小额贷款公司的发展现状和对策研究——以安吉博裕小额贷款公司为例外文翻译.pdf

本科论文摘要小额贷款公司作为主要面向农村、改善农村金融服务的新型经济组织，具有经营机制灵活的特点，贷款手续简便的特点，审批省时快捷的特点，对激活民间资本市场具有积极作用，对缓解农村资金短缺和解决融资难问题具有积极作用，对支持地方经济发展也具有积极作用。

但由于尚处于成长初期，其自身经营和外部监管方面还存在诸多需要改进和完善的地方。

本文根据小额贷款公司开展情况进行研究，首先对小额贷款的相关理论进行介绍，然后详细分析了小额贷款公司的发展阶段，发展现状，其次分析目前我国小额贷款公司在发展过程中存在的问题，比如，政策方面具有明显的局部性、区域性；对于规模较小的小额贷款公司法律限制较多；对于小额贷款公司的重要性认识程度低；小额贷款公司在治理结构方面有待完善。

最后，在分析问题的基础之上提出具体建议，比如，明确小额贷款公司的法律地位；建立完善的小额贷款公司监督管理机制；提高对于小额贷款公司重要性的认识程度；加强小额贷款公司的制度建设，打造年轻化队伍。

通过以上分析，旨在促进我国小额贷款公司的快速，稳定，健康发展。

关键词：小额贷款公司，金融服务，发展现状，建议AbstractAs a new type of economic organization mainly oriented to rural areas and improving rural financial services, microfinance companies have the characteristics of flexible operation mechanism, simple loan procedures, quick examination and approval of time and time, and have a positive effect on activating the private capital market. It has a positive effect on alleviating the shortage of rural funds and solving the problem of financing difficulties, and also has a positive effect on supporting local economic development. But because it is still in the early stage of growth, there are still many areas that need to be improved and perfected in its own management and external supervision. This article carries on the research according to the small loan company development situation, first carries on the introduction to the small loan related theory, then detailedly This paper analyzes the development stage and present situation of microfinance companies, and then analyzes the problems existing in the development process of microfinance companies in China at present. For example, there are obvious local and regional policies; there are more legal restrictions on small-scale microfinance companies; the importance of microfinance companies is low; and the governance structure of microfinance companies needs to be improved. Finally, on the basis of the analysis of the problems, specific suggestions are put forward, such as clarifying the legal status of microfinance companies; establishing a sound supervision and management mechanism for microfinance companies; raising awareness of the importance of microfinance companies; and strengthening the legal status of microfinance companies The system construction of loan company, build younger team. Through the above analysis, the aim is to promote the rapid, stable and healthy development of microfinance companies in China.Key words: Microfinance companies, financial services, status quo, recommendations目录前言 (1)1小额贷款公司的相关理论研究 (3)1.1小额贷款公司的涵义 (3)1.2小额贷款公司的两种模式 (3)1.2.1福利主义小额贷款公司 (3)1.2.2制度主义小额贷款公司 (3)1.3小额贷款公司的商业化 (3)2我国小额贷款公司运作模式的研究 (5)2.1小额信贷在我国机构的开展 (5)2.2我国小额贷款公司的发展阶段 (5)2.2.1政策引导，民企催生 (5)2.2.2加强管理，规范发展 (5)2.2.3有序发展，初见成效 (5)2.3小额贷款公司的产生和发展现状 (6)2.3.1小额贷款公司数量变化 (6)2.3.2小额贷款公司服务对象变化 (7)2.3.3小额贷款公司在各省发展情况 (7)3我国小额贷款公司存在的问题 (9)3.1政策方面具有明显的局部性、区域性 (9)3.2对于规模较小的小额贷款公司法律限制较多 (10)3.3对于小额贷款公司的重要性认识程度低 (11)3.4小额贷款公司在治理结构方面有待完善 (11)4解决我国小额贷款公司存在问题的建议 (14)4.1明确小额贷款公司的法律地位 (14)4.2建立完善的小额贷款公司监督管理机制 (14)4.3提高对于小额贷款公司重要性的认识程度 (14)4.4加强小额贷款公司的制度建设，打造年轻化队伍 (14)结论 (16)致谢 (17)参考文献 (18)前言随着我国社会经济的快速发展，社会涌现出大量的小额贷款公司，其出现以及发展对于我国经济的发展起到推波助澜的作用。

小额贷款公司发展现状、问题及对策建议5篇范文第一篇：小额贷款公司发展现状、问题及对策建议我省小额贷款公司发展现状、问题及对策建议小额贷款公司作为主要面向农村、改善农村金融服务的新型经济组织，具有经营机制灵活、贷款手续简便、审批省时快捷等特点，对激活民间资本市场、缓解农村资金短缺和解决融资难问题、支持地方经济发展具有积极作用。

目前我省小额贷款公司机构数量、资本总额、贷款余额均居全国前列。

但由于尚处于成长初期，其自身经营和外部监管方面还存在诸多需要改进和完善的地方。

一、小额贷款公司发展状况我省小额贷款公司的发展，大致经历了三个阶段。

（一）政策引导，民企催生。

2006年中央1号文件“鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构，允许私有资本、外资等参股。

大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织”，为小额贷款公司的产生提供了政策依据。

近年来，多种所有制经济发展迅猛，金融机构存差逐年扩大，私有资本储备充足，民间融资日趋活跃，为小额贷款公司的发展提供了土壤。

2006年8月，在民营经济最活跃的霸州市胜芳镇，由两家民营企业发起成立了我省首家小额贷款公司——万利通小额贷款公司。

当时，我省虽不属于国家确定的五个小额贷款公司试点省份，但出于正确引导民间资本和发展地方经济的考虑，各级地方政府对发展小额贷款公司普遍持积极态度。

万利通小额贷款公司出现后引起省有关领导高度重视，多次实地考察，并召开现场会，予以大力推广。

到2008年5月末，我省小额贷款公司发展到70多家，注册资金达30.5亿元。

全省小额贷款公司出现了快速发展的好势头。

（二）加强管理，规范发展。

2008年5月银监会和人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台后，省政府迅速研究落实措施，于2008年10月印发了《关于小额贷款公司试点工作的实施意见》，从市场准入、经营行为、监督管理等方面对小额贷款公司提出了更加严格的要求，在全省开展了整合达标和重新审批工作。

