巢期）：以理财收入为主，投资以固定收益工具为主。

不同家庭生命周期的理财重点加提高寿险保额金储备高等教育金年金产品储备退休金险受领即期年金信托安排购房置产信托子女教育金信托退休安养信托遗产信托核心资产配置股票70%债券10%货币20%股票60%债券30%货币10%股票50%债券40%货币10%股票20%债券60%货币20%信贷运用信用卡房屋贷款还清贷款无贷款（三）生涯规划生涯规划主要包括4个环节：事业规划、家庭规划、居住规划和退休规划。

理财计划也包括4个环节：投资规划、信贷规划、保险规划和税务规划。

主要理财目标：短期：国内外旅游、购置汽车家电和装修金筹措；中期：结婚准备金、购换房基金及创业基金的筹措；长期：子女高等教育金和退休基金的筹措。

（四）生涯规划各阶段的理财活动15-24岁专业抉择以生活为中心提高收入基金定投受益人——父母建立期在职进修择偶结婚量入为出活存定存寿险、子女教育险25-34岁确定方向有学前小孩攒首付款基金定投受益人——配偶稳定期提升管理技能小孩上小学偿还房贷自用房地依房贷余额保额递35-44岁进行创业评估中学筹教育金股票基金减的寿险维持期中层管理小孩上大学收入增加建立多元养老险45-54岁建立专业信誉或出国深造筹退休金投资组合或投资型保单高原期高层管理小孩已独立负担减轻降低投资养老险55-60岁偏重指导组织就业准备退休组合风险或长期看护险退休期名誉顾问儿女成家享受生活固定收益领终身养老金60岁后传承经验含饴弄孙遗产规划投资为主至终老备注：1、探索期（1）理财活动：在银行开一个活期储蓄账户，可申请一张信用卡来延迟给付。