按揭业务总结

编号：

按揭贷款业务合作协议

- 1 - 按揭贷款业务合作协议

甲方：

乙方：

鉴于：

经甲、乙双方平等协商，就拟合作开展的个人按揭贷款业务相关事宜达成如下协议，以资信守。

第一条 合作原则

甲、乙双方承诺坚持依法经营、平等互利、诚实信用的合作原则，互不欺诈，互不侵犯对方利益。

第二条 按揭贷款业务适用的商品房范围

2.1甲、乙双方按揭贷款合作适用的商品房必须同时满足下列前提条件：

2.1.1商品房由甲方开发建设；

2.1.2商品房具备法定销售条件；

2.1.3购房人（即按揭贷款中的“借款人”，以下统称“购房人”）条件符合乙方要求的贷款条件；

2.1.4购房人自愿向乙方提出按揭贷款申请；

2.1.5其他。

（特指具体业务中的个性化前提条件）

2.2本次合作的具体楼盘项目为：

- 2 - 经批准命名为 （楼盘项目名称）的商品房，座落于 市 区 路（街）___

号。

第三条 按揭贷款的额度、期限和比例

符合本协议第二条所确认的商品房的全部购房人可向乙方申请最高限额不超过 万元的商品房按揭贷款。其中，具体合作的按揭贷款适用如下 项（空格处填充本次合作具体适用的业务类型） ：

3.1个人住房贷款。每一单笔贷款不得超过购房人所购买住房全部价款的70%，最长贷款期限不超过 30年；

3.2个人商业用房贷款。每一单笔贷款不得超过购房人所购买商业用房全部价款的50%，最长贷款期限不超过10年。

第四条 甲方承诺

为确保甲、乙双方合作的顺利进行，甲方承诺如下 项（空格处填充本次合作甲方具体承担的义务） ：

可编辑可修改，欢迎下载

合同协议模板 按揭贷款业务合作协议

甲方：

乙方：

经甲乙双方协商，就乙方开发并销（预）售的达成如下协议：

第一条 为保证项目预售款和工程款不被挪用，甲方根据惭方提出的申请，经审查，同意作为乙方销售 项目的按揭贷款银行，乙方在甲方开立指定帐户。甲方对购买该项目借款人提供单笔贷款最高限额为人民币20万元，住房公积金贷款最高成数70%，贷款期限最长不超过15年，贷款的作途只能作于购买该项目住房。

第二条 根据 号国有土地使用许可证，土地面积约 ，定名为 ，总建筑面积为 的住房 套，乙方特邀甲方作为此售房示的监管机构。

第三条 乙方同意将借款人支付的首期房款存入 帐户上。

第四条 乙方同意甲方按照中国银行有关规定，在与借款人办妥有关贷款手续后，根据借款合同约定把贷款全部划到惭方在甲方开立的存款帐户。

第五条 在《房屋他项权证》未办妥之前，开发商同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证及回购责任，并在甲方指定帐户上存入相当于全部按揭贷款余额 可编辑可修改，欢迎下载

合同协议模板 %的款项，作为履约保证金，未经甲方同意，乙方不得动用该款项。如借款人在乙方提供阶段性连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务，乙方保证在接到甲方书面催款通知后2日内履行还款义务，如乙方未主动履行上述还款义务，即表示乙方授权甲方从其开立的帐户中扣收。

第六条 甲方向乙方提供项目建造、预售和销售活期存款、结算和物业租金、管理费的代了代付业务。

第七条 乙方负责协助甲方和借款人办理房产抵押登记手续，如用在建工程作抵押的，先办理抵押注册登记手续，并取得期房低押证明交于甲方保管；在项目竣工 后，应协助甲方和借款人办理房屋抵押登记手续，并将《房屋他项权证》等交由甲方保管后，甲方同意乙方自由支配履约保证金。

第八条 在本协议晌午行过程中，如发生争议，由甲乙双方协商解决。协商不成，可选择以下方式解决：

异地按揭业务风险不容忽视

——惠州辖区银行异地按揭业务调查

胡卓钊，朱立奋，刘拥文，支德勤

（中国银监会惠州监管分局，广东惠州５１６００７）

摘要：近几年，深圳、广州等中心城市的房价不断高涨，导致转向紧邻的周边城市的异地购房盛行。惠州作为毗邻深圳、广州的具有显著地缘和低房价优势的二线城市，近年银行异地按揭业务增长迅猛。本文通过对惠州辖区银行异地按揭业务快速发展的调查分析，揭示出导致异地按揭业务增长迅速的主要原因以及其中凸显的潜在风险，并针对性地从政府、银行和监管三个层面提出化解对策与建议。关键词：异地按揭；风险防范；金融监管中图分类号：Ｆ８３０．５７２文献标识码：Ｂ文章编号：１００７—９０４１—２００８（０３）一００６９－０２

