中美保险业的差异.doc

中美存款保险制度的比较分析研究中美两国的存款保险制度在保障国内银行存款安全方面有着重要作用，但是两国的存款保险制度在具体的政策设计、保障范围、保险金支付等方面存在一定的差异。

本文将对中美两国的存款保险制度进行比较分析研究，以探讨两国在存款保险制度方面的异同之处。

我们来看一下中美两国存款保险制度的基本情况。

在中国，由中国银行保险监督管理委员会（以下简称“银保监会”）负责监管银行业，该机构实施存款保险制度，保障国内各类人民币存款。

保险基金由银行业金融机构缴存，以保障银行发生倒闭时能够及时偿付存款保险金。

而在美国，存款保险制度由联邦存款保险公司（FDIC）负责实施，该机构将对银行存款予以最高5万美元的保险保障。

关于保障范围方面，中国的存款保险制度所保障的存款范围相对较窄，主要包括储蓄存款、定期存款、活期存款等主要存款账户，而美国存款保险制度则包括储蓄存款、检查存款、定期存款、借记卡存款等多种存款账户类型。

基本美国的存款保险制度所保障的存款类型更加全面。

在保险金支付方面，中国的存款保险制度对受保险银行发生破产时的保险金支付有明确规定。

在存款人提出保险金求偿申请后，保险机构应当在规定的时间内履行偿付义务。

而美国的存款保险制度对受保险银行的破产保险金支付也有规定，但是美国的存款保险制度在保险金支付方面更加灵活，对于特殊情况的处理更加灵活。

在存款保险制度的运行机制方面，中国的存款保险制度由政府主导，由政府机构进行存款保险金的管理和运行。

而在美国，存款保险制度由联邦政府设立独立的存款保险机构进行管理，相对更加独立。

中美两国的存款保险制度在具体的政策设计、保障范围、保险金支付等方面存在一定的差异。

中国的存款保险制度在政府主导、保障范围较窄等方面与美国存款保险制度存在不同，而美国存款保险制度在保障范围、保险金支付上表现得更加灵活和细致。

不同的国家在面对金融风险和银行倒闭时采取的制度安排有所不同，这些都体现了国家在金融监管和保障存款人权益方面的不同理念和制度建设。

农业保险中美两国的政策比较农业保险作为一项重要的农业支持政策，在中美两国的农业发展中起着重要的作用。

本文将比较中美两国在农业保险政策方面的异同，以期加深对该领域的了解与认识。

一、保险范围与保障对象（一）中国农业保险政策的特点中国的农业保险政策主要关注农作物、农机具和养殖业。

其中，农作物保险主要覆盖粮食作物、经济作物和园艺作物，对农民的收入保障起到重要作用。

而农机具保险则主要针对农机设备的损失进行保障，降低农民的生产风险。

养殖业保险则主要覆盖畜禽养殖业，包括养殖场的财产损失和经营收入的保障。

同时，中方也注重发展农业保险服务体系，建立了以农业保险公司、合作保险机构、农业保险中介机构和农村银行为核心的农业保险服务网络。

（二）美国农业保险政策的特点美国的农业保险政策覆盖范围较为广泛，不仅包括农作物和养殖业，还包括渔业和森林业等。

美国针对不同类型的农作物和养殖业制定了不同的保险计划，充分考虑了不同农产品的特点和风险。

此外，美国的农业保险政策注重对农民的保护和消费者的利益，提供灵活的保险选择和低廉的保费收费机制。

美国还鼓励农民购买农业保险，并给予一定的资金补贴和税收优惠。

二、保险费用与补贴政策（一）中方的保险费用与补贴政策中方的农业保险费用主要由农民自行承担，保费收取按照保险合同约定的比例进行。

为了减轻农民的经济负担，中方也对农业保险给予了一定的补贴政策，包括补贴农业保险公司的费用和给予农户一定的保费补贴。

此外，中方还提供了农业保险风险基金，用于补偿农业保险的风险损失。

（二）美方的保险费用与补贴政策美国的农业保险费用主要由农民和政府共同承担。

农民需要支付一定的保险费用，同时享受来自政府的资金补贴。

美国政府对农业保险提供了广泛的补贴政策，包括保费补贴、保险公司费用补贴和灾害损失补偿等。

这些补贴政策有效降低了农民购买农业保险的成本，增强了他们的保险意愿。

三、农业保险理赔（一）中方的农业保险理赔中方的农业保险理赔主要通过农业保险公司进行，农业保险公司会根据保险合同中约定的赔付标准和程序进行理赔。

中美保险业资产配置比较研究随着全球化的不断加强，金融领域的竞争也愈加激烈，保险业作为金融领域的重要组成部分之一，其资产配置的比较研究具有重要的现实意义和理论价值。

