担保公司培训课件-金融知识
- 格式：pptx
- 大小：978.69 KB
- 文档页数：15
下载文档原格式
合集下载
投资担保公司业务培训
银行金融机构
资金来源
不能吸收存款
吸收存款
业务范畴 业务范围相对狭窄 能提供综合性金融服务
创造信用能力
不具备信用 创造能力
具有吸收存款、 创造信用的能力
保险公司
保险公司是经营保险业务的金融机构。 运作原理
保险——互助、合同、经济补偿
保险公司
资金 来源
投保人缴纳保险 费；
发行人寿保险
资金 运用
票汇
电汇
信汇
承兑
保兑
商业汇票
1、商业承兑汇票
2、银行承兑汇票
票据承兑
承兑汇票
本票
保涵业务
直存款
银行保涵
委托贷款
贴现
利率
贴息
信用证
综合授信
【银行金融机构】 中央银行 商业银行 专业银行
第三部：非银行金融机构部分
第一节：信托业务
【非银行金融机构】
金融的概括：
金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收， 金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结 算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司、 投资基金，还有信用合作社、财务公司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构、金 融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。
金融是经济的一小个分支，只是有自己的侧重点 。
经济学是一个一级学科,金融学是一个二级学科,在经济学之下,
经济学研究的是一个国家地区的经济发展状况、方式、道路等。是
比较宏观的了，它对经济的各个方面包括工业、农业等。金融只是
担保知识讲座课件
有些企业申请借款，准备生产的产品
创意是很好的，论证时的市场前景也是很
诱人的，但是实际效果并不理想，甚至收
不回投资成本，更别说偿还借款了。
2、借款人是否有较强的再融资能力
企业能主动用于偿还借款的资金来源，无非
是两个主要方面：第一是经营利润，第二是再融
资。
如果用于偿还借款的第一资金来源出现问题，
有融资能力的企业可以用第二资金来源偿还借款。
（1）凭证是真实无误的；
（2）未被司法机关查封的
（3）本金到期时银行可扣划还款的
2、出质人与借款人不是同一人的风险
如果质押凭证上的受益人名称和借款人名称不一致，
应小心向出质人核实的问题是：处置人是否同意质押担保？
是否完全知晓借款情况及出质人应负的责任和后果？
调查抵押担保时应注意事项
抵押担保也是担保公司业务可接受的最常见的担保
当债务人不能按期履行还款责任时，担保公司有
权依法处分抵押物收回借款本息的一种担保方式。
质押是出质人（借款人或担保人）将作为质
押物的财产交于质权人（借款人）并由其占用，
以作为债务清偿的担保。
担保的范围包括借款本金及利息，复利、罚
息、违约金、损失赔偿费、质物保管费、实现担
保权的费用及实现债权的全部费用。
2、借款人与保证人之间是否为关联企业？如是 子公司为母公司作担保，则有可能与法规抵触。
3、虽不为关联企业，但是否为企业互相担保 （即“互保”）遇到这种“你借钱我担保，我借 钱你担保”的互保模式，真到了借款无法收回追 索保证人时，麻烦也会不少。
4、保证人资产规模很大，但其债务是不是也很 大？是不是同时为许多人提供了保证？如果其中 哪个环节出问题，追索担保也成问题。
担保公司—业务知识篇超级详细课件
或成本价扣除折算后购买的公房
拆迁安置房：因城市规划、土地开发等原因进行拆迁，而安置给拆迁
人或承租人居住使用的房屋。
经济适用房：具有社会保障性质的商品住房，具有经济性和适用性的
特点，这类住宅因省略工程报建中部份费用，其成本略低于商品住宅， 但在买卖转让时需按规定缴纳相关税费，且一般在购买5年后才可上市 交易。能上市交易才可办理贷款。
贷款相关流程及资料要求
❖ 住房抵押贷款流程:
客户准备银行需要提供的资料并提出贷款申请
通知银行指定评估
公司评估房产并查询客户个人信用情况
签订借款合同和抵押合同，
公证处办理合同公证，所有资料报银行审批
房管局办理抵押登记
取他项权，银行放款
借款人按时还款
全部款项结清，房
地产登记处注销房地产抵押权。❖Fra bibliotek按揭房再贷款流程:
安居房：实施国家“安居工程”而建造的房屋，由国家安排的专项贷
款和地方自筹资金，由政府部门补贴的非赢利性住房。一般不能贷款。
自建房：指各单位或个人自筹资金或合资兴建的房屋，一般以自用为
主，不得在市场上流通。一般不能贷款。
酒店式公寓：由专门的管理公司进行统一管理，，集住宅、酒店、会
所等多功能于一体，既有酒店的性质又相当于个人“临时住宅”的公 寓形式。
存款准备金率：
存款准备金是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而 准备的资金。法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存 款准备金占其存款的总额的比率。换句话说，存款准备金是指中央银行强 制要求商业银行，将其存款按照一定比率作为准备金，不得随意动用。打 比方说，存款准备金率达到19％，相当于老百姓在商业银行每存一百元， 就有19元被放进了央行，商业银行不得动用这19元去放贷。 等额本息： 银行贷款使用最普遍的一种还款方式，将所还总利息进行平均，每月还款 额度相同，但其中本金和利息的比例在变动。 等额本金： 银行贷款的一种还款方式，将所有本金按还款期数进行平均，每月还款额 本金相对，但利息部分在递减，所以该还款方式每月还款总额度在递减， 所还总利息低于等额本息还款方式，但还款初期还款压力相对较大。
拆迁安置房：因城市规划、土地开发等原因进行拆迁，而安置给拆迁
人或承租人居住使用的房屋。
经济适用房：具有社会保障性质的商品住房，具有经济性和适用性的
