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引言：供应链金融是指以供应链作为基础，通过金融手段对供应链环节中的资金流进行优化和管理，以提高供应链效率和降低供应链风险。
本文将分析供应链金融的运营模式，探讨其优势与挑战，并提出相关的改进策略。
概述：供应链金融运营模式是基于供应链金融理念和技术手段的具体实施方案，通过整合金融机构、供应商和采购商等各方资源，优化供应链资金流动，实现资金的高效利用和供应链风险的降低。
目前，供应链金融运营模式主要包括预付款、应收款融资、订单融资和库存融资等。
正文：一、预付款：1.预付款的概念和作用：预付款是指采购商在向供应商购买货物或服务时提前支付一部分货款的行为。
其作用在于提高供应商的现金流，降低供应链风险。
2.预付款的运营模式：在预付款模式下，采购商可以使用自有资金或向金融机构申请贷款，提前支付货款给供应商。
供应商则可以获得资金流动性，使得生产和供应链运作更为顺畅。
3.优势和挑战：预付款模式能够提高供应链运作的稳定性和效率，但也存在采购商支付过多货款、供应商未按约束交付货物等风险。
二、应收款融资：1.应收款融资的概念和作用：应收款融资是指供应商将其应收账款转让给金融机构，从而获得资金流动性。
其作用在于降低供应商的资金压力和采购商的应付款压力。
2.应收款融资的运营模式：在应收款融资模式下，供应商将其应收账款转让给金融机构，金融机构向供应商支付货款，并从采购商收取应收账款。
采购商按原定时间向金融机构支付货款。
3.优势和挑战：应收款融资模式能够提高供应链资金流动性和降低采购商的应付款压力，但也存在金融机构的信用风险和操作风险。
三、订单融资：1.订单融资的概念和作用：订单融资是指金融机构根据采购商的订单向供应商提供融资支持，以保障供应商的交货能力。
其作用在于降低供应商的融资成本和供应链风险。
2.订单融资的运营模式：在订单融资模式下，采购商向供应商下达订单，并通过金融机构向供应商提供融资支持。
供应商按约束交付货物后，采购商向金融机构支付货款。
供应链金融的交易结构、流程、特征及要点分析正文目录供应链金融的交易结构、流程、特征及要点分析 (3)一、供应链金融的四类融资模式 (3)二、供应链金融的发展机遇 (3)三、供应链金融的操作实务 (4)（一）、房地产供应链ABS产品的交易结构和交易流程 (5)1、交易架构 (5)2、产品要素示例 (5)3、交易流程示例 (6)（二）、开发商通过房地产供应链ABS产品进行融资的特征分析 (7)1、开发商递延支付总包工程款、材料款等供应商账款 (7)2、开发商融资出表 (7)3、发票的豁免 (7)4、成本转移 (7)5、政策支持 (7)6.、产品销售 (8)四、供应链ABS实施机构业务操作要点 (8)1、核心企业与前交所合作共享ABS的优势 (8)2、抱理商与前交所合作共享ABS的优势 (8)3、前交所储架ABS产品要素 (9)4、ABS应用场景1：推动企业信用流转、降低带息负债 (9)5、场景2：实现应收帐款出表、回收现金流 (10)6、场景3：实现核心企业应收付双降 (10)7、保理商营销核心企业内部沟通和决策流程建议 (11)8、通用准入标准 (12)9、储架模式下发行ABS流程时间轴 (12)供应链金融的交易结构、流程、特征及要点分析供应链金融是有别于传统信贷的融资模式。
随着产业运作模式的变化，供应链金融的服务模式以及主导模式都做出了相应的调整，供应链金融的业务模式呈现多样化的趋势。
供应链金融与产业链紧密结合，体现在不同业务阶段：主要分为订单采购阶段、存货保管阶段、销售回款阶段。
在各个业务阶段有相应的金融服务方式，金融产品呈现多样化，供应链金融与资产证券化相结合成为趋势。
越来越多的企业参与供应链金融业务。
根据各参与方的主导地位不同，我们可以分为三大业务模式：以核心企业为主导、以第三方供应链服务商为主导、以电商平台为主导。
以核心企业为主导模式下，关注核心企业在产业链中的地位；以第三方供应链服务商为主导的模式下，关注服务商的信息整合能力；以电商平台为主导的模式下，关注平台交易生态的完整性。
供应链金融业务流程图(全流程)
供应链金融业务流程图(全流程)
1.背景和介绍
供应链金融是一种通过金融工具和服务，为供应链中的各个参与方提供融资和风险管理的业务模式。
该模式基于供应链的核心资产，如应收账款、存货和订单等，将它们作为融资的基础。
本文将详细介绍供应链金融业务的全流程。
2.供应链金融业务流程概述
供应链金融业务流程通常包括以下几个主要步骤：
2.1 供应商资格审核
①供应商注册
②供应商资质调查
③供应商准入审核
2.2 采购订单
①采购需求确认
②供应商选择
③合同签订
④采购订单
2.3 应收账款转让
①订单履约确认
②应收账款转让申请
③费率和费用确认
④应收账款转让合同签订
2.4 融资审批
①融资需求确认
②资金方选择
③融资申请提交
④融资审批和合同签订
2.5 融资到账和信用风险管理
①资金划拨和应收账款确认
②支付回款的安排
③信用风险管理和监控
2.6 运营管理和结算
①贷后管理
②还款安排
③结算和对账
3.附件
本文档附带以下附件：
●供应链金融业务流程图
●合同范本
●融资申请表格
4.法律名词及注释