本文以中美两国保险业为例，对其资产配置进行深入比较研究，旨在探究中美保险业的资产配置差异，分析其原因，并提出相应的改进建议，以促进中美保险业的可持续发展。

一、中美保险业的资产配置现状1. 中美保险业的基本情况中美两国保险业在规模、结构、经营模式等方面存在较大差异。

以规模来看，中国保监会最新统计数据显示，截至2020年，中国保险业总资产为17.14万亿元，总保费收入为4.58万亿元。

而美国保险协会的数据显示，截至2020年，美国保险业总资产为5.6万亿美元，总保费收入为1.34万亿美元。

就结构而言，中国保险业主要以人身保险为主，占据保险业总规模的70%以上，而美国保险业则以财产保险居多，约占总规模的60%以上。

此外，中美两国保险业的经营模式也有所不同，中国保险公司往往以传统的险种销售为主，而美国保险公司则更加注重多元化经营和投资。

2. 中美保险业的资产配置比较（1）固定收益类资产固定收益类资产是保险公司的主要资产之一，其安全性、稳健性是保险公司配置资产的重要考虑因素之一。

从比较数据来看，中国保险业的固定收益类资产主要集中在银行存款、国债、地方债等性金融产品上，占比较高，而对于企业债、信托产品等手段则比较谨慎，占比较低；而美国保险公司则更加多样化配置，包括股票、债券、房地产等资产，对投资产品的安全性要求相对较低。

具体数据如下表所示：表1 中美保险业固定收益类资产配置比较（单位：百万美元）数据来源：中保协，美国保险协会从表中可见，中国保险业的固定收益类资产配置主要集中在国债、银行存款等性金融产品上，占比较高；而美国保险公司则更倾向于多样化投资，除领导债券外，还投资了大量的企业债、赊销票据、抵押债券等各类债券，占比较高。

（2）股权类资产股权类资产是保险公司相对激进的投资类别之一，具有高风险、高收益的特点。

北美和中国的保险市场发展和保障政策有何不同？随着全球化的不断深入，北美和中国的保险市场也在不断发展。

这两个市场有一些相似之处，但也有很多不同的点。

以下是北美和中国保险市场发展和保障政策的不同之处：一、发展阶段不同北美的保险市场已经发展成熟，起步早，发展历程相对较长。

而中国的保险市场起点较晚，快速发展已经有二十多年的时间。

因此，在保险市场的累计资本、保险产品的种类、营销渠道的多样性等方面，北美市场相对中国市场更加完善。

但中国的保险市场仍有很大的发展空间，尤其在保险普及率上还有较大的提升空间。

二、市场结构不同北美的保险市场结构是以寿险和财产险为主导，寿险和财产险占据保险市场的绝大部分。

而中国的保险市场则主要以寿险为主导。

如今，中国的寿险市场已经占据了中国保险市场的一半以上。

原因主要是由于国内的人口结构和文化背景有着较高的消费保险需求量，一些家庭出于户籍、银行、教育等方面的考虑，更多地选择购买寿险产品。

三、产品设计风格不同北美的保险产品更加注重保障功能，并且在后期阶段更多的还原其投资优势。

而中国的保险产品则注重资产积累和生育保障等方面，同时在投资收益上也占有重要地位。

中国的产品设置更具有理财属性，既保障人生风险，又具备资产管理的属性。

四、销售渠道多样化程度不同在销售渠道方面，北美的保险市场更加多元化。

通过保险公司代理，在银行、超市等地设置网络销售模式、广告宣传以及人员挂靠等模式。

而在中国，销售渠道主要是银行、经纪公司、直销和保险柜台。

其中，保险柜台的销售模式占据了相当大的比例。

五、保障政策的不同北美和中国在保障政策上存在许多不同之处。

北美的保险市场政策以保证消费者骗保少，投资稳定为基础。

而中国的保险市场则偏向于更为积极地实施保险服务。

从政府层面出发，鼓励保险公司开展多元化的发展模式，透明度越来越高，同时也加强了监管层的制订和监管力度。

综上所述，北美和中国的保险市场在不同方面都有不同的发展趋势和保障政策。

中美国的养老保险制度对比分析中美两国养老保险制度是两个不同的社会保障体系，并在政策设计、覆盖范围和运行机制上存在一些区别。

下面将从以下几个方面对中美两国养老保险制度进行对比分析。

一、政策设计中美两国的养老保险制度在政策设计上存在一定的区别。

1.缴费方式：中国的养老保险制度采用的是“个人缴费+单位缴费”的模式，即雇主与雇员各自缴纳一定比例的社会保险费；而美国的养老保险制度则是雇主和雇员各自缴纳一定比例的社会保险费，并由政府进行统一管理。