特点，这类住宅因省略工程报建中部份费用，其成本略低于商品住宅， 但在买卖转让时需按规定缴纳相关税费，且一般在购买5年后才可上市 交易。能上市交易才可办理贷款。
贷款相关流程及资料要求
❖ 住房抵押贷款流程:
客户准备银行需要提供的资料并提出贷款申请
通知银行指定评估
公司评估房产并查询客户个人信用情况
签订借款合同和抵押合同，
公证处办理合同公证，所有资料报银行审批
房管局办理抵押登记
取他项权，银行放款
借款人按时还款
全部款项结清，房
地产登记处注销房地产抵押权。❖Fra bibliotek按揭房再贷款流程:
安居房：实施国家“安居工程”而建造的房屋，由国家安排的专项贷
款和地方自筹资金，由政府部门补贴的非赢利性住房。一般不能贷款。
自建房：指各单位或个人自筹资金或合资兴建的房屋，一般以自用为
主，不得在市场上流通。一般不能贷款。
酒店式公寓：由专门的管理公司进行统一管理，，集住宅、酒店、会
所等多功能于一体，既有酒店的性质又相当于个人“临时住宅”的公 寓形式。
存款准备金率：
存款准备金是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而 准备的资金。法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存 款准备金占其存款的总额的比率。换句话说，存款准备金是指中央银行强 制要求商业银行，将其存款按照一定比率作为准备金，不得随意动用。打 比方说，存款准备金率达到19％，相当于老百姓在商业银行每存一百元， 就有19元被放进了央行，商业银行不得动用这19元去放贷。 等额本息： 银行贷款使用最普遍的一种还款方式，将所还总利息进行平均，每月还款 额度相同，但其中本金和利息的比例在变动。 等额本金： 银行贷款的一种还款方式，将所有本金按还款期数进行平均，每月还款额 本金相对，但利息部分在递减，所以该还款方式每月还款总额度在递减， 所还总利息低于等额本息还款方式，但还款初期还款压力相对较大。
担保行业培训教材
担保行业培训教材进修材料问：什么是担保？问：什么是融资？从狭义上讲，融资等于一个企业的资金筹集的行动与过程。
问：什么是融资性担保公司？问：担保营业经营司法依照是什么？《中华人平易近共和国合同法》：担保公司与债务、债权人签定合同及担保合同、协定的全然依照《中小企业促进法》：提出了推动和组织建立中小企业信用担保体系等要求。
问：对融资性担保公司监管依照的律例、监管指标是什么？问：融资性担保公司可经哪些营业？（一）贷款担保。
（二）单子承兑担保。
（三）贸易融资担保。
（四）项目融资担保。
（五）信用证担保。
六）其他融资性担保营业。
经监管部分赞成，能够兼营下列部分或全部营业（1）诉讼保全担保。
（2）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款履约偿付担保等履约担保营业。
（3）与担保营业有关的融资咨询、财务参谋等中介办事。
（4）以自有资金进行投资。
（5）监管部分规定的其他营业。
问：《担保法》规定的担保方法有哪些？按照我国《担保法》第二条第二款规定，担保重要有五种方法：（1）包管，是指包管人和债权人商定，当债务人不实施债务时，包管人按照商定实施债务或者承担义务的行动。
包管义务：1、一样包管义务。
当事人在包管合同中商定，在债务人不克不及实施债务时，由包管人承担包管义务的，为一样包管。
一样包管的包管人在主合同胶葛未经审判或者仲裁，并就债务人家当依法强迫履行仍不克不及实施债务前，对债权人能够拒绝承担担保义务。
2、连带义务包管。
当事人在包管合同中商定包管人与债务人对债务承担连带义务的，为连责义务包管。
在债务人未实施到期债务时，债权人能够要求债务人实施债务，也能够要求包管人在其包管义务范畴内承担义务。
包管义务的具体方法由当事人在包管合同中商定，没有商定或商定不明白的，按连带义务包管承担包管义务。
包管人在商定的包管时代内承担包管义务。
当事人未商定或商定不明白的，包管时代为主债务实施期届满之日起六个月。
（2）典质，是指债务人或者第三人不转移家当的占据，将该家算作为债权的担保。
担保行业培训教材
担保基本知识与法律风险防控学习资料问：什么是担保？担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。
问：什么是融资？从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。
从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通。
问：什么是融资性担保公司？融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司或股份有限公司。
融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
问：担保业务经营法律依据是什么？《中华人民共和国担保法》：是担保业务的开展的根本法律依据，立法目的是为了保护债权人的利益。
《中华人民共和国合同法》：担保公司与债务、债权人签定合同及担保合同、协议的根本依据《中小企业促进法》：提出了推动和组织建立中小企业信用担保体系等要求。
问：对融资性担保公司监管依据的法规、监管指标是什么？依据中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会、工业和信息化部、财政部、商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局（简称七部委）制定颁发的《融资性担保公司管理暂行办法》，重点内容是融资性担保公司及其分支机构的市场准入、业务范围实行前置行政许可，推行许可证管理制度。
监管指标：1.融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。