文献出处：M Swan. The study on the operating risk prevention of small Loan Companies [J]. Decision Support Systems, 2015，12(4): 828-838.原文原文The study on the operating risk prevention of small Loan CompaniesM SwanAbstractSmall Loan Company is still in its infancy. Just in the process of its establishment and continuously explore, suffered a lot from themselves and the environment problems. As the regulators in the financial markets and relevant scholars, on how to locate small loan companies, how to make small loan companies play a real role in the national economy is full of concern. Small loan company capital source channel is narrow. Mechanisms involved in microfinance planning period is not long, after internal personnel practice survey, random diffusion time or disturbing both inside and outside conditions. Whether internal standard units or departments, professional analysis for such enterprises in the financial markets of rapid infiltration and perpetuate problems have been attached great importance to. As folk further liberalization of the capital market, therefore, small loan companies the management risk and financial risk is increasingly highlighted.Keywords: Small loan companies; Risk management; Control to prevent1 IntroductionIn the operation of small loan companies in the various risk, especially in its operation risk management tends to bring to the company a lot of difficult to estimate the trouble, so how to discover, to summarize these appear in running the root cause of the risk management, it is more important, after find out root cause, according to the scientific and effective methods for these problems existing in the management risk of classified division, to make small loans in the operation of the company's future operation and management of risks for effective, systematic, scientific prevention. Most scholars, according to the theory of small loan companies run the risk and prevention countermeasures of research, mainly concentrated in all kinds of risk and risk analysis is put forward, put small loan companies this new industrycompared with other financial industry environment, in the concrete for small loan companies on risk management in the operation of the fundamental problems, andhow to guard against these problems has not conducted detailed discussed andcountermeasures, and only in small loans risk aspects of problems in the operation ofthe company in theory emphasizes the overall risk of small loan companies andprevention. In the operation of small loan companies in the various risk, especially inits operation risk management tends to bring to the company a lot of difficult to estimate the trouble, so how to discover, summed up in these. The root cause of the risk management in the operation of, is all the more important, after find out root cause, according to the scientific and effective means to these problems existing in the management risk of classified division, to make small loans in the operation of the company's future operation and management of risks for effective, systematic, scientific prevention.2 Risk and risk managementSo-called hidden risks in small loan companies operating activities, mainly in thespecific planning period internal profit performance on derivatives with the defaultindex of conflicting phenomenon, especially given risk loss of effect. Combiningnormative power relatively broad regulatory body Angle of observation, the symptoms mainly joint mechanism disorders, loss events and the concrete performance of the amount of loss data. Under the background of this kind of developing system management, strategic planning can be established targets more completely, which along with all the fluctuations of will appropriate to eliminate, or make the disturbing factors have condition remains inside the company can accept the reasonable space structure, so as to strengthen the organization interest charge ability. Set of small loan companies, this article mainly emphasized by supervision, legalperson or organization in the society structure transition to reverse the operation, one for the public deposits were rejected, hope to be able to operate in microfinance project implement profit motive for a long time under the control indicators. Need special attention is, the need to accept the country specific regulatory legal department, under the premise that the arrangement of all business, profit and loss or risk ofconflict will be borne by the company leadership comprehensive, and any shareholder will direct retain significant asset management personnel selection and accuratemaintenance right content such as earnings results. After all these there is essentialdifference between companies and Banks, not synchronous open deposit business,will therefore shall be regarded as more formal financial management unit.The so-called risk management problem, that is, any enterprise during the period ofForeign Service accordingly to keep conflict prediction results and the prevention and control means, excluding the above factors still excessive crisis situation. Now comprehensive perfect the internal financial market regulation system in our country, but such risks does not2.1 Market riskIn its depth of stress is that when a specific enterprise marketing mode hidden conflicts hidden premise for market competition, the core area and actual occupy the share of late will produce certain gap preset indexes and as a result, under this background, a specific commodity technology innovation preparation procedure will breed a disorder or scale effect, which is difficult to cause the public recognition. Question on this part of the risk detailed analysis the following contents: first, the demand for consumer self satisfaction biased forecast results. Actually in such trouble enterprise product styles are different, but the late consumer activity development would be struggling, as for when to break free from the shackles of established the shackles of thinking is much more difficult to provide accurate answers. Second, the distortion of market core competitive power. In this kind of technology challenges of the corporate sector are often consumers and market regulators to double review, including the internal capital adequacy, executive’s comprehensive technical ability and moral quality level and finally improve the quality of our products means. At a particular stage based on enterprise competitive potential certification is trouble until trouble troubles you. Finally, the market demand curve from time to time. Market and product structure change activities must maintain synchronization effect, through heterogeneous mechanism connotation lap joint debugging, technical personnel will be left arbitrary cope with habits problem because of the weak.2.2 Technical riskRelative technical risk problems during the implementation of product shape transition depth, if you don't on any technical content cohesion, can make innovation activities. Such technical achievement to run from the initial transmission process through three levels, including scientific research experiments, quality testing and industrial structure promotion and so on, but the legacy of the potential risks will be more severe. During scientific research projects, the unit can content to cater to thepreset standards are often difficult to conclude that negligence often because the operation subject facing failure situation. Mid-term test link, even the innovation product has production, but the public response to the information collection is not comprehensive, including side effects or ecosystem destruction in the planning process, etc. On this basis, to realize commercialization of research results will not be so easy. And large-scale production and sales stage, because the high-tech content in succession process has rough surface, make the products within the market to gain a foothold, especially under the condition of life is not long by the rest of the technology to replace the possibility is very high. So any a product no matter from the initial development stage for internal promotion is to the market and involving internal process is filled with all kinds of risk. In particular, technical risk mainly covers the detailed aspects: first, technology research and development activities extend range is not accurate verification; Second, the late in response to population fluctuations from time to time. Third, the market competition activity is participating in the lack of persistence.2.3 The financial riskIs mainly refers to project funding cannot achieve reasonable dredge out and make the result of the failure mechanism of innovation activities. Information fundsfor the financial position at risk enterprise how important, but in reality such enterprise expansion fund tends to have the following characteristics. First of all, the capital demand range is larger; Second, the concrete financing way too narrow. Late for venture enterprises economic benefits inherent fluctuation, makes any unit in to invest in its early after a long period of psychological war, so, its implementingoverall financing is still not enough reality. Financial control activities related to performance of the risk elements as follows: first, the financing sources and thenumber are difficult to textual research. Fortunately when such companies to adapt tothe development stage, especially along with the expansion of business scope, makeinternal capital demand quantity full boom, if still can not get money as it should bewithin the prescribed period of time the number of support, will lose industrycompetitive advantage, eventually be eliminated by times. Second, money supply timeliness position shakes. Risk enterprises need to rely on money supply mechanism transition reform task, especially in well-funded, aging characteristics influence premise, despite the results spectacular gains phase, but may also be because cash shortage and make both industrial chain break, enabling enterprises to edge back intoa rout.2.4 Manage riskSpecific enterprise due to the default response mechanism in the process ofimplementation of the project planning result error and influence departmentreputation foundation, makes the development prospect of the late of blank, this kindof phenomenon also is late investment risk control activities need to focus on the coreof the comprehensive technical problems. Combined with the morphology of risk enterprises, mismanagement signs are spreading, for enterprise management in the future bring depth limit crisis. Specific breeds reasons are: first, the enterprise established imbalance effect management organization structure design, especially with the field of technology transition entrepreneurial subject, often because under the background of knowledge management lack of license enterprises effect diffusion mechanism shortcomings; Secondly, the enterprise cohesion cooperation organizations cannot complete and enterprises in a task, even if is the size of thebusiness situation is good, but neglected will derive more prominent contradiction, further into the root cause of risk management. About this part of the risk situation presents the following rules: (1) specific management thinking innovation main body is not strong enough, most of the internal rectification technology innovation risk firms simply focus on details, for the daily work of team quality form and technicalapplication ability almost unnoticed, makes the process structure, management content is difficult to meet the demand of era, it is bound to make enterprise strategypresents simplification feature in the future.(2) management experience is inadequate.In Chinese with the innovation of technology to realize the development of thelack of personal ability makes it hard formanager’s lack of personal ability makes it hard for corporate sector, will be because manager’sbusiness activities smoothly. (3) The personnel position structure arrangement conflict.Retain risk disadvantages enterprise position and corresponding matching, alwaysinvoluntarily handover odds and enterprise development, has repeatedly let will only make the internal structure of high quality talents to pieces, make the business activities in the future as well as usual.3 Management risk control and prevention3.1 Strengthen the internal controlprofessional’s scarce status, becausescarce status, because Most of the small loan companies will face professional’ssmall loans company belongs to the emerging of financial industry, industry system is not perfect. Therefore, the company's employees determine the small loan company can survive in the fierce market, and can be continuous development. Small loan company first to employ the persons with specialized knowledge and rich experience as executives, make financial institutions work and rich management experience of personnel to conduct regular training, less experienced practitioners organization personnel system to study the laws and regulations, familiar with financial knowledge of business and finance case, improve the staff's work ability and business level, strengthen the awareness of risk prevention.3.2 Open up the financing channels, the realization of diversified sources of fundingFirst of all, for subsequent insufficient funds become the greatest threat to the large-scale promotion in the future. At present, the company can only by theshareholders of a company constantly additional investment or developing new east and solve the problem of loan able funds, this makes the how to develop and maintain business steadily to become the biggest challenge. Second, countries to promote small loan credit, be in namely to promote the development of "agriculture, rural areas and farmers", small enterprises. Let go of small loan companies financing channels, togive financial institutions such as identity, fiscal and tax reduction policy support to process, small companies have the funds to solve legal channels, which naturally willnot desperate to go "deposits" and off-balance-sheet financing illegally, this is thefundamental problem of small loan company funds source, as well as the developmentof basic problem, but as a small loan companies this is not the short-term investors,operators may change the status.3.3 Optimize the company's internal and external environment, strengthen the management of loansFirst of all, on the premise of guarantee its own environmental benign circulation,with the deepening of the company's business do more big, can slowly to such asBanks and other financial industry such as type of organization, benchmarking learning successful case of financial institutions, to further clear the requirement of the mortgaged property and improve the mortgaged property to accept mortgage threshold, so that we can effectively control the mortgaged property depreciation causes losses to the company. Secondly, establish and perfect the restraint mechanism with capital management as the core, and the traditional mainly denotation expansion of extensive growth mode to give priority to with connotation improve gradually intensive growth mode transformation. At the same time, small loans companies should adhere to market-oriented, commercial orientation, by high interest rates to reduce transaction risk and transaction costs, ensure that the company's earnings and normal operation. In risk control department and business department can through the establishment of "firewall system", strengthen the monitoring of loan risk, to timely feedback of loan quality deterioration, the loan provision for risk provisions for bad enough value. Give full play to the functions of small loan company's industry association, improve the industry self-discipline consciousness, and strengthen the financial accounting system, management personnel, registered capital of supervision and management, promoting its healthy development. Positive use of internal ratings and small credit has more mature technology, and through the way of market research, analysis of the demand for loans, and thus to develop a business strategy, so can make small loan co., LTD for the issuance of loans more tend to be more reasonable, and ismore practical and effective to control the loan risk.译文译文小额贷款公司经营风险防范小额贷款公司经营风险防范M Swan摘要摘要小额贷款公司目前仍处于起步阶段。

