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“银企直连”系统下的集团企业资金集中管理研究1. 引言1.1 研究背景在当今数字化环境下，随着企业规模的扩大和跨国经营的趋势日益明显，集团企业在资金管理方面面临着越来越复杂的挑战。
传统的资金集中管理模式存在着诸多问题，例如资金分散、流程复杂、风险较高等。
为了解决这些问题，银行业引入了“银企直连”系统，这是一种通过网络直接连接银行和企业财务系统，实现资金管理和交易自动化的技术平台。
在这个系统下，集团企业可以实现资金的集中管理、自动化的资金划拨和实时的资金监控，大大提高了资金管理效率和风险控制水平。
虽然“银企直连”系统在资金集中管理方面具有诸多优势，但也面临着一些挑战，比如网络安全风险、技术成本较高等。
对于集团企业来说，如何充分发挥“银企直连”系统的优势，同时有效应对挑战，成为当前亟待解决的问题。
本研究旨在深入探讨“银企直连”系统在集团企业资金集中管理中的应用实践和效果，为相关企业提供参考和借鉴。
1.2 研究目的研究目的是为了探讨在银企直连系统下，集团企业资金集中管理的实际运作情况，分析该系统在资金集中管理中的应用效果及存在的问题，进一步探讨银企直连系统在资金集中管理中的优势和挑战。
通过深入研究，旨在为集团企业提供更加高效便利的资金管理方案，提升资金利用效率，降低操作风险，促进企业资金的合理配置和管理。
研究还旨在为银企直连系统的发展提供实质性的建议，并对未来银企直连系统在资金集中管理领域的发展趋势进行探讨和预测。
通过本研究的展望和总结，有望为集团企业资金集中管理提供更加科学的理论支持和实践指导，促进企业在资金管理方面的创新和发展。
1.3 研究意义银企直连系统的应用可以帮助集团企业更好地规范和管理资金流动，加强集团内部各个成员之间的协作与沟通，提升整个集团企业的资金管理水平和竞争力。
银企直连系统的引入还可以有效减少集团企业内部的资金流动环节，降低可能出现的资金流失和风险，有助于集团企业建立更加可靠和高效的资金管理体系。
营销与市场经济与社会发展研究银企直联发展浅析中国石化集团共享服务有限公司南京分公司 李明摘要：网上银行系统与企业账务信息系统在线数据直联（简称银企直联），是数字化经济时代传统资金结算及银行账户功能的信息化升级，实现了企业与银行信息数据的实时传输，业务操作简洁高效，资金监控及时到位。
关键词：银企直联；信息系统；缺陷；电子化率一、相比传统账户的优势（1）收付款信息实时发送。
银企直联功能开通后，企业账务信息系统可以将资金付款指令直接发送到银行系统，由银行在线实时进行资金支付，无需财务人员到银行办理支付业务；付款结果可以实时回传，企业财务人员可以根据回传报错信息，及时查找并解决问题；银行系统的账户收付款信息可以同步传输到企业账务信息系统，形成到账通知记录，及时收付款处理。
（2）支票业务被取代。
便捷的直联功能，让依存传统账户存在的现金支票、转账支票、电票、汇票走向消亡，企业财务人员再也无需为管理票据、填写票据、寄送票据而烦恼，账户间点对点实时划转，提高了资金流转速度，规避了票据业务风险。
（3）资金数据实时可查。
通过直联功能，企业可以全程查看资金支付环节，随时掌握银行账户的资金动态，并根据资金状况加强现金流管理，合理利用账户沉淀资金，防范资金违约，为化解企业资金链断裂风险提供了缓冲期。
（4）实现银行账户日对账。
开通直联功能后，直联账户由原来的月对账提升为日对账，银行系统次日会自动将前一日企业银行账户交易明细账单电子传输到企业账务信息系统，并按照匹配好的对账逻辑完成自动对账，企业银行账户余额调节表实时对平、可查，每日未达账项可在线掌控，银行对账单也无需企业财务人员次月到银行索取，强化了账户资金管理和未达账项监控。
（5）有效防范资金盗取、侵占、挪用类犯罪情况发生。