一、惠州辖区银行异地按揭业务情况截至２００７年１０月末。惠州市国有商业银行异地客户购房按揭贷款户数１５６５６户、余额３３．８亿元，同比分别增加７１２３户和１５．１３亿元，增长８３．５％和８１％，异地按揭贷款余额占全部按揭贷款余额的２７％，并呈现规模扩张迅速、购买地域和客户集中、自住率低和投机行为浓厚等三大特点。据惠阳区房地产协会统计，早在２００６年该区购房者中深圳客户占比就达５７％，且其中６０％以上为投资性购房，所买房屋大多集中在大型、配套设施齐全、价高的楼盘及商铺，部分高档楼盘异地客户购买比重甚至高达８０％，但未发现异地游资大批量购房的“炒楼团”行为。造成惠州异地按揭业务快速发展的主要因素有：（一）资本的趋利性导致投资热钱大举涌入。受深圳、广州等中心城市房价加速飙升和限制异地人购买多套房、取消二手房按揭等限制性措施出台的影响，中心城市的炒房资金出现向周边城市转移的态势，炒房的财富效应亦开始向周边城市蔓延。近三年来，深圳、广州、东莞等异地投资热钱潮流涌动继而大举进入区位优势和价差优势明显的惠州房地产市场，惠州异地按揭业务快速发展。（二）地方政府的大力推动助长房地产业高速发展。近年来，在当地政府大力发展第三产业的政策导向下，房地产业作为经济增长支柱得到长足发展，广州合生及深圳万科、中信等大型房地产商纷纷以不同的方式进驻，排名广州前１０名的房地产商已有一半进入惠州，加快了在惠州的布局，相继推出一批定位于异地投资者、中高端客户的高档次大型楼盘和别墅，其中的异地购房投资者占约六成以上。（三）房产中介代理商推波助澜。进驻惠州的一些深圳房地产中介代理商在代销惠州楼盘时，不仅在深圳媒体进行强势推介宣传，而且为异地购房者提供“组织免费看楼团、进行预售登记、签订买卖合同、联系办理按揭业务”一条龙服务，并利用信息优势从中调控供给、抬高价格、牟取利益，为异地购房热推波助澜。（四）银行同业的过度竞争为降低准入标准提供了条件。由于深圳银行业竞争激烈，部分深圳银行将个人业务向周边城市包括惠州地区拓展。由于竞争激烈、业界约束不严，出现了一些不规范的市场竞争行为。一些外地银行为争揽客户、抢占市场，给予客户下浮利率、免保险等优惠条件，并放宽了各项审批与限制条件，如免抵押登记回执放款、免配偶签名、免配偶资料等手续。惠州地区的银行机构迫于营销压力，亦简化贷款资料、降低准入门槛、放松审查条件，致使贷款的风险控制基本依赖于所抵押房屋的价值。二、异地按揭业务的潜在风险（一）助长投机之风，导致房价增长“过快”。惠州异地按揭业务从２００６年开始进入快速发展阶段，不到两年时间，惠州市国有商业银行异地客户按揭余额由２００５年末的７．６亿元急剧扩张至２００７年ｌＯ月末的３３．８亿

汽车按揭贷款业务合作协议

甲方（经销商）：

乙方（担保公司）

为培育汽车消费市场，促进县域经济发展。甲、乙双方根据各自业务的特点，本着平等、自愿、公平、诚实信用。风险共担互利互惠的原则，经协商一致，就汽车按揭贷款担保业务合作事项达成如下协议：

第一条：甲方为乙方开展汽车按揭贷款担保业务的特约经销商，负责汽车消费市场的开拓，目标客户的选择，按照乙方的要求提供汽车按揭贷款所需要的各种资料。

第二条：乙方只有在收到甲方提供的《购销合同》和相关贷款担保资料后经审查购车人符合贷款条件的，才能向甲方出具《贷款担保通知书》。

第三条：甲方做好目标客户的资格，资信调查工作，并负责贷款合同公证、车辆抵押等手续。车辆保险由乙方指定合作保险公司办理。甲方对于销售的车辆有义务提供工商验证、检测、缴纳附加税，车辆牌照等配套服务，并保证只有在办理完车辆入户上牌手续后方可将车钥匙交给购车人，另将车辆发票原件和车辆行驶证复印件于办理完车辆牌照10日内一并交给乙方的合作银行，并将有关手续交乙方一份建档，否则，不能按时发放贷款，及其他一切责任由甲方承担。 第四条：甲方必须在客户发放贷款前代收乙方所需费用（贷款担保额5％的风险抵押金、担保费4%、评估费300元、资料费100元、车辆保险费按和续保押金2000元）打入乙方指定账户。

第五条：由于甲方销售车辆的质量问题（以厂家的三包标准为准）导致购车人不愿意偿还贷款本息时，甲方应无条件在7日内归还购车人所欠贷款本息及其他费用。

第六条：由于甲方的故意违法行为或与购车人恶意串通导致购车人不愿或不能及时足额偿还到期贷款本息，甲方全部负责承担偿还贷款本息及其他费。

第七条：

第七条：乙方的贷款条件发生变化，应及时通知甲方，并向甲方提供利率政策等相关信息；甲方应定期向乙方反馈汽车销售政策、价格等市场信息。

第八条：如果发生纠纷或者争议，甲、乙双方本着友好协商方式解决，协商不成可选择仲裁或者诉讼方式解决。