浅析我国小额贷款公司发展现状、存在问题及对策在中国经济高速发展的这30多年中，小额贷款公司在中小企业融资难、农村金融服务缺失等问题的背景下应运而生.2005年作为率先开启小额贷款公司试点工作的五省市,山西、四川、贵州、内蒙古、陕西旗开得胜。

银监会于2008年颁布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，这标志着在全国范围内小额贷款公司试点工作的开展.随后《关于全面改革扶贫贴息贷款管理体制的通知》以及《贷款公司组建审批工作指引》相继出台,进一步规范管理小贷公司的业务行为.本文以借鉴国内外学者在小额贷款公司方面的理论研究为基础，对我国小额信贷的发展现状进行梳理归纳。

在此背景下，分析当前小额贷款公司显著存在的问题，并提出几点对策.希望有助于小贷公司发挥扶助三农、解决中小企业融资难问题的现实作用。

国外研究主要集中于对小额贷款的定义上。

19世纪70年代，孟加拉国著名的经济学家穆罕默德尤努斯博士率先提出小额贷款这一概念。

随后世界第一家穷人的银行格莱珉银行成立,成为现代信贷模式创新发展的又一里程碑。

随着玻利维亚团结互助银行、印度尼西亚人民银行乡村信贷部、印度互助小组等迅速发展。

小额信贷模式也在世界范围内逐步推广。

Morduch(1997）研究中，提出了一种无须资产担保的小额贷款模式，直接发放比较高利率的贷款给贫穷农户以解决融资难题.Timothy-G(2010)认为小额信贷是一种为个体工商户或中低收入者提供储蓄及贷款服务的经济途径。