2.融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。
3. 融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。
担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的，实行差额提取。
办法规定融资性担保公司不得从事下列活动：（1）吸收存款。
担保公司从业人员培训ppt课件
4、判断担保是否符合战略目标及担保原则。
Page
8
第三部分 担保业务流程与操作--保前尽职调查
1、独立性原则。 三、尽职调 查的基本原则
项目经理A、B角制，确保独立性和客观性的 态度。
2、谨慎性原则。 调查过程的谨慎，计划、工作底稿及报告的复 核。归纳起来十六个字：低估资产、高估负债、 低估收入、高估成本。 3、全面性原则。 调查要涵盖企业生产、经营、销售、流通的整 个过程和环节。 4、重要性原则。 针对不同行业、不同企业要依照风险水平重点 调查。
根据各国现行法律，担保方式：保证、抵押、质押、 留置和定金等。 保证是人的担保，在我国也被习惯地称为担保。 抵押、质押、留置、定金是物的担保。 近年来，各种担保方式获得前所未有的发展，使用规 模和范围逐步扩大，新的担保方式被认可，担保关系日趋 复杂和多样化。专业担保的出现极大地推动了我国担保制 度的完善。 我国《担保法》第一条就规定“为促进资金融通和商 品流通，保障债权实现，发展社会主义市场经济，制定本 法”。
Page
Байду номын сангаас
6
第三部分 担保业务流程与操作--保前尽职调查
1、尽职调查又称谨慎性调查，是指担保机 构与目标企业初步达成合作意向后，经协商一 致，担保人对目标企业一切与本次担保有关的 事宜进行现场调查、资料分析的一系列活动。
一、尽职调查 的概念
2、尽职调查是对授信项目风险控制、财务、 技术、市场、行业等方面的初审分析进行可行 性调查。
Page 9
第三部分 担保业务流程与操作--保前尽职调查
四、尽职调查的程序 1、从目标企业的财务与会计问题入手，对其所在行 业、企业所有者、历史沿革、人力资源、营销与销售、研 究与开发、生产与服务、采购、法律与监督、税收、管理 信息系统等进行研究。 2、通过挖掘企业财务因素，提升对企业非财务因素 的把握。 3、通过对企业财务因素和非财务因素的综合评判， 发现企业的风险点和潜在的致命缺陷。
《融资担保公司一》课件
《融资担保公司》PPT课件
目录
• 融资担保公司概述 • 融资担保公司的运营模式 • 融资担保公司的监管与法规 • 融资担保公司案例分析 • 融资担保公司的发展趋势与展望
01
融资担保公司概述
定义与性质
融资担保公司定义
融资担保公司是为中小企业和个人的 融资活动提供担保服务的机构，通过 担保增信，帮助被担保人获得金融机 构的贷款或其他融资服务。
04
融资担保公司案例分析
案例一：某融资担保公司的经营模式分析
总结词
经营模式多元化
详细描述
该融资担保公司采用多元化的经营模式，既提供贷款担保服务，也开展投资和资产管理业务。这种模式有助于提 高公司的盈利能力，降低对单一业务的依赖。
案例二：某融资担保公司的风险管理分析
总结词
全面风险管理
详细描述
该融资担保公司建立了完善的风险管理体系，包括风险识别、评估、监控和应对等方面。公司采用定 量和定性相结合的方法对各类风险进行全面管理，确保业务稳健发展。
展，降低对单一业务的依赖。
技术驱动的变革
随着科技的发展，融资担保公司将 更加注重技术应用和创新，例如利 用大数据、人工智能等技术提高业 务效率和风险管理水平。
国际化发展
随着全球经济一体化的深入，融资 担保公司将有更多的机会参与到国 际金融合作中，开拓国际市场，实 现国际化发展。
感谢您的观看
THANKS
03
融资担保公司的监管与法规
融资担保公司的监管机构与职责
监管机构
中国银行业监督管理委员会及其 派出机构，负责对融资担保公司 的监督管理。
监管职责
制定融资担保公司监管制度，实 施现场和非现场监管，对融资担 保公司的业务活动进行风险评估 和合规性审查。
目录
• 融资担保公司概述 • 融资担保公司的运营模式 • 融资担保公司的监管与法规 • 融资担保公司案例分析 • 融资担保公司的发展趋势与展望
01
融资担保公司概述
定义与性质
融资担保公司定义
融资担保公司是为中小企业和个人的 融资活动提供担保服务的机构，通过 担保增信，帮助被担保人获得金融机 构的贷款或其他融资服务。
04
融资担保公司案例分析
案例一：某融资担保公司的经营模式分析
总结词
经营模式多元化
详细描述
该融资担保公司采用多元化的经营模式，既提供贷款担保服务，也开展投资和资产管理业务。这种模式有助于提 高公司的盈利能力，降低对单一业务的依赖。
案例二：某融资担保公司的风险管理分析
总结词
全面风险管理
详细描述
该融资担保公司建立了完善的风险管理体系，包括风险识别、评估、监控和应对等方面。公司采用定 量和定性相结合的方法对各类风险进行全面管理，确保业务稳健发展。
展，降低对单一业务的依赖。
技术驱动的变革
随着科技的发展，融资担保公司将 更加注重技术应用和创新，例如利 用大数据、人工智能等技术提高业 务效率和风险管理水平。
国际化发展
随着全球经济一体化的深入，融资 担保公司将有更多的机会参与到国 际金融合作中，开拓国际市场，实 现国际化发展。
感谢您的观看
THANKS
03
融资担保公司的监管与法规
融资担保公司的监管机构与职责
监管机构
中国银行业监督管理委员会及其 派出机构，负责对融资担保公司 的监督管理。
监管职责
制定融资担保公司监管制度，实 施现场和非现场监管，对融资担 保公司的业务活动进行风险评估 和合规性审查。
投资担保公司需要培训
