下载文档原格式
《商业银行的主要业务与经营管理》2023-10-27CATALOGUE目录•商业银行概述•商业银行主要业务•商业银行经营管理•商业银行风险管理•商业银行未来发展趋势•相关政策建议01商业银行概述商业银行的定义商业银行是一种金融机构，主要以存款、贷款和结算等业务为主，具备高度的信用创造能力。
商业银行的主要业务包括吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务等，同时还进行投资、理财等多元化金融活动。
商业银行在金融体系中扮演着重要的角色，是现代经济体系中资金运作的核心。
风险管理商业银行通过分散投资等方式，降低风险并保障资产安全。
商业银行的功能信用中介商业银行作为中介机构，吸收存款并集中社会闲置资金，再通过贷款方式将资金提供给需要的企业或个人，实现资金的融通和调剂。
支付结算商业银行提供各种支付结算服务，如支票、汇票、信用卡等，方便企业和个人的经济活动。
金融服务商业银行提供各种金融服务，如投资理财、保险、信托等，满足客户多元化的金融需求。
商业银行的发展历程19世纪末至20世纪初，随着工业革命的推进和资本主义的发展，商业银行逐渐成为现代金融体系的核心。
20世纪以来，随着科技的发展和金融创新的不断涌现，商业银行在业务范围、规模和管理水平上都有了显著的提升。
商业银行起源于15世纪的意大利，随着国际贸易和城市化的发展而逐渐壮大。
02商业银行主要业务活期存款、定期存款、储蓄存款等，为银行提供稳定的资金来源。
存款业务分类存款业务特点存款业务管理存款是银行的负债，银行对存款人的责任和义务，包括存款本金的安全、支付利息和存款服务。
银行根据不同类型和期限的存款，制定不同的利率和费率，以吸引更多的客户。
030201个人贷款、商业贷款、房地产贷款等，满足借款人的资金需求。
贷款业务分类贷款是银行的资产，银行对借款人的责任和义务，包括贷款本金的发放、利息的收取和贷款服务。
贷款业务特点银行根据借款人的信用评级、还款能力和贷款用途等因素，制定不同的利率和费率，以控制风险并实现收益最大化。
4.第二编银行业务 第八章商业银行现金资产业务及管理 一、填空题 商业银行的现金资产由四个方面构成，即 _________ 、 、 _____________流动性需求是指客户向银行提出的必须立即兑付现金的要求，包括. 具有很强的时间性。
1. 2. 求, 3. 和贷款客户的合理的贷款需 商业银行都要满足^$种不同的流动性需求。
一般来说,流动性需求可分为四种类型，即4. 匡算库存现金需要量应考虑两个因素_________ 和库存现金支出水平。
5. 商业银行在中央银行的存款是指商业银行存放在中央银行的资金，即 _____________ O二、单项选择题 商业银行存放在中央银行的一般性存款的作用一是用来满足结算需求，另一是（ ） A.扩大贷款规模 B.调剂库存现金余额增加资本金D.提高收益 _____ 主要由银行所服务的社区或者产业的经济发展所决左。
（ ） B.长期流动性需求 D.临时流动性需求 是指那些在近期内有可能被大比例提取的存款，提取比例一般占 1. C. 2. A.短期流动性需求 C.周期流动性需求在负债类流动性需求预测中， 总存款额比例的25%~30%,包括最大额存款和非存款负债。
（ ）A.游资负债B.易损资金C.稳世负债 4. 不是影响商业银行在同业的存款余额需要量的因素。