世界银行扶贫协商小组（CGAP)(2011)定义小额信贷是指为帮助贫困者实现生产、经营、消费方面的需求，而为其提供储蓄和贷款服务的一种模式.国内对小额贷款的研究主要集中在以下几个方面。

在小额信贷定义上，杜晓山(2001）提出小额信贷又称微型金融,是指为低收入阶层（包括贫困户）提供贷款和存款服务,尽管存在着多种模式,其本质都是提供稀缺的资金要素给传统金融忽略的低收入人群。

何广文和李莉莉（2011）基于对小额信贷市场强烈需求的研究，得出大型商业银行可通过合作新型农村金融机构，间接发展小额信贷业务的结论。

小额贷款公司发展研究国内外文献综述1.国外研究情况孟加拉国著名的经济学家穆罕默德尤努斯教授在20世纪70年代通过试验，得出小额贷款概念，该实验的操作主要面向低收入阶层，为具有一定经济困难的弱势群体提供资金，以小额度资金开创金融服务，这是一种创新的金融服务方式，自此该国出现小额贷款业务。

这一举动受到世界各国的关注，很多国家开始效仿和推广，这便是小额贷款的最初来源。

国外学者对于这一现象展开了分析和研究，各个学者的看法不一，主要有以下观点：Bin LI,Qiming TONG,Xinmei ZHANG(2011)发现小额贷款公司是中国信贷市场的新颖性，但作为一项新兴业务，对其缺乏系统的研究，也缺乏有效的监管。

在此基础上，我们对小额贷款公司的服务结构进行探讨，时间安排，风险管理和盈利能力特征。

Bin LI, Qiming TONG, Xinmei ZHANG.(2011)发现小额贷款公司是具有新颖性，但作为一项新兴业务，对其缺乏系统的研究，也缺乏有效的监管。

通过这一研究探讨小额贷款公司的服务结构、时间范围、风险管理和盈利特点等问题。

这一研究同时也为我国的信用体系建设发挥参考作用。

Jing XU和Shujia CHENG(2015)提到融资难是一个普遍问题，这一问题的存在阻碍我国“三农”问题和微型企业的发展。

中小企业的出现满足了市场空缺和个人理财的需要，为中小企业的建立提供了新的发展机会，但是小额信贷的发展期很短。

公司缺乏成熟和完善的业务模型，让其发展十分困难。

本文分析小额贷款公司的发展问题，针对性的提出意见，创建良好的外部开发环境，并着重于内部控制和选择系统，以确保：稳定的小额信贷发展与企业一起追随可持续发展的脚步。

Haoran Fu、Angran Fu和,Jinlei Zhu(2020)提到“三农”的发展与农村信用社小额信贷业务关系密切，小额信贷为农村金融发展带来更多发展可能性，在实施这项业务的同时，在解决农民贷款问题的同时还存在许多不足之处，比如贷款前对贷款人的审查不到位，贷款中手续较为复杂等问题。

小额贷款公司发展困局及政策建议传统小额贷款公司凭借其贷款业务小额、分散、灵活、快捷的特点，一定程度缓解了城乡个体工商户及小微企业融资难的问题，成为服务小微企业、个体工商户的重要力量。

近年来，由于受政策制约，存在性质界定模糊、资金获取渠道狭窄、自身风险控制能力较弱等问题影响，小额贷款公司发展陷入困局，行业发展后劲不足，值得关注。

一、小额贷款公司发展历程2005年起，我国部分省市的县及县以下地区开始试点设立小额贷款公司。

2008年全球金融危机后，国家推出大规模经济刺激政策，在各地政府的大力组织推动下，小额贷款公司发展迅猛，小额贷款公司数量由2010年的2614家快速增加至2015年的8910家。

然而，伴随经济增速放缓、小贷公司自身定位的严重错位和制度设计的缺陷，导致本该在民间金融发挥重要补充作用的小贷公司大面积陷入发展困局。

全国小额贷款公司不论从机构数量、从业人员数量、贷款余额等指标均出现了每年递减的明显下滑趋势，甚至多地出现了监管机构回收小额贷款公司营业执照的情况。

截至2020年底，全国小额贷款公司机构数量为7118家，从业人员数72172人，贷款余额8887.54亿元，较2015年巅峰时期明显下滑。

从情况来看，小额贷款公司正常经营机构数量不断减少，多家公司由于经营不善、抽逃资本或涉及非法集资案件等原因，业务实际已暂停。

据统计，2020年末，全市14家小额贷款公司中，正常经营机构6家，只收不贷6家、停止营业2家；从业人员109人，较2015年下降100人；小额贷款公司贷款余额8.39亿元，同比下降10.06%二、小额贷款公司经营现状和困局（一）小额贷款公司不良贷款暴露较多。

小额贷款公司在快速发展过程中，市场定位偏离政策设立初衷，将资金按照“小额、分散”的原则投向“小微”和“三农”等实体经济领域，反而热衷于“垒大户”，重复授信现象较多，贷款“三查”制度执行不严，为后期风险爆发埋下隐患。

从市监测情况来看，辖区多起信贷风险事件中，均涉及到小贷公司重复授信现象，包括双丰面粉、赛远薄钢、盛世新能源、鸿盛食品、皖一食品等企业，贷款利率普遍在20%以上。

我省小额贷款公司发展现状、问题及对策建议小额贷款公司作为主要面向农村、改善农村金融服务的新型经济组织，具有经营机制灵活、贷款手续简便、审批省时快捷等特点，对激活民间资本市场、缓解农村资金短缺和解决融资难问题、支持地方经济发展具有积极作用。

目前我省小额贷款公司机构数量、资本总额、贷款余额均居全国前列。

但由于尚处于成长初期，其自身经营和外部监管方面还存在诸多需要改进和完善的地方。

．一、小额贷款公司发展状况我省小额贷款公司的发展，大致经历了三个阶段。

（一）政策引导，民企催生。

2006年中央1号文件“鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构，允许私有资本、外资等参股。

