商业银行全面风险管理汇总.

商业银行金融市场业务全面风险管理研究商业银行金融市场业务全面风险管理研究随着金融市场的日益发展和国际化程度的提高，商业银行的金融市场业务也趋于多元化和复杂化。

而这些业务的风险性也相应地增加。

因此，全面风险管理对于商业银行金融市场业务的信息化建设起着至关重要的作用，不仅有助于提高商业银行金融市场业务的获利能力，还有助于保障商业银行的健康发展。

一、商业银行金融市场业务的岗位风险岗位风险是指由于人员在工作岗位上出现意外、失误或疏忽，导致商业银行出现损失的风险。

商业银行金融市场业务存在许多可能的岗位风险，如操作风险、信息和技术风险等。

基于此，商业银行需对岗位风险进行规范管理，培养专业人才，建立健全的业务流程和风险控制体系。

同时，也应该加强危机应变能力，针对突发事件快速反应，及时处理、降低损失。

二、商业银行金融市场业务的信用风险信用风险是指由于金融机构客户未能按照交易协议约定履行义务，导致商业银行出现损失的风险。

商业银行金融市场业务的特点是业务量大，交易次数频繁，交易对象复杂。

因此，加强信用风险的管理尤为重要。

商业银行应该建立完善的客户信息档案，对客户进行全面了解和分析，实时监控客户信用风险。

同时，也应该建立完善的信贷风险评价体系，及时识别客户的信用风险，制定相应的风险应对措施。

三、商业银行金融市场业务的流动性风险流动性风险是指商业银行在面临资产负债匹配不一致时，无法灵活地动用资金来满足资产需求或者反之。

商业银行金融市场业务通常意味着大量的流动性需求和交易。

因此，商业银行应该不断提高资产的流动性，增加资产的交易市场活力，密切关注市场的变化并及时转换业务策略，控制资产负债匹配风险。

四、商业银行金融市场业务的市场风险市场风险是指由于市场行情的变化、市场利率的波动、汇率的变动等因素导致商业银行资产价值下降或者亏损的风险。

商业银行金融市场业务涉及的市场风险种类有很多，如股票风险、外汇风险、利率风险、商品价格风险等。

__年，在总行领导的正确指导下，紧紧环绕全行工作中心，全面履行风险、合规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的职能作用。

现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报：一、部门工作职责履行情况1、做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作一是及时做好__工程报表的制作和报送工作 ;二是做好风险分类相关报表;三是做好不良资产监测报表;四是做好市办要求的业务经营分析报告、风险监测报告及相关报表;五是及时向人行报送风险监测指标报告及相关报表;六是及时向监管部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。

2、全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作一是每季末月下旬均向每一个网点下发季度清分通知，要求各网点按照我行贷款分类规定及时做好季度清分工作，并对下季度每月贷款分类或者分类调整的注意事项做出提醒。

二是每月末，我部均能及时监测全行贷款台帐，催促各网点严格按照像关规定做好当月新增贷款的分类确认工作及部份存量贷款的分类调整工作。

三是每月初及时采集各网点超权限贷款的五级、十级分类认定表，并认真审核，对其中分类错误、分类理由不规范的认定表一律予以清退并要求重做。

以此保证每月新增贷款的准确分类。

四是坚持每半年下各网点检查五级分类、十级分类情况。

对其中分类不许确、分类未及时调整的贷款及时做出指导和修改。

通过以上工作，保障了我行贷款五级分类、十级分类的准确性和分类调整的及时性，为我行不良贷款的管理打好了基础。

3、积极做好诉讼案件的起诉、执行工作根据各网点上报的诉讼材料，我部及时做好起诉材料准备、证据收集、申请诉讼、出庭参诉、执行申请、参预强制执行等工作，极大减轻了基层各网点的工作压力。

4、抓好每月逾期贷记卡的风险预警和清收工作根据每月测贷记卡的逾期情况，根据历史监测数据和向基层信贷员了解的情况，针对部份信用观念差、多次逾期或者资产情况浮现明显恶化的贷记卡持卡人提出风险预警，并采取冻结卡片或者取销用卡资格、向公安机关报警等措施进行风险控制。

商业银行内控三道防线建设与全面风险管理作为资本市场“放之四海而皆准”的内控理论，对银行业而言，COSO的ERM体系针对性不及BASEL强，监管要求更为原则导向，容易增加实际应用的难度、引起使用者的疑惑，产生推行阻力，一定程度上影响到了商业银行全面落实ERM的积极性。

同时，我们也应该注意到，商业银行在摸索前行的过程中提出了一系列特色鲜明的内控管理举措，为全面推行ERM奠定了坚实的基础，营造了良好的氛围。

商业银行内控三道防线建设便是其中的一个典型实例。

商业银行内部控制的三道防线是指由内控体系的设计监督、操作执行和防范评价三类保证活动、三类保证人员组成的全行内控体系，是全面覆盖集团经营管理的各环节、各条线、各职能、各机构，实现信息共享、联动互动、适当交叉、合理覆盖的内控保证活动机制。