2.养老金计算方式：中国的养老保险制度中，养老金的计算主要根据个人缴费年限和缴费基数来确定，基本上是按照缴费总额除以缴费年限得出每月的养老金金额；美国的养老保险制度则主要根据个人的工作年限和平均工资来计算养老金，即根据个人的平均收入来决定养老金的数额。

3.退休年龄：中美两国的养老保险制度对于退休年龄的规定也存在差异。

中国的养老保险制度规定男性和女性退休年龄分别为60岁和55岁，但随着人口老龄化的加剧，将逐渐提高退休年龄；而美国的养老保险制度规定退休年龄为65岁，但可以提前退休，提前退休时将根据提前退休的年数进行养老金的减少。

二、覆盖范围中美两国的养老保险制度在覆盖范围上也存在差异。

1.参与人群：中国的养老保险制度覆盖范围较广，几乎所有在职的企事业单位和机关事业单位员工都需要参加养老保险；而美国的养老保险制度只覆盖了社会保险制度下的雇主和雇员。

2.制度间联动：中国的养老保险制度与其他社会保障制度之间存在明显的联动关系，比如与医疗保险制度、失业保险制度等联动；而美国的养老保险制度与其他社会保障制度之间的联动程度较低。

中美保险业监管的比较作者：梁鑫来源：《时代金融》2012年第12期保险业的监管是一种特殊的监管，是指一个国家的金融主管机构或保险监管执行机关，依据现行法律对保险人和保险市场实行监督和管理，以确保保险人经营的安全且取得利益，维护被保险人的合法权益。

一、保险业监管的方式与手段（一）保险业的监管方式在保险业的监管方式上，中美与大多数国家一致，采用了实体管理方式，也称批准主义。

实体管理是指国家制定完善的保险监管规则，政府保险监督管理机构根据法律法规赋予的权力，对保险市场，尤其是对保险企业进行全面、有效的监督管理。

其中美国实行联邦政府与州政府的双层监管模式，而中国实行的是单一的分业监管模式。

（二）保险业的监管手段一般来说，各国对保险市场监管的手段有法律手段、经济手段、行政手段和计划手段。

其中美国侧重于法律手段，而中国侧重于行政手段。

1.美国的监管手段美国保险市场的监管主要由州政府的三大监管体系体现，即法律监管、司法监管和保险监理会监管。

法律监管手段指，每个州政府都颁布了相关的法律条款，来监管保险行业的运行。

司法监管手段，即美国判例法监管，是指法庭根据保险条款、保险法及保险条例形成的判决，通过这些判例对保险业进行监管。

保险监理会是每个州保险业监管最重要的监管机构，保险监理会主要负责保险法的管理和保险商业行为的监管。

保险监理会出台具有法律效力和司法效力的规章规定，对保险行业进行监管。

2.中国的监管手段中国保险业的监管侧重于行政手段，主要有国家监管、行业自律和社会监管三种方式。

国家监管的职能主要通过保险监管机关行使。

我国保险法规定，我国保险业的监管机关是中国保险监督管理委员会。

行业自律，又称同业公会，是非官方的保险社会组织，对保险市场的管理发挥着政府管理机构所不具备的平行、横向的协调作用。

社会监督一般是指社会上存在的独立的审计机构与社会媒体对保险公司的监督。

二、保险业监管的范围（一）偿付能力监管保险公司偿付能力监管的主要目是保险公司破产预警和防止保险公司破产对保单持有人造成损失。

论中美保险经营的差异——基于寿险资金运营的角度传统承保业务和由新业务发展而形成的投资业务已然成为现代保险经营的两大支柱，二者对保险公司经营的稳定、偿付能力的维持以及公司自身的发展都是至关重要的。

近几年来，尽管我国保险市场，特别是寿险市场有了突飞猛进的发展，但在这过程中仍然存在着诸多问题。

同其他发达国家相比，我国寿险资金在运营效率，运作手段和资金的抗通胀能力等方面都有着明显的差距。

以下本文将从中美寿险资金运营的角度来做进一步的阐述。

1.投资渠道偏窄，造成资产负债不匹配，影响投资收益。

从2003年对旧《保险法》的修订到2009年新《保险法》的正式实施，我国正一步一步放开保险资金运作的范围。

新《保险法》第106条明确指出我国境内保险公司可以投资于股市、不动产等新领域，并于107条规定有一定规模的保险公司可以通过设置资产管理公司以更好地对资金进行运作。