大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织”，为小额贷款公司的产生提供了政策依据。

近年来，多种所有制经济发展迅猛，金融机构存差逐年扩大，私有资本储备充足，民间融资日趋活跃，为小额贷款公司的发展在民营经月，8年2006提供了土壤。

．济最活跃的霸州市胜芳镇，由两家民营企业发起成立了我省首家小额贷款公司——万利通小额贷款公司。

当时，我省虽不属于国家确定的五个小额贷款公司试点省份，但出于正确引导民间资本和发展地方经济的考虑，各级地方政府对发展小额贷款公司普遍持积极态度。

万利通小额贷款公司出现后引起省有关领导高度重视，多次实地考察，并召开现场会，予以大力推广。

到2008年5月末，我省小额贷款公司发展到70多家，注册资金达30.5亿元。

全省小额贷款公司出现了快速发展的好势头。

．（二）加强管理，规范发展。

2008年5月银监会和人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台后，省政府迅速研究落实措施，于2008年10月印发了《关于小额贷款公司试点工作的实施意见》，从市场准入、经营行为、监督管理等方面对小额贷款公司提出了更加严格的要求，在全省开展了整合达标和重新审批工作。

从2008年11月到2009年6月，我省对已成立的小额贷款公司进行了清理整顿，其中，122家达到规范标准，达标率92.4％；一些不达标的逐步退出市场，经营风险得到一定市场秩序得到优化。

我国小额贷款公司发展的现状、问题及对策研究作者：蔡函序来源：《时代金融》2015年第21期【摘要】随着我国经济的发展，传统的计划经济逐渐走向了市场经济，在市场经济的情况下，小额贷款公司逐渐找到了自身存在的位置，本文针对小额贷款公司目前的发展现状进行了详细的分析，针对小额贷款公司发展过程中存在的问题进行了针对性的介绍，随后针对这些问题进行了对策的分析，供相关的管理人员参考。

【关键词】小额贷款公司现状对策一、前言随着我国经济的发展，小额贷款公司得到了迅速的发展，但是在快速膨胀的阶段中，小额贷款公司也面临着较多的风险，本文首先分析了小额贷款公司主要面临的分析，随后这对如何避免这些风向的对策进行了详细的分析和探索，目的是提高小额贷款公司抗风险的能力，促进我国金融行业的可持续发展。

二、我国小额贷款公司面临的主要风险（一）小额贷款公司信用风险分析小额贷款公司在日常运营的过程中，主要的客户除了包括一些个体以外，还包括很多的中小额公司，因此在小额贷款公司业务运行的工程中，需要对客户的信用进行查询，目前依然存在贷款对象财务制度不规范，抵押担保评价上存在较大的困难。

例如在信用风险评价上，很多小儿贷款公司都未纳入到中国人民银行信用征集系统上，很多小额贷款公司不能直接查询到客户历史信用，导致了信用考核的渠道较为狭窄，很多小额贷款公式在信息的查询方面完全处于弱势的一方面，这样无疑为贷款风险埋下了较大的隐患。

在业务评价方面，很多小额贷款公司的对象在财务制度上较为不规范，导致了各种信息的透明程度较低，从而影响到了信贷人员对企业的盈利和风险的正确判断，在对抵押物的而评价过程中，同样也出现了类似的情况，基于如此，小额贷款公司会出现充分抵押现象的出现，因此导致了小额贷款公司贷款的信用风险出现增大的现象。

（二）小额贷款公司利率风险分析目前我国针对小额贷款公司的贷款利率收到了严格的控制，针对我国相应的文件指出，对于小额贷款公司利率的上限和下限均作了严格的限定：贷款的基准利率不得低于市场上0.9倍的下限，而贷款的最高上限，则不能超过在基准利率的4倍，根据我国的调查发展，我国的很多小额贷款公司平均的利率基本维持在基准利率的3倍作用，因此如果短期内贷款利率未定，则贷款风险收到贷款时间的影响不大，而市场上贷款利率达到上限和下限的情况也经常发生。

我国小额贷款公司发展现状、政策环境以及发展前景研究随着我国市场经济的发展和金融的逐步开放，小额贷款公司作为补充国有银行、城市信用社等传统金融机构的角色，迅速崛起并得到广泛的关注和认可。

小额贷款公司的发展在我国的金融市场中具有重要的地位，本文将从我国小额贷款公司的现状、政策环境以及发展前景等方面进行探讨。

一、小额贷款公司的现状小额贷款公司是指，国务院批准设立，以利率为主要收益来源，面向个人、小微企业及农村信用市场的非银行金融机构，是为了弥补传统金融机构对中小企业和农村个体经济发展支持不足而设立的。

小额贷款公司在其经营范围内可实行小额信贷、抵质押贷款、担保贷款等多种贷款方式，且无不良纪录、有拟开设机构和本金等条件资本金不低于1000万元可在本级人民政府金融主管部门的许可下设立。

目前我国小额贷款公司的快速发展，一方面得益于国家对小额贷款公司发展的大力支持和推动，另一方面则是由于我国经济结构的逐步调整和市场需求的不断增加所带来的客观需要。

虽然小额贷款公司在我国金融市场中处于发展的初级阶段，但是随着国家对其政策的不断完善和严格监管，小额贷款公司发展的前景仍然十分广阔。

二、政策环境我国政府对小额贷款公司的发展给予了大力的支持和政策导向。

自2007年以来，国家已经出台了多项政策性文件，明确了政府在小额贷款公司的发展中的主导地位，为其提供了良好的政策保障和发展环境。

1、政策引导作用明显。

随着我国金融改革的深入推进，国家政策引导作用越来越明显。

政府出台的文件鼓励金融机构加强对小微企业和农村经济的支持，各级政府扶持小额贷款公司发展，为公司提供财政支持等政策保障。

2、监管机制日趋完善。

2017年，国务院出台《非法金融机构取缔工作方案》，明确了联合整治、防范措施和工作部署等具体内容，加强了小额贷款公司的管理与监督。

近年来，各机构之间的信息共享和监管互动也加强了，监管手段日趋完善，对小额贷款公司的管理和风险控制也更加有力。

浅析小额贷款公司的发展现状及对策摘要：近年来，随着我国金融体制改革的深入，小额贷款公司作为后起之秀在全国迅猛发展。

成为当前解决我国小微企业和农户融资困难的一种有效途径。

但是在深入了解小额贷款公司大发展现状后，发现小额贷款公司的发展不仅面临着新的机遇，更有多方面的发展障碍。

例如，资金来源有限，行业内从业人员的素质亟待提高，合规经营意思不强，等等。

本文本文在对上述问题进行分析的基础上，提出了相应的拓宽筹资渠道、提高人员素质、加强监管和增强法制观念等解决对策。

关键词：小额贷款；小额贷款公司；小微企业一、小额贷款公司发展现状小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