投资担保公司需要培训行业知识：一、担保行业的兴起1、03-04年，在江浙经济发达地区进展起来2、05-06年，在全国铺展起来3、06-07年间因《担保法》与《物权法》相继颁布实施，担保公司如雨后春笋般相继成立二、什么缘故担保行业在我国这么快进展起来？1、法律框架逐步健全（95年颁布实施的《担保法》，07年10月1日颁布的《物权法》，《物权法》是建国后第一部保证公民合法财产的法律）三、国家政策扶持力度加大：1、06年国务院关于担保行业召开多次会议，于11月份明文要求：国家要求地级以上都市都要成立担保公司。
2、我省的国有担保公司：河南省中小企业担保公司、郑州市中小企业担保公司，其他均为民营企业。
担保融资、理财之法律依据一、最高人民法院关于利率的相关规定最高人民法院（民）发（1991）21号通知《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定：“民间借贷的利率能够适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同期贷款利率的四倍。
”只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效。
例如：现行1年期银行贷款利率为7.02%，民间借贷利率不得超过其四倍即28.08%二、司法部关于民间借贷的相关规定司法部《关于办理民间借贷合同公证的意见》的规定：民间借贷合同经公证机关公平后，借款人到期不偿还借款（包含利息）时，公证处能够依照出借人的申请，出具强制执行公证书，由出借人向有管辖权的人民法院申请强制执行。
三、《担保法》关于担保的相关规定《担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证人。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人能够要求债务人履行债务，也能够要求保证人在其保证范畴内承担责任。
担保融资、理财与非法集资的区别：一、非法集资是指单位或个人未经有关部门批准，向社会公众吸取资金，并承诺在一定期限内向出资人还本付息的行为。
非法集资的突出特点是向不特定多数人吸取资金。
担保公司培训课件(非常全面)
证。 • 查询企业信用网信用记录，不良记录重点关注。
业务调查
– 财务因素
• 1、资产及负债、所有者权益核实 • 为核实企业财务数据的真实性，应对企业提供的
财务数据进行抽样检查，进行帐表、帐帐、帐证、 帐实检查，特别关注金额较大的、重要的及年度 内变化较大的经济事项。 • 财务核实方面，方法上可采用对某一科目凭证的 抽查和某月全套凭证查看相结合 (注意，必须是完 整装订好附件的单月全部凭证)，这样可以大致看 出企业每月的销售、银行回款、现金回款及客户 分布情况，同时也能发现作假的原始单据。 • 对企业短期借款、应付票据等明细情况应列表， 并通过银行打印的贷款卡信息进行核对。 • 对或有负债核实，如各种赔款、诉讼未决事项及 对外担保等责任引起的负债的核实。
质量，进货渠道的稳定性、可靠性，了解进货周期及主要供应商情况； • 质量保证体系，如正常生产状态下，成品率、返修率、废品率控制在怎样的范围内，
描述生产过程中产品的质量保证体系、以及关键质量检测设备。 • 安全生产，如安全规范手册，安全防范措施是否齐备，是否存在安全隐患。 • 环保问题，是否符合国家的相关环保政策，并获得相关环保批文。
三方企业担保等信用借款（其中包括股权质押.房地产融资： • 房地产抵押；房屋回购；在建工程抵押 • 4.银保：由银行授信的对中小企业提供的贷款担
保 • 5.短拆业务：银行等金融机构的短期拆借 • 6.票据业务 • 7.工程履约担保，诉讼担保，融资租赁担保等 • 8.实业投资、项目投资等投资性业务
• 2、民间投资担保公司：是指个人将资金借贷给经过担保 公司严格考察、审核过的以房产、汽车或其他资产作为抵 （质）押物的具备较强还款能力的借款人。投资担保公司 作为中介，对借款人资金使用及回收情况进行全程监控并 提供担保，使投资人获得安全、稳定、较高收益，同时民 间担保公司收取一定的担保服务费。
业务调查
– 财务因素
• 1、资产及负债、所有者权益核实 • 为核实企业财务数据的真实性，应对企业提供的
财务数据进行抽样检查，进行帐表、帐帐、帐证、 帐实检查，特别关注金额较大的、重要的及年度 内变化较大的经济事项。 • 财务核实方面，方法上可采用对某一科目凭证的 抽查和某月全套凭证查看相结合 (注意，必须是完 整装订好附件的单月全部凭证)，这样可以大致看 出企业每月的销售、银行回款、现金回款及客户 分布情况，同时也能发现作假的原始单据。 • 对企业短期借款、应付票据等明细情况应列表， 并通过银行打印的贷款卡信息进行核对。 • 对或有负债核实，如各种赔款、诉讼未决事项及 对外担保等责任引起的负债的核实。
质量，进货渠道的稳定性、可靠性，了解进货周期及主要供应商情况； • 质量保证体系，如正常生产状态下，成品率、返修率、废品率控制在怎样的范围内，
描述生产过程中产品的质量保证体系、以及关键质量检测设备。 • 安全生产，如安全规范手册，安全防范措施是否齐备，是否存在安全隐患。 • 环保问题，是否符合国家的相关环保政策，并获得相关环保批文。
三方企业担保等信用借款（其中包括股权质押.房地产融资： • 房地产抵押；房屋回购；在建工程抵押 • 4.银保：由银行授信的对中小企业提供的贷款担
保 • 5.短拆业务：银行等金融机构的短期拆借 • 6.票据业务 • 7.工程履约担保，诉讼担保，融资租赁担保等 • 8.实业投资、项目投资等投资性业务
• 2、民间投资担保公司：是指个人将资金借贷给经过担保 公司严格考察、审核过的以房产、汽车或其他资产作为抵 （质）押物的具备较强还款能力的借款人。投资担保公司 作为中介，对借款人资金使用及回收情况进行全程监控并 提供担保，使投资人获得安全、稳定、较高收益，同时民 间担保公司收取一定的担保服务费。
担保公司业务培训讲义