虽然国内外银行同业对全面风险管理框架下的内控三道防线的划分不尽相同，但基本特点是一道防线强调过程实时控制和自我评估程序，二道防线强调各职能部门对一线部门(过程)进行设计、管理、指导、检查和监督，三道防线强调内部稽核部门对业务操作职能(一线)及业务管理职能(二线)进行再监督和评价，发现问题并督促其及时采取相应措施。

从银行整体层面而言，构建内部控制三道防线是完善银行内控管理架构的重大变革，是内控关口前移、全面加强风险管理的重要举措，是牢固树立全员风险意识和合规文化的重要制度保障，是全面满足COSO《企业风险管理——整体框架》(ERM)的重要奠基石，将内控和操作风险管理基础建设纳入了统一规范的轨道。

从内控框架的改进发展来看，构建内控三道防线是COSO内控框架部分改革思路得以成形的典型实例，具体来讲：首先，ERM在内控理念方面强调了全程的风险管理过程、全员的风险管理文化和全员参与的风险管理机制。

银行三道防线建设思路表明，各机构、职能部门、人员都是全面风险管理体系必不可少的一部分，唯有各司其职、加强沟通、协调配合，才能真正发挥三道防线牢不可破的威力。

**银行全面风险管理办法第一章总则第一条为推进全面风险管理体系建设，提升风险管理水平，依据境内外有关监管指引、本行《章程》，并借鉴国际银行业风险管理的经验做法，特制定本办法。

第二条本办法所称风险，是指对本行实现既定目标可能产生影响的不确定性，这种不确定性既可能带来损失也可能带来收益。

本办法主要关注带来损失的不确定性。

（一）信用风险。

是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使本行业务发生损失的风险。

（二）市场风险。

是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使本行表内和表外业务发生损失的风险。

（三）操作风险。

是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

（四）流动性风险。

是指因本行无法以合理的成本及时筹集到客户和交易对手当前和未来所需资金而对本行经营所产生的风险。

除上述风险外，本行还关注外部监管部门或本行董事会要求－1－关注的其他风险。

第三条本办法所称全面风险管理是指本行董事会、高级管理层和全行员工各自履行相应职责，有效控制涵盖全行各个业务层次的全部风险，进而为本行各项目标的实现提供合理保证的过程。

第四条本行风险管理应遵循以下原则：（一）收益与风险匹配制定风险管理战略和进行风险管理决策，必须考虑承担的风险是在本行的风险容忍度以内，并有预期的收益覆盖风险，经风险调整的资本收益率能够满足股东的最低要求或符合本行的经营目标。

（二）内部制衡与效率兼顾本行在风险管理规章制度中明确界定各部门、各级机构和各层级风险管理人员的具体权责，实行前中后台职能相对分离的管理机制。

各部门、境内外分支机构和全体员工之间要有效沟通与协调，优化管理流程，不断提高管理效率。

（三）风险分散本行实现信用风险敞口在国家、地区、行业、产品、期限和币种等维度上的适度分散，防范集中风险。

严格遵循监管标准，审慎核定单一客户和关联客户授信额度，有效控制客户信用风险集中度。

简述商业银行全面风险管理原则
商业银行全面风险管理原则是指商业银行在策略、人员、流程和工具等方面实行全面的风险管理，以确保银行的长期稳健发展和最大化股东价值。

其主要原则包括以下几点：
1. 综合性：商业银行应该将所有可能的风险都纳入到风险管理的范围之内，并且对各种类型的风险进行全面评估和管理。

同时，风险管理需要跨越整个银行的层次和部门，覆盖支持业务的所有功能和职责。

2. 整体性：商业银行应该根据其业务特点、风险敞口和风险偏好等，制定全面的风险管理策略和框架，并将其纳入到银行的日常运营中。

3. 首要性：商业银行应该优先考虑通过风险管理来降低其风险敞口和避免可能的损失。

4. 独立性：商业银行应该确保风险管理部门和职能的独立性，不受其他部门的影响和干扰，能够独立制定风险管理策略和框架，对银行的风险状况进行全面的评估和监督。

5. 可测试性：商业银行应该制定符合监管要求的风险管理指标和评估方法，并进行风险测试和压力测试，对风险状况进行全面的评估和监督，并制定相应的风险应对措施。

6. 风险透明度：商业银行应该提高风险透明度，为其客户和其他利益相关方提供充分的信息和披露，以使其能够更好地理解银行的风险状况和运营状况。

商业银行全面风险管理办法摘要：全面风险管理对现代商业银行日益重要。

本文从商业银行全面风险管理所面临的问题及解决的措施等方面，对商业银行全面风险管理进行了较为全面的探讨。

关键词：商业银行；全面风险管理风险管理是现代商业银行最具决定意义的管理实践之一，也是衡量商业银行核心竞争力和市场价值的最重要考量因素之一。

近年来，随着我国商业银行改革的不断深化，全面构建现代商业银行风险管理体系，已经成为促进商业银行可持续发展的重要课题。

一、商业银行构建全面风险管理所面临的问题二、关于构建商业银行全面风险管理体系的几点思考1.完善体制，全面构建风险管理体系。

一是完善公司治理结构，形成防范风险的体制框架。

要构建相互独立、垂直的风险管理组织框架，其中董事会下设风险管理委员会，对银行的风险管理向董事会提供独立的支持，各分支行的风险管理部门也要与业务部门实行分离，成为完全独立的部门，只对风险管理委员会负责；各类业务设立风险管理窗口，负责对所辖业务风险事件的监控和汇总，各级业务主管和业务经理对本业务中的风险事件负责。