2005年，央行、银监会等多部门在山西、陕西、四川、贵州和内蒙古五省（区）开始进行小额贷款公司设立的试点，山西平遥的晋源泰小额贷款公司、日升隆小额贷款公司、内蒙古鄂尔多斯融丰小额贷款公司等七家机构成为国内首批成立的小额贷款公司；2008年《关于小额贷款公司试点的指导意见》的下发，标志着小额贷款公司至此在全国范围内广泛设立拉开了序幕。

截至2014年6月末，全国共有小额贷款公司8394家，贷款余额8811亿元，上半年新增人民币贷款618亿元。

小贷公司对支持“三农”和小微企业“短、小、频、急”资金需求的政策效应非常显著，对解决“三农”和小微企业融资难题、促进创业、带动就业、进一步维护社会的和谐稳定发挥了积极作用。

二、小额贷款公司的业务特点目前，我国小额贷款公司的主要业务是发放贷款，不得从事其他经营活动，包括不得对外投资。

2、以短期贷款为主，自主性较大。

小额贷款公司的贷款发放主要以短期贷款为主，贷款对象分散主要是小微型企业，个体工商户，农业个体等。

发放的贷款单笔金额小（贷款的金额一般为20万元以下，1000元以上）、贷款期限短（小额贷款公司主要以三个月期和六个月期的短期贷款为主，短期贷款占70%以上。

当前小额贷款公司发展现状及对策探讨小额贷款公司是我国经济发展的产物，其不同于银行、信用社等金融机构是国家属性，而是以民营、私有制为主的提供小额金融服务的公司，对我国中小微企业融资和三农资金提供了服务。

小额贷款公司是我国金融体系的有效补充，更是发挥资金价值最大化的有效手段。

在本文中，笔者从小额贷款公司发展现状及存在的问题入手，提出了打开融资渠道，实现融资渠道多元化、加强小额贷款发放的管理、增加业务创新，突出竞争优势，对我国小额贷款公司也有一定的借鉴意义。

标签：小额贷款公司；现状；发展战略小额贷款公司的产生是社会经济发展的必然产物。

我国社会经济的主要构成是公有制企业和非公有制企业，其中随着“创新型”社会的构建。

各类中小微企业、农村企业在贷款上遇到很大阻力，国有商业银行因为其资质、抵押物等因素对其贷款额度进行限制，同时贷款流程繁琐。

所以应市场需求，小额贷款公司应育而生。

同时，随着社会资本的开放，社会中的流动资金十分充裕，闲散资金数量巨大，将这些资金汇集起来再投资也是完善社会及金融体系的重要组成部分。

小额贷款公司的产生正是在这两方面的条件共同促进下完成的，为地方经济做出贡献。

一、当前小额贷款公司发展的现状1.融资手段较为单一，缺少多样化的融资渠道小额贷款公司中只有很少一部分有资格进行融资，能够进入股票市场上市融资的企业也非常少。

据调查，我国50%的小额贷款公司采取的融资手段只有向商业银行贷款和民间借贷，并且由于小额贷款公司发展规模较小，发展前景比较模糊，自身资产也不多，再加上和商业银行的信息不对等，使得小额贷款公司在向商业银行贷款的过程由于交易成本和风险等因素，使得贷款难度较大。

2.市场活跃，供不应求，资金紧张国家对小额贷款公司发起人的资金组成和流向进行严格的监管：小额贷款公司的重要负责人其负债资金不得超过总资金的70%，所有投资者其负债资金不得超过总资金的90%。

由此可以看出，我国现阶段，对于小额贷款公司的审核制度还不够严苛，这样的灰色地带收到了众多投机者的青睐，越来越多的小额贷款公司发起人选择提高负债资金占总资金比例的方法来降低自身出资金额，获取更大的投资收益。

摘要随着社会主义新农村建设进程的推进，薄弱的农村金融，严重制约着我国农村地区经济的蓬勃发展。

小额贷款公司作为主要面向农村、改善农村金融服务的新型经济组织，具有经营机制灵活、贷款手续简便、审批省时快捷等特点，对激活民间资本市场、缓解农村资金短缺和解决融资难问题、支持地方经济发展具有积极作用。

本文根据小额贷款公司开展情况的有关文献，首先概括出小额贷款公司运作模式在一些方面的一致性及差异性，然后详细分析了小额贷款公司的运行现状及现有运作模式中存在的问题。

最后结合对小额贷款公司发展现状、运作模式的分析与绩效评价，从政府部门的角度提出了发展我国小额贷款公司的建议，科学引导小额贷款公司的可持续发展。

其研究结果不仅能丰富农村金融理论，而且对提高小额贷款公司的经济效益，促进小额贷款公司自身的生存和发展，更好的为农户、农村、农业服务提供帮助。

关键词：小额贷款公司，小额信贷商业化，运作模式，可持续发展目录一．小额信贷的相关理论研究3（一）小额信贷的涵义3（二）小额信贷的两种模式3（三）小额信贷商业化4二.我国小额贷款公司运作模式的研究5（一）小额信贷在我国机构的开展5（二）小额贷款公司的产生和发展现状5 三.我国小额贷款公司存在的问题6（一）政策方面6（二）法律层面7（三）认识方面8（四）经营方面8四.发展我国小额贷款公司的建议9（一）明确小额贷款公司的法律地位9（二）实现小额贷款公司资金来源的多元化9 （三）建立完善的监督管理体制10参考文献10致谢11一．小额信贷的相关理论研究（一）小额信贷的涵义小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的XX公司或股份XX。

它依照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限位人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

（二）小额信贷的两种模式目前世界上存在着的小额信贷模式以其服务目的的不同，可分成福利主义小额信贷模式和制度主义小额信贷模式。

小额贷款公司发展现状、问题及建议小额贷款公司的产生，是金融市场改革发展的需要，更是当前县域经济发展融资需求的结果。

发展小额贷款公司对于引导民间资金增加农村金融支持、缓解“三农”及小微企业融资困难都有积极作用。

一、小额贷款公司发展现状自2010年6月第一家小额贷款公司成立以来，经过近6年的发展，截至2015年末，全辖共有7家小额贷款公司。

全辖小额贷款公司注册资本达2.76亿元，贷款余额1.68亿元，从业人员32人。

近五年来，小额贷款公司贷款发放量增加了约7倍。

小额贷款公司坚持“小额、分散”的原则，重点面向农牧户和小微企业提供信贷服务，贷款余额中“三农”贷款占39.05% ，小微企业贷款占44.02%。

贷款期限主要以短期为主，绝大多数在1年以内，有信用贷款、抵押贷款、质押贷款和担保贷款四种，其中以前三种贷款形式为主，占贷款总额的97.37%，信用贷款只占贷款总额的2.63%。