（ ） A.使用代理行的服务数S 和项目 B.代理行的收费标准C.可投资余额的收益率D.库存现金周转时间 5. 下列关于影响同行存款需要量的因素的说法不正确的是（ ）A. 本行使用代理行服务的数量和项目是影响同业存款需要量的最基本因素B. 收费标准越高，同业存款的需要量就越大C. 如果同业存款中可投资余额的收益率较高，同业存款的需要虽就少一些D. 使用代理行服务的数量和项目较多，同业存款的需要量就比较少 三、多项选择题下列关于商业银行的流动性需求的说法正确的是（ ） A. 流动性需求是指客户向银行提出的必须立即兑付现金的要求 B. 包括存款客户提现的要求和贷款客户的合理的贷款需求，具有很强的时间性 C. …般来说，流动陡需求存在着短期、长期、周期，流动性需求由此区分为三种类型 D. 商业银行流动性供给与需求的对比状况反映了银行流动性风险的程度 E. 商业银行的流动性也综合反映了银行的应变能力 以下不属于影响流动性供给增加的因素有（ ） A.发行新股 B.客户偿还贷款 C.偿还非存款借款 D.合移贷款客户的贷款要求 E.客户提取存款 资金结构法将负债按照提取的可能性大小分成（ ）A.短期负债B.长期负债 E.稳定负债 3. 1. 2. 3.C.游资负债 B.能力比率D.核心存款 D.易损资金C. 游资比率E.抵押证券化比率 5. 以下关于影响超额准备金需要量因素的说法正确的有（） A. 当贷款和投资增加时，超额准备金需要量减少，反之则增加B. 当分析期商业银行向中央银行借款数大于归还中央银行借款数时，商业银行的超额准备金会上升C. 如果在分析期内，商业银行归还中央银行借款数大于向中央银行借款的数额，苴超额准备金数额就 会上升D. 当商业银行在分析期内同业往来科目是应付余额.该行的超额准备金就会下降E. 当分析期内需要调出信贷资金时，会减少商业银行的超额准备金6. 建立存款准备金制度的意义在于（〉A. 中央银行集聚资金B. 保证金融机构对客户的正常支付C. 保证金融机构之间的正常淸算D. 应付经济大危机E. 中央银行利用存款准备金制度调控货币供应量 四、名词解释1. 现金资产2. 可用头寸3. 游资负债4. 流动性需求5. 资金结构法五、 判断题1998年以前，我国金融机构在中央银行的准备金存款可以用于支付和清算。
第8章商业银行业务与管理1．商业银行有哪些资产负债业务？商业银行的资产业务主要有以下三大类：贷款、投资和票据贴现。
商业银行的负债业务主要有以下几类：吸收存款、借款、发行金融债券和增加资本金。
2．商业银行的表外业务有哪些？表外业务分为广义的表外业务和狭义的表外业务。
广义表外业务包括中间业务和狭义表外业务。
中间业务是指银行利用自己的便利而不动用自己的资产为顾客办理的服务，包括汇兑业务、信托业务、代理业务、租赁业务和信用卡业务等。
狭义表外业务包括贷款承诺、担保、衍生金融工具和投资银行业务四大类。
3．商业银行资产负债表的主要内容是什么？如何利用商业银行的资产负债表来分析商业银行的活动？商业银行资产负债表的主要内容是：资产方主要包括贷款、各类有价证券、在中央银行存款等等。
负债方则主要有吸收存款、同业借款、从中央银行借款、发行债券等等。
资产负债表是商业银行经营活动变动的综合反映。
通过资产负债表的变化，可以大致判断商业银行资产与负债结构的调整，以及它承担的信用风险、流动性风险和市场风险的可能变化，当然也可能大致判断商业银行的盈利趋势。
但是，仅凭资产负债表并不能准确、完善地得到商业银行经营的信息。
4．商业银行资产负债管理的内容是什么？资产管理：（1）准备金管理；（2）贷款管理；（3）证券投资管理。
负债管理：（1）资本管理；（2）存款管理；（3）借款管理。
资产负债综合管理。
5．商业银行如何进行流动性管理？对商业银行而言，流动性管理的目的在于，当存款者提出取款需要时，应有足够的资金满足存款者的需要。
当存款者有大量取款需要时，商业银行可从资产和负债两个方面来满足。
在资产方，应当持有充足的备付金或超额准备金，当持有的准备金也不足以满足取款需要时，商业银行可变现其它高流动性资产（如国债、央行债券等）以及其它资产。
但商业银行变现资产来满足取款需要时，可能会遭受一定的损失。
在负债方，商业银行可通过货币市场拆入资金或从中央银行借款来满足存款者的取款需要。
第八章商业银行现金管理一、单项选择题1. 商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指（)。
A．现金B．库存现金C．现金资产D．存款答案:B2。
商业银行存放在代理行和相关银行的存款是( ）。