●准入审核：对供应商进行资格审核，以确定是否符合合作条件。
●应收账款：买方确认的付款义务，供应商可将其转让给第三方融资。
●转让合同：将应收账款转让给融资方的法律合同。
●融资需求：供应商因应收账款等资产变现需求而提出的融资申请。
●贷后管理：融资方对借款人还款和经营情况进行监管和管理。
供应链金融业务模式（2019-2020完整版）供应链金融的具体业务模式多样，本文从两个维度对业务模式的类型进行划分，担保物和融资时点。
前者从传统金融的视角出发，后者从业务流程的视角出发。
主要基于担保物类型的划分维度对供应链金融的业务模式展开介绍。
1. 应收账款融资应收账款融资模式是指企业为取得运营资金，以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供并以合同项下的应收账款作为还款来源的融资业务。
1应收账款融资主要应用于核心企业的上游融资，通常需要发货来实现物权的转移促使合同生效，同时也需要告知核心企业，得到核心企业确权。
企业运用应收账款融资可以获得销售回款的提前实现，加速流动资金的周转。
此外，无须提供传统流动资金贷款所需的抵质押和其他担保。
在无追索权的模式下，企业可以实现资产出表，优化资产负债表，缩短应收转款的周转天数，实现商业信用风险的转移。
应收账款融资包含以下模式：保理、保理池融资、反向保理等。
（1）保理保理，是卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的产品销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商向其提供与此相关的账款催收、管理、担保及融资等一系列服务的综合金融服务方式。
在此模式下，担保物通常是买卖双方形成的商业票据，供应商既是信用保证提供者也是融资受益方。
（2）保理池保理池，一般指将一个或多个具有不同买方、不同期限以及不同金额的应收账款打包一次性转让给保理商，保理商再根据累计的应收账款情况进行融资放款。
保理池模式有效整合了零散的应收账款，帮助融资企业免去多次保理服务的手续费用，简化了多次繁杂的流程，有效提高了融资效率。
同时，由于卖方分散，不易同时发生不还款的情况，可一定程度上降低客户授信风险。
但该模式对保理商或银行的风控体系提出更高要求，需要对每笔应收款交易细节进行把控，避免坏账风险。
（3）反向保理反向保理又称买方保理，是由债务人发起业务申请的保理。
供应链保理商与资信能力较强的下游客户（买方）达成反向保理协议，主要针对下游客户与其上游供应商之间因贸易所产生的应收账款，为上游供应商提供一揽子融资、结算方案。
供应链金融运作模式分析报告供应链金融是指企业通过整个供应链的各个环节，运用金融工具和金融服务，为参与供应链的企业提供融资、结算、风险管理等一系列金融支持，以提升整个供应链的效率和竞争力。
供应链金融运作模式主要包括三个环节：供应链金融交易平台、融资服务和结算服务。
首先是供应链金融交易平台。
供应链金融交易平台是供应链金融各参与方之间进行信息和资金流动的核心环节。
这些交易平台通过建立信息共享和交互的网络平台，将供应链上下游企业之间的交易需求进行匹配，并为其提供交易、查询、对账、分析等一系列服务。
供应链金融交易平台的运作模式主要包括信息共享、交易撮合和交易管理。
信息共享是指平台通过收集和整合供应链上下游企业的基本信息、交易信息以及风险信息，将其进行筛选和整理，为供应链金融参与方提供准确的交易信息和风险评估。
交易撮合是平台根据供应链金融参与方的需求和条件，通过算法匹配合适的交易对手方，加速供应链金融交易的达成。
交易管理包括交易过程中的流程管理、合同管理和风险管理，以确保供应链金融交易的安全和效率。
其次是融资服务。
供应链金融的核心目标之一是通过融资服务，为供应链上下游企业提供流动资金的支持。
供应链金融的融资服务主要包括应收账款融资、订单融资和供应链贷款。
应收账款融资是指企业通过将应收账款转让给金融机构，获得短期资金的一种融资方式。
订单融资是指企业通过将订单作为融资担保物，向金融机构融资的一种方式。
供应链贷款是指金融机构根据供应链上下游之间的交易关系，为供应链上下游企业提供的融资服务。
融资服务的运作模式主要包括融资需求分析、融资条件评估、融资合同签订和融资款项发放等环节。
最后是结算服务。
供应链金融的结算服务是指为供应链上下游企业提供结算渠道、结算方式和结算策略等一系列服务。
供应链金融的结算服务主要包括订单结算、应收账款结算和供应链结算。
订单结算是指供应链上下游企业根据订单的实际交付情况，进行货款的结算。
应收账款结算是指供应链上下游企业通过应收账款的转让和支付，进行货款的结算。
供给链金融三种主要业务供给链金融是什么？供给链金融〔Supply Chain Finance 〕，SCF 是指金融机构〔如商业银行、互联网金融平台〕对供给链内部的交易结构进行分析的根底上，引入核心企业、第三方企业〔如物流公司〕等新的风险控制变量，对供给链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融效劳。