第一章担保公司业务概述我国金融体制的发展与现状 (4)我国信用担保业的产生背景及发展现状 (7)担保公司的类型 (9)担保公司的主要职责 (11)担保公司与银行的关系 (12)担保公司的经营风险 (14)国家对担保公司的管理政策与相关法规 (27)担保公司的机构设置及员工的素质要求 (32)第二章担保公司业务程序及管理制度担保申请与业务受理 (35)申请材料的审核及管理 (37)担保项目初审和实地调查 (38)组卷上报 (40)评审签批 (41)银行沟通 (43)签订协议 (43)办理抵押 (44)收取保费及通知放款 (45)保后管理 (46)第三章担保业务的风险防控认真核实客户数据的真实性和有效性 (49)了解客户的经营状况及其产品的市场前景 (51)全面审核客户财务的真实状况 (53)严格监控客户的借款用途 (57)认真分析客户的偿债能力 (59)确保客户财产抵押的有效性与可行性 (61)加强客户背景与信用的调查 (63)严密设置有力的反担保措施 (67)强化贷款资金的监控管理 (76)完善担保代偿后的追偿处置制度 (78)第一章担保公司业务概述一、我国金融体制的发展与现状我国明朝末年出现了类似银行的钱庄和票号.鸦片战争后，一些外商银行纷纷进入我国开展金融业务,我国境内第一家银行是1845年英国人设立的丽如银行，1897年中国通商银行作为中国人自办的第一家银行开始营业。
20世纪30年代,国民党政权建立了以中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行、中央信托局、邮政储金汇业局、中央合作金库（简称“四行二局一库”）为主体，包括省、市、县银行及官商合办银行在内的金融体系。
此外还有一批民族资本家兴办的私营银行及钱庄。
随着中国人民解放战争的节节胜利，1948年12月1日在石家庄成立了中国人民银行,并开始发行人民币.同时，对官僚资本银行进行了接管,将官商合办的4家银行改组为公私合营银行；对私营银行则进行整顿和改造；取消了在华外商银行的一切特权。
金融行业融资担保公司培训教材
融资担保公司培训教材 担保 定金 抵押 质押 留置 ....................................................................... ?担保与反担保 ............................................................................................. 常用反担保措施 ........................................................................................... 反担保措施 ................................................................................................... 反担保公证 ................................................................................................... 反担保概述 ................................................................................................... ?反担保的方式和追偿范围如何？ ............................................................. 担保机?融资担保的基本常识 ..................................................................... ?担保的程序 ................................................................................................. ?担保的概念及特点 ..................................................................................... 担保对象及条件 ........................................................................................... ?担保物权的特征 ......................................................................................... 担保有关名词解释 ....................................................................................... 物权法与担保法中担保物权知识点的区别 ............................................... 财产保全担保 ............................................................................................... 贷款担保 ....................................................................................................... 经济担保的两种方式 ................................................................................... ?12种中小企业融资方式 ............................................................................ ?当事人是否可以约定设立独立担保？ ..................................................... 中小企业信用担保机构存在哪些风险 ....................................................... 抵押权探微 ................................................................................................... 公证与担保 ................................................................................................... 浅谈再担保 ................................................................................................... 什么是担保物权 ........................................................................................... ?履约担保 ..................................................................................................... 民营企业的融资如何取信于银行呢？ ....................................................... ?什么是信用管理 ......................................................................................... 企业申请担保需提交的资料 ....................................................................... ?浅谈执行担保中担保的方式 ..................................................................... ?什么是金融租赁公司 ................................................................................. 什么是融资租赁公司 ................................................................................... 融资担保公司培训教材【最新资料，WORD 文档，可编辑修改】用什么敲开担保公司大门？ ....................................................................... ?中小企业担保试点的实践模式 ................................................................. ?中小企宜采用替代性担保方式 .................................................................担保定金抵押质押留置一、担保性质1、附属性：合同与担保之间的关系是从属关系，即担保附属于合同2、选择性：我国合同法设立了担保制度，但并未规定当事人必须设立担保。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
B．前者给银行带来手续费收入，后者给银行带 来利息收入 。
C．前者不涉及银行资产负债项目，后者可能转 化为资产负债项目。
D．前者不计入银行加权风险资产总额，而后者 要计入银行加权风险资产总额 。
E．前者对商业银行的资本没有要求，而后者则 有资本要求。
11
同业拆借
可整理ppt
同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间 为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间 差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期 借贷。我国金融机构间同业拆借是由中国人民 银行统一负责管理、组织、监督和稽核。严禁 非金融机构和个人参与同业拆借活动。
可整理ppt
xxxxxxxxxxx 第一阶段学习培训
主讲人：xxxx
1
头寸
可整理ppt
也称为“头衬”就是金钱的意思，是金融界及贸 易界的风行用语。若是银行在当日的全数收付
款中收入大于支出金钱，就称为“多头寸”，若 是支出金钱大于收进款项，就称为“缺头寸”。 对估计这一类头寸的多与少的行为称为“扎头 寸”。处处千方百计调入款项的行为称为“调头 寸”。若是临时未用的金钱大于需用量时称为“ 头寸松”，若是资金需求量大于闲置量时就称 为“头寸紧”。
7
派生存款的计算
可整理ppt
派生存款=原始存款/（存款准备金率+提现率+ 超额准备金率） -原始存款
例如：
1、原始存款为900万元 2、法定存款准备金率为6% 3、现金漏损率为15% 4、超额准备金率为3% 5、派生存款总额=900/（6%+15%+3%）-
900=2850万元
8
中间业务与表外业务
金融服务类业务，包括：（1）信托与咨询服务；（2）支付与 结算；（3）代理人服务；（4）与贷款有关的服务，如贷款组 织、贷款审批等；（5）进出口服务，如代理行服务、贸易报 单、出口保险业务等。
10
可整理ppt
中间业务与表外业务的区别
商业银行中间业务与表外业务的主要区别是： A．前者银行一般不承担风险，而后者银行要承 担风险 。