银行系统与企业账务信息系统的直联，中间不再需要人为干预，减少了人工差错对资金收支差错的影响；便捷的直联功能，直接推动了企业零现金财务管理的落地实施，出纳人员不再直接接触现金及支票，犯罪几率大大降低；便捷的账户信息查询和实时的日对账功能，是防范企业其他违法行为发生的有力约束。
中石油、中石化、中海油等大型石油企业集团国内外业务的资金用量均十分巨大,科学有效地调配使用资金所产生的效益将十分可观。
文章借用大型企业集团所采用的公司资金运作的分析思路,对此进行了研究。
为提高财务公司日归集资金的使用效率,设计了静态资金运营规划模型,可用之对日归集资金的调配、使用的效率效果进行预测;为有效进行财务公司资产负债结构调整效率效果预测,以商业银行行为方式模型为基础,对相关参数做出调整,设计了动态资金运营规划模型。
该模型通过对财务公司总资产、收益性资产与总资产的比例以及集团成员企业存款与总资产的比例三类变量的选择,达到预期利润最大化的目标。
通过对内部资金转移价格的设定,达到优化内部资金预期使用效率的目的,以辅助管理者进行资金决策。
（案例共享）中国石油高效集中的资金管理建立收支两条线的管理体系，拓宽资金管理的范围，使资金管理向源头和业务过程延伸。
中国石油天然气股份有限公司（简称中国石油）是在中国石油天然气集团公司（简称集团公司）重组改制的基础上，于1999年11月创立的。
中国石油逐步建立起一套高效集中的资金管理体系，经过6年多的发展，资金集中管理效果显著。
中国石油资金集中管理以集约化管理思想为基础，逐步建立与集团管理体制相适应的收支两条线的管理体系。
拓宽资金集中管理的范围，使资金集中管理向源头和业务过程延伸。
同时，依托资金管理信息系统，在银行的支持下，通过账户分设、透支支付、网上银行等管理方法的有效运作，实现资金的高度集中管理。
体系设计中国石油资金集中管理的设计理念是高度的集约化，充分发挥资金的规模效应，保持企业现金流在严格监控下的均衡有效。
其设计原则是，在制度上明确总部与地区公司直接对口管理的垂直、扁平化管理方式，严格划分各级次的职责权限，强调总部资源调配的权威性，采取高度的集中化和完全的收支两条线，实现资金来源、使用、去向的统一筹划、统一配置和统一运作。
其体系架构是以信息化平台和风险控制体系为基础，以要素化的资金计划为运行保障，以收支两条线为核心手段，对银行存款、票据、债务进行集中运行和管理，并通过内部货款封闭运行、强化外部货款回收、推行上门收款和银行卡等方式实现资金的快速回笼。
摘要：中石化集团作为一家特大型央企，近几年为了整合资金流，做了大量的工作，其中最为重要的工作是推广资金集中管理系统（下称tms系统），通过建立“资金池”，加速了资金周转，减少资金的沉淀，极大地提高了资金使用效率。
为了进一步确保资金的安全，加大资金流的监控力度，集团公司于2012年5月开始启动了银企直联工作。
本文对中石化集团资金集中管理模式下的银企直联进行了浅析，阐述了银企直联与企业网银的区别、银企直联的优点、具体实施方案、操作流程、存在的问题及改进建议。
关键词：中石化集团；银企直联；资金流；资金集中管理
中图分类号：f275.1 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）06-00-02
一、什么是银企直联
所谓“银企直联”，就是集团企业在集团内部建立自己的资金管理系统，并与商业银行共同开发内部资金管理系统与商业银行网银系统之间的数据接口，通过数据接口将内部资金管理系统与商业银行网银系统实现联接。
因为此模式的银企联接一经启动就无需人工干预，所以被称为“银企直联”。
这种新的网上银行业务模式是通过企业财务软件与各大商业银行网上银行系统的有机互联，整合银企双方的系统资源，从而带给企业安全简易、实时个性化的网上银行服务。
采用“银企直联”后，企业在自己内部的资金管理系统内进行结算、投资、融资、预算、审批、核算等各种业务管理，所有个性化管理全部不再涉及商业银行，企业内部资金管理系统自动将需要商业银行服务的业务通过数据接口发送给商业银行，借助商业银行网银系统的各种产品功能得以实现。