在完善风险管理的组织架构上，实行风险经理制，前移风险管理关口。

通过对业务经营及管理流程风险的系统排查，识别和评估各类风险，建立“风险库”和“风险控制工具库”。

二是确定全面风险管理的范围。

商业银行应将信用风险、市场风险和操作性风险以及不同的客户种类和不同性质业务的风险都纳入统一的风险管理范围，并对各类风险依据统一的标准进行测量和加总，实施全部业务风险控制和管理。

全面风险管理是银行业务多元化的结果，可大大改进风险收益分析的质量。

银行的风险管理部门要对全部风险进行系统化的管理，要站在战略高度，制定风险管理规划、风险管理政策。

基层支行应该设立多个风险管理窗口，排查风险点，传递信息，建立动态识别机制，在银行系统内实现风险管理理念的统一、目标的统一和标准的统一，从而实现风险管理的全面化、系统化。

三是注重细节，搞好每一个环节的风险管理。

商业银行风险管理要点
商业银行风险管理的要点主要包括以下几个方面：
1. 风险识别和评估：商业银行需要全面识别和评估所面临的各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。

通过分析和评估风险的概率和影响程度，确定合理的风险承受能力。

2. 风险监控和控制：商业银行需要建立完善的监控机制，及时了解和掌握风险的动态变化，通过风险指标、风险限额等手段进行风险控制和调整，确保风险在可控范围内。

3. 风险预警和预防：商业银行需要建立预警机制，通过风险指标的监测和分析，及时发现风险的潜在危险信号，采取相应的预防措施，避免风险的发生和扩大。

4. 风险转移和分散：商业银行需要通过保险、衍生品等方式，将部分风险转移给其他机构或市场，降低自身的风险承担能力。

同时，通过分散投资和业务布局，降低特定风险对银行整体的影响。

5. 风险管理文化和组织机制：商业银行需要建立风险管理的文化和组织机制，加强风险管理的意识和能力，确保风险管理工作得到有效开展。

同时，还需要建立健全的内部控制体系，加强监督和审查，防范风险的发生。

6. 风险应对和处置：商业银行需要制定相关的风险应对和处置
方案，及时采取相应的措施，降低风险对银行业务和经营的影响。

同时，需要加强与监管机构的沟通和合作，及时报告和沟通风险情况，遵守相关法规和规定。

商业银行全面风险管理的架构商业银行全面风险管理的架构分为以下几个层次：一、风险管理战略层：该层次主要负责制定银行的风险管理战略、政策和目标，以确保银行在风险可控的前提下实现可持续发展。

风险管理战略应与银行的战略目标、业务发展和监管要求相匹配。

二、风险管理组织架构层：该层次主要包括风险管理委员会、风险管理部门和风险管理团队。

风险管理委员会负责审议和决策银行的风险管理事项，风险管理部门负责组织实施风险管理工作，风险管理团队则负责具体的风险识别、评估、控制和监测。

三、风险识别与评估层：该层次通过对银行的各类业务和资产进行风险识别和评估，以确定银行所面临的风险类型、风险程度和风险来源。

风险识别主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险等，风险评估则通过风险指标、风险评级和风险地图等工具进行。

四、风险控制与缓释层：该层次负责制定和实施风险控制措施，以降低银行的风险暴露。

风险控制措施包括授信审批、贷款风险分类、拨备计提、交易对手限额管理等，风险缓释则通过担保、抵押、质押等手段实现。

五、风险监测与报告层：该层次负责对银行的风险暴露和风险管理措施的有效性进行持续监测，以确保风险在可控范围内。

风险监测主要包括风险指标监控、风险事件报告和风险管理报告等，风险报告则分为内部报告和外部报告，向监管机构、董事会和股东大会等披露银行的风险状况。

六、风险管理培训与文化建设层：该层次主要负责培养银行员工的风险管理意识和能力，营造良好的风险管理文化。

通过培训、考核和激励等手段，提升员工对风险管理的认知和执行力。

七、风险管理的监督与评价层：该层次负责对银行的风险管理架构、流程和制度进行监督与评价，以确保风险管理工作的有效性和合规性。

评价方法包括内部审计、监管检查和第三方评估等。

通过以上七个层次的全面风险管理架构，商业银行可以实现对各类风险的识别、评估、控制、监测和应对，确保银行在风险可控的前提下实现可持续发展。

在当前经济金融环境下，商业银行应不断完善风险管理体系，提升风险管理能力，以应对日益复杂的风险挑战。