当前的通知存款利率为1.35%
4
或有负债
可整理ppt
指过去的交易或事项形成的潜在义务，其存在 须通过未来不确定事项的发生或不发生予以证 实；或过去的交易或事项形成的现时义务，履 行该义务不是很可能导致经济利益流出企业或 该义务的金额不能可靠地计量。
5
或有负债种类
可整理ppt
或有负债涉及两类义务：一类是潜在义务；另一类是现时义务。
可整理ppt
中间业务，是指商业银行代理客户办理收款、 付款和其他委托事项而收取手续费的业务。是 银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、 机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代 理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金 融并据以收取手续费的业务。
银行经营中间业务无须占用自己的资金，是在 银行的资产负债信用业务的基础上产生的，并 可以促使银行信用业务的发展和扩大。
败诉。但法院尚未判决，甲公司无法根据经验判断未来将要承担多少赔偿金额，
因此该现时义务 的金额不能可靠地计量，该诉讼案件即形成一项甲公司的或有负
债。
履行或有事项相关义务导致经济利益流出的可能性，通常按照一定的概率区间 加以判断。一般情况下，发生的概率分为以下几个层次：基本确定、很可能、可 能、极小可能。
“基本确定”是指，发生的可能性大于95%但小于100%；
“很可能”是指，发生的可能性大于50%但小于或等于95%；
“可能”是指，发生的可能性大于5%但小于或等于50%；
“极小可能”是指，发生的可能性大于0但小于或等于5%。
6
派生存款
可整理ppt
派生存款指银行由发放贷款而创造出的存款。 是原始存款的对称，是原始存款的派生和扩大。 是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等 业务活动引申而来的存款。派生存款产生的过 程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成 新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加 的过程。
9
可整理ppt
表外业务，是指那些未列入资产负债表，但同表内资产业务和 负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负 债业务的经营活动。
主要包括担保或类似的或有负债、承诺类业务和金融衍生业务 三大类。
表外项目也被称为“或有负债”和“或有资产”项目，或者叫“或然 资产和负债”。
或有债权(债务)，即狭义的表外业务，包括：（1）贷款承诺， 这种承诺又可分为可撤销承诺和不可辙销承诺两种；（2）担 保；（3）金融衍生工具，如期货、期权、远期合约等；（4） 投资银行业务，包括证券代理、证券包销和分销、黄金交易等。
对于较长期限的理财产品来说，认购期，清算期这样的时间也许可以忽略不 计，而对于7天或一个月以内的短期理财产品来说，这个时间就有非常大的影 响了。比如银行的7天理财产品，号称年化收益率是1.7%，但至少要占用8天 资金，1.7%*7/8=1.48%，已经跟银行的7天通知存款差不多了，而银行通知存 款，无论是方便程度还是稳定可靠程度，都要远高于一般有风险的理财产品 的。所以看年化收益率，绝对不是看他声称的数字，而要看实际的收入数字。
潜在义务是指结果取决于不确定未来事项的可能义务。也就是说，潜在义务
最终是否转变为现时义务，由某些未来不确定事项的发生或不发生才能决定。现
时义务是指企业在现行条件下已承担的义务，该现时义务的履行未必导致经济利
益流出企业，或者该现时义务的金额不能可靠地计量。
例如：甲公司涉及一桩诉讼案，根据以往的审判案例推断，甲公司很可能要
2
年化收益率
可整理ppt
年化收益率是指投资期限为一年所获的收益率。 实际获得的收益计算公式为：
本金×理ppt
年化收益率仅是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收 益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。比如某 银行卖的一款理财产品，号称91天的年化收益率为3.1%，那么你购买了10万 元，实际上你能收到的利息是10万*3.1%*91/365=772.88元，绝对不是3100元。 另外还要注意，一般银行的理财产品不像银行定期那样当天存款就当天计息， 到期就返还本金及利息。理财产品都有认购期，清算期等等。这期间的本金 是不计算利息或只计算活期利息的，比如某款理财产品的认购期有5天，到期 日到还本清算期之间又是5天，那么你实际的资金占用就是101天。实际的资 金年化收益只有772.88*365/（101*10万）=2.79%。
C．前者不涉及银行资产负债项目，后者可能转 化为资产负债项目。
D．前者不计入银行加权风险资产总额，而后者 要计入银行加权风险资产总额 。
E．前者对商业银行的资本没有要求，而后者则 有资本要求。
11
同业拆借
可整理ppt
同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间 为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间 差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期 借贷。我国金融机构间同业拆借是由中国人民 银行统一负责管理、组织、监督和稽核。严禁 非金融机构和个人参与同业拆借活动。
可整理ppt
xxxxxxxxxxx 第一阶段学习培训
主讲人：xxxx
1
头寸
可整理ppt
也称为“头衬”就是金钱的意思，是金融界及贸 易界的风行用语。若是银行在当日的全数收付