供给链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供给链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。
对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。
供给链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。
而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。
供给链金融三种主要业务供给链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。
、1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证〔对中小企业来说是应收账款〕转让给金融机构融资从而进行自身的运营，假设到还款期限中小企业不能还款，那么金融机构可凭应收账款向核心企业收款。
那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。
在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差异，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供给链资金统筹效率。
【业务流程】图表 1：应收账款融资流程图①卖方向买方供货，同时形成应收账款；②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度；③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项；① ②③④ ②④买方在应收账款到期时支付应收账款；同时，如果企业应收账款比拟分散，银行还可以进一步为企业提供给收账款池融资效劳。
2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。
五种最火供应链金融模式分析供应链金融是一种基于供应链的金融模式，旨在解决供应链中的资金流动问题，提供灵活、高效的融资服务，促进供应链上下游企业的合作与发展。
下面将介绍五种最火的供应链金融模式，并附上详细案例说明。
1.应收账款融资模式应收账款融资是最常见的供应链金融模式之一、供应商将其销售给客户的应收账款转让给金融机构，从而获得即时的资金回笼。
金融机构通过购买应收账款获得收益，而供应商则能够解决资金周转问题，提升经营效率。
案例：中国大型电子企业A与供应链金融公司B合作，将其未来3个月内的应收账款出售给B公司。
B公司根据应收账款的信誉和风险，向A 公司提供资金，并按约定的利率收取服务费。
A公司获得资金后，用于生产和运营，而B公司通过收取服务费获得收益。
2.供应链供应商融资模式供应链供应商融资模式是指金融机构直接向供应链上的供应商提供短期资金融资，在供应链中充当“供应商银行”的角色。
这种模式可以帮助供应商解决资金周转问题，提高生产效率和供货能力。
案例：化妆品公司A与银行B合作，银行B直接向A公司提供短期资金融资，让A公司能够将资金用于原材料采购、生产和供货等环节。
A公司通过与银行B合作，提高供货能力和市场竞争力。
3.仓储物流融资模式仓储物流融资模式是指金融机构为供应链上的仓储和物流企业提供融资服务，以解决其资金周转问题。
这种模式可以提高供应链的整体效率，加快物流运输和仓储流程，减少库存成本。
案例：电商平台A与银行B合作，银行B向A公司合作的仓储和物流企业提供融资服务。
该仓储和物流企业通过融资服务，可以提高资金周转效率，确保仓储和物流服务的正常运作。
同时，A公司也能够减少库存成本，提高企业盈利能力。
4.资金信息平台融资模式资金信息平台融资模式是指金融机构通过建立供应链金融信息平台，提供融资服务和风险评估工具，促进供应链上下游企业的合作和交易。
通过资金信息平台，金融机构可以更加全面和准确地了解供应链上下游企业的资信状况，为其提供融资服务。
供应链金融：从融资模式看还款来源、交易结构供应链金融是什么？供应链金融本质是基于对供应链结构特点、交易细节的把握，借助核心企业的信用实力或单笔交易的自偿程度与货物流通价值，对供应链单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务。
供应链金融并非某一单一的业务或产品，它改变了过去银行等金融机构对单一企业主体的授信模式，而是围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。
供应链金融融资模式目前主要有三种，分别是应收账款融资模式，基于供应链金融的保兑仓融资模式和融通仓融资模式。
应收账款融资模式是指企业为取得运营资金，以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供的，并以合同项下的应收账款作为第一还款来源的融资业务。
基于供应链金融的保兑仓融资模式是在仓储监管方(物流企业)参与下的保兑仓业务，融资企业、核心企业(卖方)、仓储监管方、银行四方签署“保兑仓”业务合作协议书，仓储监管方提供信用担保，卖方提供回购担保，银行为融资企业开出银行承兑汇票。