A．存款准备金B．贷款C．存放同业存款D．现金答案:C3. 在银行间确认转账与过程中的支票金额是指（）。
A．现金B．支票C．托收中的现金D．本票答案：C4。
现金资产中唯一以现钞形态存在的资产是（）。
A．库存现金B．在中央银行存款C．存放同业存款D．托收中的现金答案：A5。
商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是（）。
A．贷款B．同业拆借C．存款D．证券回购答案：B6。
金融体系的最后贷款人是（)。
A．中央银行B．商业银行C．保险公司D．证券公司答案：A7. 现金资产管理的首要目标是（)。
A．现金来源合理B．现金运用合理C．将现金资产控制在适度的规模上D．现金盈利答案:C8. 银行维持适度现金资产存量的必要保障是（）。
A．适时灵活地调节现金资产存量B．现金来源合理C．现金运用合理D．适时灵活地调节现金资产流量答案：D9. 主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算的方法是（)。
A．法定存款准备金计算法B．滞后准备金计算法C．同步准备金计算法D．超额存款准备金计算法答案:B10。
以下不属于解决压缩库存现金的技术性问题的是（)。
A．要掌握好现金的票面结构B．要充分发挥中心库的调剂作用C．要掌握储蓄现金收支规律D．创造条件使储蓄所上缴的现金当日入账答案：C11. 按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是（)。
A．法定存款准备金B．超额准备金C．备用金D．向中央银行借款答案：A12. 各种变现途径的现金来源（资产类）不包括( ).A．现金B．从中央银行拆入现金C．短期证券D．证券回购协议答案：B13. 各种拆借途径的现金来源（负债类）不包括（）。
A．从中央银行拆入现金B．从其他银行拆入资金C．各种商业票据D．大额定期存单答案：C14。
货币银行学之商业银行业务与管理商业银行是货币银行体系中最重要的组成部分，它担负着各种金融服务和货币流通的功能。
商业银行的业务与管理是保障金融稳定、促进经济发展的重要环节。
本文将围绕商业银行的业务和管理展开探讨，旨在深入了解商业银行的作用和运作机制。
商业银行的业务主要包括存款业务、贷款业务、信用卡业务、国际业务等。
首先是存款业务，商业银行吸收大量的存款，提供储蓄和结算服务。
存款是商业银行的重要负债来源，也是货币银行体系的基础。
商业银行通过支付结算和资金调度，保障社会商品交换的顺利进行。
其次是贷款业务，商业银行是重要的资金供应者，通过向各类借款人提供贷款，满足经济主体的融资需求。
商业银行根据客户的信用状况和担保条件，进行贷款审批和风险管理。
贷款业务是商业银行盈利的主要来源之一，也是推动经济发展的重要支撑。
信用卡业务是商业银行与个人之间的消费信贷关系。
商业银行通过发行信用卡，为持卡人提供支付、银行卡聚合支付、消费分期等金融服务。
信用卡业务具有便利、灵活和安全的特点，促进了消费的扩大和金融的普惠。
国际业务是商业银行与海外金融机构和企业开展的跨境贸易和金融合作。
商业银行通过开展国际结算、外汇交易、境外融资等业务，为跨国企业和国内外合作伙伴提供金融支持和服务。
国际业务也是商业银行扩大业务规模和提高国际竞争力的重要途径。
商业银行的管理是保障其业务运营和风险控制的关键。
商业银行需要建立完善的组织结构和管理机制，确保各项业务顺利进行。
管理方面，商业银行需要注重风险管理和内部控制，制定科学的贷款审批和风险定价制度，加强风险监测和评估，控制资产风险和流动性风险。
同时，商业银行还需要加强信息技术的建设和管理，提高金融安全性和信息管理能力。
此外，商业银行还需要开展社会责任和可持续发展的管理。
商业银行作为社会经济的核心机构，应该积极参与社会事务，推动可持续发展和绿色金融。
商业银行要加强社会风险管理和社会责任报告，积极履行社会责任，推动金融发展与社会效益的双赢。