小额贷款公司的产生，是金融市场改革发展的需要，更是当前县域经济发展融资需求的结果。

小额贷款公司的设立，有助于将城市资金引入农牧村，促进农牧村资金回流，一定程度上弥补农牧村金融服务的不足，缓解农牧民和农牧村小微企业贷款难问题。

发展小额贷款公司对于引导民间资金增加农村金融支持、缓解“三农”及小微企业融资困难都有积极作用。

总体来说，小额贷款公司主要特点有以下四个方面：一是从行政管理和经营业务来看，小额贷款公司统一由地方政府牵头组建，其主管机关为地方金融办。

从经营的业务来看，除了不能吸收存款外，信贷业务与银行业金融机构没有太大区别。

公司主要以股东出资额进行贷款发放业务，资金来源渠道单一，股本金也十分有限。

二是从监督管理主体上看，小额贷款公司雷同民间借贷，基本上游离于人民银行、银行业金融监督管理之外。

从监督管理层面上讲，虽然指定地方政府金融办负责监管，但从法律角度上，地方政府金融办不具备监督管理职能，只是政府与金融间的沟通与协调部门，对于公司的监督管理处于真空和盲区。

小额贷款公司发展现状及对策建议王者富　张松玉（中国人民银行龙井市支行，吉林延边133000）摘　要：2008年5月，中国银监会与人民银行联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来，延边州小额贷款公司经批准已成立20家（其中2家被取缔），其发展速度走在了吉林省的前列，为辖区中小企业、个体工商户及“三农”提供了信贷资金，改善了县域金融服务，促进了地方经济发展，但其发展中存在的问题，需要引起关注。

关键词：小额贷款公司；现状；发展建议中图分类号：F832.4文献标识码：A文章编号：1009-3109（2011）12-0022-03收稿日期：2011-11-12作者简介：王者富，男，汉族，吉林龙井人，本科，中国人民银行龙井市支行，经济师，研究方向：农村金 融。

张松玉，女，朝鲜族，吉林安图人，本科，中国人民银行延边州中心支行，经济师，研究方向： 农村金融。

一、延边州小额贷款公司发展现状延边州成立的小额贷款公司规模较小，18家小额贷款公司注册资金合计2.4亿元。

其中单家注册资本最高为3000万元，8家小额贷款公司注册资金最低限额为1000万元。

其中，有12家小额贷款公司开展了贷款业务。

(一)盘活民间资本，使民间借贷有了合法归宿延边州小额贷款公司的注册资本90%来源于自然人，民间资本积极入股，壮大大小额贷款公司实力,有效盘活了一部分社会闲散资金。

(二)缓解小企业、个体工商户、“三农”贷款难问题小额贷款公司的设立有效扩大了金融服务覆盖面，为广大中小企业、个体工商户和“三农”提供了一个新的融资渠道，特别是在金融服务相对不足的县域，解决了众多“小、个、农”的燃眉之急。

小额贷款公司的贷款期限为1个月至1年不等，大多数为6个月以内的流动资金贷款。

截至2011年6月末，12家小额贷款公司累计发放8845.46万元，累计收回5041.78万元，贷款余额为10256.23万元，其中：小企业贷款余额为3917万元、个人经营性贷款余额为6045.44万元、个人消费贷款余额为293.79万元。

小额贷款公司经营存在的问题及对策建议小额贷款公司是以“三农”为宗旨，为解决中小企业融资困难而设立的一类新型非银行金融机构，是我国金融行业的重要补充部分。

近年来，地区小额贷款公司快速发展，由于小额贷款公司的特殊定位以及小额贷款公司所面临的经营环境的特殊性，使其在发展过程中暴露出来一些问题。

本文主要研究小额贷款公司的经营风险控制问题，在充分了解公司当前的经营状况的基础上，重点深入分析影响小额贷款公司经营风险的因素及背景，找出其风险的成因，为小额贷款公司的风险控制提出对策措施及相关的政策建议。

一、小额贷款公司发展现状（一）注册资本金及设置分布情况。

截至2020年6月末，全市共有小额贷款公司8家，同比减少7家。

注册资本金总计3.4亿元，同比减少2.8亿元，下降45%。

目前主要要经营地在阿左市和额济纳市，部分市区小额贷款公司由于效益不好已经注销。

（二）股权结构情况。

全市8家小额贷款公司中，股份有限公司有4家，有限责任公司4家，注册资本金最高的是0.5亿元，计5家,最低的是0.3亿元，计3家。

2016年获准成立一家小额贷款公司，即阿左市国资小额贷款公司，也是全市唯一的国有独资小额贷款公司。

二、小额贷款公司在地方经济社会发展中的作用（一）小额贷款行业成为金融市场的补充。

截至2020年6月末全市小额贷款公司贷款余额3.26亿元，占全市银行业金融机构贷款总额的0.87%。

从贷款总量上看，尽管小额贷款公司市场份额有限，但从其所提供金融服务对象深入金融市场的各个层面，已经成为解决流动资金的有效补充；同时，小额贷款公司针对不同对象执行差别利率，单户最高利率17.4%，最低利率4%。

贷款期限分为10天、1个月、3-6个月、1-2年等，贷款期限较为灵活，有效满足不同客户的需求。

（二）服务“三农”、助力小微企业。

全市小额贷款公司主要发放的对象是农户，个体工商户和小微企业。

大部分小额贷款公司在开业初期就以服务“三农”、小微企业为导向，涉农贷款余额1.88亿元，占全部贷款的57.67%，如额济纳市的隆昌小额贷款公司和和生小额贷款公司农牧户贷款已达100%。

浅析我国小额贷款公司的经营现状、问题及对策研究2008 年5 月4 日，中国银监会、中国人民银行联合发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》( 以下简称《指导意见》) ，自此，我国小额贷款公司进入迅速发展阶段。