款中收入大于支出金钱，就称为“多头寸”，若 是支出金钱大于收进款项，就称为“缺头寸”。 对估计这一类头寸的多与少的行为称为“扎头 寸”。处处千方百计调入款项的行为称为“调头 寸”。若是临时未用的金钱大于需用量时称为“ 头寸松”，若是资金需求量大于闲置量时就称 为“头寸紧”。
7
派生存款的计算
可整理ppt
派生存款=原始存款/（存款准备金率+提现率+ 超额准备金率） -原始存款
例如：
1、原始存款为900万元 2、法定存款准备金率为6% 3、现金漏损率为15% 4、超额准备金率为3% 5、派生存款总额=900/（6%+15%+3%）-
900=2850万元
8
中间业务与表外业务
金融服务类业务，包括：（1）信托与咨询服务；（2）支付与 结算；（3）代理人服务；（4）与贷款有关的服务，如贷款组 织、贷款审批等；（5）进出口服务，如代理行服务、贸易报 单、出口保险业务等。
10
可整理ppt
中间业务与表外业务的区别
商业银行中间业务与表外业务的主要区别是： A．前者银行一般不承担风险，而后者银行要承 担风险 。
当前的通知存款利率为1.35%
4
或有负债
可整理ppt
指过去的交易或事项形成的潜在义务，其存在 须通过未来不确定事项的发生或不发生予以证 实；或过去的交易或事项形成的现时义务，履 行该义务不是很可能导致经济利益流出企业或 该义务的金额不能可靠地计量。
5
或有负债种类
可整理ppt
或有负债涉及两类义务：一类是潜在义务；另一类是现时义务。
可整理ppt
中间业务，是指商业银行代理客户办理收款、 付款和其他委托事项而收取手续费的业务。是 银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、 机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代 理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金 融并据以收取手续费的业务。
银行经营中间业务无须占用自己的资金，是在 银行的资产负债信用业务的基础上产生的，并 可以促使银行信用业务的发展和扩大。
败诉。但法院尚未判决，甲公司无法根据经验判断未来将要承担多少赔偿金额，
因此该现时义务 的金额不能可靠地计量，该诉讼案件即形成一项甲公司的或有负
债。
履行或有事项相关义务导致经济利益流出的可能性，通常按照一定的概率区间 加以判断。一般情况下，发生的概率分为以下几个层次：基本确定、很可能、可 能、极小可能。
“基本确定”是指，发生的可能性大于95%但小于100%；
“很可能”是指，发生的可能性大于50%但小于或等于95%；
“可能”是指，发生的可能性大于5%但小于或等于50%；
“极小可能”是指，发生的可能性大于0但小于或等于5%。
6
派生存款
可整理ppt
派生存款指银行由发放贷款而创造出的存款。 是原始存款的对称，是原始存款的派生和扩大。 是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等 业务活动引申而来的存款。派生存款产生的过 程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成 新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加 的过程。
9
可整理ppt
表外业务，是指那些未列入资产负债表，但同表内资产业务和 负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负 债业务的经营活动。
主要包括担保或类似的或有负债、承诺类业务和金融衍生业务 三大类。
表外项目也被称为“或有负债”和“或有资产”项目，或者叫“或然 资产和负债”。
或有债权(债务)，即狭义的表外业务，包括：（1）贷款承诺， 这种承诺又可分为可撤销承诺和不可辙销承诺两种；（2）担 保；（3）金融衍生工具，如期货、期权、远期合约等；（4） 投资银行业务，包括证券代理、证券包销和分销、黄金交易等。
对于较长期限的理财产品来说，认购期，清算期这样的时间也许可以忽略不 计，而对于7天或一个月以内的短期理财产品来说，这个时间就有非常大的影 响了。比如银行的7天理财产品，号称年化收益率是1.7%，但至少要占用8天 资金，1.7%*7/8=1.48%，已经跟银行的7天通知存款差不多了，而银行通知存 款，无论是方便程度还是稳定可靠程度，都要远高于一般有风险的理财产品 的。所以看年化收益率，绝对不是看他声称的数字，而要看实际的收入数字。
潜在义务是指结果取决于不确定未来事项的可能义务。也就是说，潜在义务
最终是否转变为现时义务，由某些未来不确定事项的发生或不发生才能决定。现
时义务是指企业在现行条件下已承担的义务，该现时义务的履行未必导致经济利
益流出企业，或者该现时义务的金额不能可靠地计量。
例如：甲公司涉及一桩诉讼案，根据以往的审判案例推断，甲公司很可能要
2
年化收益率
可整理ppt
年化收益率是指投资期限为一年所获的收益率。 实际获得的收益计算公式为：
本金×理ppt
年化收益率仅是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收 益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。比如某 银行卖的一款理财产品，号称91天的年化收益率为3.1%，那么你购买了10万 元，实际上你能收到的利息是10万*3.1%*91/365=772.88元，绝对不是3100元。 另外还要注意，一般银行的理财产品不像银行定期那样当天存款就当天计息， 到期就返还本金及利息。理财产品都有认购期，清算期等等。这期间的本金 是不计算利息或只计算活期利息的，比如某款理财产品的认购期有5天，到期 日到还本清算期之间又是5天，那么你实际的资金占用就是101天。实际的资 金年化收益只有772.88*365/（101*10万）=2.79%。