尽管如此，我国寿险资金的运营结构仍然没有产生实质性的改观。

部分寿险公司特别是中小公司恐于新渠道所带来的风险，并没有大范围地改变投资策略，而是在原有模式下进行简单的调整。

此外，由于我国缺少成熟的长期投资渠道，导致我国的寿险资金运用偏于短期，资产与负债存在严重的偏差，进而使我国寿险资金投资收益率长期在低位徘徊。

同我国险资多投于存款和国债相比，美国的资金运营有接近70%投资于债券，其中约有2/3为高收益的公司债券。

资本市场的高度发达和资金运作方式的多种多样，使美国寿险公司可以很容易通过多种渠道的组合来实现资产负债的合理搭配。

美国于1975——1992这18年间投资平均回报率长期稳定在14.44%，而相比之下我国险资的收益率则一直在3%左右徘徊。

尽管美国等发达国家由于激烈的市场竞争导致保费收益率一直呈负数增长，但通过资金运作所得到的高回报一直是其利润的主要来源。

2.证券市场发展不成熟，使保险资金在该渠道运作的效率大打折扣。

1）债券市场处于起步阶段，可投资的债券品种较少。

中美汽车保险的比较分析-汽车保险论文-保险论文——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印——［摘要］随着经济的快速发展以及汽车行业的迅速扩张，机动车逐渐成为人们日常生活中不可获取的重要部分，与此同时，机动车交通事故的发生频率也在逐渐增加。

为了减少交通意外事故的发生，保护受害者权益，维护社会的公平与稳定，发展汽车保险的重要性不言而喻。

文章从中国和美国汽车保险的发展概况入手，从强制责任保险和商业保险两个方面分析了中美汽车保险的差异，并提出一些参考性意见，以期能够为我国汽车保险的进一步发展做出一些贡献。

［关键词］汽车保险;责任保险;商业保险1汽车保险的发展历程1.1汽车保险的起源在第二次世界大战和工业的影响之下，汽车工业迅猛发展，汽车保险制度逐步发展，其主要发展历程可以被划分为以下三部分。

第一阶段是进入20世纪之前的前期萌芽阶段，英国法律事故保险公司于1896年首次开设汽车保险，签发了第三者责任保险单，成为国际汽车保险的发源地;1898年，英国法律事故保险公司又率先推出了汽车第三者责任保险，可附加汽车火险，标志着汽车保险成为单独的险种。

进入了20世纪，汽车保险业务在全球快速扩张，汽车保险公司开始崭露头角，汽车保险制度正式进入持续发展阶段。

1903年，英国创立了汽车通用保险公司，并逐步将其发展成为一家大型的专业化汽车保险公司;1906年，汽车联盟建立了自己的“汽车联盟保险公司”;20世纪10年代左右，汽车保险业务迅速扩大到20多个国家，此时汽车保险费率和承保办法基本实现了标准化。

此后，汽车保险制度进入了逐渐完善的发展阶段。

1927年，保险大国美国的马萨诸塞州制定并颁布了《强制汽车责任保险法》，成为实施汽车第三者责任强制保险的“第一人”，为汽车第三者责任强制保险的迅速发展奠定了基础。

之后，其他各州也开始着力发展相关保险政策，美国形成了差异化的责任险。

此外，英国、日本、德国等国家也颁布相关法规条令，来促进汽车第三者责任保险在本国的建设与发展。

中美存款保险制度的比较分析研究中美存款保险制度是指中国和美国针对银行存款设立的保险制度。

这两个国家的存款保险制度在一些方面存在差异，下面将从覆盖范围、保障金额、运营方式和制度完善度等方面对其进行比较分析研究。

中美存款保险制度在覆盖范围上存在一定差异。

中国的存款保险制度由中国银行业监督管理委员会（CBIRC）负责监管和管理，覆盖范围包括商业银行、农村合作银行和信托公司等金融机构。

而美国的存款保险制度则由美国联邦存款保险公司（FDIC）负责监管和管理，覆盖范围主要是商业银行和储蓄银行。

可以看出，中国的存款保险制度覆盖的金融机构种类更多样化。

中美存款保险制度在保障金额上也存在差异。

中国的存款保险制度对每个存款人在同一家银行的同一类存款进行保障，保险金额为每人每家银行50万元人民币，包括本金和利息。

而美国的存款保险制度对每个存款人在同一家银行的全部存款进行保障，保险金额为每人每家银行25万美元，包括本金和利息。

可以看出，中国的存款保险制度每个存款人的保障金额更高。

中美存款保险制度在运营方式上也存在差异。

中国的存款保险基金采取缴纳保费的方式运营，金融机构需要按照存款额度和风险评估进行保费缴纳。

而美国的存款保险基金则采取支付保险费的方式运营，美国所有受FDIC监管的银行均需缴纳一定比例的存款保险费。

可以看出，中国的存款保险制度更注重风险评估和个别缴费。

中美存款保险制度在制度完善度上也存在差异。

中国的存款保险制度在近年来经历了一系列改革和完善，逐渐建立了较为完善的制度体系。

中国将存款保险基金规模逐步扩大，提高了存款人的保障效益。

而美国的存款保险制度则较为成熟和稳定，历经了几十年的发展和完善。

中国的存款保险制度相对于美国还有一些进步的空间。