二、银企直联与传统的企业网上银行的区别
通常所说的企业网上银行，是指客户通过通用浏览器方式获得银行服务。
尽管各家商业银行都在不断努力完善、扩充自己网银系统的功能，但还是无法满足集团客户的要求。
因为大型集团企业个性化需求与银行标准化服务之间几乎无法调和的矛盾，集团企业的管理模式、管理特点，都是由于其历史沿革、管理现状、行业特点等原因决定的，不可能因为银行提供的现金管理服务模式的制约，就可以改变，反而是必须要求银行适应企业要求，修改银行服务系统功能。
但银行系统非常庞大，牵一发而动全身，每一个细小的功能修改，都会涉及到全行网点的系统测试、系统升级、人员培训，对系统的运行稳定构成威胁。
正是由于客户个性化要求与银行系统稳定运行的保障要求之间的矛盾越来越严重，商业银行才开始推出“银企直联”的新服务。
传统的企业网上银行与银企直联的区别：
三、银企直联的优点
通过银企直联服务，企业直接通过财务系统的界面就可享受银行账户信息查询、下载、转账支付三大类服务，其有着突出的优点：
1.账务信息银企同步。
银企互联有机联接了企业财务系统和银行业务处理系统，整合了双方的系统资源，解决了长期困扰企业的银企账务信息不一致问题。
2.实现个性化服务。
企业可根据自身财务管理的需要，通过财务软件系统对银行提供的“原子”交易进行自由组合和控制，灵活定制内部授权机制，从而拥有自己的专有银行。
3.操作简易、提高效率。
企业财务人员无须重复录入指令信息，所有指令一次录入，一经审核批准，立即完成对外支付并更新财务系统账务信息，简化了手续，使客户使用起来更方便、更顺手。
4.加大监管力度和时效性。
中石化集团总部通过银企直联功能能随时查看全集团上一的2000多个账户资金的实时结算情况，减少以往手工处理的资金在途时间，为企业财务决策提供实时、准确、全面的账务信息支持。
5.确保资金安全。
中石化集团的银企直联除采用与网上银行相同的安全机制外，还专门设置专机、专线，发放了uk硬件证书，在转账交易中过程中依赖硬件防火墙，隔离了专网与外网，安全性能十分强大。
四、中石化集团银企直联具体实施方案
中石化集团的银企直联在实际操作方面有一整套完整实施方案。
其主要思路是依托各中石化下属的各地区性财务公司，利用专机、专线、专网构建了atom平台(银企结算平台)，通过在资金集中管理系统(tms系统)发起业务，经过财务人员审核、复核完毕后通过uk(电子证书)用户导入到支付平台(atom平台)，实现银企直联付款功能。
通过tms和atom系统，就有机地把预算、计划、执行、考核、支付结合在一起。
目前开通银企直联结算功能涉及的商业银行有中行、农行、工行、建行及交行五大银行。
其开通的大致流程如下：
1.由集团公司审核企业账户信息和直联功能后填写信息表提交给各商业银行总行；
2.商业银行工总行在银行系统中维护企业信息，总行通知集团、当地行；
3.集团或当地行通知企业到当地开户行做授权，当地开户行打印“企业客户授权书”提交企业，企业加盖单位公章及预留印鉴章交开户行，开通银企直联工作完成。
开启银企直联之后，付款单位通过“银行账户付款”、“委托上级银行账户付款”等功能发起付款，形成付款指令。
用户可通过“银行账户指令转入支付平台”、“银行账户转账指令执行”两个功能执行付款指令。
具体的付款流程如下：
1.在tms系统中发起主动付款申请，审批流程结束后，生成银行账户付款转账指令，指令转入tms指令提交系统；发送转账指令至银行系统，付款指令的状态银行系统会返回给tms 指令提交系统，即付款成功或失败；tms指令提交系统也可主动查询指令状态；
2.银行系统通过银企接口，向tms系统发送银行账户变动通知；
3.银行系统通过银企接口，向tms系统发送银企直联账户的日对账单；用户也可在tms系统主动发送获取对账单的指令；
4.用户可在tms系统中查询银企直联账户的实时余额和实时交易明细。