融通仓融资模式是指融资人以其存货为质押，并以该存货及其产生的收入作为第一还款来源的融资业务。
企业在申请融通仓进行融资时，需要将合法拥有的货物交付银行认定的仓储监管方，只转移货权不转移所有权。
在发货以后，银行根据物品的具体情况按一定比例(如60%)为其融资，大大加速了资金的周转。
目前国内供应链融资平台主要做应收账款项下融资。
这其中，又分为贸易项下，信贷项下，经营物业项下三类，其本质都是基于未来可预测、稳定、权属清晰的现金流来进行融资。
这种融资方式快速盘活了中小微企业的主体资产——应收账款，使得中小微企业能够快速获得维持和扩大经营所必须的现金流，很好的解决了这些中小微企业回款慢而且融资难的问题。
供应链金融的交易模式详细分析附交易结构图Company number【1089WT-1898YT-1W8CB-9UUT-92108】供应链金融的三种交易模式详细分析一般来说，中小企业的现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段。
在采购阶段，一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。
在日常运营阶段，中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。
在销售阶段，如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。
与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段。
即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资生产阶段存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。
供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业的现金流缺口问题。
一、采购阶段的供应链融资预付账款融资模式在采购阶段，采用基于预付账款融资的供应链融资业务模式，以使“支付现金”的时点尽量向后延迟，从而减少现金流缺口;在日常运营阶段，采用基于动产质押的供应链融资业务模式，以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间的现金流缺口;在销售阶段，采用基于应收账款融资的供应链融资业务模式，以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间的现金流缺口。
从产品分类而言，预付款融资可以理解为“未来存货的融资”。
因为从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提货权，或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。
提货权融资的情况如担保提货(或保兑仓)，这是指客户通过银行融资向上游支付预付款，上游收妥后即出具提货单，客户再将提货单质押给银行。
之后客户以分次向银行打款方式分次提货。
对一些销售状况非常好的企业，库存物资往往很少，因此融资的主要需求产生于等待上游排产及货物的在途周期。
这种情况下，如果买方承运，银行一般会指定中立的物流公司控制物流环节，并形成在途库存质押;如果卖方承运，则仍是提货权质押。
供应链金融的三种交易模式详细分析一般来说，中小企业的现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段。
在采购阶段，一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。
在日常运营阶段，中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。
在销售阶段，如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。
与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段。
即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资生产阶段存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。
供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业的现金流缺口问题。
一、采购阶段的供应链融资预付账款融资模式在采购阶段，采用基于预付账款融资的供应链融资业务模式，以使“支付现金”的时点尽量向后延迟，从而减少现金流缺口;在日常运营阶段，采用基于动产质押的供应链融资业务模式，以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间的现金流缺口;在销售阶段，采用基于应收账款融资的供应链融资业务模式，以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间的现金流缺口。