经过几年的发展，小额贷款已经成为我国城市和农村个人和微小企业最好的融资工具之一。

小额贷款公司有效地缓解了农村金融以及中小企业融资难问题，为地方金融体系的完善和经济的发展带来了契机，在经济建设中承担着越来越重要的角色。

但是，在快速发展过程中，小额贷款公司也遇到了许多难题。

因此，对小额贷款公司经营面临的问题进行分析和研究，对促进小额贷款公司持续、快速发展具有十分重要的意义。

一、小额贷款公司的经营现状分析( 一) 经营业绩良好我国于2005 年年底至2006 年10 月，设立了5个试点省，包括山西、四川、贵州、陕西、内蒙古，截止2010 年末，这5 省小额贷款公司运营总体情况如图1 所示。

由图1 可以看出，截止2010 年末，5 省小额贷款公司贷款余额增长率分别为: 2007 年较2006 年增长20. 1%，2008 年较2007 年增长30. 4%，2009年较2008 年增长35. 8%，2010 年较2009 年增长31. 8%，业务量呈持续增长态势; 逾期金额占贷款余额的比重分别为: 2006 年0. 628%，2007 年0. 589%，2008 年0. 61%，2009 年0. 499%，2010 年0. 430%，逾期金额比重控制比较合理，有明显下降趋势; 利润额呈逐年增长态势，净资产收益率不断提高。

( 二) 规模不断壮大《指导意见》发布后，各省区迅速出台试点办法并制定相关扶持政策，而且民间资本参与小额贷款公司的积极性也很高。

小额贷款公司的高利率以及具有转化为村镇银行的可能性等优点对民间资本有很大的吸引力，尤其是对那些从制造业、房地产、股市撤出来的闲置资本来说，小额贷款公司是个不错的投资机会。

我国小额贷款公司的发展现状及对策作者：陈晓黎来源：《财经界·学术版》2012年第01期摘要:小额贷款公司是填补相关市场空白的重要经营形态。

大力小发展额贷款公司，引导民间资本在健全的法律法规引导下流向金融领域，是增强市场良性竞争秩序、丰富金融服务体系的重要手段。

本文针对我国小额贷款公司的发展现状进行探讨，提以出贷款批发为主的金融衍生业务促进小额贷款公司发展。

关键词:小额贷款公司发展现状贷款批发一、国内小额贷款公司的发展轨迹及经营特点近年来，我国中小企业由于自身条件和融资规模的限制，一直面临融资难的问题，特别是在国家确定了紧缩的货币政策后一定程度上限制了银行的信贷供给能力，进一步增加了中小企业获得融资的难度。

虽然我国社会经济体系中并不存在流动性短缺的问题，很大一部分民间资本不同很好的进入流通领域。

在这样的背景下小额贷款公司孕育而生，在2008年之后，各地逐步放开准入限制，准予了越来越多的小额贷款公司成立，小额贷款公司的出现不但弥补了民间资本市场的空缺，同时将民间资本更好的引入了实体经济中，进一步加强我国经济资本的流动性，很大程度上缓解了中小企业融资难问题。

截至2011年三季度末，全国共有小额贷款公司公司3791家，贷款余额3359亿元，前三季度累计新增贷款1379亿元。

小额贷款公司“小额、分散”的特色贷款模式是对现有金融体系的有益补充。

在抵押方面，出传统的固定资产抵押外，部分公司还推出了薪押贷款、联名担保贷款等多种形式，满足各类资金需求者贷款要求。

利率方面，因其特殊带贷款形式和盈利目的，一般利率较高，很多小额贷款公司的名义月利率为1%，但再加上手续费、资金管理费等费用，实际年利率在15%——28%之间，根据抵押物情况有一定涨幅，总体来说比较灵活。

金额方面通常较小，一般在一万元到一百万元之间。

贷款期限最短一个月，通常为半年到两年间，也有不少公司提供五年的贷款业务。

还款方式也较为灵活多为每月一还，也有的是每半月、每季度还款一次，但出于成本与收益因素考虑，多数小额贷款公司规定客户提需提前还清贷款利息，缴纳违约金。

小额贷款公司的发展现状及解决措施摘要：随着经济的快速发展，金融企业的数量不断的增多，贷款公司的数量也在不断地增多，贷款公司根据贷款规模来进行分类，可以分为大额贷款公司和小额贷款公司，其中小额贷款公司的出现使民间资本变得更加的规模化和阳光化，并且能够使得民间资本的可操作性得到了巨大的提高。

小额贷款公司的出现，对于民间融资渠道的拓宽以及中小企业的快速发展和金融生态环境的不断完善来说都有着非常重要的作用和意义。

本文主要对小额贷款公司的发展现状以及发展中存在的问题和相关的解决措施进行详细的分析。

关键词：小额贷款公司；现状；问题；解决措施1 引言小额贷款是一种引导资金流向农村和欠发达地区，并改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展的一种新型的信贷服务方式。

对于小额信贷金融模式来说，就是一种新型的金融服务模式，更是一种非常重要的扶贫方式。

在传统商业银行的发展中，由于贷款金额的限制导致其金融服务的覆盖面不够广泛，而小额贷款金融服务模式的出现就恰好填补了传统商业银行在金融贷款上的空缺，同时也是推动我国经济可持续发展的重要金融组成部分。

但是由于金融环境的影响，使得现阶段的小额贷款公司在实际经营过程中存在着非常多的问题，这些问题都严重的影响到小额贷款公司的存活和发展。

2 小额贷款公司的现状和存在的问题通常情况下，小额贷款公司是由企业的法人、自然人或者是社会投资组成的一种金融机构，小额贷款公司在实际运营过程中，不需要吸收社会存款，同时也严格禁止非法集资揽储。

小额贷款公司主要可以分为有限责任公司和股份有限责任公司。

现阶段小额贷款公司的存在能够在一定程度上是中小企业在融资过程中的困难得到缓解，除此之外还能够有效解决三农问题。

2.1 经营品种单一，经营效益偏低在现阶段的发展中，有关规定对小额贷款公司的经营范围进行了准确的划分，其中小额贷款公司只能够开展贷款业务，不能够开展票据、委托贷款等一系列低风险的业务，因此贷款利息成为了现阶段小额贷款公司的唯一利润途径，正是因为业务范畴的限制，导致小额贷款企业的收入来源少，公司的经济收入过于低迷，这也在一定程度上限制了小额贷款公司的发展，并且由于经营范围和经营利润都非常的低，导致越来越多的人不愿意继续经营小额贷款公司，小额贷款公司数量的减少会严重影响到金融市场的稳定。