从产品分类而言，预付款融资可以理解为“未来存货的融资”。
因为从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提货权，或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。
提货权融资的情况如担保提货(或保兑仓)，这是指客户通过银行融资向上游支付预付款，上游收妥后即出具提货单，客户再将提货单质押给银行。
之后客户以分次向银行打款方式分次提货。
对一些销售状况非常好的企业，库存物资往往很少，因此融资的主要需求产生于等待上游排产及货物的在途周期。
这种情况下，如果买方承运，银行一般会指定中立的物流公司控制物流环节，并形成在途库存质押;如果卖方承运，则仍是提货权质押。
货物到达买方后，客户可向银行申请续做在库的存货融资。
这样预付款融资成为存货融资的“过桥”环节。
传统流动资金贷款的贷款用途也可指定用于预付款，而且广义上，预付款融资包括了银行对客户采购活动的信用支行，如信用证得开立。
但是在这两种情况下，银行一般会要求授信申请人提供不动产质押或担保以覆盖敞口。
显然这与供应链融资中的预付款融资的概念不同。
在供应链融资的预付款融资中，融资的担保支持恰是融资项下的贸易取得，因此对客户融资的资产支持要求被简约到了最大限度。
处于供应链下游的中小企业从上游大企业处获得的货款付款期往往很短，有时还需要向上游企业预付账款。
对于短期资金流转困难的中小企业来说，可以运用预付账款融资模式来对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得金融机构短期的信贷支持。
预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购的前提下，中小企业(购货方)以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构申请质押贷款，并由金融机构控制其提货权为条件的融资业务。
其基本业务流程如下:1、中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同，并协商由中小企业申请贷款，专门用于支付购货款项;2、中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款;3、金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议;4、金融机构与物流企业签订仓储监管协议;5、核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构;6、金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款;7、中小企业缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业;8、中小企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物;不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小企业将货物提完为止。
与此项融资活动有关的回购协议、质押合同相应注销。
预付账款融资模式实现了中小企业的杠杆采购和核心大企业的批量销售。
中小企业通过预付账款融资业务获得的是分批支付货款并分批提货的权利，其不必一次性支付全额货款，从而为供应链节点上的中小企业提供了融资便利，有效缓解了解决了全额购货带来的短期资金压力。
另外，对金融机构来说，预付账款融资模式以供应链上游核心大企业承诺回购为前提条件，由核心企业为中小企业融资承担连带担保责任，并以金融机构指定仓库的既定仓单为质押，从而大大降低了金融机构的信贷风险，同时也给金融机构带来了收益，实现了多赢的目的。
二、运营阶段的供应链融资动产质押融资模式动产质押业务是银行以借款人的自有货物作为质押物，向借款人发放信贷款的业务。
由于原材料、产成品等动产的强流动性以及我国法律对抵质押生效条件的规定，金融机构在对动产的物流跟踪、仓储监管、抵质押手续办理、价格监控乃至变现清偿等方面面临着很大的挑战，这给金融机构贷款带来巨大风险。
因此，动产一向不受金融机构的青睐，即使中小企业有很多动产，也无法据此获得贷款。
基于此，供应链融资模式设计了供应链下的动产质押融资模式。
供应链下的动产质押融资模式是指银行等金融机构接受动产作质押，并借助核心企业的担保和物流企业的监管，向中小企业发放贷款的融资业务模式。
在这种融资模式下，金融机构会与核心企业签订担保合同或质物回购协议，约定在中小企业违反约定时，由核心企业负责偿还或回购质押动产。
供应链核心企业往往规模较大，实力较强，所以能够通过担保、提供出质物或者承诺回购等方式帮助融资企业解决融资担保困难，从而保证其与融资企业良好的合作关系和稳定的供货来源或分销渠道。
物流企业提供质押物的保管、价值评估、去向监督等服务，从而架设起银企间资金融通的桥梁。
动产质押融资模式实质是将金融机构不太愿意接受的动产(主要是原材料、产成品)转变为其乐意接受的动产质押产品，并以此作为质押担保品或反担保品进行信贷融资。
具体的运作模式如下:1、中小企业向会融机构申请动产质押贷款;2、金融机构委托物流企业对中小企业提供的动产进行价值评估:3、物流企业进行价值评估，并向金融机构出具评估证明;4、动产状况符合质押条件的，金融机构核定贷款额度，与中小企业签订动产质押合同，与核心企业签订回购协议，并与物流企业签订仓储监管协议;5、中小企业将动产移交物流企业;6、物流企业对中小企业移交的动产进行验收，并通知金融机构发放贷款;7、金融机构向中小企业发放贷款。
供应链下的动产质押融资模式是将物流服务、金融服务、仓储服务三者予以集成的一种创新式综合服务，它有效的将物流、信息流和资金流进行组合、互动与综合管理。
以达到拓展服务、优化资源、提高经营效率和提升供应链整体绩效以及增加整个供应链竞争力为目的的综合服务。
随着市场竞争和客户需求的发展，供应链下的动产质押融资模式也出现了发展和创新出了动态动产质押业务，即核定库存质押业务，较之静态动产质押(非定库存质押)最大的区别在于：银行在动态动产质押中除了对借款企业的货核定质押率，并给与一定比例的授信金额以外，还会根据存货的价值核定个最低价值控制线，当货物价值在控制线之上时，借款企业可自行向第三方流企业提出提货或者换货的申请:当货物价值在控制线之下时，借款企业必向商业银行提出申请，第三方物流企业根据银行的指令进行提货或换货操作;而静态动产质押业务，借款企业不得随意提取或更换其己质押给商业银行的货物，除非补入保证金、归还银行授信或者增加其他担保。
动产质押也可以仓单质押模式进行操作，仓单可以作为权利凭证进行质押，仓单质押的，应当在合同约定的期限内将权利凭证出质给质权人，质押合同凭证交付之日起生效。
仓单一般是指仓库业者接受顾客(货主)的委托，将物受存入库以后向存货人开具的说明存货情况的存单。
仓单质押一般可以分标准仓单质押和非标准仓单质押两种模式:1、标准仓单是指由期货交易所统一制定的，由期货交易所指定交割仓库完成入库商品的验收、确认合格后签发给货主并在期货交易所注册生效的提权凭证，标准仓单经期货交易所注册后，可用于进行交割、交易、转让、抵、质押和注销等。
标准仓单质押是指商业银行以标准仓单为质押物，给与符条件的借款人(出质人)一定金额融资的授信业务。
2、非标准仓单是指由商业银行评估认可的第三方物流企业出具的，以生产、物流领域有较强变现能力的通用产品为形式表现的权益凭证。
非标准单质押是指商业银行以非标准仓单位质押物，给与符合条件的借款人(出质人)一定金额融资的授信业务。
从中国商业银行与第三方物流企业合作物流金融的务领域出发，非标准仓单质押业务更具有代表性。
三、销售阶段的供应链融资应收账款融资模式应收账款融资模式指的是卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构，由金融机构为卖方提供融资的业务模式。
基于供应链的应收账款融资，一般是为供应链上游的中小企业融资。
中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构都参与此融资过程，核心企业在整个运作中起着反担保作用，一旦融资企业(中小企业)出现问题，核心企业将承担弥补金融机构损失的责任;金融机构在同意向融资企业提供贷款前，仍然要对企业进行风险评估，只是把关注重点放在下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况上，而不仅仅是对中小企业的本身资信进行评估。
一般来说，传统的银行信贷更关注融资企业的资产规模、全部资产负债情况和企业整体资信水平。
而应收账款融资模式是以企业之间的贸易合同为基础，依据的是融资企业产品在市场上的被接受程度和产品盈利情况。
此时银行更多关注的是下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况，而并非只针对中小企业本身进行风险评估。
在该模式中，作为债务企业的核心大企业，由于具有较好的资信实力，并且与银行之间存在长期稳定的信贷关系，因而在为中小企业融资的过程中起着反担保的作用，一旦中小企业无法偿还贷款，也要承担相应的偿还责任，从而降低了银行的贷款风险。
同时，在这种约束机制的作用下，产业链上的中小企业为了树立良好的信用形象，维系与大企业之间长期的贸易合作关系，就会选择按期偿还银行贷款，避免了逃废银行贷款现象的发生。
基于供应链金融的应收账款融资模式，帮助中小企业克服了其资产规模和盈利水平难以达到银行贷款标准、财务状况和资信水平达不到银行授信级别的弊端，利用核心大企业的资信实力帮助中小企业获得了银行融资，并在一定程度上降低了银行的贷款风险。
具体的运作模式如下:1、中小企业(上游企业、销货方)与核心企业(下游企业、购货方)进行货物交易;2、核心企业向中小企业发出应收账款单据，成为货物交易关系中的债务人;3、中小企业用应收账款单据向金融机构申请质押贷款;4、核心企业向金融机构出具应收账款单据证明，以及付款承诺书;5、金融机构贷款给中小企业，中小企业成为融资企业;6、中小企业融资后，用贷款购买原材料和其他生产要素，以继续生产;7、核心企业销售产品，收到货款;8、核心企业将预付账款金额支付到融资企业在金融机构指定的账号:9、应收账款质押合同注销。
